2023年度中国工商银行校园招聘人员统一笔试城市笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年度中国工商银行校园招聘人员统一笔试城市笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％

2.下列关于久期分析的说法，不正确的是()。

A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确

3.过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

4.商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

A.控制活动

B.风险计量

C.监控

D.信息与沟通

5.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

6.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

7.内部审计的主要内容不包括（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性

C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况

D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

8.交易账簿中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价格

C.历史成本

D.公允价值

9.商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括(

)。

A.资产质量分析

B.资产收益率分析

C.资产组合分析

D.资产流动性分析

10.某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（）。

A.0.05

B.0.11

C.0.15

D.0.20

11.信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定

12.将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品是（）。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品

13.设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性

14.（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

15.自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性

二.多选题(共15题)

1.下列各项属于操作风险的人员因素的有()。

A.员工知识／技能匮乏

B.内部欺诈

C.核心员工流失

D.商业银行违反用工法

E.外部人员盗窃

2.下列关于银行资本的作用，叙述正确的是（）。

A.提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张

E.保护客户利益

3.商业银行应当根据报告内容、业务及组合种类、风险特征等差异，合理确定报告层级和报告频率，形成市场风险()。

A.日报

B.周报

C.月报

D.季报

E.不定期报告

4.下列属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋

E.商业银行信贷人员向不具有真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款

5.违约风险暴露包括()。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.主权风险暴露

D.金融机构风险暴露

E.股权风险暴露

6.担保方式主要有()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

7.流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。

A.资产流动性

B.资本流动性

C.负债流动性

D.表外流动性

E.表内流动性

8.《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.标准法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.基本指标法

E.内部评级初级法

9.下列计量方法中，适用于计量银行账户利率风险的有()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.静态模拟分析法

E.动态模拟分析法

10.以下属于操作风险中人员因素风险的关键衡量指标的有()。

A.人员在当前部门的从业年限

B.前后台交易不匹配占比=前台和后台没有匹配的交易数量／所有交易数量

C.客户投诉占比=每项产品客户投诉数量／该产品交易数量

D.员工人均培训费用=年度员工培训费用／员工人数

E.系统故障时间=某时间内业务系统出现故障的总时间／该段时间的承诺正常营业时间

11.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件方面的表现包括()。

A.职员欺诈

B.外包商不履责

C.外部欺诈

D.交通事故

E.自然灾害

12.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列可能诱发商业银行声誉风险的有（）。

A.金融产品／服务存在严重缺陷

B.内控缺失导致违规案件层出不穷

C.缺乏社会责任感

D.缺乏经营特色

E.违反用工法

13.信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题有()。

A.信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化

B.信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限

C.无法全面地反映借款人的信用状况

D.信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值

E.方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素

14.对小企业进行信用风险分析时，应关注（??）等风险点。

A.产品多样化

B.可能出现逃债现象

C.自有资金匮乏

D.很少开具发票

E.经不起原材料价格波动

15.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括()。

A.客户监管难度大

B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

C.内控制度不完善，业务流程有漏洞

D.业务管理分散，缺乏统筹管理

E.个人信用体系不健全

三.判断题(共15题)

1.在信贷限额管理中，巴塞尔银行委员会认为单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25％。（）

2.对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为正值。()

3.在商业银行中，起维护市场信心，充当保护存款者的缓冲器作用的是银行现金流。（）

4.《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。（）

5.压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和估计。（）

6.风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。（）

7.资本充足率=（一级资本一对应资本扣除项）／风险加权资产×100％。（

）

?

8.商业银行设定风险限额的主要目的是将风险承担行为控制在风险偏好之内。()

9.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。()

10.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

11.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。（

）

12.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）

13.商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

14.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性风险评估体系。()

15.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

四.单选题(共15题)

1.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（

）。

A.房屋所有权证书或房地产产权证书

B.主债权合同

C.当事人关于预告登记的约定

D.登记申请书

2.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

3.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》印发的目的不包括（）。

A.鼓励金融创新

B.促进互联网健康发展

C.提高综合能力

D.规范市场秩序

4.个人征信查询系统内容中居住信息不包括()。

A.证件信息

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

5.个人汽车贷款资金安全的根本保证是()。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.借款人的良好信誉

D.借款人的收入水平

6.在当前的业务环境下，事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的()。

A.正向选择

B.逆向选择

C.道德风险

D.从业人员素质

7.关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是（）。

A.一般来说，个人住房贷款的期限在二年以内(含二年)的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计算

