中国工商银行工银安盛人寿2023年校园招聘76人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行工银安盛人寿2023年校园招聘76人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.信用风险经济资本是指（）。

A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金

B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金

C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金

D.以上都不对

2.()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量

3.某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70％，则贷款实际计提准备为（）亿元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700

4.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.融资流动性风险

B.市场流动性风险

C.负债流动性风险

D.抵押流动性风险

5.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有()。

A.普遍性和营利性

B.普遍性和非营利性

C.易变性和营利性

D.流动性和营利性

6.商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

7.商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%

8.某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

9.假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高()

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5％的固定利率债券

C.5年期票面利率为7％的固定利率债券

D.10年期浮动利率债券

10.下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。

A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险

B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金

11.风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。

A.有利于提高金融监管的系统性和全面性

B.有利于提高金融监管的持续性

C.有利于提高金融监管的针对性

D.有利于提高金融监管的差异性

12.流动性风险预警内部指标／信号不包括商业银行内部有关()的指标。

A.风险水平

B.第三方评级

C.盈利能力

D.资产质量

13.商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划

14.个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险

15.为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置

二.多选题(共15题)

1.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有（）。

A.了解机构

B.准备风险为本的现场检查

C.对监管结果汇总报告

D.实施风险为本的现场检查并确定评级

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

2.良好的银行公司治理应该具备的特征有(?)。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

D.科学的激励约束机制

E.先进的管理信息系统

3.流动性风险限额的指标通常包括（）。

A.案件风险率

B.净稳定资金比例

C.流动性比例

D.操作风险经济资本率

E.存贷比

4.不良贷款拨备覆盖率计算公式中涉及的准备包括（）。

A.一般准备

B.重估准备

C.专项准备

D.特别准备

E.特种准备

5.商业银行资信调查应关注借款人的第一还款来源，主要收入来源为利息和租金收入的，应检查其提供的财产情况，具体包括()。

A.房产证

B.租金收入证明

C.商业银行存单

D.有现金价值的保单

E.对其收入水平及证明材料的真实性作出判断

6.关于信用风险，下列说法正确的有()。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保贷款承诺及衍生品交易等表外业务中

D.信用风险观察数据多且易获取，具有明显的系统性风险特征

E.信用风险是商业银行最复杂的风险种类

7.《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求为（

）。

A.国内系统重要性银行附加资本要求为1%

B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%

E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%

8.商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有()。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.市场风险

9.银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（）。

A.维护债权人和其他当事人的合法权益

B.提高贷款偿还的可能性

C.降低商业银行资金损失的风险

D.提高银行对法人客户的指导能力

E.为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源

10.集团法人客户的信用风险特征包括（）。

A.没有连环担保

B.系统性风险较低

C.真实财务状况难以掌握

D.连环担保十分普遍

E.内部关联交易频繁

11.我国商业银行信息披露中存在的问题有()。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.信息披露不及时

D.表外业务信息披露不充分

E.信息披露监控机制有待完善

12.《巴塞尔新资本协议》对法律风险的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因()而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.监管措施

B.解决民事争议

C.解决商事争议

D.管理体系

E.制度建设

13.商业银行实施第二支柱需要做的工作有哪些（）

A.建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

B.明确风险治理结构

C.审慎评估各类风险

D.制定资本规划和资本充足率管理计划

E.审慎评估资本充足水平和资本质量

14.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.历史数据

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.外部数据

15.信息披露的主要形式包括（）。

A.招股说明书

B.上市公告书

C.推介材料

D.定期报告

E.临时报告

三.判断题(共15题)

1.商业银行经营管理的核心内容是风险管理。()

2.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

3.经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。

4.一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失。（）

5.市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。()

6.商业银行各主要风险的压力测试结果将作为风险偏好制定的基础，也是未来五年或十年资本规划制定的重要依据。（）

7.商业银行应当建立客户身份识别制度。通过第三方识别客户身份的，未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。（）

