中国建设银行上海市分行2023年校园招聘80名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行上海市分行2023年校园招聘80名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵(质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品

2.法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于()。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.代理业务

3.下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

4.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%

5.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。根据以上案例描述，回答下列小题。6月6日后，A银行在“钱荒”中面临的最突出的内部管理问题是（）。

A.同业交易对手单一

B.未来一个月内现金流负缺口太大

C.在央行的备付金不足

D.利率迅速飙升到13.44％，市场同业“现金为王”

6.()是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

7.下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（

）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券

8.绝大部分金融工具都以（）为定价基础。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.商品

9.某银行2008年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（）。

A.1.33％

B.2.33％

C.3.00％

D.3.67％

10.下列属于信用风险限额指标的是（）。

A.产品或组合敞口限额

B.单一客户贷款集中度限额

C.敏感度限额

D.止损限额

11.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互独立、互不影响

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系

12.下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。

A.逆周期资本要求为0—2.5％

B.系统重要性银行附加资本要求为1％

C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8％

D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5％

13.国别限额可依据的因素不包括（）。

A.国别风险

B.业务机会

C.国家重要性

D.外部风险

14.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值

15.商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。

A.审慎评估法律和管制风险

B.确保客户信息的安全

C.选择资金较多的境外服务提供商

D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定

二.多选题(共15题)

1.商业银行逐步建立并完善的风险管理体系包括（）。

A.明确的风险偏好

B.稳健的风险文化

C.清晰的风险政策和流程

D.有效的内部控制与内部审计

E.良好的风险治理结构

2.商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）。

A.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险

B.银行支付清算系统突然中断运行

C.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑

D.房地产价格出现大幅度向下波动

E.部分行业出现集中违约

3.巴塞尔委员会提出，用标准法计算经济资本配置，银行至少应该满足的条件有（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

C.银行的资本充足率应该达到12.5%

D.银行应该连续三年盈利

E.银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统

4.行业环境风险因素主要包括（）。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.法律法规

E.产业成熟度

5.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。

A.存款大量流失

B.客户办理业务等候时间较长

C.所发行的股票价格大幅下降

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.债权人提前要求兑付

6.下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是（）。

A.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)

B.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

C.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配

D.以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

7.下列属于示例性预警信号的有（）。

A.银行收入增多

B.资产质量恶化

C.银行评级下降

D.股价大幅上涨

E.无法获得市场借款

8.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有()。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配

B.银行应当对交易账户和银行账户形成的外汇敞口加以区分

C.在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差形成的外汇总敞口

D.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

9.日常国别风险信息监测渠道中，外部评级机构数据的收集主要来源于()。

A.欧洲货币

B.经济学家情报中心

C.标准普尔信用评级集团

D.穆迪投资者服务公司

E.国际国别风险指南

10.商业银行在特定时段内需要借入的资金规模是由一定水平的()决定的。

A.客户规模

B.一定数量的流动性资产

C.发放的贷款

D.净利润

E.核心存款

11.商业银行声誉风险管理体系应包括（）。

A.对声誉风险事件的有效管理

B.有效的声誉风险管理制度

C.有效的公司治理架构

D.有效的声誉风险管理政策

E.有效的声誉风险管理流程

12.远期净敞口头寸中的远期合约包括()。

A.远期外汇合约

B.外汇期货合约

C.未到交割日的现货合约

D.已到交割日但尚未结算的现货合约

E.外汇期权合约

13.以下说法中，正确的有（）。

A.违约概率即通常所称的违约损失的概率

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

D.违约频率是分析模型作出的事前预测

E.违约频率可作为内部评级的直接依据

14.关于商业银行公司董事会的说法，正确的有()。

A.承担商业银行风险管理的最终责任

B.负责审批风险管理的战略、政策和程序

C.对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评

D.制定风险管理的程序和操作规程

E.负责拟订具体的风险管理政策和指导原则

15.纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历的阶段有（）。

A.专项风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

E.全面风险管理模式阶段

三.判断题(共15题)

1.流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。运用流动性比率/指标法，可以对商业银行未来特定时段内的流动性进行评估。（）

2.风险管理中常用的久期分析方法侧重于衡量利率变动对商业银行短期收益的影响。（）

3.商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。（）

4.市场风险具有明显的非系统性特征。(?)?

