2023年中信银行天津分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中信银行天津分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则

2.银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

3.（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析

4.新产品／业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.风险类型

B.业务特点

C.风险特点

D.风险事件

5.下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.优先股及其溢价

C.盈余公积

D.实收资本

6.商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

7.下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。

A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险

8.流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

9.在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每()至少重估一次价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

10.协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。

A.期权合约

B.掉期合约

C.期货合约

D.远期合约

11.引发一级操作风险损失的原因包括（）。

A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

B.信息科技系统、经营活动、人员

C.流程、人员、经营活动

D.信息科技系统、人员、环境

12.哈瑞马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型

13.在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（）属于第二类质押品。

A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券

D.黄金

14.我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

15.（）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本

二.多选题(共15题)

1.甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切，无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。

A.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权

B.甲乙密码互相不知悉

C.乙可以用甲的密码为客户办理业务

D.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权

E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密

2.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法是（）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

3.巴塞尔委员会提出的交易对手信用风险暴露计量方法包括(?)。

A.加权平均法

B.标准法

C.现期风险暴露法

D.远期风险暴露法

E.内部模型法

4.以下关于风险的说法，正确的有（）。

A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

B.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的

C.风险意味着没有收益

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身

E.针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失

5.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

6.公允价值的计量方式有()

A.不可以直接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格

C.直接使用名义价值

D.实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

7.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括()。

A.潜在收益

B.预期风险损失和财务分析

C.所涉及的风险因素

D.可以接受的风险水平

E.银行自身资本状况

8.在战略风险管理中，下列属于商业银行面临的外部风险的有()。

A.技术风险

B.信用风险

C.竞争对手风险

D.操作风险

E.品牌风险

9.银监会提出的良好银行监管标准主要包括（)。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.提高我国银行业风险管理水平

E.高效、节约地使用一切监管资源

10.操作风险的人员因素包括()

A.内部欺诈

B.知识/技能匮乏

C.失职违规

D.核心雇员流失

E.违反用工法

11.商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括哪些损失？()

A.未收回的贷款利息

B.折现损失

C.未收回的贷款本金

D.贷款清收费用

E.贷款的机会成本

12.市场风险计量方法包括但不限于（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析

E.风险价值

13.商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括（）。

A.良好的企业精神与控制文化

B.科学、有效的激励机制

C.信息交流

D.监督与评价

E.建立内部控制措施

14.市场约束参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

15.利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，按照风险来源的不同，它可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.股票价格风险

E.流动性风险

三.判断题(共15题)

1.因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。()

2.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。()

3.有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

4.在2008年国际金融危机爆发之前，压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。（）

5.与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。()

6.商业银行流动性监管核心指标中的流动性比率指标不得低于15％。()

7.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。()

8.银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。（）

9.商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。()

10.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，必须承担的风险类型和风险总量。(

)

11.限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。（

）

12.操作风险管理流程依次包括如下步骤:操作风险识别、操作风险计量与经济资本配置、操作风险评估与控制、操作风险监测与报告。（)

13.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险。（）

14.信用风险是商业银行面临的最主要的风险，因此该类风险具有明显的系统性风险特征。（）

15.国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（）

四.单选题(共15题)

1.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件不包括（）。

A.入学通知书或学生证

B.学习成绩综合排名在所在班级前50％

C.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

D.有效居民身份证

2.银行从事营销管理主要活动的顺序为（）。

①制定营销战略②设计营销方案③分析营销机会④调整业务组合⑤实施营销控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

3.借款合同应符合（）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。

A.《中华人民共和国物权法》

B.《中华人民共和国民事诉讼法》

C.《中华人民共和国担保法》

D.《中华人民共和国合同法》

4.以下关于外籍自然人能否申请个人住房贷款说法，不正确的是()。

A.《中华人民共和国贷款通则》未将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

5.（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

6.下列关于个人信用贷款的说法中，错误的是（）。

A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的l年期贷款利率计息

B.个人信用贷款额度不超过11000元

C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

7.根据《担保法》的有关规定，下列有关保证责任诉讼时效的表述，符合法律规定的是()。

A.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断

B.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

C.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

D.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效可不中断

8.个人汽车贷款原则不包括的是（）。

A.设定担保

B.特定用途

C.分类管理

D.不限用途

9.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括（）。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

