2024年大学试题(财经商贸)-个人理财规划笔试考试历年高频考点试题摘选含答案

2024年大学试题(财经商贸)-个人理财规划笔试考试历年高频考点试题摘选含答案第1卷一.参考题库(共75题)1.（）是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。2.（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。A、保守型B、稳健型C、积极进取型D、冒险型3.以下属于地方税的是（）。A、印花税B、房产税C、关税D、车船税E、契税4.一般来说，（）是最为活跃的资产A、人力资产B、住宅资产C、货币金融资产D、汽车5.教育储蓄的开户对象为（）。6.我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法7.某保险公司2010年3月发现投保人李某2008年1月投保的被保险人王某年龄不真实后，可以采取下列哪些措施（）A、与李某解除合同B、李某申报的被保险人年龄不真实，致使其支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求李某补交保险费C、保险公司在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付D、李某申报的被保险人年龄不真实，致使其实付保险费多于应付保险费的，保险公司可以不用将多收的保险费退还投保人8.理财产品的名称应怡当反映产品属性，避免使用带有（）的称谓。A、承诺性B、风险性C、明确性D、误导性E、诱惑性9.如果存款利息上升根本赶不上通货膨胀率的上涨速度，存款可能“越存越少”10.通过股票获利的方式中，（）更侧重于资产本身的价值。A、偶然获得B、投机C、炒股D、投资11.下列哪个时期的人们是人生中财富积累的高峰期也是财务上最轻松最自由的时期。（）A、单身期B、成长期C、成熟期D、退休期12.教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。13.国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）A、金融环境B、信用环境C、法律环境D、道德环境14.A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。开支：每月衣食费1500元，交通费1000元，其它1000元。理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。A女士经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她计划选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择（）A、教育储蓄B、政府债券C、定息债券D、教育保险15.以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）A、服务对象B、经济活动特点C、理财能力D、理财资本16.我国人均GDP大约多少余美元？（）A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.017.房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）A、指数调整法B、保值法C、分部分项法D、收益法18.个人教育理财基本原则包括（）A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则19.国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。20.金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。21.以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）A、工资B、劳务C、薪酬D、福利22.固定支出负担包括（）等近期每月固定支出。A、固定生活费用B、房贷支出C、社保费D、个人所得税23.个人经济生活事务管理不包括（）A、个人经济生活、消费支出事务的管理B、个人各种金融或非金融资产投资的管理C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案D、个人日常生活中人身与财产风险防范24.研究表明，较低的"托宾Q"系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q"系数越低于1，他就越无并购价值。25.我国养老保险体系，第一层次是城市最低生活保障。26.如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？27.下列关于全过程理财规划说法错误的是（）A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况B、理财师和客户共同确定理财目标体系C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决28.某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。29.对于独生子女家庭来说，父母应该倾其所有供孩子出国留学。30.以下哪项不属于“聚财”？（）A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入D、保险投资31.国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。32.靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。33.从税收优惠的角度，如何进行税收筹划？34.加息时，一般可采取三种策略不包括（）A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种35.以下哪种不可以参加AFP培训（）A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验B、具有大学专科学历者或同等学历C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格36.遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）A、子女B、父母C、自己D、配偶37.以下属于商业银行的负债业务的是（）。