B.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理

C.根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.8倍

D.存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的利率档次执行新的贷款利率

8.小张于2015年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2016年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（）。

A.2015年3月12日

B.2015年3月19日

C.2015年4月1日

D.2016年4月6日

9.个人创业担保贷款每笔最多展期(

)次。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.（）是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分为若干子市场。

A.交叉营销策略

B.分层营销策略

C.产品差异策略

D.专业化策略

11.自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。

A.1

B.2

C.4

D.3

12.某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

13.对于贷款期限在（）年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

14.个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的()以上。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

15.个人贷款客户定位主要包括（）。

A.合作单位定位、银行自身定位

B.贷款客户定位、银行营销定位

C.合作单位定位、贷款客户定位

D.银行自身定位、银行营销定位

五.多选题(共15题)

1.中国银行业营销人员从层级分，可分为()。

A.营销管理经理

B.营销决策人员

C.营销主管人员

D.营销员

E.客户管理经理

2.下列关于商业性房地产信贷管理的说法，正确的是（）。

A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放

B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备

C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴交土地出让金

D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放

E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款

3.不良个人贷款包括（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

4.下列关于下岗失业小额担保贷款额度说法正确的是()

A.贷款额度起点一般为人民币1000元

B.贷款额度起点一般为人民币2000元

C.贷款额度起点一般为人民币3000元

D.贷款额度起点一般为人民币4000元

E.对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元

5.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。

A.自建住房

B.集体土地使用权

C.商用房

D.划拨土地及地上定着物

E.工业用房、仓库

6.个人贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件包括（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.采用自主支付方式

7.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

8.在签订合同时，借款人、担保人如发生()情况，均构成违约行为。

A.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用

B.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按合同规定的用途使用贷款

C.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的

D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的

E.抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的

9.个人住房贷款采用抵押方式的，贷款行应（）。

A.办理抵押登记手续

B.收押抵押登记凭证

C.按照抵押物的市场成交价或评估确定抵押物的价值

D.与抵押人签订抵押合同

E.办理房屋产权证

10.贷款发放人根据贷款审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，借款合同应符合《民法典》合同编的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和（）等，应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

A.贷款资金的用途

B.支付对象(范围)

C.支付金额

D.支付条件

E.支付方式

11.个人教育贷款信用风险的内容包括()。

A.借款人毕业证遗失

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等

D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好.未能获得毕业证或学位证书。毕业后找不到工作等

E.借款人的还款能力风险

12.以下关于个人贷款的说法中，正确的有()。

A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.按照是否有担保，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款

13.个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。

A.申请借款的金额、期限

B.贷款用途

C.借款人所购房产的结构

D.借款人资格和条件

E.借款人的资信状况

14.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（）。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明

C.汽车经销商出具的购车意向证明

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字），以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

15.借款人办理校源地贷款的，贷款银行还应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下哪些工作?（）

A.向贷款银行推荐借款人，对申请人资格及申请资料进行初审

B.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力(劳动能力)，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行

E.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作

六.判断题(共15题)

1.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

2.国家助学贷款的借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法。（）

3.校园地国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

4.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

5.个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（）

6.银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。()

7.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）

8.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（）

9.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。()

10.在个人贷款贷后检查中，贷款人发现借款人资金流向与合同约定用途不符的，要按照合同约定加收罚息。（

）

11.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（

）

12.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下．可将住房公积金用于购买权益类证券。()

13.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

14.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

15.个人贷款的借贷双方所承担的利率风险完全对称。

七.单选题(共15题)

1.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则

2.下列关于退休规划的说法，正确的是（

）。

A.计划开始不宜太迟

B.规划期应当在5年左右

C.投资应当极其保守

D.对投资和风险应当相当乐观

3.从客户等级来看，()客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.财富管理业务

D.理财业务

4.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为（）。

A.完全民事行为能力人

B.相对民事行为能力人

C.限制民事行为能力人

D.无民事行为能力人

5.个人提取外币现钞当日累计等值()，可以在银行直接办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

A.5000美元以下(含)

B.1万美元以下(含)

C.5000美元以上(不含)

D.1万美元以上(含)

