中国建设银行浙江省分行2023年校园招聘1200名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行浙江省分行2023年校园招聘1200名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.高级管理层所需要的风险报告是（）。

A.具体头寸报告

B.整体风险报告

C.最佳避险报告

D.详细客户报告

2.下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。

A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标

B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产

C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

3.()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

A.期权

B.互换

C.期货

D.远期

4.银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。

A.《有效银行监管的核心原则》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是

5.不属于商业银行风险管理职能的是（）。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持

6.假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（

）

A.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

B.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z

C.卖出50％资产组合A，持有现金

D.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

7.2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％

8.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。

A.国家风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

9.以下关于互换的说法不正确的是（）。

A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约

B.较为常见的互换有利率互换和货币互换

C.利率互换涉及本金的交换

D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换

10.战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。

A.长期性

B.短期性

C.临时性

D.永久性

11.一国国际关系发生重大变化，如对外发生战争、领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及正常分裂等因素可能造成损失的风险是（）。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.市场风险

12.该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：根据以上材料，回答下列问题。以下关于缺口分析说法错误的是（）

A.非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

B.缺口分析是用来衡量利率变化对银行当期收益的影响

C.资产敏感性缺口时，利率下降会导致银行的净利息收入增加

D.缺口分析尽管计算简便，清晰易懂，但忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

13.以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中

14.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（）。

A.增强

B.减弱

C.不变

D.无关

15.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析

二.多选题(共15题)

1.根据不同的管理需要和本质特性，银行资本可分为以下几类（??）。

A.账面资本

B.监管资本

C.风险资本

D.静态资本

E.经济资本

2.下列属于CAMELS的有()。

A.资本充足性

B.资产结构

C.资产质量

D.盈利性

E.市场风险敏感度

3.日常国别风险信息监测应遵循的原则有()。

A.完整性原则

B.真实性原则

C.合理性原则

D.独立性原则

E.及时性原则

4.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.保持资产与负债币种匹配

B.将大量短期借款用于长期贷款

C.将贷款集中于几个优势行业

D.以核心存款作为贷款的主要资金来源

E.在日常经营中持有足够水平的流动资金

5.市场风险指标包括()。

A.不良资产率

B.预期损失率

C.累积外汇敞口头寸比例

D.市值敏感性比率

E.贷款损失准备金率

6.商业银行所面临的战略风险可以细分为（）。

A.品牌风险

B.行业风险

C.客户风险

D.竞争对手风险

E.项目风险

7.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

8.战略风险是指()，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A.经营决策错误

B.决策执行不当

C.对行业变化束手无策

D.监管不力

E.解决争议问题

9.以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有（）。

A.它们反映了信用风险水平的两个维度

B.债项评级主要针对交易主体

C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定

D.一个债务人只能有一个客户评级

E.一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级

10.单一法人客户信用风险识别应主要从以下（）方面入手。

A.基本信息分析

B.财务状况分析

C.非财务因素分析

D.担保分析

E.运营分析

11.以下说法正确的是（）。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门负责相关业务条线的操作风险管理

D.各专业部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

E.内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性

12.商业银行贷款担保的主要方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

13.以下关于商业银行客户评级／评分验证的说法，正确的有()。

A.验证是一个循环过程

B.验证是商业银行优化内部评级的重要手段

C.验证的流程要在验证设计和实施部门审阅

D.验证的结果要接受验证设计和实施部门的审阅

E.《巴塞尔新资本协议》对内部评级的验证进行了详细阐释

14.示例性的预警信号有

A.资产质量恶化

B.股价大幅下跌

C.银行评级下调

D.无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差缩小

E.银行收入上升

15.在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是（）。

A.财会制度不完善

B.管理流程不清晰

C.财会系统建设存在缺陷

D.结算/支付系统延迟

E.文件/合同缺陷

三.判断题(共15题)

