2023年人民银行陕西辖区招录人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年人民银行陕西辖区招录人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产

2.下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。

A.全部交易账户

B.库存现金

C.部分持有待售组合

D.票据

3.关于贷款转让，下列说法错误的是()。

A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高

B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让

C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定

4.内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（）。

A.监控和评价风险管理系统运行的效果

B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

5.商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的（）和处理程序。

A.超限额监控

B.授权管理

C.上报程序

D.返回检验

6.关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户

B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户

7.商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%

8.个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险

9.国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是()。

A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中

B.国别风险不可以转移

C.国别风险是和国家主权密切相关的风险

D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的

10.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于（）活动的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略

11.客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。

A.期权性风险

B.再定价风险

C.收益曲线风险

D.基准利率风险

12.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.资产敏感性缺口，上升

B.资产敏感性缺口，下降

C.负债敏感性缺口，上升

D.负债敏感性缺口，下降

13.国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

14.下列不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险

15.操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的()作出评估。

A.发生频率和发生概率

B.发生频率和影响程度

C.发生概率和影响程度

D.发生概率和损失金额

二.多选题(共15题)

1.对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按()等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

A.区域

B.国别

C.大小

D.距离

E.风险类别

2.下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有()。

A.银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款

E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管理

3.下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。

A.CreditMetrics的本质是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于计算交易性资产组合VaR

C.CreditRisk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态

D.CreditPortfolioView比较适合保守类型的借款人

E.在计算过程中，CreditRisk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的

4.纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件包括（）。

A.该项金融工具不可赎回

B.该项金融工具不属于发行方的债务

C.对发行方资产或收入具有剩余索取权

D.发行方的年销售额不超过3亿元人民币

E.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益

5.风险限额管理包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别

E.风险限额估值

6.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有()。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配

B.银行应当对交易账户和银行账户形成的外汇敞口加以区分

C.在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差形成的外汇总敞口

D.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

7.在国别风险等级分类中，低国别风险的表现主要有（）。

A.国家或地区政体稳定

B.经济政策被证明有效且正确

C.信用风险较为严重

D.不存在任何外汇限制

E.有及时偿债的超强能力

8.下列关于全面风险管理体系的说法，正确的有()。

A.全面风险管理要素有8个

B.企业的4个目标都是为全面风险管理的8个要素服务的

C.企业的层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司

D.企业各个层级都要坚持同样的4个目标

E.夕卜部环境属于全面风险管理要素

9.商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。

A.保持合理的资金来源结构

B.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

C.适度分散客户种类和资金到期日

D.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

10.商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有()。

A.即期外汇买卖

B.债券买卖

C.远期交易

D.债券回购

E.期货交易

11.商业银行资本发挥的核心功能有(

).

A.保护存款人利益，维持市场信心

B.限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性

C.为银行发放贷款(尤其是长期贷款)和进行投资提供资金来源

D.在持续经营条件下吸收损失，弥补银行经营过程中发生的损失

E.在清算条件下吸收损失，为高级债权人和存款人提供保护

12.国别风险的主要类型包括（）。

A.转移风险

B.汇率风险

C.传染风险

D.间接国别风险

E.宏观经济风险

13.关于风险价值（VaR），下列表述正确的有（）。

A.风险价值并非是指实际发生的最大损失

B.风险价值是以概率百分比表示的价值

C.VaR的计算涉及两个因素，即置信水平、持有期的选取

D.如果模型的使用者是经营者本身，则时间的间隔取决于其资产组合的特性；如果资产组合变动频繁，时间间隔应该短，反之时间间隔就应该长

E.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失

14.信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。

A.银行存款余额不断减少

B.高管人员没有履行个人义务

C.关键的人事变动

D.拖延支付利息，信用卡透支状况严重

E.缺乏可见的管理连续性

15.下列属于流动性风险预警的融资指标的是（）。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票价格下跌

D.资产质量

E.融资成本上升

三.判断题(共15题)

1.马柯维茨提出的均值一方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。()

2.商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）

3.违约概率模型主要应用于信用风险内部评级法。（）

4.在商业银行的借款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。()

5.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

6.风险和损失密切联系，从广义上来讲，风险等于损失。（）

7.银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计量市场风险资本的前提和基础。()

8.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

9.经济资本就是会计资本，经济资本的计量取决于置信水平（

）

10.银行监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。()

11.保证这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。()