C.银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

10.个人贷款可采用多种担保形式，不包括（）。

A.保证担保

B.信用担保

C.抵押担保

D.质押担保

11.下列选项中，属于国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持原则的一项是（

）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.按期偿还

D.有效担保

12.某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为（）万元。

A.150

B.180

C.200

D.210

13.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列说法正确的是（）。

A.经办银行由国家指定

B.银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行

C.经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准

D.国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金

14.银行开展贷后检查，关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。下列属于对借款人情况检查的主要内容的是（）。

A.贷款银行检查贷款资金的使用情况

B.贷款银行对保证人的资金和财产状况进行监督

C.贷款银行对抵押物是否完好进行检查

D.贷款银行对质押人赠与、转让、兑现或以其他方式处分质押权利行为的检查

15.在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是（）。

A.1996年及以后财政部发行的凭证式国债

B.国家重点建设债券

C.个人定期储蓄存款存单

D.金融债券

五.多选题(共15题)

1.个人贷数的贷前调查是控制贷款风检最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）

A.与借款申请人面谈

B.登记台账

C.审查信款申请材料

D.电话调查

E.实地调查

2.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（

）。

A.是一种商业性个人住房贷款

B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款

C.也称委托性住房公积金贷款

D.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担

E.实行低进低出的利率政策

3.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（）。

A.政策风险

B.还款意愿风险

C.担保风险

D.还款能力风险

E.诉讼时效风险

4.根据贷款性质的不同，个人教育贷款包括（

）。

A.国家助学贷款

B.地方助学贷款

C.生源地信用助学贷款

D.商业助学贷款

E.个人留学贷款

5.客户信贷需求包括的形态有（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

6.在国家助学贷款的审批中，审批人应进行审查的有（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定

C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度

D.其他需要审查的事项

E.借款申请人资格和条件是否具备

7.商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括（）。

A.借款人收支情况

B.借款人资产表

C.借款人现住房情况

D.借款人购房贷款资料

E.担保方式

8.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（即数据库用户）进行管理，措施主要有（）。

A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告

B.每一个用户在进入系统时都要登记注册

C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的

D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭

E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

9.对于商用房贷款来说，若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。

A.高层管理人员集体辞职

B.辞退个别不称职员工

C.有低价转让有效资产的逃债行为

D.改变资本结构

E.有恶意破产倾向

10.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括（）。

A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等

D.规定了个人信用信息的客观性原则

E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

11.尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设，有利于(）。

A.控制风险

B.改善和调整信贷结构

C.提高资产质量

D.增加贷款覆盖范围

E.降低经营成本

12.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

13.下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有（）。

A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价格或评估价格确定

B.借款人与保证人之间可以互相提供保证

C.在贷款期问，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订担保合同

D.采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证

E.若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限

14.以下关于个人质押贷款的特点中，表述错误的包括（）

A.办理时间短，手续简便

B.仅可在银行柜台办理

C.质押物范围广泛

D.贷款风险较低，担保方式相对安全

E.质押担保分为动产质押和不动产质押

15.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

六.判断题(共15题)

1.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

2.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

3.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。

4.办理分期付款业务的当日可办理提前还款或展期。

5.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

6.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（）

7.个人质押贷款的周转速度相对较慢。（）

8.个体网络借贷是指个体和公司之间通过互联网平台实现的直接借贷。（）

9.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

10.申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）

11.住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。（）

12.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证3种担保方式。（）

13.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

14.贷后检查应填制贷后检查表，发现重大风险应及时向主管领导报告，并及时采取风险控制措施。（）

15.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

七.单选题(共15题)

1.投保人对（）应当具有的法律上承认的利益被称为可保利益。

A.保险标的

B.保险责任

C.保险风险

D.保险利益

2.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之问的权利和义务

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

3.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报送中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4

