银行住房金融与个人信贷业务知识试卷

PAGE第1页共11页个人信贷业务知识试卷中国建设银行住房金融与个人信贷业务知识试卷一、单项选择题（每小题1分，共50分。在每小题的备选答案中选出一个正确的答案，填在括号内）1.从2006年6月1日开始，根据国家有关文件的规定，建设银行受理的套型建筑面积90平方米以上的自营性个人住房贷款申请，其首付款比例不得低于（）。A.30%B.20%C.40D.25%2．设区城市应当结合当地经济、社会发展情况，统筹兼顾各方面承受能力，严格按照《住房公积金管理条例》规定程序，合理确定住房公积金缴存比例。单位和职工缴存比例不应低于（）。A.20%。B.1%。C.5%D.25%。3.国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工，应当按()的规定缴存住房公积金。A.《住房维修管理条例》B.《住房管理条例》C.《住房补贴管理条例》D.《住房公积金管理条例》4.个人住房最高额抵押贷款在贷款额度有效期间内，最高额抵押贷款项下任何一笔贷款出现连续拖欠（）的，贷款额度失效。A.2期B.3期C.任意期D.1期5.当个人住房贷款牌告利率发生变动，中长期个人住房贷款利率的调整方式是（）。A.下年1月1日调整B.立即调整C.固定利率D.本年次期调整6．申请建设银行个人住房最高额抵押贷款,（）不能作为借款人的贷款用途。A.购买住房B.经营周转C.收购他人公司D.门面装修7．个人住房最高额抵押贷款的最高贷款额度为抵押住房价值的（）A、80%B、70%C、60%D、50%8．借款人以未设定抵押的自有住房申请个人住房最高额抵押贷款,抵押住房的房龄不得超过（）年？A.10B.40C.30D.259．个人住房最高额抵押贷款在贷款额度有效期间内，最高额抵押贷款项下任何一笔贷款出现累计拖欠（）期的，贷款额度失效。A.6期B.3期C.任意期D.5期10．借款人以新购住房作最高额抵押，必须具有合法有效的购房合同，且已经交付不少于所购住房全部价款（）的首付款。A.50%B.30%C.70%D.80%11．《住房贷款十项服务措施》适用对象原则上为（）A．购买自住住房的客户。B．购买商业用房的客户。C．购买自用车辆的客户。D．不限定。12．个人商业用房贷款执行人民银行贷款基准利率，最高上浮比例为不超过()A.10%B.30%C.20%D.无限制13．若借款人所购车辆为自用车，则我行个人汽车贷款的贷款期限最长不得超过()年。A.10B.5C.3D.614．个人消费额度贷款的对象为年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，借款人年龄与贷款期限之和一般不超过()周岁。A.65B.55C.70D.5015．下列哪一项不能作为个人消费额度贷款的抵押物？（）A.借款人的自有住房。B.第三方自然人的商铺。C.借款人的自有商业用房。D.借款人所在公司的商铺，公司全体股东已同意抵押。16．采取抵押方式的个人消费额度贷款，抵押率不得超过抵押物评估价值的（）A.60%B.50%C.70%D.80%17．下列关于申请个人消费额度贷款的借款人描述错误的是（）A.借款人须符合具备建设银行评定或认可的BB级。B.借款人须符合具备建设银行评定或认可的B级。C.借款人须符合具备建设银行评定或认可的AA级。C.60万元D.20万元37.个人住房最高额抵押贷款”，是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人（）作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。。A.第三方住房B.所在公司的房产C.自有住房D.自有商铺38.个人消费额度贷款的对象为年满（）周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过（）周岁。()A.18；45B.16；65C.18；65D.18；5539.个人消费额度贷款以商品住房抵押的，如所抵押房屋为贷款额度最高不超过抵押物评估价值的（）。A.50%B.70%；C.60%D.80%；40.