中原银行许昌分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中原银行许昌分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得

2.关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司的治理

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保全部风险被正确识别、优先排序

3.下列久期计算方法中，（

）能更好地体现隐含期权价值的变动。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麦考利久期

4.下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.损失数据收集

D.风险与控制自我评估

5.假设违约损失率（LGD）为14％，商业银行估计预期损失率最大值（BEEL）为10％，违约风险暴露（EAD）为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产（RWA）为（）亿元。

A.10

B.14.5

C.18.5

D.20

6.在国别风险的主要类型中，（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险

7.商业银行通常采取()的方式来应对规模巨大的灾难性损失。

A.利用资本金

B.购买商业保险

C.严格限制高风险业务／行为

D.提取损失准备金和冲减利润

8.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A.某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质

9.操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。

A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估

B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节

D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中

10.在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内审部门

11.下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（

）。

A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

12.《巴塞尔新资本协议》只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

13.商业银行个人信贷产品可以划分为（）。

A.个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款

B.个人信用贷款和个人消费贷款

C.个人零售贷款和个人信用贷款

D.个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款

14.假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权

15.下列关于我国商业银行流动性监管指标的说法，错误的是（??）。

A.流动性比例属于商业银行流动性监管指标

B.核心负债比例属于商业银行流动性监管指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管指标

D.净稳定资金比率不属于商业银行流动性监管指标

二.多选题(共15题)

1.战略风险来自（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

2.总敞口头寸一般有三种计算方法（）。

A.头寸限额

B.止损限额

C.累计总敞口头寸法

D.净总敞口头寸法

E.短边法

3.贷款定价通常由（）等因素决定。

A.资本成本

B.经营成本

C.风险成本

D.债务成本

E.股权成本

4.国别风险的计量与评估的等级有()

A.低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

5.以下各项中，属于区域风险预警的情况的有（）。

A.政策法规发生重大变化

B.区域经营环境的恶化

C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素

D.国家有关产业政策发生变化

E.产品出口的国家的贸易限制政策

6.核心雇员流失的风险具体体现为()。

A.核心员工的知识／技能缺乏

B.缺乏足够后援／替代人员

C.关键信息缺乏共享和文档记录

D.缺乏岗位轮换机制

E.核心员工超越授权的活动

7.市场风险计量管理报告，综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于（

）。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸

B.金融市场业务的盈亏情况

C.交易账簿风险价值与返回检验

D.压力测试开展情况

E.限额执行情况

8.下列对反向压力测试描述正确的有（

）。

A.反向压力测试是传统压力测试的补充手段

B.反向压力测试可能无法求得最优解，可能遗漏风险情景

C.反向压力测试是压力测试的子方法和并行测试方法

D.反向压力测试分为单一风险因子和多个风险因子

E.反向压力测试将压力测试情景作为外生变量

9.客户评级必须具有（）的功能。

A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势

B.能够有效防止违约风险

C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率

D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营

E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

10.商业银行风险管理部门的主要职责有（）。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.在限额违规的情况下及时向风险管理委员会报告

C.负责核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行复杂金融产品价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助作用

11.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

12.在建立流动性资产组合的时候，银行往往考虑的要素包括()。

A.负债方过度集中会带来负债不稳定

B.资产组合过度集中会带来平仓困难。在操作层面，银行需要订立管理细则来避免限额流动性组合的过度集中

C.由于变现能力取决于信用质量，银行应严格管理流动性组合的资产质量，订立进入流动性组合的资产的最低评级

D.流动性组合应避免过度复杂的结构性产品，集中在简单透明、易于估值的产品

E.低信用等级债券和结构性债券的市场变现能力在流动性危机中会快速下降

13.以下关于缺口分析的正确陈述有（）。

A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降

C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降

D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收人上升

E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

14.《中国2008--2012年反洗钱战略》确定，2012年前建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的()的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。

A.以防为主

B.打防结合

C.密切协作

D.以打为主

E.高效务实

15.CreditMonitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数这些变量包括（）。

A.企业贷款数额

B.企业资产市场价值

C.企业资产市场价值的波动性

D.市场收益率

E.企业资产账面价值

三.判断题(共15题)

1.银行监管原则是规范和检验银行监管工作的标杆。()

2.商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。（）

3.分散型的商业银行需要建立完善的风险管理部门。()

4.操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

5.商业银行交易账户中的所有项目均应按历史成本计价。（）

6.每个股票市场至少应包含两个用于反映股价变动的综合市场风险因素。()

7.流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。

8.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

9.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并有效融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。()

10.全面风险管理体系的三个维度依次为全面风险管理要素、企业目标、企业的各个层级。()

11.由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。（）

12.资本充足率=（一级资本一对应资本扣除项）／风险加权资产×100％。（

）

?

