中国建设银行贵州省分行2023年度春季招聘150名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行贵州省分行2023年度春季招聘150名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。

A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.操作风险不会对流动性造成显著影响

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动

2.根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

3.银行风险管理的流程是（）。

A.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量

B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量

C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制

D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测

4.在业务外包管理活动中，高级管理层的管理内容不包括()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

5.下列关于CreditMetriCs模型的说法，不正确的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析

B.CreditMetriCs模型本质上是一个VAR模型

C.CreditMetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念

6.下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买人期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍

7.下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。

A.系统瘫痪

B.停电

C.声誉受损

D.网络瘫痪

8.电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程

9.下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.应当是一个相对独立的部门

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

10.（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸

11.()用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

12.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

13.因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险

14.下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议

15.商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试

二.多选题(共15题)

1.商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（）。

A.风险状况

B.损失程度

C.诱因与控制措施

D.关键风险指标

E.资金规模

2.商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（）。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作

D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”

E.风险管理信息系统可以制约数据的特性

3.下列关于风险管理策略的说法，正确的有()。

A.风险分散不能完全消除非系统性风险

B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险

D.根据多样化投资分散风险管理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一行业、同一性质甚至同一国家的借款人

E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略

4.流动性分险评估方法主要有()

A.现金流分析法

B.流动性比率/指标法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利润率分析法

5.下列属于操作风险的关键凤险指标的是()。

A.从业年限

B.系统数量

C.地区数量

D.交易量

E.产品复杂程度

6.利率预测的内容包括（

）。

A.利率变动方向

B.利率变动水平

C.利率变动敏感性

D.利率变动准确性

E.利率周期转折点

7.流动性风险监测与控制的主要工作包括()。

A.流动性风险限额监测

B.流动性风险计算

C.流动性风险预警与报告

D.流动性风险控制

E.流动性风险反馈

8.产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。

A.风险管理要求

B.权利义务结构

C.业务管理框架

D.内部系统安全

E.数据信息质量

9.声誉风险管理活动中，董事会和高级管理层的责任包括()。

A.负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程

B.制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试

C.对声誉风险管理的结果负有最终责任

D.定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度

E.确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况

10.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在（）。

A.商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督的及时性有待提高

E.内部控制评价体系已经完善

11.商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有（）。

A.风险转移

B.投资组合

C.风险分散

D.风险规避

E.风险补偿

12.市场风险计量管理报告综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议，其内容包括(

)。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账簿利率风险分析

D.限额执行情况

E.反映专门市场风险因素或类型的报告

13.保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用包括（）。

A.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

14.当久期缺口为正值时，下列说法正确的是（）。

A.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积

B.如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加

C.如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌

D.如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少

E.如果市场利率上升，银行的市场价值将增加

15.根据监管机构的要求，商业银行采用信用风险内部评级法高级法应当自行估计（）等风险因素。

A.违约概率

B.违约频率

C.违约损失率

D.有效期限

E.违约风险暴露

三.判断题(共15题)

1.风险补偿主要是指在损失发生以后对风险承担的价格补偿。（）

2.扩张性货币政策，如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。（）

3.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（）

4.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。（）

5.系统性风险对贷款组合信用风险的影响，主要由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

6.净稳定资金比率必须小于100％。()

7.国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。（）

8.巴塞尔委员会2020年3月宣布，受疫情影响，将《巴赛尔III最终方案》的实施时间推迟为2023年12月31日。

9.商业银行操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

10.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进行有效管理。()

11.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。（）

12.一旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。()

13.在资产组合管理中，如果各项资产的相关性为负，则风险分散效果差；如果相关性为正，则风险分散效果好。()

14.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

15.贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。()

四.单选题(共15题)

