中国民生银行总行信息科技部诚聘英才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行总行信息科技部诚聘英才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.银行战略风险管理的主要作用是()。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险

2.()是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.替代标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

3.在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

4.我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

5.某公司当月合格优质流动性资产余额为1000万元，未来30日现金净流出量为250万元，则该公司当月流动性覆盖率为()。

A.25％

B.100％

C.200％

D.400％

6.下列关于事件的说法，错误的是（）。

A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量。

B.不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知。

C.确定性事件是指，在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的。

D.在每次随机试验中可能出现，也可能不出现的结果称为随机事件。

7.在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。

A.财务报表是否如实提供会计信息

B.财务报表是否采用统一的编制基础

C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率

D.有无随意变更会计处理方法

8.某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小

9.下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险

10.负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。

A.人力资源部门

B.财务部门

C.风险管理部门

D.前台业务部门

11.在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内审部门

12.下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。

A.全部交易账户

B.库存现金

C.部分持有待售组合

D.票据

13.（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率/指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型

14.商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（）。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.客户风险

D.品牌风险

15.下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。

A.商业银行的风险包括市场风险

B.风险管理策略有风险分散和风险对冲

C.商业银行的风险包括信用风险

D.风险管理策略不包括风险转移

二.多选题(共15题)

1.下列属于流动性风险限额指标的有()。

A.操作风险损失率

B.案件风险率

C.流动性覆盖率

D.敏感度限额

E.核心负债依存度

2.针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMEL)分析系统包括（）。

A.资本充足率

B.资产质量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流动性

3.商业银行可根据自身的()，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。

A.注册资本

B.盈利能力

C.业务特点

D.风险状况

E.经营范围

4.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账户中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

5.商品风险源于商品合约价值的变动，其变动取决于（）。

A.国家的经济形式

B.商品市场的供求状况

C.衍生品市场的价格波动

D.国际炒家的投机行为

E.中国人民银行的存款准备金政策

6.商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（）。

A.金融产品信用风险暴露的具体状况

B.客户的最高债务承受额

C.商业银行经济资本配置状况

D.客户损失限额

E.客户资信状况

7.综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括()。

A.发展趋势及风险因素分析

B.加强风险管理的建议

C.风险应对策略及具体措施

D.分类风险状况及变化原因分析

E.辖内各类风险总体状况及变化趋势

8.预测期的长短应该取决于（）以及风险传导和应对措施产生效果的速度等因素。

A.面临的风险类型

B.面临的风险等级

C.资产组合的期限

D.资产组合的预期收益

E.资产组合变换难易程度

9.下列关于收益率曲线的说法，正确的是（）。

A.是市场对未来经济状况的判断

B.是市场对当前经济状况的判断

C.是对未来经济走势预期的结果

D.是对通货膨胀预期的结果

E.曲线形状与收益率之间没有直接关系

10.全面风险管理体系的三个维度分别是（）。

A.全面风险管理要素

B.企业的目标

C.企业的内部结构

D.企业的各个层级

E.企业的规模

11.市场约束的参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.公众存款人

C.股东

D.其他债权人

E.外部中介机构

12.商业银行面临的国别风险存在于()经营活动中。

A.对“一带一路”国家的授信

B.由境外服务提供商提供的外包服务

C.建立境外机构

D.国际资本市场业务

E.代理行往来

13.下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（）。

A.管理水平和内部控制

B.风险状况和资本充足性

C.市场风险敏感度

D.流动性

E.资产质量

14.合格优质流动性资产的基本特征有（）。

A.风险低

B.易于定价

C.价值稳定

D.与低风险资产的相关性高

E.与高风险资产的相关性低

15.商业银行信息科技风险管理的主要框架包括()。

A.业务连续性计划

B.信息科技治理

C.信息科技审计

D.系统开发需求报告

E.信息安全

三.判断题(共15题)

1.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。（）

2.任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

(

)

3.风险偏好是战略规划的重要内容，其制定本身就是一种战略管理行为。()

4.国家风险有两个基本特征，其中之一就是：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（）

5.一家商业银行发生流动性风险一般不会连带着其他商业银行也发生流动性风险。()

