2024年银行考试-银行柜面业务笔试考试历年高频考点试题摘选含答案

2024年银行考试-银行柜面业务笔试考试历年高频考点试题摘选含答案第1卷一.参考题库(共75题)1.华东三省一市汇票的适用区域为（）A、上海B、安徽C、浙江D、湖南E、江苏2.什么是95533客户服务中心？它的主要特点是什么？3.“一户通”实时贷记业务是指由缴费方在银行柜面以（）方式发起的缴费业务。A、现金B、转账C、代收D、代扣4.汇票金额为外币日元的，付款时以（）支付。A、美元B、人民币C、欧元D、日元5.柜员因业务需要领用重要空白凭证，原则上不得超过（）的凭证实际使用量.A、10天B、一周C、两周D、一个月6.银行汇票（），签发网点柜员可通过“2501银行票据核销”交易进行银行票据核销处理。A、签发B、兑付C、手工核销D、付款7.自助设备装卸钞外包包括（）外包和（）外包两种模式。（）A、驻场B、离场C、完全外包D、“1＋1”外包8.本行融易通卡取现手续费为（）。A、1‰B、2‰C、3‰D、4‰9.对公客户有营业执照和组织机构代码证，需要将（）设为对公客户的首选证件。A、营业执照B、组织机构代码证C、国家税务登记证D、地方税务登记证10.代收付业务必须由（）进行操作。A、指定的人B、指定的双人C、三人D、四人11.客户忘记95533查询密码、95533交易密码怎么办？12.理财产品是否可以提前赎回或终止？13.核心银行系统中，银行汇票/本票签发冲正的交易流水号栏位可通过（）进行交易查询。A、“日志查询”B、“450”C、“20450”D、上述都是14.支票的有效期是（）天，从签发之日算起。A、1天B、10C、20D、3015.下列无法享受票据的权利的有：（）A、因为使用欺诈恶意取得的票据B、无给付对价而依法取得的票据C、因为重大过失取得形式上不符合法律规定的票据D、真实交易取得的票据16.证券业务常见的几种特殊流程 （1）密码挂失后卡丢失？ （2）卡挂失后密码丢失？ （3）卡口挂后密码丢失？ （4）卡口挂后卡丢失？ （5）卡口挂后密码和卡都丢失？ （6）卡双挂后卡找到？ （7）卡双挂后密码找到？ （8）卡双挂后密码和卡都找到？ （9）卡双挂后卡和密码都找不到？17.除出国留学外其他原因需要为同一笔个人存款证明原则上只能出具（）份存款证明。A、1份B、2份C、20份D、无限制18.员工对客户信息有保密义务不得私自将客户信息进行（）。A、复印B、留存C、交给无关人员19.与其他银行结算方式相比银行汇票结算特点有（）。A、适用范围广B、信用度高、安全可靠C、使用灵活、适应性强D、结算准确，余款自动退回20.什么情况小额帐户管理费可以免收？21.1996年版100美元精制伪钞的鉴别？22.2010版本票票面的图案为（）A、梅花B、菊花C、竹子D、兰花23.支票上记载下列哪一项事项，该事项的记载无效（）。A、无条件支付的委托B、大额的支票金额C、出票日期D、付款日期24.人民币额度借款适用的对象有哪些？25.代理的是台州哪家自来水公司的水费业务（）A、路桥自来水公司B、椒江自来水公司C、黄岩自来水公司D、三门自来水公司26.关于智能通产品计息规则是（）。A、余额达标天数满一天但是不满七天的，按照一天通知存款利率计付利息B、余额达标天数超过七天（含七天）的，按照七天通知存款利率计付利息C、计息周期内出现调息，需要增补或调减收益D、计息周期内出现调息，本周期内不再增补或调减收益27.非一级法人开户存款银行在同业银行开立同业存放结算账户，除应出具人民币单位银行结算账户相关制度规定的开户证明资料外，还应出具一级法人（或一级分行）（），明确开户银行、账户名称、用途以及经办人员等信息。A、证明文件B、相关说明C、授权书原件D、委托书复印件28.易时行柜面通单笔存款金额（），每日交易次数（），累计存款金额（）。A、20万，不限，不限B、100万，不限，100万C、100万，不限，不限D、不限，不限，不限29.网点或其他运营机构发生（）等自然灾害及公共卫生事件、传染性疾病等重要情况，或其他认为可能涉及我珠海华润银行对外营业的风险事件，要填写运营业务重大报告并及时上报。A、火灾B、水灾C、地震30.DCC系统中柜面现金业务有哪些种类？31.个人再交易住房贷款的期限和利率是怎样规定的？32.大额实时支付系统每日（）点业务截止。A、16点30分B、17点C、17点30分D、18点33.（）均为个人，需要在汇入银行支取现金的，应在电、信汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。A、汇款人或收款人B、汇款人和收款人C、汇款人D、收款人34.受理银行汇票时，应审查哪些事项？35.迎宾服务：柜员应在开门营业前（），全体起立站立在柜台内，当第一批客户进入大厅后（），柜员在柜台内站立行，并向客户问候早上好，欢迎光临。A、1分钟，20度鞠躬礼B、2分钟，45度鞠躬礼C、1分钟，45度鞠躬礼D、1分钟，15度鞠躬礼36.商业汇票的承兑银行必须具备哪些条件？37.大额实时支付系统实行逐笔实时处理业务，全额清算资金。国家处理中心对清算账户不足清算的支付业务，按以下队列排队等待清算（）。A、错账冲正，指由人民银行发起的错帐冲正业务B、特急大额支付（救灾、战备款项）C、日间透支利息和支付业务收费D、同城票据交换轧差净额清算E、紧急大额支付F、普通大额支付和即时转账支付38.借记卡挂失的收费标准是（）A、免费B、1元/笔C、3元/笔D、5元/笔39.总行运营管理部集中处理中心收到支票影像信息，应审查下列事项（）。A、出票人账号、户名是否相符B、出票人签章与预留银行签章是否相符C、支票的出票日期是否在有效期内D、票面记载的银行机构代码是否为我行机构代码；E、持票人是否在支票的背面作委托收款背书40.账户金交易分了几种类型？41.目前个人因私购汇的用途有哪几类？42.交易所规定客户可以持有的、按单边计算的黄金和白银最大交易额度为：（）A、100公斤B、1000公斤C、200公斤D、2000公斤43.金融机构开展反洗钱工作是否会违反保密义务，是否会侵犯客户尤其是个人客户的利益？44.办理资金结算网络的主要操作程序是什么？45.客户端软件有何作用，如何使用？46.银联柜面通可操作银行卡业务有（）A、查询B、存款C、存款撤销D、取款E、转账47.下列业务中，核心系统操作上止付期限为永久的有（）A、预留印章挂失B、信贷资金受托支付C、验资48.