中国建设银行广州电子银行研发中心2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行广州电子银行研发中心2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险

2.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平

3.风险事件：2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景：股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。在风险监测预警方面，工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中，需要进行风险预警的内容不包括（）。查看材料

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应法律法规调整变动的风险预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

4.()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。

A.内部审计部门

B.财务部门

C.法律、合规部门

D.外部监督机构

5.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％

6.一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

7.下列不属于不良资产处置方法的是（）。

A.清收处理

B.债务重组

C.贷款转让

D.以资抵债

8.监控／报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控／报告指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据／信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。

A.操作规范

B.监管职责

C.汇报义务

D.内部控制

9.某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。

A.综合评级1级

B.综合评级2级

C.综合评级3级

D.综合评级4级

10.风险文化的精神核心是()。

A.风险管理理念

B.知识

C.制度

D.内部控制

11.按照《巴塞尔新资本协议》的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

12.（）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.表外流动性

13.()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长

14.在国际监管机构的倡导下，各国监管机构也已致力于建立有效的处置机制，要求（）建立具有可操作性的恢复和处置计划。

A.非系统重要性金融机构

B.系统重要性金融机构

C.财务公司

D.汽车金融公司

15.国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

二.多选题(共15题)

1.商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循（）原则。

A.展期重审原则

B.统一考虑原则

C.公平竞争的原则

D.后续监督原则

E.审贷分离原则

2.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注()。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性

B.主要客户所在行业的发展趋势

C.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

D.区域开放度

E.银行客户的地区集中度

3.下列属于流动性风险限额指标的有()。

A.操作风险损失率

B.案件风险率

C.流动性覆盖率

D.敏感度限额

E.核心负债依存度

4.下列方法中，()被应用于违约风险区分能力的验证。

A.CAP曲线与AR值

B.ROC曲线与A值

C.KS检验

D.二项分布检验

E.扩展的交通灯检验

5.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行（）。

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

6.日常国别风险信息监测渠道包括（）。

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.银行内部信息

D.客户反馈数据

E.宏观政策导向

7.A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力?

8.目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

9.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括（）。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

10.商业银行的风险暴露分类包括（）。

A.主权类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类

E.股权类和其他类

11.市场风险计量管理报告综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议，其内容包括(

)。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账簿利率风险分析

D.限额执行情况

E.反映专门市场风险因素或类型的报告

12.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆入资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

北岩银行迅猛的增长战略可能带来下列哪些风险?（）

A.该行从批发市场拆入的资金主要来源于金融机构，风险较小

B.该行过度依赖从资本市场筹集短期资金，这会使它更容易受到市场崩溃的冲击

C.金融危机导致按揭贷款的质量下降，贷款定价不能够弥补损失

D.“借短贷长”的经营方式导致资产负债结构期限不匹配

E.“分销源头”的结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源

13.下列属于经营活动现金流的是（）。

A.销售商品收到的现金

B.提供劳务收到的现金

C.经营租赁收到的现金

D.处置固定资产的现金

E.分得股利

14.我国监管当局出台的贷款分类包含（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

15.银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，具体披露的内容和要求可按()方面确定。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

三.判断题(共15题)

1.金融衍生品交易(包括交易所内和交易所外)不存在交易对手信用风险。（）

2.随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递增趋势。()

3.线性相关系数具有线性不变性，即同时对变量X、Y做相同的线性变换如X1=2X+1，Y1=2Y+1,变化之后的两个变量X1、Y1之间的相关系数与X、Y之间的相关系数相等。()

4.保证这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。()

5.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国家风险。()

6.就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。()

7.敏感性分析是一种多因素分析法，情景分析是对单一因素进行分析。（）

8.自我评估运用的方法有流程分析法、情景模拟法、引导会议法、压力测试法和调查问卷法。（）

9.对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。（）

10.银行应该至少每年两次对应急计划进行评估。（）

11.打分卡方法可以覆盖部分实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。（）

12.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。（

）

13.信用评分模型回归方程中各特征变量的权重随时发生变化。（）

14.银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。（）

15.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。（）

四.单选题(共15题)

