中国建设银行2023年校园招聘人数统计笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行2023年校园招聘人数统计笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.外部的盗窃、抢劫行为属于（）。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素

2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（

）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

3.（）对战略风险管理的结果负有最终责任。

A.战略管理部门和战略规划部门

B.客户和消费者

C.银行员工和投资者

D.董事会和高级管理层

4.关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?

5.商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法由()制定。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院反洗钱行政主管部门

D.反洗钱监测分析中心

6.（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。

A.标准法

B.关键风险指标

C.高级计量法

D.内部评级法

7.（

）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

8.下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定理事会

9.某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

10.下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。

A.每日客户存取款

B.贷款发放／归还

C.存贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

11.关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算

12.中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.努力提高金融地位，维护金融稳定

13.现金头寸指标等于()

A.（现金头寸+应收存款）/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.流动资产/总资产

14.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%

15.商业银行绩效考评应坚持的原则是()。

A.公平公正

B.诚实信用

C.综合平衡

D.客观公正

二.多选题(共15题)

1.商业银行市场风险管理体系包括下列（）内容。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.可靠的独立验证机制

C.全面的市场风险管理政策与流程

D.严格的内部控制和审计

E.完备、可靠的IT系统

2.国别风险预警和应急处置包括（）。

A.建立国别风险预警机构

B.完善风险信息监控

C.加强风险控制

D.健全预警信息传递机制

E.准确把握预警等级

3.有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括(?)。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸

B.头寸的盈亏情况

C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议

D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况

E.市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理

4.下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

B.有助于将风险挑战转变为成长机会

C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

D.能最大限度地避免经济损失

E.减少法律争议、诉讼事件

5.信用风险监测是商业银行风险管理流程中的重要环节，商业银行需借助许多方法来完成，当其对单一客户进行风险检测时，需要借助的方法有（）。

A.6C法

B.客户信用评级方法

C.贷款分类方法

D.信用评分方法

E.组合管理方法

6.监管机构对银行业金融机构进行审慎有效监管的主要目标有()。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益

B.增进市场信心

C.推动银行业资产规模的快速增长

D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

E.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

7.利率风险按照来源不同，可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

E.国家风险

8.操作风险管理与控制情况报告中包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.已确认的重大操作风险损失

C.潜在的重大操作风险损失

D.操作风险及控制措施的评估结果

E.关键风险指标监测结果

9.面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要原因是()

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

C.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益

D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

10.风险限额管理原则包括（）。

A.限额种类覆盖风险偏好范围内的各类风险

B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长率、流动性）

C.强调集中度风险

D.全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家／地区、担保物类型、产品等）

E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

11.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

12.下列属于操作风险缓释措施的有(?)。

A.制定应急和连续营业方案

B.建立完善的风险监管体系

C.购买保险

D.业务外包

E.计提预期损失

13.以下情况说明商业银行流动性风险高的有（）。

A.大型商业银行的大额负债依赖度为50%

B.现金头寸指标低

C.贷款总额与核心存款的比率小

D.贷款总额与总资产的比率高

E.易变负债与总资产的比率大

14.商业银行的表内外资产划分为交易账簿和银行账簿的目的有（）。

A.准确计量市场风险资本

B.实施有效的市场风险管理

C.以公允价值计量银行资产

D.建立管理会计系统

E.真实反映银行财务状况

15.影响利率变动的因素主要有（）。

A.经营成本

B.通货膨胀预期

C.央行货币政策

D.经济周期

E.国际利率水平

三.判断题(共15题)

1.银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。（）

2.流动性风险管理的第一步是了解银行的经营环境、资产负债结构以及业务特点，对银行的流动性风险形成定性判断，识别出银行主要的流动性风险点，从而针对性地运用流动性风险管理工具。（

）

3.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

4.商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（

）

5.马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等干1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）

6.风险对冲指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。（

）

7.独立性和主观性是审计服务内在价值的根本，独立性被看作审计职能(一般是指组织上)的一种属性，而主观性则是内部审计师的属性。（）

8.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。（）

9.声誉危机管理只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。（）

10.VaR意味着可能发生的最大损失，并不是即将发生的真实损失。（）

11.权重法下，所有资产类别都对应相同的风险权重。（）

12.商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同制定并执行风险管理策略。()

13.商业银行在计量资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除商誉、其他无形资产项目，因为当银行遇到金融危机时，这些被扣除的项目无法变现。（）

