中国工商银行江苏分行2023年校园招聘650名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行江苏分行2023年校园招聘650名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金

2.在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率

3.商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.领导能力

C.企业社会责任

D.战略发展计划

4.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。

A.效率原则

B.公开原则

C.依法原则

D.公正原则

5.下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险

6.假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（

）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%

7.2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％

8.当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场（），商业银行金融债的信用点差相对（）。

A.下跌，收缩

B.下跌，扩张

C.上涨，收缩

D.上涨，扩张

9.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

10.2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（

）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％

11.下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（）。

A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限

B.风险限额是风险偏好传导的重要手段

C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准

12.有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧

13.在国别风险日常监测原则中，()是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

A.完整性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.独立性原则

14.行业风险预警属于（）层面的预警。

A.微观

B.中观

C.宏观

D.整体

15.商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高层管理者

二.多选题(共15题)

1.在操作风险的自我评估的过程中，依据评审对象的不同，可采用的方法有()。

A.流程分析法

B.情景模拟法

C.风险地图法

D.调查问卷法

E.损失分布法

2.商业银行市场风险管理总体要求包括()。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.严格的内部控制和审计

C.完善的操作风险管理流程

D.全面的操作风险管理政策

E.可靠的独立验证

3.下列关于战略风险管理的说法，正确的有()

A.强化内部控制系统和信息

B.有助于将风险挑战转变为成长机会

C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

D.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

E.减少法律争议/诉讼事件

4.有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有（)。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

D.保持与媒体的良好接触

E.制定危机管理规划

5.在银行公司治理架构中，操作风险管理部门的职责包括(?)。

A.批准风险管理的政策及相关文件

B.拟订本行操作风险管理政策和程序

C.确定商业银行的薪酬政策

D.设计全行的操作风险报告系统

E.建立适用全行的操作风险基本控制标准

6.下列哪些属于市场风险的计量方法（）

A.外汇敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.权重法

7.战略风险管理的作用包括（）。

A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件

B.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

C.强化内部控制系统和流程

D.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件

E.持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

8.风险管理信息系统应当（）

A.设置灾难恢复以及应急操作程序

B.建立错误承受程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

E.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

9.商业银行反洗钱的主要职责包括()。

A.建立客户身份识别制度

B.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

D.应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

E.建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

10.在流动性应急过程中，对外沟通是其重要的组成。对外沟通的内容包括（）。

A.紧急情况下的对内对外沟通联系表

B.与媒体之间的沟通

C.与重要的存款者和资金提供者保持沟通

D.职责分工

E.不同沟通重点的转变

11.流动性风险的内部因素包括（）。

A.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响

B.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

C.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

D.出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机

E.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融人资金，造成流动性风险

12.《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求为（）。

A.达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％

B.2.5％的储备资本要求和0～0.25％的逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快，商业银行需再计提3％逆周期超额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

E.系统重要性银行附加资本要求为1％

13.集团法人客户的信用风险特征有（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况易于掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理方便

14.市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.商品价格风险

E.流动性风险

15.下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述中，正确的有（）。

A.商业银行流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行流动性比例不低于25％

C.商业银行的贷存比不高于75％

D.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

E.商业银行的核心负债比不低于60％

三.判断题(共15题)

1.市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。()

2.对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中。()

3.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格定价。()

4.在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()

5.根据《巴塞尔新资本协议》，在信用风险评级标准法下，商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释。（）

6.用来判断企业归还短期债务能力的是流动比率。（）

7.操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。(?)?

8.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。（）

9.商业银行可准确识别和计量金融产品和服务的风险成本，并为其金融产品和服务定价提供依据。（）

10.因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。()

11.从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。(

)

12.风险迁徙类指标属于静态指标。（）

13.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

14.商业银行对某个国家或地区的主权评级比对其他银行、公司评级都要简单，主要原因是国际信贷的规模比起国内银行、公司借款的规模要小得多。()

15.一家商业银行发生流动性风险可能会连带着其他银行也发生流动性风险。(?)?