1.根据迈克尔·波特的竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。

A.大众营销策略

B.交叉营销策略

C.专业化策略

D.产品差异策略

2.2016年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

3.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

4.（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

5.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。

A.厂房

B.办公用房

C.自用住房

D.商用房

6.下列属于金融质押品的是（）。

A.应收租金

B.债券

C.机器设备

D.采矿权

7.关于个人汽车贷款的合同审核，以下说法错误的是（）。

A.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性和合规性

B.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核

C.合同填写并复核无误后，合同复核人员应负责与借款人、担保人签订合同

D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

8.个人经营贷款调查应（）。

A.实地调查为主、间接调查为辅

B.实地调查与间接调查并行

C.实地调查或间接调查

D.间接调查为主、实地调查为辅

9.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（）。

A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款

B.贷款期限一般为1～3年，最长10年

C.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率

D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70％

10.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.借款人

C.开发商

D.有担保能力的第二人

11.新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元：

A.3000

B.5000

C.6000

D.9000

12.开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的()原则。

A.差异化

B.审慎性

C.有效性

D.平衡制约

13.农户贷款中的农户包括（）、国有农场的职工和农村个体工商户。

A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

B.在乡镇和城关镇所辖行政村工作不满1年的农民

C.长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民

D.在乡镇和城关镇所辖行政村居住不满1年的住户

14.办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。

A.逾期催收贷款，造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

15.等额本金还款法每月还款额的计算公式为（）。

A.贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

C.贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率

五.多选题(共15题)

1.个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

2.下列对个人抵押授信贷款的认识，正确的有（

）。

A.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房贷款发放日的前一日

B.以新购房作抵押的，贷款期限有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日

C.提前还款目前一般采取柜台还款方式

D.贷款期限比个人信用贷款短

E.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超过抵押授信贷款有效期间届满日

3.单一营销策略的特点包括()。

A.针对性强

B.针对性差

C.营销渠道窄

D.营销成本高

E.适宜少数尖端客户

4.房地产估价方法主要包括()。

A.市场法

B.成本法

C.假设开发法

D.净利润法

E.收益法

5.在个人住房公积金贷款中，贷款银行的职责有（）。

A.公积金借款合同签署

B.负责信贷审批

C.公积金贷款发放

D.贷款手续操作

E.承担公积金信贷风险

6.合作机构的（）因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

A.信用状况

B.偿债能力

C.管理水平

D.注册地点

E.业界声誉

7.农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的（）等情况与借款人协商确定。

A.农户贷款资金

B.管理成本

C.风险水平

D.合理回报

E.贷款风险

8.根据《民法通则》的规定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

9.在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括（）。

A.以借款者所购车辆作抵押

B.保险公司的履约保证保险

C.汽车经销商的保证担保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.专业担保公司的第三方保证担保

10.在信用风险防范措施中，为加强借款人的还款能力的甄别，可从验证借款人的（

）来审核其收入的真实性。

A.经营收入

B.租金收入

C.投资收入

D.偶然收入

E.工资收入

11.中国银行业营销人员按业务类型可以分为（）。

A.公司业务经理

B.市场开拓经理

C.市场维护经理

D.零售业务经理

E.资金业务经理

12.银行市场环境分析中，银行自身实力分析的内容包括（）。

A.政府对银行的特殊政策

B.银行的市场声誉

C.银行的业务能力

D.银行的市场地位

E.银行的财务实力

13.关于异议的个人处理方法的表述，正确的有（）。

A.个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.个人对信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.提出异议申请的个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书

E.个人客户可以直接持本人身份证复印件向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

14.下列选项中，属于个人经营类贷款的有()。

A.下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人医疗贷款

E.农户贷款

15.个人征信查询管理包括（）。

A.授权查询

B.档案管理

C.查询记录

D.违规处罚

E.密码管理

六.判断题(共15题)

1.由于市场型营销组织结构是按照不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

2.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

3.银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。（）

4.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。（）

5.在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。()

6.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。()

7.个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。

8.没有参加住房公积金制度的职工也可以申请公积金个人住房贷款。（）

9.借款人的恶意欺诈、骗贷等现象是个人教育贷款信用风险的重要表现形式。（）

10.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

11.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

12.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

13.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）

14.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期Et确定贷款期限。（）

15.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当面签订担保合同。（

）

七.单选题(共15题)

