中国建设银行山西省分行2023年校园招聘260名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行山西省分行2023年校园招聘260名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险

2.()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.便捷性

3.在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（

）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.信用风险

C.政治风险

D.社会风险

4.在计量信用风险的方法中，下列（）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

5.在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()

A.即期净敞口头寸

B.累计净敞口头寸

C.敞口头寸

D.总敞口头寸

6.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

7.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格

8.下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.定金

9.下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。

A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

10.下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

11.甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。

A.440万元

B.560万元

C.620万元

D.540万元

12.以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求

13.假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％

14.某金融产品的收益率为20％的概率是0．8，收益率为10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％

15.商业银行不能通过（）的途径了解个人借款人的资信状况。

A.查询人民银行个人信用信息基础数据库

B.查询税务部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询海关部门个人客户信用记录

二.多选题(共15题)

1.中国银行业监督管理机构强调，薪酬机制应坚持（）原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应

C.短期激励和长期激励相协调

D.短期激励大于长期激励

E.短期激励小于长期激励

2.气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具有（

）特征。

A.高度不确定性

B.更长的时间跨度和长期影响

C.非线性

D.全局性

E.系统性

3.商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好，常见的定性描述有（）。

A.达到或超过目标信用级别

B.确保资本充足

C.对压力事件保持较低的风险暴露

D.维持现有的红利水平

E.满足监管要求和期望

4.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法，控制信用风险。

A.信用衍生产品

B.资产证券化

C.限额管理

D.资产组合管理

E.统一授信管理

5.商业银行在风险偏好的设置与实施过程中应当()。

A.将风险偏好与战略规划有机结合

B.向业务条线和分支机构传导

C.充分考虑利益相关者的期望

D.持续地监测与报告

E.参考同业水平

6.下列商业银行可以用于计量交易对手信用风险的方法有()。

A.权重法

B.标准法

C.现期风险暴露法

D.内部评级法

E.内部模型法

7.下列关于金融期货的说法，正确的有()。

A.利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货

B.货币期货交易目的包括规避汇率风险

C.股指期货是指以股票为标的的期货合约

D.股指期货不涉及股票本身的交割

E.股指期货以现金清算的形式进行交割

8.《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求为（

）。

A.国内系统重要性银行附加资本要求为1%

B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%

E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%

9.外部评级机构数据的收集主要来源于（）。

A.国际国别风险指南

B.穆迪投资者服务公司

C.标准普尔信用评级集团

D.经济学家情报中心

E.欧洲货币

10.下列关于商业银行区域限额管理的说法中，正确的有（

）。

A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理

B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

C.国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

E.在我国，当某一地区受某些（政策、法规、自然灾害、社会环境等）因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制

11.风险识别包括（）环节。

A.预测风险

B.感知风险

C.监测风险

D.控制风险

E.分析风险

12.在风险缓释的处理中，下列属于被认可的质押品的有（）。

A.黄金

B.美元现金

C.我国商业银行发行的债券

D.评级为AA-的国家发行的债券

E.银行存单

13.下列关于信用风险的说法，正确的有(?)。

A.信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响

B.信用风险通常包括违约风险、结算风险

C.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业

D.信用风险在外汇交易中不常见

E.信用风险存在于表内外业务以及衍生产品交易中

14.利率互换的主要作用包括（）。

A.规避利率波动的风险

B.降低生产成本

C.交易双方可以降低各自的融资成本

D.规避市场价格下跌

E.有助于风险管理

15.商业银行代理业务主要包括（

）。

A.代理中央银行业务

B.代理政策性银行业务

C.代收代付业务

D.代理证券业务

E.代理保险业务

三.判断题(共15题)

1.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（）

2.商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。（

）

3.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

4.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

5.流动性风险是由单一因素形成的。（）

6.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）

7.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

8.风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

9.经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。()

10.重大市场风险报告为定期报告，根据各层级管理要求及时报告高级管理层、董事会及其委员会。

(

)

11.住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。()