单位客户申请开立银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具（）。A、法定代表人或单位负责人的授权书B、法定代表人或单位负责人身份证件原件C、被授权人的身份证件原件D、法定代表人或单位负责人的工作证件49.在核心银行系统中创建个人客户，必须严格遵守（）等法律法规。A、《中华人民共和国反洗钱法》B、《个人账户实名制规定》C、《人民银行结算账户管理办法》D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》50.财富管理中心业务服务范围是什么？51.重要客户服务系统提供哪些基本服务功能？52.本票的基本当事人有（）和（）。53.目前中国银行收兑的外钞有哪些？54.本行各分支机构可以协助（）、税务机关和海关扣划单位及个人存款。A、人民检察院B、人民法院C、公安机关D、财政部门55.客户账户密码一天输错几次会自动锁定？（）A、2次B、3次C、4次D、5次56.银行承兑汇票到期日，承兑申请人账户无款或款项不足时，承兑银行应先凭票无条件付款，并将票款转入出票人的逾期贷款账户，对未支付的金额按每天（）计收罚息。A、0.1‰B、0.5‰C、1‰D、5‰E、0.05‰57.柜台业务的内部控制要做到（）.A、对存款账户实施有效管理，与所有存款的所有人定期进行对账，并确保对账的适时有效B、对账户开立.变更和撤销的情况应定期进行检查，确保存款人出租.出借账户或利用其存款账户从事合法活动C、对所有内部凭证事项进行持续监控，发现异常情况必须进行跟踪和分析D、严格执行账户管理的有关规定，明确专人负责银行结算账户的开立.使用和撤销的审查和管理，认真审核存款人身份和账户资料的真实性.完整性和合法性58.处理查询查复时要求（）。A、规范B、严谨C、及时D、准确59.客户预留印鉴挂失后，原印鉴卡怎样处理？60.存折无密码的客户需凭（）申请补磁。A、无需出示证件B、身份证件C、辅助证件61.珠海华润银行企业网上银行业务规定：企业网银用户登录密码一天之内连续输错（）次，用户权限将被临时冻结。A、3B、5C、7D、1062.托收承付付款人在承付期内未向银行表示拒绝付款，银行即视作承付，并在承付期满的次日上午银行开始营业时，将款项主动从付款人的账户内划给收款人，划付日为法定休假日的（）A、顺延至次一工作日B、应在法定休假日前的末一工作日将款项划给收款人C、无论节假日的长短均顺延1天D、无论节假日的长短均顺延2天63.票据的主要作用为（）、（）和（）。64.网点现场管理人员审核现金业务，根据事权划分要求，审核大额现金业务及票据凭证的真实性，对现金支票支取业务，监督柜员核对（）。A、大写金额B、预留印鉴C、日期D、小写金额65.转久悬时，单户在（）的久悬未取账户清理，由支行运营经理列具“久悬未取账户审批清单”报区域/一级支行运营总经理审批。A、1万以上B、1万以上（含）C、5仟以下D、5仟以下（含）66.人民币大额取现手续费标准为（）。A、当日累计5万元以上，对超出5万元部分按1%标准收取手续费，最高500元；临时存款账户对超出5万元部分按2％标准收取手续费，最高500元B、当日累计10万元以上，对超出10万元部分按1%标准收取手续费，最高500元；临时存款账户对超出10万元部分按2％标准收取手续费，最高500元C、当日累计5万元以上，对超出5万元部分按0.1%标准收取手续费，最高500元；临时存款账户对超出5万元部分按0.2％标准收取手续费，最高500元D、当日累计10万元以上，对超出10万元部分按0.1%标准收取手续费，最高500元；临时存款账户对超出10万元部分按0.2％标准收取手续费，最高500元67.网点调入现金，经办柜员填制“现金调拨申请单”，经有权人审批签章，99999钱箱管库员使用“1150现金调拨申请”交易进行申请。68.密码汇款中的正常退汇、密码遗忘退汇业务（）受理。A、只能原汇款行B、只能总行C、各分支行都可以D、分行才可以69.根据核算的详细程度不同，账户可分为总分类账户和（）。A、明细分类账户B、内部账户C、外部账户D、存款类帐户70.柜员午间离所用餐，柜员将库存现金、空白重要凭证和印章自行入箱加锁（独立使用的锁具，换人换锁），置于有效监控之下。71.开放式基金的收益如何分配？72.下列账户中不需通过账户管理系统进行待核准信息录入的账户为（）A、预算单位专用存款账户B、临时机构临时存款账户C、非预算单位专用存款账户D、基本存款账户73.使用银行本票的区域限制是什么？74.执行（）交易可以查询当日IC卡柜员交易明细。A、E40181B、E40187C、E40186D、E4019275.个人理财业务需（）办理。A、代理人B、本人C、客户经理D、均可第2卷一.参考题库(共75题)1.在旧核心系统中印鉴卡挂失的记录，移植至新核心时变更为（）的限制信息。A、全部冻结B、部分冻结C、只收不付D、不收不付2.业务印章及私章必须（），严禁跨柜员、岗位混用。A、专人保管B、专人负责C、专人使用D、以上都是3.按珠海社保卡管理中心规定，社保卡换行资金划出查询及入账每（）必须处理至少一次.A、周B、月C、季D、日4.个人商业用房贷款的借款人应具备以下条件（）A、须有城镇常住户口或有效居留证件。B、有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录。C、有合法有效的购买商业用房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明材料。D、有所购商业用房全部价款或评估价值40%以上（含40%）的自筹资金，并保证用于支付所购买商业用房的首付款。E、提供贷款行认可的有效担保。5.会计档案管理应遵循哪些原则？6.买断型信贷资产出让业务应遵守什么样的流程？7.如何使用动态口令卡？8.营业机构负责人每（）核查尾箱最少一次。A、年B、季C、月D、旬9.买方付息商业汇票贴现利息应如何处理？10.重要空白凭证的出售有哪些规定？11.为什么基金认购有时会不成功？12.珠海华润银行企业网上银行业务规定：企业USB-KEY工本费费用标准为（）元/个。A、38B、50C、180D、5813.哪类业务客户需做转托管？14.95533客户服务（电话银行）的客户如何划分？15.柜面个人电子渠道一体化签约交易码是（）A、2551B、2552C、2553D、A、B、C均可16.