8.动态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。（）

9.VaR意味着可能发生的最大损失，并不是即将发生的真实损失。（）

10.在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。（）

11.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究多因素变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。（）

12.在有效信息披露的前提下，存款人、债权人、银行股东等利益相关者受利益驱动，根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。

13.流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。运用流动性比率/指标法，可以对商业银行未来特定时段内的流动性进行评估。（）

14.基本事件是随机实验中可以再分解的简单的随机事件。（）

15.商业银行声誉风险主要由于高管在媒体的言论、前台人员的不当行为而产生。（）

四.单选题(共15题)

1.个人贷款是指贷款人向符合条件的（）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

A.法人

B.自然人

C.社会团体

D.经济组织

2.下列属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）。

A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性

B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系

C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会收到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击

3.个人贷款可采用多种担保形式，不包括（）。

A.保证担保

B.信用担保

C.抵押担保

D.质押担保

4.查询机构对信用报告查询相关档案资料保管期限为（）。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

5.下列哪种情况不应计人不良贷款?（）

A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

6.个人住房贷款的贷后检查的信息获取途径不包括（

）。

A.客户提供

B.访谈

C.秘密调查

D.行内资源查询

7.()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

A.道德风险

B.流动风险

C.操作风险

D.政策风险

8.以下关于借款人申请国家助学贷款条件的说法，错误的是()。

A.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C.学习刻苦，能够正常完成学业

D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

9.住房公积金贷款业务的信用风险，由（）承担。

A.住房公积金管理中心

B.银行

C.银行和住房公积金管理中心共同

D.借款人本人

10.下列关于住房贷款风险管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查

B.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档

C.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明

D.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审

11.下列关于代理的说法中，错误的是()。

A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

C.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

12.2018年1月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构估，该车的现价值为90万元，小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

13.下列关于公积金个人住房不良贷款催收的说法，正确的是（）。

A.承办银行不得接受公积金管理中心委托，对不良贷款进行催收

B.逾期90天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

C.贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即给借款人发出“提前还款通知书”，要求借款人提前偿还全部借款

D.贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即和借款人就抵押物的处置达成协议

14.对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能不包括（）。

A.网上咨询

B.网上宣传

C.初步受理和审查

D.网上交易

15.银行要调查楼盘项目销售是否合法，需要去调查（）

A.国有土地使用权证

B.建设用地规划许可证

C.建筑工程施工许可证

D.商品房销（预）售许可证

五.多选题(共15题)

1.目前，个人基础数据库信用信息查询主体不包括()

A.商业银行

B.县级以上司法部门

C.公民个人

D.非经办业务银行

E.保证人

2.国家助学贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

3.个人贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。

A.依法提前收回贷款

B.向法院提起诉讼

C.对借款人加收罚息

D.按合同约定提前收回贷款

E.把借款人列入黑名单公布

4.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

5.在个人贷款业务中，加强风险管理有助于（）

A.促进合规经营，防范案件发生

B.支持产品服务创新，提升市场竞争力

C.降低非预期损失，减少资本占用

D.准确把握客户或产品风险，提高定价能力

E.提高资产质量，降低减值准备

6.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

7.个人征信查询管理包括（）。

A.授权查询

B.档案管理

C.查询记录

D.违规处罚

E.密码管理

8.个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的居住地点是否发生变化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人职业收入是否发生变化