1.信用风险具有数据优势和易于计量的特点。与信用风险相反，市场风险的观察数据少，且不易获取。（）

2.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

3.与交易账博相对应，银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，通常采用摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。（）

4.协方差可以用来度量不同随机变量的相关性，其取值范围为负无穷到正无穷。

5.《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。（）

6.根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

7.风险迁徙类指标属于静态指标。（）

8.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究多因素变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。（）

9.商业银行以资产经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。()

10.计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。（）

11.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法是将空头总额与多头总额中较小的一个视为银行的总敝口头寸。（）

12.巴塞尔委员会对全球系统重要性银行的附加资本规定为1％～3．5％。（

）

13.净利息收入率=（存款利息收入-贷款利息收入）/资产总额。()

14.商业银行内部评级体系的验证过程和结果的独立检查应由监管机构负责。()

15.内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件。（）

四.单选题(共15题)

1.王先生已申请并获得1年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（

）。

A.6个月

B.不可展期

C.2年

D.1年

2.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A.80％；50％；70％

B.70％；50％；80％

C.50％；70％；80％

D.80％；70％；50％

3.下列关于个人信用贷款的表述，错误的是（）。

A.贷款对象须在中国境内有固定住所

B.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

C.借款人可以不提供贷款用途证明文件

D.借款人须在贷款银行开立个人结算账户

4.下列能做质押担保的权利质物是（）。

A.纪念币和邮票

B.债券

C.商誉

D.名人字画

5.审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实。合法时，审查的内容不包括（）

A.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期账户

B.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

C.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

D.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

6.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（）。

①填写合同②申请支用③审核合同④抵押登记手续的办理⑤签订合同

⑥支用核批⑦相关文本、凭证签署及贷款发放⑧支用审查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②③⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

7.银行可通过现场咨询、（

）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.手机银行

8.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。

A.实时更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

9.（）的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。

A.专家判断法

B.模型分析法

C.领导决策法

D.会议讨论法

10.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

11.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列表述错误的是（）。

A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务

B.对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签署个人汽车借款抵押合同

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

12.银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于（）。

A.借款人风险

B.银行内部操作风险

C.抵押物风险

D.合作机构风险

13.根据现行政策规定，借款人购买商住两用房的贷款额度不超过所购房产价值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

14.个人汽车贷款资金安全的根本保证是（）。

A.借款人的还款意愿

B.借款人的还款能力

C.借款人的良好信誉

D.借款人的收入水平

15.（）是金融风险的主要类型。

A.政策风险

B.行业风险

C.技术风险

D.信用风险

五.多选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)规定，违约责任的承担形式主要有（）。

A.定金责任

B.强制履行

C.违约金责任

D.恢复原状

E.赔偿责任

2.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

3.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

4.发放贷款，要落实的条件为（）。

A.对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金

B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

5.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点包括()。

A.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息

B.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事一批

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息

D.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务

E.根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，贷款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款

6.下列关于商用房贷款中不良贷款管理的说法，错误的有（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

7.单一营销策略的特点包括（）。

A.针对性强

B.针对性差

C.营销渠道窄

D.营销成本高

E.适宜少数尖端客户

8.银行办理个人教育贷款时，信用风险的防控措施包括()。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警机制

C.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.加强学生的诚信教育

9.个人贷款可采用的担保方式主要有（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

E.定金

10.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的合法性审查

C.合法有效的购房合同

D.项目工程进度审查

E.项目资金到位情况审查

11.等额累进还款法的特点是（）。

A.客户根据间隔期和相应的递增或递减比例进行还款

B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

C.对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担

D.对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额

E.对收入下降的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减轻还款压力

12.个人贷款的意义有（）。

A.个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用

C.个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用

D.个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用

E.个人贷款可以帮助商业银行分散风险

13.个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括（）。

A.利息

B.违约金

C.贷款本金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

14.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

15.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。

A.税务登记证明

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C.会计报表

D.企业资信等级

E.开发商的债权债务情况

六.判断题(共15题)

