中国工商银行西藏自治区分行2023年校园招聘15名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行西藏自治区分行2023年校园招聘15名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。

A.有偿占用

B.风险溢价

C.价格补偿

D.边际收益

2.下列属于风险偏好维度中收益类指标的是()。

A.一级资本

B.经济资本

C.监管资本

D.相应置信水平下的经济资本

3.国别限额可依据的因素不包括（）。

A.国别风险

B.业务机会

C.国家重要性

D.外部风险

4.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

5.下列可以作为抵押财产的是()。

A.医院设备

B.大学教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶

6.某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。

A.13

B.15

C.19.8

D.22.5

7.下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。

A.偿债比例

B.外债总额与国民生产总值之比

C.国际收支逆差与国际储备之比

D.等级指标

8.下列哪项不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容（）

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化，无需考虑社会责任感

9.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算

10.下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。

A.全部交易账户

B.库存现金

C.部分持有待售组合

D.票据

11.根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％

12.已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

13.()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

14.《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

15.某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%

二.多选题(共15题)

1.根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.新发放贷款质量情况

B.对不良贷款的变化趋势进行预测

C.不良贷款清收转化情况

D.本期贷款余额等基本情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

2.市场风险计量方法中缺口分析的局限性有()。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

D.主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响

E.忽略了与期权有关的头寸在收人敏感性方面的差异

3.我国监管当局出台的贷款分类包含（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

4.在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）。

A.重大损失

B.一般损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

E.预期损失

5.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。其中，核心一级资本包括（）。

A.资本公积

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计入部分

6.下列有关关联交易的说法，正确的有（

）。

A.国家控制的企业间仅因为彼此同受国家控制而成为关联方

B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组

C.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售

D.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征

E.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制

7.一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素方面，属于与借款人有关的因素是（

）。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

E.宏观经济政策

8.若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

9.影响我国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括（）。

A.外汇占款

B.现金支取

C.财政存款

D.存款增速

E.贷款投放

10.某公司2012年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2012年期初应收账款为7500万元，2012年期末应收账款为9500万元，下列财务比率计算正确的有()。

A.销售毛利率为25%

B.应收账款周转率为2.11

C.销售毛利率为33.33%

D.应收账款周转天数为153天

E.应收账款周转率为2.35

11.商业银行的限额管理体系通常包括（

）。

A.国别风险限额

B.单一客户授信限额

C.行业限额

D.区域限额

E.集团客户授信限额

12.下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有()。

A.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.能够减少进入新市场的阻碍

D.能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.能够完全避免风险事件和未来损失

13.商业银行应当定期、及时向（）报告国别风险情况。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.股东大会

E.首席风险官

14.国家风险主权评级的实质是对中央政府作为债务人履行偿债责任的意愿与能力的一种判断。其作用主要体现在()。

A.能够反映该国的违约损失率水平

B.决定一个国家违约风险暴露的具体情况

C.能够影响一个国家国际资本的流向

D.决定了主权国政府在国际金融市场上进行融资的成本

E.在很大程度上影响了这一个国家非主权实体在国际市场上进行融资的成本

15.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆入资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

北岩银行迅猛的增长战略可能带来下列哪些风险?（）

A.该行从批发市场拆入的资金主要来源于金融机构，风险较小

B.该行过度依赖从资本市场筹集短期资金，这会使它更容易受到市场崩溃的冲击

C.金融危机导致按揭贷款的质量下降，贷款定价不能够弥补损失

D.“借短贷长”的经营方式导致资产负债结构期限不匹配

E.“分销源头”的结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源

三.判断题(共15题)

1.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（）

2.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万，在采用权重法计算信用风险加权资产时，应将1000万视同其表内资产。()

3.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。（）

4.相比零售和企业存款，批发性存款更稳定。（）

5.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（）

6.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究多因素变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。（）

7.自我评估法被称为操作管理的三大基础管理工具。()

8.对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中。()

9.风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行当期收益的影响。（）

10.银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。（）

11.商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。()

12.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。（）

13.贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）

14.打分卡方法可以覆盖部分实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。（）

15.客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。()

四.单选题(共15题)

1.银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是()。

A.个人消费类贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人教育贷款

2.农户贷款原则上一年期以上贷款不得采用（

）方式还款。

A.分期还本付息

B.到期利随本清

C.分期还息到期还本

D.分期还本到期还息

3.个人贷款借款合同生效日期为（

）。

A.借款合同签订日期

B.抵押合同签订日期

C.贷款审批通过日期

D.贷款申请提交日期

4.我国个人住房贷款的利率政策是()。

A.上限放开、下限管理

B.下限放开、上限管理

C.上下限均开放

D.上下限均严格管理

5.下列关于催收公积金个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.承办银行需协助公积金管理中心对贷款进行催收