12.银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。()

13.商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。（

）

14.基本事件是随机实验中可以再分解的简单的随机事件。（）

15.从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量是非常必要的。（）

四.单选题(共15题)

1.银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，维持双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的（）。

A.品牌营销

B.策略营销

C.定向营销

D.网点机构营销

2.各商业银行暂停发放居民家庭购买第()套及以上住房贷款。

A.2

B.3

C.4

D.5

3.下列主体中，不能申请个人住房贷款的是()。

A.未成年人

B.未成年人的监护人

C.外籍自然人

D.未婚的成年人

4.下列关于“直客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。

A.该模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书

B.纯粹的“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”

C.由于汽车贷款购车过程中需要与汽车经销商等机构合作，因此该模式下的购车流程可以与“间客式”模式类似

D.该模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方

5.商业银行发放的商业助学贷款额度包括（）。

A.学费

B.学费、基本生活费

C.学费、住宿费

D.学费、住宿费和基本生活费

6.（）是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。

A.信用风险

B.政策风险

C.资本金风险

D.技术风险

7.对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.40％

8.2013年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

9.()是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

A.等额本息还款法

B.到期一次还本付息法

C.等额本金还款法

D.等额累进还款法

10.个人质押贷款始于()。

A.20世纪70年代末

B.20世纪80年代末

C.20世纪90年代末

D.19世纪末20世纪初

11.下列有关个人汽车贷款审批意见的说法，正确的是（）。

A.对不同意贷款的，不必写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，签署同意贷款

D.贷款审批人签署审批意见后，只需将审批表退还业务部门

12.下列关于代理的表述，错误的是（）。

A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的。由第三人和行为人负连带责任

B.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

C.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

D.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

13.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款

C.工资薪金证明

D.个人在经营实体的分红证明

15.个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是()。

A.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

B.个人贷款较公司贷款手续简化

C.个人贷款的品种多、用途广泛

D.个人贷款较公司贷款还款方式灵活

五.多选题(共15题)

1.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范并加强对抵押物的管理

B.规范操作流程，提高操作能力

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

2.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中不适合采用补缺式定位的银行具有的特征是()。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.以上都不适合

3.个人贷款的特征有()。

A.风险水平较低

B.还款方式灵活

C.贷款便利

D.收益水平较高

E.贷款品种多、用途广

4.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查()。

A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.会计报表

D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E.企业资信等级

5.随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录()。

A.个人的信贷信息

B.个人基本身份信息

C.民事案件强制执行信息

D.缴纳的住房公积金信息

E.已公告的欠税信息

6.下列属于个人抵押授信贷款特点的是(

)。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循环使用

C.贷款用途比较综合

D.先用信，后授信

E.贷款用途比较单一

7.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户Ll簿等

C.借款人年满l8周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

8.下列关于抵押授信贷款的表述，正确的有()。

A.单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日

B.还款时可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

C.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的80%

D.期限最长为20年

E.贷款对象是具有完全民事行力能力、年满18周岁的自然人

9.其他合作机构合作风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

10.下列关于个人住房贷款的说法，错误的有()。

A.贷款还款期限越长越好

B.等额本金还款法优于等额本息还款法

C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%

E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房时，贷款首付比例一般不得低于50%

11.下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同

C.合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同

D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

E.合同填写禁止涂改

12.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

13.违约责任的承担形式主要有（）。

A.违约金责任

B.赔偿责任

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

14.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。

A.房租超出家庭工资收入的规定比例的

B.出境定居的

C.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

D.购买、建造、翻建、大修自住住房的

E.偿还购房贷款本息的

15.借款人申请国家助学贷款，需具备的条件包括（）。

A.具有中华人民共和国国籍

B.成绩排名在班级前30％

C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.具有完全民事行为能力或有其法定监护人书面同意

E.无违法违纪行为

六.判断题(共15题)

1.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

2.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

3.个人对信用报告有异议时，可以直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。（）

4.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

5.农户贷款只能发放本国货币。（）

6.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

7.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。（）

8.操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

9.承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将应收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。

10.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）

11.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。（）

12.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。

13.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

14.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

15.对个人贷款客户的定位只是为了个人贷款产品营销的需要。()

七.单选题(共15题)