1.在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑多个因素，其中不包括（）。

A.仅从眼前利益出发

B.有一定的规模和发展潜力

C.细分市场结构的吸引力

D.符合银行的目标和能力

2.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括()。

A.审查不严导致内外勾结骗取银行信贷

B.合同凭证预签无效

C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款

D.未按规定的贷款额度发放贷款

3.下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是（）。

A.贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收人中的比例是否合理

C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.严格审查客户信息资料的真实性

4.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于贷前调查内容的是()。’

A.抵押物价值与存续状况

B.保证担保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易价格是否合理

5.关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是（）。

A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行

B.借款学生可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息

C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日(含1日)开始归还贷款利息

D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划

6.个人医疗贷款一般由（）联合当地特定合作医院办理。

A.保险公司和中介机构

B.保险公司和卫生管理部门

C.贷款银行和保险公司

D.贷款银行和中介机构

7.下列不属于银行进行市场环境分析的意义的是（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于改善公司治理

8.商业助学贷款的（

）是指对贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理。

A.贷前检查

B.贷后管理

C.申请审查

D.贷款发放

9.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。

A.合作机构的注册地址

B.合作机构的历史信用记录

C.合作机构的经营成果

D.合作机构的领导层素质

10.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为()万元。

A.16

B.18.2

C.14

D.20.8

11.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因不包括（）。

A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法

D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

12.根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是()。

A.国债

B.提单

C.可以转让的基金份额

D.应付账款

13.国家助学贷款借款人自_________起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_________个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（

）最新题库，银行从业考前【黑钻押题】，，

A.取得毕业证书之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得毕业证书之日；36

14.办理个人经营贷款时,不属于担保机构应具备的基础准入资质的是（）。

A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

B.注册资金应达到一定规模

C.要求其与贷款银行进行独家合作

D.原则上应从事担保业务一定期限,信用评级达到一定的标准

15.根据现行政策规定，借款人购买商住两用房的贷款额度不超过所购房产价值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

五.多选题(共15题)

1.“假个贷”行为的主要成因包括（）。

A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C.个人为购买多套住房实施“假个贷”

D.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

E.银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机

2.下列属于个人贷款产品要素的有（

）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

3.贷款要素的内容有（）。

A.贷款对象

B.贷款利息

C.贷款期限

D.贷款方式

E.担保方式

4.以下关于贷款市场报价利率lpr形成机制的说法中，正确的有（

）。

A.中国人民银行将lpr运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核

B.lpr于每月20日（遇节假日顺延）公布

C.改革后的lpr由报价行按照对最优质客户执行的贷款利率以公开市场操作利率（主要指中期借贷利率（MLF））加点形成的方式报价

D.人民银行要求个银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准

E.在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期期限品种

5.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括()。

A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

B.保险公司依法解除保险合同

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

6.个人贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。

A.有违法违规经营行为

B.经营出现明显的问题

C.已合作的业务出现严重不良贷款

D.同时与多家银行合作

E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

7.个人教育贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

8.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（）。

A.对项目本身的审查

B.对开发商员工素质的审查

C.对开发商资信的审查

D.对开发商的债权债务的调查

E.对项目的实地考察

9.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有（）。

A.申请资料上填的信息错误

B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

10.个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保证人

D.质押物

E.合作开发商及项目

11.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。

A.购买、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工资收入的规定比例的

C.出境定居的

D.偿还购房贷款本息的

E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

12.下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有（）。

A.借款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行

B.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息

C.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协调同意，并签订相应变更协议

D.在担保期内的，根据合同约定变更合同内容必须事先征得担保人书面同意的，须事先征得担保人的书面同意

E.借款期限调整时，贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款能力

13.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的住所和联系电话是否变动

B.对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况

C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

D.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

E.借款人是否按期足额归还贷款

14.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。

A.借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

B.借款人为受教育人父母，最近失业

C.借款人因违规、违法行为被学校开除

D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款

E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

15.若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。

A.高层管理人集体辞职

B.辞退个别不称职员工

C.有低价转让有效资产的逃债行为

D.改变资本结构

E.有恶意破产倾向

六.判断题(共15题)