4.下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票

5.下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度

6.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。

A.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

B.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

7.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

8.下列选项属于客户定量信息的是（?）。

A.职业生涯发展

B.预期目标

C.兴趣爱好

D.财务信息

9.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行()。

A.12000元

B.13432元

C.15000元

D.11349元

10.根据规定，下列选项中不得抵押的是（

）。

A.建设用地使用权

B.耕地的土地使用权

C.交通运输工具

D.建筑物和其他土地附着物

11.下列哪一项不属于理财师的工作流程所包含的内容（）

A.接触客户，建立信任关系

B.明确客户的理财目标

C.制定理财规划的财务预算方案

D.后续跟踪服务

12.（

）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.贴现债券

D.金融债券

13.金融市场按交割时间分类，可以划分为()。

A.货币市场与资本市场

B.一级市场与二级市场

C.现货市场与期货市场

D.股票市场与债券市场

14.以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是（）。

A.股票价格与公司盈利能力成正比

B.股息与股价的变化成反比

C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动

D.股票分割不影响股票的总市值

15.下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少

八.多选题(共15题)

1.个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括（

）。

A.金融机构转型的主观需要

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.居民财富积累

2.使用调查问卷，优势主要有（

）。

A.简便易行

B.有针对性采集信息

C.容易量化

D.客户接受度高

E.营销成本低

3.货币时间价值的主要参数有（）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

4.理财师的社会责任包括（

）。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C.理财师是理财风险的揭示者

D.理财师是客户声音的反馈者

E.理财师是理财行业的监督者

5.职业道德的重要性体现在()。

A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节

C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

D.职业道德是获得理财师资格认证的基础

E.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任

6.根据《中华人民共和国公司法》的规定，必须经代表2/3以上表决权的股东通过的决议有()。

A.增加或者减少注册资本

B.修改公司章程

C.选举和更换董事长

D.决定有关董事和监事的报酬

E.分立、合并、解散

7.债券投资的风险因素有（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.提前偿付风险

E.通货膨胀风险

8.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品可大致达到预期目标。

A.8％投资回报率，9年期限

B.4.5％投资回报率，16年期限

C.4％投资回报率，17每期限

D.3％投资回报率，24年期限

E.6％投资回报率，12年期限

9.根据规定，对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下产品其可以投资的有（

）

A.中高风险理财产品

B.高风险理财产品

C.低风险理财产品

D.中低风险理财产品

E.中等风险理财产品

10.构成房地产价格的基本要素有（

）。

A.土地价格或使用费

B.税金

C.房屋建筑成本

D.利润

E.房贷利息

11.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消灭期

12.下列关于理财产品的表述，错误的有（）。

A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

B.商业银行可以销售没有期限的理财产品

C.设计理财产品前应该做好客户细分

D.理财产品的名称应该反映产品的属性

E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

13.出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.代理人丧失民事行为能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律规定的其他情形

E.代理人配偶死亡

14.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

15.制定保险规划的原则有（）。

A.综合性原则

B.量力而行的原则

C.转移风险的原则

D.稳定性原则

E.分析客户的保险需要

九.单选题(共15题)

1.历史成本法坚持（），即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。

A.匹配原则

B.审慎原则

C.及时性原则

D.充足性原则

2.对于商业银行来说，借款人已资不抵债的，其贷款应至少是()类贷款。

A.可疑

B.次级

C.损失

D.关注

3.银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求（）。

A.公司的股息发放压力很大

B.公司的营运现金流仍为正

C.公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

D.公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

4.某企业的资产负债表如下：

资产负债表

单位：元

该企业的速动比率为（

）。

A.1

B.1.33

C.0.33

D.0.5

5.—个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行（）。

A.产品创新

B.产品促销

C.产品大批量生产

D.产品囤货

6.下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

B.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

7.商业银行评价企业经营管理状况时，对企业供应阶段分析的内容不包括（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.设备状况