A、吸收存款B、结算资金占用C、信用卡业务D、同业拆借38.理财规划职业的要求不包括（）A、相关知识技能的全面掌握B、与客户出色的沟通交流能力C、不需要太看重信誉D、严格执行标准，即职业资格认证考试39.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（）等形式。A、网上交易B、自助交易C、电话交易D、柜台交易40.“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）A、伊索B、都德C、威廉·詹姆士D、卢梭41.对个人（家庭）资产的计量一般采用（）A、历史成本法B、重置成本法C、收益法D、市价法42.金融理财师和理财规划师并无任何区别。43.最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。44.已经安排的本金还款或投资包括（）等提前安排的固定资金使用额。A、房贷定期摊还的本金额B、应缴储蓄性保费C、定期定额投资额D、利息支出45.关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力46.理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。47.合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。A、个体工商户的生产经营所得B、利息股息红利所得C、承包转包所得D、工资薪金所得48.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。A、人民币投资外币收益理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、卡类理财产品49.研究“以房养老”模式的原因不包括（）A、老龄化问题突出B、人口高龄化C、人均GDP很高D、养老资源短缺50.个人财务规划的流程是怎样的？51.预计利率下调时，购房比较合算。52.杠铃型投资组合中，当市场利率水平上升时，可（）长期债券的持有比例；利率水平下降时，可（）长期债券的比例。A、提高；提高B、提高；降低C、降低；提高D、降低；降低53.客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。54.以下几组理财目标排序，最适合单身期人群的是（）。A、节财计划—〉资产增值计划—〉应急基金—〉购置住房B、购置住房—〉购置生活硬件—〉节财计划—〉子女教育规划—〉资产增值管理—〉应急基金C、养老规划—〉遗产规划—〉特殊目标规划—〉应急基金D、资产增值管理—〉养老规划—〉特殊目标规划—〉应急基金55.以下关于免息透支消费描述正确的是（）。A、在账单日之后刷卡消费，可能享受的免息期限就长些B、越靠近账单日刷卡，免息期就越长C、越靠近账单日刷卡，免息期就越短D、在账单日之前刷卡消费，可能享受的免息期限就长些56.2014年我国社会保险基金收入中比重最大的是（）。A、生育保险费B、失业保险费C、基本医疗保险费D、基本养老保险费57.一般来说，在应纳税所得额较低时（20000元以下），劳务报酬所得适用税率比要工资薪金所得适用税率低，这时在可能的情况下将劳务报酬所得转化为工资薪金所得，可以达到节税目的。58.决定投资有很多种因素，有三种因素综合起来会对投资产生综合作用，其中不包括（）。A、国家宏观经济B、国际大众投资情绪C、资金多少D、国际证据59.中国的股民数量达到（）A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿60.任何储蓄都有利息收入，这是储蓄作为一种投资品种的根据。61.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（）A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定62.税收的优惠性措施不包括（）。A、双重征税B、免税C、减税D、建立保税区63.当前企业财务报表的局限性主要包括（）A、披露方式单一B、信息不完整，披露不充分C、披露内容不完整D、时效性差64.债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（）A、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券B、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券C、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券D、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券65.以下关于债券和股票说法正确的是（）A、收益率相互影响B、都是筹资手段C、都有规定的偿还期限D、都属于有价证券66.教育储蓄免征利息税。67.个人生涯规划原则是（）A、明确人生目标B、把握自己，把握社会C、发掘自身特色D、包装自己68.1980年代出国留学的人普遍素养较高69.2014年出院病人人均医疗费用最接近的是（）。A、6000元B、8400元C、9000元D、9400元70.以下关于等额本息贷款描述正确的是（）。A、每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金（贷款余额）一起被计息B、适合放贷人利益的贷款方式C、采用的是简单利率方式计算利息D、利滚利E、未付的利息也要计息71.非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。72.建立紧急备用金时可以不考虑至亲好友的求助。73.理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。74.与其他企业相比，银行的特殊性在于银行的资产中（）占比最大。A、贷款资产B、现金C、固定资产D、无形资产75.信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（）A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用第2卷一.参考题库(共75题)1.机动车辆保险一般包括基本险和附加险，其中车辆损失险属于基本险，而第三者责任险属于附加险2.看到别人抛售某一家货币，不问理由而跟着把自己手中的后市潜力很好的货币，这一行为是（）。A、举棋不定B、欲望无止C、盲目跟风D、把汇市当赌场3.