D.借款人其他融资和负债情况的变化

E.借款人的联系方式是否发生变化

9.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次购房

B.借款人所购住房是否是普通住房

C.借款人的年龄

D.借款人的信用记录

E.借款人的还款能力

10.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录

B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金

C.借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目

D.开办企业的日客流量和营业/销售额

E.开办企业的主要结算账户(对公、个人）银行对账单

11.个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留证明

C.具有偿还贷款本息的能力

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.能够提供银行认可的担保

12.下列属于个人商用房贷款操作风险的有（）。

A.未对合同签署人及签字(盖章)进行核实

B.因办理一手商用房的预抵押登记手续时间较长，银行在不办理预抵押登记及其他担保的情况下发放贷款，待房屋具备办理正式抵押登记条件时再抵押至银行名下

C.将个人商用房贷款发放至借款人账户

D.向在某大型企业实习期的毕业大学生发放个人商用房贷款

E.银行将贷款资料收集、整理及录入的部分工作交由某中介公司代为办理

13.个人消费贷款的基础是（）。

A.消费者的信用

B.消费者的现实购买力

C.消费者的未来购买力

D.消费者的收入

E.消费者的发展前景

14.公积金个人住房贷款实行()的原则。

A.存贷结合

B.先存后贷

C.贷款担保

D.整借零还

E.先贷后存

15.下列属于商业银行个人贷款业务操作风险主要诱因的是（）

A.人员因素

B.系统缺陷

C.外部事件

D.内部流程

E.战略失误

六.判断题(共15题)

1.对借款人账户进行监控属于贷后管理原则的主要内容之一。（）

2.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

3.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

4.个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

5.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。（）

6.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）

7.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

8.品牌是银行的核心竞争力。（）

9.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）

10.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。（）

11.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

12.目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。()

13.个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。（）

14.在个人住房贷款业务中，采用的担保方式以抵押为主，在未实现抵押登记前，普遍采用抵押加阶段性保证方式，阶段性保证人履行保证责任

15.个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，但展期期限不限。()

七.单选题(共15题)

1.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（

）。

A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益

B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

C.“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

D.“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境

2.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，

命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是()。

A.银行汇票

B.银行承兑汇栗

C.商业汇票

D.远期汇票

3.标准化服务流程的最后一步是（

）。

A.接触客户，建立信任关系

B.明确客户的理财目标

C.制订理财规划方案

D.后续跟踪服务

4.个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

5.商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是（）。

A.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等

B.商业银行的财务报告

C.银行负责人签署的申请书

D.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

6.关于金融市场功能的说法中，错误的是()。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

7.关于时间优先原则，下列说法正确的是()。

A.同一时点申报，按价格高低决定优先顺序

B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

8.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

9.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。

A.价值升值效应

B.财务杠杆效应

C.现金流和税收效应

D.风险效应

10.（）是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

11.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

A.2

B.4

C.1

D.3

12.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（

）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

13.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A.综合理财服务

B.委托代理业务

C.个人理财业务

D.理财顾问服务

14.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能

15.以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密

八.多选题(共15题)

1.理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（）。

A.面谈的主要内容

B.面谈的主要目的

C.客户的基本情况

D.客户以往接触的理财历史

E.安排好自己的工作时间

2.下列对银行承兑汇票特征的推述，正确的有()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

3.下列金融资产中属于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.货币互换

C.公司债券

D.股指期货

E.远期利率协议

4.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁杂，不便使用

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

5.下列（）属于理财师的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

E.动态性

6.下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。

A.充当国际金融活动的枢纽

B.调剂外汇余缺，调节外汇供求

C.调控国家经济环境

D.降低通货膨胀风险

E.运用操作技术规避外汇风险

7.下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有()。

A.保险合同的当事人是保险人和被保险人

B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

E.保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用《民法通则》

8.法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，法人成立的要件()。

A.有自己的名称、组织机构

B.以营利为目的

C.有自己的财产或者经费

D.有自己的住所

E.依法成立

9.理财产品按照风险分类有()。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.高风险产品

E.较高风险产品

10.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—4%;B产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是（）。

A.A产品的实际收益率为4.17%

B.A产品的实际收益率为3.33%

C.B产品的实际收益率为

D.B产品的实际收益率为5%

E.B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率

11.下列符合基金销售人员资格及相关要求的有(

)。

A.建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人

B.城商行具有基金从业资格的人员不少于20人

C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人

D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人

12.个人外汇业务按照交易性质区分为()。

A.贸易项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.资本项目个人外汇业务

D.境内个人外汇业务

E.境外个人外汇业务

13.影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

14.构成房地产价格的基本要素有（

）。

A.土地价格或使用费

B.税金

C.房屋建筑成本

D.利润

E.房贷利息

15.期货合约的特征主要包括()。

A.标准化合约

B.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

C.每日结算

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

九.单选题(共15题)