B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

C.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款

D.逾期180天以上的贷款，将对抵押物进行处置

6.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.房地产类在建工程

B.现金及其等价物

C.股票

D.基金

7.下列能做质押担保权利质物的是（）。

A.纪念币和邮票

B.债券

C.名人字画

D.发票

8.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

9.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是()。

A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居房制度

B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成

C.应以实际调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法

D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份

10.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的（），对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过商住两用房价值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

11.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。

A.上浮不超过1%

B.上浮不超过5%

C.上浮不超过8%

D.不上浮

12.按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的（）。

A.80%

B.90%

C.70%

D.60%

13.关于个人汽车贷款展期的说法，正确的是（）。

A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年

C.可以不限展期次数且展期可以长于一年

D.只可以展期一次但展期可以长于一年

14.下列不属于个人经营贷款贷后管理需要特别关注的内容的是（

）。

A.日常走访企业

B.项目进展情况的检查

C.贷款调查审批情况的抽检与复核

D.企业财务经营状况检查

15.商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少()更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

五.多选题(共15题)

1.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以分为（

）。

A.大卡车、小轿车

B.自用车

C.新车

D.商用车

E.二手车

2.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有（）。

A.按期偿还

B.担保发放

C.微利贴息

D.专款专用

E.对象特定

3.银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的()。

A.借款人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款

B.抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象

C.保证人是否失去担保能力

D.借款人是否按合同约定用途使用贷款

E.借款人是否卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的

4.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。

A.某大学

B.某市财政局

C.某国有企业

D.某证券公司

E.某三甲医院

5.质押担保的法律风险主要有（）。

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

6.下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有（）。

A.借款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行

B.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息

C.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协调同意，并签订相应变更协议

D.在担保期内的，根据合同约定变更合同内容必须事先征得担保人书面同意的，须事先征得担保人的书面同意

E.借款期限调整时，贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款能力

7.可撤销的合同包括（）。

A.因重大误解订立的合同

B.显失公平的合同

C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同

D.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同

E.以合法形式掩盖非法目的的合同

8.押品应重点审查的内容包括（）。

A.抵质押人的权属资格

B.抵质押权设立的合规性

C.抵质押权设立的有效性

D.押品价值的足值性

E.台账制度

9.对于宏观经济来说，开展个人贷款业务（

）。

A.为实现城乡居民的消费需求起到了融资的作用

B.可以为商业银行带来新的收入来源

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

10.在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

11.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

12.等额累进还款法的特点是（）。

A.客户根据间隔期和相应的递增或递减比例进行还款

B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

C.对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担

D.对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额

E.对收入下降的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减轻还款压力

13.在商业助学贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有()。

A.要求更换担保人，或减少相应价值的抵（质）押物

B.停止发放尚未使用的贷款

C.要求限期纠正违约行为

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.提前收回部分或全部贷款本息

14.申请个人留学贷款，可实行的担保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.质押

E.保证

15.银行市场环境分析中，银行自身实力分析的内容包括（）。

A.政府对银行的特殊政策

B.银行的市场声誉

C.银行的业务能力

D.银行的市场地位

E.银行的财务实力

六.判断题(共15题)

1.中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（）

2.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式。（）

3.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（）

4.基准利率加点定价模型公式中优惠利率是指商业银行对优质个人客户发放短期贷款收取的最高利率。

5.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，不可以直接受理客户的贷款申请。（）

6.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

7.申请国家助学贷款的借款人应提交国家助学贷款申请审批表和贫困生证明材料。（）

8.在定向营销时，银行应重点营销优质客户。但在办理业务时，应做到公平，不可区别对待。（）

9.下岗失业人员小额担保贷款的“微利贴息”原则是指贷款享受财政一定比例的贴息，逾期、延长期限内不贴息。()

10.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

11.自然人在农村购买、建造或大修住房的，可以申请商业性个人贷款。

12.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行．允许贷款银行有一定上浮。（）

13.在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆的购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

14.在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。()

15.合同履行期间，须变更借款合同主体的，经审批同意后，贷款银行与变更后的借款人、担保人须签订原合同的变更补充协议。（）

七.单选题(共15题)