四.单选题(共15题)

1.个人信用贷款期限在1年(含1年）以内的，一般采取（）的还款方式。

A.按月还息，按月、按季或一次还本

B.—次还本付息

C.按季还本付息

D.按月还本，按月、按季或一次付息

2.下列关于个人贷款担保方式的说法中，正确的是（）。

A.抵押方式不转移财产占有权

B.质押方式不转移财产占有权

C.抵押方式转移财产占有权

D.抵押和质押都会转移财产占有权

3.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（）。

A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款

B.贷款期限一般为1～3年，最长10年

C.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率

D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70％

4.从银行利益出发．贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。

A.正确性

B.合理性

C.合法性

D.经济性

5.下列关于商业助学贷款受理的说法，不正确的是（）。

A.商业助学贷款申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.借款人所在学校应对借款人提交的申请表及申请材料进行初审

C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人应要求申请人补齐材料

D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查

6.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。

A.掌握个人汽车贷款的规章制度

B.详细调查客户的还款能力

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.规范业务操作

7.()年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

8.下列不能办理银行个人贷款的是（）。

A.年满18周岁的工厂工人甲

B.63岁退休在家的老师乙

C.准备贷款买房的银行职员丙

D.出狱两个月的丁（因偷盗入狱）

9.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。

A.司法部门

B.金融监督管理机构

C.数据主体本人

D.个人所在公司

10.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，住房抵押贷款的一套房风险权重为（）。

A.100%

B.75％

C.60％

D.45％

12.下列有关贷款定价的说法中，错误的是（

）。

A.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感

B.其他融资渠道的利率水平会影响到贷款价格

C.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整

D.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格

13.下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析的表述，错误的是()。

A.当违约收益大于违约成本时，理性借款人一般不会发生违约

B.借款人违约时，银行通过处置抵押物所获得的收益可以有效抵补风险敞口

C.商业银行通过获取抵押权，增加了借款人的违约成本

D.信用方式发放的个人贷款，借款人违约的驱动力较大

14.贷款人没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可处以()的罚款。

A.3000元以上1万元以下

B.5000元以上1万元以下

C.5000元以上3万元以下

D.1万元以上3万元以下

15.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币，由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币()万元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

五.多选题(共15题)

1.学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，并对其（）负责。

A.一致性

B.完整性

C.真实性

D.有效性

E.合法性

2.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。

A.贷款的回收

B.贷后检查

C.贷后档案管理

D.合同变更

E.不良贷款管理

3.质押担保的法律风险主要有（

）。

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

4.个人消费贷款的基础是（）。

A.消费者的信用

B.消费者的现实购买力

C.消费者的未来购买力

D.消费者的收入

E.消费者的发展前景

5.个人消费类贷款包括()。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人医疗贷款

D.个人汽车贷款

E.个人商用房贷款

6.银行在进行营销决策前首先应当对（）进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

7.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（）。

A.借款人资信状况

B.申请借款的金额、期限

C.借款用途

D.借款人所购房产的面积、结构

E.借款人资格和条件

8.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的（）进行调查。

A.合理性

B.有效性

C.合法性

D.真实性

E.正确性

9.个人消费类贷款包括（

）。

A.住房装修贷款

B.购买大额耐用消费品贷款

C.旅游消费贷款

D.医疗服务消费贷款

E.农户贷款

10.关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的是（）。

A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者

B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者

D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

E.汽车成交价格中必须包括各类附加税、费及保费等

11.在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有()。

A.具有合法、合规的经营资质

B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

C.内部管理机制科学完善

D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

E.具备较强的经营能力和好的发展前景

12.银行营销组织中，分行具有的职责有（）。

A.协调、推动营销

B.本区域的广告策划与宣传

C.收集和反馈客户信息

D.分销渠道建设

E.进行市场细分

13.个人贷款管理的主要原则包括（）

A.诚信审贷原则

B.协议承诺原则

C.实贷实付原则

D.审贷分离原则

E.全流程管理原则

14.人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则（）

A.第三方征信的独立性原则

B.征信活动中的公正性原则

C.个人信息隐私权益保护原则

D.个人征信机构不应太分散原则

E.征信活动中的公平性原则

15.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应形成（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