6.未按规定办妥抵押品抵押登记手续，造成抵押无效，属于法人信贷业务中贷后管理环节的操作风险。（）

7.商品价格风险的定义中的商品包括农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（包括黄金）。()

8.银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。()

9.信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。()

10.银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。（）

11.假设目前收益率是正向的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。（

）

12.如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。()

13.风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）

14.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。()

15.借款人的杠杆或资本结构，即资产负债比率对借款人违约概率影响较大。杠杆比率较高的借款人相比杠杆比率较低的借款人，其未来面临还本付息的压力要小一些。（

）

四.单选题(共15题)

1.个人因购买电脑而向银行申请的贷款属于（

）。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人流动资产贷款

C.个人消费品贷款

D.个人经营贷款

2.为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.银监会

C.国务院

D.中国人民银行

3.《住房公积金管理条例》规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（）。

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

4.下列不属于调查合作机构资质情况的是（）。

A.合作机构的业界声誉

B.合作机构的偿债能力

C.合作机构的经营成果

D.合作机构的竞争对手

5.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于()，贷款期限和利率水平按照商业性住房贷款管理规定执行。

A.30%

B.40%

C.45%

D.50%

6.李同学考上的大学每年的学费是10000元，专业学制是4年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度最多是（）元。

A.20000

B.24000

C.40000

D.32000

7.下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是()。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

8.个人征信系统的经济功能不包括（）。

A.促进经济发展

B.扩大信贷范围

C.提高社会诚信水平

D.维护金融稳定

9.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（）。

A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

10.下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。

A.公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证

B.未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实

C.借款人互相提供保证更有利于增强保证效力

D.未明确连带责任保证，追索的难度大

11.下列个人经营类贷款类型中，贷款利率与其他三项不同的是（）。

A.有担保流动资金贷款

B.无担保流动资金贷款

C.商用房贷款

D.设备贷款

12.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.电话调查

B.邮件核对

C.现场调查

D.短信沟通

13.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都做出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

14.对于个人经营性贷款，（）往往是衡量财务状况的决定性因素。

A.资本

B.担保

C.环境

D.借款人的能力

15.下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是（）。

A.贷款利率通常较高

B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定

C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法

D.采用个人信用担保的方式

五.多选题(共15题)

1.为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）。

A.检查经营的合法、合规性

B.检查经营的商誉情况

C.检查经营的盈利能力和稳定性

D.要求借款人恢复抵押物价值

E.更换为其他足值抵押物

2.银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，可采取的措施包括（）。

A.了解借款人的人住情况及对住房的使用情况

B.了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理’

