中国建设银行重庆市分行2023年招聘50人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行重庆市分行2023年招聘50人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某些资产的预期收益率Y的概率分布如表1—4所示，则其方差为（）。

表1—4随机变量Y的概率分布

A.2.16

B.2.76

C.3.16

D.4.76

2.某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

3.可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。

A.专家调查列举

B.情景分析

C.分解分析

D.失误树分析

4.在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模

5.下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是（）。

A.违反监管规定

B.动力输送中断

C.声誉受损

D.黑客攻击

6.()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。

A.存贷比

B.核心负债比例

C.净稳定资金比例

D.同业市场负债比例

7.下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（）。

A.为银行提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制业务过度扩张和承担风险

8.贷后管理的内容不包括()。

A.贷款定价

B.信贷资金监控

C.担保管理

D.风险分类

9.对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估

B.计算机系统无法支持复杂的模型运算

C.数理知识过于深奥，难以掌握

D.计量模型假设条件太多，与实践不符

10.在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（

）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等

11.当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险

12.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行,2002-2007年间,其信贷资产主要投向房地产行业,资金交易业务主要集中于高收益的次级债券,2008年受金融危机的冲击,该银行面临严重的流动性风险,经分析可确认,该银行的面临的流动风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

13.（

）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

14.关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。

A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段

B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段

C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段

15.在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。

A.基本的重组方向

B.重组流程每个阶段的评估目标

C.重组的财务约束

D.增加控制措施，限制企业经营活动

二.多选题(共15题)

1.中国银监会提出的银行监管理念包括（）。

A.管法人

B.提高监管标准

C.管内控

D.管风险

E.提高透明度

2.对于巨大的灾难性损失，下列不属于商业银行通常采用的手段的是（）。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.保险手段

D.资本金

E.核心资本

3.在商业银行总体层面上，经风险调整的资本收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.业务决策

B.资本配置

C.目标设定

D.绩效考核

E.计量损失

4.商业银行的表内外资产划分为交易账户和银行账户的目的有()。

A.准确计量市场风险资本

B.实施有效的市场风险管理

C.以公允价值计量银行资产

D.建立管理会计系统

E.真实反映银行财务状况

5.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

6.根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的（），确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。

A.发送范围

B.报告内容

C.详略程度

D.报告展示形式

E.报告制作材料

7.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.社会资本

E.证券资本

8.缺口分析是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，具体包括()。

A.1个月以内

B.1至3个月

C.3个月至1年

D.1至5年

E.5年以上

9.下列关于外汇敞口的叙述中，正确的有（）。

A.根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和非交易性外敞口

B.交易性外汇敞口通常为银行自营、为执行客户买卖委托或者做市，或为对冲以上交易而持有的外汇敞口

C.银行的交易性外汇风险主要来自两方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸

D.非交易性外汇敞口类风险是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的。也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险

E.交易性外汇敞口可以进一步划分为结构性敞口和非结构性敞口

10.下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.透明度高、直观

B.不需要任何分布假设

C.对系统要求相对较低

D.对数据样本选择区间较为敏感

E.不可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系

11.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有（）。

A.衡量商业银行风险变化的程度

B.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

C.属于静态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.是风险监管核心指标的主要类别之一

12.下列关于账面资本的说法中，正确的有()。

A.账面资本与银行风险并无关系

B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.账面资本是银行可以实际利用的资本

D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等

E.账面资本就是经济资本

13.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划主要包括哪些内容（）。

A.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

B.确保可供使用的沟通资源和技术手段，保障危机时刻的信息传递

C.严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播

D.熟悉危机处理的最佳媒介方式

E.在内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

14.在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）三大类。

A.非可控性损失

B.灾难性损失

C.预期损失

D.可控性损失

E.非预期损失

15.利率互换的主要作用包括（）。

A.规避利率波动的风险

B.降低生产成本

C.交易双方可以降低各自的融资成本

D.规避市场价格下跌

E.有助于风险管理

三.判断题(共15题)