被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）A、本·伯南克B、艾伦·格林斯潘C、约翰·纳什D、劳伦斯·萨默斯4.企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。5.在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）A、财产保险B、社会医疗保险C、责任保险D、人寿保险6.机动车辆保险属于哪一类保险？（）A、责任保险B、保证保险C、信用保险D、财产损失保险7.理财是不会受到舆论的推动作用的8.李女士从银行贷款购房。房款共计60万元，首付两成，采取等额本息还款法，打算20年还清。假设贷款利率固定为6%，则她每月的还款额为（）。9.中国公民王某为一外商投资企业的高级职员，2011年其收入情况如下： （1）雇佣单位每月支付工资、薪金10000元； （2）取得股票转让收益40000元； （3）从A国取得特许权使用费收入折合人民币18000元，并提供了来源国纳税凭证，纳税折合人民币1800元； （4）购物中奖获得奖金20000元； （5）受托为某单位做工程设计，历时3个月，共取得工程设计费40000元。特许权使用费应在中国补纳个人所得税（）元。A、1160B、1130C、1080D、124010.以下属于购房原因是（）。A、家庭生命周期影响B、保值、增值C、便利性D、改善居住E、安居需要11.以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财B、家庭拥有约20多万亿元的金融资产C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿D、城市住房家庭住房资产约150万亿12.税收规划的内容不包括（）A、退休需求分析B、退休计划的类型C、退休计划中的投资D、退休后捐赠13.希望通过一部分劳动去追求绝对的收益这一投资理财心理误区是（）。A、欲望无止B、盲目跟风C、举棋不定D、把汇市当赌场14.社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。15.消费信贷的特点有（）A、贷款投向的个人性B、贷款额度的大额性C、贷款期限的灵活性D、贷款资金的安全性16.以下近期研发支出占GDP比重平均最大的是（）。A、美国B、日本C、澳大利亚D、中国17.以下关于信用卡循环信用描述正确的是（）。A、如果选择了循环信用，当期也能享受免息还款期的优惠B、当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C、循环信用利率由中国人民银行统一规定，日利率万分之五D、一种按日计息的小额、无担保贷款E、一般循环使用还款的手续费总额小于分期还款的手续费总额18.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（）转化为具体的—外汇理财目标。19.自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。20.传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？（）A、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老21.投保人应在合同效力中止后（）内提出复效申请。A、60天B、两年C、五年D、一年22.贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。23.下面关于提升资产成长率的做法不正确的是（）A、增加工资收入和减少日常支出B、优化投资组合，提高收益率C、使用规避风险危害的金融工具D、减少储蓄24.进行个人投资理财应掌握哪些原则？（）A、量入为出原则B、组合投资原则C、易变性原则D、因人而异和长期规划原则25.自2005年9月21日起，个人活期存款按（）结息。26.以下属于社会保险的是（）。A、生育保险B、养老保险C、医疗保险D、工伤保险E、失业保险27.（）既是一种金融投资工具，更是一种重要的避险工具。A、股票B、债券C、黄金D、基金28.如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。29.（）是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。A、诚实守信B、以客户为中心C、专业胜任D、遵纪守法30.在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）A、定债券的信用等级与债券的发行利率无明确关系B、债券信用等级低，债券发行利率就低C、债券信用等级低，债券发行利率就高D、债券信用等级高，债券发行利率就低E、债券信用等级高，债券发行利率就高31.刘某给他人提供专利权，获得50000元的收入，刘某应缴纳的个人所得税为（）。A、5000元B、6000元C、8000元D、10000元32.以下哪种职业的福利待遇最好？（）A、外企职工B、公务员C、小贩D、民企职工33.以下关于住房公积金描述正确的是（）。A、房屋抵押贷款B、缴存住房公积金一定期限以上C、没有必要办理住房抵押登记D、住房保障型的贷款34.财务策划书的正文包括以下（）部分。A、客户声明B、免责声明C、客户要求D、客户信息35.以下哪项是典型的第三方理财机构？（）A、金融保险机构B、个人家庭C、理财事务所D、基金管理公司36.储蓄型保险和银行储蓄没有很大差别，可认为是一致的。37.关于“房子养老”，表述不正确的是（）A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势B、住宅最为听话，随时听从主人的安排C、住房是家庭最大资产，应予很好利用D、房子的价值可以快速变现38.某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。我国的房贷利率（）A、考虑了通胀的因素B、考虑了风险的因素C、是一直不变的D、基于基准利率39.以下关于保险描述正确的是（）。A、转移风险，提供保障B、由大多数人来分担少数人的损失C、理财规划的重要内容之一D、兼具保障功能的储蓄方式E、以经济保障为基础的金融制度安排40.一般来说，一个人拥有多少张信用卡是比较恰当的？（）A、1张B、2-3张C、5-6张D、7-8张41.老钱用1万元买了一台笔记本电脑，在这里货币执行了（）职能。A、交换媒介B、价值尺度C、储藏手段D、支付手段（延期支付的标准）42.不能见好就收，见涨就卖，要以市盈率为基准，做出卖的决策，是针对（）心理而言。A、盲目跟风B、犹豫不决C、欲望无止D、敢赢不敢输43.