中国人民银行清算总中心2023年度招聘直属企业人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行清算总中心2023年度招聘直属企业人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

A.重大市场风险报告

B.市场风险计量管理报告

C.市场风险监测分析日报

D.专题市场风险报告

2.某公司2015年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2015年速动比率为（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

3.某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（）。

A.0.05

B.0.11

C.0.15

D.0.20

4.商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施

B.员工利益

C.连续营业方案

D.资本实力

5.在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。

A.消除风险

B.接受风险、持续监测

C.回避

D.采取必要的管理措施

6.越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险

7.假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％

8.当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将()。

A.无法确定

B.减弱

C.增强

D.保持不变

9.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

10.某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

11.在情景假设中，下列选项不包括在假设条件里的是（）。

A.外部市场假设

B.银行整体假设

C.产品行为假设

D.产品种类假设

12.（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡

13.下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础

B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域

C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石

D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践

14.流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.减少；不变

D.不变；增加

15.时间价值的定义是()。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

二.多选题(共15题)

1.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

2.记入交易账户的头寸应当满足下列哪些基本要求（）

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.具有明确的交易市场秩序

C.能够完全对冲以规避风险

D.能够准确估值

E.具有明确的持有目的

3.市场约束的参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.公众存款人

C.股东

D.其他债权人

E.外部中介机构

4.商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于()。

A.满足客户需求

B.提高雇员的技术水平

C.银行能更清楚地认识到市场变化

D.银行可以了解自身运营状况的改变

E.了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险

5.商业银行的预期损失主要由（

）来弥补。

A.计提损失准备金

B.变现资产

C.购买保险

D.冲减经营利润

E.计提资本金

6.以下关于风险价值（VaR）的说法正确的是（）。

A.VaR是对未来损失风险的事前预测

B.VaR考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应

C.VaR具有传统计量方法不具备的特性和优势

D.VaR已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段

E.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素

7.下列关于资本作用的说法，正确的有（

）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.增强银行系统的稳定性

8.以下（）属于银行内部流程中的流程无效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依赖手工录人

C.设计不完善

D.管理信息不准确

E.项目资金不足

9.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有()。

A.核心业务系统存储动态数据.风险管理信息系统存储静态数据

B.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规律，与业务人员的日常工作紧密联系

C.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据

D.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效

E.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登陆级别

10.从流动性危机时间长度上看，流动性压力情景可以分为（）。

A.短期中等强度情景

B.短期高强度情景

C.中期中等强度情景

D.中期高强度情景

E.长期高强度情景

11.信用风险的主要形式包括（）。

A.结算风险

B.系统性风险

C.非系统风险

D.违约风险

E.战略风险

12.期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，关于期货的以下说法，正确的有（）。

A.现代期货交易产生于20世纪

B.当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类

C.货币期货可以用来规避市场风险

D.股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票，又可以现金进行结算

E.期货交易有助于发现公平价格

13.商业银行风险管理部门的说法不正确的是（）。

A.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.商业银行风险管理部门和风险管理委员会是相同的

C.风险管理部门只具有非常有限的风险管理决策执行权

D.商业银行风险管理部门具有高度的独立性

E.商业银行风险管理部门隶属于高级管理层

14.下列（）属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围。

A.品德

B.资本

C.还款能力

D.抵押

E.经营环境

15.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题，包括以下哪些内容（）。

A.一级资本

B.相应置信水平下的经济资本

C.定性的指标

D.定量的指标

E.账面资本

三.判断题(共15题)

1.商业银行内部评级体系的验证过程和结果的独立检查应由监管机构负责。()

2.对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（）

3.违约概率和违约频率通常是相等的。(?)?

4.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

5.内部审计是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

6.压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和估计。（）

7.当客户的授信总额超过银行的损失承受能力时，商业银行不能再向该客户提供任何形式的授信业务。()

8.商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型。确保在单一和并表层面上按国别识别风险。()

9.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

10.培植风险文化不是商业银行的一项“终身事业”，而是阶段性工作。(?)?

