中国工商银行数据中心2023年春季招聘60名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行数据中心2023年春季招聘60名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标

2.下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（

）。

A.保留盈余

B.首次公开发行（IPO）

C.可转换债券

D.永续债

3.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.贷款缺口

C.融资缺口

D.资产缺口

4.下列关于流动性比例的说法中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要

5.以下说法中不正确的是（）。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测

6.因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险

7.商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。

A.个人信用评分系统

B.中国人民银行个人征信系统

C.资金风险评估系统

D.个人诚信档案

8.方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。

A.方差—协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差—协方差法和蒙特卡洛模拟法

D.方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

9.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制

B.确保所有信息系统的安全

C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别

D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

10.对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。

A.产品风险

B.管理层风险

C.区域风险

D.借款人财务状况变动风险

11.下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.定金

12.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

B.一些关键流程和核心业务不应外包出去

C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

13.某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%

14.在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险。

A.法律风险

B.国别风险

C.利率风险

D.流动性风险

15.（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型

二.多选题(共15题)

1.下列关于资本作用的说法，正确的有()。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

2.行业风险预警中经济周期因素主要作用有（）。

A.分析宏观周期与行业周期的相关性

B.判断宏观经济所处阶段

C.影响某行业资金供给

D.判断行业自身的周期性

E.影响出口企业产品出口

3.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有()。

A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

B.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

C.保持合理的资金来源结构

D.适度分散客户种类和资金到期日

E.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

4.对于本外币的流动性管理方法，我国商业银行应学习和引进的国际先进做法有(）。

A.依靠历史数据和管理人员的主观判断与估计流动性风险

B.及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况

C.进行动态的、精确的流动性缺口管理

D.建立和运用资产负债管理信息系统

E.将流动性管理权集中到总行

5.按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）颁布的《四十项建议》规定，我们通常所说的“反洗钱”实际上是一个广义的概念，包括（）。

A.反洗钱

B.反恐怖融资

C.反贪污受贿

D.反扩散融资

E.反集中融资

6.关于银行利率风险，下列说法不正确的有()。

A.如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在利率风险

B.如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

C.如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

D.如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险

E.如果利率变动对存款人或借款人有利，则银行存在基准风险

7.根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为()。

A.账面资本

B.内部资本

C.监管资本

D.外部资本

E.经济资本

8.流动性风险限额的管理流程包括（）。

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.限额管理

E.超限额管理

9.风险水平类指标主要包括（

）。

A.操作风险指标

B.资本充足程度

C.流动性风险指标

D.盈利能力

E.准备金充足程度

10.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

11.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯住市场价格，按照当前市场价格计值

B.按照有关模型计算价值

C.使用公允价值

D.使用资产获得时历史价值

E.根据账面价值进行调整

12.目前，应用最广泛的信用评分模型有(

)。

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.线性辨别模型

E.违约模型

13.6月6日后，A银行在“钱荒”中面临的最突出的内部管理问题是（）。

A.同业交易对手单一

B.未来一个月内现金流负缺口太大

C.在央行的备付金不足

D.利率迅速飙升到13.44％，市场同业“现金为王”?

14.某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（）。

A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告

B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年

D.将该笔贷款调整为信用贷款

E.给予企业25％的利息减免

15.商业银行可以从以下()等方面提升贷后管理的质量和效率。

A.建立并完善贷后管理制度体系

B.优化岗位设置、明晰管理责任

C.强化贷后激励约束考核

D.计提坏账准备

E.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接

三.判断题(共15题)

1.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。（）

2.商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（

）

3.中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

4.商业银行可以把核心业务集中在少数客户和产业上。（）

5.对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为正值。()

6.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的风险。（）

7.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。（）

8.由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()

9.在商业银行中，能够维持市场信心、充当保护存款人利益缓冲器的是银行现金流。()

10.商业银行资产的久期越长，其资产价值随利率变动的幅度越大，即利率风险越大。（）

11.银行监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。()

12.董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（）

13.风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。()

14.相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()

15.系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来的。()

四.单选题(共15题)

1.使用个人汽车贷款所购的汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

2.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。

A.借款人的还款能力

B.抵(质)押物的价值

C.保证人的保证能力

D.借款人的第二还款来源

3.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，以及贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50：100