12.法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。（）

13.《商业银行杠杆率管理办法（修订）》调整了表内外资产余额的计量方法，调整后的表内外资产余额包括调整后的表内资产余额和调整后的表外资产余额。（

）

14.风险识别／分析是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。（）

15.在商业银行信用风险管理中，内部评级法用于计量贷款的预期损失，压力测试用于计量贷款的非预期损失。（）

四.单选题(共15题)

1.贷款期限为9个月的个人住房贷款实行合同利率，遇法定利率调整（

）计息。

A.不分段

B.按年调整

C.按月调整

D.按季调整

2.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。

A.房地产开发商

B.政府设立的住房置业担保机构

C.房地产经纪公司

D.住房公积金管理中心

3.采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，可采用（）还款方式。

A.到期一次性还本付息

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.按季度付息

4.下列不属于个人住房贷款贷后检查调查的要点的是（）。

A.开发商的项目位置

B.项目资金到位及使用情况

C.项目工程形象进度

D.产权证办理的情况

5.个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（）。

①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

6.（）的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

A.个人单笔贷款

B.个人不可循环授信额度

C.个人可循环授信额度

D.个人多笔贷款

7.贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款()。

A.信用风险

B.流动性风险

C.法律风险

D.违约风险

8.以下关于个人贷款的说法中错误的是（）。

A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

B.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

D.与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放

9.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，错误的是（）。

A.贷后检查以借款人、抵(质）押物和保证人等为对象

B.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

C.贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息

D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息

10.目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作的方式。

A.房地产开发商

B.房屋中介

C.房屋评估机构

D.保险公司

11.若以银行认可的质押方式申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的()。

A.80%

B.90%

C.70%

D.60%

12.以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

13.以下关于贷放分控原则的说法中错误的是（）。

A.有利于加强商业银行内部控制和践行全流程管理的理念

B.贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款，有利于在贷款首个环节防范风险

C.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符

D.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认

14.以下关于贷款调查的说法，错误的是()。

A.应以实地调查为主、间接调查为辅

B.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成

C.贷款人应建立并严格执行贷款面谈面签居访制度

D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确认借款人真实身份

15.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向

五.多选题(共15题)

1.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的主要内容包括()。

A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等

D.规定了个人信用信息的客观性原则

E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

2.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的有（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

3.申请下岗失业人员小额担保贷款时，须满足的条件有（）。

A.中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员

B.年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力

C.具有当地城镇居民户口

D.持有“再就业优惠证”，同时具备一定劳动技能，具有还款能力

E.在银行均没有不良贷款记录（）

4.为了防止个人贷款操作风险，对贷前调查和贷后检查的工作重点包括（）。

A.提高贷前调查深度

B.加强对贷款用途的审查

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.强化贷后管理

5.在签订合同时，借款人、担保人如发生()情况，均构成违约行为。

A.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用

B.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按合同规定的用途使用贷款

C.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的

D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的

E.抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的

6.采用质押担保方式的，质物可以有（）。

A.凭证式国库券

B.单位定期存单

C.个人定期储蓄存款存单

D.个人活期储蓄存款存折

E.国家重点建设债券

7.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的（）确定。

A.质押担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.资信情况

E.收入证明

8.个人住房贷款的报批材料具体包括（

）。

A.个人信贷业务报批材料清单

B.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料

C.个人住房借款申请书

D.个人住房贷款调查审批表

E.财产公证书

9.对于个人贷款提出审批意见，常用的审批方式是（）。

A.单人审批

B.领导审批

C.小组审批

D.双人审批

E.集体审批

10.个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括（）。

A.保证人的经营状况和财务状况

B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等

C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

D.经销商及其他担保机构的保证金情况

E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

11.对借款人所购商用房出租情况的调查，包括该商用房所在商业地段（）。

A.繁华程度

B.其他商用房出租情况

C.其他商用房租金收人情况

D.未来发展规划

E.是否会出现大的拆迁变动

12.下列各项对借款人风险及控制措施的表述，正确的是（）。

A.加大贷款审查力度，从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考察借款人综合信用等级，在确保借款人贷款资料完整且贷款行为真实的前提下，判断借款人第一还款来源的可靠性，审慎测算预期收入

B.多途径证实借款人收入证明的真实性

C.通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统、本行存款等作为判断申请人资信和还款能力的重要参考