1.某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％

2.下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是()。

A.总额差异的重要性小于细目差异

B.要定出追踪的差异金额和比率门槛

C.依据预算的分类个别分析

D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

3.个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

4.个人理财业务从业人员不应当()。

A.在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道

B.客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

C.对于市场风险较大的投资产品，不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售

D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同

5.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中运用的资金是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

6.信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于()。

A.3个月

B.6个月

C.10个月

D.12个月

7.顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

8.（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

A.国际理财规划师协会

B.金融理财学员

C.财富管理师协会

D.财务顾问师协会

9.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，

另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

10.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在（）；收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用（）。

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

11.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。

A.解决财务问题的条件和方法

B.了解、收集客户相关信息的必要性

C.如实告知客户自己的能力范围

D.风险和收益的范围大小

12.宣传销售文本中不属于销售文件的是()。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

13.商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4

14.开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值

15.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（）。

A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

C.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

八.多选题(共15题)

1.职业道德的重要性体现在（）。

A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗

B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要

D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

E.以上都对

2.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。

A.国务院

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

E.国家外汇管理局

3.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（

）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）

A.4年后将有10万元的购房首付款

B.20年后将有40万元的退休金

C.2年后可以达成7.5万元的购车计划

D.5年后有15万元用于南极旅行

E.10年后将有18万元的子女高等教育金

4.目前在商业银行所代理的人身保险险种主要包括()。

A.投连险

B.家庭财产险

C.万能险

D.分红险

E.房贷险

5.债券的收益来源包括（）。

A.资本利得

B.红利所得

C.利息收益

D.租金利益

E.债券利息的再投资收入

6.下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.谨慎性原则

D.相关性原则

E.避免利益冲突原则

7.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券业务

D.信托业务

E.贸易融资业务

8.个人外汇账户按照账户性质分为（）。

A.经常项目账户

B.外汇结算账户

C.外汇储蓄账户

D.资本项目账户

E.境内个人外汇账户

9.银行代理贵金属业务种类有（）。

A.金饰品

B.条块现货

C.黄金基金

D.纸黄金

E.金币

10.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。

A.就医支出：境内医院收费证明

B.学习支出：境内学校收费证明

C.其他：相美证明及支付凭证

D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

E.生活消费类支出：合同或发票

11.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

12.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括（）。

A.掌握所推介产品的风险特性

B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.具备相应的学历水平、专业知识

D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

E.具备相关监管部门要求的行业资格

13.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（）。

A.建立数据库，平时多注意收集和积累

B.和客户交谈

C.采用数据调査表

D.收集政府部门公布的信息

E.收集金融机构公布的信息

14.证券交易内幕信息的知情人包括（）。

A.发行人的董事、监事、高级管理人员

B.公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员

C.证券监管机构工作人员

D.由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

E.发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员

15.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循()

A.基金依法设立

B.向不特定对象募集资金

C.非公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

九.单选题(共15题)