4.出国留学贷款额度最低不少于（）元人民币，最高不得超过借款人学杂费和生活费的（）。

A.6000；60％

B.6000；80％

C.10000；60％

D.10000；80％

5.借款人须在贷款全部到期前（）天提出展期申请。

A.10

B.30

C.60

D.90

6.商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满（）周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

7.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.3

D.1.5

8.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.短信沟通

B.现场调查

C.邮件核对

D.电话调查

9.以下关于个人消费贷款表述，不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B.根据贷款性质的不同可以将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

10.下列关于公积金个人住房贷款的特点表述错误的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.期限长

D.利率高

11.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列说法错误的是()。

A.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排还款资金

B.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

13.下列关于个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房及其他经营性房产的贷款

B.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

C.自营性个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策

D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

14.以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（）。

A.利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮

B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年

C.新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年

D.国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式

15.以下关于实贷实付原则的说法中错误的是（）。

A.其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

B.有利于确保信贷资金进入实体经济

C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平

D.为全流程管理和贷放分控提供了操作的抓手和依据

五.多选题(共15题)

1.以下关于贷款市场报价利率lpr形成机制的说法中，正确的有（

）。

A.中国人民银行将lpr运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核

B.lpr于每月20日（遇节假日顺延）公布

C.改革后的lpr由报价行按照对最优质客户执行的贷款利率以公开市场操作利率（主要指中期借贷利率（MLF））加点形成的方式报价

D.人民银行要求个银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准

E.在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期期限品种

2.下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有（）。

A.根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款

B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿

C.如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

D.债券、存款单、应收账款可以作为质物出质

E.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

3.为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括()。

A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

B.借款申请人家庭资产负债比率是否合理

C.借款申请人所提交资料的真实、合法

D.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足

E.借款申请人的担保措施是否足额、有效

4.个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

5.市场营销中的4Ps是指（）。

A.产品

B.价格

C.促销

D.分销

E.市场影响力

6.个人征信系统的内容包括（）

A.客户本人声明

B.个人住房公积金信息

C.个人参保和缴费信息

D.为他人贷款担保明细信息

E.个人基本信息

7.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。

A.查询人的查询记录需要备案存档

B.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

C.个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全

D.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

8.防控商用房贷款操作风险的措施包括（）。

A.提高贷前调查深度

B.加强真实还款能力和贷款用途的审查

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.强化贷后管理

9.电子银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

E.电子商务功能?

10.按产品的用途可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营性贷款

11.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有（）。

A.按期偿还

B.担保发放

C.微利贴息

D.专款专用

E.对象特定

12.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

E.盈利能力极强

13.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（）。

A.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

B.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

C.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)—60周岁(不含)之间

D.借款人在银行开立个人结算账户

E.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)

14.农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。

A.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

B.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

C.对于因自然灾害、农产品价值波动等客观原因造成借款人无法按原定正常还款的农户贷款。可以申请多次展期

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

E.农户消费贷款且金额不超过五十万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付

15.押品的常见种类包括（）。

A.金融质押品

B.应收账款

C.商用房地产

D.居住用房地产

E.预收账款

六.判断题(共15题)

1.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。（）

2.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借款资金的“价格”。（）

3.银行的营销组织职责与银行的组织制度是相互独立的。（）

4.个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。（）

5.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。（）

6.银行只可通过现场咨询、电话银行、网上银行、向客户服务中心咨询四种方式向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。（）

7.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。（）

8.只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。()

9.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式。（）

10.借款人还清贷款本息后，档案材料存档不能退还给借款人。（）

11.业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，银行对此类业务应大力推广。（）

12.国家助学贷款发放的对象包括第二学士学位学生。()

13.个人经营贷款资金应按借款合同约定用途，只能向借款人的交易对象支付。（）

14.公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款,从风险程度的角度上讲,商业银行自己承担贷款风险。

15.变更对其他抵质押人可能产生不利影响或加重其担保责任的，应事先征得其他抵质押人的口头同意。（）

七.单选题(共15题)

1.利率为8%，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为（）元。（答案取近似数值）

A.6758

B.9259

C.5390

D.5000

2.艺术品投资理财较其他理财产品，其最大的特点是()。

A.流动性强

B.稳定性强

C.具有不可再生性

D.使用长期性

3.按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行

4.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括()。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.波动性

5.操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括（）。

A.流程分析法

B.德尔菲法

C.引导会议法

D.随机法

6.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（

）。

A.10％

B.12％

C.12.55％

D.14％

7.个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代?