不循环支用的个人消费额度贷款，保证类和信用类贷款单笔支用的贷款期限最长为（）年，对特别优质的客户，经一级分行经营部门核准后，最长期限可为（）年。A.2；3B.3；5C.1；2D.1；341.个人消费额度贷款以写字楼、街面商业用房、别墅等抵押的，最高不超过抵押物评估价值的（）。A.70%B.60%C.80%；D.50%42.考虑到客户需求及营销便利，固定利率期限确定为三个档次（）A.3年、5年、10年B.1年、3年、5年C．2年、3年、5年D.3年、5年、8年43.持乐当家理财卡白金卡及以上级别卡的客户或按照建设银行总行有关文件规定的优质客户，无不良记录的，经一级分行批准可给予最高个人消费额度（）A．80万元B．100万元C．150万元D．120万元44.以所购新建商品住房作最高额抵押的，贷款额度最高不超过所购住房全部价款的（）。A．70%B.60%C．50%D.80%45．我行个人住房贷款的品牌名称是()。A、金如意B、乐当家C、金钥匙D、乐得家46．关于自营性个人住房贷款的贷款期限,下列说法中不正确的是（）A.以纯保证方式发放的贷款,贷款期限一般不得超过5年B.以房产抵押方式发放的贷款,贷款期限不得超过所抵押房产的使用期限C.借款人申请贷款金额较大的,贷款期限一般不宜采用1年或1年以下的贷款期限D.对于购买高档别墅和商业用房,贷款期限最长可以为20年47．个人贷款如需办理抵押物财产保险,其费用（）A.由借款人承担B.由贷款人承担C.由借货双方共同承担D.由售房人承担48．个人消费额度贷款的贷款额度最低为单笔（）万元。A.3万元B.5万元C.6万元D.4万元49.“乐得家”个人住房贷款品牌的标准产品体系不包括（）A.个人住房贷款B.个人再交易住房贷款C.个人住房装修贷款D.个人商业用房贷款50.下列有关个人住房贷款首期还款叙述不正确的是（）A.在放款当期要求借款人归还贷款B.一般将放款日当期实际天数加计下个结息期为贷款首期C．个人住房贷款的首期还款金额一般大于分期还款额D.采取下个结息期归还应还款项二、多项选择题（共30题）1．以下哪几类客户可以界定为个人消费贷款（含个人助业贷款）的优质客户（）A．存量住房贷款和公积金贷款客户：还款金额超过贷款本金的50%，或还款期限超过3年，且没有逾期欠款记录的住房贷款客户。B．在我行办理过住房贷款和消费贷款的客户（单笔10万元以下的个人质押贷款除外）：在我行有信贷历史记录，且无逾期欠款记录的客户。C．龙卡贷记卡客户：龙卡贷记卡无逾期欠款记录的金卡客户；D．乐当家理财卡客户：理财卡白金卡、金卡客户，且无贷款逾期欠款信用记录。2.建行总行推出的“住房贷款十项服务措施”包括：（）A.推出“宽限期”还款方式。B.提供“还款自由行”还款方式。C.提供“合家贷”贷款方式D.提供“弹性还款法”还款方式。3.借款人已有的下列银行贷款信息记录属于不良记录的有（）A.分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）。B.分期还款拖欠贷款本金或利息连续2期（含）。C.到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天（含）以上的。D.分期还款拖欠贷款本金或利息累计6期（含）以上的。4．我行个人贷款的操作流程包括()。A、贷前咨询和贷款受理B、贷前调查和贷款审核C、贷款审批和贷款发放D、贷后管理5．住房维修资金管理和使用特点（）A、统一缴存B、代收代管C、专户存储，专款专用D、任意支取6.个人住房贷款存量客户在申请个人住房最高额抵押贷款可以适用（）利率。A、公积金个人住房贷款利率B、人民银行贷款基准利率C、固定利率D、在人民银行贷款基准利率水平上上浮。7．个人住房最高额抵押贷款的用途用途包括为个人等消费（）A、住房装修；B、购买耐用消费品；C、临时资金周转；D、投资股票；8．最高额抵押担保的范围包括（）A、主债权及利息B、违约金C、损害赔偿金D、实现抵押权的费用9．个人助业贷款产品的客户范围包括：（）A、凡是以个人名义申请的经营类贷款，均划归个人助业贷款产品。B．年销售收入在500万元以下的公司法人和个人合伙企业中绝对或相对控股个人股东，以及承担无限责任个体工商户、个人独资企业主。C．