5.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。（）

6.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

(

)

7.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

8.外部审计方面，商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。()

9.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价。()

10.流动性缺口率不得低于10％。（）

11.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及风险管理委员会。()

12.一旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。()

13.有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

14.银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。()

15.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。()

四.单选题(共15题)

1.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

2.我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份、婚姻身份、（）、职业信息等。

A.投资信息

B.居住信息

C.资产信息

D.房产信息

3.个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

4.借款人须在贷款全部到期前（）天提出展期申请。

A.10

B.30

C.60

D.90

5.以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查（

）。

A.抵押物的剩余使用年限

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的成新度

D.抵押物的市场价值

6.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为三种，其中错误的是（）。

A.追随式定位

B.主导式定位

C.策略式定位

D.补缺式定位

7.个人经营贷款的担保方式不包括（）。

A.抵押

B.质押

C.信用

D.保证

8.目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”是()的演绎。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.组合还款法

9.在西方银行，银行营销人员的主力是（）。

A.客户经理

B.信贷人员

C.系统分析员

D.信贷分析员

10.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（

）。

A.以房产作抵押的，借款人应符合《物权法》《城市房地产抵押管理办法》的规定，并按要求办理抵押登记手续

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

D.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

11.个人汽车贷款的（）是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供访谈实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

A.个人背景调查

B.资信调查

C.贷前检查

D.贷后检查

12.“随心还”和“气球贷”属于（

）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

13.()和()，中国人民银行连续两次非对称下调人民币存贷款基准利率。

A.2012年7月6日；2013年6月8日

B.2012年6月8日；2012年7月6日

C.2012年6月8日；2013年7月6日

D.2012年6月8日；2013年7月8日

14.个人商用房贷款不能采取（）贷款方式。

A.保证

B.信用

C.履约保证保险

D.抵押

15.银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市场的行为是遵循（）。

A.可衡量性原则

B.可进人性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

五.多选题(共15题)

1.银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括()。

A.开发商资信状况

B.项目自有资金的到位情况

C.房屋销售前景

D.项目开发和销售的合作性

E.开发商经营状况

2.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害．开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

3.对个人经营贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

4.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

5.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在的原因包括（）。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

6.商用房借款合同的变更与解除情况包括()。

A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.需办理抵（质）押登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续

C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

E.借款人丧失民事行为能力

7.银行自身实力分析的内容包括（）。

A.银行的业务能力

B.银行的市场地位和市场声誉

C.政府对银行的特殊政策

D.银行领导人的能力

E.银行的财务实力

8.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

9.单一营销策略的特点包括（）。

A.针对性强

B.针对性差

C.营销渠道窄

D.营销成本高

E.适宜少数尖端客户

10.当发生下列情况时，贷款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为35万元人民币

C.借款人无法定期报告贷款人贷款资金支付情况

D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

E.借款人有重大不良信用记录

11.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的抵押物价值变化风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

12.农村金融机构应当以支持农户发展为基础，建立科学合理的农户贷款定期考核制度，对农户贷款的服务、管理、质量等情况进行考核，并给予一定的容忍度。主要考核指标包括但不限于（

）。

A.农户贷款户数、金额、工作量、农户贷款占比等

B.农户贷款到期本金回收率及增减变化

C.农户贷款到期利息回收率及增减变化

D.农户贷款不良率及增减变化

E.农户贷款不良贷款迁徙率及增减变化

13.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。

A.税务登记证明

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C.会计报表

D.企业资信等级

E.开发商的债权债务情况

14.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以（）。

A.到当地商业银行核实情况和更改信息

B.向所在单位提出书面异议申请

C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息

15.客户经理可以划分为()。

A.高级客户经理

B.一级客户经理

C.二级客户经理

D.三级客户经理

E.见习客户经理

六.判断题(共15题)

1.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

2.业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。（）

3.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

A.对

4.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。()

5.没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。()

6.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）

7.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照《物权法》和其他法律的规定设立担保物权。（）

8.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

9.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

10.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期91天以上的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）

11.消费贷和现金贷有相似性却又有明显区别。二者本质上都是满足不同层次的个人借贷需求，资金来源相似。但区别也很明显。（）

12.对于一手个人住房贷款而言，在借款购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

13.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

14.在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。（）

15.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取职能型营销组织。()

七.单选题(共15题)

1.下列关于税务规划的说法，不正确的是()。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

C.只能由理财师完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

2.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月前20日

B.第一周

C.第一个月

D.第一个月前10日

3.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入(

)元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800?