1.下列（）不属于合同履行的抗辩权。

A.同时抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

2.下列关于债券特征的描述，错误的是（

）。

A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权

B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益

C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息

D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券

3.下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。

A.投资建议

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.个人投资品推介

4.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。

A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格受市场供求关系影响

C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

5.从本质上说，回购协议是一种()。

A.信用贷款

B.融资租赁

C.以证券为质押品的质押贷款

D.金融衍生品

6.收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（）。

A.填写数据调查表

B.与客户交谈

C.向客户的亲朋好友打听

D.使用心理测试问卷

7.证券法律责任不包括()。

A.刑事责任

B.民事责任

C.失职责任

D.行政责任

8.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（

）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元

9.某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（

）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％

10.下列关于保险人的特征，不正确的是()。

A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构

B.保险人有权收取保险费

C.保险人有履行承担保险责任的义务

D.保险人有给付保险金的义务

11.根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

12.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（）。

A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓

B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人

C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

13.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

A.重组

B.撤销

C.接管

D.依法宣告破产

14.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，理财计划业务的个性化服务的特色相对强一些

15.商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.10

D.15

八.多选题(共15题)

1.下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（

）。

A.投资期限短，产品申购、赎回灵活

B.一般视为银行活期存款替代品

C.风险低，属于属于保守、稳健型产品

D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票

E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产

2.关于理财计算器，下列说法正确的有（）。

A.PMT为年金

B.I／Y为利率

C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关机需要重置

D.按2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能

E.若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面

3.下列关于私人银行业务的说法，正确的有()。

A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务

B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标

D.核心是理财规划服务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

4.当基金宣传材料中出现（）时，不符合证监会的规定。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.违规向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.登载单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

5.下列各项中，不属于债券投资风险的有（）

A.市场风险

B.声誉风险

C.价格风险

D.赎回风险

E.提前偿付风险

6.关于生命周期与客户需求、理财目标分析，下列说法不正确的是（

）。

A.成长期家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升

C.成熟期养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快

D.衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少

E.衰老期建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险

7.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.雇员福利

B.养老金

C.金钱观

D.理财知识水平

E.保单信息

8.下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.国债

D.可转让大额定期存单

E.股票

9.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有()。

A.加大国债发行量

B.降低印花税

C.推行货币分房

D.养老保险制度

E.提供法定存款准备金

10.对个人而言，利率水平的变动会影响()。

A.对存款收益的预期

B.购买股票还是购买债券的决定

C.从银行获取的各种信贷的融资成本

D.把钱存入银行还是增加消费支出的决定

E.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

11.商业银行的个人理财服务包括()。

A.资产管理服务

B.财务分析服务

C.财务规划服务

D.代理缴税服务

E.投资顾问服务

12.依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中正确的有()。

A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录

B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C.受益人只能是自然人

D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人

E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

13.基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列（

）情形。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.以排挤竞争对手为目的.压低基金的收费水平

C.挪用基金销售结算资金

D.承诺利用基金资产进行利益输送

E.以低于成本的销售费用销售基金

14.X与Y两个基金在不同经济状况下的预期收益率水平如下表所示：下列叙述正确的是（）。

A.两个基金有相同的预期收益率

B.基金X的预期收益率小于基金Y的预期收益率

C.基金X的预期收益率大于基金Y的预期收益率

D.投资者等额分配资金于基金X和Y.则资产组合的预期收益率高于基金Y的预期收益率E、投资者等额分配资金于基金X和Y.则资产组合的预期收益率高于基金X的预期收益率

15.银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A.适当性原则

B.谨慎性原则

C.公平性原则

D.客观性原则

E.公正性原则

九.单选题(共15题)

1.关于贷款发放需审查的借款凭证，下列说法错误的是（）。

A.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证

B.业务人员要根据借款合同认真审核借款凭证

C.借款凭证上的借款人名称、提款日期、提款用途等各项都必须准确、完整地填写，并加盖借款人在银行的预留印鉴

D.银行任何情况下都不能代客户填写借款凭证

2.业务人员开展贷款效益性调查的内容不包括（）。

A.对借款人、保证人的财务管理状况进行调查

B.对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力

C.对借款人当前经营情况进行调查

D.对借款人过去和未来给银行带来收人、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测

3.贷款合规性调查是指银行业务人员对（）进行调查。

A.借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为

B.借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉

C.借款人、保证人的财务管理状况

D.抵押物的价值评估情况

4.贷款风险预警信号系统中，有关经营状况的信号不包括()。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.冒险兼并其他公司