年销售收入在500万元以上的公司法人和个人合伙企业中绝对或相对控股个人股东，以及承担无限责任个体工商户、个人独资企业主。D、凡是以个人名义申请的经营类和消费类贷款，均划归个人助业贷款产品。10、个人助业贷款的贷款对象主要为（）A、用于临时资金周转的个人中高端客户B、从事合法生产经营的个体工商户、个人独资的经营者C、依据《中华人民共和国公司法》（简称《公司法》），规定设立的有限责任公司、股份有限公司的股东、董事等D、个人合伙企业的经营者、合伙人等11、个人助业贷款的抵押物主要为（）A、可以上市交易的商品住房、街面商业用房、别墅、写字楼等B、以出让方式取得的国有土地使用权及地上定着物，依据公司章程规定可以提供抵押的C、可以确定价值的股票、期货、金融衍生产品等D、其他符合建设银行规定的不动产12、如下对于采用抵押担保方式的个人助业贷款表述正确的是（）A、以商品住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物评估价值的60％B、以写字楼、街面商业用房、别墅等抵押的，贷款金额最高额不超过抵押物价值的50％C、以划拨方式取得的国有土地及地上定着物抵押的，贷款金额根据所需交纳的土地出让金金额确定D、以出让方式取得的国有土地及地上定着物抵押的，贷款金额最高不超过抵押物评估价值的40％13、借款人为个人中高端客户申请个人助业贷款时须将提交如下资料（）A、借款人及其配偶有效身份证件、婚姻关系证明和当地常住户口或当地长期居住证明材料B、生产经营活动的纳税证明C、借款人配偶承诺共同还款的证明D、借款人获得质押、抵押贷款额度所需的担保物清单及相关的权属证明文件等E、建设银行二级分行（含）以上认可的评估机构出具的抵押物估价报告14、整合后个人消费额度贷款的用途包括：（）A、住房装修B、购买耐用消费品C、旅游、教育D、临时资金周转15、个人消费额度贷款作为我行重要一项业务和产品具有（）特色：A、一次申请、循环使用B、期限适度延长，最长可达15年C、用于多种贷款用途D、面向个人优质客户提供信用贷款16、下列关于总行《住房贷款十项服务措施》说法正确的为（）A．适用对象原则上为购买自住住房的客户。B．提供市场优惠贷款利率，最低可为基准利率的0.85倍。C．“宽限期”还款方式的宽限期最长不超过2年。D．“青春无忧”递增还款方式包括等额递增和等比递增两种还款方式。17.个人住房最高额抵押贷款以借款人自有住房作最高额抵押，“自有住房”是指借款人依法拥有所有权的住房，包括（）。A.借款人新购住房。B.借款人原个人住房贷款的抵押住房。C.配偶的已有住房。D.借款人未设定抵押的已有住房。18.最高额抵押贷款不得用于（）A.股市和证券投资。B．权益性投资对连续6个月（不含6个月）未能足额归还贷款本金的个人贷款帐户。C.国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为。D.流动资金周转。19.为月汇缴额800元（含）以上的住房公积金个人客户提供个人消费贷款优惠服务有（）。A.公积金缴存证明可以作为收入证明材料，可不另外提供收入证明。B．办理个人汽车贷款，可采取纯车辆抵押贷款方式。C.简化贷款用途证明材料。可以用发票、收据、协议、合同、权属证书等凭据直接作为个人消费贷款用途证明材料。D.以房产抵押申请不循环使用的消费额度贷款并按月还款的，贷款最长期限可延长至8年；以房产抵押申请个人助业贷款并按月还款的，最长期限可延长至5年。20．根据借款合同的约定，个人消费额度贷款的还款方式还款的方式包括（）。A.等额本息还款方式B.一次还本付息方式C.任意还款方式D.按月付息分次任意还本方式21．提供“还款自由行”的还款方式，根据不同客户的收入支出结构，设计和提供灵活的还款时间间隔的选择，还款时间间隔可为（）A.按月还款外B.按双月C.按季度方式。D.按年22．“青春无忧”递增还款方式包括（）A.等额递增还款方式B.等额本金还款方式C.等比递增还款方式D.等额本息还款方式23．自用车贷款经营操作原则包括（）A.独立风险管理原则B.方便客户原则C.成本降低原则D.专业化经营原则24．申请个人消费额度贷款的借款人须符合的条件包括（）A.