1.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

2.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

3.士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。（）

4.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

5.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且均要采用内部评估方式。（）

6.在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款。

7.房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、短期趋势法、基准地价修正法等。

8.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。()

9.个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。（）

10.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。（）

11.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放属于个人经营贷款业务流程中的信用风险。（）

12.押品保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。（）

13.个人耐用消费品贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。（）

14.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。（）

15.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。（）

七.单选题(共15题)

1.以下关于金融市场特点叙述错误的是（）。

A.交易主体角色的可变性

B.交易活动的分散性

C.市场交易价格的一致性

D.市场商品的特殊性

E.暂无

2.限制行为能力人未得到法定代理人允许的合同行为，经过代理人追认后，该合同有效，这应当属于（）。

A.可撤销的民事行为

B.不可撤销的民事行为

C.可变更的民事行为

D.效力未定的民事行为

3.（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

A.风险偏好

B.风险厌恶程度

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

4.以下不是调查问卷的优势的是（

）。

A.有针对性

B.容易量化

C.客户接受度高

D.指导作用强

5.根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户

6.影响货币时间价值的首要因素是（

）。

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.时间

7.当家庭的生命周期处于(??)时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。

A.成长期

B.成熟期

C.稳定期

D.退休期

8.下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得

9.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的确定收益

10.按照（

）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同

11.李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（

）万元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

12.()实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

A.金融远期

B.金融期权

C.金融期货

D.金融互换

13.甲、乙两公司资产总额皆为100万元。甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元;乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是（）

A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强

B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强

C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差

D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差

14.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）。

A.保本保收益型产品

B.保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.保本固定收益型产品

15.基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险

八.多选题(共15题)

1.我国目前个人黄金理财产品的投资标的有()。

A.金饰品

B.实物黄金

C.黄金基金

D.纸黄金

E.投资型金币

2.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.信托

E.互换

3.下列关于商业银行设立分支机构的说法正确的有（）。

A.商业银行可以在我国境内外设立分支机构

B.商业银行总行可以向分行拨付营运资金，也可以由分行自筹营运资金

C.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50％

D.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

E.商业银行的各分支机构在总行的授权范围内开展业务，民事责任均由总行承担

4.合格理财师的标准可以概括为（）。

A.品德

B.服务

C.专业能力

D.客观公正

E.正直守信

5.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）。

A.赔偿损失

B.强制履行

C.违约金责任

D.订金责任

E.采取补救措施

6.债券市场的功能有（）。

A.资源配置功能

B.价格发现功能

C.调节功能

D.融资功能

E.宏观调控功能

7.增强型新股申购产品可以申购的对象有（）。

A.国债

B.可分离债

C.可转债

D.中央银行票据

E.新股

8.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

9.在综合理财服务中，商业银行需要将()等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。

A.负责理财产品相关交易工具的交易人员

B.负责理财产品销售的人员

C.负责存款业务的人员

D.负责贷款业务的人员

E.负责自营交易的交易人员

10.按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

11.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。

A.产品发行人

B.产品发行地区

C.托管机构

D.投资顾问

E.客户风险承受能力

12.债券的收益主要来源于()。

A.利息收益

B.股利

C.价差收益

D.现金分红

E.银行利率

13.资本市场的交易对象主要是（）。

A.短期政府债券

B.股票

C.债券

D.商业票据

E.证券投资基金

14.货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

15.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

九.单选题(共15题)