D.面谈、面签和家访，利用谈话技巧，判断借款人贷款的真实意图及买卖交易的真实性和可靠性

E.充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷前信息核查和贷后回访，及时掌握借款人的最新状况，及时采取相应措施降低银行所面临的风险。

13.对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括（）。

A.电话催收

B.向担保人催收

C.上门催收

D.信函催收

E.司法催收

14.银行营销组织中，支行具有的职责有（）。

A.细化营销方案

B.客户风险的具体管理

C.实施对营销人员的管理

D.建立营销队伍

E.客户开发与维护，直接进行业务谈判

15.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人的能力

D.市场营销部门的能力

E.银行的财务实力

六.判断题(共15题)

1.合同履行期间，须变更借款合同主体的，经审批同意后，贷款银行与变更后的借款人、担保人须签订原合同的变更补充协议。（）

2.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

3.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用。（）

4.对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为10万元。()

5.目前，电子银行不能为个人贷款营销提供服务。（）

6.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人。（）

7.个人信用贷款是商业银行向个人发放的需要提供特别担保的人民币贷款。（）

8.在质押商业助学贷款中,对质押的有价证券,可自由挂失。

9.贷款受托人支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。()

10.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。()

11.一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

12.个人征信系统可以查询到个人的信用情况，个人或银行可随时进行查询。

13.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（）

14.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口薄记录地址一致时，必须提供居住证明。

15.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

七.单选题(共15题)

1.下列哪一项不属于外汇市场的交易（

）

A.商业银行与客户之间的外汇交易

B.商业银行与代理商之间的交易

C.商业银行同业之间的外汇交易

D.商业银行与中央银行之间的外汇交易

2.下列基金具有“准储蓄”之称的是()。

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.收入型基金

3.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

4.编制股票价格指数的四个步骤依次为()。

A.指数化、选择样本股、选定某基期、计算计算期平均股价，并做必要的修正

B.选择样本股、计算计算期平均股价，并做必要的修正、选定某基期、指数化

C.选择样本股、选定某基期、计算计算期平均股价，并做必要的修正、指数化

D.选定某基期、选择样本股、计算计算期平均股价，并做必要的修正、指数化

5.外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性

6.中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000

B.500

C.300

D.100

7.下列不属于证券投资基金特点的是（）。

A.由专家运作、管理

B.风险小，与证券市场没有任何关系

C.投资小、费用低

D.组合投资、分散风险

8.下列理财计划中，（）是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

9.我国国债发行的主要方式是()。

A.直接发行

B.承购包销

C.代销发行

D.招标拍卖

10.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。

A.形成期

B.成熟期

C.成长期

D.稳定期

11.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，

且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日项监管部门事前报告。

A.5

B.10

C.15

D.20

12.下列关于税务规划的说法，不正确的是()。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

C.只能由理财师完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

13.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，（）。

A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

B.商业银行一律以外汇支付给投资者

C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

14.下列关于时间优先原则的表述中，正确的是()。

A.同一时点申报，按价格大小决定优先顺序

B.同一价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价住是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

15.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后

八.多选题(共15题)

1.大额可转让定期存单的特点有（

）。

A.记名

B.金额较大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮动的

E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

2.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有（）。

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

3.按照投资对象不同，基金可以分为（）。

A.债券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.货币市场基金

E.契约型基金

4.教育规划包括（

）。

A.长期教育规划

B.短期教育规划

C.子女教育规划

D.客户自身教育规划

E.高等教育规划

5.货币型理财产品的主要投资对象有（）。

A.国债

B.AAA级企业债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

6.下列选项中，属于代理的法律责任的有（

）。

A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

C.代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任

7.下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的有()。

A.持续、稳定、高速的GDP增长证券市场将呈现上升走势

B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升

D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

8.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有()。

A.银行终止权

B.托管机构

C.投资顾问

D.发行人

E.客户资产要求

9.个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。

A.所欠职工工资

B.所欠税款

C.其他债务

D.所欠职工社会保险费用

E.投资人的报酬

10.下列哪些内容可以出质?（

）

A.汇票、本票

B.建筑物

C.仓单

D.应收账款

E.可以转让的股权

11.个人税收规划的基本内容包括（）。

A.避税规划

B.节税规划

C.转嫁规划

D.目的性规划

E.合法性规划

12.理财师工作职责的要求（）。

A.了解自己的客户

B.提供专业化服务和加强客户关系

C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平

D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案

E.把自己认为最好的投资计划提供给客户

13.关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。

A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请

B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行

C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象

D.成长型基金投资对象—般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

14.合格理财师综合素质的标准5Cs代表（

）。

A.坚持以客户为中心(Client)