有稳定合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力。B.具备建设银行评定或认可的BB级（含）以上信用等级。C.信誉良好，无不良记录。D.在建设银行开有个人银行结算账户。25．个人住房最高额抵押贷款贷款条件包括（）A.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；B.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力；C.借款申请人无不良信用记录和不良行为记录；D.借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房设定最高额抵押，或同意将原以住房作抵押的个人住房贷款（以下简称“原住房抵押贷款”）转为个人住房最高额抵押贷款。26．申请个人消费额度贷款的抵押物或担保人发生影响担保效力的重大变化的，债权保护措施可以是（）A.限期纠正违约行为，收取违约金；B.从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息；具备建设银行评定或认可的BB级（含）以上信用等级。C.按合同约定处分抵（质）押物，清偿贷款本息；信誉良好，无不良记录。D.解除合同，并提前收回已发放的贷款在建设银行开有个人银行结算账户。E．跟踪借款人。27．个人住房最高额抵押贷款的具体可采用以下（）担保方式：A.用新购住房设定最高额抵押。B.将在建设银行的原住房抵押贷款转为最高额抵押贷款，原住房抵押变更为住房最高额抵押。C.用建设银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第三顺序最高额抵押。D.用借款人已取得房屋权属证书的自有住房设定最高额抵押，并办理最高额抵押登记手续。28．将在建设银行的原住房抵押贷款转为个人住房最高额抵押贷款的，借款人应向贷款行提供下列资料（）：A.借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料；B.借款人偿债能力证明材料；C.房屋权属证明材料；D.抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明。如抵押房产共有人在有关合同文本上签字则不需提供；E．原住房抵押贷款的借款合同原件；29．个人住房最高额抵押贷款在贷款额度有效期间内，发生下列哪些情况，贷款额度失效。（）A.最高额抵押贷款项下任何一笔贷款出现连续拖欠3期(含)或累计拖欠6期（含）的。B.抵押物价值减少导致已发放的贷款担保不足的，且不能追加贷款行认可的担保的。C.借款人在有效期间内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的。D.借款人发生足以影响其偿还债务能力事件的。E．最高额抵押贷款项下任何一笔贷款办理展期的。30．个人助业贷款的贷款对象为临时资金周转需要和从事生产经营的个人。主要为（）：A.用于临时资金周转的个人中高端客户；B.从事合法生产经营的个体工商户、个人独资、个人合伙企业的经营者、合伙人等；C.依据《中华人民共和国公司法》规定设立的有限责任公司、股份有限公司的股东、董事等。D.依据《中华人民共和国公司法》规定设立的有限责任公司、股份有限公司的员工。三、判断正误（每小题1分，共20分。正确填√,错误的填×）1．借款人申请二手房贷款时，需要向提供贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书。（T）2．“假个贷”是指单位或个人以骗取银行信贷资金为目的，在借款人没有真实购房的情况下，通过虚抬房价等多种手段，以个人名义申请并取得的个人住房贷款。（T）3．个人助业贷款实行“额度控制、灵活使用、有效担保、按期偿还”的原则。（T）4．个人贷款系统“个人贷款基本信息新增”中的首次还本月数如设定为“24”，则表明客户可在贷款后24个月内只还利息不还本金，从第25个月开始按等额本息方式进行还款。（T）5．个人助业贷款是指中国建设银行对以个人名义申请，为临时资金周转需要、从事生产经营和从事股本权