客户增资失败，客户需提供（），审核无误后，经办人为客户办理解止付手续。A、原询证函B、会计师事务所未验资证明C、现金缴款单回单D、名称预先核准通知书17.验印系统采取（）的管理原则。A、集中建库B、集中管理C、集中存放D、双人保管18.自发出通知30日后，对逾期未办理销户手续的存款人账户视同自愿销户，在（）由支行运营经理将久悬未取账户逐一列明“久悬未取账户审批清单”，并签署意见及加盖会计业务专用章，办理报批手续。A、15日内B、10日内C、2个月内D、1个月内19.重要客户服务系统大客户有哪些？20.移动用户在柜台、网银/网站开通了手机银行，但一直未登录过，需要收取月功能费吗？21.什么是开放式基金？22.每日网点在票据交换系统中必须完成（）后，当日业务才能了结。A、提出复核B、账务处理C、生成汇总数据D、实物提出23.（）的资金一律从其基本账户存入，不得将销货收入的款项存入该卡。A、金卡B、普通卡C、单位卡D、个人卡24.如遇客户急需划款而一时无法联系客户时，可由主管行长与分管客户经理双签，在风险可控的范围可先行划款，但（）必须跟踪该笔款项的查证工作。A、支行行长B、分管客户经理C、运营经理D、经办柜员25.预约转存业务，假设某客户1月7日申请办理预约转账服务，在周期代码上选择“E-月底”，周期为1，起始日期为2011年1月31日，终止日期为4月30日，则1月份（），而2月份（），3月份（），4月份（）。A、31日触发、28日触发、31日触发、30日触发B、31日触发、28日触发、28日触发、不触发C、31日触发、28日触发、28日触发、28日触发D、31日触发、28日触发、31日触发、不触发26.预约转存业务相关的交易码有（）。A、899、900、905、906、950、970B、899、900、945、947、948、950C、899、900、945、946、947、948D、899、900、947、948、950、97027.建行自助设备具备哪些功能？28.哪些票据不能挂失止付？29.本票必须记载下列事项（）A、表明本票的字样B、无条件支付的承诺C、确定的金额D、收款人名称E、出票日期F、付款人名称30.客户身份识别时，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在同业银行开立账户的对公客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的，外币等值（）美元以上的应按照人民银行的规定核查相关证书，并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件A、1000B、3000C、2000D、500031.收到小额支付业务查询时，应在收到查询信息的当天至迟（）予以查复。A、2天B、3天C、4天D、下一个工作日上午32.男员工着制式行服时，内穿长袖衬衣，衣摆（束入裤内），系领带，穿（）。A、浅色皮鞋B、运动鞋C、休闲鞋D、黑色皮鞋33.以下不属于有价单证的是（）。A、金融债券B、旅行支票C、普通支票D、定额存单34.借记卡密码连续输错三次，锁定以后的处理方式是（）。A、第二天会自动解锁B、不会自动解锁，一定要来柜台办理C、当天必须来柜台解锁D、以上都不对35.重要空白凭证的核算实行收付实现制，应按照（）的原则进行核算.A、先借后贷B、先收入后记账，先记账后付出C、先记账后收入，先付出后记账36.办理哪些重要会计业务必须授权？37.在汇兑业务录入时，当金额大于10万元时，支付优先级别可以根据客户的需要选择？（）A、一般B、加急C、紧急D、特急38.重要空白凭证如何使用？39.境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理（）。A、在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理B、原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起12个月C、原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月D、对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理40.按照票币兑换的基本规定，以下叙述不正确的是（）.A、凡办理现金出纳业务的机构，均应办理票币兑换业务，并应挂牌营业B、兑入的现金在兑换人离柜前不得与其他款项混淆C、残损外币能够确认兑换标准的兑换，不能确认的可为客户办理托收D、对兑回的损伤币，均不得再流通使用，按券别.版别整理成把，上交业务库；管库员按人民银行规定整理上交发行库41.个人网银“安全中心”提供多重安全设置，包括：（）等各种安全手段。A、修改密码B、动态口令卡C、账号保护D、短信服务42.凭证式国债可以视同定期存单开具存款证明。43.什么是“代理财政授权支付业务”？44.目前世界上影响较大的两大法系是以（）为代表的（）法系和以（）为代表的（）法系。45.运营业务重大事项报告制度，采取口头报告时，原则上在运营业务重大事项发生后（）小时内报告。A、1B、2C、3D、446.除下列哪种票据外（），票据的债务可以依法由保证人承担保证责任。A、银行汇票B、支票C、商业汇票D、银行本票47.建行网上银行服务安全吗？48.现金管理服务的主要对象是什么？49.证书到期后怎么办？50.个人汽车贷款申请的借款人申请贷款需向经办行提供的资料正确的是（）A、《个人贷款意向书》B、个人有效身份证件，借款人已婚的要提供配偶的身份证明C、户籍证明或长期居住证明D、个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明E、由汽车经销商出具的购车意向证明，购车首期付款证明；如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明51.哪些业务必须提供身份证件？52.广东金融结算服务系统人民币业务日切时间一般设定为（）A、每个清算日13：30B、每个清算日16：00C、每个清算日16：30D、每个清算日17：0053.卡封锁的备用钥匙在特殊情况下启用时，需经（）运营经理同意后可开启使用。A、授权柜员B、运营经理C、支行行长D、分行运营部负责人54.