1.现金流量表中．下列（）项目可以不列入表内。

A.保单分红所得

B.工资收入

C.资本利得

D.股票市值

2.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

3.从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置

4.教育规划包括客户自身教育规划和（

）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划

5.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，

下列对个人财务报表的理解错误的一项是()。

A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B.个人资产负债表不能反映资产和负愤的结构

C.当负债离于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险

D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

6.当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是()。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人、保险人

7.下列哪一项不属于基金具有的特点？（）

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散

C.利益稳定、风险较小

D.严格监管、信息透明

8.陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（

）。

A.年利率14.3%，每月计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.6%，每半年计息一次

9.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段

10.一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

11.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是()。

A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品、

D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

12.（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

A.QDII客户

B.零售银行客户

C.一般客户

D.私人银行客户

13.下列变量中，不属于确定的市场细分变量的是（）。

A.人文统计细分

B.心理细分

C.地理细分

D.客户细分

14.作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

15.商业银行发放金融债券，这属于（

）。

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.市场业务

八.多选题(共15题)

1.在综合理财服务中，商业银行需要将()等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。

A.负责理财产品相关交易工具的交易人员

B.负责理财产品销售的人员

C.负责存款业务的人员

D.负责贷款业务的人员

E.负责自营交易的交易人员

2.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（

）。

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

3.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

4.根据我国《证券法》的规定，下列行为中属于禁止行为的有（）。

A.操纵市场

B.欺诈客户

C.内幕交易

D.虚假陈述E、信息误导

5.下列影响信托产品风险的重要因素有（）。

A.信托项目的流动性风险

B.信托产品结构设计

C.信托公司项目评估能力

D.信托项目主体的经营管理水平、财务状况及还款意愿

E.信托项目自身的风险

6.按照《公司法》规定，下列可发行公司债的有（）。

A.国有独资企业

B.股份有限公司

C.国有控股企业

D.合伙制企业

E.有限责任公司

7.已知一个投资项目的净现值NPV为2194．71，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（）。

A.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的

B.净现值=2194.71，说明投资是亏损的

C.净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的

D.净现值=2194.71，说明投资能够盈利

E.该项目盈亏平衡

8.下列对投资基金销售业务的描述，正确的有()。

A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

9.私人银行业务特征包括()

A.服务品质高

B.标准化服务

C.准入门槛高

D.综合化服务

E.重视客户关系

10.下列属于专业理财软件的缺点的有（）。

A.局限性大

B.计算答案不够精准

C.操作流程复杂

D.内容缺乏弹性

E.操作简单

11.商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.基金交易

B.金融衍生产品交易

C.股票交易

D.外汇管理规定E、期货交易

12.按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

13.下列关于封闭式基金的说法中，正确的有()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

14.根据《合同法》，以下说法中，正确的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同

B.有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行

C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效

D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同

E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求

15.下列选项中属于金融市场经济功能的有()。

A.避险功能

B.财富功能

C.集聚功能

D.反映功能

E.交易功能

九.单选题(共15题)