1.个人贷款的借贷双方所承担的利率风险完全对称。

2.没有参加住房公积金制度的职工也可以申请公积金个人住房贷款。（）

3.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

4.由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过30倍。()

5.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划人借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

6.信息采集需要经过数据报送、校验加载、信息加工、反馈四个环节。（

）

7.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（）

8.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

9.个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。（）

10.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。（）

11.同一家银行可以选择多种市场定位策略。（）

12.个人经营类贷款已处于相对成熟的发展阶段。()

13.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

14.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

15.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口薄记录地址一致时，必须提供居住证明。

七.单选题(共15题)

1.关于私人银行业务的说法错误的是（

）。

A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

2.商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A.每季一次

B.每月一次

C.每周一次

D.每年一次

3.下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

4.一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（

）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入

5.下列不属于货币市场特征的是（

）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.差异性大、稳定性高

6.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。

A.汽车

B.房地产

C.保险费

D.定期存款

7.下面不属于债券特征的是（）。

A.非流动性

B.偿还性

C.收益性

D.安全性

8.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

9.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（

）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

10.下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。

A.沪深300指数

B.恒生股票价格指数

C.深证成分股指数

D.上证综合指数

11.下列不属于境外主要股票价格指数的是(

)。

A.上证50指数

B.道琼斯股票价格平均指数

C.日经225股价指数

D.标准普尔股票价格指数

12.信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人

13.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。

A.储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式

B.储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担

D.储蓄业务的风险由商业银行承担

14.不属于中国人民银行职能的是（）。

A.批准商业银行设立分支机构

B.发行货币

C.组织全国资金清算

D.向商业银行发放贷款

15.商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级

八.多选题(共15题)

1.货币之所以具有时间价值，主要是因为()。

A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

B.货币时间价值等于通货膨胀

C.未来的投资收入预期具有不确定性

D.货币不做投资，就没有价值

E.现有持有的货币可以做投资，从而获得投资回报

2.外汇市场的功能有()。

A.国际金融活动的枢纽

B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求

D.实现不同地区间的支付结算

E.运用操作技术规避外汇风险

3.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。

A.法律风险

B.道德风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.技术风险

4.下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?()

A.接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)

B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯

C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内

D.使用有意义的标题，邮件简明扼要

E.不要忘记电话

5.检查销售原则的重要标准包括()。

A.客户是否具备相应的投资经验

B.客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险

C.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录

D.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配

E.所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

6.下列关于银行从业人员向客户制定保险规划的说法，正确的有()。

A.要注意防范未充分保险的风险

B.要注意将长短期险种结合起来考虑

C.要注意防范过分保险的风险

D.要请保险专业人士定期检视投保客户的保单

E.要注意合理搭配险种

7.客户家庭财务现状的分析主要包括（

）。

A.现金流量分析

B.资产负债结构分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

E.储蓄结构分析

8.在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括()。

A.必须是法律认可的利益

B.必须是客观存在的利益

C.必须是投保人认可的利益

D.必须是可以衡量的利益

E.必须是被投保人认可的利益

9.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

10.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事代客境外理财业务的商业银行应()

A.在收到外汇局有关购汇额度的批准文件后，与境内托管人签订托管协议，开设境内托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议

B.在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择

C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.按规定履行结售汇统计报告义务

E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

11.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险

12.基金子公司业务的类型包括()。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.主动投资类业务

D.资产证券化业务

E.通道业务

13.一般来说，现金管理类理财产品的特点主要有()。

A.风险性高

B.收益性高

C.资金赎回灵活

D.安全性高

E.投资期短

14.金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有()。

A.证券经纪商

B.证券承销商

C.银行

D.会计师事务所

E.交易所

15.银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有（）。

A.转移风险

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客户保险需要

E.分析客户投保能力

九.单选题(共15题)