4.公司型基金的特点不包括（

）。

A.依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产

B.具有法人资格

C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

5.下列属于客户定量信息的是（）。

A.就业预期

B.风险特征

C.收入与支出

D.投资偏好

6.下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。

A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

7.根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品

8.()让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。

A.金币

B.纸黄金

C.黄金基金

D.条块现货

9.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

C.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

D.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

10.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（

）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

11.因重大误解订立的合同属于（

）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.效力待定合同

D.有效合同

12.关于年金，下列说法错误的是()。

A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金

B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金

C.递延年金是普通年金的特殊形式

D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8年

13.面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6％时，其目前的价格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

14.王先生投资某项目初始投人10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

15.下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，正确的是（）。

A.ETF与开放式基金有着本质区别

B.个人投资者可以在场外购买ETF份额

C.ETF不可以用现金申购或赎回

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

八.多选题(共15题)

1.下列关于年金的说法，正确的是（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.分期偿还贷款属于年金收付形式

C.年金额是指每次发生收支的金额

D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间

E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

2.在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（）。

A.还款能力

B.家庭现有经济实力

C.合理选择贷款种类及担保方式

D.家庭贷款需求E、预期收支情况

3.人生事件规划包括（）。

A.教育规划

B.就业规划

C.失业规划

D.移民规划

E.退休规划

4.QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外汇

E.债券

5.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.具备相应的学历水平

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

6.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

7.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。

A.当利率大于0，年金现值系数一定都大于1

B.当利率大于0，年金终值系数一定都大于1

C.当利率大于0，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于0，复利现值系数一定都小于1

E.当利率大于0，复利终值系数一定都小于1

8.下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。

A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

B.追求的是与客户建立一个长期的关系

C.服务的专业性很强

D.服务涉及的内容非常广泛

E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

9.以下关于金融市场的特点说法正确的有（

）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

10.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。

A.附送实物

B.抽奖销售

C.以低于成本价销售

D.认购费打折

E.附送基金份额

11.下列关于黄金价格的表述，正确的有()。

A.黄金的收益和股票市场正相关

B.在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化

C.黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡

D.黄金要求与实际利率水平的变化正相关

E.如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降

12.国内个人理财业务迅速发展的原因包括（）。

A.投资理财工具日趋丰富

B.居民财富积累

C.居民理财技能好

D.金融机构转型的客观需要

E.居民理财需求上升

13.客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是（）。

A.估计客户的收入最低时的情况

B.估计客户的收入最高时的情况

C.根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计

D.根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计

E.根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计

14.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

15.基金的流动性风险表现在（）。

A.基金组合中股票价格的波动

B.基金组合中债券价格的波动

C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

E.基金管理人操作失误

九.单选题(共15题)

1.以下不属于杠杆比率的是（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.速动比率

D.利息保障倍数

2.自有资金现金流量表从()的角度出发，以()为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。

A.债权人，全部投资(建设投资和流动资金)

B.投资者，全部投资(建设投资和流动资金)

C.债权人，债权人的全部借款额

D.投资者，投资者的出资额

3.下列关于贷款保证合同的说法中，错误的是()。银行从业考前【黑钻押题】，，

A.保证合同要以书面形式订立

B.书面保证合同只能单独订立

C.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷

4.下列选项中，不属于贷款审批要素内容的是（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.贷款金额

D.产品定价

5.关于贷款分类，下列说法错误的是（）。

A.贷款分类实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心

B.贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分

C.商业银行贷款分类的目的仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度

D.贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

6.关于信贷授权，下列说法错误的是（）。

A.对内授权与对外授权密切相关

B.对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础

C.信贷授权中的信贷是指银行业金融机构表内授信业务

D.合理授权是为了在控制风险的前提下提高效率

7.预收账款属于（

）。

A.流动资产

B.非流动资产

C.长期负债

D.流动负债

8.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。

A.诉后财产保全

B.诉前财产保全

C.诉中财产保全

D.诉讼财产保全

9.下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是（）。

A.借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B.借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征

C.借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

D.借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

10.以下关于行业内竞争程度的说法错误的是（）。

A.具有行业分散特点的行业，行业内竞争较激烈

B.具有行业集中特点的行业，行业内竞争程度低

C.高经营杠杆增加竞争

D.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度最小

11.在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（）。

A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司

B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业

C.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿

D.集团客户实力更强大

12.下列关于抵押物转让的说法，错误的是（）。

A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效

B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效

C.抵押权应与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权

13.贷款损失准备金的大小由()

