初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)

初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)

单选题（共60题）1、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】B2、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】B3、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】C4、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】B5、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（）。A.操作责任事故B.指导责任事故C.一般质量事故D.严重质量问题【答案】B6、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】D7、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】C8、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】D9、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于()。A.20％B.30％C.25％D.50％【答案】C10、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A11、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】A12、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】A13、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】A14、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】B15、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】B16、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】B17、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】B18、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】B19、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】B20、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】B21、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.150B.90C.30D.60【答案】B22、一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D23、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】B24、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】A25、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】D26、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】A27、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】B28、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】B29、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】C30、（2018年真题）（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】A31、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】D32、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】D33、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】D34、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】A35、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】C36、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】C37、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】D38、（2020年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A39、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】C40、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C41、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】C42、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】C43、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】C44、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】D45、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】A46、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】C47、（2018年真题）（）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】A48、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】C49、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】D50、()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】C51、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C52、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】B53、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.系统缺陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】A54、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】B55、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】C56、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（）N/㎡。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】C57、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】C58、土地归户卡填写以______为单位，土地登记卡填写以______为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】B59、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的()。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】B60、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】C多选题（共45题）1、当前提倡技能环保和绿色施工，所以技术交底时要注意（）。A.保护好作业环境B.环保要求C.妥善处理作业中产生的固体废弃物D.防止废气、噪声、强光的污染E.做好施工安全设施【答案】ABCD2、商业银行声誉风险管理的基本做法有()。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.减少和投资者的接触D.提高资金使用效率E.采取恰当的声誉风险管理方法【答案】AB3、流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。A.快速增长资产的主要资金来源为市场大宗融资B.所发行的流通债券(包括次级债券)交易量上升C.所发行的股票价格下跌D.债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足E.存款大量流失【答案】D4、（）有权确定土地承包经营权流转的转包费、租金、转让费等。A.当事人双方B.发包方C.承包方D.村民会议【答案】A5、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有（）。A.走私活动所得B.股票投资所得C.期货投机所得D.贪污受贿所得E.金融诈骗所得【答案】AD6、期限错配分析的缺点包括()。A.假设资产负债到期后不可展期B.假设资产负债到期后可展期C.假设资产负债到期后无新业务D.假设资产负债到期后有新业务E.不能对银行的借款能力进行评估【答案】AC7、风险信息系统精确性的要求体现在()。A.风险计量引用在财务管理方面的程度越大，对整个信息系统精确程度的要求就越高B.准确的计量信用风险、市场风险和操作风险已经成为商业银行信息发布和监管报告中的重要部分C.风险管理信息系统所提供的分析/计量结果，是各种投资组合不断变化过程中的一个瞬间量化D.数据的完整性E.从经过审核的记录系统处收集到的数据信息最为准确【答案】ABD8、商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过一些方式将风险转移或缓释。下列可以实现这一目的的方式包括（）。A.风险控制B.终止相关业务C.连续经营方案D.保险E.业务外包【答案】CD9、市场风险指标包括()。A.不良资产率B.预期损失率C.累积外汇敞口头寸比例D.市值敏感性比率E.贷款损失准备金率【答案】CD10、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行应当根据外部环境变化及时评估战略目标的（），并采取有效措施控制可能产生的战略风险。A.合理性B.兼容性C.独立性D.真实性E.一致性【答案】AB11、市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括()。A.金融市场业务的盈亏情况B.全行汇率风险分析C.银行账户利率风险分析D.反映具体业务组合风险状况的报告E.反映专门市场风险因素或类型的报告【答案】D12、商业银行市场风险控制的主要方法包括()。A.资产证券化B.限额管理C.风险对冲D.经济资本配置E.自我评估【答案】BCD13、商业银行的限额管理体系通常包括（）。A.单一客户限额B.区域风险限额C.国家风险限额D.组合限额E.集团客户限额【答案】ABCD14、（）是指已经登记完毕的土地权利变动事项，当有第三人主张其权利时，仍应按照实体法律决定该土地权利的归属。A.登记无公信力B.登记既定事实C.登记公信变更D.登记本位主义【答案】A15、商业银行良好的声誉风险管理体系应包括（）。A.招募和保留最佳雇员B.减少进入新市场的阻碍C.增进和投资者的关系D.创造有利的资金使用环境E.确保产品和服务的溢价水平【答案】ABCD16、建立进度控制小组，将进度控制任务落实到个人属于施工项目进度控制措施中的（）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.合同措施【答案】A17、由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型，通常包括的因素有()。A.政治B.经济C.法律D.税收E.基础设施【答案】ABCD18、下列属于国际会计准则对金融资产划分优点的有()。A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.是基于会计核算的划分E.维持良好的公共关系【答案】ABD19、在有基准地价的地区，国有建设用地使用权协议出让最低价不得低于出让地块所在级别基准地价的（）。A.30％B.40％C.70％D.80％【答案】C20、为使理财产品净值化估值能更好地反映风险状况和压力情景下的损失情况，商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度，下列做法正确的有（）A.针对理财公募产品，压力测试应当至少半年进行一次B.压力测试频率应与理财产品的规模和复杂程度相适应C.在理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力测试结果D.制定有效的理财产品应急计划，确保其可应对紧急情况下的理财产品的赎回需求E.由专业的团队负责压力测试的事实与评估，该团队应当与投资管理团队保持相对独立【答案】BCD21、下列属于偿债能力指标的有()。A.流动比率B.现金比率C.资金实力D.净资产收益率E.总资产周转率【答案】AB22、在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为()。A.完全损失B.不完全损失C.预期损失D.非预期损失E.灾难性损失【答案】CD23、衡量人力资源优化配置的最终目标是（）。A.结构合理B.协调一致C.素质胜任D.效益提高【答案】D24、流动性应急计划主要包括()。A.提高流动性管理的预见性B.危机处理方案C.弥补现金流量不足的工作程序D.建立多层次的流动性屏障E.通过金融市场控制风险【答案】BC25、集团法人客户的信用风险特征有(?)。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.真实财务状况易于掌握D.系统性风险较高E.风险识别和贷后管理方便【答案】ABD26、财务比率主要分类有（）。A.盈利能力比率B.负债比重比率C.效率比率D.杠杆比率E.流动比率【答案】ACD27、国别风险计量与评估的等级有（）。A.低B.较低C.中D.较高E.高【答案】ABCD28、流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。A.商业银行内部有关风险水平B.债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足C.存款人提前兑付D.所发行的流通债券(包括次级债)交易量上升E.所发行股票价格下跌【答案】BC29、商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括（）。A.国别风险暴露B.国别风险评估和评级C.压力测试情况D.国别限额遵守情况E.超限额业务处理情况【答案】ABCD30、事故发生后，施工单位事故现场有关人员应立即向本单位负责人报告，负责人接到报告后应立即向上一级主管领导和主管部门报告，并于（）小时内将事故情况向事故发生地县级以上人民政府建设主管部门和有关部门报告。A.1B.2C.12D.24【答案】A31、美国行为科学家麦格雷戈提出了”（）”。A.理论-理论B.理论-F理论C.I理论-L理论D.X理论-Y理论【答案】D32、信用风险存在于（）。A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺E.衍生产品交易【答案】ABCD33、下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.银行呆账收回率大幅减小D.银行工作人员服务态度恶劣E.银行不能按时完成客户的兑现要求【答案】ABCD34、中国银行业监管应当遵循的基本原则包括（）。A.公正原则B.公开原则C.效率原则D.利益原则E.依法原则【答案】ABC35、（）是指土地权利变动当事人双方只要意思表示一致，订立了契约，就发生土地权利变动的法律后果，以契约为生效要件。A.权利意思主义