1.一部门主管是指中国银行业监督管理委员会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。()

2.资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到静态平衡。（）

3.《商业银行杠杆率管理办法（修订）》调整了表内外资产余额的计量方法，调整后的表内外资产余额包括调整后的表内资产余额和调整后的表外资产余额。（

）

4.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

5.商业银行以资产经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。()

6.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，明确商业银行内部充足评估程序要实现资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应的目标，同时，规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。（）

7.在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。()

8.商业银行应当建立客户身份识别制度。通过第三方识别客户身份的，未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。（）

9.由于我国区域间的经济差异十分显著，所以在贷款组合信用风险识别和分析过程中应当考虑区域风险变量。（

）

10.在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值，如果市场利率下降，资产价值降低的幅度比负债的减少幅度要大，则银行的市场价值将降低。（）

11.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

12.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

13.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

14.操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。(?)?

15.有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

四.单选题(共15题)

1.对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（）

A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金

B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

C.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

D.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约定办理

2.延长期限即展期，（）的商用房贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。

A.半年以内(含半年)

B.半年以上

C.1年以内(含1年)

D.1年以上

3.下列不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是()：

A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票

B.借款人教育对象的存款证明

C.借款人的收入证明

D.借款人的资产状况证明

4.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A.诚信申贷

B.全流程贷款管理

C.协议承诺

D.审贷分离

5.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于()，贷款期限和利率水平按照商业性住房贷款管理规定执行。

A.30%

B.40%

C.45%

D.50%

6.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行（）的成功典范。

A.市场定位

B.市场细分

C.选择目标市场

D.专业化

7.为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

8.银行最终选择的目标市场是（）。

A.风险最大的一组客户

B.风险最小的一组客户

C.最有吸引力的一组客户

D.收益最大的一组客户

9.办理个人教育贷款时．贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。

A.逾期催收贷款.造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同.造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

10.在个人住房贷款贷前调查中，不属于对开发商资信审查的是（）。

A.企业资信等级或信用程度

B.营业执照和税务登记证明

C.财务负责人的个人信用情况

D.管理层的决策能力

11.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了()。

A.可衡量性原则

B.可进人性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

12.风险补偿专项资金由（）负责管理。

A.各级国家助学贷款管理中心

B.财政部

C.贷款商业银行

D.中央银行

13.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在（）自行偿还。

A.借款开始时

B.借款学生毕业后

C.根据银行不同有所不同

D.毕业的前一年开始

14.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。

A.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位

C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查

D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件

15.农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

A.风险管理

B.信贷管理

C.公司金融

D.个人贷款

五.多选题(共15题)

1.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。

A.国家机关

B.公立学校

C.公立医院

D.有法人授权的企业法人分支机构

E.企业法人的职能部门

2.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。

A.贷款期内偿还的利息逐月递减

B.贷款期内偿还的本金逐月递减

C.贷款期还款额度逐月递增

D.贷款期内每月还款额度相等

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

3.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有（）。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

4.公积金个人住房贷款的特点有()。

A.期限长

B.利率低

C.互助性

D.营利性

E.晋遍性

5.关于个人贷款业务流程中贷前调查审核担保材料的调查，采取抵押担保方式的，应调查（）。

A.抵押物的合法性

B.质押权利的合法性

C.抵押人对抵押物占有的合法性

D.抵押物价值与存续状况

E.质押权利条件

6.若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。

A.高层管理人集体辞职

B.辞退个别不称职员工

C.有低价转让有效资产的逃债行为

D.改变资本结构

E.有恶意破产倾向

7.个人保证贷款整个过程涉及（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.第三方

E.公证人

8.以下关于个人经营贷款保证人担保能力调查的说法中正确的是。

A.不得接受股东之间和家庭成员之间单纯第的第三方担保

B.如果证人为法人，要动态考察担保人的盈利性

C.重点调查借款人的生产经营收入，定期或不定期的考察

D.对借款人进行贷后检查的提示，要跟踪保证人情况

E.保证人改变资本结构，银行要引起高度重视

9.借款人可利用个人耐用消费品贷款购买（）。

A.汽车

B.空调

C.电脑

D.家具

E.钢琴

10.在进行个人客户信用风险评估衡量时，有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，5P是指()