11.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。（）

12.贷款组合内的各单笔贷款之间一般具有独立性。()

13.国别敞口金额对表外敞口而言，则是表内项目余额。（）

14.商业银行的战略风险在短期内会导致流动性风险、信用风险，以至于出现危机。()

15.商业银行交易账簿中的项目通常按市场价格计价。（）

四.单选题(共15题)

1.以下关于个人信用贷款说法不正确的是（）。

A.个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无须提供特别担保的人民币贷款

B.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度

C.根据个人信用级别不同都有一个信用额度，只是大小不同而已

D.个人信用评级低可多得信用额度，个人信用评级高可少得信用额度

2.个人征信系统中要记录信用卡最近()个月每月的还款状态。

A.6

B.12

C.18

D.24

3.下列不属于银行营销人员能力的基本要求的是(）。

A.知识

B.品质

C.技能

D.年龄

4.下列不是对保证人的管理的是（）。

A.密切关注保证期间.影响保证人保证能力的各种因素的变化情况

B.在对借款人进行贷后检查的同时.要了解保证人的情况

C.保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式

D.加强对抵押物价值的调查和分析

5.“随心还”和“气球贷”属于（

）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

6.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料是完全真实的。这种行为属于（）。

A.虚假车行

B.全部造假

C.甲贷乙用

D.一车多贷

7.中国银行业营销人员从业务上分不包括（）。

A.公司业务经理

B.资金业务经理

C.零售业务经理

D.批发业务经理

8.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应()。

A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请

B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出用款申请

C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权借款人按合同约定方式提取资金

9.个人商用房贷款调查实行（）制度。

A.单人调查和见客谈话

B.单人调查和间接调查

C.双人调查和见客谈话

D.双人调查和间接调查

10.下列选项中,不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是（）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.提高贷款利率并加收罚款息

C.更换为其他足值抵押物

D.重新评估抵押物价值,择机处置抵押物

11.个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）。

A.家庭经济条件恶化.无法按计划偿还贷款

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批的业务风险和效益不匹配

D.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况

12.个人信用信息基础数据库信用信息查询主体不包括（）

A.金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

B.公司个人

C.商业银行

D.担保人

13.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（）。

A.SWOT分析方法

B.CAIVIEL分析方法

C.5Cs系统分析方法

D.5Ps系统分析方法

14.以下关于各种银行市场定位策略的说法中，错误的是（）。

A.银行采用利益定位策略时应兼顾两方面利益：一是强调产品可以给客户带来较大的收益，二是考虑银行的当期收入和长远利益

B.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力和规模都较小，则可以用降低价格的方法使对方放弃市场

C.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力较强、规模较大，则可以用优质的服务来赢得客户

D.联盟定位策略是指共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，这是一种真正双赢的定位

15.期限在一年以内的贷款实行的是（）利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率调整利息

D.利息随法定利率变动而变动

五.多选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款与商业银行个人住房贷款比较，有以下（

）不同。

A.审批主体

B.资金来源

C.贷款对象

D.贷款用途

E.承担风险的主体

2.市场细分是一个信息（）的过程。

A.收集

B.分析

C.分类

D.总结

E.归纳

3.采用质押担保方式的，质物可以是（）。

A.凭证式国库券

B.单位定期存单

C.个人定期储蓄存款存单

D.个人活期储蓄存款存折

E.国家重点建设债券

4.根据中华人民共和国民法典规定，下列财产可以抵押的有（

）

A.债务人有权处分的正在建设的建筑物，船舶、航空器

B.公立学校的教学楼

C.债权人有权处理的交通运输工具

D.债权人有权处理的生产设备、原材料

E.债权人有权处理的建设用地使用权

5.个人住房贷款操作风险管理中贷款流程的风险内容包括（）。

A.担保风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.合同有效性风险

6.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（

）。

A.贷款金额大、期限长

B.是以信用为前提建立的借贷关系

C.实质是一种融资关系而非商品买卖关系

D.风险具有系统性特点

E.绝大多数采取分期付款的方式

7.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。

A.用于出租的汽车

B.用于客运的汽车

C.个人或家庭消费用车

D.用于货运的汽车

E.用于日常经营需要的汽车

8.申请下岗失业人员小额担保贷款时，须满足的条件有（）。

A.中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员

B.年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力

C.具有当地城镇居民户口

D.持有“再就业优惠证”，同时具备一定劳动技能，具有还款能力

E.在银行均没有不良贷款记录（）

9.下列对于到期一次还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.适用于期限在1年以内(含1年)的贷款