5.商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的()的要求。

A.适宜相容

B.计划、比例放款

C.资本金足额

D.进度放款

6.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为600万元，其中利息250万元，则该企业的抵押率为（）。

A.80％

B.95％

C.60％

D.125％

7.根据规定，抵押权人应当在（）行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

A.合同签订后

B.主债权诉讼时效期间

C.主债权诉讼时效前

D.合同时效期间

8.根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.扩展产品

D.延伸产品

9.假设某年我国人均购买水果15千克，若按人口为13亿，平均每千克水果价格为12元，则我国水果市场的总市场潜量为（）亿元。

A.2340

B.195

C.180

D.234

10.不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律的风险预警法叫做()。

A.红色预警法

B.黑色预警法

C.蓝色预警法

D.橙色预警法

11.商业银行可接受的质押的范围不包括（）。

A.出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产

B.汇票、支票、本票、债券、存款单、提单

C.依法可以转让的基金份额、股权

D.租用的财产

12.对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）。

A.设备的文化寿命

B.设备的技术寿命

C.设备的经济寿命

D.设备的物质寿命

13.未转换的可转换债券的数量少于()时，上市公司就要进行披露。

A.3000万元

B.4000万元

C.5000万元

D.6000万元

14.如果第二年应收账款的周转天数比第一年延长了近10天，这就意味着在这10天中这部分现金仍然由（）持有。

A.公司

B.公司的客户

C.银行

D.个人

15.如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资实现的，则需要（）。

A.将长期债务重构为短期债务

B.将短期债务重构为长期债务

C.将长期债务重构为股权

D.将短期债务重构为股权

十.多选题(共15题)

1.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

2.贷款人应采取现场与非现场结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客观性

E.真实性

3.列关于我国现行增值税制度的说法，正确的有（

）。

A.目前企业的会计核算实行价税分离

B.在货物购进阶段，增值税计入进项税额

C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格

D.产品成本中不含增值税

E.产品销售税金中包含增值税

4.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）。

A.国家相应投资批件

B.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

C.资产到位证明文件

D.项目可行性研究报告及有关部门对其的批复

E.其他配套条件落实的证明文件

5.信贷授权大致可分为（）。

A.直接授权

B.间接授权

C.转授权

D.审批授权

E.临时授权

6.中长期贷款中，项目配套文件包括（）。

A.资金来源落实的证明文件

B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件

C.其他金融机构贷款承诺文件

D.其他配套条件落实的证明文件

E.项目可行性研究报告

7.现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专项存款账户

E.专用存款账户

8.下列关于出质人对质物、质押权利占有的合法性的说法中，正确的有（）。

A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

9.常规清收包括的方式有（）。

A.提起诉讼

B.申请强制执行

C.直接追偿

D.协商处置抵质押物

E.委托第三方清收

10.责任行为是指信贷人员在（）以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定，或违反授信尽职有关规定，或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系，或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。

A.贷款调查分析

B.决策审批

C.放款支付

D.贷后管理

E.重组

11.波特五力模型中涉及的5种力量包括（）。

A.新进入者进入壁垒

B.替代品的威胁

C.买方的讨价还价能力

D.供方的讨价还价能力

E.现有竞争者的竞争能力

12.下列项目中，属于流动资产的有（）。

A.货币资金

B.国库券

C.存货

D.长期待摊费用

E.递延资产

13.下列公式中正确的有（

）。

A.有形净资产＝所有者权益＋无形资产

B.利息保障倍数＝（利润总额－利息费用）÷利息费用

C.速动资产＝流动资产－存货－预付账款－待摊费用

D.营运资金＝流动资产-流动负债

E.赊销收入净额＝销售收入－现销收入－销售退回－销售折让－销售折扣

14.企业管理状况风险主要体现在（）。

A.高级管理人员同时关注短期和长期利润

B.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

C.企业人员更新过快或员工不足

D.高级管理层不团结，出现内部矛盾

E.管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置

15.贷款发放时，除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交（）。

A.提款申请书

B.借款凭证

C.财务报表

D.贷款用途证明文件

E.已正式签署的合营合同

十一.判断题(共15题)

1.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（）

2.一笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。

3.放款执行部门需要审核资本金同比例到位的落实情况，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。（）

4.保证合同是主合同的从合同。()

5.流动比率并非越高越好。流动比率越高，说明流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。()