B.沟通交流能力(Communication)

C.协调能力(Coordination)

D.专业水平(Competence)

E.高尚的职业操守(commitmenttoethics)

15.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（）。

A.投资者教育

B.双方合作意愿

C.客户风险提示

D.投资者股票认知

E.客户的产品适合度

九.单选题(共15题)

1.放贷执行部门的主要职能包括审核银行内部授信流程的（）。

A.合法性、合规性、完整性和有效性

B.合法性、合规性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

2.小王在某行业从业多年，经验丰富，前年他辞职后自己开办了企业，继续干老本行，由此可推断企业成立的动机是()。

A.基于人力资源

B.基于技术

C.基于行业利润率

D.基于产品分工

3.对于信贷经营来说，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度

4.（）指标用于评价目标区域信贷资产的质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况，该指标值越高，区域风险越高

A.信贷资产相对不良率

B.不良率变幅

C.信贷余额扩张系统

D.不良贷款生成率

5.在客户经营管理状况的分析中，销售阶段的核心是()

A.市场

B.技术

C.进货

D.设备

6.按企业性质和组织形式细分，公司信贷客户包括（）。

A.第一产业部门、第二产业部门、第三产业部门

B.大型企业、中型企业、小型企业

C.工业企业、建筑业企业、批发企业、零售企业

D.国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业

7.当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，行业风险（）。

A.越大

B.越小

C.不变

D.不确定

8.资产收益率的，公式：资产收益率=税前净利润／资产平均总额×100％中，资产平均总额为（）。

A.(期初资产总额+期未资产总额)÷2

B.期初资产总额+期末资产总额

C.(期初资产总额一期末资产总额)÷2

D.期初资产总额-期末资产总额

9.贷款总结评价的内容不包括（）。

A.贷款基本评价

B.贷款管理中出现的问题及解决措施

C.其他有益经验

D.贷款综合效益评价

10.银行信贷人员必须充分地发现和理解企业集团间的关系，集团额度必须由一个对所有集团关系负责的()进行监管和控制。

A.信贷专员

B.会计主管

C.信贷经理

D.部门经理

11.（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

A.流动资金贷款

B.项目融资贷款

C.固定资产贷款

D.浮动资金贷款

12.以下关于客户财务分析的说法中，错误的是（）。

A.盈利是借款人偿债资金的唯一来源，客户盈利水平越高、持久性越强，债权风险越小

B.客户财务分析一般包含客户偿债能力、盈利能力和资金结构等方面的分析

C.客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置能力，也影响其偿债能力和盈利能力

D.所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额

13.（）是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.专门委员会

14.成长阶段关于企业信贷风险分析不正确的是（）。

A.成长阶段的企业代表中等程度的风险

B.必须进行细致的信贷分析

C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

15.一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆和资产使用效率四个变量，下列对于四个变量的描述，不准确的是（）。

A.公司利润率越高，销售增长越快

B.公司用于分红的利润越少，销售增长越快

C.公司资产效率越高，销售增长越快

D.公司财务杠杆越高，销售增长越慢

十.多选题(共15题)