10.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的有()。

A.在中国境内有固定场所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另有规定的其他条件

11.个人经营贷款的合作机构出现（）情况时，银行应暂停与该担保机构的合作。

A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的

B.有违法、违规经营行为的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

E.存在对银行业务发展不利的其他因素

12.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有()。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

13.银行对个人商用房贷款合作项目的调查内容包括（

）。

A.开发商资信情况

B.楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性

C.合作商业项目施工单位的资信情况

D.开发商的商业开发运营经验

E.合作商业项目的市场前景

14.申请个人留学贷款，可实行的担保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.质押

E.保证

15.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

六.判断题(共15题)

1.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）

2.新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。（）

3.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

4.贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。（）

5.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）

6.操作风险包括法律风险，也包括策略风险和声誉风险。（）

7.个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。（）

8.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）

9.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。（）

10.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取职能型营销组织。()

11.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

12.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

13.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

14.银行的营销组织职责与银行的组织制度是相互独立的。（）

15.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

七.单选题(共15题)

1.某投资产品的年化收益率为12%，胡先生现今投人5000元，6年后他将获得多少钱？（）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

2.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元。则该市场的股价平均数为（）元。

A.10.5

B.20

C.22

D.28

3.商业银行服务种类最全的业务是()。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务

4.理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要（）”

A.了解理财产品

B.了解产品投资

C.了解你的客户

D.了解产品风险

5.()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A.接管

B.撤销

C.重组

D.依法宣告破产

6.下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

7.股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

8.下列不属于债券市场功能的是（?）。

A.融资功能

B.分散资金功能

C.价格发现功能

D.宏观调控功能

9.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。

A.5

B.3

C.10

D.20

10.私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（

）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

11.某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，若利率为8％，3年后该项基金本利和将为()万元。(答案取近似数值)

A.361.62

B.324.64

C.356.74

D.350.61

12.根据《合同法》，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的是()。

A.银行总行的解释

B.银行业监管机构的解释

C.不利于银行一方的解释

D.有利于银行一方的解释

13.下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高

14.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。

A.与银行资产分开管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

15.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元(360天／年计)。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

八.多选题(共15题)

1.下列（）属于金融市场的中介。

A.证券评级机构

B.证券结算公司

C.银行

D.会计师事务所

E.有价证券承销人

2.年金现值系数表的作用有()。

A.已知现值求年金

B.已知年金、现值、期数求利率

C.已知终值求现值

D.已知现值、年金、利率求期数

E.已知年金求现值

3.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

4.下列机构的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有（）。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

5.以下属于开放式基金特点的有（）。

A.基金规模不固定

B.基金规模不可变化

C.不可上市交易

D.通常在交易所交易

E.可申购赎回

6.生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的()行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.消费

B.投资

C.储蓄

D.理财

E.收入

7.个人外汇账户按账户性质区分为（

）。

A.外汇储蓄账户

B.资本项目账户

C.境外个人外汇账户

D.境内个人外汇账户

E.外汇结算账户

8.下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有()。

A.保险合同的当事人是保险人和被保险人

B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

E.保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用《民法通则》

9.《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款，信贷产品介绍、宣传、推荐

10.一般而言，下列属于货币市场特征的有()。

A.流动性高

B.期限短

C.风险低、收益低

D.交易量巨大

E.交易频繁

11.下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有()。

A.合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业

B.普通合伙企业由普通合伙人组成

C.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

D.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

12.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有(）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

13.()属于资本项目外汇账户。

A.外国投资者投资专用账户

B.特殊目的公司专用外汇账户

C.投资并购专用账户

D.外汇结算账户

E.外汇储蓄联名账户

14.货币型理财产品主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具，包括（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.高信用级别的企业债、公司债、短期融资券