1.进行市场细分后，同一类银行客户的需求（）。

A.有较大差异

B.无差异或相近

C.简化

D.具体

2.下列()因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧。

A.行业进入障碍较低

B.产品需求增长迅速

C.用户转换成本很低

D.退出障碍较高

3.所有者权益代表投资者对企业（）的所有权。

A.全部资产

B.全部负债

C.净资产

D.流动资产

4.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要发生一定的损失，这类贷款属于（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.正常类贷款

5.下列不属于企业财务状况风险的是（）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.应收账款异常增加

C.流动资产占总资产比重下降

D.短期负债增加失当，长期负债大量增加

6.存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种（）。

A.格式化合同

B.非格式化合同

C.实践合同

D.诺成合同

7.项目实施机构的分析重点不包括（）

A.防止机构的扩大化

B.人力资源的选择分析

C.使所有机构的活动形成有机的反馈系统

D.增强项目的生命力

8.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出以“真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）。

A.产品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.竞争对手定位

9.下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（

）

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度＝抵押物评估价值×抵押贷款率

C.再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

10.电子票据的期限在传统纸质票据的基础上延长至()

A.3年

B.1.5年

C.1年

D.4年

11.下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是（）。

A.抵债资产

B.个人贷款

C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

D.已核销的账销案存资产

12.某企业董事长孙某因涉嫌经济犯罪被警方逮捕，该企业临时更换董事长，这将为向其提供贷款的银行带来（）。

A.经营状况风险

B.管理状况风险

C.财务状况风险

D.与银行往来情况监控

13.按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括（）。

A.正常、关注、次级、可疑和损失

B.正常、次级、关注、可疑和损失

C.正常、可疑、次级、关注和损失

D.正常、次级、可疑、关注和损失

14.关于基本信贷分析，下列说法正确的是()。

A.如果借款人存在不良的还款记录。银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因

B.贷款被挪用会使还款周期变化.贷款偿还的不确定性加大

C.对银行来说.抵押担保是最可靠的还贷方式

D.资本转换周期通过一个生产周期来完成

15.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，（）。

A.不得抵押

B.可以再次抵押，但不得超出其余额部分

C.可以再次抵押，但不得超出原担保债权额

D.应折算成现金返还借款人

十.多选题(共15题)