13.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。()

14.商业银行可以利用缺口分析法，针对特定阶段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。（）

15.银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。（）

四.单选题(共15题)

1.应收账款可用于申请（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

2.下列关于信用风险识别的说法中，错误的是()。

A.通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节

B.抵御、防范信用风险的核心是要正确衡量信用风险

C.信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断

D.风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

3.（）是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。

A.贷款担保

B.抵押担保

C.保证担保

D.质押担保

4.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易

5.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

6.个人抵押授信贷款的抵押物一般为()。

A.住房

B.机械设备

C.办公设备

D.公司股份

7.个人消费贷款不包括()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人消费额度贷款

D.个人住房贷款

8.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是（）。

A.承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收

B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

C.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款

D.贷款逾期180天以上的，贷款将对抵押物进行处置

9.商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是（）。

A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况

B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划

C.稽核中发现的主要问题及处理意见

D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况

10.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始的偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。

A.24

B.60

C.12

D.18

11.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产经纪公司

B.房地产开发商

C.房地产经销商

D.住房置业担保公司

12.个人住房贷款贷款流程中的风险主要内容不包括（

）。

A.贷款审查、审批中的风险

B.贷款受理、调查中的风险

C.贷款签约、发放中的风险

D.借款人主体资格风险

13.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

14.商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作的方式。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房地产建筑公司

D.房地产审批的政府机关

15.目前，个人信用报告主要用于（）。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘

五.多选题(共15题)

1.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付条件

B.支付金额

C.支付方式

D.支付时间

E.支付对象(范围)

2.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.支付评分卡

3.个人商用房贷款的借款人应具备的条件有（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.年龄在18周岁以上，60周岁以下

C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

D.在银行开立个人储蓄账户

E.具有完全民事行为能力的自然人

4.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

5.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有()。

A.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

B.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

C.个人贷款的对象必须是企业的法定代表人

D.合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人

E.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

6.个人住房贷款受理中的风险包括（）。

A.借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求

B.借款申请人所提交资料是否真实合法

C.贷款发放程序是否合规

D.个人信贷信息录入是否准确

E.借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定

7.在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有（）。

A.过去1个月的工资单

B.过去半年的银行卡对账单

C.过去1年的存折对账单

D.投资经营收入证明

E.房产证

8.在个人汽车贷款审批环节，贷款审批人应审查的内容有（）。

A.借款申请人是否符合贷款条件

B.贷款用途是否合规

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定

E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

9.贷款要素的内容有（）。

A.贷款对象

B.贷款利息

C.贷款期限

D.贷款方式

E.担保方式

10.个人住房贷款的信用风险主要表现为()。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的信誉风险

D.借款人拖欠贷款的历史记录

E.借款人的经营状况风险

11.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法利益，中国人民银行制定颁布了（）等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《征信业管理条例》

E.《银行信贷登记咨询咨询管理办法(试行)》

12.银行品牌营销途径包括()。

A.改变银行运作常规

B.传播品牌

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

E.为品牌创造影响力和崇高感

13.下列属于押品价值外部评估方式的是（）。

A.由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告

B.低信用风险信贷业务

C.保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务

D.首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)

E.由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估

14.对于金融机构来说，个人贷款业务具有（）的重要意义。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入

D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

15.下列属于防控个人教育贷款操作风险措施的有()。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

E.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

六.判断题(共15题)

1.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。()

2.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费、住宿费、生活费都按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）

3.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

4.个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施。()

5.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

6.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

7.借款人申请商用房贷款。购买某知名品牌开发商商业用房．按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）

8.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说，一般采用等额本金还款法。（）

9.国家助学贷款的借款人可以根据具体情况灵活选择多种还款方法，如等额累进还款法。（）

10.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期Et确定贷款期限。（）

11.个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，但展期期限不限。()

12.个人住房贷款是目前我国商业银行一项低资本消耗、低风险的业务。（）

13.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

14.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。（）

15.质押与抵押的区别在于，质押要登记才生效，抵押则只需占有就可以。f)

七.单选题(共15题)

1.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

2.境内个人有（）情形，不必外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇?