A.个人因素

B.资金用途因素

C.还款来源因素

D.债权保障因素

E.前景因素

11.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。

A.贷款期内每月还款额度相等

B.贷款期还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

12.根据合同法的规定，有下列情形之一的，合同无效的包括（）

A.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

B.因重大误解订立合同的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

13.中国银行业营销人员按级别分，可分为()。

A.高级经理

B.一级客户经理

C.二级客户经理

D.中级经理

E.初级经理

14.个性鲜明是指产品一定要在独特个性的基础上力求()。

A.单一

B.简洁

C.灵活

D.准确

E.方便

15.个人征信信息采集需要经过(

)等环节。

A.数据审查

B.数据获取

C.数据反馈

D.数据校验加载

E.数据报送

六.判断题(共15题)

1.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（）

2.在个人贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）

3.个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。（

）

4.职工所在单位为职工缴存的住房公积金，在职工提取前归职工所在单位所有。（）

5.当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()

6.在个人贷款中,如果借款人在贷款期间破产的,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息。

7.商业银行对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，必须取得客户的书面授权才能查询个人征信报告。()

8.承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将应收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。

9.当利率处于下降周期时，执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违约的可能性加大。

10.个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。（）

11.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

12.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

13.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随时中断或撤销保险。（）

14.根据《中华人民共和国民法典》有关规定，为有效落实抵押权，对一定期间内将要连续发生的债权、必须每次分别设定抵押。

15.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于收益计算的说法，正确的是（）。

A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了绝对收益

2.一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（

）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入

3.下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标

4.根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的()部分。

A.重要紧急

B.重要不紧急

C.紧急不重要

D.不紧急不重要

5.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是()。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

6.授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

7.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是()。

A.消费支出情况——定性信息

B.风险偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投资经验——定量信息

8.根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

9.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。

A.税务负担最小化

B.投资股票市场

C.控制开支预算

D.筹集资金购买汽车

10.决定货币在未来增值程度的关键因素是()

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.单利与复利

11.书面委托代理的授权委托书授权不明的，（）。

A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

12.交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

13.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了金融市场的()。

A.集聚功能和反映功能

B.调节功能和反映功能

C.调节功能和资源配置功能

D.集聚功能和资源配置功能

14.下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是（

）。

A.20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除

B.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

C.各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

15.下列属于金融市场客体的是（

）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构

八.多选题(共15题)