1.银行公司信贷产品投入市场后，会经历一个产生、发展与衰亡的过程，其生命周期可以分为四个阶段，其中没有（）。

A.成长期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

2.()预警法侧重定量分析。

A.黑色

B.红色

C.黄色

D.蓝色

3.下列各项不属于常用固定资产折旧方法的是（）

A.平均年限法

B.年数平均法

C.双倍余额递减法

D.年数总和法

4.关于质押率的确定，下列说法错误的是（）。

A.应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B.确定质押率时依据主要有质物的适用性、变现能力

C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析

D.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

5.下列关于保证人资格的说法，错误的是（）。

A.保证人应是企业法人

B.保证人为有限责任公司的，出具担保时必须提供董事会同意担保的决议及相关授权书

C.尽可能避免相互担保或连环担保

D.对业务上互不关联公司的担保一定要分析提供担保的原因

6.（）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A.财务状况的变化

B.企业决策人行为

C.经营观念的变化

D.企业决策人行为和经营观念的变化

7.银行市场定位分为（）。

A.产品定位和银行形象定位

B.服务定位和客户经理形象定位

C.产品定位和地区定位

D.服务定位和功能定位

8.在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求?（）

A.合法合规性

B.盈利性

C.可执行性

D.易变现性

9.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权，可以认定为呆账。

A.4

B.3

C.1

D.2

10.实贷实付的基本要求是（）

A.满足有效信贷要求

B.按进度发放贷款

C.降低信用风险

D.将信贷资金引入实体经济

11.（）是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的信贷审批权限。

A.直接授权

B.临时授权

C.转授权

D.间接授权

12.（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A.贷款目的

B.还款来源

C.资产转换周期

D.还款记录

13.分析固定资产扩张引起的贷款需求时，（）是相当有用的指标。

A.销售收入/净固定资产

B.净固定资产/净利润

C.净利润/净固定资产

D.固定资产折旧方法

14.根据我国《企业破产法》的规定，在和解中，债务人的上级主管部门申请整顿应在人民法院受理债权人提出的破产申请后（

）内。

A.1年

B.6个月

C.3个月

D.1个月

15.在金融企业不良资产批量转让管理中，省级财政部门和银监局于每年（?）前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和中国银监会。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

十.多选题(共15题)