六.判断题(共15题)

1.贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。（）

2.下岗失业人员小额担保贷款的“微利贴息”原则是指贷款享受财政一定比例的贴息，逾期、延长期限内不贴息。()

3.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。()

4.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人。（）

5.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

6.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

7.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵(质)押物或第三方保证作为担保。（）

8.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。

9.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

10.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。（）

11.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

12.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

13.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。（）

14.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

15.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随意中断或撤销保险。()

七.单选题(共15题)

1.以下说法中正确的是（

）。

A.财富管理比投资管理包含的范围要广

B.在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开

C.财富管理业务比个人理财业务范围广

D.财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程

2.陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，则该股票的价格为()元。

A.50

B.100

C.150

D.200

3.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

4.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（

）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

5.下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

6.按照（

）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同

7.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（）特征。

A.顾问性

B.专业性

C.短期性

D.规范性

8.含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期

9.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性

10.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（

）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%

11.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.处置权凭证

B.债权凭证

C.产权凭证

D.收益权凭证

12.根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品

13.下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性

14.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

15.张先生买入一张10年期、年利率8％、市场价格为920元、面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。

A.8％

B.8.4％

C.8.7％

D.9.2％

八.多选题(共15题)

1.银行代理贵金属业务种类有（）。

A.金饰品

B.条块现货

C.黄金基金

D.纸黄金

E.金币

2.除“生理需求”外,马斯洛的需求层次理论将人的需求分为()层次。

A.安全需求

B.爱和归属感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我实现的需求

3.理财产品自身的特点影响到其收益率，对此论述正确的是（）。

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

4.下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

5.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（）。

A.建立数据库，平时多注意收集和积累

B.和客户交谈

C.采用数据调査表

D.收集政府部门公布的信息

E.收集金融机构公布的信息

6.基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。

A.附送实物

B.抽奖销售

C.以低于成本价销售

D.认购费打折

E.附送基金份额

7.理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括（

）。

A.理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等

B.理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候

C.在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然

D.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用

E.理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务

8.下列关于金融市场特点的说法，正确的有()。

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

9.下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。

A.商业银行充当理财顾问

B.向客户提供咨询

C.政府提供的扶持

D.商业银行提供充足的资金

E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

10.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估。下列属于风险承受能力评估依据的有（

）。

A.客户年龄及财务状况

B.客户的投资经验

C.客户的风险认识

D.客户风险损失承受程度

E.客户投资目的

11.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

12.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，关于基金的特征，下列说法正确的有（）。

A.集合理财，专业管理

B.组合投资，分散风险

C.利益共享，风险共担

D.严格监管，信息透明

E.独立托管，保障安全

13.进行退休生活合理规划的内容主要有（

）。

A.工作生涯设计

B.理想退休后生活设计

C.退休养老成本计算

D.退休后的收入来源估计

E.储蓄、投资计划

14.下列关于年金的说法中，正确的有（

）。

A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

B.期初年金与期末年金无实质性的差别

C.永续年金没有现值

D.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

15.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()。

A.理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

C.客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

D.理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础

九.单选题(共15题)