非票据结算包括（）。A、信用卡结算B、汇兑结算C、委托收款结算D、异地托收承付结算55.行使再追索权的被追索人获得清偿时，无须出示的是（）A、汇票B、有关拒绝证明C、出具所收到利息和费用的收据D、追索权人的有效身份证件56.个人消费额度贷款期限最长（）年，根据担保方式的不同具体期限要求有所不同A、3B、5C、10D、1557.办理境内居民个人因私购汇应审核哪些材料？58.对使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位有何要求？59.以下列哪项业务属于小额普通贷记支付业务（）A、汇兑业务B、代付工资业务C、国库借记汇划业务D、代收水、电、煤气等公用事业费业务60.司法专窗网点（）与法院对接联系人负责受理指定法院的查询、冻结、扣划业务。A、运营经理B、后台授权柜员C、指定专人D、运营人员61.操作500交易时，须让客户出示身份证件并进行联网核查，需验证密码的，（）。A、应验证密码B、无需验证密码C、以上均可62.新票据小写金额栏最高位是（）位。A、十亿B、亿C、千万D、佰万63.申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应将银行本票连同填制的一式三联进账单提交出票银行，申请人为个人的，应出具（）A、本人的身份证件B、代理人的身份证件C、单位证明D、单位预留印鉴64.客户如何进行网上支付？65.办理凭证密码与存款凭证同时挂失时，账户所有人/代理人除须准确提供账户的开户信息及（）外，持居民身份证办理的，还应通过联网核查系统核实客户身份，对核查中发现的可疑情况，以及持其他有效身份证件办理的，还须出具证明身份的第二证件或证明.A、无需其他信息B、近期一笔（含）以上存取款情况C、近期两笔（含）以上存取款情况D、近期三笔（含）以上存取款情况66.珠海市两级人民法院查询银行存款协助查询通知书的送达可采用（）A、邮寄B、专人送达C、电子邮件送达D、法官领取67.申请开户以后，还可以添加或删除其他账户吗？68.95533客户服务（电话银行）的签约流程如何？69.客户在柜台签约手机银行都需要什么条件？70.什么是国内信用证？71.银行在办理银行结算账户业务时，发现伪造变造开户证明文件的，应（）。A、留置开户申请书及伪造变造的开户证明文件原件B、复印留存其他开户申请资料C、要求客户提供正确的证明文件D、及时报送人民银行当地分支行72.如在龙卡贷记卡中预先存入一些人民币（或美元），会增加可用额度吗？73.客户如何对封闭式基金的认购是否成功进行确认？74.建设银行电子银行包括哪些渠道？75.小明委托其父亲来中银行办理一笔金额为1万美元的结汇业务，在这笔业务项下，小明的父亲应向中银行提交一份直系亲属关系证明，关系证明可以是（）。A、户口簿B、街道办事处出具的关系证明C、公安部门出具的关系证明D、公证部门出具的关系证明第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：A,B,C,E2.参考答案： 95533客户服务是通过全国统一客户服务电话95533，为客户提供7X24小时的人工服务和自助语音服务，具备服务咨询、服务监督、交易处理、外呼经营、8小时以外唯一人工服务、增值服务等六大职能。95533已逐渐成为客户办理银行业务的重要渠道。95533客户服务理念是“亲和、诚信、规范、高效”，95533客户服务主要特点是： （1）号码统一，安全可靠：建设银行在全国开通统一客户服务号码“95533”，服务系统采用密码控制、签约或约定账户转账、交易限额控制等安全措施，保证了整个操作过程及交易资金的安全、可靠。 （2）操作简单，随时随地：客户拨通“95533”，按电话语音提示操作即可，简单易学；打破了传统的柜台服务模式，7*24小时的全天候服务让客户可以不受时间与空间限制。交易过程完全由系统自动控制，方便快捷。 （3）专业品质，真诚服务：建设银行95533客户服务中心配备专业的人员，为客户提供优质的银行服务，多方面满足客户的个性化需要，让客户能够在最快的时间里享受到银行的高品质服务。 （4）申请灵活，简单快捷：只要客户拥有我行的个人账户，即可随时拨打95533办理查询、小额代缴费、挂失、咨询、投诉、建议等多项银行业务；如果客户在营业网点办理签约手续，还可以享受转账、汇款、缴费、外汇买卖等全面的个人金融服务；企业客户向开户行提出申请，办理相关手续后，即可享受账户余额查询、明细查询、对账单等服务。3.参考答案：A4.参考答案：B5.参考答案：C6.参考答案：C7.参考答案：C,D8.参考答案：B9.参考答案：A10.参考答案：B11.参考答案： 高级客户忘记95533电话银行密码，需要携带本人身份证、签约的一张卡、或存折，到网点进行95533密码重置交易。 普通客户可以通过电话重置电话银行密码。12.参考答案： 主要参考产品说明书的相关内容。13.参考答案：D14.参考答案：B15.参考答案：A,C16.参考答案： （1）进行双挂，卡和密码都挂失。 （2）可以不用理会，卡挂失补发时会重置密码；可以进行双挂，卡和密码都挂失。 （3）可以等待卡口挂自动解挂后，进行密码挂失；也可以做卡解挂后再进行密挂失；也可以直接进行双挂。 （4）直接进行卡挂失。 （5）直接进行双挂。 （6）可进行卡解挂，卡挂失改密。 （7）直接进行卡挂失补发，系统将重置密码。 （8）可进行卡解挂，卡挂失改密。 （9）直接进行卡挂失补发。17.参考答案：A18.参考答案：A,B,C19.参考答案：A,B,C,D20.参考答案： （1）功能性账户：A、代收代扣账户，B、自动扣缴费签约账户，C、个人贷款还款账户，D、贷记卡约定还款账户，E、银证通、银证转帐签约账户，F、证券卡对应的储蓄卡账户，G、外汇买卖签约账户，H、约定转存签约帐户，I、电话银行签约帐户，J、保险代扣帐户。 （2）持有权部门签发的有效《城市居民最低生活保障金领取证》的客户，可优惠一个活期账户。 （3）全日制中专及高等学校（包括专科、本科和研究生）的在读学生，凭《学生证》或学校出具的证明，可优惠一个活期账户。 （4）现役军人凭相关有效身份证件，可优惠一个活期账户。 （5）残疾人凭《残疾人证》；残疾军人凭《残疾军人证》；烈士遗属、因公牺牲军人遗属、病故军人遗属凭军队或民政部门证明，可优惠一个活期帐户。 （6）有效书面协议的代发工资类账户。