3.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为（）。

A.完全民事行为能力人

B.相对民事行为能力人

C.限制民事行为能力人

D.无民事行为能力人

4.不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能

5.下列关于基金特点的表述，不正确的是()。

A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益

B.基金通过有效的资产组合降低投资风险

C.基金的投资收益全部归基金投资者所有

D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

6.适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

7.以6％的年复利来计算，那么经过大约12年本金会翻（）番。

A.一

B.二

C.三

D.四

8.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿

9.可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得的信息是()

A.财务信息

B.非财务信息

C.初级信息

D.次级信息

10.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

B.愿意承担较高的风险，追求高收益

C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

11.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。

A.机构或专家推荐的文字

B.风险提示和警示性文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.基金业绩预测数字

12.基金宣传推介材料中可以登载的是（

）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

13.下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金

14.根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制

15.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型

八.多选题(共15题)

1.下列（）事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定。

A.提前终止基金合同

B.基金扩募或者延长基金合同期限

C.转换基金运作方式

D.确定基金份额申购、赎回价格

E.提高基金管理人、基金托管人的报酬标准

2.与有形市场相比，无形市场具有以下（

）典型特征。

A.交易场所不固定

B.交易范围比较广

C.交易时间相对较短

D.交易的种类多

E.分散交易

3.按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

4.下列关于封闭式基金的说法，正确的有()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

5.影响基金类产品收益的因素主要来自()。

A.基金所投资的对象产品

B.基金管理公司的资产管理

C.基金管理人员的业务素质

D.基金经理的投资管理能力

E.基金管理公司的分红方式

6.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。

A.擅自变更保险条款.提高或降低保险费率

B.挪用或侵占保险费

C.串通投保人、被保险人或收益人欺骗保险人

D.兼做保险经纪业务E、代理再保险业务

7.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.具备相应的学历水平

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

8.商业银行存在（）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。

A.推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的

B.由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

C.未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的

D.未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的

E.按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的

9.下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（）。

A.挪用或侵占保险费

B.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单

C.代理再保险业务

D.保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费

E.兼做保险经纪业务

10.李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收人为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（）

A.李先生的风险厌恶系数比较低

B.李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加

C.为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

D.李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

E.李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

11.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。

A.保证收益理财计划

B.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

12.教育规划包括（）。

A.长期教育规划

B.短期教育规划

C.子女教育规划

D.客户自身教育规划

E.高等教育规划

13.下列对期货特征的表述中，正确的有(??)。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

14.家庭财务现状综合分析包括（）。

A.家庭流动性现状分析

B.信用和债务管理现状分析

C.收支储蓄现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.家庭财务保障现状分析

15.商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质（

）

A.委托性质

B.受托性质

C.信托性质

D.顾问性质

E.代理性质

九.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《提保法》）的规定，下列财产不可以抵押的是()。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权

2.出口打包贷款是出口商当地的银行凭()开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A.出口商

B.出口商当地的银行

C.担保商

D.进口商当地的银行

3.下列属于直接融资的行为的是（）。

A.小李向建设银行贷款5万元专门用于企业的采购设备

B.小周通过金融机构借入资金12万元

C.A公司通过融资机构向B公司借款50万元

D.A公司向B公司投入资金5000万元，占有B公司49％的股份

4.固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（）。

A.借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策

B.借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程

C.新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例

D.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定

5.进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应约见尽可能多的（）。

A.基层人员

B.管理层人员

C.财务部门人员

D.生产部门人员

6.以下不属于杠杆比率的是（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.速动比率

D.利息保障倍数

7.以下关于风险预警法，表述不正确的是（

）。

A.黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

C.当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降

D.是一门新兴的交叉学科

8.（）是国家实现宏观调控的一种政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.本币贷款利率

9.1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种()。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技性贬值

10.毛利润率的计算公式为（）。

A.利润总额／销售收入净额

B.净利润／销售收入净额

C.营业利润／销售收入净额

D.销售利润／销售收入净额

11.下列关于重组贷款的说法，正确的是()。

A.需要重组的贷款应至少归为关注类

B.重组后仍然逾期的贷款，应至少归为次级类

C.重组后借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类

D.重组贷款的分类档次在至少3个月的观察期内不得调高

12.农产品收购季节到来之际，某企业向银行申请贷款用于农产品收购，这是由()。

A.长期销售增长引起的借款需求

B.季节性收购引起的借款需求

C.负债和分红变化引起的借款需求

D.资产变化引起的借款需求

13.对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A.财务状况

B.经营状况

C.管理状况

D.往来情况

14.当前我国银行业金融机构使用的主要是（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.书面合同

D.统一合同

15.关于借款人的权利和义务，下列选项表述错误的是（

）

A.应接受贷款人必要的监管

B.可以自主选择合作银行

C.有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.任何情况下不得向第三方转让债务

十.多选题(共15题)