1.监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于（）万元人民币。

A.2000

B.500

C.3000

D.1000

2.一般情况中，一般不会导致企业财务风险的是（）。

A.短期负债增加失当，长期负债大量增加

B.银行账户混乱，到期账户无力偿付

C.企业经营亏损

D.存货周转率上升

3.常用的授权形式中，()根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。

A.按担保方式授权

B.按客户风险评级授权

C.按授信品种划分

D.按行业进行授权

4.下列选项中，（）是指公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。

A.环比增长率

B.平均增长率

C.自然增长率

D.可持续增长率

5.在一般情况下，速动比率合理的范围在（）。

A.1

B.小于1

C.小于2

D.2

6.G啤酒公司拥有总资产2000万元，总负债1200万元。其中在总资产中，流动资产占1300万元，现金类资产200万元，无形与递延资产150万元，存货800万元，预付账款与待摊费用200万元。在总负债中，流动负债占500万元。若此年度该企业实现总利润400万元，发生利息费用20万元，适用税率为25%。则G公司的资产负债率为()。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

7.下列关于公司贷款的流程的描述中，正确的是（

）。

A.贷款申请—受理与调查—审查及风险评价—贷款审批—合同签订—贷款发放—贷款支付—贷后管理

B.贷款申请—受理与调查—合同签订—贷款发放—贷款支付—贷后管理

C.贷款申请—受理与调查—审查及风险评价—贷款审批—合同签订—贷款发放—贷后管理—贷款支付—贷款回收与处置

D.贷款申请—受理与调查—审查及风险评价—贷款审批—合同签订—贷款发放—贷款支付—贷后管理—贷款回收与处置

8.狭义的银行信贷不包括（）。

A.贷款

B.承兑

C.信贷承诺

D.筹集债务资金

9.2005年，中国工商银行与中国建设银行首次签订了银团贷款合作章程，开创了国内银行业大额信贷的崭新模式。此种银团贷款属于()

A.内部银团

B.国际银团

C.国内银团

D.集团银团

10.关于借款人的权利和义务，下列选项表述错误的是（

）

A.应接受贷款人必要的监管

B.可以自主选择合作银行

C.有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.任何情况下不得向第三方转让债务

11.下列关于抵(质)押品管理的说法中，错误的是()。

A.以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理

B.对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品

C.在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为

D.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，向商业银行提出书面申请后即可办理

12.抵押担保的范围不包括（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.诉讼费用

D.实现抵押权的费用

13.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来（）的贴现值。

A.现金流入

B.现金流出

C.现金流量

D.净现金流量

14.对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）。

A.工艺技术评估

B.生产条件评估

C.经济效益的评估

D.银行效益评估

15.下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项有（）。

A.固定成本占有较大的比例

B.规模经济效应明显

C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D.对销售量比较敏感

十.多选题(共15题)