1.下列关于重组贷款的说法，正确的是()。

A.需要重组的贷款应至少归为关注类

B.重组后仍然逾期的贷款，应至少归为次级类

C.重组后借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类

D.重组贷款的分类档次在至少3个月的观察期内不得调高

2.历史成本法坚持（），即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。

A.匹配原则

B.审慎原则

C.及时性原则

D.充足性原则

3.实物操作中，()是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。

A.贷款申请

B.贷前调查

C.贷后监督

D.贷款抵押

4.下列对现金流量的解释，正确的为（）

A.是存量的概率，反映一段时间内现金的发生额

B.主要讨论现金及现金等价物之间的变动

C.可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量

D.计算时，要以资产负债表为基础，根据利润表期初期末的变动数调整

5.营运资本投资是指公司对（）的投资。

A.流动资金

B.季节性资产

C.季节性负债

D.季节性资产超过季节性负债部分

6.下列说法正确的是()。

A.借款人需要贷款，直接向中国人民银行申请即可

B.保证贷款应当由保证人与借款人签订借款合同

C.借款人应当按照贷款合同规定按时足额归还贷款本息

D.贷款人对逾期的贷款要求及时发出催收通知单，做好这期贷款本息的催收工作

7.2008年，A公司以手中拥有价值200万的商业票据为抵押(2009年到期)向X银行贷款100万元，对X银行而言，此种贷款方式属于()。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.抵押贷款

D.票据贴现

8.在损益表结构分析中是以（）为100%。

A.产品销售收入净额

B.产品销售成本

C.产品销售费用

D.产品销售利润

9.下列关于流动资金贷款借款人应具备的条件的说法中，错误的是（）。

A.借款人依法设立

B.借款人生产经营合法、合规

C.借款人即使有重大不良信用记录，只要现在有良好的财务状况也符合条件

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

10.下列关于财务净现值的说法中，正确的是（

）。

A.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力小于基准收益率或设定收益率

C.财务净现值大于零，表明项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率

D.以上说法都不正确

11.下列关于抵押物认定的说法，错误的是（

）。

A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权

C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明

D.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物

12.借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（）。

A.冻结账户

B.特殊账户

C.逾期贷款账户

D.违约账户

13.强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是（）。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

14.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.银团贷款

15.（

）表现为逾期90天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况。

A.不良贷款剪刀差

B.不良贷款率

C.相对不良率

D.不良贷款生成率

十.多选题(共15题)

1.客户经理在对集团客户开展贷后监控，应采取（

）措施。

A.定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况

B.核查借款人或其主要股东对外担保情况

C.核查借款人关联方及关联交易等情况及变化趋势

D.核查集团客户内部股权关系变化情况

E.核查集团客户全部成员企业资金交易对手的情况

2.贷款抵押的风险防范措施包括(）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同

3.贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括（）。

A.贷款品种

B.贷款利率

C.授信对象

D.发放条件与支付方式

E.担保方式

4.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有（）

A.经济发达程度

B.交通便利程度

C.员工人数

D.客户所在地区的市场密度

E.整体教育水平

5.授信额度的确定流程主要包括（）。

A.通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求

B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况

C.进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量

D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度

E.进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素

6.对公司高管人员素质的评价主要包括的内容有（）。

A.受教育的程度

B.商业经验

C.修养品德

D.经营作风

E.进取精神

7.贷款担保的作用表现在（）。

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D.拓宽借款人融资渠道

E.巩固和发展信用关系

8.以下关于抵押和质押的表述正确的是（）。

A.法律允许抵押权重复设置

B.实际中不存在重复设置质权的现象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取

D.质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

9.关于贷款重组的方式，下列说法正确的有（）。

A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

C.银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息

D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定

E.重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活

10.贷款分类需要考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.贷款的担保

C.贷款偿还的法律责任

D.借款人的还款记录

E.借款人的还款意愿

11.下列选项中，属于金融企业的有()。

A.财务公司

B.金融资产管理公司

C.城市信用社

D.政策性银行

E.中国保险监督管理委员会

12.下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法，正确的有()。

A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

13.客户经营管理状况分析包括()。

A.供应阶段分析

B.生产阶段分析

C.销售阶段分析

D.产品竞争力分析

E.经营业绩分析

14.下列关于替代品的说法，正确的有（）。

A.替代品可能来自于海外市场

B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强，行业的风险就越小

C.来自于其他行业的替代品的竞争不利会影响价格，还会影响到消费者偏好

D.消费者购买来自于另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低，行业的风险就越大

E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映

15.银行在进行财务报表分析时搜集的财务报表资料包括()

A.会计报表

B.会计报表附注

C.注册会计师查账验证报告

D.其他资料

E.财务状况说明书

十一.判断题(共15题)