8.生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”

9.银行代理服务类行业简称代理业务，是指（

）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（

）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息

10.退休规划的最大影响因素不包括()。

A.通货膨胀率

B.投资报酬率

C.银行贷款利率

D.工资薪金收入成长率

11.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（

）。

A.政府购买增加

B.政府引入销售税

C.再贴现率从2％调整到1.5％

D.政府在市场上出售外汇基金票据

12.关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（

）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

13.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（

）。

A.普通债券、普通股票、国债

B.国债、普通债券、普通股票

C.普通股票、国债、普通债券

D.普通股票、普通债券、国债

14.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（

）。

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券

15.假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。(不考虑利息税)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

八.多选题(共15题)

1.外汇市场的参与者主要包括（）。

A.中央银行

B.外汇经纪人

C.银行客户

D.商业银行

E.投资银行

2.商业银行销售理财产品，应当做到()。

A.成本可算

B.风险可控

C.进行合规性审查

D.信息充分披露

E.对投资者教育

3.房地产价格构成的基本要素包括（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润?

4.对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的()，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。

A.收集

B.整理

C.分析

D.估计

E.判断

5.直接融资区别间接融资在于()。

A.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高

C.降低了融资成本

D.资金具有可逆性

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

6.下列的现金流入可以看作是年金的有（）。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

7.在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（）。

A.贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度

B.贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大

C.贝塔系数为零的证券是无风险证券

D.期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率

E.投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢价

8.金融远期合约的特点表现在（）。

A.非标准化合约

B.柜台交易

C.不利于信息交流和传递

D.没有履约保证

E.不利于形成统一价格

9.按照保险标的保险产品可以划分为()。

A.医疗保险

B.财产保险

C.工程保险

D.人身保险

E.社会保险

10.下列会影响项目内含报酬率的是（）。

A.项目的投资期限

B.最低投资报酬率

C.同期银行贷款利率

D.项目的现金流入

E.通货膨胀率

11.单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当（）。

A.科学合理地安排日常收支

B.积累投资经验

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.加强现金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

12.在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收入的说法正确的有（）。

A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可

B.工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入

C.有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考

D.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明

E.对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计

13.下列关于基金认购的说法，错误的有()。

A.认购申请随时可以撤销

B.认购期一般按照基金份额净值购买基金

C.必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请

D.基金募集期内，基金代销机构对投资者的认购金额进行确认

E.在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益

14.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()。

A.本金安全性低

B.投资收益高

C.投资风险小

D.预期收益稳定

E.产品结构简单，客户容易理解

15.根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区分，个人外汇账户分为（

）

A.境外个人外汇账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

E.境内个人外汇账户

九.单选题(共15题)

1.下列不属于贷前调查的主要对象的是（）。

A.担保人

B.借款人的开户行

C.抵(质)押人

D.借款人

2.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临()。

A.汇率风险

B.司法风险

C.虚假质押风险

D.操作风险

3.假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2％。银行以3％的利率吸收存款，并追加2％的违约风险补偿利率以及1％的利润率。则这笔贷款的利率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

4.自营贷款的期限一般最长不得超过（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

5.我国商业银行现行的按照贷款余额（）提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

A.0.5％

B.1％

C.1.5％

D.2％

6.抵债资产管理的原则为（）。

A.严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置

B.现金受偿、合理评估、严格控制、及时处置

C.现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置

D.严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置

7.客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应（）。

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

8.银团贷款（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

A.牵头行

B.参加行

C.代理行

D.联席行

9.应收账款和存货周转率变化()。

A.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求变化

B.只导致长期融资需求变化

C.只导致短期融资需求变化

D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求变化

10.下列关于银行业金融机构开展绿色信贷，错误的说法是()

A.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层不用再重新明确权限分工，只需在原有机构设置的基础上强调下绿色信贷的各项具体工作即可

B.银行业金融机构实行有差别的、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度

C.银行业金融机构应建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统

D.银行业金融机构在授信流程中应强化环境风险和社会风险管理

11.下列不属于和解与整顿制度的特点是()

A.和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果

B.和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始

C.和解与整顿由政府行政部门决定和主持，不符合今天市场经济发展的形势

D.和解与整顿充分尊重了市场意愿，又因为政府的介入而提高了企业执行率

12.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为600万元，其中利息250万元，则该企业的抵押率为（）。