1.下列关于国别风险的说法，不正确的是（）。

A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

D.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

2.评估设备使用寿命时，需考虑的因素不包括()。

A.设备的物质寿命

B.设备的技术寿命

C.设备的参数寿命

D.设备的经济寿命

3.（）不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险。

A.橙色预警法

B.黑色预警法

C.蓝色预警法

D.红色预警法

4.（）是指银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

A.借款（或债券偿付）保证

B.投标保证

C.预收（付）款退款保证

D.付款保证

5.下列情形中，可能导致流动资产增加的是（）。

A.长期投资

B.固定资产扩张

C.固定资产重置

D.季节性销售增长

6.贷款项目评估的出发点为（）。

A.借款人利益

B.担保人利益

C.贷款银行利益

D.国家利益

7.下列关于贷款担保中人的担保的说法，不正确的是（）。

A.担保人可以是法人，也可以是自然人

B.担保人是借款人和贷款人之外的第三人

C.担保人将特定财产抵押给银行

D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任

8.（）请求（）给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。

A.债权人；债务人

B.债务人；债务人

C.债权人；债权人

D.债务人；债权人

9.偿还期在1年以上10年以下的国债是（）。

A.短期国债

B.中期国债

C.长期国债

D.中长期国债

10.下列关于资产负债表分析的表述中，错误的是（）。

A.借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应

B.客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的

C.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

D.合理的资金结构不仅要从总额上满足经营活动需要，而且资金的搭配也要适当

11.工艺技术方案的分析评估是投资项目（）的核心，其标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。

A.技术可行性分析

B.产业基础分析

C.财务可行性分析

D.效益分析

12.关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是()。

A.成长阶段的企业代表中等程度的风险

B.必须进行细致的信贷分析

C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

13.担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额（）的，实行差额提取。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

14.下列公式中，不能反映存货周转速度的是()。

A.销货成本/平均存货余额X100%

B.存货平均余额计算期天数/销货成本

C.计算期天数/存货周转次数

D.(期初存货余额+期末存货余额)/2

15.()是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。

A.现金清收

B.重组

C.以资抵债

D.呆账核销

十.多选题(共15题)

1.下列关于替代品的说法，正确的有（）。

A.替代品可能来自于海外市场

B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强，行业的风险就越小

C.来自于其他行业的替代品的竞争不利会影响价格，还会影响到消费者偏好

D.消费者购买来自于另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低，行业的风险就越大

E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映

2.信用评级中，对借款人管理水平评估的重点包括（）。

A.高层管理人员的专业经验

B.高层管理人员的管理能力

C.高层管理人员的管理风格

D.保护银行利益的态度

E.管理层希望改善公司财务状况的愿望

3.贷前调查的内容有()。

A.贷款合规性调查

B.贷款效益性调查

C.贷款风险性调查

D.贷款安全性调查

E.贷款盈利性调查

4.还款来源存在风险的预警信号有（）。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.偿付来源与合同上的还款来源不同

C.贷款目的与借款人主营业务无关

D.偿付来源与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处行业相同

5.以下属于有关财务状况的预警信号的有()。

A.财务报表呈报不及时

B.存货激增

C.流动资产状况恶化

D.固定资产迅速变化

E.成本上升、收益减少

6.商业银行贷款安全性调查的主要内容包括（）。

A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对借款人生产计划的制定情况进行认定

7.下列关于授信额度的表述，正确的有()。

A.单笔贷款授信额度适用于贷款的最高本金风险敞口额度

B.集团授信额度仅指授予集团本部的授信额度

C.单笔贷款授信额度适用于被指定发放的贷款本金额度

D.客户授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和

E.根据监营规定，银行应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团的统一授信额度管理

8.按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。

A.逾期贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

E.次级类贷款

9.商业银行一般提取的贷款损失准备金包括（）。

A.责任准备金

B.普通准备金

C.风险准备金

D.专项准备金

E.特别准备金

10.银行在制作市场定位图时，可选择的维度有()。

A.银行实力

B.服务质量

C.信誉

D.最优贷款利率

E.友好和礼貌的服务

11.公司信贷理论的发展主要经过了（）阶段。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

E.期货贷款理论

12.下列关于贷款担保的作用的说法，正确的有（）。

A.贷款担保有利于协调和稳定商品流转秩序

B.贷款担保把借款企业不还贷的风险转移给了第三者

C.促进借款企业改善经营管理状况

D.贷款担保有利于银行信用的实现

E.贷款担保降低了银行信贷资金的使用效率

13.项目融资贷款的贷后管理内容中，属于项目经营期贷后管理范畴的是（）。

A.已完工程实际投资表

B.实际投资与预期投资是否存在较大差异

C.判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异

D.关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流

E.关注项目建成的设施和设备运转是否正常

14.依照《商业银行授信工作尽职指引》,授信工作人员存在以下（

）情节的，应依法、依规追究责任。

A.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的

B.未根据预警信号及时采取必要保全措施的

C.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

D.未对客户资料进行认真和全面核实的

E.故意隐瞒真实情况

15.客户销售阶段的收款条件主要取决于（）。

A.市场供求

B.厂商品牌

C.客户关系

D.付款条件

E.商业信用

十一.判断题(共15题)