6.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是(

)。

A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D.简称股价指数

7.下列关于保险人的特征，不正确的是（）。

A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构

B.保险人有权收取保险费

C.保险人有履行承担保险责任的义务

D.保险人有给付保险金的义务

8.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30

9.商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

10.()的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

A.QDII客户

B.零售银行客户

C.一般客户

D.私人银行客户

11.下列哪一项不属于银行理财产品所包含的信息？（）

A.产品开发主体信息

B.产品用途信息

C.产品目标客户信息

D.产品特征信息

12.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（

）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

13.兼具债券和股票特性的融资工具是()。

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换公司债券

D.回购协议

14.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

15.一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（

）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

八.多选题(共15题)

1.基金推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（）。

A.违规承诺收益或者承担损失

B.预测基金的证券投资业绩

C.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金

E.登载基金公司或者基金经理的推荐文字

2.按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成长型基金

E.债券型基金

3.质权合同和抵押合同都包括的条款有（

）。

A.担保的范围

B.被担保债权的种类和数额

C.抵押财产的所在地、所有权归属

D.质押财产交付的时间

E.债务人履行债务的期限

4.商业票据的特点包括（

）。

A.融资成本低

B.信用度高

C.利率敏感

D.方式灵活

E.期限长

5.个人税收规划的基本内容不包括()

A.避税规划

B.节税规划

C.转嫁规划

D.目的性规划

E.合法性规划

6.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人()。

A.有足额代理费用

B.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内

C.经过相应培训

D.有足够多的代理额度

E.具有保险兼业代理许可证

7.利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的主要包括()。

A.国债

B.货币市场基金

C.公司债券

D.伦敦银行同业拆放利率

E.债券型基金

8.个人生命周期中维持期的主要理财活动是（

）。

A.对应年龄45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老金、投资型保单

9.万能保险是一种（

）的人身保险新型产品。

A.交费灵活

B.保额可调整

C.非约束性

D.可分红

E.保险费被分成两部分

10.下列（

）是从业人员的基本行为准则。

A.保守秘密

B.勤勉尽职

C.正直守信

D.专业胜任

E.信息披露

11.在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

A.银行效率优先

B.银行利益

C.客户利益

D.银行风险可控

E.客户风险承受能力

12.根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（

）。

A.个人独资企业

B.有限责任公司

C.国有独资企业

D.国有控股企业

E.股份有限公司

13.理财规划师为客户制定理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有（）。

A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测

B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况

C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债表进行预测

D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排

E.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

14.商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务．向客户披露的信息内容主要包括()。

A.对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件

B.理财资金的投资比例

C.理财资金的投资方向

D.银行内部控制和风险管理制度

E.理财资金的具体投资品种

15.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（）。

A.个人理财业务人员的风险管理

B.个人理财顾问服务的风险管理

C.综合理财顾问服务的风险管理

D.个人理财业务产品开发的风险管理

E.个人理财业务产品销售的风险管理

九.单选题(共15题)

1.可能导致银行资金利用效率低、盈利能力受限的理论是()。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

2.下列关于企业和银行来往的情况的说法中，错误的是（）。

A.企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现

B.借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款属于与银行往来异常现象

C.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

D.银行除了从企业本身获取信息外，没必要从企业的外部机构收集企业的信息，否则工作量比较大

3.以下哪项不属于收款条件（）。

A.预收货款

B.现货交易

C.赊账销售

D.期货交易

4.下列财务报表中属于辅助报表的是（

）。

A.现金流量表

B.资产负债表

C.借款还本付息表

D.流动资金估算表

5.银行营销组织的主要职能不包括()。

A.组织设计

B.人员配备

C.组织运行

D.会计核算

6.银行在对借款人实行贷后管理动态监测的过程中，应特别关注的资金流入流出类型不包括（）。

A.与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金

B.小额资金

C.关联企业间资金

D.大额资金

7.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，通过初次面谈了解客户贷款需求状况时，除了了解贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还必须了解（）。

A.经济走势

B.贷款用途

C.贷款汇率

D.宏观政策

8.一般来说，制造业的固定资产占总资产的比重的合理比例为（

）。

A.50％～60％

B.30％～40％

C.10％～20％

D.70％～80％

9.短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括（）。

A.利润表

B.资产负债表

C.现金流量表

D.财务状况变动表

10.银行市场营销活动的社会与文化环境不包括（）。

A.信贷客户分布与构成

B.购买金融商品的模式与习惯

C.劳动力的结构与素质

D.政府的施政纲领

11.在成本加成定价法中，贷款利率不包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.银行对贷款违约风险所要求的补偿