A.80％

B.95％

C.60％

D.125％

13.银行内部资源分析的内容不包括（）。

A.人力资源

B.财务实力

C.物质支持

D.营销战略

14.分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的()作为评估的重点。

A.还款资金来源分析

B.还款资金的充足性

C.还款指标适用性

D.还款指标的精确性

15.()应在银团贷款备忘录签着“对信息备忘录所记载内容的真实性、完整性、负责”的声明。

A.借款人

B.受托行

C.牵头行

D.代理行

十.多选题(共15题)

1.关于抵押物估价的一般做法，下列说法正确的有（）。

A.可由银行自行评估

B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

C.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

2.下列选项中，不属于贷款合规性调查内容的有（）。

A.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对货款使用合法合规性进行认定

D.认定授权委托人的公章和签名的真实性和有效性

E.对购销合同的真实性进行认定

3.根据并购目标企业不同，并购分为（

）。

A.同行业并购

B.关联企业并购

C.上下游企业并购

D.跨行业并购

E.跨国企业并购

4.对于长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（）。

A.核心流动负债增长

B.营运资本投资增加

C.应付账款

D.应计费用

E.存货

5.信用评级中，对借款人管理水平评估的重点包括（）。

A.高层管理人员的专业经验

B.高层管理人员的管理能力

C.高层管理人员的管理风格

D.保护银行利益的态度

E.管理层希望改善公司财务状况的愿望

6.不良贷款的处置方式包括（）。

A.重组

B.现金清收

C.长期挂账

D.以资抵债

E.呆账核销

7.下列选项中，反映客户短期偿债能力的指标有()。

A.资产负债率

B.速动比率

C.利息保障倍数

D.流动比率

E.现金比率

8.下列应该被认定为呆账的有()。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

B.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

C.对借款人和担保人诉诸法律后，因借款人与担保人主体资格不符或消亡等原因。被法院驳回起诉或裁定免除(或部分免除)债务人责任

D.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已连续停止经营3年以上，且无重新恢复经营改组计划的

E.被投资企业财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已完成破产清算或清算期超过3年以上的

9.下列选项中，属于对贷款安全性调查的内容有()。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

C.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

E.对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查

10.下列关于依法收贷的说法，正确的有（

）。

A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼

B.若胜诉后债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全

D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令

E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

11.公司信贷的种类按贷款担保方式划分为（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.自营贷款

D.保证贷款

E.信用贷款

12.以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括（）。

A.贷款合同

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书

D.担保情况证明

E.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

13.“贷放分控”的基本含义包括（）。

A.“贷放分控”指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的

B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

C.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

D.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

14.贷前调查的方法主要包括（）。

A.现场调研

B.定性调查

C.搜寻调查

D.委托调查

E.通过行业协会了解情况

15.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称和住所

B.担保方式

C.还款方式

D.借贷双方的权利与义务

E.违约责任

十一.判断题(共15题)

1.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()

2.财产担保分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给其他企业。（）

3.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）

4.对于上市公司的可流通股票,其公允价值是该股票的市场价格。

5.利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。

6.资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。()

7.银行不能为公司并购提供债务融资。（）

8.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。（）

9.抵押人所担保的债权可超出其抵押物的价值。

10.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。（）

11.对于高经营杠杆企业，其盈亏平衡点相对较高，企业盈利所面临的市场风险相对较小，企业的信贷风险相对较低。（）

12.上市金融企业应严格遵守证券交易所有关信息披露的规定，及时充分披露不良资产成因与处置结果等信息，以强化市场约束机制。()

13.（2016年真题）公司信贷的基本要素包括（

）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.担保人

14.如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。（）

15.城市地下综合管廊、城市停车场项目可以在规定最低资本金比例基础上适当增加。

十二.单选题(共15题)

1.()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业

2.（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策

3.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。

A.中国银监会

B.中国保监会

C.中国人民银行

D.外汇管理局

4.下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务

5.以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。

A.个人消费贷款

B.贷前调查

C.信贷审批

D.评级授信

6.保证是发生在保证人和（）之间的约定。

A.债权人

B.债务人

C.背书人

D.担保人

7.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（

）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万

8.下列关于信托的基本分类说法错误的是（

）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托

D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托

9.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（

）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％

10.金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（

）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产

11.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。

A.处30万元罚款

B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C.吊销金融许可证

D.责令停业整顿

12.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。

A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心

D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益

13.为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

14.下列（

）属于银保监会监管的非银行金融机构。①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

15.商业银行市场营销是商业银行以()为导向，实现经营管理目标的过程。

A.资本

B.市场

C.信息

D.风险

十三.多选题(共15题)

