中国工商银行甘肃分行2023年校园招聘80名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行甘肃分行2023年校园招聘80名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。

A.因火灾造成账面价值减少

B.内部欺诈导致的销账

C.外部欺诈导致的收入损失

D.超授权交易造成的账面损失

2.下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

3.商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险

4.进入或退出市场属于（）层面的战略风险识别。

A.宏观战略

B.中观管理

C.微观执行

D.技术

5.商业银行的产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈

6.下列关于企业现金流量分析的表述，错误的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

7.在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率

8.采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（

）。

A.70％

B.90％

C.115％

D.250％

9.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A.某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质

10.关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利

11.下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)

D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%

12.自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

13.下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

14.（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本

15.在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.一级资本

二.多选题(共15题)

1.在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.财产损失

E.坏账损失

2.下列各项中，()属于流动性比率/指标。

A.易变负债与总资产的比率

B.大额负债依赖度

C.总资产报酬率

D.核心存款指标

E.利息保障倍数

3.下列关于资本作用的说法，正确的有()。

A.商业银行资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金来源之一

B.在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源

C.在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能

D.在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用

E.现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的

4.根据敞口定义，外汇敞口可以分为（）。

A.单币种敞口头寸

B.双币种敞口头寸

C.多币种敞口头寸

D.总敞口头寸

E.多敞口头寸

5.有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

6.基本指标法的计算中涉及（）变量。

A.基本指标法需要的资本

B.前3年中总收入为负数的年数

C.前3年中总收人为正数的年数

D.前3年各年为正的总收入

E.所计量的总的年数

7.下列各项属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.政治风险

C.汇率风险

D.商品风险

E.结算风险

8.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括()。

A.客户监管难度大

B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

C.内控制度不完善，业务流程有漏洞

D.业务管理分散，缺乏统筹管理

E.个人信用体系不健全

9.下列关于资本作用的说法，正确的有()。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

10.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，以下将被视为违约的是（）。

A.银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品（如果存在的话），借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

B.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备

C.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失

D.银行停止对贷款计息

E.债务人对商业银行的实质性债务逾期超过90天

11.下列方法中，计量交易对手信用风险的方法有（）。

A.标准法

B.历史模拟法

C.内部模型法

D.单一国别最大敞口法

E.现期风险暴露法

12.银行风险管理流程包括的环节有（）。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险监测

D.风险控制

E.风险补偿

13.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入不包括()。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

14.按照是否采用法律手段，清收包括（）。

A.常规催收

B.依法收贷

C.处置抵押物

D.以物抵债

E.破产清收

15.一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，其中与市场有关的因素包括()。

A.声誉

B.杠杆

C.经济周期

D.利率水平

E.宏观经济政策

三.判断题(共15题)

1.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

2.资本充足率=（一级资本一对应资本扣除项）／风险加权资产×100％。（

）

?

3.商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）

4.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（）

5.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。（）

6.财务状况分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。()

7.商业银行应当根据资产负债的流动性状况，建立多级流动性准备，实现弹性的多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动风险。（）

8.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。（）

9.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

10.流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。

11.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。()

12.风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行当期收益的影响。（）

13.当商业银行面对季节性的流动性紧张现象时，会提前储备大量短期到期的资金头寸，流动性覆盖率（LCR）指标会有所改善，虽然未来的潜在存款流失率会上升，但是指标的改善表示了商业银行的流动性风险降低。（

）

14.巴塞尔委员会2020年3月宣布，受疫情影响，将《巴赛尔III最终方案》的实施时间推迟为2023年12月31日。

15.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人汽车贷款“间客式”模式的表述，错误的是()。

A.经营商或第三方在贷款过程中可能要承担一定的风险并付出人力和物力

B.先贷款.后买车

C.在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

D.是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作商业银行办理贷款手续

2.（）是典型的“内向型”定价模式。

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.目标利润模型

3.某人于2008年初向银行贷款100万元，年利率4％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2010年1月应该偿还的贷款本息额为（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

4.下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是()。

A.一笔4年期贷款展期1年

B.一笔3年期贷款展期2年

C.借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限

D.本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书

5.根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列说法错误的是()。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

6.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是（）。

A.风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户

7.个人征信系统信息采集不需要经过（）环节。

A.数据报送

B.校验加载

C.反馈

D.信用修复

8.在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（）。

A.逆向选择

B.道德风险

C.信用风险

D.操作风险

9.在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点不包括（）。

A.业务不合规

B.合同制作不合格

C.向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人

D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

10.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，以及贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50：100