E.债券回购

15.可以近似地视为永续年金的项目有（）。

A.优先股

B.养老保险金

C.存本取息

D.股利稳定的普通股股票

E.无限期债券

九.单选题(共15题)

1.红色预警法重视的是（）。

A.定量分析

B.定性分析与风险分析

C.定量分析与定性分析相结合

D.警兆指标循环波动特征的分析

2.根据《中华人民共和国担保法》规定，不可以设定抵押的是()。

A.房产

B.汽车

C.土地所有权

D.土地使用权

3.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为（）。

A.国有企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.集体所有制企业和股份制企业

D.法人企业

4.信贷资金运动的出发点为()

A.银行

B.中央银行

C.借款者

D.担保者

5.重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）。

A.次级类

B.关注类

C.可疑类

D.损失类

6.以下指标的评价标准中，在一般情况下属于越高越好的是（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.负债与有形净资产比率

D.利息保障倍数

7.贷款合同的复核发生在()

A.填写合同环节

B.审核合同环节

C.审核合同与签订合同之间

D.签订合同环节

8.对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须（）开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。

A.每周

B.每月

C.每季

D.半年

9.以下关于我国和解与整顿程序说法不正确的是（）。

A.和解是破产程序的一个部分

B.没有和解协议生效，就没有整顿程序

C.破产程序只有在整顿程序中止之后才能开始

D.和解与整顿由政府行政部门决定和主持

10.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以（）价格作为质押品的公允价格。

A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元

B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元

C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

11.关于“固定资产使用率”的说法错误的是（）。

A.该比率中的固定资产价值代表一个公司的整个固定资产基础，而固定资产基础可能相对较新，但有一些个人资产可能仍需要重置

B.折旧意味着用光

C.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

12.对于使用直线折旧法的公司而言，固定资产剩余寿命代表着_____中_____所占的比例。()

A.总固定资产；折旧资产

B.折旧资产；总固定资产

C.净固定资产；总固定资产

D.净固定资产；折旧资产

13.以下关于贷款利率的说法错误的一项是（）。

A.根据贷款币种的不同将利率分为本币贷款利率和外币贷款利率

B.法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率

C.行业公定利率是由非政府部门的民间金融组织确定的利率，对会员银行不具有约束力

D.市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率

14.在面谈过程中，调查人员使用的“6C”标准原则不包括（）。

A.品德

B.能力

C.穿着

D.资本

15.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，用款计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人（）起付标准或条件。

A.其他支付

B.自主支付

C.实贷实付

D.受托支付

十.多选题(共15题)