1.信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（）。

A.对内部控制人的约束和激励机制

B.产销分工

C.董事会决策规则

D.董事会结构和运作方式

E.控股股东的行为规范

2.下列关于固定资产重置的表述正确的有（）。

A.固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新

B.与公司管理层进行必要的沟通，有助于了解固定资产重置的需求和计划

C.可以使用“固定资产使用率”这一指标来评估重置固定资产的潜在需求

D.“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度

E.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

3.客户的进货价格主要受（??）影响。

A.市场供求关系

B.进货渠道

C.批量大小

D.规格标准

E.客户关系

4.客户的长期偿债能力可以通过（）等指标来分析。

A.客户的盈利能力

B.资产负债率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

E.现金比率

5.以下关于间接法从企业净利润计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有（）。

A.应扣减未实际收到现金的公允价值变动收益

B.应加回未发生现金支付的折旧

C.应加上未进行现金支付的应付账款增加

D.应加上未销售出去的存货增加

E.应扣减未收到现金的应收账款增加

6.贷款项目评估一般由（）来做。

A.项目业主

B.商业银行

C.外部咨询单位

D.项目发起人

E.项目业主和商业银行均可

7.银行防范质押风险的措施主要有（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

C.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

8.对项目进行财务分析评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，一般包括（?）。

A.固定资产投资估算表

B.固定资产折旧费计算表

C.无形及递延资产摊销估算表

D.产品销售收入和销售税金及附加估算表

E.投资计划及资金筹措表

9.下列关于资产负债表的说法，正确的有（）。

A.在进行项目财务分析时，资产负债表可用于计算期内各年末资产、负债、所有者权益的增减变化和对应关系

B.在进行项目财务分析时，资产负债表可用于考察项目资产、负债、所有者权益的结构是否合理

C.在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行清偿能力分析

D.在进行项目财务分析时，资产负债表主要用于进行盈利能力分析

E.资产负债表可用于计算流动比率和速动比率

10.现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专项存款账户

E.专用存款账户

11.下列选项中，属于银行市场营销活动外部环境的有（）。

A.社会与文化环境

B.经济与技术环境

C.信贷资金的需求状况

D.政治与法律环境

E.银行的资本实力

12.在评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，下列属于辅助报表的是（）。

A.固定资产投资估算表

B.流动资金估算表

C.总成本费用估算表

D.产品销售（营业）收人和销售税金及附加估算表

E.借款还本付息表

13.客户经营管理状况分析包括（）

A.生产阶段分析

B.销售阶段分析

C.产品竞争力和经营业绩分析

D.竞争战略分析

E.供应阶段分析

14.根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为（）。

A.自主型

B.杠杆型

C.行政型

D.吸收型

E.司法型

15.在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应（）。

A.定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为

B.发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因并采取有效措施

C.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保

D.如抵押人行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物价值

E.如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保

十一.判断题(共15题)

1.银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺。（）

2.在抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。()

3.如果公司的目前盈利能够满足日常的经营支出，但没有足够的现金用于营运资本和厂房设备的投资，银行受理此种贷款申请时也要非常谨慎。（）

4.借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。()

5.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。

6.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

7.经济资本的作用是弥补银行非预期损失。（

）

8.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。（）

9.银行可以向借款人提供与抵押物等价的贷款。（）

10.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

11.借款人的资产结构是指借款人的全部资产中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。（）

12.贷款银行已采取法律手段，但预计即使执行法律程序仍将发生较大损失的贷款属于损失类贷款。()

13.政府财务顾问和集合理财顾问均属于财务顾问业务。()

14.如果一笔保证贷款逾期时间超过6个月，在此期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施，致使诉讼时效中断，那么贷款丧失胜诉权。（）

15.定金较少用于银行信贷业务中。（）

十二.单选题(共15题)

1.信托公司的主营业务是()。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务

2.根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。

A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益

B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有

C.受托人不得将信托财产转为其固有财产

D.受托人可以是自然人

3.对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是()。

A.违约风险暴露

B.直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性

C.行业因素

D.宏观经济因素

4.回购期限越长，信用风险（）

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定

5.（）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

6.目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现（）。

A.多元化

B.自由化

C.全球化

D.标准化

7.从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算

D.柜台审核

8.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。

A.及时性原则

B.统一性原则

C.谨慎性原则

D.重要性原则

9.企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。

A.内部转账

B.代理收付款

C.资金归集

D.委托收款

10.下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款

11.下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

12.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

13.从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。

A.20世纪70年代后半期

B.20世纪80年代初期

C.20世纪80年代后半期

D.20世纪90年代初期

14.（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.客户管理

B.资本管理

C.风险管理

D.时间管理

15.下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是()。

A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制

B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力

C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求

D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性

十三.多选题(共15题)

1.下列属于保证的方式的有（

）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

2.银行的营销策略主要有（）。

A.低成本策略

B.综合营销策略

C.单一营销策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

3.()的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《企业内部控制配套指引》

D.《会计基础工作规范》

E.《中华人民共和国会计法》

4.普惠金融面临的问题与挑战有（

）。

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

5.金融债券的发行方式有()。

A.私募

B.直接公募

C.间接发行

D.间接公募

E.行政性发行

6.以风险为本的合规管理计划，其内容包括（

）。

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

7.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

8.下列各项中，属于间接融资工具的有()。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

9.2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的()。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