14.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的具体描绘。（）

15.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前的资源制约等诸多方面的内容，不包括未来的资源制约。（）

四.单选题(共15题)

1.从产品上分，中国银行业营销人员分为（）。

A.高级经理、中级经理、初级经理

B.职业经理、非职业经理

C.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

D.营销决策人员、营销主管人员、营销员

2.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。

A.只能用于解决借款人本人伤病就医时的资金短缺问题

B.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

C.贷款对象能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

D.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理

3.授信额度通常可达抵押房产评估价值的（），商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

4.在银行个人贷款定向营销中，与客户的交流阶段的步骤为（）。

A.感觉一认知一获得一发展一保留

B.认知一获得一感觉一发展一保留

C.保留一感觉一认知一获得一发展

D.获得一感觉一认知一发展一保留

5.个人汽车贷款的特征不包括（）。

A.是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.业务办理不是由商业银行独立完成的

C.营销渠道单一

D.风险管理难度相对较大

6.下列关于个人汽车贷款原则的说法中，错误的是()。

A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向

7.个人商用房贷款的贷款发放要遵循()的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。

A.审贷与放贷分离

B.诚信申贷

C.协议承诺

D.实贷实付

8.个人征信系统的个人基本信息不包括（

）。

A.个人身份

B.职业信息

C.配偶身份

D.信用交易信息

9.商业助学贷款的偿还原则是()

A.先收本、后收息、部分到期、本随利清

B.先收息、后收本、全部到期、利随本清

C.先收本、后收息、全部到期、利随本清

D.先收息、后收本、部分到期、利随本清

10.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（）。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

11.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

12.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

13.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.借款申请人所在学校情况调查

14.以下各项中，不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

15.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。

A.可衡量性原则

B.可进人性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

五.多选题(共15题)

1.当担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作（）

A.涉嫌重大经济犯罪

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

2.根据《住房公积金管理条例》，职工（）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系

B.购买自住住房

C.出境旅游

D.偿还购房贷款本息

E.离休、退休

3.贷款人应履行尽职调查职责，尽职调查必须遵循（）的原则。

A.及时

B.真实

C.准确

D.完整

E.有效

4.以下关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行

C.公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法

D.贷款期限在1以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法

E.目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式

5.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录

B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金

C.借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目

D.开办企业的日客流量和营业/销售额

E.开办企业的主要结算账户(对公、个人）银行对账单

6.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。

A.促进经济可持续发展

B.提高社会诚信水平

C.促进经济增长，改善经济增长结构

D.维护金融稳定，扩大信贷范围

E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险

7.按照客户集中程度，将个人贷款营销渠道分为（

）。

A.定向营销

B.现场营销

C.高位营销

D.媒体营销

E.非定向营销

8.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括（

）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

E.组合还款法

9.采用质押担保方式的，质物可以有（）。

A.凭证式国库券

B.单位定期存单

C.个人定期储蓄存款存单

D.个人活期储蓄存款存折

E.国家重点建设债券

10.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景.在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.注册资金达到一定规模

E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

11.银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有（）。

A.税务登记证明

B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

C.经营业绩

D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

E.企业资信等级

12.个人对信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理()。．

A.向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出异议申请

B.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请

C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映

D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

E.向中国人民银行征信中心提出异议申请

13.社会、人口与文化环境包括（）。

A.信贷客户分布与构成

B.购买金融产品的模式与习惯

C.人口构成结构的变化

D.劳动力的结构与素质

E.社会思潮和社会习惯

14.下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为l～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

15.在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险主要包括（）。

A.以借款人的自有住房作抵押

B.保险公司的履约保证保险

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的保证担保

E.以借款人所购车辆作抵押

六.判断题(共15题)

1.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（

）

2.对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

3.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

4.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

5.未成年人不得申请国家助学贷款。（）

6.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，可以适当上浮。（）

7.校园地国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

8.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。（）

9.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

10.下岗失业人员小额担保贷款的“微利贴息”原则是指贷款享受财政一定比例的贴息，逾期、延长期限内不贴息。()

11.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

12.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民及外国人

13.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

14.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

15.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

A.对

七.单选题(共15题)