1.以下关于总资产周转率表述正确的是（）。

A.总资产周转率比率越高，说明客户利用全部资产进行经营的效率越好

B.所有资产周转速度越快，客户的短期偿债能力就越弱

C.所有资产周转速度越快，客户的长期偿债能力就越强

D.在资产总额一定的情况下，销售收入净额越高，总资产周转率越低

E.总资产周转率比率越高，说明客户盈利能力越强

2.在贷款审查审批过程中，一般要把握的内容有（）。

A.借款人主体资格及基本情况审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.财务因素审查

D.非财务因素审查

E.担保审查

3.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有（）。

A.建立一致的、明确的违约定义

B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少5年的数据

C.与传统的专家系统相结合

D.建立统一的信贷评估指引和操作流程

E.建立统一的关键要素指标

4.项目评估的内容包括（）。

A.项目建设的必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目财务评估

D.借款人的人员情况及管理水平

E.项目技术评估

5.银行营销组织设立的原则包括()。

A.因事设职与因人设职相结合

B.权责对等

C.命令统一

D.公平公正

E.精简效率

6.通过合理价值法判断贷款定价的依据有（）。

A.期限

B.利率

C.贴现率

D.各等级类似贷款的市场价格

E.专门评级机构对类似贷款的评级

7.竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.竞争程度一般在动荡期会减小

B.行业分散和行业集中

C.高经营杠杆增加竞争

D.产品差异越小，竞争程度越大

E.退出市场的成本越高，竞争程度越小

8.借款人的义务包括()。

A.应当如实提供银行要求的资料

B.应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

C.应当按借款合同约定用途使用贷款

D.应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意

9.项目企业分析应包括对企业（）等的分析。

A.管理水平

B.投资环境

C.经营状况

D.信用度

E.财务状况

10.商业银行可接受的财产质押有（）。

A.出质人所有的或依法有处分权的机器

B.汇票

C.字画

D.国家机关的财产

E.依法可转让的基金份额

11.在商业银行贷款风险分类过程中，需要对还款可能性进行还款能力、担保状况和非财务因素进行分析。其中，属于非财务因素分析的内容包括()。

A.资产结构分析

B.行业风险分析

C.经营风险分析

D.管理风险分析

E.自然及社会因素分析

12.企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。企业的基础包括()。

A.分析企业的历史、规模、组织、技术水平

B.了解企业的劳动力结构和层次

C.注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况

D.了解企业的历史发展过程、经济体制的变化

E.分析投资者的经营状况

13.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.相似度法

E.道氏评估法

14.运用固定资产周转率进行实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，还要考虑的因素有（

）。

A.折旧及更新对固定资产净值的影响

B.不同企业折旧方法的差异

C.不同企业资产水平的不同

D.行业性质不同造成固定资产状况不同

E.行业不同造成销售收入不同

15.衡量区域信贷内部风险的信贷资产质量评价指标有()。

A.利息实收率

B.不良贷款剪刀差

C.加权平均期限

D.相对不良率

E.到期贷款现金回收率

十一.判断题(共15题)

1.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

2.如果公司的股息发放压力并不是很大，那么银行一般判定为合理的借款需求原因。()

3.提前还款可使银行及时收回资金，因而银行鼓励提前还款。()

4.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

5.贷款分类能为判断贷款法定准备金是否充足提供依据。

6.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。（）

7.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种。（）

8.借款人提前还款时不用征得银行同意即可提前还款（）

9.用PRS集团的计算方法计算国别风险时，如果分值在0-50分之间，则说明风险非常高。（）

10.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

11.贷款审批要素狭义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。()

12.所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

13.产业发展周期指产业经历的一个由成长到衰退的发展演变过程，它主要由行业自身特点所决定。（）

14.信贷资产的流动性越高，区域风险越小。（）

15.一般来说，每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。

十二.单选题(共15题)

1.再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.已到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票

2.以下不属于操作风险的类别的是（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件

3.银行内部审计事项不包括（）。

A.改善银行业金融机构运营，增加价值

B.内部控制的健全性和有效性

C.与风险相关的资本评估系统情况

D.机构运营绩效和管理人员履职情况

4.光票托收是()向银行提交凭以收取款项的金融票据。

A.托收行

B.委托人

C.付款行

D.受托人

5.()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业

6.银行信贷金额的表外业务是指()金额。

A.政策名义

B.合同名义

C.政府名义

D.银行名义

7.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

8.下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款

9.下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。

A.金融犯罪的犯罪主体是自然人

B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

10.信用卡透支额计息方式不包括（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

11.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

12.货币政策的主要传导媒介是（

）。

A.上市公司

B.证券公司

C.保险公司

D.商业银行

13.以下不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育

C.建立健全普惠金融指标体系

D.加强金融消费者权益保护监督检查

14.以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.监管罚没

D.流失成本

15.以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准

十三.多选题(共15题)

1.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

2.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

3.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

4.绩效考评结果的应用包括()。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

5.下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

6.商业银行投资业务的主要投资对象为（）。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

7.消费金融公司可以经营下列()部分或者全部人民币业务。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.经批准发行金融债券

E.境内同业拆借

8.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

9.商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

E.分层营销策略

10.金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

11.商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。

A.法定存款准备金

B.商业银行库存现金

C.流通中的现金

D.公开市场业务

E.超额存款准备金

12.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

13.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原

E.合法合规原则

14.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

15.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

十四.判断题(共10题)

1.银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正。

2.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。()

3.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。

4.由于外部环境不能作为内部控制系统的组成部分，因此在风险识别时，只需密切关注内部主要风险因素。

5.在委托贷款业务中，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

6.债权转让就是债务的重新组合与安排，是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。

7.信用风险又被称为违约风险。

8.内部审计的目标是审查评价。

9.银行的信息与沟通指银行内部信息的沟通。()

10.操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()

十五.单选题(共15题)

1.商业银行的“三性”目标不包括（）。

A.公益性目标

B.安全性目标

C.效益性目标

D.流动性目标?