21.参考答案： 1996年版100美元精制假钞的特点（1）钞纸颜色已接近真钞。（2）安全线有改进，在常光下已看不见棕色线条，但透视宽线条轮廓仍很清楚。（3）背面绿颜色油墨已接近真钞颜色。因此，识别1996年版精制假钞，要抓住真钞纸的布纹特点，安全线特点，人像的特征和其他局部细小的特征，以及假币的缺陷，综合判断进行鉴别。22.参考答案：B23.参考答案：D24.参考答案： 人民币额度贷款的服务对象是除具备流动资金借款须具备的条件外，还应是借款额度大，借款使用频率高、资信等级优良的客户。25.参考答案：A26.参考答案：A,B,C27.参考答案：C28.参考答案：C29.参考答案：A,B,C30.参考答案： 系统处理的现金业务包括与人民银行发行库（或同业）之间的现金领缴、中心金库与分金库和营业机构之间现金调运、外币现金外运、营业机构内部柜员间现金调拨、柜面现金的收付、外币兑换（辅币找零）等内容。31.参考答案： 个人再交易住房贷款期限最长为30年，且不超过所购住房的剩余使用年限。 如个人购买住房申请贷款的，利率参照个人住房贷款的有关规定。如个人购买再交易商业用房申请贷款的，利率参照个人商业用房贷款的有关规定。32.参考答案：B33.参考答案：B34.参考答案： （1）银行汇票和解讫通知是否齐全，汇票号码和记载的内容是否一致。 （2）收款人是否确为本单位或本人。 （3）银行汇票是否在提示付款期内。 （4）必须记载事项是否齐全。 （5）出票人签章是否符合规定，是否有压印机压印的出票金额，并与大写出票金额一致。 （6）出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。35.参考答案：D36.参考答案： （1）与出票人具有真实的委托付款关系。 （2）具有支付汇票金额的可靠的资金来源。 （3）内部管理完善，经其法人授权的银行审定。37.参考答案：A,B,C,D,E,F38.参考答案：D39.参考答案：A,B,C,D,E40.参考答案： 账户金交易分为实时交易和挂单交易两种类型。 账户金实时交易是指投资人按照建设银行实时报价进行账户金买卖委托，委托即时成交，若价格不符则该笔委托即宣告失败。 账户金挂单交易是指投资人可以高于或低于建设银行当前报价的价格委托买入或卖出，当投资人的报价达到成交条件，建设银行挂盘数量大于或等于投资人委托数量时，该笔委托即可成交，否则该笔交易处于委托状态。 投资人进行挂单交易，其证券卡/理财卡内须有足够资金或账户金份额。41.参考答案： 包括居民个人自费出境学习、境外旅游（含港澳游）、探亲、商务考察、境外培训、朝觐、境外就医、出境定居、国际交流、外派劳务、被聘工作、货物贸易及相关费用、境外邮购、缴纳国际组织会员费、境外直系亲属救助、境外咨询、补购外汇、其他服务贸易费用以及其他用途。42.参考答案：C,D43.参考答案： 金融机构依据《反洗钱法》开展反洗钱工作，不会违反保密义务、侵犯客户的权利。反洗钱工作受到法律保护。44.参考答案： （1）客户向银行提出组建资金结算网络申请及网络业务需求，并提供客户基本情况和财务状况的资料。 （2）银行经审核认为符合组建资金结算网络条件的，与客户共同商量双方合作事宜，讨论客户具体需求，为客户设计资金结算网络服务方案。 （3）银行按照内部规定程序申报审批。 （4）审批同意后，客户与银行签订《资金结算网络合作协议书》。并根据资金结算网络服务渠道的不同，还需签订其他相关协议：采用“对公营业机构”服务渠道的，如采用协办行主动划缴、承办行直接借记划缴划款方式，需签订《资金结算网络资金汇划委托代理协议书》；采用“重要客户服务系统”服务渠道，需签订《中国建设银行重要客户服务系统使用协议》；采用“网上银行企业客户服务系统”服务渠道，需签订《中国建设银行网上银行企业客户服务协议》。 （5）签订协议后，银行为客户开通资金结算网络，网络开始运行。 （6）网络运行后，银行对资金结算网络运行情况进行后期跟踪服务，及时发现网络运行中出现的问题，并及时妥善解决相关问题。 （7）银行应根据客户的最新需求，利用银行先进的科技系统和不断丰富的金融产品，对资金结算网络进行不断的升级和完善。45.参考答案： 客户可通过客户端软件进行批量制单、代发代扣文件的制作、导入查询批量查询结果文件等。客户端软件直接安装在客户的机器上，操作时无需连接网络，无需在银行的营业时间进行操作。 客户在使用客户端软件时，首先应由制单员通过“服务管理”中的“更新客户端软件参数文件”功能下载各个参数文件，导入到客户端软件中，之后才可以开始使用，详细内容见各行相关业务资料。46.参考答案：A,B,C,D,E47.参考答案：A,B,C,D48.参考答案：A,B,C49.参考答案：A,B,C,D50.参考答案： 财富管理中心为个人顶端客户提供业务服务范围包括：财富顾问服务、银行和投资产品服务、增值服务、延伸服务、其他服务。 （1）财富顾问服务，主要包括个人理财咨询、财富投资规划建议等。 （2）银行和投资产品服务，主要包括存取款、贷款、银行卡等产品组合，以及保险、信托等定制化的投资理财服务。 （3）非金融服务，包括： ①增值类服务，主要指银行与第三方企业或机构联手为顶端客户提供的服务。 ②延伸类服务，是指银行为客户提供的非金融服务，主要包括政策咨询、知识讲座、沙龙活动、亲情服务等。 ③其他服务，主要包括对公业务联动及其他个性化、专业化的服务。51.参考答案： （1）查询功能：提供单户余额查询、多户余额查询、当日明细查询、往日明细查询、账户信息查询、各类交易状态查询、资金划拨情况查询等。 （2）转帐功能：包括主动付款、主动收款、第三方划款、限定条件划款等签约账户间的定向划款，主动付款的不定向划款，内部账户转帐等。 （3）系统监控：根据客户要求，对客户资金划转设定多级控制，对交易状态实时监控。 （4）信息管理：对客户信息和账户信息进行录入、修改以及定期更新等。 （5）额度控管：通过设定支付额度的方式帮助客户加强资金管理。 （6）电子对账：提供客户与银行，重要客户服务系统总中心与分中心，重要客户服务系统与核心业务系统等账务数据的日终检查和核对。 （7）日终清算：日终将资金在分中心与总中心之间，银行与客户之间进行清算。52.参考答案：出票人、收款人53.参考答案： 有美元、欧元、港元、日元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元、丹麦克郎、挪威克郎、瑞典克郎券共12种。