1.下列债券不可上市流通的是（

）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债

2.假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％

3.政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是（）。

A.实物国债

B.凭证式国债

C.储蓄国债

D.记账式国债

4.从本质上说，回购协议是一种()。

A.信用贷款

B.融资租赁

C.以证券为质押品的质押贷款

D.金融衍生品

5.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（）。

A.远期合约

B.期货合约

C.期权合约

D.即期合约

6.个人理财业务最早在（）兴起并首先成熟。

A.英国

B.美国

C.德国

D.中国

7.根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类（）

A.投资管理业务

B.理财业务

C.财富管理业务

D.私人银行业务

8.下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。

A.沪深300指数

B.恒生股票价格指数

C.深证成分股指数

D.上证综合指数

9.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（

）。

A.理财目标是定量信息

B.负债情况是定量信息

C.保单信息是定性信息

D.储蓄情况是定性信息

10.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。

A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任勿

B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

11.下列选项不属于人生事件规划的是()。

A.教育规划

B.投资规划

C.退休规划

D.遗产规划

12.下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具

13.下列关于另类投资的说法中，错误的是（

）。

A.对另类资产的投资称为另类投资

B.另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的

C.另类资产多属于新兴行业或领域

D.另类资产与宏观经济周期的相关性较强

14.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业从业人员资格认证办公室

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

15.年金是在某个特定的时间段内一组时问间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是（）。

A.养老金

B.房贷月供

C.定期定额购买基金的月投资款

D.每月家庭日用品费用支出

八.多选题(共15题)

1.影响分红险产品收益的主要因素包括（

）

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

2.对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定．以下（

）描述是错误的。

A.销售人员可以是不具有理财从业资格的人员.销售过程应当使用统一的规范用语.妥善保管客户信息，履行相应的保密义务

B.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意

C.销售过程的风险确认可以低于网点标准

D.销售过程应当录音并妥善保存

E.从业人员应明确告知客户销售的是理财产品.不得误导客户

3.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）。

A.本行过往产品业绩

B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营运程中存在的各类风险

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

4.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（）。

A.有商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

5.结构性存款嵌入的金融衍生品主要包括()。

A.利率

B.汇率

C.商品价格

D.指数

E.债券价格

6.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（

）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释

E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

7.下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有（

）。

A.PV

B.FV

C.PMT

D.DAT

E.I／Y

8.当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有()。

A.定金责任

B.采取补救措施

C.违约金责任

D.强制履行

E.赔偿损失

9.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。

A.当利率大于0，年金现值系数一定都大于1

B.当利率大于0，年金终值系数一定都大于1

C.当利率大于0，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于0，复利现值系数一定都小于1

E.当利率大于0，复利终值系数一定都小于1

10.定量信息包括（）。

A.家庭储蓄额度

B.家庭各类支出额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭各类负债额度

E.家庭各类资产额度

11.一般而言，房地产投资的特点包括(??)。

A.政策风险相对较大

B.价值升值效应

C.财务杠杆效应

D.变现性相对较差

E.投资门槛相对较低

12.下列属于结构性金融衍生品的特点的是（）。

A.一般风险很低

B.以场外交易为主

C.传统金融工具与衍生工具相结合

D.灵活性强

E.无风险

13.下列属于国内个人理财业务迅速发展的原因的有（）。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

14.下列关于基金赎回的说法正确的有（）。

A.基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为

B.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有2000份)

C.基金销售机构可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定

D.对于赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则，即份额注册日期在前的先赎回，份额注册日期在后的后赎回

E.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

15.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。

A.股指期货合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.股权类资产的远期合约

九.单选题(共15题)

1.商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。

A.销售业绩

B.技术水平

C.偿债能力

D.信息披露

2.红色预警法重视（

）。

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析与定性分析相结合

D.警兆指标循环波动特征的分析

3.下列财务报表中属于辅助报表的是（

）。

A.现金流量表

B.资产负债表

C.借款还本付息表

D.流动资金估算表

4.客户的还贷能力不包括（

）。

A.现金流量构成

B.保证人的经济实力

C.客户与银行关系

D.主营业务状况

5.（）是指银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

A.借款（或债券偿付）保证

B.投标保证

C.预收（付）款退款保证

D.付款保证

6.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为()。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.信用贷款

D.留置贷款

7.下列各项中，不可认定为呆账的是（）。

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，且连续3年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