A.预期损失的大小决定

B.实际发生的坏账额度决定

C.贷款额度决定

D.实际损失决定

14.一般来说，股东背景为外资背景的客户在经营、管理上所具有的特点为（）。

A.风险意识强，经营上精打细算

B.管理较多资金、技术力量较强，有可能通过关联交易转移利润

C.具有政策资源上的优势，行业竞争性强，管理效率低

D.管理较规范，有集团经营优势，关联方复杂，关联交易较多

15.()是指由两家或两家以上的银行，依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。

A.卡特尔贷款

B.辛迪加贷款

C.托拉斯贷款

D.康采恩贷款

十.多选题(共15题)

1.关于长期投资，下列说法正确的是()

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.属于负债引起的借款要求

E.在发达国家，银行会有选择地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司主营业务

2.下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（

）。

A.主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查

B.担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现

C.担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息

D.要审查保证时限是否到达借款合同期满

E.—般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人

3.下列选项中，属于首次放款的先决条件文件的有()。

A.法律类文件

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.税务类文件

4.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实的内容有（）。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

C.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章

D.核保必须是现场实地核保

E.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

5.以下属于真实的票据理论缺陷的有()。

A.局限于短期贷款不利于经济的发展

B.自偿性贷款随经济周期决定信用量，将加大经济的波动

C.大量发放缺乏物质保证的贷款，使信用膨胀风险上升

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围会越来越大

6.授信额度的决定因素有()。

A.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

B.贷款组合管理的限制

C.银行的客户政策

D.借款企业对借贷金额的需求

E.客户的还款能力

7.对工程总图布置合理性评估，主要应从（）方面进行。

A.生产工艺流畅性

B.是否符合土地管理和城市规划的要求

C.布置是否紧凑

D.是否符合卫生要求

E.能否节约用地

8.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称和住所

B.贷款用途

C.贷款金额

D.借贷双方的权利与义务

E.担保方式和违约责任

9.下列各项中，属于流动负债的有()。

A.应付票据

B.应收账款

C.预付账款

D.预提费用

E.应付工资

10.银行对贷款保证人的审查内容主要包括()。

A.是否具有合法资格

B.是否具有较高的信用等级

C.保证手续是否齐全

D.是否在银行开立保证金专用账户

E.净资产在担保债务中的情况

11.下列关于客户信用评级的表述中，正确的有（）。

A.客户信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小

B.符合《巴塞尔新资本协议》的商业银行内部评级模型，应建立在商业银行内部数据基础上

C.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能够有效区分违约客户，不同信用等级客户违约风险应随信用等级下降呈上升趋势

D.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能准备量化客户的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约概率误差控制在一定范围内

E.《巴塞尔新资本协议》内部评级高级法对客户风险评价，包含违约损失率的估计

12.下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（

）。

A.银行承兑汇票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.货币市场基金

E.公司债券和金融债券

13.公司贷款定价的基本方法主要有()。

A.成本加成定价法

B.价格领导模型

C.成本法

D.市场法

E.目标利润法

14.下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为（）。

A.利润率下降

B.支付分红

C.已额外或非预期性支出

D.持续销售增长

E.债务重构

15.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括的内容有（）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.当事人认为需要约定的其他事项

十一.判断题(共15题)

1.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。（）

2.在保证中，核保必须双人同去。()

3.根据《银团贷款业务指引》，银团费用中的代理费可根据代理行的工作量按年支付。（）

4.计算现金流量时，以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数进行调整。（）

5.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

6.商业银行贷款的流动性与效益性成正比。（）

7.贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，不受外部环境的影响。

8.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。（）

9.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

10.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

11.专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。（）

12.利息保障倍数属于偿债能力指标。()

13.在信贷实践中，与营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求有关。()

14.贷款分类除了帮助识别贷款的外在风险以外。还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题。从而有利于银行改善信贷管理水平。（）

15.贷款逾期后，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按照规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，但是对应收未收的罚息不需要计复利。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。

A.战略风险、声誉风险、合规风险

B.信用风险、战略风险、流动性风险

C.法律风险、信用风险、市场风险

D.市场风险、操作风险、国别风险

2.内部控制结构阶段最主要的特点就是将（

）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A.控制措施

B.控制环境

C.控制模型

D.内部审计

3.下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易

4.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

5.大额存单是银行存款类金融产品，属()性存款。

A.代理

B.附属

C.一般

D.专项

6.下列选项中，不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.违约风险

7.下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是()。

A.财政补贴

B.税收减免

C.限制进口

D.限制出口

8.中国银监会及其派出机构派出检查人员在现场检查中，可以采取的方式不包括()。

A.查阅、复制文件资料

B.采集数据信息

C.外部调查

D.进行暗访

9.托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

10.2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（

）。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域

11.金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面（），有的还要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.无法判断