1.项目审批进程的审查内容包括（）。

A.适用流程

B.审批手续

C.审批权限

D.审批时间

E.项目实施

2.以下关于总资产周转率表述正确的是（）。

A.总资产周转率比率越高，说明客户利用全部资产进行经营的效率越好

B.所有资产周转速度越快，客户的短期偿债能力就越弱

C.所有资产周转速度越快，客户的长期偿债能力就越强

D.在资产总额一定的情况下，销售收入净额越高，总资产周转率越低

E.总资产周转率比率越高，说明客户盈利能力越强

3.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.担保人的经济实力

4.信贷业务人员在了解行业的周期性后，进行行业长短期贷款规划时，需要注意的有(

)。

A.要识别现行经济处于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势

B.要对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析

C.要将国际经济周期也考虑进来

D.找出不同种类周期性行业的共通性

E.全面衡量所有行业的风险

5.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的（）。

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.性别比例

6.企业的经营风险主要体现在（

）。

A.业务性质改变

B.财务报表造假

C.企业未实现预定的盈利目标

D.设备更新缓慢

E.基建项目工期延长

7.信贷业务岗职责包括（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续

C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查

D.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

E.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

8.贷款发放时，银行要核查提款申请书中的（）等要素，确保提款手续正确无误。

A.首次提款

B.提款次数

C.提款日期

D.提款金额

E.划款途径

9.下列关于项目的可行性研究与贷款项目评估关系的说法，正确的有（?）。

A.两者权威性相同

B.两者发生时间不同

C.两者范围和侧重点不同

D.两者的目的不同

E.两者发起主体相同

10.在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（

）。

A.控股股东与其他股东间是否存在关联交易

B.控股股东及其客户是否占有其他客户资源

C.控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保

D.股东之间是相互独立还是利益关系人

E.最终的所有者是否为同一人

11.核保时应该注意（）。

A.核保工作不能交由律师办理

B.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

C.核保必须双人同去

D.核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的

E.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人

12.下列关于保证合同的签订，说法正确的有（）。

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

13.对借款人的贷后监控包括（）。

A.对管理状况的监控

B.对经营状况的监控

C.对财务管理状况的监控

D.对借款人与银行往来情况的监控

E.对借款人关联企业的监控

14.营运能力分析常用的比率主要有（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.存货周转率

E.资产收益率和所有者权益收益率

15.债务人或第三人有权处分的可以抵押的财产包括（）。

A.建筑物和其他土地附着物

B.建设用地使用权

C.土地所有权

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.正在建造的建筑物、船舶、航空器

十一.判断题(共15题)

1.高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较低。（）

2.流动资金贷款可用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，也不得挪用，贷款人要按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。（）

3.贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）

4.《固定资产贷款管理暂行办法》规定：只有查验注册资本证明、核对发票或者交易合同与付款凭证才是有效的验资方式。（）。

5.商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。（）

6.对于借款人造成的不良贷款，银行都能通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。()

7.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

8.在落实贷款批复要求，完善放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备贷款发放。（）

9.对于没有明确市场价格的质押品，应从质押品的资产价格、估算的价值及最新的谈判价格中选择较高者作为质押品的公允价值。（）

10.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

11.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。（）

12.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。（）

13.商业银行明确外部评估机构，原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果。（）

14.根据《贷款通则》的相关规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过12个月。()

15.在授权所采用的书面形式中，授权书是比较规范、正式，较常用的。

十二.单选题(共15题)

1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训

C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售

D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法

2.（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款

3.投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小：越大

4.（

）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险

5.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供购车贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

6.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.物价稳定

C.基础货币

D.经济增长

7.资产处置的范围按资产形态划分不包括（）。

A.股权类资产

B.债权类资产

C.实物类资产

D.现金类资产

8.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。

A.中国银保监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.外汇管理局

9.汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车()提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及生产者

B.赎买者、销售者及生产者

C.购买者及销售者

D.销售者及生产者

10.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（

）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

11.我国银行业消费者权益保护工作的主要内容不包括（）。

A.为消费者提供规范服务

B.做好消费者信息管理

C.开展消费者金融知识教育

D.建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系

12.下列（）不属于银行的主要促销方式。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共交流

D.销售促进

13.银行从业人员的行为规范不包括()。

A.热心公益，奉献爱心

B.公私分明，勤俭节约

C.遇到利益冲突，应主动回避

D.执业过程中，不得越级报告

14.以下关于风险的定义，说法不正确的是（）

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是一种损失

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险本质是一种不确定性

15.经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。

A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标

B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标

C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标

D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标

十三.多选题(共15题)

1.中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。

A.为落实国家节能低碳发展战略

B.促进能效信贷持续健康发展

C.提高能源利用效率

D.降低能源消耗

E.积极支持产业结构调整和企业技术改造升级

2.考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括（）。

A.与银行业绩的影响程度成反比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映经营决策导向

D.反映各项指标冲突时的取舍原则

E.考虑相关性较高指标的综合权重

3.公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

4.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

5.国务院银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有()。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.行业准入许可