8.下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（

）

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度＝抵押物评估价值×抵押贷款率

C.再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

9.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

10.（）是流动资产中最重要的组成部分。

A.现金

B.利润

C.股票

D.存货

11.处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。

A.达到100％以上

B.超过20％

C.5％～10％之间

D.下降

12.债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合的条件是（）。

A.债权人与债务人没有其他债务纠纷；支付令能够送达债务人

B.债务人没有其他债务纠纷；支付令能够送达债务人

C.债权人与债务人有其他债务纠纷

D.债务人以前的信誉良好；支付令能够送达债务人

13.下列说法正确的是（）

A.银监会从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

B.中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

C.银监会从2000年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

D.银监会从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2007年12月修订后正式发布

14.()是指债权人与债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。

A.抵押

B.留置

C.保证

D.质押

15.在进行贷前现场实地调研的过程中，业务人员必须()。

A.亲自参观客户办公环境

B.亲自查阅客户财务资料

C.亲自参观客户的生产经营场所

D.亲自询问借款企业每一个层次的成员

十.多选题(共15题)

1.商业银行从事贷款业务，应当遵守下列（）监管管理的规定。

A.资本充足率不得低于8%

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.不得向关系人发放信用贷款

D.贷款拨备率不得低于3%

E.对单一集团客户授信总额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

2.质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有（）。

A.将质押资金转为定期存单单独保管

B.将质押资金转入银行名下保证金账户

C.将质押资金存放在本行活期存款账户

D.将质押资金封存

E.将质押资金存放于借款人处

3.现有企业之间的竞争常常表现在（）。

A.替代品

B.产品介绍

C.售后服务

D.价格

E.广告

4.经营业绩指标通常包括（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.市场占有率

C.主营业务收入占销售收入总额的比重

D.利润增长率

E.销售利润率

5.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有（）。

A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

B.抵押品保险到期后是否及时续投保险

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

E.抵押品价值是否变化

6.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

7.下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（）。

A.通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系

B.当销售收入/净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因

C.如果销售收/净固定资产比率较低，则说明固定资产的使用效率较高

D.销售收入/净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会变得困难

E.银行可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息

8.下列贷款中不能被认定为呆账的有()。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.因借款人、担保人或其法定代表人(主要负责人)涉嫌违法犯罪，或因银行内部案件，经公安机关立案1年以上，仍无法收回的债权

D.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

E.银行对债务诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

9.现金类资产包括()。

A.存货

B.货币资金

C.应收账款

D.预付账款

E.易于变现的有价证券

10.贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号包括（）。

A.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.还款意愿降低

D.资本与债务的比例降低

E.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

11.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情况，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.信用状况下降

B.不按合同约定支付贷款资金

C.项目进度落后于资金使用进度

D.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

12.下列关于信用评级定性和定性分析方法的说法．正确的有（）。

A.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.与传统的定性分析方法相比.违约概率模型对历史数据的要求更高

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

13.下列关于区域风险的说法中，正确的是（）。

A.银行管理水平因素不可能导致区域风险

B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

14.借款人除了应当如实提供贷款人要求的资料，应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查的义务外，还应当包含()。

A.应当按借款合同约定用途使用贷款

B.有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人

C.应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

D.应当按借款合同约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意

15.国别风险存在于（）等经营活动中。

A.授信

B.国内资本市场业务

C.设立境外机构

D.代理行往来

E.由境外服务提供商提供的外包服务

十一.判断题(共15题)

1.担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。()

2.信贷资金的运动以银行为轴心。（）

3.不同的存货计价方法，对存货的周转率没有什么影响。()

4.（2016年真题）对公司高管人员素质的评价主要包括（

）。

A.教育背景

B.商业经验

C.经营作风

D.政治背景

E.进取精神

5.中间业务费的种类包括担保费、承诺费、承兑费、开证费、银行贴现利息。

6.根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（）

7.对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件于将来落实的可能性，审慎地决定是否可以先行放款。（）

8.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

9.固定资产通常呈线性增长模式。（）

10.根据《贷款通则》，任何借款人在借款时都需提供担保。（）

11.（2017年真题）银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（

）

12.贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。

13.金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。()

14.经营活动净现金流计算中使用间接法。一般是从营业收入出发。将利润表中项目和资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整计量的。

15.结构分析法经常用于与同行业平均水平的比较分析。（

）

十二.单选题(共15题)