11.（）是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款。

A.个人住房组合贷款

B.职工住房贷款

C.个人商住两用贷款

D.个人抵押住房贷款

12.下列关于个人贷款的表述，错误的是（

）。

A.商业银行个人贷款业务的收入来源只有利息收入

B.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人

C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D.个人贷款可以成为向业银行分散风险的资金运用方式

13.下岗失业人员小额担保贷款中非微利项目的小额担保贷款（）。

A.不享受财政贴息

B.享受财政半额贴息

C.享受财政全额贴息

D.视具体情况而定

14.（）是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人信用贷款

C.个人住房贷款

D.个人教育贷款

15.下列（）情况不应计入不良贷款。

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.李某由于金融危机而失去工作，目前无正常收人，暂无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不确定

五.多选题(共15题)

1.在对合作单位进行准入审查时，通过审査其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的（）。

A.经营是否合法

B.经营范围

C.纳税情况

D.经营业绩

E.注册资本

2.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有()。

A.贷款期限长

B.贷款利率较高

C.开办时间早

D.贷款业务办理时间长

E.大多以抵押为前提建立的借贷关系

3.下述策略是银行市场定位策略的有（）。

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.联盟定位策略

4.个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款用途广

C.贷款便利

D.还款方式灵活

E.贷款利率低

5.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析（）。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

6.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与度较高

C.放贷的主体是政策性银行

D.多为信用贷款

E.风险度相对较高

7.个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括（）。

A.利息

B.违约金

C.贷款本金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

8.个人经营类贷款的用途一般包括（）。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.满足个人控制的企业其他合理资金需求

D.借款人定向租赁商用房、机械设备

E.贷款人非定向购买或租赁商用房、机械设备

9.在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

C.内部管理机制科学完善

D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

E.具备较强的经营能力和好的发展前景

10.采用质押担保方式的，质物可以是（）。

A.凭证式国库券

B.单位定期存单

C.个人定期储蓄存款存单

D.个人活期储蓄存款存折

E.国家重点建设债券

11.银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括()。

A.银行的业务能力

B.银行的市场定位

C.银行的市场声誉

D.银行的财务实力

E.银行领导人的实力

12.个人住房贷款操作风险管理中贷款流程的风险内容包括（）。

A.担保风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.合同有效性风险

13.个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

14.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

15.个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

C.由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实行监控担保方是否保持足额的保证金

D.规范业务操作

E.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

六.判断题(共15题)

1.办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。（）

2.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。（）

3.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

4.没有经过训练的营销人员、是银行人才资源最大的浪费。()

5.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

6.个人住房贷款的还款方式只能采用分期还款的还款方式。（）

7.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

8.当宏观经济趋热时，银行应降低个人贷款价格；反之，提高个人贷款价格。（

）

9.设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。()

10.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。（）

11.通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。()

12.押品准入的控制是银行防范押品风险的最主要措施。在押品材料受理环节，我们需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。（）

13.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放长期贷款。（）

14.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。

15.所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。

七.单选题(共15题)

1.下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

2.某项投资的年利率为6％，小李拿出10万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到（

）万元。(答案取近似数值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

3.股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。

A.“晴雨表”

B.“蓄水池”

C.“体温计”

D.“灵敏计”

4.投资连接保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记录。

A.1年；20小时

B.半年；40小时

C.1年；40小时

D.2年；60小时

5.银行业从业人员面对客户的时候，下列哪项是不该做的？()

A.严格为客户交易信息和档案保密

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

D.热情地为客户服务，提供咨询方案以及规避金融、外汇监管的建议

6.综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

7.某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是()。

A.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

B.向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）

C.了解客户的家庭收入、支出和负债的情况

D.了解客户是偏好风险还是厌恶风险

8.下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

9.下列关于金融市场的描述，错误的是（）。

A.金融资产进行交易的有形场所

B.以金融资产为交易对象

C.包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制

D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

10.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是（）。

A.工资薪金

B.奖金

C.利息和红利

D.彩票中奖收入

11.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是（）。

A.流动性较差

B.价格波动主要受市场偏好的影响

C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力

D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财

12.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。

A.服务性

B.关系性

C.长期性

D.动态性

14.个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.1

B.3

C.5

D.10

15.下列说法中，错误的是()。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

八.多选题(共15题)