D.余额在50万元(含50万元)以下的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权。

8.在项目财务分析的财务预测审查中，下列税金中，不应该从销售收入中扣除的是()。

A.城市维护建设税

B.企业所得税

C.资源税

D.营业税

9.（）是经济周期最重要的参数。

A.时间跨度和幅度

B.现金流

C.净利润

D.销售总额

10.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。

A.法人

B.经济组织

C.非自然人

D.自然人

11.（）是判断贷款正常与否的最基本的标志。

A.贷款目的

B.还款来源

C.未来的还款意愿和还款行为

D.贷款在使用过程中的周期性分析

12.商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表。下列有关收集财务报表的表述中，错误的是（）。

A.新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求

B.若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表

C.对经审计和未经审计的财务报表应区别对待

D.只需要向借款人索取上2年经审计的财务报表和近期月报表

13.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。

A.业需要增加存货来增加资产持有

B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑

C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间

D.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险

14.利润表是根据()原理编制的。

A.负债+所有者权益=资产

B.收入-费用=利润

C.负债+所有者权益+收入-费用=资产

D.资金来源=资金运用

15.乡镇企业所拥有的土地使用权()作为贷款的担保。

A.不允许抵押

B.经主管部门同意后，可以单独抵押

C.可以单独抵押

D.不得单独抵押

十.多选题(共15题)

1.挪用贷款的情况一般包括（）。

A.用贷款进行股本权益性投资

B.用贷款进行有价证券、期货等投机

C.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务

D.套取贷款，相互借贷以获取非法收入

E.借款企业挪用流动资金用于职工福利

2.下列属于有关经营者的预警信号的是（）。

A.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

B.财务报表呈报不及时

C.各部门职责分裂

D.冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场

E.销售额下降

3.下列关于农户联保贷款的说法，正确的有（）。

A.农户联保贷款实行“多户联保、按期存款、个人申请、分期还款、周转使用”的管理办法

B.借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款

C.农户联保贷款实行一次性偿还本息的方式

D.农户联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年(不得超过联保协议的期限，一般为3或5年）

E.在联保协议有限期内，贷款人本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款

4.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑()。

A.控股股东行为的规范

B.对内部控制人的激励约束

C.董事会的结构

D.公司运作

E.信息披露

5.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称和住所

B.贷款用途

C.贷款金额

D.借贷双方的权利与义务

E.担保方式和违约责任

6.根据商业银行审贷分离原则的要求，下列属于商业银行信贷审查岗职责的有()。

A.审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.审查授信业务的主要风险点

C.对客户进行信用等级评价，撰写调查报告

D.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

E.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查

7.贷款人有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款的选项是()

A.违反规定代垫委托贷款资金的

B.没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

C.没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

D.没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

E.未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的

8.按照贷款期限划分，公司信贷分为()。

A.透支

B.短期贷款

C.中期贷款

D.长期贷款

E.永久贷款

9.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

10.下列选项中，属于盈利能力分析的指标有（）

A.销售毛利率

B.成本费用利润率

C.资产负债率

D.现金债务总额比

E.流动比率

11.公司信贷产品主要包括（）。

A.固定资产贷款

B.银团贷款

C.绿色信贷

D.项目融资

E.贸易融资

12.商业银行可接受的财产质押有（）。

A.出质人所有的或有处分权的机器设备

B.汇票

C.字画

D.国家机关的财产

E.依法可转让的基金份额

13.下列关于财产保全的说法中，正确的有（）。

A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失

B.银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失

D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施

E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施

14.短期贷款报审材料的内容有（）。

A.借款申请文件

B.借款人资信审查文件

C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件

E.开户及保险

15.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，具有()情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A.支付对象明确且单笔支付金额较大

B.贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

C.支付对象明确且单笔支付金额较小

D.贷款人与借款人新建立信贷业务关系且贷款人信用状况较好

E.贷款人认定的其他情形

十一.判断题(共15题)

1.（2017年真题）一般情况下，流动比率小于速动比率。（

）

2.（2016年真题）法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。（

）

3.客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。（）

4.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限根据回款周期合理确定。

5.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。（）

6.（2017年真题）提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（

）

7.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款效益性的调查。（）

8.贷款的风险水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。（）

9.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

10.关键流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。（）

11.银行进入某一市场是期望能够有利可图的，如果市场规模过大，银行进入后很可能难以获得发展。()

12.银行在处置不良贷款的过程中收到的抵债资产，原则上不能对外出租。但对符合一定条件的抵债资产，可在处置时限内暂时出租。（

）

13.银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。（）

14.普通准备金在一定程序上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。()