6.从行业实践看，借款人提出贷款展期后，商业银行应同意贷款展期，对贷款的期限、金额、担保情况进行调整。

7.贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。（）

8.贷放分控是指银行业金融将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

9.（2017年真题）流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（

）

10.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。（

）

11.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面,故从不同角度反映了企业的经营状况。()

12.一般来说,长期贷款用于长期资金需求,短期贷款用于短期资金需求。

13.贷前调查中的委托调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。

14.对那些承认债务确实由于客观原因一时没有偿还能力的企业，银行也应果断采取诉讼方式，避免超出诉讼时效。（）

15.抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。()

十二.单选题(共15题)

1.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（

）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

2.（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

A.董事会

B.首席风险官

C.总经理

D.审计委员会

3.商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括（）。

A.公司治理

B.合规文化

C.外部监管

D.信息系统

4.银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。

A.会员大会

B.自律工作委员会

C.会员单位

D.理事会

5.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。

A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况

6.()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司

7.债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

8.()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.信用证

B.进口押汇

C.出口押汇

D.福费廷

9.商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()。

A.统一性原则

B.及时性原则

C.谨慎性原则

D.重要性原则

10.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

11.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象

12.2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）

A.银行负全责

B.谢某负全责

C.银行和谢某共同负责

D.银行工作员负责

13.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A.合规风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.法律风险

14.《中国内部审计准则》的施行时间是（）。

A.2013年8月1日

B.2014年8月1日

C.2013年1月1日

D.2014年1月1日

15.国债的作用不能通过下列()来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

十三.多选题(共15题)

1.我国商业银行的存款包括（）。

A.人民币存款

B.应收账款

C.美元存款

D.外币存款

E.外汇存款

2.下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有（）。

A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利

B.从业人员应积极履行各项行规、行约

C.从业人员应热心公益。奉献爱心，公私分明，勤俭节约

D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令

E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

3.金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

4.提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）

A.操作方法

B.注意事项

C.风险提示

D.安全保密措施

E.附加收费标准

5.金融类不良资产包括（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

E.房贷不良资产

6.单位存款业务包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

7.金融债券的发行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

8.商业银行投资业务的主要投资对象为（）。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

9.在贷款资产分类中，下列贷款至少应分为关注类的有（）。

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

B.改变贷款用途

C.借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.本金或者利息逾期

10.政治风险包括()。

A.政权风险

B.政局风险

C.政策风险

D.对外关系风险

E.社会风险

11.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（

）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

12.内部控制的基本原则有()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.客观性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

13.下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。

A.实行商户实名制

B.不得设定虚假商户

C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求

D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核

E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核

14.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创新的公开市场业务工具主要包括()。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

15.按照风险事故的来源，风险可以分为()。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

十四.判断题(共10题)

1.债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的逆回购方向正回购方再次购回该笔债券的交易行为。（

）

2.金融会计是我国会计体系的主体。（）

3.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）

4.根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。

5.财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融出资金的行为。（）

6.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。()

7.根据《中华人民共和国商业银行法》，借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。（）

8.信用证是指一项可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。（）

9.非金融类不良资产是指金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）

10.《中华人民共和国民法典》是新中国成立以来第一部以"法典"命名的法律。（）

十五.单选题(共15题)

1.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

2.我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。

A.动产质押，权利质押

B.动产质押，不动产质押

C.动产质押，权力质押

D.不动产质押，权力质押

3.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

4.某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是()。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

5.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

6.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为（）。

A.保兑信用证和无保兑信用证

B.可转让信用证和不可转让信用证

C.跟单商业信用证和光票信用证

D.可撤销信用证和不可撤销信用证

7.1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪

C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪

8.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期

B.是久期管理的一种方法

C.是一种久期缺口风险管理策略

D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率

9.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

10.下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为

B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化

D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

11.我国的中央银行是（）。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国家开发银行

D.中国银行业协会

12.中央银行窗口指导的主要特征是()。

A.限制存款增加额

B.限制贷款增减额

C.限制贷款增加额

D.限制存贷款增加额

13.公司的法定监督机构是（）。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.公司经理层

14.下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）。

A.信用额度可循环

B.无抵押无担保

C.消费需指定用途

D.一般有最低还款额要求

15.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。

A.买者自负

B.资产隔离

C.客户自负

D.风险自担

十六.多选题(共15题)