E.股东变更审查

6.根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估

7.托收结算方式可分为（）。

A.间接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟单托收

E.提示托收

8.商业银行“展业三原则”包括（）。

A.维持稳定客户

B.了解你的客户

C.重视潜在客户

D.了解你的业务

E.尽职尽责

9.大额存单的发行渠道包括()。

A.发行人的营业网点

B.发行人的电子银行

C.第三方平台

D.中国人民银行认可的其他渠道

E.银行柜台

10.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.运通卡

B.大莱卡

C.中国银联卡

D.维萨卡

E.JCB卡

11.下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

12.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

13.企业集团财务公司的基本定位包括()。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

14.下面属于非银行金融机构的是（

）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

E.村镇银行

15.商业银行的金融创新原则包括（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持公平竞争原则

C.充分尊重他人的知识产权

D.应做到“认识你的风险”

E.应做到“认识你的交易对手”

十四.判断题(共10题)

1.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

2.保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。()

3.开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容属于银行业金融机构的环境责任。

4.中小企业的风险高，盈利水平较低，一定程度上加大了银行的风险，减少银行盈利。()

5.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于30％。（）

6.合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。()

7.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

8.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。（）

A．正确

B．错误

9.财务公司主要服务中小企业。()

10.银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则。（）

十五.单选题(共15题)

1.逾期支取的定期存款计息方式为（）。

A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

2.（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

A.汇率渠道

B.利率渠道

C.信贷渠道

D.资产价格渠道

3.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）行使。

A.6个月内

B.一年内

C.3个月内

D.两年内

4.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（

）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

5.银行本票的提示付款期限为（）。

A.2个月

B.3个月

C.10天

D.1个月

6.金融机构信息披露中经营业绩不包括（）。

A.资本收益率

B.资产收益率

C.信贷质量和收益的情况

D.主要收支项目

7.下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险计量

D.风险控制

8.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。

A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分

C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

9.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

10.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

11.单位存款人的主办账户是（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

12.中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院

B.银监会

C.中国人民银行

D.人民银行

13.理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务

B.表外业务

C.贷款业务

D.中间业务

14.存款属于银行对存款人的(）。

A.负债

B.资产

C.信用

D.管理

15.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

十六.多选题(共15题)

1.通货膨胀对社会经济的影响有()。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.有利于债权人而不利于债务人的分配

E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

2.资产负债管理的策略包括（）

A.资产证券化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

3.以下属于担保的方式的有（）。

A.保证

B.质押

C.抵押

D.留置

E.定金

4.限制商业银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了（）。

A.防范金融风险

B.增强客户的满意度

C.维护金融安全

D.提高商业银行的声音和形象

E.贯彻金融分业经营原则

5.下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正

C.公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利

D.公司解散或者被宣告破产

E.公司高层发生重大人员变化

6.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括()。

A.产业结构

B.产品结构

C.技术结构

D.消费投资结构

E.城乡结构

7.银行业监督管理的目标包括（）。

A.保证银行业金融机构不倒闭

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.保护银行业公平竞争

8.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

9.即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（）办理实际货币交割的外汇交易。

A.成交当日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二个营业日

D.交易日后三日内

E.交易日后三个营业日内

10.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A.支付监管人员加班费

B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

C.为监管人员提供通信补贴

D.安排监管人员住宿，并报销费用

E.配合现场检查

11.非银行金融机构包括（）。

A.外资银行

B.企业集团财务公司

C.汽车金融公司

D.货币经纪公司

E.贷款公司

12.《民法典》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为（

）。

A.完全民事行为能力

B.一般民事行为能力

C.大量民事行为能力

D.限制行为能力

E.无民事行为能力

13.下列（

）机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构。

A.国家开发银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国人民银行

E.广州市农村信用合作联社

14.下列属于洗钱的常见方式的有（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

15.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

A.向第三者(受益人)进行付款或承兑

B.向第三者的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行通知

十七.判断题(共15题)

1.区域经济分析是建立在区域自然条件分析的基础上的。

2.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）

3.中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

4.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

5.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势；同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。()

6.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（

）

7.银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受破产，首先消耗的是银行的资本金。（）

8.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

9.承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（

）

10.委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。()

11.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（

）

12.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

13.目前我国实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。（

）

14.信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）

15.定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：货币互换需要在期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变，因此，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。?