1.对贷款客户的限制性条款主要包括（）。

A.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求

B.贷款担保方面的要求

C.对外担保的限制

D.对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求

E.资本出售的限制

2.下列关于贷款意向阶段客户经理应做到（）。

A.拟定下阶段公司目标计划

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.将储备项目纳入贷款项目库

D.以合理方式告知客户贷款正式受理

E.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

3.质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有()。

A.将质押资金转为定期存单单独保管

B.将质押资金转入银行名下保证金账户

C.将质押资金存放在本行活期存款账户

D.将质押资金封存

E.将质押资金存放于借款人处

4.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（）。

A.保险权益转让相关协议

B.贷款备案证明

C.企业动产抵押物登记证

D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件

E.股东或政府部门出具的支持函

5.不良贷款的成因主要有()。

A.社会融资结构的影响

B.宏观经济体制的影响

C.国际经济形势的影响

D.社会信用环境影响

E.商业银行自身及外部监管问题

6.以下关于商业信用的减少和改变的说法中，正确的有（）。

A.应付账款周转天数的下降意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商

B.对于发展迅速的公司来说，为了满足资产增长的现金需求，公司可能会延迟支付对供货商的应付账款

C.如果现金需求超过了公司的现金储备，那么应付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求的增加

D.应付账款周转天数的上升意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商

E.对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货

7.供应阶段的核心是进货，信贷人员对此阶段应重点分析（）。

A.付款条件

B.进货渠道

C.供货稳定性

D.货品质量

E.货品价格

8.项目清偿能力分析指标包括()。

A.资产负债率

B.贷款偿还期

C.流动比率

D.速动比率

E.投资回收期

9.下列属于银行流动资金贷款贷前调查报告内容的有（）。

A.借款人经济效益情况

B.借款人与银行的关系

C.对贷款担保的分析

D.还款来源分析

E.对流动资金贷款的必要性分析

10.下列属于授信额度的有()。

A.现金额度

B.各类保函额度

C.信用证开证额度

D.承兑汇票额度

E.提款额度

11.以下关于公司可持续增长率的描述正确的是（）。

A.利润率越高，销售增长越快

B.用于分红的利润越少，销售增长越快

C.资产效率越高，销售增长越快

D.财务杠杆越低，销售增长越快

E.用于分红的利润越多，销售增长越快

12.面对行业的周期性时，信贷人员应当(

)。

A.预测今后几年的经济趋势

B.只考虑本国的经济周期因素即可

C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款

13.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。

A.清晰的发展战略

B.科学的决策系统

C.严格的目标责任制

D.创新的会计原则

E.健全的人才培养机制

14.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有（

）的功能。

A.能够有效区分违约客户

B.能够估计各信用等级的违约概率

C.能够准确计量风险规模

D.能够具体确定风险额度

E.能够准确量化客户违约风险

15.市场价值法的优点主要在于()。

A.并不是所有的资产都有市场

B.它能够及时承认资产和负债价值的变化、

C.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

D.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E.银行可根据市场价格的变化为其资产定值

十一.判断题(共15题)

1.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。()

2.国别风险与其他风险是并列的关系。()

3.信贷资产风险分类的实质是评价债权被及时、足额偿还的可能性。（）

4.一般来说，处在启动阶段与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

5.项目建设条件分析中的内部条件是指拟建项目的人力、物力、财务资源条件。（）

6.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。（）

7.企业从银行获取贷款的行为属于直接融资。（）

8.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）

9.银行可以对自营贷款或特定贷款在计息之外收取某些费用。（）

10.H.G.莫尔顿在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出了预期收人理论。（）

11.从资产负债表看，红利支付可能导致资本净值的减少。()

12.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给金融机构的行为。（）

13.客户进货的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。（）

14.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（

）

15.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。

A.全行各系统各自的风险管理体系

B.全行统一的风险管理体系

C.单独设立的风险管理体系

D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系

2.根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A.并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％

3.风险评估的主要环节不包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险处理

D.风险应对

4.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

5.金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。

A.金融管理机构

B.金融监督机构

C.金融救助机构

D.金融业务机构

6.（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

7.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

8.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。

A.“认识你的交易对手”

B.“认识你的竞争对手”

C.“认识你的风险”

D.“认识你的业务”

9.（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.客户管理

B.资本管理

C.风险管理

D.时间管理

10.（

）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

11.金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（）。

A.变更公司监事

B.变更公司名称

C.调整业务范围

D.修改公司章程

12.下列属于商业银行内部风险因素的是()。

A.自主创新

B.经济

C.法律

D.社会

13.()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

14.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

15.设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1亿

B.2亿

C.3亿

D.5亿

十三.多选题(共15题)