1.银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

2.商业银行个人通知存款业务特点包括（）。

A.开户时不约定存期

B.储户特定

C.支取时约定日期及金额

D.利息免税

E.支取存款时要提前一定时间通知银行

3.根据保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

4.我国银行监管的层次包括（）。

A.国际监管

B.银行自我监管

C.外部监管

D.行业自律

E.市场约束

5.即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（）办理实际货币交割的外汇交易。

A.成交当日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二个营业日

D.交易日后三日内

E.交易日后三个营业日内

6.以下属于银行业从业人员的有（

）。

A.金融资产管理公司工作人员

B.保险资产管理公司工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司工作人员

7.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的不动产和船舶

C.荒地承包经营权

D.学校教学楼

E.所有权、使用权不明或者有争议的财产

8.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有()。

A.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

C.熟知银行的反洗钱义务

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

9.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（

）。

A.可以接受社会捐赠

B.能够为他人提供担保

C.只能向社员发放贷款

D.能够向公众发放贷款

E.可以办理结算业务

10.商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.以各种手段吸收存款为第一重任

D.依法保护存款人合法权益

E.设立存款保险制度

11.银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.证券回购协议

D.同业拆借

E.发行金融债券

12.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

13.商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.董事

E.股东

14.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。

A.同业拆借

B.吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款

C.融资租赁业务

D.经批准发行金融债券

E.接受承租人的租赁保证金

15.按照发行对象划分，银行卡可分为（）。

A.单位卡

B.个人卡

C.信用卡

D.借记卡

E.贷记卡

十七.判断题(共15题)

1.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

2.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。()

3.犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（）

4.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。（）

5.不满14周岁的自然人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。()

6.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点（二级支行）等相应层级。（）

7.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务。（）

8.经风险调整的资本回报率（RAROC）可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

9.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

10.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

11.贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%，贷款期（含展期）不得超过3年。（）

12.我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2％，由核心一级资本满足。（）

13.—个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

14.银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

15.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：经济资本的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。?

2.答案：D

本题解析：风险偏好的维度包括：(1)资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标。(2)收益类。包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等。(3)特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。

3.答案：D

本题解析：国别限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。

4.答案：A

本题解析：商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

5.答案：D

本题解析：考查抵押的相关内容。根据《物权法》规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。土地的所有权是属于国家的，任何机构或个人无权处置学校和医院属于事业单位，大部分资金来源于政府拨款，其财产不能用作抵押担保。

6.答案：D

本题解析：根据存货周转天数的计算公式，分两步计算：①存货周转率-产品销售成

7.答案：D

本题解析：国别风险的评估指标包括三种：数量指标、比例指标、等级指标，其中A、B、C项均属于比例指标。

8.答案：D

本题解析：效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：1.明确商业银行的战略愿景和价值理念；2.有明确记载的声誉风险管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；4.培养开放、互信、互助的机构文化；5.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；6.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；7.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；8.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；9．建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；10.有明确记载的危机处理／决策流程。

9.答案：B

本题解析：核心负债比率=核心负债期末余额／总负债期末余额×l00％，属于商业银行流动性监管指标。

10.答案：B

本题解析：

在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系。一家股份制银行的流动性储备就分为三级。其中，三级流动性储备中银行将全部交易账户、部分持有待售组合、票据等资产划为三级流动性备付，在危机情况下流动性风险管理团队可以申请对这部分资产进行变现。同时，流动性管理团队对这部分组合的期限、信用等级、产品类型等可以提出相应的配置要求。

11.答案：B

本题解析：根据死亡率模型，两年的累计死亡率计算公式为：（1-MMR2）×（1-MMR1）=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的边际死亡率，CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得：MMR2=1-（1-6％）／（1-2．5％）≈3．59％。

12.答案：C

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=（一般准备﹢专项准备﹢特种准备）/（次级类贷款﹢可疑类贷款﹢损失类贷款）=（2﹢3﹢4）/（6﹢2﹢3）≈0.82。C项正确。故本题选C。

13.答案：B

本题解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

14.答案：D

本题解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

15.答案：C

本题解析：关注类贷款迁徒率=期初关注类贷款向下迁徒金额/（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额×100%=600/（4500-1000）=17.10%。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行不良贷款监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各项全部正确，都是缺口分析的局限性。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

2001年,我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则,把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)。

考点：风险监测对象

4.答案：C、D、E

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余部分、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。E项属于二级资本的内容。

6.答案：B、C、D、E

本题解析：

关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。

A项错误，国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

BC项正确，根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团。

（1）纵向一体化企业集团。这类集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。

（2）横向多元化企业集团。这类集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组。

DE项正确，与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征。集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和