1.季节性资产增加的主要融资渠道有（）。

A.季节性负债增加

B.来自公司内部的现金

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自公司内部的有价证券

2.产品开发的方法包括()。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.扩张法

E.渗透法

3.直接决定信托产品风险高低的因素有（）。

A.项目评估能力的高低

B.信托产品设计水平

C.信托公司的财务状况

D.信托资产管理人的信誉状况

E.信托资产管理人的投资运作水平

4.个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债意愿

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的偿债能力

5.一笔贷款的管理流程包括（）。

A.贷款支付

B.贷款偿还

C.贷款申请

D.风险评价

E.合同签订

6.退出障碍具体包括()。

A.资产的专用性

B.退出的固定费用

C.战略上的相互牵制

D.情绪上的难以接受

E.政府和社会的各种限制

7.项目企业分析应包括对企业()等的分析。

A.投资环境

B.财务状况

C.经营状况

D.信用度

E.管理水平

8.反映客户短期偿债能力的比率主要有（）。

A.流动比率

B.资产负债率

C.净利润率

D.速动比率

E.现金比率

9.我国现有的外汇贷款币种包括（）。

A.美元

B.港元

C.日元

D.欧元

E.澳元

10.公司信贷的基本要素主要包括（）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额、信贷期限

D.贷款利率和费率

E.清偿计划、担保方式和约束条件

11.列关于我国现行增值税制度的说法，正确的有（

）。

A.目前企业的会计核算实行价税分离

B.在货物购进阶段，增值税计入进项税额

C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格

D.产品成本中不含增值税

E.产品销售税金中包含增值税

12.下列关于公司信贷基本要素的正确说法有()。

A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品数额

B.贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格

C.贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格

D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式

E.公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手

13.在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（）。

A.控股股东与其他股东间是否存在关联交易

B.控股股东及其客户是否占有其他客户资源

C.控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保

D.股东之间是相互独立还是利益关系人

E.最终的所有者是否为同一人

14.根据《融资性担保公司管理办法》的规定，正确的有（）。

A.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％

B.对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％

C.对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的20％

D.融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资

E.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍

15.面对行业的周期性时，信贷人员应当（）。

A.识别现行经济处于经济周期中的哪个阶段

B.预测今后几年的经济趋势

C.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

D.考虑国际经济周期因素

E.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

十一.判断题(共15题)

1.根据我国《担保法》的规定，抵押人可以抵押公共财产的所有权。（）

2.借款人提前还款时不用征得银行同意即可提前还款（）

3.从企业经营来看，资产负债率、负债与所有者权益比率越低越好。（）

4.同提前还款一样，贷款展期也影响了银行原有的资金安排。因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（）

5.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

6.以权利凭证申请质押贷款的，银行若发现凭证有伪造迹象时，应在确认后返还申请人。

7.保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。()

8.贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。（）

9.贷放分控是指银行业金融将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

10.资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。（）

11.经营活动净现金流计算中使用间接法。一般是从营业收入出发。将利润表中项目和资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整计量的。

12.银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。（）

13.贷款合同管理采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理的模式。

14.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

15.公司资产使用效率下降导致的融资需求必然是长期的。（

）

十二.单选题(共15题)

1.投资购买债券的内部收益率是指（

）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

2.同业拆借亦称“银行同业拆借”，是银行同业间短期的()的借贷。

A.按日计息

B.按月计息

C.按年计息

D.按次计息

3.以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

4.产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策

5.根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

6.下列（）不是互联网金融的主要模式。

A.互联网支付

B.互联网交互

C.网络借贷

D.互联网保险

7.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

8.银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。

A.审慎经营和与外部审计相一致

B.审慎经营和与内部监督相一致

C.审慎经营和与自身能力相适应

D.内部监督与外部审计相一致

9.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。

A.资产证券化

B.同业拆入

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

10.我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券

11.自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

12.（）会使货币的流通速度加快。

A.现金漏损率的降低

B.替代性金融资产的比例增大

C.超额准备率的下降

D.数字现金占活期存款比例

13.()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。

A.结构性债券

B.本息合一债券

C.可交换债券

D.本息分离债券

14.合规文化的核心是（）。

A.法规意识

B.价值取向

C.合规

D.法律意识

15.以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务

十三.多选题(共15题)

1.内部审计的主要工作方法包括（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.部门稽核

E.自行查核

2.可采取自主支付的情况包括（）。

A.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

D.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

E.借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的

3.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

4.普惠金融面临的问题与挑战有（

）。

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

5.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

6.商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有()。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

7.银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

8.按照风险事故的来源，风险可以分为()。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

9.合规风险管理体系包括的基本要素有()。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

10.规场检查的主要方式有（）。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

11.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

12.产业结构政策包括()。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

13.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在（）。

A.账户管理

B.印章管理

C.柜员管理

D.流动性管理

E.现金库箱管理

14.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

15.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

十四.判断题(共10题)

1.中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。()

2.一对一营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。()

3.隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回。（）

4.电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

5.现代商业银行财务管理的核心要求是实现持续经营和价值最大化。（

）

6.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）

7.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用。()

8.商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。

9.我国现代意义上的内部控制在改革开放以后才逐步发展起来。

10.单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计利息。（）

十五.单选题(共15题)