E.密切注意和掌握房地产市场的动态

3.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括（）。

A.企业法人营业执照

B.企业员工的从业资格

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

4.《中华人民共和国担保法》中保证担保的范围包括（

）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

5.个人贷款的特征包括了（）。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

6.下列关于抵押物价值评估的说法，正确的有（

）。

A.抵押品处置时，抵押品价格越高，愿意购买的市场主体越多，交易成功概率就越大，评估结果得到市场认可的可能性也就越大

B.借款人为增加贷款总额有着虚增抵押品价值的强烈动机

C.抵押品处置时，评估机构出于增加成交概率提高市场认可度的目的，会趋向于高估抵押品价值

D.抵押品价值高估是目前商业银行抵押类贷款普遍存在的风险

E.我国目前评估行业不够规范，监管不到位，导致容易受委托人的要求而高估抵押物价值

7.个人征信系统的内容包括（）。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.个人信用交易信息

E.特殊信息

8.下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的是（）。

A.—般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

B.购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最髙不超过所购买住房总价款的80%

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最髙不超过有价证券票面额度的90%

E.建造、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%

9.关于个人教育贷款业务中的风险管理措施，下列做法正确的（）。

A.对以学生父母为借款人的.要审查其收入的真实性

B.学校扣发贷款学生的毕业证书

C.建立信用披露制度，定期在大众媒体报道失信人黑名单

D.明确高校及政府管理部门在借款学生资质审核、风险防控等方面的职责

E.自建住房、集体土地使用权等，可以视作一般抵押物办理抵押

10.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（）。

A.借款人资信状况

B.申请借款的金额、期限

C.借款用途

D.借款人所购房产的面积、结构

E.借款人资格和条件

11.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证

E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保

12.以下属于个人住房贷款的是（）。

A.个人购买商铺

B.个人在农村建房

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

13.贷款经办行贷后管理和检查工作包括（）。

A.定期查询银行相关系统

B.检查违约贷款违约原因

C.及时对违约贷款进行催收

D.定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素

E.定期了解借款人客户信息变化情况

14.对个人商用房贷款，贷款审批人应该审核的内容有（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

15.下列属于个人贷款操作风险的有（）。

A.贷款超授权发放

B.借款人丧失还款能力

C.未核对借款申请人提交的资料原件与复印件之间是否一致

D.未按规定与有关当事方签订协议或签订的协议无效

E.未对合同签署人及签字进行核实

六.判断题(共15题)

1.合同履行期间，须变更借款合同主体的，经审批同意后，贷款银行与变更后的借款人、担保人须签订原合同的变更补充协议。（）

2.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场。（）

3.申请商业助学贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，但贷款银行不可要求借款人投保相关保险。（）

4.个人经营贷款资金应按借款合同约定用途，只能向借款人的交易对象支付。（）

5.住房公积金贷款只能向处于公积金正常缴存状态的在职职工发放。()

6.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

7.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

8.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。了（）

9.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

10.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行．允许贷款银行有一定上浮。（）

11.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

12.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。（）

13.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常长达10年～20年，在这段时间里，个人资信状况面临着不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生。（）

14.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。()

15.个人经营类贷款已处于相对成熟的发展阶段。()

七.单选题(共15题)

1.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

2.近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括（

）。

A.理财师队伍迅速扩张

B.理财师趋向高学历

C.理财师素质参差不齐

D.市场认可度有待提高

3.在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资

4.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（

）。

A.资产负债不变

B.资产不变

C.流动资产不变

D.净资产不变

5.私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（

）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

6.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6％；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则这两款理财产品的有效年化收益率相比（）。

A.B款更高

B.A款和B款相同

C.A款更高

D.两者无法比较

7.下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）

A.自然因素

B.社会因素

C.经济因素

D.国际因素

8.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（

）。

A.理财服务需求大

B.收入稳定、受人尊敬

C.行业自律和规范管理

D.居民理财技能欠缺

9.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大

10.按照（

）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同

11.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。

A.央行公布的贷款基准利率

B.市场利率

C.所挂钩标的资产的利息

D.所挂钩标的资产的表现

12.开放式基金的交易价格主要由()决定。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

13.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。

A.根据本银行需要，制定具体的管理办法

B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理

C.按照金融衍生品业务管理

D.根据客户需要，制定具体的管理办法

14.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。

A.投资功能

B.套利功能

C.保障功能

D.储蓄功能

15.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（

）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死

八.多选题(共15题)

1.下列关于客户风险类型的说法中，正确的有（

）。

A.风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险

B.风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主

C.风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会

D.风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

E.风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏

2.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.具备相应的学历水平

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

3.在资产证券化方面，基金子公司可以通过和银行合作来开展（）的证券化。

A.信贷资产

B.抵押资产

C.质押资产

D.不动产资产

E.租赁资产

4.签订的合同如有（）情形时。当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A.受第三人胁迫或欺诈

B.恶意串通,损害国家,集体或者第三人利益

C.因重大误解订立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.违反法律、行政法规的强制性规定

5.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临（）等风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.技术风险E、道德风险

6.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料有（）。

A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

7.中国银行业协会制定的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》主要涵盖的模块包括()。

A.客户财务状况

B.投资经验

C.投资风格

D.投资目标

E.风险承受能力

8.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映（），并附年度报表。

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期最高收入情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