D.大额贷款借款人支付的期限风险溢价

12.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（）。

A.保证

B.信用证

C.票据承兑

D.保理

13.下列不属于贷放分控中“贷”的流程的是()。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

14.（）是指具有高度相关性的一组银行产品。

A.产品线

B.产品类型

C.产品组合

D.产品策略

15.利率的形式不包括（

）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.日利率

十.多选题(共15题)

1.贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号包括（）。

A.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.还款意愿降低

D.资本与债务的比例降低

E.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

2.以下关于抵押物的转让表述正确的是（）

A.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

C.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

D.抵押人转让抵押物所得的价款可自行处置

E.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

3.下列选项中，不属于贷款合规性调查内容的有（

）。

A.对借款人的借款目的进行调查

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.考察借款人保证人是否已建立良好的公司治理机制

D.对贷款使用合法合规性进行认定

E.认定授构委托人的公章和签名的真实性和有效性

4.贷款如为保证形式，借款人应提供的材料包括（）。

A.经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件

B.担保人经审计的近三年的财务报表

C.如担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本

D.辅材料采购合同

E.产品销售合同或进出口商务合同

5.按照《巴塞尔新资本协议》信用风险内部评级法的要求，银行将其银行账户下的资产划分为不同的风险暴露，包括()。

A.主权风险暴露

B.零售风险暴露

C.公司风险暴露

D.股权风险暴露

E.金融机构风险暴露

6.金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的()。

A.政策性银行

B.信托投资公司

C.财务公司

D.城市信用社

E.农村信用社

7.我国《担保法》规定的担保方式包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

8.搜寻调查的信息渠道应具有（）。

A.精确性

B.即时性

C.权威性

D.可靠性

E.全面性

9.预期收入理论的观点包括()。

A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

E.长期投资的资金应来自长期资源

10.关于债务转为资本和以资抵债的说法。正确的有（）。

A.债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式

B.债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的.不能作为债务重组处理

C.以资抵债的前提是指因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息

D.借款人或担保人到期不能以货币资金足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的使用权，以抵偿贷款本息的方式

E.以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式

11.贷款合同管理中存在的问题，主要包括()。

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

12.下列关于抵押物估价的说法中，正确的有()。

A.抵押物的估价是评估抵押物的终值

B.由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估

C.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

D.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

E.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的位置

13.票据背书连续性的内容包括（）。

A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全

B.每一次背书不得附有条件

C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续，并记名“担保”字样

E.票据依法可流通

14.贷前调查的主要对象是（）。

A.借款人

B.保证人

C.抵(质)押人

D.抵(质)押物

E.贷款安全性

15.与一般工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务的特点包括（）。

A.公司信贷产品是无形的

B.公司信贷产品和银行的全面运作分不开

C.对于同一种类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质量相同

D.公司信贷产品易被竞争对手模仿

E.公司信贷产品是其服务项目的动力引擎

十一.判断题(共15题)

1.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够。（）

2.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡等情况引发。（）

3.呆账核销账务处理完毕后，说明银行已经放弃债权。（）

4.项目建设条件分析中的内部条件是指拟建项目的人力、物力、财务资源条件。（）

5.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。（）

6.如果抵押人的行为足以使抵押价值降低，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，以达到该抵押合同规定的价值。()

7.分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。（）

8.根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

9.（2018年真题）固定资产贷款贷前调查报告中要求列示项目合法性要件的取得情况。一般来说，银行应取得的项目合法性要件包括（

）。

A.规划批复

B.立项批复

C.环评批复

D.可行性研究报告批复

E.土地利用合法性文件

10.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。()

11.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。（）

12.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风()

13.信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为三级，即一级文件(押品)、二级信贷文件和三级信贷文件。（）

14.从理论上看，企业的最佳资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。（）

15.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.内部欺诈

B.业务中断

C.实物资产损坏

D.交易对手未能履约

2.下列不属于我国基础货币组成部分的是（）。

A.准货币

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

3.下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（）。

A.个人消费贷款

B.以存单做质押的个人贷款

C.个人住房贷款

D.信用卡透支

4.