1.商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指()。

A.高风险网点

B.高风险业务

C.高风险环节

D.高风险岗位

E.高风险人员

2.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（

）。

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中

E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

3.信用工具由()组成。

A.面值

B.到期日

C.期限

D.利率

E.利息支付方式

4.信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（

）。

A.不得向他人提供担保

B.不得向他人提供贷款

C.不得将不同信托财产进行相互交易

D.不得以固有财产与信托财产进行交易

E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

5.《信托法》允许以（）设立信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

6.下列关于购车贷款的说法中，正确的有()。

A.商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

7.按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

8.下列选项中，属于关注类贷款的有（）。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

9.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

10.下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率

11.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

12.考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括（）。

A.与银行业绩的影响程度成反比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映经营决策导向

D.反映各项指标冲突时的取舍原则

E.考虑相关性较高指标的综合权重

13.下列属于银行内部审计事项的有（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.与风险相关的资本评估系统情况

E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

14.根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

15.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

十四.判断题(共10题)

1.信用贷款的风险较大、期限较短。（）

2.货币经纪公司通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，同时也可与双方进行交易。（

）

3.财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。（）

4.互联网保险要遵循安全性、内控性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。()

5.可转让支付命令账户是一种支票账户。（）

6.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆人余额不得超过其净资产的20％。()

7.违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）

8.《中国银行业自律公约实施细则》适用于中国银行业协会全体会员单位。

9.合规负责人作为高管层组成之一，应负责分管业务条线。

10.短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。()

十五.单选题(共15题)

1.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪

2.()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。

A.职务侵占罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.票据诈骗罪

D.挪用资金罪

3.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

4.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1

B.24

C.6

D.3

5.根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括()。

A.与存款有关的会计凭证

B.存款人婚姻家庭状况

C.被查询单位或个人开户、存款情况

D.与存款有关的对账单

6.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

7.银行业从业人员的下列行为中，没有做到“公平对待客户”的是（）。

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C.为身体有残障的客户提供便利

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

8.（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。

A.完全民事行为能力

B.限制行为能力

C.无民事行为能力

D.独立民事行为能力

9.公司的法定监督机构是（）。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.公司经理层

10.个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

11.（）不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

12.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

13.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（）。

A.继续依托邮政网络经营

B.实行市场化经营管理

C.以批发业务和中间业务为主

D.支持社会主义新农村建设

14.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是()。

A.原始存款

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.法定存款准备金率

15.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

十六.多选题(共15题)

1.商业银行内部控制的目标包括()。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保商业银行风险管理的有效性

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保资产负债业务快速发展

E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

2.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为成立

3.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?

A.都可分为活期存款和定期存款

B.都是一种信用行为

C.都可分为个人存款和单位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商业银行的资产

4.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.司法机构

B.银行业自律组织

C.社会公众

D.银行业从业人员所在机构

E.监管机构

5.下列属于我国银监会的监管理念的有()。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

6.信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。

A.可撤销的信贷证明

B.不可撤销的信贷证明

C.有条件的信贷证明

D.无条件的信贷证明

E.可承诺的信贷证明

7.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.停止批准增设分支机构

E.限制资产转让

8.下列属于国际收支项目的是()。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

E.世行贷款

9.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.现货市场和期货市场

10.关于票据权利，下列说法正确的有（）。

A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人

B.通过背书方式取得票据权利为原始取得

C.支付对价后取得的票据，为善意取得

D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式

E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行

11.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为（）。

A.无限公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.两合公司

E.资合公司

12.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

13.中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。

A.协会与会员单位的关系

B.协会与政府的关系

C.协会与消费者的关系

D.各个会员单位之间的关系

E.政府和各个商业银行的关系

14.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

15.公司贷款主要包括（）。

A.并购贷款

B.房地产贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

E.票据贴现

十七.判断题(共15题)

1.偷窃票据不能称作“交付”。()

2.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

3.商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

4.实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）

5.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）

6.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

7.银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

8.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）

9.核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。

10.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。

11.债权人未申报债权的，则丧失债权分配权力。()

12.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

13.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

14.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

15.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：①基本面指标包括品质类指标、实力类指标、环境类指标；②财务指标包括：偿债能力、盈利能力、营运能力、增长能力。