1.实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得小于原授权。（）

2.中间业务费的种类包括担保费、承诺费、承兑费、开证费、银行贴现利息。

3.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

4.商业银行对借款企业的速动比率进行评价时，应考虑的因素需包括行业性质及固定资产使用效率。（）

5.波特五力模型是迈克尔?波特于20世纪80年代初首次提出的。()

6.法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

7.两个处于不同行业中的企业之间不会存在相互竞争行为。()

8.贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

9.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

10.贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过约定的第三方账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。()

11.银行对可以接受的目标客户发放贷款，贷款担保能为银行提供一种额外的保障，但是不会因贷款担保而改善借款人的经营和财务状况。（）

12.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。

13.根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（）

14.同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带担保责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有全部债权实现的义务。（）

15.二级信贷档案内保存的法律文件、资料，在审计、稽核部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，仍要办理借阅手续。（）

十二.单选题(共15题)

1.为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

2.我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

3.银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。

A.公共宣传

B.销售促进

C.广告

D.人员促销

4.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

5.资本市场是指期限在()年以上的长期资金融通市场。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头

7.以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.后台结算

D.内部流程

8.2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为()类。

A.5

B.6

C.7

D.8

9.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.一般普通借款人

10.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。

A.全行各系统各自的风险管理体系

B.全行统一的风险管理体系

C.单独设立的风险管理体系

D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系

11.（

）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销

12.不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

13.下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（

）。

A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见

B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起

C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

14.中国信托业协会成立于()。

A.2005年5月

B.2006年5月

C.2007年5月

D.2008年5月

15.洗钱的过程通常被分为（）三个阶段。

A.处置阶段、培植阶段、融合阶段

B.转换阶段、培植阶段、成熟阶段

C.转换阶段、培植阶段、融合阶段

D.处置阶段、培植阶段、成熟阶段

十三.多选题(共15题)

1.商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

2.根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为()。

A.资金信托

B.财产信托

C.融资类信托

D.投资类信托

E.事务管理类信托

3.下列属于合规政策应包括的内容的有()。

A.合规管理部门的功能

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.合规管理部门的职责

E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

4.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

5.薪酬机制一般应坚持()原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

6.我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

7.下列各项中，属于农村金融机构的有()。

A.贷款公司

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

E.邮政储蓄银行

8.以下属于狭义货币的有（

）。

A.农村存款

B.流通中现金

C.企业单位活期存款

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

9.单位存款业务包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

10.下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

11.全面风险管理包含的要素有（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

12.商业银行可以通过（

）策略达到营销目的。

A.专业化

B.低成本

C.单一营销

D.大众营销

E.产品差异

13.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.银行业务

14.发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（

）等。

A.业务及客户发展指标

B.资产负债结构调整指标

C.收入结构调整指标

D.成本控制指标

E.利润指标

15.我国金融债券发行的特殊性主要体现在()。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

十四.判断题(共10题)

1.商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可还原、可修改、可追溯。（）

2.产业组织政策是由产业协会制定的公共政策。()

3.监管评级应当遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

4.商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。（）

5.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）

6.在货币市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

7.银行的部门设置是完全一样的。

8.根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。

9.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。

10.内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。()

十五.单选题(共15题)