9.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及()证明材料在银行办理。

A.生活消费类支出：合同或发票

B.其他：相关证明及支付凭证

C.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

D.学习支出：境内学校收费证明

E.就医支出：境内医院收费证明

10.下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。

A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

B.可作为以后工作中交流学习的案例

C.有助于理财师更深地了解客户

D.有利于维护良好的客户关系

E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

11.下列选项中，可以成为市场风险采用的限额的有()。

A.交易限额

B.止损限额

C.错配限额

D.期权限额

E.风险价值限额

12.我国金融监督管理机构主要包括（）。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

E.国家外汇管理局

13.执行理财计划应遵循的原则包括()。

A.准确性

B.—致性

C.有效性

D.及时性

E.明晰性

14.社会保险的特点包括（）。

A.非盈利性

B.自愿性

C.社会公平性

D.商业性

E.强制性

15.参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有()。

A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东

C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

E.经交易所认可的其他合格投资者

九.单选题(共15题)

1.信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、（）、产品信誉等的评估。

A.企业还款记录

B.企业财务比率

C.经济活动信誉

D.经济合同履约信用

2.下列选项中，表述不正确的是（）。

A.公司经营高管层可以自行决定并获得股利分配

B.有限责任公司依法分配股利时，股东按其出资份额比例参与分配

C.税后利润的分配应按照顺序弥补以前年度亏损、提取法定公积金、公益金，再向投资者分配利润

D.有限责任公司的利润依法属于股东，对于依法可分配部分，股东可以决定是否进行分配

3.计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息保障倍数，这属于财务报表分析中的（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

4.处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）。

A.很激烈；快

B.很激烈；慢

C.不激烈；快

D.不激烈；慢

5.下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（）。

A.间接法以损益表中最末一项净收益为出发点

B.间接法又被称为“自上而下”法

C.计算时应减去应付账款

D.计算时应加上存货

6.商业银行的客户评级的评价目标是（），评价结果是（）。

A.客户违约风险，授信额度

B.客户偿债能力，违约损失率

C.客户偿债能力，违约概率

D.客户违约风险，信用等级

7.下列关于还款可能性分析的说法中，错误的是（）。

A.银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B.在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

C.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

D.银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

8.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。

A.对贷款担保的分析

B.借款人财务状况

C.借款人生产经营及经济效益情况

D.还款能力

9.下列属于流动资金贷款用途的是()。

A.用于支付并购交易价款

B.用于采购或生产信用证项下货物资金需求

C.满足固定资产设施更新和技术改造的资金需求

D.满足借款人日常生产经营周转资金需要

10.工艺技术方案的分析评估是投资项目（）的核心，其标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。

A.技术可行性分析

B.产业基础分析

C.财务可行性分析

D.效益分析

11.关于贷后管理工作内容，下列表述错误的是(）

A.商业银行应在发放贷款时对合同执行情况进行监督

B.商业银行应监督借款人贷款使用情况

C.商业银行应监督借款人及贷款抵押人财务状况

D.商业银行应在发放贷款后对借款人经营情况进行检查和监督

12.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.现场调研

B.搜寻调查

C.委托调查

D.贷前调查

13.股票、债券、保单担保贷款属于（）。

A.抵押担保贷款

B.动产担保贷款

C.不动产担保贷款

D.权利财产担保贷款

14.以下()是按照贷款经营模式划分的。

A.自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款

B.短期贷款、中期贷款和长期贷款

C.信用贷款、担保贷款和票据贴现

D.经济组织贷款、企业单位贷款和事业单位贷款

15.以下()不是贷后管理原则的主要内容。

A.监督贷款资金按用途使用

B.对借款人账户进行监控

C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象

十.多选题(共15题)

1.下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（）。

A.银行承兑汇票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股

D.保险单

E.公司债券和金融债券

2.下列关于新进入者进人壁垒的说法，正确的有（）。

A.竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

B.进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面

C.进入障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破

D.预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等

E.新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况

3.下列属于商业银行内部审计部门应当履行的职责有()

A.评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性

B.至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况

C.组织实施内部资本充足评估程序

D.至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况

E.向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告

4.波特认为有5种力量决定了行业竞争程度和吸引力。这5个种力量来自（

）。

A.行业竞争状况

B.潜在竞争者

C.替代产品或服务

D.购买者和供应商

E.政府

5.根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为（）等几种类型。

A.完全竞争

B.垄断竞争

C.竞争垄断

D.寡头垄断

E.完全垄断

6.在贷款决策中，除了分析财务报表本身，还需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。上述的财务指标包括（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.偿债能力比率