1.国内理财顾问业务流程主要有：第一步，收集客户信息；第二步，客户财务分析；第三步，客户财务目标分析与确认；第四步，财务规划；第

五步，投资组合；第六步，实施计划；第七步，绩效评估。

A.债券价格与到期收益率成正比

B.债券价格与票面利率成正比

C.债券价格与市场利率成反比

D.债券价格与到期收益率成反比E、债券价格与市场利率成正比

2.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（）。

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

3.商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有（）。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识

D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解

E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

4.下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。

A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失

D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标

E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

5.关于基金认购，下列说法正确的是（）。

A.认购期一般按照基金净资产份额购买基金

B.必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请

C.认购申请可以在一定的时间内撤销

D.基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认

E.在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益

6.银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括()。

A.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

B.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中栽明其名称、住所等信息

D.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书

E.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露

7.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。

A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

B.融资成本相对较低

C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

D.融资风险由债权人独自承担

E.融资风险可通过融资中介进行分散

8.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有（

）。

A.有限合伙企业至少应当有两个普通合伙人

B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

E.有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任

9.签订合同时，发生以下状况的可撤销合同（）。

A.造成一方人身伤害的

B.在订立时显失公平的

C.因重大误解订立的

D.损害社会公共利益的

E.以合法形式掩盖非法目的的

10.理财师与客户建立关系时，需要注意（

）。

A.关注自身礼仪

B.明确自身定位，树立专业形象

C.较多关注客户的社会地位

D.注意自己的工作态度

E.强调银行的服务理念

11.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送()等文件。

A.业务实施方案

B.拟申请业务介绍

C.中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.由商业银行负责人签署的申请书

12.构成房地价格的基本要素有（）.

A.土地价格或使用费

B.房屋建筑成本

C.房地产企业利润

D.房贷利息

E.税金

13.商业银行及其保险销售从业人员应向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.产品说明书

E.现金价值表

14.对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下适合其投资的有（）。

A.极低风险理财产品

B.较高风险理财产品

C.高风险理财产品

D.低风险理财产品

E.中等风险理财产品

15.商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

九.单选题(共15题)

1.承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。

A.承兑人

B.持票人

C.出票人

D.背书人

2.下列不属于我国估计抵押物价值的一般做法的是()。

A.抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

B.银行自行评估

C.依抵押物估价法规估价

D.委托有评估资格的中介机构评估

3.客户评级对象可以参照（）内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为五类。

A.《巴塞尔资本协议》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议》

4.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元（评估价）抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。

A.自取得日起1年内予以处置

B.通过公开招标方式确定拍卖机构，采用公开拍卖方式进行处置

C.将抵债资产转为自用资产

D.对外出租

5.下列不应当以市场价格确认价格的质押品为（）。

A.国债

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.银行承兑汇票

6.()是公司信贷产品中最基本、最重要的组成部分。

A.扩展产品

B.基础产品

C.核心产品

D.延伸产品

7.供应阶段的核心是（）。

A.进货

B.技术

C.市场

D.客户

8.对于出现（）情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。

A.客户自行在2个月内无法改变的较大风险

B.客户无法自行在3个月内自行控制和化解的较大风险

C.客户无法自行在3个月内在银行辅助下化解的较大风险

D.客户无法自行在6个月内在银行辅助下化解的较大风险

9.根据《贷款通则》，中期贷款是指贷款期限在()的贷款。

A.1年以上3年以下

B.1年以上5年以下

C.10年以下

D.6个月以上1年以下

10.供应阶段的核心是（）。

A.进货

B.技术

C.市场

D.设备

11.计算贷款损失的普通准备金时，不可以采用的计提基数是（）。

A.正常类贷款余额

B.全部贷款余额

C.全部贷款扣除关注类贷款余额

D.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额

12.下列选项中，不属于费率的类型是（）。

A.担保费

B.承兑费

C.银团安排费

D.法律咨询费

13.关于押品存续期管理，下列表述不正确的是（

）。

A.商业银行应加强押品集中度管理，采取必要措施，防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险

B.商业银行应根据押品重要程度的风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每两年至少进行一次，并根据测试结果采取应对措施