54.参考答案：B55.参考答案：B56.参考答案：E57.参考答案：D58.参考答案：A,B,C,D59.参考答案： 自挂失之日起十二日后，若客户已重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续，开户行应在原全套印鉴卡加盖“已更换”戳记随当日凭证装订保管，登记《印鉴卡使用情况登记簿》（备注栏注明“挂失已补办”），并在新印鉴卡上注明原印鉴卡装订日期。自挂失之日起十二日后，若客户仍未重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续，原印鉴卡仍然保留在印鉴册内，直至客户重新办理新印鉴预留手续后根据上款规定将原印鉴卡装订保管。60.参考答案：B61.参考答案：B62.参考答案：A63.参考答案：支付手段、流通手段、信用工具64.参考答案：B65.参考答案：A66.参考答案：C67.参考答案：错误68.参考答案：A69.参考答案：A70.参考答案：错误71.参考答案： 可采用两种方式进行收益分配： （1）现金分配。即向投资者分配现金，是目前默认的形式。 （2）再投资。再投资方式是将客户分得的收益再投资于基金，并折算成相应数量的基金份额。72.参考答案：C73.参考答案： 在同一票据交换区域。74.参考答案：A75.参考答案：B第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案：C2.参考答案：A,B,C,D3.参考答案：A4.参考答案：A,B,C,D,E5.参考答案： （1）安全保密原则。会计档案必须妥善保管，采用不同介质保管的会计档案应制定针对性的安全保密措施。要建立健全档案查阅手续，谨防档案遗失或泄密。 （2）方便查阅原则。会计档案必须有序整理，有序保管，建立完备、快捷的档案索引，以满足查询和打印的需要。 （3）成本效率原则。充分利用先进技术，推行会计档案保管、查阅的电子化、网络化，以降低成本，提高管理水平。 （4）集中管理原则。会计档案管理应与会计集中管理程度相适应，由县级支行（含）以上会计机构后台集中管理。6.参考答案： 买断型信贷资产出让流程包括报批和转让两个阶段。 （1）报批：信贷经营部门会同机构业务部门、价格管理部门和风险管理部门，根据我行信贷政策和贷款结构调整的需要，综合考虑我行资金成本、市场供求状况等相关因素，对拟出让的信贷资产进行全面分析，提出拟出让的信贷资产和价格建议，报经总行资债委审批同意后，方可向其他金融机构出让信贷资产。 （2）转让：经总行批准出让信贷资产后，办理转让、签约借款合同及相关权利凭证移交手续，办妥签约及有关文件移交后，由机构业务部门负责按照合同约定敦促受让方支付受让价款，由会计结算部门办理收款手续，并通知机构业务部门和信贷经营部门。机构业务部门负责登记信贷资产转让业务台账，信贷经营部门负责调整借款人授信额度及销记信贷台账。7.参考答案： 第一次购买动态口令卡后，登录网上银行，进入“安全中心”菜单，选择“动态口令”，进入动态口令卡登记页面，输入两次动态口令卡号及您的交易密码，点击“确认”，即登记成功。以后每次登陆做交易时依次使用卡上的密码。 注意：动态口令卡的最后一道密码用于自助换卡时使用，不能作为交易使用。8.参考答案：C9.参考答案： 买方付息商业汇票贴现利息应先确认递延收益，然后按月摊销为贴现利息收入。10.参考答案： （1）经办人员对外发售重要单证时一般应按号码顺序发售。 （2）对外发售和签发重要单证应坚持先收款后办理（贷记卡除外）。对外发售重要空白凭证应验证客户身份，并根据客户业务量适量发售，发售时须由客户签收确认，严禁由我行工作人员代客户签收、购买重要空白凭证。 （3）对外发售重要单证时，应在客户账户和有价单证及票样登记簿或重要空白凭证登记簿上登记。客户使用时须查对无误后方可办理，同时做销号处理。 （4）客户销户时，应将剩余重要空白凭证全部交回开户行登记注销，开户行将客户交回的重要空白凭证与有关登记簿及账户记载核对无误后，办理销户手续。客户因故无法交回剩余重要空白凭证的，由其按规定出具有关证明并保证承担相应风险后，办理销户手续。 （5）发售和签发重要单证过程中发现多页、缺页、错号、要素有误等有缺陷单证时，应登记入库留查，并及时与发行单位、上级行或印刷厂家联系，查明原因进行处理。11.参考答案： （1）基金管理公司TA系统对客户的身份证件号码及增开或登记基金账户申请进行验证失败，客户的认购委托也视为无效予以退回。 （2）认购数额不符合基金公司规定的首次最低投资额时，认购委托会被确认失败。 （3）其他原因导致认购失败。12.参考答案：A13.参考答案： 债券转托管业务是指在我行开立中央结算公司二级债券账户的投资人在不同托管机构（包括其他二级托管银行和中央结算公司乙类或丙类账户）之间办理转入转出手续；基金转托管业务是指基金持有人在同一基金托管账户不同销售机构之间办理基金单位的转入转出手续。 债券转托管业务所涉及的两个托管账户应为同一个投资人，且个人投资者转托管转出和转托管转入须由本人办理。 债券的转托管业务，个人投资者在开户网点所在的证券运行分中心所辖指定网点办理托管转出手续；机构投资者须在开户网点办理托管转出手续。 基金的转托管业务，个人投资者在开户网点所在的证券运行分中心所辖指定网点办理托管转出手续，在托管转入证券运行分中心指定网点办理托管转入手续；机构投资者须在开户网点办理托管转出手续，在托管转入证券运行分中心所辖单位账户所在会计柜台办理托管转入手续。 托管转出、托管转入须收取手续费，手续费由系统自动从投资人证券资金账户内扣收。 转托管业务实行授权管理。投资人可申请办理全部或部分转托管。办理全部转托管的，对其账户予以保留。14.参考答案： 高级客户（柜台签约客户）和普通客户（电话签约客户，直接通过95533电话设置电话银行密码的客户）。 客户以普通客户身份使用95533办理交易，可以查询帐户信息、小额代缴费等。 客户以高级客户身份使用95533办理交易，可以享受电话银行系统内所有功能，如：代缴费、转账、速汇通、银证转账、外汇买卖、基金国债等。15.参考答案：A16.参考答案：A,B,C17.参考答案：A,C18.参考答案：D19.参考答案： （1）中央国家部委：财政部、教育部、海关总署等７０多个部委。 （2）地方政府部门：北京等15个省、市的财政、水利、海关等政府部门。 （3）电信行业：中国移动、中国联通、中国电信、中国网通。 （4）电力行业：国家电网、南方电网中电投、华电集团、华能集团、长江电力。 （5）石化行业：中国石化、中国石油、中海油。 （6）钢铁行业：首钢、宝钢、武钢、鞍钢、攀钢、邯钢、湘钢。 （7）交通运输业：铁道部、首都机场、上海航空、广东交通集团。 （8）国内集团公司客户：中粮、中铝、中煤、海尔集团、长虹电器、TCL集团等国内知名企业。 （9）跨国公司客户：GE、INTEL、沃尔玛 （10）外资银行客户：花旗、德意志、渣打、美国银行 （11）证券公司：中金、银河、国泰君安、华夏、南方证券 （12）期货公司：北亚、渤海期货 （13）金融财务公司：中油财务、武钢财务、大众汽车金融、丰田汽车金融20.参考答案： 不需要。我行对所有在2007年8月1日起首次登录的手机银行移动客户会进行是否接受收费的提示，供客户确认成为手机银行收费或免费客户，客户开通后未曾登录和进行收费确认，不需收取服务费。21.参考答案： 开放式基金指基金规模不固定，基金单位总数可以根据市场供求情况增加或减少，投资人可以按基金的净值在规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。22.参考答案：D23.参考答案：C24.参考答案：C25.参考答案：A26.参考答案：D27.参考答案： （1）取款：从银行卡帐户提取现金，我行自动取款机（ATM）、存取款一体机（CDS）可以实现此功能。 1、龙卡理财卡和储蓄卡每日累计取款限额为人民币20000元，他行卡客户在我行取款的额度由对方发卡行确定。建行准贷记卡每日累计取款限额为人民币5000元。 2、外币卡取现每笔最高取现金额为2000元人民币，单日取款限额和取现次数按发卡方规定。 （2）存款：向银行卡帐户存入现金，我行存取款一体机（CDS）、自动存款机（CDM）可以实现此功能。 1、存款操作时，存入的钞票须达到八成新，并且面值须为50元或者100元。如果钞票新旧程度达不到设备识别要求，在设备清点钞票过程中会让您反复确认。若是因钞票有折角、折皱，设备无法识别，整理平整后即可存入。 2、使用我行CDM或CDS存款时，单次存入钞票张数最多100张（NCR牌存款机最多存入30张），存款次数没有限制。 （3）转帐：从建行卡帐户转出转账，我行自动取款机（ATM）、多媒体自助终端（BSM）、存取款一体机（CDS）、自动存款机（CDM）均可实现此功能。 1、转账双方至少有一方是省内建行账户。转入方如果是银行卡帐号必须是建行卡，如果是存折帐号必须是省内建行存折。 2、转账凭条可以选择打印，请自行通知收款人，并妥善保留转帐凭条。 3、输入转账金额时，允许输入小数点后2位。 4、使用我行自助设备转帐时，单日转帐限额为50000元。 （4）缴费：代缴本地电话费，我行自动取款机（ATM）、多媒体自助终端（BSM）、存取款一体机（CDS）、自动存款机（CDM）均可实现此功能。 1、目前我行自助设备代缴范围为移动、联通、铁通、网通四家运营商的手机、小灵通、固定电话费，但不包括预付费的手机和小灵通。（没有开通该项收费业务的地市行除外）。 2、缴费成功后，如须打印发票，请到前台柜面办理。 （5）买卖基金：建行证券卡买卖基金，我行自动取款机（ATM）、多媒体自助终端（BSM）、存取款一体机（CDS）可以实现此功能。包括资金转入、基金认购、基金申购、基金赎回、基金转换、资金转出等。 （6）理财卡业务：“乐当家理财卡”是中国建设银行借记卡系列产品之一，面向个人中高端客户发行，具有消费结算、转账支付、存取现金及其他理财签约服务功能。其基本功能与建行普通借记卡相同，不同之处在于除了理财卡基本活期帐户外，客户还可以在理财卡中开设子帐户，如活期、定活两便、国债、证券等，每一子帐户均为独立核算帐户。客户使用理财卡在我行自助渠道进行交易，可以轻松完成帐户管理。我行自动取款机（ATM）、多媒体自助终端（BSM）、存取款一体机（CDS）可以实现此功能。 （7）存折补登：我行多媒体自助终端（BSM）具有存折补登功能，适用于此功能的存折种类为建行存折和济南地区公积金存折。 （8）修改密码：本功能用于建行卡密码修改，我行自动取款机（ATM）、多媒体自助终端（BSM）、存取款一体机（CDS）、自动存款机（CDM）均可实现。密码连续输错3次，卡片将被锁住。客户可凭有效身份证件到柜台进行解卡。 除去上述8项主要操作外，我行自助设备还具有查询余额、CDS无卡无折存款、存折余额查询、存折明细查询等功能。28.参考答案： 未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。29.参考答案：A,B,C,D,E30.参考答案：A31.参考答案：D32.参考答案：D33.参考答案：C34.参考答案：A35.参考答案：B36.参考答案： （1）开销户业务。（2）错账冲正业务。（3）账目调整业务。（4）大额支付业务。（5）自制、补制凭证业务。（6）查复业务。（7）挂账及临时过渡业务。（8）拒绝支付业务。（9）可疑支付业务。（10）支付结算业务。37.参考答案：A,C,D38.参考答案： （1）重要单证应按号码顺序签发，不得跳号。 （2）各级行应严格按照规定用途及程序使用重要单证，严禁移作他用。属于我行签发的重要单证，不得由客户签发，严禁在重要单证上预先加盖印章备用。不得将重要单证带出营业场所签发。 （3）使用计算机签发重要空白凭证的，应严格签发、打印管理，未经会计负责人授权不得擅自手工填制和重打、补打重要空白凭证。使用计算机签发银行汇票的行，因系统故障确需手工签发的，应及时报告总行。39.参考答案：A,C,D40.参考答案：C41.参考答案：A,B,C,D42.参考答案：正确43.参考答案： 代理财政授权支付业务是指预算单位根据财政授权，自行开具支付结算凭证，通过国库单一账户体系直接将财政资金支付到收款人或用款单位账户，代理银行具体承办资金划转和信息统计及信息反馈等银行服务的工作。44.参考答案：英国《票据法》，英美，〈日内瓦统一法〉，欧洲大陆45.参考答案：A46.参考答案：B47.参考答案： 安全是网上银行的基础和核心。新版网上银行通过如下六大方面来防范风险。 （1）先进技术的保障 中国建设银行网上银行系统采用了严格的安全性设计，通过密码校验、CA证书、SSL（加密套接字层协议）加密和服务器方的反黑客软件等多种方式来保证客户信息安全。 （2）双密码控制，且提高密码设置强度 网上银行系统采取登录密码和交易密码两种控制，对密码出错次数进行限制。超出限制次数，客户当日即不能再次进行登录。系统对密码强度进行检测，客户不能使用简单密码等措施，有利于提高密码的安全性。 （3）交易限额控制 网上银行系统提供的资金类交易均设定了交易限额，以保证客户资金的安全。 （4）信息提示，新版网银增加安全说明提示与演试。 系统的各种出错信息以及客户提交的交易信息都会显示在浏览器屏幕上，同时，对一些交易（如：网上银行登录、转账等）系统都提供短信提醒服务。同时，系统还能提供客户端安全检测，评估网上银行客户端的安全程度，给予客户必要的风险警告和解决办法，有助于提高客户安全意识和客户计算机的安全强度。 （5）加强证书存贮安全 我行网上银行系统可支持USBkey证书功能，USBkey具有安全性、移动性、使用的方便性，我行在推广USBkey证书的时候，考虑到客户的需求，在USBkey款式、附加功能上作一定的创新，使我行的USBkey相比其他行更具吸引力。 （6）动态口令 我行网上银行系统支持动态交易密码。客户可到我行申请一张刮刮卡，内印密封保存的30个密码，使用时，刮开一个使用一个，密码一旦使用后不再有效。 （7）私密信息 客户可以根据自己需要，设置个性化的私密问题，只有回答了正确答案，方可操作。 （8）个性化图片 客户可以在建行网银页面中加入只有自己知道的图片，登录后用于标识建行网银，防止假网站。48.参考答案： 现金管理业务主要针对大型集团客户和跨国公司客户提供的一项服务。建设银行充分利用机构网点多，资金清算网络和电子银行（网银和重客）系统发达的优势，为大型集团和跨国公司提供优质服务。49.参考答案： “建行CA认证中心提供的数字证书有两年期的。数字证书到期后，如果客户未更换个人数字证书，将不能再通过使用证书保护模式进入网上银行交易系统。因此，在证书到期前客户需要及时更换新的证书。 到期换证有两种途径： （1）如果证书离到期日期还有一个月或证书过期三个月内，客户在登录网上银行时，网上银行系统将提示客户“证书即将到期，请到CA站点上自动换证”，并提供CA站点的URL超链接。客户只需点击该URL超链接到CA站点实时下载新的证书即可。换证后的个人证书的信息不会发生变化。 （2）如果证书到期已经超过三个月，客户就只能注销网上银行重新申请。50.参考答案：B,C,D,E51.参考答案： （1）开立个人银行结算账户（活期储蓄账户）、储蓄账户、银行卡账户均应审核和登记客户的有效身份证件，并留存复印件。 （2）大额现金取款。单笔在5万元（不含）以上的现金取款，银行必须审核有效身份证件，并在取款凭条背面登记姓名、有效身份证件名称、号码等。 （3）为自然人客户办理人民币单笔20万元以上的转账业务，需客户提供有效身份证件，并在转账凭条背面登记付款账户户主姓名、身份证件名称和号码。 （4）他人代为账户所有人办理业务。银行应审核代办人、账户所有人的有效身份证件，并在取款凭条登记代办人和账户所有人的姓名、有效身份证件名称、号码。 （5）办理挂失、挂失撤销、销户、密码重置、司法查询、冻结、止付均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码，并留存复印件。 （6）购买记名式国债、基金、保险等银行代理的有价证券，均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码。 （7）办理定期存款提前支取、为客户开立存款证明均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码。 （8）客户办理个人存款证明、速汇通现金汇款或5万元（不含）以上账户转出汇款、储蓄存款异地托收应审核和登记客户有效身份证件。 （9）吞卡领取。持卡人领取吞卡，持卡人应提交有效身份证件，由持卡人签字后领卡。 （10）个人网银及个人电话银行签约。客户申请办理个人网银及个人电话银行签约的，必须提交其有效身份证件，并留存复印件。 （11）个人存款继承过户。继承人办理继承过户时，所有财产继承人应提供法院判决书、裁定书、调解书或公证处的继承权证明书及继承人有效身份证件办理过户和支付手续。 （12）办理同一客户同名转开账户业务，应要求客户提供有效身份证件，按规定进行客户身份识别；若特殊情况客户未携带有效身份证件，且原存款不涉及提前支取的，并能通过《会计档案管理及会计稽核系统》查询到原账户开立时留存的有效身份证件复印件，同时能核实确为本人办理的，可以继续为其办理转开业务，但必须由会计主管在《开立个人银行账户申请书》上注明“客户身份已核实，有效身份证件复印件在*年*月*日*柜员*流水号凭证处已留存”等字样并签字。 （13）办理存折重建磁条业务，应要求客户提供有效身份证件；若特殊情况客户未携带有效身份证件，可要求客户口述（或填写）相应身份证件号码，录入CCBS系统核对无误后，继续为其办理存折重建磁条业务。 （14）客户因居民身份证由15位升为18位的原因，申请修改其客户编号时，可以在全省的任意营业网点办理，修改时应留存客户18位身份证复印件。 （15）申请银行卡；密码挂失、解挂、重置；书面挂失、解挂、补卡、换卡、销户业务；柜面受理借记卡大额存款、大额取款、大额转账、签约等业务需要提供身份证。 （16）证券业务中，个人开户、机构开户、基本信息变更、个人信息变更、机构信息变更、登记账户变更、销户、变更转账签约账户、增开证券账户、取消证券账户、登记证券账户、取消登记证券账户、迁入、迁出、撤消迁出、转托管转出、转托管转入、非交易过户、自动再投资、设置自动转账、定期定额申购签约、定期定额申购解约、定期定额申购变更、开通记账式国债、理财卡关联、取消理财卡关联、证券卡挂失、证券卡解挂、双挂、挂失补发等业务需要提供身份证（详见《XM-CCBSS证券三期项目-网点用户手册》，手册可从“省行网站--部门资讯--个人金融部--培训资料”下载）。 （17）购买理财产品时个人客户持有效身份证件、活期一本通/储蓄卡/理财卡，在充分了解《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》的各项规定，明确相关权利和义务后，前来办理购买理财产品。委托他人代办的，还应提交委托代理人的有效