1.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

2.（

）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

3.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A.业务部门是内部控制的“第二道防线”

B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

4.证券投资信托、私募股权信托指的是（）。

A.投资类信托

B.融资类信托

C.事务管理类

D.被动管理信托

5.绩效考评的基本要素中不包括（）。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

6.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

7.()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

8.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

9.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

10.银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与（）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。

A.合规管理

B.风险控制管理

C.客户管理

D.资金管理

11.符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券

B.承销成员单位的企业债券

C.有价证券投资

D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁

12.下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉

13.根据中国银监会公布的《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

14.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会

15.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关

十三.多选题(共15题)

1.《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。下列选项中，符合这一要求的有（）。

A.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

B.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

C.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

D.监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况

E.内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

2.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

3.下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是（）。

A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B.全面风险管理要求商业银行对所有风险纳入统一的风险管理体系当中

C.风险管理贯穿于商业银行业务发展的每一个阶段

D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

4.托收结算方式可分为（）。

A.间接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟单托收

E.提示托收

5.短期金融工具主要包括()。

A.股票

B.商业票据

C.短期国库券

D.回购协议

E.企业债券

6.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

7.商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的（）提供保障。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.有效性

E.及时性

8.广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行行业走国际化道路

9.下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（

）。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东1个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

10.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。

A.资金融通

B.支付

C.信息中介

D.结算

E.投资

11.按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将突发事件分为（

）。

A.自然灾害

B.事故灾难

C.公共卫生事件

D.社会安全事件

E.重大经济案件

12.贷款的还款方式有（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

13.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.信用风险

14.常备借贷便利的主要特点有（

）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

15.下列选项中，属于关注类贷款的有（）。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

十四.判断题(共10题)

1.开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容属于银行业金融机构的环境责任。

2.商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。()

3.直接融资工具包括银行债券、政府发行的国库券、企业债券等。

4.流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）

5.提供汽车融资租赁业务，在租赁期内，汽车的所有权属于消费者，使用权属于汽车金融公司所有。（）

6.信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。

7.社会责任指以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公众利益。

8.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少10天的流动性需求。()

9.违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）

10.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性。()

十五.单选题(共15题)

1.下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。

A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人

C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名

2.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融机构

D.银行业从业人员

3.下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A.在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

B.在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

C.在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

D.在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

4.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A.债券

B.贷款

C.存款

D.借款

5.（）是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

6.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

7.()是汽车金融公司的监管机构

A.中国银监会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.中国证监会

8.希望和他人订立合同的意思表示称为()。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.诺成

9.下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是()。

A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

10.合同成立需要具备要约和（

）方式。

A.执行

B.承诺

C.协商

D.登记

11.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖率

D.流动性缺口比率

12.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是()。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

13.()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，操作程序和工作规范。

A.法律法规

B.规章制度

C.自律规范

D.部门条款

14.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。

A.现汇卖出价

B.现钞买入价

C.现钞卖出价

D.现汇买入价

15.在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。

A.中国人民银行

B.公安部

C.国家外汇管理局

D.中国银行业监督管理委员会

十六.多选题(共15题)

1.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A.风险管理组织体系构建

B.风险偏好制定

C.风险管理流程建设

D.信息系统和风险管理技术提升

E.风险管理文化塑造

2.商业银行的利益相关者包括()

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.供应商

E.社区

3.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.国际保理

4.以下属于商业银行贷款时应当审查的内容的是()