15.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的20％。()

十二.单选题(共15题)

1.欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过（）亿欧元或满足其他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300

2.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

3.下列不属于银行二级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备

B.实收资本

C.二级资本工具

D.少数股东资本可计入部分

4.（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

5.银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。

A.职业道德

B.社会责任

C.专业技能

D.企业文化

6.（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人医疗贷款

7.重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国华融资产管理公司

D.中国长城资产管理公司

8.下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.风险转移可分为保险转移和非保险转移

C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人

D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿

9.（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务

10.下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是()。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度

11.下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

12.下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

13.中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

A.董事会

B.会员大会

C.股东会

D.证监会

14.以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A.柜员为实名客户开立账户

B.有价单据实行专人管理、柜员领用

C.定期核对账务

D.管库员单人管库

15.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

十三.多选题(共15题)

1.银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

2.商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（

）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为

3.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括（）。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

4.商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

5.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

6.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

7.以下属于核心一级资本的是()。

A.一般风险准备

B.未公开储备

C.资本公积

D.未分配利润

E.实收资本

8.信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

9.在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。

A.提款期

B.宽限期

C.拖延期

D.还款期

E.延后期

10.货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

11.货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险制度

12.外部事件引发的操作风险包括()。

A.外部欺诈、盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

13.我国银行监管改革的内容包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构调整，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

E.多措并举，全力支持实体经济发展

14.货币政策的构成部分有()。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

15.发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.绩效标准

D.相对业绩标准

E.绿色绩效

十四.判断题(共10题)

1.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。()

2.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。()

3.良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。（

）

4.《中国银行业自律公约实施细则》适用于中国银行业协会全体会员单位。

5.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）

A．正确

B．错误

6.根据《中华人民共和国商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。同时，按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对单一集团客户授信余额不得超过其资本净额的15％。（）

7.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

8.商业银行可以发放无指定用途的个人贷款。（）

9.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。因此，债券回购的交易量要远小于同业拆借。()

10.风险识别是在风险分析的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（）

十五.单选题(共15题)

1.（）标志着银行监管制度的正式确立。

A.法律制度

B.监管模式

C.监管目标

D.监管原则

2.（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

A.承诺业务

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.信贷证明业务

3.同一财产抵押权与留置权并存时，()优先受偿。

A.抵押权人

B.留置权人

C.按时间先后顺序

D.按事先约定

4.下列属于违法发放贷款罪的主体是()。

A.银行存款

B.金融机构工作人员

C.银行信贷资金

D.金融机构自有资金

5.下列关于汇率的表述，不正确的是（）。

A.汇率就是两种不同货币之间的比价

B.人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6.82为直接标价法

C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.49为间接标价法

D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升髙表示本国货币升值

6.中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买人证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

7.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.购买、使用假币罪

D.持有假币罪

8.中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的()。

A.信息披露监管

B.现场检查

C.非现场检查

D.监管谈话

9.中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

10.在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.相关人员关系调查

B.深入调查

C.严格审核

D.面谈

11.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

12.下列不属于商业银行的终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

13.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（

）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

14.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。

A.法人

B.民事主体

C.公民

D.完全民事行为主体

15.王某在2011年9月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

十六.多选题(共15题)

1.商业银行自我监管是通过（）实现的。

A.内部治理

B.内部监管

C.内部控制

D.内部审计

E.内部约束

2.国际收支包括（）。

A.贸易项目

B.经常项目

C.非经常项目

D.资本项目

E.企业信贷

3.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.报告风险管理目标与标准的差异

C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果

E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

4.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项

D.员工中所有违法违规处理结果

E.其他重大事项

5.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉

D.遵守法律法规

E.具备所需的职业判断能力

6.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有（）。

A.投标保函

B.预付款保函

C.融资租赁保函

D.关税保函

E.借款保函

7.商业银行发行金融债券应具备的条件包括()

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

8.下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有()。

A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

9.按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.继受取得

D.善意取得

E.恶意取得

10.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失.非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

11.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

12.资本充足率公式中的商业银行风险加权资产包括()

A.一级资本

B.二级资本

C.信用风险加权资产

D.市场风险加权资产

E.操作风险加权资产

13.下列关于利息的说法，正确的有()。

A.利息是剩余产品价值的一部分

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息属于信用活动的经济范畴

D.利债务人支付给债权人的报酬

E.利息是是资金的价格

14.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.债券回购

D.同业拆借

E.发行金融债券

15.商业银行开展理财业务应当满足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市场交易

C.业务隔离

D.风险隔离

E.集中统一管理

十七.判断题(共15题)