1.以土地抵押的，地上附着建筑物随之抵押。（

）

2.短期贷款是指贷款期限在3年以内(含3年)的贷款。（）

3.在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。（）

4.专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。（）

5.内部融资不能完全满足公司持续、快速的销售收入增长需求时，说明公司利润率低。（

）

6.在保证中，核保必须双人同去。()

7.根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

8.贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。（）

9.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（）

10.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

11.如保证人和借款人的关系出现变化，保证人可能出现试图撤销和更改担保的情况，银行应该密切保持关注。（）

12.银行一般无需对抵押物的价值进行评估。（）

13.贷款的风险水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。（）

14.当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。（）

15.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。

A.人民法院

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

2.下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是（）。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率

3.一般来说，流动性与偿还期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关

4.下列（）不属于商业银行制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序的阶段。

A.需求发起

B.立项

C.建模

D.审批

5.汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

6.下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。

A.金融犯罪的犯罪主体是自然人

B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

7.《中国内部审计准则》的施行时间是（）。

A.2013年8月1日

B.2014年8月1日

C.2013年1月1日

D.2014年1月1日

8.下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。

A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款

B.固定收益类证券投资业务

C.经批准发行债券

D.同业拆借

9.中国财务公司协会是（）的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

A.企业集团财务公司

B.金融租赁公司

C.货币金融公司

D.信托公司

10.惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

11.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。

A.市场风险管理能力和资产规模

B.全面风险管理能力和盈利水平

C.市场风险管理能力和盈利水平

D.市场风险管理能力和资本实力

12.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

13.信托的基本分类不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托与公益信托

D.民事信托和营业信托

14.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

15.商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的()。

A.资金运用成本

B.资金盈利能力

C.创新能力

D.资金运用效率

十三.多选题(共15题)

1.除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.保证金存款

E.子女抚养存款

2.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

3.商业银行的负债主要由（

）构成。

A.存款

B.应付账款

C.贷款

D.借入资金

E.预收账款

4.内部审计部门需要向中国证监会或其派出机构报告的事项包括（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告

E.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况

5.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

6.在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

7.下列选项中，关于国家风险的表述不正确的有()。

A.政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

B.社会风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

C.经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

D.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

E.国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高、最高六个等级

8.商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。

A.贷款人受托支付的金额标准

B.贷款资金的支付方式

C.支付方式变更及触发变更条件

D.贷款资金支付的限制、禁止性行为

E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

9.下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有()。

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

10.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

11.具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

12.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

13.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

14.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

15.信用工具的组成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

十四.判断题(共10题)

1.自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

2.银行业机构不得对存在重大耗能和污染风险的企业授信。()

3.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

4.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。（）

5.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。（）

6.银行产品设计的技术主要是指银行产品的定价、利费率的设定。

7.信托公司可以以固有财产进行实业投资。（）

8.违约损失率的大小，取决于担保品的特性。

9.短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）

10.教育储蓄存款在提前支取时可以不用全额支取。

十五.单选题(共15题)

1.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。

A.市场利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

3.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构共同

D.中国证券业监督管理委员会

4.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。

A.全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额

C.股东认购总额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

5.下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是（）。

A.商业银行无需垫付资金

B.商业银行在一定条件下需要垫付资金

C.属于商业银行代理业务

D.商业银行必须垫付资金

6.深圳证券交易所于（）正式营业。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

7.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50％。则小王（

）。

A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D.不能获得抵押授信贷款

8.在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。

A.控制评价

B.操作风险与控制自评估

C.关键风险指标

D.损失数据库

9.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。

A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

B.理财产品出现高盈利

C.挪用客户资金或资产

D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失

10.商业银行主要运用()确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

A.资本管理模型

B.定价管理模型

C.负债管理模型

D.资产负债组合模型

11.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是()。

A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

B.福费廷业务是一种即期票据贴现

C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益

12.某上市银行工作人员小刘在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买5000股该行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