1.《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（

）。

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

2.关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）

A.是一个动态的过程

B.受董事会、管理层和其他人员的影响

C.从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中

D.可用来识别可能影响企业的潜在事件

E.是未来结果的不确定性

3.银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

4.（

）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

5.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

6.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

7.美国金融消费者保护局的主要职责包括()。

A.加强消费者金融教育

B.适当提高投资门槛

C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管

D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

8.现有的票据和结算方式有()。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

9.下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

10.中央银行基准利率主要包括()。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

11.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

12.2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

13.根据《民法典》的规定，保证的方式有（）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

14.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

15.下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有()。

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

十四.判断题(共10题)

1.银保监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。（

）

2.消费金融公司不可以发行金融债券。()

3.商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入公司贷款进行管理。

4.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用X资本预期回报率。()

5.财务公司不可以向成员开展全部种类本外币的贷款业务。（）

6.债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的逆回购方向正回购方再次购回该笔债券的交易行为。（

）

7.科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。()

8.内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。()

9.任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。（

）

10.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

十五.单选题(共15题)

1.中国银行成立于（）年。

A.1912

B.1949

C.1948

D.1984

2.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了()。

A.以假币换取货币罪

B.私藏假币罪

C.持有.使用假币罪

D.购买假币罪

3.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（

）；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（

）。

A.10％；20％

B.20％；50％

C.30％；40％

D.30％；50％

4.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

5.客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。

A.封闭式净值型产品

B.开放式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

6.王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币10000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2000元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币8000元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是()。

A.金融工作人员购买假币罪

B.金融工作人员以假币换取货币罪

C.购买假币罪

D.金融工作人员出售假币罪

7.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A.货币贮存量

B.货币供应量

C.货币发行量

D.现金发行量

8.关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的

B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金

9.商业银行向某企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（

）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.并购贷款

D.房地产贷款

10.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。

A.金融犯罪的对象只能是人

B.金融犯罪的对象只能是金融工具

C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具

D.金融犯罪对象的金融工具不包括货币

11.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理

B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高

C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

D.加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本

12.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

13.（）合同成立。

A.发出要约时

B.承诺生效时

C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

D.撤回承诺

14.在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。

A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值

B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值

C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值

D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值

15.中国第一家外资银行是（）。

A.华俄道胜银行

B.丽如银行

C.中国通商银行

D.大清户部银行?

十六.多选题(共15题)

1.下列属于洗钱的常见方式的有()。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

2.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

3.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

4.非现场风险分析的主要内容有()。

A.资产质量分析

B.资本充足性分析

C.流动性分析

D.市场风险的分析

E.盈亏分析

5.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）。

A.是对风险偏好的定性描述

B.是风险偏好的具体体现

C.一般分为激进、稳健、消极三种类型

D.是为实现预期的增长和收益目标而设计的

E.选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改

6.销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（

）。

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

7.银行公司治理的组织构架包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东会

D.首席风险官

E.高级管理层

8.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

9.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审査意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

10.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人消费额度贷款

B.助学贷款

C.个人权利质押贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人汽车贷款

11.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

A.都是一种信用行为

B.具有相同的管理方式

C.都可分为活期存款和定期存款

D.都可分为个人存款和单位存款

E.都必须接受外汇管理局的管理

12.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.空头支票

E.划线支票

13.面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

14.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

15.银行的成本中心涵盖的机构包括()。

A.产品线

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.管理部门

十七.判断题(共15题)

1.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。

2.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

3.追索权是第一顺序请求权，付款请求权是第二顺序请求权。

4.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

5.受要约人对要约的内容作出实质性变更，要约失效。（）

6.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

7.负债业务．是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发行金融债券、从事同业拆借等。其中吸收公众存款是最主要的负债业务。()

8.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产和其他银行业金融机构发行的理财产品。

9.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（

）

10.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。()

