个人理财（第二版）习题及答案 模块十退休养老规划

模块十退休养老规划一、单选题1.现实生活中有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求，这些因素不包括（D）。A.预期寿命的延长B.延迟退休C.通货膨胀D.婚姻状况变动2.社会养老保险的主要缴付人是（C）。A.政府民政B.中央财政C.企业和个人D.企业3.当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金，这种养老保险的筹资模式属于（A）。A.现收现付制B.完全积累制C.部分积累制D.国家统筹制4.如果养老保险累计缴费年限不足15年，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额（B）。A.归入国家财政收入B.一次性支付给本人C.以年金的形式支付给本人D.归入全国社会保障基金5.在制定退休规划的过程中，应多估计些支出，少估计些收入，才能保证退休后有较高的生活质量，这体现了退休规划的（C）原则。A.及早规划原则B.弹性原则C.安全性原则D.收益性原则6.退休规划应遵循及早规划原则，其背后的原理是（A）。A.货币时间价值理论B.生命周期储蓄理论C.投资组合理论D.大数定律理论7.个体工商户和灵活就业人员参加企业职工养老保险，其缴费基数可以在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的（D）之间选择。A.50%——100%B.60%——100%C.50%——300%D.60%——300%8.小王是山西省某大学大二学生，他可以选择参加的医疗保险是（B）。A.城镇职工医疗保险B.城镇居民医疗保险C.新型农村合作医疗保险D.以上都不可以9.参加城镇职工养老保险，在一定程度上可以抵御通货膨胀，这主要是由于其养老金的领取与（A）挂钩。A.社会平均工资B.缴费年限C.在职职工工资D.银行存款利率10.社会养老保险的目的是（B）。A.使老年人退休后可以享受退休前的高品质生活B.保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源C.保障老年人在发生疾病时，可以有最基本的医疗条件D.可以积攒一部分养老金留给儿女11.从资金角度看，现收现付制的养老保险是一种（B）模式。A.自我养老B.靠后代养老C.自我养老和后代养老相结合D.以上均不对12.以下不属于企业年金特征的是（B）。A.非营利性B.非企业行为C.政府鼓励D.市场化运营13.以房养老，即住房反向抵押贷款，又叫（C）。A.按揭B.转按揭C.倒按揭D.再按揭14.以房养老最适合的人群是（A）。A.没有子女的老人B.有一个儿子的老人C.有一个女儿的老人D.想要将房产遗留给子女的老人15.关于退休养老规划，以下说法不正确的是（D）。A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活是一个人一生中最重要的财务目标C.退休养老规划是个人财务规划中不可或缺的组成部分D.退休养老规划主要考虑投资的收益性16.理财规划师为客户做退休养老规划的第一步是（A）。A.了解客户的退休养老需求B.了解客户退休后生活资金的供给渠道C.计算退休养老资金的缺口D.选择适当的养老规划工具17.以下医疗保险类型中，需要每月都进行缴费的是（A）。A.城镇职工医疗保险B.城镇居民医疗保险C.新型农村合作医疗保险D.商业医疗保险18.张先生如果想要退休时领取到基本养老金，最晚（B）岁张先生必须开始缴纳社会养老保险。A.40岁B.45岁C.50岁D.55岁19.我国目前的医疗保险制度属于以下（B）类型。A.国家保险型B.社会保险型C.商业保险型D.个人储蓄型20.下列关于养老保险缴费的说法错误的是（D）。A.养老保险累计缴费满15年就可以领取基本养老金，中途可以断交B.城镇职工养老保险在某些情况下可以转成城镇居民养老保险C.在各地区出台补缴政策的情况下可以补缴养老保险D.如果退休时养老保险累计缴费年限不足15年将没有任何补救之策二、多选题1.在制定退休规划时，投资收益率和通货膨胀率对退休规划的影响的说法正确的是（BC）。A.投资收益率越高，准备退休金的压力越大B.投资收益率越高，准备退休金的压力越小C.通货膨胀率越高，准备退休金的压力越大D.通货膨胀率越高，准备退休金的压力越小2.导致退休后生活费用增加的因素包括（ABCD）。A.平均寿命上升使退休生活时间大幅度延长B.生活品质提高导致退休生活需求上升C.退休后的医疗费用增加D.通货膨胀使物价大幅度增长3.在制定退休规划过程中，预期退休前应可支付完毕的支出包括（ABC）。A.住房抵押贷款的负债本金偿还B.应缴储蓄型保险的保费C.子女高等教育费用D.基本的衣食支出4.参加城镇职工养老保险，能够领取的基础养老金与（ABC）有关。A.领取年度的上一年的月社会平均工资B.本人缴费的多少C.本人缴费的年限D.本人缴费的单位的性质5.社会养老保险体系的三大支柱一般是指（BCD）。A.银行储蓄B.社会基本养老保险C.企业年金D.商业养老保险6.我国基本养老保险基金的筹集遵循“三方性”原则，是指（ABD）。A.企业缴费B.个人缴费C.集体缴费D.国家财政补贴7.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ABD）。A.与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低B.分红型养老保险一定程度上可以规避通货膨胀的影响，使养老金实现保值和增值C.证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险8.退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。我们可以将确定退休目标分解成下列哪两个因素（BD）。A.退休金数量B.退休年龄C.退休后消费支出结构

D.退休后生活质量要求

9.下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法正确的是（ABD）。A.基本医疗保险需要商业保险的补充

B.基本医疗保险在某些方面具有福利性质C.商业保险优于基本医疗保险

D.二者结合能够使客户获得全方位的保障10.退休养老规划的工具主要有（ABCD）。A.保险B.储蓄C.信托D.基金三、判断题1.部分积累制是完全积累制与现收现付制的结合和折衷。T2.有基本社会养老保险和社会医疗保险等社会保险就不需要退休养老规划。F3.在社会养老保险中，一般而言，低收入人群基本养老金替代率较高，高收入人群替代率较低，这反映了社会养老保险权力与义务相对应的原则。F4.退休规划应具有弹性或缓冲性，以确保能根据环境的变动作出相应的调整。T5.企业年金中，企业和个人的缴费计入个人账户，投资运营收益则要计入企业账户。F6.退休后面临的主要的风险是早逝的风险。F7.社会养老保险参保人员如果同时缴纳城镇职工和城镇居民养老保