A.借款人的借款用途

B.保证人的偿还能力

C.借款人的还款方式

D.抵押物的价值

E.质物的权属

5.商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（

）。

A.缩小资产总规模

B.贷款出售或贷款证券化

C.减少交易账户业务

D.收回贷款用以购买高质量的国债

E.尽量少发放高风险的贷款

6.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

7.中国人民银行可以从事的业务和工作有（

）。

A.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

B.中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则

C.协调银行业金融机构相互之间的清算事项

D.对银行业金融机构的账户透支

E.向A公司提供担保

8.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

9.银行业从业人员应抵制（）等行为。

A.以权谋私

B.钱权交易

C.贪污受贿

D.吃拿卡要

E.线下销售

10.在贷款业务中，借款人（）。

A.可以使用贷款购买股票

B.应当按借款合同约定用途使用贷款

C.可以自行将债务转给第三人

D.可以拒绝借款合同以外的任何附加条件

E.应当按借款合同约定的时问使用贷款

11.根据银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

12.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款应当依照（）规定清偿。

A.抵押权已登记的先于未登记的受偿

B.抵押权未登记的先于已登记的受偿

C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿

D.抵押权已登记的顺序相同的，按照债权比例清偿

E.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿

13.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的是（）。

A.2015年6月，国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产

D.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求

E.流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流动性比例应当不低于100%

14.严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息（）。

A.真实

B.准确

C.可靠

D.完整

E.及时

15.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向司法机关报告

十七.判断题(共15题)

1.信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物（）

2.统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。

3.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。（）

4.受要约人对要约的内容作出实质性变更，要约失效。（）

5.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()

6.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

7.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

8.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

9.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

10.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。（）

11.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）

12.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律效果。()

13.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（）

14.保证金存款属于同业存款。（）

15.同业存放属于商业银行的资产业务。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：全面性原则：商业银行在新产品（业务）研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。

2.答案：A

本题解析：机构准入指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

3.答案：C

本题解析：B项是单因素分析，AD项都是一种敏感分析。可以想象，情景总是由很多条件构成的，但是敏感往往只针对某一种事物。

4.答案：A

本题解析：新产品／业务风险识别是指商业银行在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

5.答案：B

本题解析：其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。A、C、D三项都属于核心一级资本。

6.答案：B

本题解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。

7.答案：A

本题解析：《商业银行公司治理指引》强调了商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。规定商业银行董事会应当根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好，督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险。

8.答案：D

本题解析：流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

9.答案：A

本题解析：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。

10.答案：C

本题解析：考查期货合约的内容。期货合约是指协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议，合约中规定的价格就是期货价格。

11.答案：A

本题解析：引发一级操作风险的原因有：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

12.答案：A

本题解析：哈瑞马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。

13.答案：A

本题解析：答案为A。认可的质押品大体分为两类：①现金类资产，主要包括本外币现金、银行存单、黄金等；②高质量的金融工具，包括评级为AA-以上（含AA-)国家或地区政府发行的债券等，在这些国家或地区注册的商业银行、证券公司及政府投资的公用企业所发行的债券、票据和承兌的汇票，我国中央政府、中央银行、商业银行、政策性银行和中国政府投资的公用企业发行的债券、票据和承兑的汇票等。

14.答案：A

本题解析：根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》第八条，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25％。

15.答案：A

本题解析：监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。考点：风险限额的种类和限额设定

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

柜员管理业务环节的违规操作包括：①柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；②授权密码泄露或借给他人使用；③柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；④设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；⑤柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。

2.答案：A、B

本题解析：

答案为AB。久期分析是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析。

3.答案：B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，即现期风险暴露法、标准法和内部模型法。?

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的，没有风险就没有收益。针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失。风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。

5.答案：D、E

本题解析：

市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。

6.答案：B、D、E

本题解析：

公允价值的计量方式有四种：(1)直接使用可获得的市场价格。(2)如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格。(3)实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）。(4)允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正是战略风险管理最有效的方法。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包括在内。

8.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行面临的外部风险有行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他外部风险等。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

。良好监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会成立后，及时总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六大标准：一是促进金融稳定和金融创新共同发展；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；三是对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是鼓励公平竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

违约损失率估计应基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响：(1)直接损失或成本，指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清收成本或法律诉讼费用等；(2)间接损失或成本，指因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本，应采用合理方式分摊间接损失或成本；(3)应将违约债项的回收金额折现到违约时点，以真实反映经济损失，折现率需反映清收期间持有违约债项的成本。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。商业银行在完善内部控制体系的过程中，应当包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈和监督、评价与纠正，A、B项属于内部控制环境的内容，所以A、B、C、D、E项均为正确选项。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。

15.答案：A、B、C