2.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（）。

A.中期流动资金贷款

B.贸易融资

C.短期流动资金贷款

D.项目融资

3.小额信贷的贷款金额一般为__________元以上、__________万元以下。()

A.1000；5

B.5000：5

C.1000；10

D.5000：10

4.（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.正常类贷款

5.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。

A.全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额

C.股东认购总额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

6.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

7.损害社会公共利益的合同，自（

）。

A.发生纠纷时起无效

B.被确认时起无效

C.开始履行时起无效

D.订立时起无效

8.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（

）发行。

A.溢价

B.等价

C.平价

D.折价

9.根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。

A.被代理人的名称

B.产品的创新之处

C.产品的最终责任承担者

D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

10.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总行、分行、支行间

11.（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。

A.公平原则

B.公开原则

C.公信原则

D.公正原则

12.“双峰”监管型的代表国家是（）。

A.美国

B.日本

C.英国

D.澳大利亚

13.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

14.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。

A.成本可算

B.风险可控

C.知识产权保护

D.信息充分披露

15.以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（

）。

A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦

B.不及时将所在机构的处理意见告知客户

C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉

十六.多选题(共15题)

1.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

2.留置权的特征中，正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不可分性

D.债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

3.以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度

B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性

D.银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额

E.商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

4.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券

B.商业票据

C.股票

D.可转让大额存单

E.回购协议

5.下列属于国家外汇管理局职责的有（

）。

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

6.自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

7.2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付1．8万元买下该项链。该过程中，货币执行了()职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

8.流程银行的特征包括()。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

9.商业银行向中央银行借款的主要途径有()。

A.再贷款

B.再贴现

C.发行金融债券

D.债券回购

E.同业拆借

10.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

11.与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（

）。

A.高负债经营

B.都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

C.外部负效应巨大

D.都可以准确计量

E.具有信用创造功能

12.收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。

A.收费收入

B.其他中间业务收入

C.贷款收入

D.营业收入

E.投资业务收入

13.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.空头支票

E.划线支票

14.内部控制是商业银行（

）参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.全体员工

15.根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有()。

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

十七.判断题(共15题)

1.洗钱罪的对象包括一切违法所得。（）

2.抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（）

3.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）

4.保证和担保物权，受《物权法》的调整。

5.个人通知存款的起存金额一般为5万元。（）

6.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（）

7.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

8.市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（）

9.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（

）

10.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

11.授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。（）

12.—方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（）

13.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。（）

14.信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工。()

15.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：

满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。例如，高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。

2.答案：B

本题解析：B项良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则可能大大提高商业银行的风险水平，严重情况下可能造成商业银行破产，不但损害存款人的利益，而且破坏社会稳定，增加公共开支。

3.答案：B

本题解析：互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约，较为常见的有利率互换和货币互换。

4.答案：C

本题解析：。全面风险管理时代是在20世纪80年代之后，1988年《巴塞尔资本协议》的出台标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。《巴塞尔新资本协议》是在2004年公布的。

5.答案：C

本题解析：答案为C。商业银行风险管理职能包括风险监控、数量分析、价格确认、模型创建、相应的信息系统和技术支持，没有“降低风险”职能。

6.答案：D

本题解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

7.答案：A

本题解析：根据公式，销售净利率=（净利润／销售收入）×100％，2016年销售净利率=650÷15010=4．33％。

8.答案：A

本题解析：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围。

9.答案：C

本题解析：互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约，较为常见的互换有利率互换和货币互换。利率互换是两个交易对手就利息支付方式进行互换，并不涉及本金的交换；货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换。A、B、D项说法正确，C项错误。故本题选C。