12.某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：（1）在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务（营业）机构会计主管接替。（2）将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。（3）对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。（4）对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。（5）将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。

A.（3）与（4）

B.（1）与（3）

C.（1）与（2）

D.（2）与（5）

13.商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

14.以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

15.下列不属于不良贷款的是（

）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

十三.多选题(共15题)

1.金融危机发生的原因包括（

）。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

2.贷款的基本要素包括()。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

3.存款保险基金管理机构应履行的职责有()。

A.制定并发布与其履行职责有关的规则

B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准

C.确定各投保机构的适用费率

D.归集保费

E.管理和运用存款保险基金

4.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

5.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

6.下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有()。

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

7.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

8.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

B.违反规定开立银行结算账户

C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户

D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

E.在多家银行开立银行结算账户

9.下列各项中，属于间接融资工具的有()。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

10.根据《个人贷款管理暂行办法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.贷款金额超过500万元人民币的

B.单笔金额超过总借款8％的贷款资金支付

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

E.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

11.合规风险的识别和评估工作应当()。

A.与银行设定的经营管理目标紧密结合

B.与银行的内部控制环境相匹配

C.与银行的风险控制相结合

D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持

E.紧紧围绕银行的中心工作

12.一般而言，一国的金融体系应该由()组成。

A.金融市场

B.金融活动

C.金融场所

D.金融机构

E.其他要素

13.按照风险事故的来源，风险可以分为()。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

14.下列属于银行内部审计事项的有（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.与风险相关的资本评估系统情况

E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

15.同业拆借按期限长短可以分为()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1个月

E.4个月

十四.判断题(共10题)

1.按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。()

2.银行接到大规模投诉，应当及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。（）

3.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。（）

4.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()

5.普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。

6.银行业金融机构应承担消费者教育的责任，主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传，引导和培育社会公众的信用意识。()

7.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

8.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。

9.提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用是企业集团财务公司的基本定位之一。（）

10.“一行三会”2007年6月共同制定发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。（)

十五.单选题(共15题)

1.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融项目

B.经常项目

C.储备与相关项目

D.净差额与遗漏

2.同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。

A.负债业务和资产业务

B.资产业务和负债业务

C.中间业务和负债业务

D.表外业务和中间业务

3.在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

4.下列关于代理法律特征的说法，错误的是（）。

A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理行为的法律后果直接归属于代理人

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

5.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

6.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

7.银行监管的最高层次是（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

8.下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

9.银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。

A.资产管理业务

B.代保管业务

C.托管业务

D.代理业务

10.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。

A.GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B.失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。

11.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。

A.固定收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

12.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。

A.物权保证

B.一般保证

C.连带责任保证

D.债权保证

13.下列关于汇票的表述，正确的是()。

A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

B.银行汇票是由出票银行签发的

C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据

D.商业承兑汇票的付款人是银行

14.下列不属于商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金

B.存放同业款项

C.托收中的款项

D.在央行的超额准备金存款

15.我国商业银行所发行的金融债券，均是在（）上发行和交易的。

A.全国银行间债券市场

B.证券交易所

C.银行柜台

D.证券公司

十六.多选题(共15题)

1.治理通货紧缩的政策包括（）。

A.扩张性的财政政策

B.扩张性的货币政策

C.引导公众预期

D.减少信贷资金投入

E.提高利率

2.汇款的方式主要有（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

E.电子汇兑

3.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于8％

C.最近5年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年无重大违法、违规行为

4.下列关于《巴塞尔资本协议》的主要内容的说法中，正确的有()。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次

C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

D.在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求

E.在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”

5.下列属于信用卡特点的有（）。

A.一般有最低还款额要求

B.通常是短期、小额、无指定用途的信用

C.具有无抵押、无担保贷款性质

D.任何人均可使用信用卡消费

E.信用卡具有支付结算、额度提现等功能

6.刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。

A.审判机关

B.检察机关

C.侦查机关

D.行政机关

E.立法机关

7.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。

A.理财产品投资范围、投资比例

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品期限、成本、收益测算

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

8.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

9.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（）

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

10.经济全球化的表现包括（）。

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.金融管制逐步放松

11.关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。

A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

B.薪酬应随部分风险进行调整

C.薪酬结果应与风险结果匹配

D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符

12.内部评级法可分为（）。

A.初级内部评级法

B.高级内部评级法

C.中级内部评级法

D.零售内部评级法

E.非零售内部评级法

13.利率风险按照来源的不同，可分为（

）。

A.商品价格风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.重新定价风险

E.期权性风险

14.挪用资金的行为可以分为（

）。

A.超期未还型

B.超额未还型

C.营利活动型

D.非法活动型

E.非正当活动型

15.中国证券监督管理委员会的基本职能包括（）

A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理

B.加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策

E.统一监管证券业

十七.判断题(共15题)