1.项目不确定性分析主要包括（）。

A.盈亏平衡分析

B.投资利润率分析

C.清偿能力分析

D.敏感性分析

E.盈利能力分析

2.贷款抵押的风险防范措施包括（）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.贷款合同期限应覆盖抵押合同期限

E.根据评估价值打折扣后确定贷款额

3.不良资产的处置方式主要包括()。

A.现金清收

B.以资抵债

C.长期挂账

D.重组

E.呆账核销

4.下列关于抵押物保全的说法，正确的有（）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为

B.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金

D.若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

E.若抵押物的价值减少超过50％，则该抵押物上的抵押权消失

5.项目融资需求应关注（）。

A.存货周期

B.长期授信

C.项目可行性

D.项目批准

E.项目完工时限

6.下列有关个人住房贷款支付管理的说法，正确的有（）。

A.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B.采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件

C.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

D.采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中是事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况

E.贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，价差贷款支付是否符合约定用途

7.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的为（）。

A.长期销售增长旺盛时期

B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少

D.债务重构

E.额外或非预期性支出

8.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有()。

A.建立一致的、明确的违约定义

B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据

C.与传统的专家系统相结合

D.建立统一的信贷评估指引和操作流程

E.建立统一的关键要素指标

9.项目财务评估包括（）。

A.项目投资估算

B.资金筹措评估

C.项目清偿能力评估

D.项目基础财务数据评估

E.不确定性评估

10.在贷款决策中，为了对借款人形成整体评价，综合反映借款人的财务状况，可以使用的指标包括（）。

A.盈利能力指标

B.营运能力指标

C.偿债能力指标

D.评级推翻

E.激励约束

11.运用固定资产周转率进行实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，还要考虑的因素有（

）。

A.折旧及更新对固定资产净值的影响

B.不同企业折旧方法的差异

C.不同企业资产水平的不同

D.行业性质不同造成固定资产状况不同

E.行业不同造成销售收入不同

12.银团成员应按照()的原则自主确定各自授信行为。

A.信息共享

B.自主决策

C.风险共担

D.风险自担

E.独立审批

13.贷款审批要素的审定要点有（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.贷款金额

E.贷款利息

14.短期贷款报审材料的内容有（）。

A.借款申请文件

B.借款人资信审查文件

C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件

E.开户及保险

15.下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）。

A.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

C.可由银行自行评估

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

十一.判断题(共15题)

1.业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。（）

2.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。（

）

3.公司借款需求与借款目的的区别在于：借款需求强调借款发生的原因，而借款目的强调借款的用途。（

）

4.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（）

5.在贷款申请受理阶段，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。()

6.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。（）

7.所谓和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后1个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。()

8.损失赔偿金是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的违约金。（）

9.对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。（）

10.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润相同的情况下，存货周转率高,获取的利润就越多。

11.在信贷实践中，与流动资产有关的融资需求与长期融资需求无关。（）

12.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任，保证合同另有约定的，按照约定。（）

13.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。()

14.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

15.内部融资不能完全满足公司持续、快速的销售收入增长需求时，说明公司利润率低。（

）

十二.单选题(共15题)

1.下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

2.银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。

A.公平交易权

B.知情权

C.受尊重权

D.选择权

3.下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

4.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A.损失

B.次级

C.关注

D.可疑

5.代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行

B.人民银行

C.商业银行

D.邮政储蓄银行

6.由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.现金支票

B.普通支票

C.银行汇票

D.银行本票

7.下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力

8.银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司

9.不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性

10.以下不属于不良贷款的是（）

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

11.银行产品开发的流程第一步是（)

A.产品、客户需求调研分析

B.产品概念的形成与测试

C.制定营销策略

D.经营分析

12.利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。

A.改变商业银行外部经营环境

B.促进资源的优化配置

C.有利于商业银行开展金融产品创新

D.扩大商业银行经营自主权

13.资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。

A.外部监管

B.职责分工

C.员工培训

D.内部控制

14.（

）是债券票面利率与购买价格之间的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

15.每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（

）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

十三.多选题(共15题)