1.下列关于贷款种类的说法，错误的是()。

A.按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款

B.按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款

C.按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款

D.按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款

2.下列关于信贷余额扩张系数的说法，不正确的是（）。

A.小于0时，目标区域增长相对较慢

B.指标越大，信贷增长速度越快

C.指标越大，风险越小

D.侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生的扩张性风险

3.在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求（）

A.合法合规性

B.盈利性

C.可控性

D.易变现性

4.最适合长期投资的融资方式为（）。

A.商业票据

B.银行贷款

C.股权融资

D.商业信用

5.对作为抵押物的存货估价，应当是评估存货的（

）。

A.现值

B.购买成本

C.生产成本

D.历史价值

6.关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是()。

A.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费的事宜

B.当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费

C.借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费

D.客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取

7.下列关于自有资金的说法中，不正确的是（）。

A.投资者缴付的资金

B.包括资本金和资本溢价

C.项目法人可自主支配的资金

D.企业不能长期使用，盈利时需归还给个人的资金

8.在（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A.少数企业控制的垄断行业

B.行业进入壁垒高

C.产品差异大

D.退出市场的成本高

9.一个公司由固定资产折旧导致的借款需求上升的速度由（）决定。

A.固定资产折旧率

B.使用效率

C.行业技术变化率

D.资产新旧程度

10.下列不属于财产担保的是（）担保。

A.企业保证

B.房产

C.债券

D.保险单

11.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A.汇率变化

B.GDP增长率

C.通货膨胀率

D.存款准备金率

12.（）是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。

A.法定利率

B.基准利率

C.行业公定利率

D.市场利率

13.下列关于停止发放贷款情况的说法中，错误的是（）。

A.用贷款进行股本权益性投资，则不必停止发放贷款

B.未按借款合同的规定清偿贷款本息，意味着借款人在财务安排上已出现问题，或者主观故意违约，此时不宜再发放贷款

C.在贷款发放阶段，银行务必密切关注借款人的资金使用方向，一旦出现影响企业偿债能力的违约情况，要立即终止借款人提款

D.使用贷款进行非法经营，例如，走私贩毒、开办赌场等严重违反国家政策法规的行为，银行贷款绝对禁止投入此类非法经营活动

14.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A.基本存款账户

B.—般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

15.并购贷款期限一般不超过（

）年。

A.3

B.5

C.7

D.10

十.多选题(共15题)

1.在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.银行对战略风险所要求的补偿

D.银行对贷款违约风险所要求的补偿

E.每笔贷款的预期利润

2.融资性保证业务包括（）。

A.付款保证

B.借款保证

C.债券偿付保证

D.履约保证

E.预收款保证

3.短期贷款报审材料中，属于借款申请文件的有()

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.借款人借款申请书

D.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

4.商业银行不可接受的财产质押包括（）。

A.所有权、使用权不明或有争议的财产

B.珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产

C.法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产

D.依法被查封、扣押、监管的财产

E.保险赔偿金的受益转让权

5.关于周转性贷款，下列说法正确的是（）。

A.周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款

B.它具有短期周转、长期使用的特点

C.在贷款报审材料中应注意说明：借款人的资信情况、经营情况、财务状况

D.在贷款报审材料中应注意说明：借款人在未来时期的获利能力和偿债能力

E.除了在贷款申报材料注意说明的内容，还应考虑银行的资金情况和银行的利益

6.财务预测的审查包括（）。

A.项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查

B.固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销方法的审查

C.成本的审查

D.销售收入审查

E.税金的审查

7.在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备()条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。

A.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件

C.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

D.通过债务重组，可在其他方面减少银行风险

E.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷

8.呆账核销工作总结要着重分析说明哪些问题？()

A.与往年呆账核销工作相比，当年呆账形势和核销工作的变化

B.当年申报的呆账的发放时间分布、账龄分布、地区分布、行业分布和期限分布

C.贷款形成呆账的主要原因，以及从呆账核销中暴露出信贷管理中的问题

D.当年申报但未核销的呆账笔数和数量，以及不予核销的主要原因

E.当年呆账核销工作的成绩和不足，今后呆账核销工作预测

9.下列关于产品开发方法中效仿法的说法中，正确的有（）。

A.是以原有某信贷产品为模式

B.结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充

C.花费的人力、物力、资金和时间等代价较低

D.简便易行

E.使用者较少

10.贷款合同的制定原则包括（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.时效性原则

D.维权原则

E.完善性原则

11.下列选项中，不属于贷款合规性调查内容的有（）。

A.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对货款使用合法合规性进行认定

D.认定授权委托人的公章和签名的真实性和有效性

E.对购销合同的真实性进行认定

12.以下属于黑色预警法的应用的是（）。

A.各种商情指数

B.预期合成指数

C.商业循环指数

D.经济扩散指数

E.经济波动图

13.实贷实付的核心要义包括()。

A.受托支付是实贷实付的重要手段

B.防范信贷风险是实贷实付的根本目的

C.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

D.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

E.口头承诺是实贷实付的外部执行依据

14.影响贷款价格的主要因素不包括（）。

A.贷款成本

B.银行品牌

C.贷款风险程度

D.贷款期限

E.贷款利率

15.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为（）。

A.参加行

B.副牵头行

C.副代理行

D.牵头行

E.代理行

十一.判断题(共15题)

1.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。()

2.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

3.对于变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低。（）

4.资产结构是指各项资产占净资产的比重。（）

5.公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）

6.中间业务费的种类包括担保费、承诺费、承兑费、开证费、银行贴现利息。

7.结构分析法是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。其只能被用于单个客户有关指标的分析。()

8.银行判断公司长期销售收入增长，快速简单的方法是确定是否存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长；经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长；资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

9.城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

10.抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越高。（

）

11.银行贷款的顺利收回有利于银行扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。()