1.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

2.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

3.金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（）报告。

A.当地公安部门

B.当地法院

C.反洗钱信息中心

D.当地检察部门

4.下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。

A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

B.商业银行对贷款资金进行融资

C.商业银行承担贷款信用风险

D.商业银行收取手续费

5.政策性银行的资金来源不包括（）。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

6.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

7.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A.支票存款账户

B.外汇存款账户

C.专用存款账户

D.现金存款账户

8.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

9.下列关于普通股的表述，错误的是（）

A.普通股是最普通、最重要的股票种类

B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产

C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减

D.普通股的股东能够参与公司决策

10.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

11.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。

A.解除

B.抵销

C.撤销

D.赔付

12.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

13.以下哪种不属于定期存款类型？（）

A.整存整取

B.定活两便

C.存本取息

D.零存整取

14.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期问分配收益500元。则持有期收益率为（

）。

A.11％

B.10％

C.9.1％

D.20％

15.下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为五万元

D.分次存入，分次支取

十六.多选题(共15题)

1.商业银行的内部控制措施包括()。

A.信息系统

B.岗位设置

C.授权管理

D.内控制度

E.外包管理

2.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（）。

A.以业务线垂直运作和管理为主

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

D.以客户为中心

E.中后台集中式运作和管理

3.商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（

）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.信托租赁

D.货币兑换

E.存款转移

4.银行从业人员的从业准则包括（）。

A.守法合规

B.勤勉尽职

C.诚实信用

D.专业胜任

E.保守商业秘密与客户隐私

5.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

6.债券按发行价格可分为（）债券。

A.低价

B.平价

C.溢价

D.高价

E.折价

7.对银行安全性指标，下列说法正确的有（

）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

8.汇款的方式主要有（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

E.电子汇兑

9.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以（

）为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

10.合规风险管理体系应包括（）要素。

A.合规政策

B.合规管理部门

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

11.商业银行的内部控制构成要素包括()。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督、评价与纠正

12.我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

13.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户（）

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

14.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（）。

A.继续依托邮政网络经营

B.支持社会主义新农村建设

C.以批发业务和中间业务为主

D.实行市场化经营管理

E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系

15.证券市场内幕交易的危害体现在（）。

A.违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则

B.侵犯了不特定广大投资者的合法权益

C.影响上市公司的正常发展

D.损害了上市公司的利益

E.扰乱了证券市场秩序

十七.判断题(共15题)

1.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（

）

2.商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。

3.商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。（）

4.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

5.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10%。

6.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）

7.经风险调整的资本回报率（RAROC）可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

8.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。

9.遗产的范围只限于被继承人生前个人所有的财产。（

）

10.对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。（）

11.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

12.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

13.分期付款业务实质上是银行向客户提供的一种“定制化还款”金融服务。（）

14.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。()

15.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：C选项：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性,不能给商业银行带来盈利。

2.答案：A

本题解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。

3.答案：C

本题解析：银行风险管理的流程是风险识别／分析、风险计量／评估、风险监测／报告、风险控制／缓释。

4.答案：C

本题解析：在业务外包管理活动中，高级管理层的管理内容包括：(1)负责制定外包战略发展规划。(2)制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度。(3)确定外包业务的范围及相关安排。(4)确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。

5.答案：C

本题解析：(CreditMetriCs)是从资产组合而不是单一资产的角度来看待信用风险。①信用风险取决于债务人的信用状况，而债务人的信用状况用信用等级来表示；②信用工具(贷款、私募债券)的市场价值取决于信用等级；③从资产组合来看，而不是单一资产的角度，资产组合理论；④采用边际风险贡献率；⑤解析法与蒙特卡罗模拟法；⑥本质上是一个VAR模型；⑦是一个无条件组合风险模型。

6.答案：C

本题解析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。操作风险的四大类别是：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。【专家点拨】操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险，C项属于市场风险。

7.答案：C

本题解析：声誉受损不属于操作风险。

8.答案：C

本题解析：在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。

9.答案：A

本题解析：风险管理部门应当是一个相对独立的部门，需要最高管理层提供全方位支持，同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。风险管理部门应当与业务部门保持相对独立，并具有独立的报告路线。