E.净利润率

7.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

8.融资性保证业务主要有（

）。

A.投标保证

B.履约保证

C.借款保证

D.债券偿付保证

E.质量保证

9.关于融资活动的现金流量，一般来说，（）能够带来现金流入。

A.取得短期贷款

B.发行股票或债券

C.取得长期贷款

D.偿还借款本金的现金

E.分配现金股利

10.下列关于进入壁垒的说法，正确的是（）。

A.进入壁垒是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势

B.进入壁垒是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素

C.进入壁垒是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本

D.影响该行业市场垄断和竞争关系

E.都是长期的、可持续的

11.下列关于保证合同的签订说法正确的是（）

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

12.下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有（）。

A.确定行业定义时，应尽可能明确行业性质

B.当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作表来评估

C.当不同的评估人员对风险评级有不同意见时，相互应当讨论，最终要给出精确风险级别

D.当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能标记一个级别

E.确定行业整体风险时，不能将7项风险简单平均，要对7个风险因素作出综合评价

13.对公司高管人员素质的评价主要包括的内容有（）。

A.受教育的程度

B.商业经验

C.修养品德

D.经营作风

E.进取精神

14.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）。

A.国家相应投资批件

B.资金到位情况证明

C.资产到位证明文件

D.项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E.其他配套条件落实的证明文件

15.某公司上一年度的净利润为1000万元。销售收入为18000万元。总资产为36000万元，所有者权益为27000万元，则该公司上一年度的（）。

A.ROE为3.7％

B.ROE为7％

C.利润率为5.56％

D.利润率为9.5％

E.资产使用效率为50％

十一.判断题(共15题)

1.对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。（）

2.利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越弱。（）

3.商业银行对划入问题授信的授信，应指定专人管理。()

4.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

5.关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是长期资金需求要通过长期融资实现，短期资金既可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。()

6.商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。（）

7.用PRS集团的计算方法计算国别风险时，如果分值在0-50分之间，则说明风险非常高。（）

8.计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。()

9.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

10.（2017年真题）银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（

）

11.分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。（）

12.处于工业化和现代化后期的地区，产业结构由轻纺工业向重化工业倾斜，电力、钢铁和机械制造等资金密集型产业在经济发展中起着主导作用。（）

13.从理论上来说，企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。()

14.根据《贷款通则》，任何借款人在借款时都需提供担保。（）

15.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。()

十二.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。

A.个人储蓄存款的本金和利息

B.优先股股东的股本

C.普通股股东的股本

D.单位存款的本金和利息

2.以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化

3.消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

4.银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与（）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。

A.合规管理

B.风险控制管理

C.客户管理

D.资金管理

5.（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

6.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。

A.财务报告的可靠性

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.内部监督的完整性

7.某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（

）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替

8.对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

9.下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是()。

A.财政补贴

B.税收减免

C.限制进口

D.限制出口

10.目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现（）。

A.多元化

B.自由化

C.全球化

D.标准化

11.银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。

A.分析

B.识别

C.评估

D.测试

12.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象

13.金融机构的反洗钱义务不包括（）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.建立客户身份识别制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.保护存款人款项安全

14.根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。

A.包括B股交易账户

B.限额统一采用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

15.下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

十三.多选题(共15题)

1.商业银行建立内部监督机制的作用有()。

A.可以及时发现内控缺陷

B.改善内控体系

C.促进企业内部控制不断健全

D.提高内部控制有效性

E.保障股东等利益相关者的权益

2.教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

3.银行市场定位主要包括()。

A.产品定位

B.银行形象定位

C.销售目标定位

D.行业差别定位

E.行业形象差异定位

4.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

5.绩效考评指标设置的原则有()。

A.指标的设置必须充分体现经营导向

B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响

C.保持与现行财务核算的规定基本吻合

D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用

E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配

6.绩效考评结果在人力资源管理方面的具体应用有（）。

A.人力资源规划

B.薪酬级档调整

C.培训与发展

D.奖金分配

E.员工激励

7.大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

8.下列属于财务公司负债业务的有()。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.同业拆出

D.对成员单位办理融资租赁

E.发行金融债券

9.商业银行的负债主要由（

）构成。

A.存款

B.应付账款

C.贷款

D.借入资金

E.预收账款

10.银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

11.下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有()。

A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度

B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零

C.发卡银行可以为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务

D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务

E.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

12.巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容包括（）。

A.建立宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

13.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括()。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