1.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

2.银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A.不同的业务属于不同的产业

B.第二产业

C.第一产业

D.第三产业

3.银行卡根据结算币种分类不包括（）。

A.外币卡

B.双(多)币卡

C.单币卡

D.人民币卡

4.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。

A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理

D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种

5.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（

）。

A.一般商业性助学贷款

B.二手车消费贷款

C.国家助学贷款

D.商业车消费贷款

6.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的

B.不属于企业集团内部的金融机构

C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D.服务对象可以是非企业集团成员

7.党的（）提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

8.（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。

A.收益率曲线

B.表内资产负债匹配

C.资产证券化

D.经济资本

9.暂扣或者吊销执照属于（

）。

A.刑事制裁

B.行政处分

C.行政处罚

D.追究民事责任

10.（）是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.合规风险

D.战略风险

11.货币的本质是()。

A.商品

B.交换价值

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

12.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

13.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。

A.不良贷款率

B.资本充足率

C.拨贷比

D.资产回报率

14.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A.供给

B.需求

C.结构

D.预期

15.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。

A.未经批准帮同事代班

B.不打听与工作无关的信息

C.保管好自己的交易密码

D.对反洗钱信息保密

十六.多选题(共15题)

1.商业银行常用的市场风险限额种类有()。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.规模限额

E.贷款限额

2.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

3.第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（）。

A.提升资本工具损失吸收能力

B.引入杠杆率监管标准

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高资本充足率监管标准

E.强化监督检查

4.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.提高再贴现率

B.提高法定存款准备金率

C.增加再贷款规模

D.在公开市场上卖出有价证券

E.降低利率

5.中国人民银行的反洗钱职责主要有（）。

A.协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章

B.接受单位和个人对洗钱活动的举报

C.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动

D.负责反洗钱资金监测

E.审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案

6.《行政复议法》规定的行政复议基本原则包括（）。

A.合法

B.公开

C.公正

D.及时、便民

E.一级复议

7.下列关于风险管理流程的说法，正确的有()。

A.风险识别应尽可能多地识剐出银行所面临的风险类剐，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

8.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

A.贷款金额

B.贷款用途

C.偿还能力

D.还款方式

E.个人信用记录

9.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。

A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.可以由存款客户自主选择开户银行

C.企业可以在多家银行开立多个基本账户

D.可以在此账户办理现金收付

E.可以在此账户办理日常结算

10.清廉从业理念，强调金融从业（）和创新

A.诚信

B.责任

C.服务

D.合规

E.稳健

11.下列属于流动资产的有（）。

A.货币资金

B.存货

C.应收票据

D.短期投资

E.应收账款

12.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注册资本

C.公司合并、分立、解散

D.变更公司形式

E.制定公司基本管理制度

13.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督（）

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行普通贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关白银管理规定的行为

14.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

15.下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的有（）。

A.是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务

B.不具有盈利功能

C.具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用

D.要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则

E.构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制

十七.判断题(共15题)

1.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

2.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

3.银行市场定位时只能采用一种策略。（)

4.银行业监督管理机构可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银行业监督管理机构可以决定终止重组，并依法宣告其破产。（）

5.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）

6.现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量。（)

7.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。（）

8.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

9.公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

10.远期汇率一般比即期汇率高。

11.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

12.双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。()

13.中国工商银行的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。（）

14.发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人。

15.银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：市场风险专题报告，重点反映某一领域的市场风险状况，包括但不限于反映专门市场风险因素或类型的报告，反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告，反映具体业务组合风险状况的报告，反映市场风险管理专门问题的报告，董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。专题市场风险报告为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

2.答案：B

本题解析：速动比率=速动资产／流动负债合计，速动资产=流动资产-存

3.答案：B

本题解析：。将已知条件代入公式，得：违约概率=1-P1=1-（l+i1/（1+k1)=1-（1+5%）/（1+16.7%）≈0.11。

4.答案：A

本题解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

5.答案：B

本题解析：在战略风险评估中，对于影响轻微、发生可能性低的风险，战略实施方案应该接受风险，持续监测。?