5.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

6.在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。

A.电子档案

B.书面报告

C.网站公示

D.发放通知

7.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C.组织会员制定维权公约

D.组织银行从业人员的相关培训

8.承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

9.商业银行从本质上来说就是经营（

）的金融机构。

A.负债

B.风险

C.资产

D.贷款

10.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。

A.小额

B.便民

C.快捷

D.以上均是

11.不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

12.下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。

A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币

B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作

C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系

D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件

13.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

14.银行从业人员行应（），自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.遵守相关法律法规

15.流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

十三.多选题(共15题)

1.下列属于金融租赁的优势的有（）。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

2.按照诱发风险的原因，风险可以分为()。

A.经济风险

B.社会风险

C.信用风险

D.市场风险

E.法律风险

3.金融创新原则包括()。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到“认识你的风险”

4.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

5.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。

A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径

B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径

C.声誉风险管理内部培训和奖惩

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息

6.下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

7.根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（

）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

8.业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.持续经营意识培训

E.面对灾难时的风险缓释措施

9.中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格，从()方面提出了基本要求。

A.专业水平

B.从业经验

C.教育背景

D.任职条件

E.道德准则

10.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

11.经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

12.按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。

A.需求拉动型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.结构型通货膨胀

D.缓行的通货膨胀

E.输入型通货膨胀

13.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

14.政治风险包括()。

A.政权风险

B.政局风险

C.政策风险

D.对外关系风险

E.社会风险

15.下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

十四.判断题(共10题)

1.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

2.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。（）

3.银保监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。（

）

4.1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。()

5.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构及其他主体对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料，应遵循法律、行政法规规定，不得向任何单位和个人提供。（

）

6.合规负责人需要分管业务条线。

7.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）

A．正确

B．错误

8.中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

9.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。（）

10.授信集中度限额可以按不同维度设定，其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。()

十五.单选题(共15题)

1.在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.诚信

D.熟知业务

2.并购贷款的对象是()。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

3.操作风险管理工具和手段不包括（）。

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.经验值法

D.损失数据库

4.()不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

5.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为50%，那么该银行的拨贷比为（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

6.定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.客户类型不同

B.存款币种不同

C.账户种类不同

D.存款期限不同

7.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。

A.市场风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.战略风险

8.票据贴现属于（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

9.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是（）。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

10.期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是()。

A.临时流动资金贷款

B.短期流动资金贷款

C.中期流动资金贷款

D.流动资金循环贷款

11.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A.转移阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

12.企业信用程度的标志是（）。

A.企业会计报表

B.企业营业执照

C.企业资信等级

D.企业担保情况

13.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是()。

A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为

B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金

C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体

14.根据《票据法》的规定，银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.被背书人

C.保证人

D.承兑人

15.中国人民银行的主要职能之一是（）。

A.防范和化解金融风险，维护金融稳定

B.银行业监督管理

C.证券业监督管理

D.保险业监督管理

十六.多选题(共15题)

1.下列属于破产程序的有（）。

A.重整程序

B.破产宣告

C.破产和解

D.破产清算

E.破产受理

2.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有()。

A.公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类

B.对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款

C.经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款

D.商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出

E.土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

3.下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.互换一般分为利率互换和期货互换

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

4.我国刑法规定的基本原则包括()。

A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.以事实为根据，以法律为准绳原则

D.罪责刑相适应原则

E.强制原则

5.授信业务包括()。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.借款担保

E.融资租赁

6.监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有（）。

A.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

B.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

C.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

7.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行（）。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.一年以内到期的债券

E.回购协议债券

8.《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有（

）。

A.公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视

B.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权

C.公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼

D.公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿

E.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用

9.下列属于信托与委托的区别的有()。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

10.中央银行最后贷款人的操作方式有()。

A.公开市场业务

B.再贴现窗口

C.法定存款准备金

D.金融检查

E.消费者信用控制

11.矩阵型组织构架的缺点有（）。

A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统要求很高

B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

E.各区域总部之间的竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

12.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是()。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通，损害第三人利益的合同

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E.损害社会公共利益的合同

13.紧缩性的财政政策措施包括（）。

A.减少政府支出

B.增加财政支出

C.增加转移支付

D.增加税收

E.适当增加财政赤字

14.下列属于国际收支项目的是()。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

E.世行贷款

15.在金融市场中，商业银行可以充当的角色是()。

A.融资活动的参与者

B.金融市场的交易对象

C.直接融资行为的参与者

D.金融市场的管理者

E.间接融资行为的中介

十七.判断题(共15题)

1.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

2.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。

3.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

4.国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。

5.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

6.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

7.银行业从业人员无需批准即可接受媒体采访。（）

8.以区域管理为主的总分行型组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。

9.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）

10.公司的权力机构是董事会。

11.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过3年。()