1.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

2.银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。（）

3.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

4.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（）

5.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

6.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

7.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）

8.情势变更是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化．如继续履行合同将会造成显失公平的后果。在这种情况下，允许当事人变更合同的内容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

9.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

10.我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。（）

11.保险合同的当事人包括被保险人和受益人。

12.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。

13.借记卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

14.提前支取的定期存款计息方法是，支取部分按活期存款利率计付利息。()

15.董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

2.答案：B

本题解析：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额（包括第四条第二款所列各类信用风险暴露）不得超过该商业银行资本净额的15％，否则将视为超过其风险承受能力。

3.答案：D

本题解析：董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。考点:战略风险管理的基本做法

4.答案：D

本题解析：正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商业银行在经营管理活动中采用经济资本配置、经风险调整的业绩评估等现代风险管理方法。在风险和收益匹配的原则下，需要利用过去承担风险的水平调整已经实现的盈利，依此合理地衡量业绩产生良好的激励效果。

5.答案：C

本题解析：商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

6.答案：B

本题解析：商业银行建立关键风险指标开展操作风险监测工作，关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。

7.答案：B

本题解析：董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。

8.答案：C

本题解析：为使国际活跃银行公平竞争，十国集团于20世纪70年代初成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)，专门研究对国际活跃银行的监管问题。

9.答案：B

本题解析：。本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中所给的材料，无法判断商业银行是否面临声誉风险和操作风险。

10.答案：D

本题解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

11.答案：D

本题解析：流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标，A项正确；核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标，B项正确；流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标，C项正确；计算商业银行流动性监管核心指标应按照本币和外币分别计算，D项错误。故本题选D。

12.答案：D

本题解析：中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。考点：银行监管概述

13.答案：A

本题解析：现金头寸指标=（现金头寸+应收存款）/总资产，对同类商业银行而言，该指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强。

14.答案：A

本题解析：商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%。逆周期资本旨在确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境。

15.答案：C

本题解析：中国银行业监督管理委员会强调，绩效考评应坚持“综合平衡”的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行市场风险管理体系包括以下主要内容：(1)有效的董事会和高级管理层的治理架构。(2)全面的市场风险管理政策。(3)完善的市场风险管理流程。(4)完备、可靠的IT系统。(5)可靠的独立验证机制。(6)严格的内部控制和审计。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

国别风险预警和应急处置包括：（1）建立国别风险预警机构；（2）完善风险信息监控；（3）健全预警信息传递机制；（4）准确把握预警等级；（5）加强风险预测（6）应急处置方案。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险报告应当包括如下全部或部分内容：①按业务、部门、地区和风险类别分剐统计的市场风险头寸；按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平；②对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析；③头寸的盈亏情况；④市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况；⑤市场风险管理政策和程序的遵守情况；⑥市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理；⑦事后检验和压力测试情况；⑧内外部审计情况；⑨市场风险经济资本分配情况；⑩对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议；⑨市场风险管理的其他情况。?

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

。战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力，所以A选项正确；全面系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会，所以B选项正确；可以避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险，所以C选项错误；战略风险管理能最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值，所以D选项正确；避免附加的强制性监管要求，减少法律争议、诉讼事件，所以E选项正确。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

信用风险监测是商业银行风险管理流程中的重要环节，商业银行需借助许多方法来完成，当其对单一客户进行风险检测时，需要借助的方法有6C法、客户信用评级方法、贷款分类方法、信用评分方法。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

中国银行业监督管理委员会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标，包括：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益。(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心。(3)通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解。(4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为：①重新定价风险。商业银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间存在的差异。②收益率曲线风险。收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响，从而形成收益率曲线风险。③基准风险。利息收入和利息支出所依据的基础不同，所以变化的方向和幅度也不同。④期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都在对买方有利，而对卖方不利的时候执行。故本题选ABCD。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险管理与控制情况报告中应包括：主要操作风险事件的详细信息、已确认或潜在的重大操作风险损失等信息、操作风险及控制措施的评估结果、关键风险指标监测结果。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

加强银行监管的原因有：(1)银行业为各行业广泛提供金融服务。(2)银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。(3)存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的。(4)风险是银行体系不可