1.保险的功能包括（）。

A.风险回避

B.补偿损失

C.融通资金

D.转移风险

E.分摊损失

2.商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务，向客户披露的信息内容主要包括（）。

A.对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件

B.理财资金的投资比例

C.理财资金的投资方向

D.银行内部控制和风险管理制度

E.理财资金的具体投资品种

3.在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有()。

A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

B.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

D.客户已了解产品的特点及潜在的投资风险

E.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

4.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）。

A.存货周转率

B.销售利润率

C.资产收益率

D.应收账款周转率

E.市盈率

5.期货交易所进行强行平仓的情形有（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内不足

B.大户操纵市场价格

C.持仓量超出其限额规定

D.因违规受到交易所强行平仓处罚

E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

6.金融远期合约的缺点表现在（

）。

A.非标准化合约

B.柜台交易

C.不利于信息交流和传递

D.没有履约保证

E.不利于形成统一价格

7.下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。

A.规模不固定，没有最低规模要求

B.投资者进行基金认购时需要携带本人有效身份证件和基金账户或银行卡到银行营业网点，填写申请表，待柜台处理完毕便可查询结果并确认基金份额

C.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

D.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

8.张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（）。

A.以单利计算，第3年年底的本利和是162000元

B.以复利计算，第3年年底的本利和是162323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

9.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权

10.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额

11.内部报酬率是指（??）。

A.投资报酬与总投资的比率

B.使现金流的现值之和等于零的利率

C.投资报酬现值与总投资现值的比率

D.使投资方案净现值为零的贴现率

E.投资报酬与净资产的比率

12.关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。

A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

13.结构性理财产品包括（）。

A.利率挂钩型理财产品

B.外汇挂钩型理财产品

C.股票挂钩型理财产品

D.信用挂钩型理财产品

E.商品挂钩型理财产品

14.一定数量的货币在两个时点之问的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有（）。

A.货币存入银行可获得利息

B.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本

E.货币可以用于投资而产生回报

15.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。

A.现值是以后年份到付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

九.单选题(共15题)

1.放贷执行部门的主要职能包括审核银行内部授信流程的（）。

A.合法性、合规性、完整性和有效性

B.合法性、合规性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

2.以下关于借款人资金结构表述，正确的是（）。

A.资金结构不合理将导致偿债能力比较低

B.季节性生产企业主要需求集中在长期资金

C.生产制造企业更多需要的是短期资金

D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，应降低长期债务比重

3.在对抵押物进行估价时，对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其（）。

A.现值

B.购买成本

C.历史成本

D.账面价值

4.向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（

）年，法律另有规定的除外。

A.1

B.2

C.3

D.4

5.我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

6.商业银行选择的国别风险的计量方法应当满足的要求不包括（）。

A.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

B.能够覆盖大部分重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

7.下列关于行业内竞争程度的说法，正确的是（）。

A.具有行业分散特征的行业竞争程度较低

B.低经营杠杆增加竞争

C.市场成长越迅速，竞争程度越大

D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

8.采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）。

A.24个月

B.12个月

C.6个月

D.3个月

9.固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是（

）或国家规定可以作为借款人的其他组织。

A.财政部门

B.国家机关

C.自然人

D.企事业法人

10.贷款发放的原则不包括（）。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.统一审批原则

11.固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（）。

A.借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策

B.借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程

C.新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例

D.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定

12.下列银行确立授信额度中，位于“决定授信额度”后的步骤是()。

A.分析借款原因与借款理由

B.偿债能力分析

C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素

D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信评审并提交审核

13.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

14.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（?）申请采取财产保全措施。

A.人民法院

B.银监会

C.中国人民银行

D.财政局

15.下列选项中，银行不应该提供长期融资的是（）。

A.固定资产重置或扩张

B.季节性销售增长

C.长期投资

D.发展迅速的公司运营周期发生长期性变化

十.多选题(共15题)