12.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

13.票据权利包括付款请求权和追索权。()

14.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

15.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：假设一旦违约，债券持有人将一无所有，即回收率0=0，则上述评级为B的零息债券在1年内的违约概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

2.答案：A

本题解析：本题考查久期分析的知识点，久期分析是衡量利率变动对银行经济价值的影响，而不仅仅是短期收益。只能计量利率变动对银行短期收益的影响的是缺口分析。B、C两项中标准久期分析法使用的是平均久期，无法很好地反映基期风险，也不能很好地反映期权性风险。D项中，由于利率的大幅变动(大于1％)，头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，所以结果会不够准确。

3.答案：A

本题解析：本题应采用现金流量分析的方法。现金流量分析，包括经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流分析。在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。题中的企业集团处于开发期阶段，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值，表明该企业集团的短期偿债能力较弱。

4.答案：B

本题解析：

企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。考点:内部控制的定义

5.答案：B

本题解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

6.答案：B

本题解析：B选项：负债风险管理模式阶段，西方商业银行由被动负债方式向主动负债方式转变。考点：商业银行风险管理的发展

7.答案：D

本题解析：内部审计的主要内容包括：经营管理的合规性及合规部门工作情况；内部控制的健全性和有效性；风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性；信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况；会计记录和财务报告的准确性和可靠性；与风险相关的资本评估系统情况；机构运营绩效和管理人员履职情况等。D属于法律合规部门的职责。

8.答案：B

本题解析：交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

9.答案：B

本题解析：商业银行通过财务报表分析识别和评价的资产管理状况主要包括资产质量分析、资产流动性(可变现程度)分析以及资产组合(库存、固定资产等投资)分析。

10.答案：B

本题解析：。将已知条件代入公式，得：违约概率=1-P1=1-（l+i1/（1+k1)=1-（1+5%）/（1+16.7%）≈0.11。

11.答案：C

本题解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

12.答案：A

本题解析：。总收益互换是将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的投资产品。与普通信用资产不同，它们处于资产负债表之外而不必进入贷款安排中，不存在融资的义务。总收益互换覆盖了由基础资产市场价值变化所导致的全部损失。

13.答案：B

本题解析：设计关键风险指标体系的敏感性原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关。并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

14.答案：C

本题解析：

表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

15.答案：A

本题解析：全面性原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。人员因素是内部欺诈、失职违规以及员工的知识／技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成不良影响而引起的风险。

2.答案：A、C、D

本题解析：

。商业银行资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下方面：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制商业银行过度业务扩张和风险承担；④维持市场信心；⑤为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行应当根据报告内容、业务及组合种类、风险特征等差异，合理确定报告层级和报告频率，形成市场风险日报、周报、季报和不定期报告。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

答案为ABCE。A、B、C、E项都属于开发商的“假按揭”的表现形式，D选项属于经销商风险。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

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6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高贷款偿还的可能性、降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

7.答案：A、C、D

本题解析：

流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

8.答案：A、B

本题解析：

。计算风险加权资产时：①对于信用风险资产，商业银行可以采取标准法、内部评级初级法和内部评级高级法计算风险加权资产；②对于市场风险，商业银行可以采用标准法和内部模型法；③对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

适用于计量利率风险的方法同样适用于计量银行账户利率风险，常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析和情景模拟等。其中，情景模拟方法主要包括静态模拟和动态模拟。

10.答案：A、C、D

本题解析：

B项属于内部流程指标；E项属于系统缺陷指标。

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。

13.答案：A、B、D

本题解析：

C是任何一种方法都有的缺陷，不是信用评分模型的突出问题；E中一方面说太依赖于数理方法，一方面又讲忽视了定量的因素，这句话是自相矛盾的。

14.答案：B、C、D、E

本题解析：

对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应重点关注以下风险点：(1)中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。(2)中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票。因此，商业银行进行贷前调查时，通常很难深入了解其真实情况，给贷款审批和贷后管理带来很大难度。(3)当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象，直接影响其偿债意愿。

15.答案：B、C、E

本题解析：

个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括缺乏风险意识或风险防范经验不足，内控制度不完善，业务流程有漏洞，管理模式不科学，经营层次过低而缺乏约束．个人信用体系不健全，所以8、C、E正确。客户监管难度大，属于法人信贷业务的诱因；业务管理分散，缺乏统筹管理属