10.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

11.客户投诉中客户投诉的登记，由客服代表详细记录的内容包括（）。

A.投诉的问题

B.投诉人的家庭情况

C.投诉时间

D.客户的要求

E.联系方式

12.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

13.现场检查的主要方式有()。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

14.银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有（）。

A.机构准入许可

B.业务准人许可

C.人员准人许可

D.行业准入许可

E.股东变更审查

15.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

十四.判断题(共10题)

1.融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。（

）

2.根据《中华人民共和国商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。同时，按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对单一集团客户授信余额不得超过其资本净额的15％。（）

3.银行业金融机构应结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏目，或通过营业网点、客户服务中心等其他方式，对消费者的业务咨询进行解答。()

4.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少10天的流动性需求。()

5.定期存款是个人事先约定偿还期的存款，根据不同的存款方式，定期存款分为4种。()

6.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。()

7.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。

8.目前，银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。（

）

9.风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。()

10.可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。

A.组织行业力量，采取联合行动维护权益

B.交流先进经验

C.低于成本价为客户提供服务

D.尊重同业人员

2.下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。

A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益

B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险

D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具

3.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

4.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。

A.将客户信息告知第三人

B.对所在机构恪守诚实信用原则

C.在工作时间上网浏览娱乐信息

D.通过支付回扣方式获取业务

5.1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《中华人民共和国反洗钱法》

D.《金融机构反洗钱规定》

6.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖率

D.流动性缺口比率

7.—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

8.（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

A.自主选择权

B.安全权

C.知情权

D.隐私权

9.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

10.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期周转性

B.中期周转性

C.长期周转性

D.超短期周转性

11.商业银行的“三性”目标不包括（）。

A.公益性目标

B.安全性目标

C.效益性目标

D.流动性目标?

12.保函和贷款都属于（）。

A.表外业务

B.衍生品业务

C.授信业务

D.受信业务

13.金融工具不具有的特点是（）。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性

14.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

15.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

十六.多选题(共15题)

1.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。

A.市场上有大量的卖者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

2.借记卡的特点包括（）。

A.先存款后使用

B.可以凭借密码进行消费

C.发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期

D.不具备透支功能

E.通常与储户的活期储蓄存款账户相联结

3.银行业金融机构将清廉行为规范作为（）的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

A.反腐倡廉建设

B.企业文化建设

C.合规管理

D.员工教育培训

E.人力资源管理

4.《民法典》规定，当（）时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人、遗产管理人，或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

5.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.员工

6.商业银行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。

A.公司治理

B.内部控制

C.流程运转

D.部门设置

E.职能规划

7.票据丧失的补救措施主要有()。

A.公示催告

B.挂失止付

C.向前手追索

D.提起诉讼

E.让出票人重新补发

8.下列各项中，属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

9.以下属于资产负债管理工具的是（）

A.资产证券化

B.内部资金转移定价

C.经济资本

D.久期管理

E.收益率曲线

10.与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。

A.期限较长

B.流动性较差

C.风险相对较小

D.期限较短

E.风险相对较大

11.下列关于商业银行存款业务的说法中，正确的是（）。

A.商业银行不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

B.商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询单位存款，法律、行政法规另有规定除外

C.未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款业务

D.商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划个人储蓄存款，法律另有规定的除外

E.商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款

12.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有()。

A.其金额等于资产减去负债后的余额

B.是对银行资本金的动态反映

C.商业银行持股人的永久性资本投入

D.反映商业银行应该拥有的资本水平

E.也被称为账面资本

13.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（

）。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

14.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场约束

E.确定了资本的构成

15.可撤销的合同类型有()。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

十七.判断题(共15题)

1.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。（）

2.“认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。（）

3.商业银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。()

4.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

5.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()

6.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）

7.从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（）

8.货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

9.根据《民法典》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，该撤销权消灭。（）

10.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。（）

11.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。（）

12.贷记卡的免息还款期，一般在20～60天，具体以发卡银行规定为准。（）

13.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（）

14.信用证业务不会给银行带来风险。（）

15.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：。信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金。