传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。44.国家理财是国家对数十亿元国有资产的优化配置运营以求获益45.下面对股票分析表述不正确的是（）A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析D、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析46.某家庭当下拥有以下投资性资产， 证券名称数量市价（元） 中国石油20手6.66 深圳机场30手8.11 华夏策略5000份3.9560 该家庭的投资性资产总计是（）A、13320元B、37650元C、57430元D、24330元47.北京楼市火爆，小李看得眼红，从银行取了10万块钱，按揭贷款购买了一处房产，并伺机楼价上涨后出售。小李的这种行为存在的风险称为（）。48.高女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定每月的对账单日为5日，指定还款日为每月的23日。如果高女士在当月4日消费2000元，免息还款期为（）天。49.关于欲留学家庭的理财计划，以下说法正确的是（）。A、子女教育会是比较大的开支B、要考虑留学地点，比如留学澳洲需要有一定的保证金C、把家里全部的钱用来投资D、可以考虑购买保险50.一种投资工具，安全性越高获利也越高。51.税务筹划包括（）。A、杠杆投资B、收入延期C、资产销售时机D、不利用税负抵减52.年金保险起始领取时间一般集中在被保险人（）四个年龄段。A、50周岁B、55周岁C、60周岁D、65周岁53.投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。54.商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导55.在购买保险理财产品时，要坚持（）的原则和（）的原则。56.关于房地产投资的收益，说法正确的是（）A、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益B、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额C、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入D、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受57.在人的成长阶段，主要采取的投资策略是（）。A、激进型投资B、退却型投资C、稳健型投资D、发展型投资58.解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）A、将住宅作为养老的重要资源B、将优美的环境作为养老的重要资源C、推出一种新型贷款，整贷整还D、以子女资产做抵押59.中国汇率采用的标价方法是（）。60.按照课税对划分的话“城镇土地使用税“”属于哪一类？（）A、流转税B、所得税C、财产税D、行为税61.个人理财就是投资，把多余的钱用来炒股、办公司等，让钱生钱。62.李先生为自己的房子购买了家财险，此保险合同的客体是（）A、李先生对房子所享有的利益B、家财险条款C、房子D、李先生63.费信贷提供者完全基于消费者的信用而发放的贷款，借款人仅仅提供一种书面的还款承诺就可以取得贷款称为（）A、信用消费贷款B、费贷款C、担保消费贷款D、抵押消费贷款64.年金保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障65.若净现金流量大于0，则表示个人日常有一定的积累。66.个人理财的第一步要从了解自己的财务状况开始。67.教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。68.理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）A、降低客户的资金成本、费率B、强调理财规划方案的整体性C、让客户有明确的预期D、事先重复沟通E、总体把握方案执行的进度效果69.下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的是（）A、理财师队伍迅速扩张B、理财师素质水平参差不齐C、理财师素质水平普遍很高D、市场认可度有待提高E、我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求70.外汇投资者要承受的风险主要有（）A、信用风险B、利率风险C、政治风险D、汇率风险71.利率不包括下列哪种形式（）A、年利率B、月利率C、日利率D、季利率72.下列哪些是现金理财的融资工具（）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金73.从1900年到2000年，美元贬值为原来的（）。A、1/50B、1/54C、1/58D、1/6274.金融理财师这个职业风险极大。（）75.子女教育金的理财工具宜保守，而保本是最高指导原则。第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：财产风险2.参考答案：D3.参考答案：A,B,D,E4.参考答案：C5.参考答案：在校小学四年级（含四年级）以上学生6.参考答案：A,B,C,D7.参考答案：B,C8.参考答案：A,D,E9.参考答案：正确10.参考答案：D11.参考答案：C12.参考答案：错误13.参考答案：D14.参考答案：A,C,D15.参考答案：D16.参考答案：B17.参考答案：D18.参考答案：A,B,C,D19.参考答案：正确20.参考答案：错误21.参考答案：D22.参考答案：A,B23.参考答案：C24.参考答案：错误25.参考答案：错误26.参考答案： 1、个人选择银行理财产品，是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势，在最大限度地规避分先的前提下获得尽可能多的收益。 2、金融投资理论一般认为，投资收益和投资分先呈正相关关系。也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。这里的风险，主要指期望收益的不确定性。投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随、不可分离的关系。 3、个人投资者和商业银行是理财活动的主体。山野银行作为个人理财产品的直接供给方，是信息的最大拥有者。 理财产品的风险一般情况下是由购买产品的个人投资者来承担。投资者对风险的识别、预测、控制能力较强，越能最大限度地