1.决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有（）。

A.借款企业对借贷金额的需求

B.贷款组合管理的限制

C.相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力

D.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

E.未来现金流量的风险

2.我国房地产贷款主要包括（）。

A.土地储备贷款

B.房地产开发贷款

C.个人住房贷款

D.商业用房贷款

E.土地转让贷款

3.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有()。

A.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

B.质押财产的产权证明文件

C.财产共有人出具的同意出质的文件

D.出质人资格证明

E.担保意向书

4.根据《担保法》规定，担保的法定范围包括（）。

A.损害赔偿金

B.违约风险溢价

C.利息

D.主债权

E.违约金

5.在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括（）。

A.已正式签署的抵(质)押协议

B.已正式签署的保证协议

C.已正式签署的技术许可合同

D.有关对建设项目的投保证明

E.保险权益转让相关协议或文件

6.下列关于农户联保贷款的说法，正确的有（）。

A.农户联保贷款实行“多户联保、按期存款、个人申请、分期还款、周转使用”的管理办法

B.借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款

C.农户联保贷款实行一次性偿还本息的方式

D.农户联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年(不得超过联保协议的期限，一般为3或5年）

E.在联保协议有限期内，贷款人本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款

7.以下属于黑色预警法的应用的是（）。

A.各种商情指数

B.预期合成指数

C.商业循环指数

D.经济扩散指数

E.经济波动图

8.公司的应付账款周转天数下降时，（）。

A.公司经营的风险降低

B.公司的商业信用降低

C.公司可能进行短期融资

D.公司可能产生借款需求

E.公司需要额外的现金及时支付供货商

9.信贷管理流程包括（）。

A.贷款申请

B.受理与调查

C.审查及风险评价

D.贷款审批

E.合同签订

10.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.担保人的经济实力

11.列关于我国现行增值税制度的说法，正确的有（

）。

A.目前企业的会计核算实行价税分离

B.在货物购进阶段，增值税计入进项税额

C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格

D.产品成本中不含增值税

E.产品销售税金中包含增值税

12.“审贷分离”的意义包括（）。

A.独立判断风险，提高审批的独立性和科学性

B.相对固定的审查人员，有利于提高水平，减少失误

C.有利于促进银行的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量

D.是推动银行提高工作效率的必然要求

E.能提高审批速度

13.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（）正确无误。

A.贷款用途

B.提款账号

C.提款日期

D.提款人所在地

E.预留印鉴

14.自主支付在实际操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途

D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存

E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途

15.抵押合同的内容包括（）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.抵押物的名称数量

十一.判断题(共15题)

1.信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。（）

2.无论何种情况，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。（）

3.在司法型贷款重组中，申请破产重组的只能是债权人或债务人。（）

4.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。（）

5.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

6.虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但进入壁垒的性质和可持续性也不应当被忽略。（）

7.贷款支付方式可分为受托支付和自主支付两种。（

）

8.客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。（）

9.利息保障倍数不能低于10()

10.中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的货款。

11.利息保障倍数不能低于1（）

12.市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。

13.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。

14.贷款审查事项是指在贷款审查过程中应特别关注的事项，关注审查事项有助于保证贷款审查的有效性，保证审查结果的合理性。()

15.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理

2.根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查

3.商业银行的生命线是()。

A.风险管理

B.人员管理

C.社会声誉

D.盈利能力

4.下列不属于直接融资工具的是（）。

A.公司股票

B.商业票据

C.企业债券

D.银行债券

5.（

）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。

A.信托

B.保险

C.债券

D.委托

6.我国的金融资产管理公司不包括（

）。

A.中国华融资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

7.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

8.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告

9.金融工作的三大任务，不包括（）。

A.服务实体经济

B.深化金融改革

C.加强制度建设

D.防控金融风险

10.与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。

A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益

B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务

C.不运用或不直接运用银行自有资金

D.表外业务不会给银行带来信用风险

11.资产处置的范围按资产形态划分不包括()。

A.股权类资产

B.债权类资产

C.实物类资产

D.现金类资产

12.利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。

A.改变商业银行外部经营环境

B.促进资源的优化配置

C.有利于商业银行开展金融产品创新

D.扩大商业银行经营自主权

13.下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（

）。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

14.绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.评价标准

B.年度经营计划

C.绩效指标

D.月度经营计划

15.商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略

十三.多选题(共15题)

1.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

2.根据《存款保险条例》的规定，下列应当参加存款保险的金融机构有()。

A.商业银行

B.农村合作银行

C.农村信用合作社

D.外商独资银行

E.中外合资银行

3.货币政策的最终目标有（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

4.紧缩性的财政政策措施包括()。

A.减少税收

B.增加税收

C.减少财政支出

D.增加财政支出

E.增加转移支付

5.在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

6.商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括（）。

A.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

B.事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

D.及时向监管部门汇报情况

E.指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责

7.单位协定存款账户下设（

）。

A.通知户

B.基本户

C.存款户

D.协定户

E.结算户

8.2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。其具体内容主要包括()。

A.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对系统重要性非银行金融机构及大型银行具有后备检查权，可实施特别检查