2.答案：A

本题解析：外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。

3.答案：C

本题解析：商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了融资缺口，所以C项正确。

4.答案：B

本题解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。

5.答案：C

本题解析：违约频率是事后的检验结果，违约概率是分析模型作出的事前预测，这是两者存在的本质区别。

6.答案：D

本题解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

7.答案：A

本题解析：

个人信用评分系统由系统自动进行分析处理和评分，可根据评分结果基本作出是否贷款的决定，是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。

8.答案：B

本题解析：历史模拟法克服了方差一协方差法的一些缺陷，如考虑了“肥尾”现象；蒙特卡洛模拟法是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅度波动及“肥尾”问题。故本题选B。

9.答案：C

本题解析：商业银行信息安全主要管理要素包括：信息科技部门负责落实信息安全管理职能，包括建立信息安全计划和保持长效的管理机制；有效管理用户认证和访问控制的流程，用户对数据和系统的访问必须选择与信息访问级别相匹配的认证机制，并且确保其在信息系统内的活动只限于相关业务能合法开展所要求的最低限度；根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域(以下简称为域)；确保所有计算机操作系统和系统软件的安全；确保所有信息系统的安全；制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志，以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈；应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备；配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查；制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁；对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。

10.答案：C

本题解析：区域风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。由于我国各地区经济发展水平差异较大，因此，重视区域风险识别还是非常必要的。区域风险作为一种系统性风险难以通过贷款组合的方式完全消除，因此其成为影响资产组合信用风险水平的一种重要风险因素。

11.答案：A

本题解析：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同和加工承揽合同等主合同。

12.答案：D

本题解析：业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。

13.答案：A

本题解析：资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产+12.5*市场风险资本要求）*100%-(50+40)/(900+12.5*8)*100%=9%。

14.答案：D

本题解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

15.答案：B

本题解析：死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。通常分为边际死亡率和累计死亡率。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本的作用包括：资本为商业银行提供融资、吸收和消化损失、限制商业银行过度业务扩张和风险承担、维持市场信心、为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

2.答案：A、B、D

本题解析：

经济周期因素主要用于判断宏观经济所处阶段；判断行业自身的周期性；分析宏观周期与行业周期的相关性。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例(C项正确)，并适度分散客户种类和资金到期日(D项正确)；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合(B项正确)，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系。以维持资金来源的多样化及稳定性(A项正确)，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；同时制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况。通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)同样应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构(E项正确)。

4.答案：B、C、D

本题解析：

答案为BCD。A选项属于我国目前本外币的流动性管理方法，这不利于对全部资产负债的流动性风险进行动态监测和精确管理；对外币的流动性风险管理，可以选择将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行，因此，E选项不是我国商业银行应学习和引进的国际先进做法。

5.答案：A、B、D

本题解析：

按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）新颁布的《四十项建议》规定，我们通常所说的“反洗钱”实际上是一个广义的概念，包括反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资三个方面内容。

6.答案：A、D、E

本题解析：

如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，存在基准风险，故A、D两项错误。如果利率变动对存款人或借款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行产生不利的影响，即银行面临期权性风险，故E项错误。

7.答案：A、C、E

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特征，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

流动性风险限额的管理流程包括四个内容：限额设立、限额调整、限额监测和超限额管理。

考点：流动性风险限额监测

9.答案：A、C

本题解析：

B、D、E项属于风险抵补类指标。

10.答案：D、E

本题解析：

市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。D、E项符合题意。故本题选DE。

11.答案：A、B

本题解析：

答案为AB。商业银行对交易账户进行重估，通常采取的方法有盯市、盯模。A选项是盯市的定义，B选项是盯模的定义。商业银行对交易账户进行市值评估，不使用公允价值、历史价值或者调整后的账面价值。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

13.答案：B

本题解析：

金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，在“钱荒”中无疑会使A银行雪上加霜，面临流动性危机。

14.答案：A、C、E

本题解析：

贷款重组主要包括但不限于以下措施：（1）调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现。（2）减少贷款额度。（3）调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）。（4）调整贷款利率。（5）增加控制措施，限制企业经营活动。B项，如果私营企业设有董事长，判断应为私营有限责任公司，投资者对企业债务负有限责任，根据《中华人民共和国担保法》的规定，抵押人拥有所有权或经营管理权的财产才可以抵押；D项，将抵押贷款调整为信用贷款会增加信用风险。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

A、B、C、E四个选项均可以提升贷后管理的质量和