10.答案：A

本题解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

11.答案：C

本题解析：杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。故选C。

12.答案：B

本题解析：。对商业银行资本充足率要求的考查。在《巴塞尔新资本协议》中，首先根据商业银行资本工具的不同性质，对监管资本的范围作出了界定，监管资本被区分为核心资本和附属资本。其次，新协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。最后，新协议规定国际活跃银行的整体资本充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%。

13.答案：D

本题解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

14.答案：D

本题解析：声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任是制定声誉风险管理原则和操作流程，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况，所以A、B、C项正确；D选项属于战略风险管理中董事会及高级管理层的职责。

15.答案：D

本题解析：答案为D。压力测试是根椐不同的假设情况（可量化的极端范围，不包括正常经营状况）进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。例如，商业银行根据自身业务特色和需要，对各类资产、负债及表外项目进行压力测试，并根据压力测试的结果分析商业银行当前的流动性状况：①收益率曲线4种平行移动各100个基点，同时收益率曲线倾斜25个基点；②3个月的收益率变化增加/减少20%；③相对于美元的汇率，主要货币增加/减少6%，非主要货币增加/减少20%;④信用价差增加/减少20个基点；⑤其他敏感参数的极端变化。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

操作风险报告的内容包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标、资本情况六个部分。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点，风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据，风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作，所以ABC正确；风险管理信息系统不能制约数据的特性，所以E项错误；风险管理信息系统属于商业银行核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，所以D项正确。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

对于相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种风险分散策略完全消除。故A项错误。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行除了采用传统的流动性比率/指标法和现金流分析法以外，还应逐步采用更为有效的缺口分析法和久期分析法，深入分析和评估商业银行不同时期的整体流动性状况。

5.答案：C、D、E

本题解析：

关键风险指标包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度、自动化水平等。

6.答案：A、B、E

本题解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

7.答案：A、C、D

本题解析：

流动性风险监测与控制的主要工作包括流动性风险限额监测、流动性风险预警与报告和流动性风险控制三方面。

8.答案：A、B、C

本题解析：

产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于声誉风险管理活动中董事会和高级管理层的责任。

10.答案：A、C、D

本题解析：

选项A，与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善；选项B应为内部控制的组织架构还未形成；选项CD，内部控制的管理水平有待提高，内部控制监督的及时性有待提高；选项E，内部控制评价体系还不完善。

11.答案：A、D、E

本题解析：

BC两项，风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险计量管理报告综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于：按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸，金融市场业务的盈亏情况，交易账簿风险价值与返回检验，压力测试开展情况，限额执行情况，全行汇率风险分析，银行账簿利率风险分析，以及市场风险管理建议等。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

选项都是保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用，本题总结了流动性对银行的重要作用。

14.答案：A、B、D

本题解析：

久期缺口用来测量银行资产负债的利率风险，久期缺口=资产加权平均久期-(总负债／总资产)×负债加权平均久期。当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

15.答案：A、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法。采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。B项，违约频率是事后检验的结果，而非估计所得。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

风险补偿主要是指在损失发生以前对风险承担的价格补偿。

2.答案：错误

本题解析：

扩张性货币政策有助于改善行业经营状况；紧缩性货币政策则不利于行业发展。货币政策中贷款利率的上调属于紧缩性货币政策。

3.答案：错误

本题解析：

组合风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

4.答案：错误

本题解析：

外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。

5.答案：错误

本题解析：

系统性风险对贷款组合信用风险的影响，主要由宏观经济因素的变动反映出来。

6.答案：错误

本题解析：

净稳定资金比率必须大于100％

7.答案：正确

本题解析：

国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。

8.答案：错误

本题解析：

2020月3月，巴塞尔委员会宣布，受新冠肺炎疫情影响，将《巴塞尔III最终方案》的实施时间推迟一年，至2023年1月1日。

9.答案：错误

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

10.答案：错误

本题解析：

外包并不能减少或免除董事会和高层管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务，如账务系统、资金交易业