10.答案：A

本题解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。

11.答案：A

本题解析：答案为A。国家风险可分为：①政治风险，指商业银行受特定国家的政治原因限制，不能把该国的贷款等汇回本国而遭受损失的风险，主要包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面；②社会风险，指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险；③经济风险，指境外商业银行仅仅受特定国家直接或间接经济因素的限制，而不能把在该国的贷款等汇回本国而遭受损失的风险。

12.答案：C

本题解析：资产敏感性缺口时，利率下降会导致银行的净利息收入下降。

13.答案：C

本题解析：C项所发行的股票价格下跌属于流动性风险预警的外部指标／信号。

14.答案：B

本题解析：。当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。

15.答案：B

本题解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。考点：市场风险计量方法

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，银行资本分为三类：一是账面资本，账面资本是银行资本金的静态反映，反映的银行实际拥有的资本水平；二是经济资本，又称为风险资本，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等于银行账面资本；三是监管资本，监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。故选ABE。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。属于CAMELS的是资本充足性、资产质量、管理、盈利性、流动性、市场风险敏感度六大因素。

3.答案：A、D、E

本题解析：

日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。

4.答案：B、C

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。B、C项满足题意。

5.答案：C、D

本题解析：

市场风险指标包括累积外汇敞口头寸比例、市值敏感性比率，所以C、D项正确；A、B、E属于信用风险监测指标。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

考察商业银行的战略风险。外部变化同样可能引发商业银行的战略风险。这些外部风险包括:1.行业风险;2.竞争对手风险;3.品牌风险;4.技术风险;5.项目风险;6.其他外部风险。

7.答案：A、D、E

本题解析：

B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)，预期损失不等同于不确定性风险。

8.答案：A、B、C

本题解析：

本题考查的是战略风险的定义。

9.答案：A、D、E

本题解析：

债项评级和客户评级都反映了信用风险水平的两个维度，所以A项正确；客户评级主要针对交易主体，其等级水平由债务人的信用水平决定，所以B、C错误；一个债务人只能有一个客户评级，一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级，所以D、E正确。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

单一法人客户信用风险识别应主要从基本信息分析、财务状况分析、非财务因素分析、担保分析四个方面入手。

11.答案：A、B、E

本题解析：

董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险管理的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。

操作风险管理的牵头部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。

各专业部门按职能分工分别负责相关业务条线的操作风险管理。

内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。

考点：操作风险管理框架

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查商业银行贷款担保的主要方式。五个选项均符合题意。

13.答案：A、B

本题解析：

验证是一个循环过程，所以A项正确；商业银行客户评级／评分的验证是商业银行优化内部评级的重要手段，所以B项正确；《巴塞尔新资本协议》对内部评级的验证进行了详细的阐释，并给出了验证构成要素的示意图，所以E项正确；验证的流程和结果应得到独立于验证设计和实施部门之外的部门的审阅，所以C、D项错误。

14.答案：A、B、C

本题解析：

示例性的预警信号有①银行收入下降。②资产质量恶化。③银行评级下调。④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大。

⑤股价大幅下跌。⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大。⑦无法获得市场借款。

15.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

答案为错。市场风险具有数据优势和易于计量的特点。与市场风险相反，信用风险的观察数据少，且不易获取。

2.答案：正确

本题解析：

对。商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动性风险。

3.答案：正确

本题解析：

与交易账博相对应，银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，通常采用摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。

4.答案：正确

本题解析：

协方差可以用来度量不同随机变量之间的相关性，取值范围为负无穷到正无穷。

5.答案：正确

本题解析：

2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

6.答案：错误

本题解析：

根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

7.答案：错误

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。

8.答案：错误

本题解析：

敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

9.答案：错误

本题解析：

商业银行以负债经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。

10.答案：正确