C.抵质押合同明确约定警戒线或平仓线的押品，商业银行应加强押品价格监控，触及警戒线时要及时采取防控措施，触及强制平仓条件时应按照合同约定平仓

D.商业银行应建立动态监测机制，跟踪押品相关政策及行业、地区环境变化，分析其对押品的价值影响，及时发布预警信息，必要时采取相应措施

14.商业银行经常提取的贷款损失准备金是()。

A.专项准备金

B.特别准备金

C.银行资本金

D.法定公积金

15.商业银行评价借款人还款能力应主要关注()。

A.现有资产价值

B.现金流量情况

C.担保落实情况

D.重新筹资能力

十.多选题(共15题)

1.在公司信贷产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点是（）。

A.产品组合的宽度极小

B.产品组合的深度不大

C.产品组合的关联性极强

D.产品组合的关联性不强

E.产品组合的宽度极大

2.抵押合同的内容包括（）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.抵押物的名称数量

3.营运能力分析常用的比率主要有（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.存货周转率

E.资产收益率和所有者权益收益率

4.贷款风险预警信号系统中有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

5.项目不确定性分析主要包括（）。

A.盈亏平衡分析

B.投资利润率分析

C.清偿能力分析

D.敏感性分析

E.盈利能力分析

6.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

7.当（）时，供方具有比较强的讨价还价能力。

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大

B.供方行业为一些具有比较稳固的市场地位而不受市场激烈竞争困扰的企业所控制

C.供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高

D.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化

E.供方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

8.银行对抵押物的价值进行评估的方法有（）

A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等

B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧

C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景

D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗

9.根据债权银行在债务重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为()。

A.司法型

B.追随型

C.主导型

D.行政型

E.自主型

10.根据波特五力模型，下列因素中可影响一个行业面临的潜在风险的有()。

A.行业成熟度

B.替代品威胁

C.成品结构

D.盈利结构

E.进入壁垒

11.档案管理的原则主要有（）。

A.管理制度健全

B.人员职责明确

C.档案门类齐全

D.信息充分利用

E.提供有效服务

12.银行的内部资源指银行自身所拥有且可供利用和支配的资源，银行内部资源分析的主要内容包括（）

A.人力资源

B.财务实力

C.物质支持

D.技术资源

E.信息资源

13.按贷款担保方式划分，公司信贷可分为（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.委托贷款

E.信用贷款

14.抵押合同的内容包括（）。

A.抵押物的名称、数量

B.抵押担保的范围

C.债务人履行债务的期限

D.被担保的主债权种类、数额

E.抵押物的所有权权属或者使用权权属

15.贷款效益性调查中，业务人员应对借款人过去和未来给银行带来的（）等综合效益情况进行调查、分析、预测。

A.收入

B.存款

C.结算

D.结售汇

E.贷款

十一.判断题(共15题)

1.每次放款都需要提交贷款类文件；与项目有关的协议；担保类文件；与登记、批准、备案、印花税有关的文件等。

2.财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。（）

3.资金结构是指借款人全部资金使用中各种用途所占的比重及其相互间的比例关系。（）

4.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

5.抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越低。()

6.—笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。（)

7.差别利率是对不用种类、不同期限、不同用途的存贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。（）

8.贷款审查事项是指在贷款审查过程中应特别关注的事项，关注审查事项有助于保证贷款审查的有效性，保证审查结果的合理性。()

9.产品线是指某个特定的个别银行产品，它是金融产品划分的最小单位。()

10.被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。（）

11.（2017年真题）与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（

）

12.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本金利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。()

13.一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。（）

14.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风()

15.商业银行应设定足够的债务人级别和债项级别，确保对违约风险的有效区分。

十二.单选题(共15题)

1.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.技术风险

2.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％

3.根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

4.中央银行票据期限在一般在()年以内。

A.3

B.5

C.10

D.30

5.根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（

）。

A.资金信托和财产信托

B.主动管理信托和被动管理信托

C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托

D.单一信托和集合信托

6.银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。

A.三十万元以上二百万元以下

B.五十万元以上二百万元以下

C.十万元以上三十万元以下

D.二十万元以上五十万元以下

7.下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。

A.黑客攻击损失

B.故意隐瞒交易

C.员工遗失涉密资料

D.故意隐瞒估价

8.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

9.我国对活期存款实行按()结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

10.经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.消费金融公司

D.贷款公司

11.下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是()。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