C.联邦存款保险公司有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构

D.一旦联邦存款保险公司被委以接管人的职责，就可以采取一系列措施将损失降到最小

E.联邦存款保险公司可设立搭桥公司协助有序解散破产企业

9.银行职员小王负责所在银行流动性风险管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件对流动性风险的负面影响，下列情景或事件可以予以参考的有（）。

A.资产快速增长，负债波动性显著增加

B.批发或零售存款大量流失

C.资产或负债集中度上升

D.批发或零售融资成本上升

E.负债平均期限上升

10.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

11.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。

A.可观测性

B.可控性

C.相关性

D.可比性

E.独立性

12.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括()。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

13.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

14.薪酬机制一般应坚持()原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

15.外币存款业务按存款期限分为()。

A.个人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.单位存款

E.外币存款

十四.判断题(共10题)

1.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。()

2.参与银团贷款的成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。()

3.长期借款是指期限在一年以上的借款。

4.商业银行对银行业消费者性投诉的处理应遵循效率原则。（）

5.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中华人民共和国的法定货币是人民币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。()

6.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

7.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。()

8.银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。()

9.对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。()

10.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。()

十五.单选题(共15题)

1.在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（

）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.30％

2.（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.录音遗嘱

D.口头遗嘱

3.根据《合同法》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是()。

A.合同当事人的法律地位平等

B.订立合同要坚持自愿原则

C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则

D.当事人必须亲自订立合同

4.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

5.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

6.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

7.根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（

）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用证诈骗罪

8.最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。

A.道德风险

B.系统性金融风险

C.非系统性风险

D.信用风险

9.()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险

10.（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

A.企业信息咨询业务

B.财务顾问业务

C.私人银行业务

D.商业银行理财业务

11.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

12.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

13.以下关于行贿、受贿说法正确的是（

）。

A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

14.目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）

A.1个月

B.6个月

C.12个月

D.3个月

15.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A.贷记卡和准贷记卡

B.个人卡和单位卡

C.贷记卡和单位卡

D.个人卡和准贷记卡

十六.多选题(共15题)

1.银行工作人员配合监督机构的监管，应当()。

A.及时、如实、全面地提供资料信息

B.按照要求提供监管机构需要的数据

C.若会影响本行声誉.应尽量通过各种方式婉拒监管

D.向监管人员提供交通工具

E.建立重大事项报告制度

2.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。

A.不得为其提供资金账户

B.不得为其将财产转换为现金、有价证券

C.不得协助其将资金汇往境外

D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移

E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

3.物权的法律特征有()。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的标的是物

D.物权具有排他性

E.物权具有追及力

4.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

5.下列关于合规风险的说法，正确的有()。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

6.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用，骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为

7.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失.非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

8.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（

）。

A.可转换债券

B.未分配利润

C.长期次级债

D.优先股

E.普通股

9.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（）。

A.维护金融稳定

B.管理中央公共财政支出

C.防范和化解金融风险

D.制定和执行货币政策

E.以上选项都正确

10.普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

11.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

12.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.社会保险

B.普通保险

C.人身保险

D.财产保险

E.商业保险

13.下列选项中，属于无效民事行为的有（）。

A.无民事行为能力人独立实施的民事行为

B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为

C.受欺诈而为的民事行为

D.行为人对行为内容有重大误解的民事行为

E.显失公平的民事行为

14.《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。

A.现场检查

B.监督管理谈话

C.非现场监管

D.强制信息披露

E.市场准入

15.银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.参加学术研讨会

C.召开专题协调会议

D.参加同业联席会议

E.参加银行业自律组织

十七.判断题(共15题)

1.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。（）

2.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

3.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

4.项目贷款都是中长期贷款。()