11.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

12.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）

13.可转换债券可纳入监管资本中。（）

14.票据权利的行使，可以在任意时间或者地点进行。

15.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：

法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

2.答案：B

本题解析：流动性是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括：时间、成本和资金数量。

3.答案：A

本题解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

4.答案：D

本题解析：答案为D。标准法的缺点包括：①过分依赖于外部评级；②对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性；③没有考虑到不同资产间的相关性。D选项是《巴塞尔新资本协议》中标准法的优点。

5.答案：A

本题解析：单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

6.答案：B

本题解析：预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。

7.答案：A

本题解析：答案为A。缺口分析——衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法；久期分析——衡量利率变动对银行资产价值影响的一种方法，可见二者采用的都是利率敏感性分析方法。

8.答案：A

本题解析：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同和加工承揽合同等主合同。

9.答案：B

本题解析：B选项属于外部事件中的自然灾害。

10.答案：C

本题解析：C项，随着我国《商业银行资本管理办法（试行）》的实施，我国商业银行也开始逐步采用资本计量高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。2014年4月，银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。

11.答案：C

本题解析：信用风险暴露=400+200+(300-200)0.2=620万元。

12.答案：B

本题解析：风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

13.答案：A

本题解析：绝对收益=期末的资产价值总额一期初投入的资金总额=101000-1000130=1000(元)。

14.答案：B

本题解析：由于风险的存在，商业银行所获收益具有不确定性。在风险管理实践中，为了对这种不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的预期收益，即将不确定性收益的所有可能结果进行加权平均计算出的平均值，而权数是每种收益结果发生的概率。因此该金融产品的预期收益率=20％×0．8+10％×0．1-100％×0．1=7％。

15.答案：C

本题解析：利用内外部征信系统调查了解借款人的资信状况，除了上述三种途径，还可以通过法院获得，这些都是权威部门。

二.多选题1.答案：A、C

本题解析：

2010年银监会印发《商业银行稳健薪酬监管指引》该指引强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致，商业银行应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具有以下特征。

1.高度不确定性：气候变化是一个动态的过程，具有高度不确定性，且地球系统高度复杂，商业银行很难预测气候变化的发展以及对人类、生态系统和经济金融活动等方面的影响。商业银行通常关注气候变化的平均预期损失，对极端异常情况准备不足。

2.更长的时间跨度和长期影响：气候风险产生后，将在未来一段时间内发挥作用(如大气中的温室气体浓度),一些影响甚至在未来数10年甚至更长时间之后显现，超出了一般企业的业务规划和投资周期。因此，对气候风险的评估需要前瞻性的方法，而不能过度依赖于历史数据。

3.非线性：随着时间的推移，气候风险可能会出现不同程度的变化，一旦突破临界点，气候风险影响的严重性和范围都可能大幅增加。

4.全局性和系统性：气候变化带来的风险是全局性的，与社会、经济和金融体系相互作用，可能产生系统性效应和连锁效应。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有：达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险。同时，商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。同时在管理信用风险的时候也用到限额管理的方法，来降低信贷集中度。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

在风险偏好设置和实施的过程中，需要注意的问题是：①充分考虑利益相关者的期望；②将风险偏好与战略规划有机结合；③向业务条线和分支机构传导；④持续的监测与报告。

6.答案：B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

本题考查了几种期货的相关知识。目前已开发出的金融期货合约有三大类：一是利率期货，指以利率为标的的期货合约。包括以长期国债为标的的长期利率期货和以2个月的短期存款利率为标的的短期利率期货。二是货币期货，指以汇率为标的的期货合约，目的是规避汇率风险。三是股票指数期货，指以股票指数为标的的期货合约，不涉及股票本身的交割，股指期货以现金清算的形式进行交割。C的错误明显，股指期货是以股指为标的的期货合约。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求分为:第一,最低资本要求,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;

第二,储备资本要求和逆周期资本要求,包括2.5%的储备资本要求和0～2.5%的逆周期资本要求;

第三,系统重要性银行附加资本要求,为1%;

第四,第二支柱资本要求。《商业银行资本管理办法（试行）》实施后,通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

外部评级机构数据的收集主要来源于国际国别风险指南、穆迪投资者服务公司、标准普尔信用评级集团、经济学家情报中心、欧洲货币等。

10.答案：B、C、D、E