12.商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本

13.()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.委外清收

D.债务减免

14.商业银行最主要的资金运用是()。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购

15.以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A.抵押品

B.质押品

C.保证

D.担保

十三.多选题(共15题)

1.贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反相关规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合相关要求的

2.商业银行办理储蓄业务的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

3.下列属于银行内部审计事项的有（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.与风险相关的资本评估系统情况

E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

4.商业银行办理储蓄业务的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

5.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

6.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

7.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于6个月

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

8.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

9.客户开发和管理的主要方式有（）。

A.维护访问

B.建立客户追踪制度

C.建立客户风险管理制度

D.扩大销售

E.定期维护管理

10.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。

A.产业结构政策对银行的影响

B.产业组织政策对银行的影响

C.产业技术政策对银行的影响

D.产业布局政策对银行的影响

E.产业资金对银行的影响

11.公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

12.在银行合规管理中，合规检查岗的基本职责包括（）。

A.以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查

B.统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行

C.参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理

D.参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理

E.对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告

13.合规风险的识别和评估工作应当()。

A.与银行设定的经营管理目标紧密结合

B.与银行的内部控制环境相匹配

C.与银行的风险控制相结合

D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持

E.紧紧围绕银行的中心工作

14.非现场检查的主要作用有()。

A.发现和识别风险

B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

C.不影响被监管机构的日常运营

D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰度小

15.商业银行的存款业务基本法律规则包括（）。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

十四.判断题(共10题)

1.人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）

2.目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（）

3.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。()

4.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性。()

5.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

6.根据《信托公司管理办法》的规定，目前信托业务主要分为信托业务和固有业务两大类。（）

7.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财协会员。

8.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。（）

9.定期存款是个人事先约定偿还期的存款，根据不同的存款方式，定期存款分为4种。()

10.银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

十五.单选题(共15题)

1.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。

A.总行资本金总额的50％

B.总行资本金总额的60％

C.总行资本金总额的30％

D.总行资本金总额的40％

2.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

C.可不必过问，因与自己无关

D.应当立即追究其法律责任

3.受托贷款属于商业银行的()业务。

A.理财

B.负债

C.中间

D.资产

4.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.现汇买入价

D.中间价

5.在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

6.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于()。

A.风险缓释

B.风险分散

C.风险规避

D.风险补偿

7.存款的计息起点为（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

8.在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

9.下面有关保理业务说法不正确的是（）。

A.分为单保理和双保理

B.保理业务的全称是保付代理业务

C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务

D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

10.在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.银监会

11.下列关于票据转贴现的表述，错误的是()。

A.金融机构融通资金的一种方式

B.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票

C.金融机构为了取得资金而转让票据的行为

D.商业银行从中央银行融通资金的一种方式

12.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.保险诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.有价证券诈骗罪

13.()是犯罪的法律特征。

A.刑事违法性

B.财产损失性

C.人身伤害性

D.社会危害性

14.第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（

）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.20%

15.抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归()所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收

十六.多选题(共15题)

1.目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括（）。

A.按周还本付息

B.递增还款法

C.递减还款法

D.随心还还款法

E.按日还还款法

2.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

3.下列关于银团贷款的表述，正确的有()。

A.实行牵头行决策，风险自担原则

B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

C.有助于分散银行风险

D.代理行不得由牵头行担任

E.贷款条件相同、贷款合同统一

4.我国银行监管的四个层次包括（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律约束

5.下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。

A.弥补财政赤字的税收融资

B.弥补财政赤字的债券发行

C.弥补财政赤字的通货发行

D.向中央银行直接透支

E.增加政府支出

6.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

7.违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任，其承担形式有（）。

A.违约金赔偿

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

8.下列对回购市场的表述中，正确的有（）。

A.回购市场属于短期融资的市场

B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

9.“一行三会”是指（）。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国保监会

D.中国银行业监督管理机构

E.中国电监会

10.目前，（）属于我国商业银行个人贷款。

A.房地产贷款

B.个人信用卡透支

C.个人住房贷款

D.个人消费贷款

E.个人经营贷款

11.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

12.下列关于银行业务限制性规定的说法中，正确的有()。

A.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

B.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外

C.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

E.商业银行应当对有关兑现、收付入账期限的规定进行保密

13.借记卡的功能包括()。

A.小额信贷

B.存取现金

C.转账汇款

D.刷卡消费

E.资产管理

14.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有()。

A.资产组合管理以资本约束为前提

B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提

C.负债组合管理以资本约束为前提

D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

E.资产负债匹配管理立足资产负债管理

15.下列包含在风险管理程序的步骤中的是（

）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险评估

十七.判断题(共15题)