1.信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

2.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

3.银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

4.下列关于购车贷款的说法中，正确的有（

）。

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

5.银行绩效考评的原则包括（）。

A.重要性原则

B.客观公正原则

C.分类考评原则

D.独立原则

E.审慎性原则

6.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

7.网点营销渠道主要可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

8.客户风险管理机制应主要包括()。

A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案

B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等

C.建立客户风险管理负责制度

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有市场之外的新客户

9.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有()。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

10.内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

11.我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

12.下列关于市场细分的说法中，正确的有()。

A.根据整体市场上客户需求的差异性划分

B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据

C.把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

D.以影响客户需求和收益的某些因素为依据

E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

13.银行业金融机构应当从（

）方面做好从业人员行为管理。

A.招聘和任职

B.从业人员管理信息系统

C.行为守则和行为细则

D.举报和问责

E.评估和监测

14.下列属于公司贷款的有（）。

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

15.按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

十四.判断题(共10题)

1.信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

2.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

3.根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。

4.融资类信托业务包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。()

5.纯粹型金融控股公司的母公司自身也可以从事金融业务。()

6.财政政策工具包括利率、税收、国债等。（）

7.信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较长。（）

8.人员促销是指与一个或几个购买者进行交谈，对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣讲，以达到提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手段。()

9.通过金融交易中买卖双方相互作用过程形成的价格，可以使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能，并为金融资产交易提供价格依据。()

10.非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合。

十五.单选题(共15题)

1.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。

A.可疑

B.关注

C.损失

D.次级

2.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。

A.处以5千元以上5万元以下罚款

B.责令改正，并处5千元以下罚款

C.没收违法所得，并处5万元以下罚款

D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款

3.中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.提高就业率

C.提高生产力

D.促进国际收支平衡

4.根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

A.一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

D.一般保证，无责任保证

5.下列关于票据转贴现的描述，正确的是()。

A.金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

6.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（

）。

A.银行是否被骗

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.主观方面是否是故意

D.所侵犯的客体是否是贷款

7.《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

8.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

9.我国负责制定和执行货币政策的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.国务院

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

10.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

11.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

12.擅自设立金融机构罪犯罪的客体指()。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

13.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。

A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

14.下列关于存款的说法，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

15.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

A.借走资料原件

B.抄录资料原件

C.复印资料原件

D.对资料原件照相

十六.多选题(共15题)

1.下列属于流动资产的有（）。

A.货币资金

B.存货

C.应收票据

D.短期投资

E.应收账款

2.从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

3.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。

A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

4.商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为（）。

A.固定收益类理财产品

B.浮动类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品

E.商品及金融衍生品类理财产品

5.下列关于金融犯罪的说法，正确的有()。

A.主体违反了金融管理法规

B.主体可以是自然人，也可以是单位

C.主观方面应以非法占有为目的

D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一种图利犯罪

6.我国民事立法的基本原则包括（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

7.下列关于商业银行风险管理的的说法正确的有（）。

A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险

C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴

D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性

E.流动性风险通常被视为一种综合性风险

8.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

9.《民法典》中规定的担保方式有（）。

A.留置

B.质押

C.定金

D.抵押

E.保证

10.完善的公司治理结构中，应披露的公司治理信息有（）。

A.年度内召开股东大会情况

B.董事会的构成及其工作情况

C.监事会的构成及其工作情况

D.高级管理层成员构成及其基本情况

E.银行部门与分支机构设置情况

11.下列关于表见代理的说法，正确的有（

）。

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果

C.表见代理涉及三方当事人

D.表见代理的相对人主观上为善意

E.表见代理是广义无权代理的一种

12.以下关于合规风险定义正确的有()。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

13.下列属于银行的规模指标的有()。

A.定活比

B.生息资产占比

C.资产规模

D.存贷款规模

E.市值

14.商业银行应当每年（）地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。

A.具体

B.全面

C.及时

D.客观

E.详实

15.根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。

A.混合债

B.公司债

C.企业债

D.金融债

E.国债

十七.判断题(共15题)

1.中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国银行业监督管理委员会。

2.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

3.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）

4.经风险调整的资本回报率（RAROC）可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

5.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按时还本付息的风险。()

6.国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（

）

7.事业单位法人不以营利为目的。其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。（）

8.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。()

9.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。（）

10.开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。（)

11.借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）

12.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（）

13.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。（）

14.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。()

15.商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：D项，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。

2.答案：D

本题解析：声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。管理声誉风险的最好办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，预先做好应对声誉危机的准备，确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