14.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

15.商业银行的存款业务基本法律规则包括（）。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

十四.判断题(共10题)

1.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。（）

2.对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。（）

3.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。()

4.风险转移可以分为保险转移和再保险转移。

5.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。

6.美国国会通过的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性。()

7.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

8.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

9.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

10.商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。（）

十五.单选题(共15题)

1.我国的货币市场主要包括()。

A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场

B.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场

C.债券市场、股票市场、票据市场

D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场

2.以下不属于贷款承诺业务范畴的是（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.银行授信额度

D.票据发行便利

3.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.提醒客户留意合约中的免责条款

C.根据客户需要推荐合适的产品

D.分别从利弊两个方面介绍产品

4.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。

A.法定活期存款准备金率

B.法定定期存款准备金率

C.超额准备金率

D.现金漏损率

5.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

6.下列关于存款的说法，正确的是()。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

7.抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收

8.下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。

A.备用信用证

B.代发工资

C.支票

D.委托贷款

9.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

10.中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。

A.5日内

B.20日内

C.10日内

D.30日内

11.下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

12.商业银行的风险管理流程是（）。

A.风险识别→风险监测→风险计量→风险控制

B.风险识别→风险计量→风险控制→风险监测

C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制

D.风险计量→风险识别→风险监测→风险控制

13.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

14.中央银行可以采取（

）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买入证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

15.目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是()。

A.复利计息

B.积数计息

C.逐笔计息

D.通用计息

十六.多选题(共15题)

1.商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.发放贷款

C.限制银行业务过度扩张

D.为银行提供融资

E.维持市场信心

2.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构模式

3.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

4.经济周期也就是经济循环或商业循环，一般分为（）。

A.初创阶段

B.繁荣阶段

C.衰退阶段

D.萧条阶段

E.复苏阶段

5.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

6.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.信息系统

B.岗位设置

C.授权管理

D.内控制度

E.外包管理

7.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

8.下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有()。

A.国债是银行最安全的中长期投资品种

B.国债是银行最主要的中长期投资品种

C.国债是银行最具有流动性的长期投资品种

D.我国的公司债包括企业债和金融债

E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具

9.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。

A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

C.对稳定经济会产生有利影响

D.是货币失衡.物价不稳定的一种表现

E.表现为单位货币升值.价格水平普遍和持续下降

10.（）属于周期型行业。

A.房地产

B.生物技术

C.耐用品制造业

D.食品业

E.物联网

11.下列关于中央银行的产生说法正确的是（）。

A.银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银行券的集中发行

B.银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构

C.商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”

D.要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管

E.中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的

12.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（

）。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

E.某日小陈通过银行转账支付25万美元的贷款

13.下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（

）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.建立国家反洗钱数据库

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料

14.货币政策中介目标的作用在于（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.传导桥梁

D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量

E.便于中央银行调整政策工具的使用

15.清廉从业理念，强调金融从业（）和创新

A.诚信

B.责任

C.服务

D.合规

E.稳健

十七.判断题(共15题)

1.银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

2.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）

3.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

4.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()

5.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()

6.合同的保全是指法律为防止因债务人的财产不当减少或不增加而给债权人的债权带来损害，允许债权人行使撤销权或代位权，以保护其债权。（）

7.董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。

8.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

9.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。（）

10.绝大多数国家都采用间接标价法。（

）

11.某上市银行的工作人员在家中无意中向亲属透露某公司可能面临重大投诉的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）