1.最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）

2.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

3.民事权利主体包括自然人、法人以及非法人组织。（）

4.风险具有可转换性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。()

5.发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。（）

6.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。

7.只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。

8.在注册制下证券发行审核机构除了对注册文件进行形式审查，还要进行实质判断。

9.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）

10.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（）

11.根据“二八定律”，占比为80%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到20%左右。

12.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

13.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

14.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

15.银行应建立清晰的信贷准入和退出的政策，明确对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求，收回对超出其风险容忍度的贷款。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：

操作风险的资产损失是由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等。账面减值是由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。如内部欺诈导致的销账、外部欺诈和偷盗导致的账面资产或收入损失，以及未经授权或超授权交易导致的账面损失等。故A项正确，其余三项均属于账面减值。

2.答案：D

本题解析：一起操作风险损失事件，可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。

3.答案：D

本题解析：。考查操作风险的影响因素。对关键人员依赖的风险可能导致操作风险的发生。

4.答案：A

本题解析：宏观战略层面包括：进入或退出市场、提供新产品/服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。

5.答案：A

本题解析：新产品／业务风险识别是指商业银行的产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

6.答案：C

本题解析：对企业的短期贷款首先应考虑的是企业的正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。其他正确选项提到的知识点，也要留意。从开发期到成长期到成熟期，现金流量是从负值到正值稳定增长的过程。

7.答案：A

本题解析：在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，其中盈利能力指标包括总资产收益率、销售净利率、销售毛利率、资产净利率、净资产收益率等。

8.答案：A

本题解析：采用监管映射法计算RWA的方法中，各类的风险权重具体为：监管类别“优”，风险权重为70％。

9.答案：B

本题解析：管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。

10.答案：D

本题解析：充分理解风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商业银行在经营管理活动中采用经济资本配置、经风险调整的业绩评估等现代风险管理方法，所以A、B、C项正确；在风险和收益匹配的原则下，需要利用过去承担风险的水平调整已经实现的盈利，依此合理地衡量业绩产生良好的激励效果．所以D项说法错误。

11.答案：D

本题解析：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%，所以A错误；人民币超额准备金率=（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额*100%，所以B错误；核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额*100%，所以C错误。流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%。

12.答案：B

本题解析：自评工作要坚持下列原则：

一是全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

二是及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

三是客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。

四是前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

五是重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

13.答案：B

本题解析：在商业银行经营管理中，风险无所不在。经营管理的每一个环节和过程都伴随着对风险的管理和控制。因此，必须树立正确的风险文化，把合规管理和风险控制理念贯穿到全体员工和所有的业务条线。

14.答案：B

本题解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

15.答案：A

本题解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

2.答案：A、B、D

本题解析：

考查流动性比率／指标的相关内容。流动性比率／指标包括：现金头寸指标；核心存款指标；贷款总额与总资产的比率；贷款总额与核心存款的比率；流动资产与总资产的比率；易变负债与总资产的比率；大额负债依赖度。

3.答案：A、C、E

本题解析：

B应为第一资金来源，不是最后资金来源。D应为保护存款者。

4.答案：A、D

本题解析：

根据敞口定义，外汇敞口可以分为：单币种敞口头寸和总敞口头寸。

5.答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。

6.答案：A、C、D

本题解析：

基本指标法的计算中涉及基本指标法需要的资本、前三年中总收入为正数的年数、前三年各年为正的总收入。

7.答案：A、C、D

本题解析：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。

8.答案：B、C、E

本题解析：

个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括缺乏风险意识或风险防范经验不足，内控制度不完善，业务流程有漏洞，管理模式不科学，经营层次过低而缺乏约束．个人信用体系不健全，所以8、C、E正确。客户监管难度大，属于法人信贷业务的诱因；业务管理分散，缺乏统筹管理属于代理业务的诱因，所以A、D项错误。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本的作用包括：资本为商业银行提供融资、吸收和消化损失、限制商业银行过度业务扩张和风险承担、维持市场信心、为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：（1）债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

（2）银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：

·银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。

·发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。

·银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。

·由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力