2.答案：B

本题解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。

3.答案：C

本题解析：根据公式“贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备／贷款应提准备×100％”，所以贷款实际计提准备=4000×70％=2800(亿元)。

4.答案：A

本题解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

5.答案：B

本题解析：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

6.答案：B

本题解析：B项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。

7.答案：D

本题解析：商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100%。

8.答案：A

本题解析：贷款实际计提准备=贷款损失准备充足率×贷款应提准备。

9.答案：D

本题解析：可用久期进行分析，10年期债券的久期最大，所以对利率变化更为敏感。

10.答案：C

本题解析：。根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为四大类：可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。商业银行往往很难规避和降低某些风险，甚至有些无能为力，但可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。商业银行不管尽多大努力，采取多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生，这些是商业银行必须承担的风险，需要为其计提损失准备或分配资金。

11.答案：D

本题解析：监管机构对银行的风险评级是以防范风险为目的，通过对银行风险及经营状况的综合评级，系统识别、分析银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。进行风险评级对中国的银行监管具有重要意义：①有利于提高金融监管的系统性和全面性；②有利于提高金融监管的持续性；③有利于提高金融监管的针对性。故本题选D。

12.答案：B

本题解析：商业银行流动性风险预警内部信号主要包括商业银行内部的有关风险水平、盈利能力、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如资产质量下降、盈利水平下降、资产或负债过于集中等。第三方评级是外部指标／信号。

13.答案：D

本题解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层向。

14.答案：D

本题解析：

个人住房按揭贷款的风险分析包括：经销商风险、“假按揭”风险、由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险、借款人的经济状况变动风险。

15.答案：A

本题解析：

限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险为本的监管框架是由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，具体包括：①了解机构；②风险评估；③规划监管行动；④准备风险为本的现场检查；⑤实施风险为本的现场检查并确定评级；⑥监管措施、效果评价和持续的非现场监测。A、B、D、E项正确。故本题选ABDE。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

良好的银行公司治理应该具备以下五方面的特征：①银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界；②完善的内部控制和风险管理体系；③与股东价值相挂钩的有效监督考核机制；④科学的激励约束机制；⑤先进的管理信息系统，能够为产品定价、成本核算、风险管理和内部控制提供有力支撑。?

3.答案：B、C、E

本题解析：

流动性风险限额指标通常包括：流动性比例、存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。选项A、D属于操作风险限额指标。

4.答案：A、C、E

本题解析：

不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。故本题选ACE。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行资信调查应关注借款人的第一还款来源：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断；主要收入来源为其他合法收入的(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况(包括租金收入证明、房产证、商业银行存单、有现金价值的保单等)。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求分为:第一,最低资本要求,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;

第二,储备资本要求和逆周期资本要求,包括2.5%的储备资本要求和0～2.5%的逆周期资本要求;

第三,系统重要性银行附加资本要求,为1%;

第四,第二支柱资本要求。《商业银行资本管理办法（试行）》实施后,通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

8.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

担保有助于维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。

10.答案：C、D、E

本题解析：

集团法人客户的信用风险特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

我国银行信息披露的时间是按照有关要求做出的，不存在不及时的问题。

12.答案：A、B、C

本题解析：

由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行实施第二支柱需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，明确风险治理结构，审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划，确保银行资本能够充分抵御其所面临的风险，满足业务发展的需要。

14.答案：A、E

本题解析：

根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：①内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；②外部数据，指通过专业数据供应商所获得的数据，限于当前国内数据供应商的专业实力，很多数据需要商业银行自行采集、评估或用其他数据来替代。

15.答案：A、B、D、E

本题解析：

信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

商业银行经营管理的核心内容是风险管理。

2.答案：错误

本题解析：

压力测试是一种以定量为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。

3.答案：错误

本题解析：

监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

4.答案：正确

本题解析：

一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起监管罚没、对外赔偿、法律成本等多种形态的损失。

5.答案：正确

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原