1.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（）

2.物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。

3.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。（）

4.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）

5.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自登记时设立。（）

6.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。()

7.绝大多数国家都采用间接标价法。（

）

8.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

9.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

10.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

11.如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。()

12.银行冻结单位存款的期限不超过1年。()

13.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

14.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。（）

15.个性化分期还款协议的最长期限不得超过10年。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：。内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为不同抵（质）押品覆盖的部分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵（质）押品的顺序进行。

2.答案：B

本题解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票业务等。

3.答案：D

本题解析：一起操作风险损失事件，可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。

4.答案：A

本题解析：商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%。逆周期资本旨在确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境。

5.答案：B

本题解析：金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，在“钱荒”中无疑会使A银行雪上加霜，面临流动性危机。

6.答案：B

本题解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

7.答案：B

本题解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的货款组合，一些货款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的货款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信货资产等。通常最具流动性的资产是现金。

8.答案：A

本题解析：绝大部分金融工具都是以利率为定价基础的，影响利率变动的因素主要有经营成本、通货膨胀预期、中央银行货币政策、经济周期、国际利率水平、资本市场状况以及其他因素。

9.答案：D

本题解析：不良贷款包括次级、可疑、损失类贷款。不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款余额×100％=(400+1000+800)÷60000×100％=3．67％。

10.答案：B

本题解析：信用风险限额的限额指标一般包括单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额等。

11.答案：C

本题解析：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。

12.答案：C

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求分为：①最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；②储备资本要求和逆周期资本要求，包括2．5％的储备资本要求和0—2．5％的逆周期资本要求；③系统重要性银行附加资本要求为1％；④第二支柱资本要求。《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。多层次的监管资本要求既符合巴塞尔协议Ⅲ确定的资本监管新要求，与资本监管国际规则保持一致，又增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和个体风险。

13.答案：D

本题解析：国别限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。

14.答案：A

本题解析：答案为A。在这四种价值中，B、C、D项对市场价格的依赖性很强，只有名义价值是根据历史成本反映出来的，所以不具有实质性意义。

15.答案：C

本题解析：商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守以下原则：(1)审慎评估法律和管制风险。(2)确保客户信息的安全。(3)选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行逐步建立并完善风险管理体系，是对各类风险进行有效识别、计量、监测、控制的坚实保障，包括良好的风险治理结构、明确的风险偏好、稳健的风险文化、严格的风险限额、清晰的风险政策和流程、高效的风险数据与IT系统、有效的内部控制与内部审计。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：①国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑；②房地产价格出现较大幅度向下波动；③贷款质量和抵押品质量恶化；④授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约；⑤部分行业出现集中违约；⑥部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险；⑦其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情景。

3.答案：A、B、E

本题解析：

。巴塞尔委员会提出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足如下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统；③银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。E项属于行业经营风险因素，与题干不符。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性风险预警指标/信号包括：①内部指标/信号（表现为盈利水平下降等）；②外部指标/信号（表现为所发行的股票价格下跌等）；③融资指标/信号（表现为存款大量流失、债权人提前要求兑付，造成支付能力不正、银行被迫从市场上购回已发行的债券等）。A、D、E三项属于融资指标/信号；C项属于外部指标/信号；B项客户办理业务等候时间较长可能是由于工作人员对业务不熟悉，办理业务效率低，并不一定是流动性风险的预警信号。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

。D选项应改为：以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷，促使商业银行将收益与风险直接挂钩，体现了业务发展与风险管理的内在平衡，实现了经营目标与绩效考核的协调一致。

7.答案：B、C、E

本题解析：

一些示例性的预警信号：银行收入下降、资产质量恶化、银行评级下调、无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大、股价大幅下跌、资产规模急速扩张或收购规模急剧增大、无法获得市场借款。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

在进行敞口分析时，银行不只需分析外汇总敞口，还需要分