12.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

13.美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）

14.我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。

15.根据担保制度司法解释，债权人与担保人订立担保合同，约定以法律、行政法规尚未规定可以担保的财产权利设立担保，当事人主张合同无效的，人民法院不予支持。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：考查银行战略风险管理的作用。银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。

2.答案：D

本题解析：这是高级计量法的定义。

3.答案：C

本题解析：在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。

4.答案：C

本题解析：我国商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低要求分别为5％、6％和8％。

5.答案：D

本题解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％=1000／250×100％=400％。

6.答案：C

本题解析：考查概率、不确定性事件、确定性事件概念掌握情况。确定性事件是指，在相同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的。C选项描述为在“不同”的条件下重复同一行为或试验，是错误的。

7.答案：C

本题解析：财务报表分析：(1)识别和评价财务报表风险。主要关注财务报表的编制方法及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险，例如，有无随意变更会计处理方法，报表编制基础是否一致，是否按规定建立并实施内部会计监督或拒绝依法实施监督，是否如实提供会计信息等。(2)识别和评价经营管理状况。(3)识别和评价资产管理状况。(4)识别和评价负债管理状况。C选项：核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率属于财务比率分析。考点：单一法人客户信用风险识别

8.答案：A

本题解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。

9.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

10.答案：D

本题解析：

商业银行应制定交易账户与银行账户划分管理制度流程，明确账户划分标准，应列入交易账户的金融工具，账户划分管理的职责分工，账户初始划分和账户调整的流程等。前台业务部门负责根据划分标准和程序，发起账户初始划分、账户分类调整申请，提交风险管理部门审核后，由高级管理层审批后执行。

11.答案：B

本题解析：在风险管理的“三道防线”中，业务条线部门是第一道风险防线，风险管理部门和合规部门是第二道风险防线，内部审计是第三道风险防线。

12.答案：B

本题解析：

在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系。一家股份制银行的流动性储备就分为三级。其中，三级流动性储备中银行将全部交易账户、部分持有待售组合、票据等资产划为三级流动性备付，在危机情况下流动性风险管理团队可以申请对这部分资产进行变现。同时，流动性管理团队对这部分组合的期限、信用等级、产品类型等可以提出相应的配置要求。

13.答案：A

本题解析：流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。自我评估法、关键风险指标法、因果分析模型都是用来处理操作风险的。A项正确。故本题选A。

14.答案：B

本题解析：A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务、填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；C项，客户风险是指经济发展及市场波动导致客户风险／投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空问。

15.答案：D

本题解析：商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。考点：商业银行风险管理的主要策略

二.多选题1.答案：C、E

本题解析：

流动性风险限额指标包括流动性比例、存贷比、流动性覆盖率(LCR)、净稳定资金比例(NSFR)、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。对骆驼（CAMEL)分析系统内容的考查。骆驼（CAMEL)分析系统包括：资本充足率（CapitalAdequacy)、资产质量（AssetQuality)、管理水平（Management)、盈利水平（Earnings)、流动性(Liquidity)。

3.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。

4.答案：B、D

本题解析：

汇率风险通常源于以下活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账户中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

5.答案：A、B、D

本题解析：

商品风险是指源于商品合约价值的变动(包括农产品、金属和能源产品)而可能导致亏损或收益的不确定性。其变动取决于国家的经济形势、商品市场的供求状况和国际炒家的投机行为等。

6.答案：B、D

本题解析：

商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：①客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额；②银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

A选项为风险报告的专题报告所反映的内容。

8.答案：A、C、E

本题解析：

预测期的长短应该取决于面临的风险类型、资产组合的期限和变换难易程度以及风险传导和应对措施产生效果的速度等因素。

9.答案：B、C、D

本题解析：

收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。

10.答案：A、B、D

本题解析：

。全面风险管理体系的三个维度分别是企业的目标、全面风险管理要素、企业的各个层级。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束的参与方主要包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构、其他参与方。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《银行业金融机构国别风险管理指引》第十三条规定，“国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。”

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

合格优质流动性资产是指满足具有风险低、易于定价且价值稳定、与高风险资产的相关性低等基本特征，能够在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信息科技风险管理包括业务连续性计划、信息科技治理、信息科技审计、系统开发需求报告