6.答案：C

本题解析：竞争对手风险是越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额。

7.答案：C

本题解析：

该行期初正常贷款余额为900+50=950(亿元)，期内减少额为150亿元，期末正常贷款为950+40=990(亿元)，其中来自原正常贷款的为990-225=765(亿元)，期内贷款迁徙为不良贷款的金额为950-150-765=35(亿元)，所以正常贷款迁徙率为35/(950-150)×100％≈4．38％。

8.答案：C

本题解析：当久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性随之增强。

9.答案：A

本题解析：商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目有：(1)商誉应全部从核心资本中扣除；(2)对未并表金融机构资本投资应分别从核心资本和附属资本中各扣除50%；(3)对向非自用不动产投资和企业投资，分别从核心资本和附属资本中各扣除50%。因此，计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除商誉。

10.答案：D

本题解析：。贷款重组主要包括但不限于以下措施：①调整信贷产品；②减少贷款额度；③调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。根据《公司法》的规定，有限责任公司股东以其出资额为限承担责任，董事长作为公司股东，无需以其个人财产为企业债务提供担保。

11.答案：D

本题解析：假设条件分为外部市场假设、银行整体假设和产品行为假设。

12.答案：C

本题解析：

关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

13.答案：D

本题解析：

纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。选项A错误。②负债风险管理模式阶段，威廉·夏普在1964年提出的资本资产定价模型，揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。选项B错误。③资产负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克、麦隆·斯科尔斯、罗伯特·默顿提出的欧式期权定价模型，为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。选项C错误。④全面风险管理模式阶段，全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。选项D正确。

14.答案：A

本题解析：流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资，而造成损失或破产的可能性。

15.答案：A

本题解析：考查时间价值的定义。时间价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。除了正确的四个选项之外，还有一个作用是限制商业银行过度业务扩张和风险承担。

2.答案：A、C、D

本题解析：

交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束的参与方主要包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构、其他参与方。

4.答案：C、D、E

本题解析：

战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。

5.答案：A、D

本题解析：

商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

VaR值是对未来损失风险的事前预测,考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应,具有传统计量方法不具备的特性和优势,已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段。VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面：

第一，为银行提供融资。

第二，吸收和消化损失。

第三，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性。

第四，维持市场信心。

8.答案：B、D、E

本题解析：

答案为BDE。流程无效的因素包括依赖手工录入、管理信息不准确、管理信息不及时、未保留相应文件、流程中断、项目和主动变更的增加或集中、项目未达到特定目标、项目资金不足和流程发生沖突，所以B、D、E项正确；A选项是流程缺失；C选项是流程设计不完善。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些则是动态的，系统不能制约数据的特性，需要收集的风险信息／数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统应当针对风险管理组织体系、部门职能、岗位责等，设置不同的登录级别。所以，以上选项均正确。

10.答案：B、C

本题解析：

从流动性危机时间长度上看，流动性压力情景还可以划分为中期中等强度情景和短期高强度情景。短期高强度情景关注的常常是1周左右的流动性急剧流失；中期中等强度情景关注的是1个月左右的流动性持续流失。

11.答案：A、D

本题解析：

信用风险的主要形式包括：结算风险和违约风险。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

。期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约。现代期货交易产生于20世紀70年代的美国市场。目前开发出的金融期货合约主要有三大类：利率期货、货币期货、股票指数期货。期货市场本身具有两个基本的经济功能：期货交易具有规避市场风险的功能；期货交易有助于发现公平价格。股票指数期货不涉及股票本身的交割，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割。

13.答案：B、E

本题解析：

风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告，风险管理部门只具有非常有限的风险管理决策执行权，商业银行风险管理部门具有高度的独立性；选项B，商业银行风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈；选项E与选项D互相矛盾，风险管理部门具有高度的独立性，不隶属于高级管理层。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

企业信用分析的5Cs系统包括品德(Character)、资本(Capital)、还款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、经营环境(Condition)。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。具体而言：风险偏好的维度包括以下方面：资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标；收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等；特定风险类的指标，包括定量和定性（包括零容忍）的指标。

考点：风险偏好维度和指标

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。

2.答案：错误

本题解析：

应急计划应进行定期审批和更新。将大量的计划细节交由董事会进行审批不是好的做法。过多的细节会限制管理层行动的灵活性。而且，对过多细节进行更新也是非常繁杂的。一个处理方式是董事会批准一个简短而概括的应急计划，其余细节通过附录的形式展现并由高级管理者负责制定和维护。

3.答案：错误