A.信息保密

B.监管规避

C.利益冲突

D.内幕交易

13.衡量物价稳定的宏观经济指标是（

）。

A.货币增长率

B.经济增长率

C.商品供应率

D.通货膨胀率

14.市净率的计算公式是（）。

A.市净率=股票价格/每股收益

B.市净率=净利润/期末总股本

C.市净率=每股股价/每股净资产

D.市净率=净利润/资本净额

15.（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

A.预期损失

B.平均损失

C.非预期损失

D.极端损失

十六.多选题(共15题)

1.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

2.下列属于《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构有（）。

A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行

B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社

C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司

D.在中华人民共和国境内设立的商业银行

E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构

3.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有()。

A.保证

B.定金

C.背书

D.出票

E.承兑

4.下列可以作为遗产的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公立学校

E.公民的房屋、储蓄和生活用品

5.关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有（）。

A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值

C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平

D.以不变价格表示的产品和劳务总值

E.是衡量通货膨胀的重要指标

6.下列属于内部控制原则的有()。

A.全面性原则

B.谨慎性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

7.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业金融机构的有（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.城市信用合作社

D.货币经纪公司

E.农村信用合作社

8.信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息（）地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真实

D.准确

E.及时

9.下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

10.银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是（）。

A.在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割

B.发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场

C.在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机

D.在债券投标过程中，恶意压低投标价格

E.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易

11.我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目有（）。

A.商誉

B.商业银行对非未并表金融机构的资本投资

C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

D.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

E.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%

12.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

13.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守和行为准则》规定的监督者有（）。

A.从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.中国人民银行

14.下列关于利息的说法，正确的有（）。

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

15.推进利率市场化改革的作用有（）。

A.有利于优化资源配置

B.促进经济结构调整和转型升级

C.有利于提升金融机构可持续发展能力

D.有利于推动金融市场深化发展

E.有利于促进相关改革协调推进

十七.判断题(共15题)

1.在银行经营管理中，资产规模大、市场覆盖率广的大型银行不仅存在存、贷业务上的优势，而且有更多的非利息收入来源，因此规模越大越好。

2.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

3.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（）

4.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。（）

5.负债业务．是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发行金融债券、从事同业拆借等。其中吸收公众存款是最主要的负债业务。()

6.个人通知存款的起存金额一般为5万。（）

7.银行管理者对目前资产质量的评估和潜在风险的界定都会反映在银行当期损益表的本期计提拨备中，从而影响到银行当期营业利润。

8.对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）

9.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。（）

10.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

11.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。（）

12.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

13.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

14.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

15.银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

2.答案：D

本题解析：在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:

①资本充足率水平,资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;

②商业银行的风险管理水平。资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平。只有通过积极、恰当的风险管理,才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。

3.答案：B

本题解析：风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：①适应监管底线的风险预警管理；②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理；③适应有关客户信用风险监测的预警管理。

4.答案：B

本题解析：财务部门主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况，制订财务计划、分配财务资源、考核财务绩效，同时，财务部门一还承担银行账户市场风险、流动性风险的日常管理职责。

5.答案：C

本题解析：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％，流动性资产与流动性负债的比例不得低于25％。

6.答案：D

本题解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面的因素：(1)与借款人有关的因素，包括声誉、杠杆和收益波动性。(2)与市场有关的因素，包括经济周期、宏观经济政策和利率水平。

7.答案：D

本题解析：不良资产的处置方法包括清收处理、贷款重组／债务重组、贷款核销、贷款转让、不良资产证券化。

8.答案：C

本题解析：这是错误监控／报告的定义。

9.答案：C

本题解析：CAMELs综合评级体系评分由1（最好）到5（最差），如果银行综合评分在2分以下，说明该银行运营质量极佳，如果大于3，就需要主管部门警惕。

10.答案：A

本题解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。

11.答案：A

本题解析：答案为A。按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

12.答案：B

本题解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。考点：流动性风险基本概念

13.答案：B

本题解析：。董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，确保商业银行有效识别、计量、检测和控制各项业务所承担的各种风险。

14.答案：B

本题解析：在国际监管机构的倡导下，各国监管机构也已致力于建立有效的处置机制，要求系统重要性金融机构建立具有可操作性的恢复和处置计划。考点恢复与处置计划的定义及作用

15.