2.答案：C

本题解析：建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。【专家点拨】在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

3.答案：C

本题解析：将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。

4.答案：C

本题解析：依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。

5.答案：D

本题解析：战略风险强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系，所以A项正确；商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，所以B项正确；战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面，所以C项正确；扩展信用卡发行范围属于竞争对手风险，所以D项错误。

6.答案：D

本题解析：根据资产组合的收益率公式Rp=W1R1+W2R2，其中，两种资产的预期收益率分别为R1和R2，每一种资产的投资权重分别为W1和W2（=1-W1）。则题中，由该风险资产和国债构造的资产组合的收益率为=W1×8％+（1-W1）×4％=6％，可得W1=50％，W2=1-W1=50％。

7.答案：C

本题解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100％=600／（1000-200）×100％=75％。

8.答案：B

本题解析：当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场下跌，商业银行金融债的信用点差相对扩张。当某个银行出现不利传闻，陷入流动性困境的时候，该银行的股票价格相对其他银行下跌，该银行发行的金融债信用点差相对其他银行快速扩大。

9.答案：A

本题解析：本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险：“明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行”属于战风险。

10.答案：C

本题解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／（期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额）×100％，其中，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类、损失类的贷款金额之和。期初次级类贷款期间减少金额是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。故题目中所求次级类贷款迁徙率=600／（1000-200）×100％=75％。

11.答案：D

本题解析：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。

12.答案：B

本题解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。考点：战略风险管理的基本做法

13.答案：B

本题解析：国别风险日常监测的及时性原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

14.答案：B

本题解析：

行业风险预警属于中观层面的预警，主要包括对以下行业风险因素的预警：行业环境风险因素；行业经营风险因素；行业财务风险因素；行业重大突发事件。

15.答案：A

本题解析：。商业银行的最高风险管理/决策机构是董事会。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同．采用流程分析法、情景模拟法、引导会议法、调查问卷法等方法，并借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料进行操作风险自我评估，故A、B、D项正确。C、E项均为操作风险的评估方法。

2.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行市场风险管理总体要求包括以下六方面主要内容：①有效的董事会和高级管理层的治理架构；②全面的市场风险管理政策；③完善的市场风险管理流程；④完备、可靠的IT系统；⑤可靠的独立验证；⑥严格的内部控制和审计。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

暂无解析

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上五项均属于有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践。

5.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批；协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险；设计、组织实施本行操作风险评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告系统；建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理，所以B、D、E项正确。A项属于董事会的职责，C项属于高级管理层的职责。?

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险计量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外汇敞口分析；④风险价值(ValueatRisk，VaR)法；⑤敏感性分析。E项，权重法属于信用风险的计量方法。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处：1.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；2.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会；3.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失；4.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险；5.优化经济资本配置，并降低资本使用成本；6.强化内部控制系统和流程；7.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件。

简而言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

风险管理信息系统应当：①针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；②为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；③对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；④设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵；⑤随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；⑥设置灾难恢复以及应急操作程序；⑦建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中所述均属于商业银行反洗钱的主要职责。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

对外沟通应包含的内容有：紧急情况下的对内对外沟通联系表；与重要的存款者和资金提供者保持沟通；与媒体之间的沟通；职责分工；内部沟通；不同沟通重点的转变。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险的内部因素：①经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定的资金，导致资产负债期限结构严重不匹配；②流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险；③负债集中度高、来源不稳定。如过依赖单一或一组密切关联的资金提供者，特别是融资来源过于依靠利率敏感度较高的批发借款市场，如遇市场变化，容易引发流动性风险；④表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响；⑤信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险；⑥出现重大操作风险，支付结