3.答案：A

本题解析：对于具有隐含期权的金融工具，如按揭贷款、可赎回（或可卖出）债券，可以利用有效久期工具来计算久期。有效久期是指在利率水平发生特定变化的情况下债券价格变动的百分比，直接运用以不同收益率变动为基础的债券价格进行计算，能反映隐含期权价值的变动。

4.答案：B

本题解析：商业银行操作风险三大管理工具：风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测。

5.答案：A

本题解析：资本要求K=Max(0，LGD-BEEL)；风险加权资产(RWA)=K×12．50×EAD=Max(0，1GD-BEEL)×12．50×EAD=Max(0，14％-10％)×12．50×20=10(亿元)。

6.答案：D

本题解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

转移风险是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

7.答案：B

本题解析：对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险转移风险。

8.答案：B

本题解析：管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。

9.答案：C

本题解析：。本题考查的是操作风险评估原则的理解。实践表明，操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节。因此，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。

10.答案：B

本题解析：在风险管理的“三道防线”中，业务条线部门是第一道风险防线，风险管理部门和合规部门是第二道风险防线，内部审计是第三道风险防线。

11.答案：B

本题解析：B项错误，完善的信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。透明的信息披露对外部审计的影响具体表现在以下方面:一是消除信息不对称及降低代理成本的最有效途径，是公司治理机制的重要组成部分。二是降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。三是强化外部市场对经营者行为的约束，优化审计环境。四是将企业及企业经营者的行为充分"暴露"在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束。五是使投资、债券等市场运行基础更加稳固，有效性提高，同时促使企业和经营者的行为更加规范，审计风险得以降低。

12.答案：C

本题解析：。由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

13.答案：A

本题解析：目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类。

14.答案：B

本题解析：此题中6.5亿元相当于合约的执行价格，项目的市场价格低于执行价格，开发商行使“烂尾”的权利。所以，开发商相当于买入了看跌期权，而债权人则相当于卖出了看跌期权。

15.答案：D

本题解析：ABC项均正确，D项中净稳定资金比率属于商业银行流动性监管核心指标。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险来自四个方面，商业银行的经营目标还不能达到“战略”级别。

2.答案：C、D、E

本题解析：

总敞口头寸一般有三种计算方法：累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法、短边法。选项AB是市场风险限额指标。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额；资金成本包括债务成本和股权／其他成本。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高和高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

5.答案：A、B、C

本题解析：

区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。D、E选项属于行业风险预警的内容。

6.答案：B、C、D

本题解析：

核心雇员流失的风险具体体现为缺乏足够后援／替代人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制，所以B、C、D正确；A项属于知识技能匮乏；E项属于失职违规。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量管理报告，综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于：按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸，金融市场业务的盈亏情况，交易账簿风险价值与返回检验，压力测试开展情况，限额执行情况，全行汇率风险分析，银行账簿利率风险分析，以及市场风险管理建议等。故本题选ABCDE。

8.答案：A、B、D

本题解析：

反向压力测试一般不作为压力测试的子方法，而作为并行的测试方法，是传统压力测试的补充手段，弥补传统压力测试的部分不足。

按照、施压的风险因子，反向压力测试可以分为以下两类：单一风险因子反向压力测试、多个风险因子的反向压力测试。

在开展多个风险因子的反向压力测试时，有几点弊端值得关注:一是无法求得最优解。二是可能遗漏风险情景。三是最优解可能不是"可能的风险情景"。

反向压力测试将压力测试情景作为内生变量，采用最优化计算得到压力测试情景。

9.答案：A、C、E

本题解析：

客户评级必须具有两大功能：

①能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；

②能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。

故本题选ACE。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

。考查风险管理部门的主要职责。风险管理部门的主要职责有：首先，风险管理部门履行的一个非常具体但却至关重要职责是监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额。其次，风险管理部门负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估。最后，风险管理部门独特的地位使其可以全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供不可替代的辅导作用。

11.答案：A、B、D

本题解析：

选项C，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境和政策；选项E，商业银行应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在建立流动性资产组合的时候，银行往往考虑以下要素：(1)集中度管理。负债方过度集中会带来负债不稳定。资产组合过度集中也会带来平仓困难。在操作层面，银行需要订立管理细则来避免限额流动性组合的过度集中。(2)变现能力管理。由于变现能力取决于信用质量，银行应严格管理流动性组合的资产质量，订立进入流动性组合的资产的最低评级。同时，流动性组合应避免过度复杂