5.在委托贷款中，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。（）

6.久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）

7.《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质权设立的前提条件。

8.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

9.监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。

10.诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）

11.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

12.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

13.根据规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。()

14.资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

15.再贴现不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：该资产的预期收益率Y的期望为：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差为：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。

2.答案：D

本题解析：存货周转天数=360／存货周转率，其中，存货周转率=产品销售成本／[（期初存货+期末存货）／2]。将题中已知数据代入可得，存货周转天数=360／{产品销售成本／[（期初存货+期末存货）／2]}=180×（期初存货+期末存货）／产品销售成本=180×（500+600）／9000=22（天）。

3.答案：C

本题解析：可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于分解分析方法。

4.答案：C

本题解析：对贷款的保证人应考察的方面包括：①保证人的资格；②保证人的财务实力；③保证人的保证意愿；④保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；⑤保证人的法律责任。

5.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。故选C项。

6.答案：C

本题解析：净稳定资金比例是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。

7.答案：B

本题解析：相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面:第一，为银行提供融资。第二，吸收和消化损失。第三，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性。第四，维持市场信心。

8.答案：A

本题解析：贷后管理的内容主要包括贷后审核、信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理、考核与激励及信贷档案管理等。

9.答案：A

本题解析：对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外，计量模型往往都有一定的假设前提，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。

10.答案：B

本题解析：对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；CD两项均属于生产与经营风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析。

11.答案：B

本题解析：“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险。不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念。虽然“目前该类型贷款的不良率为0"，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险。风险与收益的平衡是商业银行经营的必然选择。

12.答案：A

本题解析：2002-2007年间,其信贷资产主要投向房地产行业，属于战略风险；资金交易业务主要集中于高收益的次级债券属于信用风险；2008年受金融危机的冲击，属于市场风险。

13.答案：D

本题解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

14.答案：D

本题解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理主要侧重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性，属于资产风险管理模式阶段；欧式期权定价模型产生于资产负债风险管理模式阶段；资产负债管理模式是重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制的风险管理模式。

15.答案：D

本题解析：在贷款重组的流程中，准备重组方案主要包括五个方面的内容：①基本的重组方向；②重大的重组计划(业务计划和财务计划)；③重组的时间约束；④重组的财务约束；⑤重组流程每个阶段的评估目标。D选项是贷款重组措施的内容。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

中国银监会提出的银行监管理念包括管法人、管内控、管风险、提高透明度。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采取保险手段处理，所v×ABDE项错误。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。

4.答案：A、B

本题解析：

合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。

5.答案：A、B、C

本题解析：

现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。

6.答案：A、B、C

本题解析：

根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。

7.答案：A、B、C

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体来说，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段(如1个月以内、1至3个月、3个月至1年、1至5年、5年以上等)。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

非交易性外汇敞口可以进一步划分为结构性敞口和非结构性敞口。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

历史模拟法的透明度高、直观，对系统要求相对较低。但对数据样本选择区间较为敏感，既可能包括极端的价格波动，也可能排除极端情况。历史模拟法反映了风险因素统计规律，因此不需要任何分布假设，也无须计算波动率、相关系数等模型参数。由于历史模拟法的风险因素的历史收益本身已完全包含了风险因素之间的相关关系，因而可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系，是基于全定价估值的模拟方法。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险迁徙类指标是风险监管核心指标的主要类别之一，它衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

12.答案：B、C、D

本题解析：

账面资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上。故A项错误。经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的会计资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。故E项错误。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

预先制定战略性的危机管理规划：设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；熟悉危机处理的最佳媒介方式；在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。C项，严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播属于管理危机过程中的信息交流。

14.答案：B、C、E

本题解析：

通常将金融风险可能造成的损失分为三大类，预期损失、非预期损失和灾难性损失。

15.答案：A、C

本题解析：

利率互换的主要作用包括：一是规避利率波动的风险，二是交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效地降低各自的融资成本。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

2.答案：错误

本题解析：

资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业