12.在信贷实践中，与流动资产有关的融资需求与长期融资需求无关。（）

13.如果审查人员对贷款发放持否定态度，贷款不予发放。

14.由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。（）

15.从银行角度来讲，资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期两个方面。

十二.单选题(共15题)

1.一而言，流动性与偿还期限成()，与债务人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

2.下列不属于个人消费贷款的是()。

A.个人汽车贷款

B.个人医疗贷款

C.个人住房贷款

D.个人教育贷款

3.（

）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。

A.内部审计

B.外部审计

C.独立审计

D.社会审计

4.（

）是常备借贷便利的缩写。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

5.客户的风险管理的主要措施有（）。

A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制

B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段

C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段

D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段

6.银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

7.单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为()和七天通知存款两个品种。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

8.（

）不属于银行绩效考评的基本要素。

A.评价对象

B.评价盈利

C.评价标准

D.评价目标

9.超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3

10.“经济增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在（）年提出。

A.1975

B.1980

C.1982

D.1989

11.下列关于货币层次的表述中，不正确的是（）。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力

12.（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。

A.董事会

B.股东大会

C.理事会

D.CEO

13.商业银行绩效评价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择()，其次才是使用()。

A.行业外部标准；内部标准

B.企业内部标准；外部标准

C.行业内部标准；外部标准

D.企业外部标准；内部标准

14.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()

A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任

D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

15.票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A.银行本票

B.商业票据

C.银行汇票

D.大额可转让存单

十三.多选题(共15题)

1.商业银行财务分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

2.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

3.根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为()。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人质押类贷款

E.个人信用类贷款

4.代理保险业务的种类主要包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理收取保费及支付保险金业务

E.代理社保资金结算业务

5.教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

6.贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

7.COSO委员会与1992年发布《内部控制——整体框架》，中提出了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

8.互联网金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客户为中心，尊重客户体验

C.促进金融业务综合化，为综合化经营助力

D.风险复杂化，网络风险将难以掌控

E.监管难度小

9.商业银行财务管理的原则包括()。

A.平衡原则

B.相等原则

C.弹性原则

D.比例原则

E.优化原则

10.商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.评定等级行

11.金融租赁公司的融资租赁业务有（

）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

E.间接融资租赁

12.现有的票据和结算方式有()。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

13.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

14.加快推进金融基础设施建设的方式有（

）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率

C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度

D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用

E.建立健全普惠金融指标体系

15.以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

十四.判断题(共10题)

1.财务公司主要服务中小企业。()

2.对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。()

3.贷款期限有广义和狭义两种。（）

4.金融企业在批量转让不良资产时，应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。（）

5.在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置时限内暂时出租。

6.中国银行业监督管理委员会规定，商业银行并购贷款的期限一般不能超过5年。（）

7.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

8.产业组织政策是由产业协会制定的公共政策。()

9.委托贷款的风险不仅需要委托人承担，贷款人（受托人）也需要承担。（）

10.产业布局政策是行业协会或地方部门制定的政策措施。()

十五.单选题(共15题)

1.()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.一般准备

B.专项准备

C.特别准备

D.重估准备

2.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

3.在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

A.商业银行行业自律

B.商业银行外部监管

C.商业银行自我监管

D.商业银行市场约束

4.王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤职

D.罚金

5.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量

6.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其特点描述错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行自有资金

B.直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

7.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.满足银行正常经营对资金的需要

8.工资推进的通货膨胀属于（）。

A.需求拉动型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合推动型通货膨胀

D.结构型通货膨胀

9.在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.担保行

10.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。

A.5

B.3

C.4

D.6

11.在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。

A.国际收支平衡

B.物价稳定

C.充分就业

D.经济增长

12.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

13.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.国务院

D.中国银行业协会

14.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

15.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）

A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行

B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行

C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行

D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的

十六.多选题(共15题)

1.下列属于常见的清算模式的是（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

2.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

3.以下属于可以开立专用存款账户的资金有()。

A.注册验资

B.收入汇缴资金

C.业务支出资金

D.金融机构存放同业资金

E.单位银行卡备用金

4.对公理财业务主要包括()。

A.零售银行业务

B.现金管理服务

C.投资理财服务

D.企业咨询服务

E.财务顾问服务

5.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指()。

A.最低资本要求

B.资本规模

C.监督检查

D.市场纪律

E.安全运营

6.下列关于托收业务的描述，正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

7.即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（）办理实际货币交割的外汇交易。

A.成交当日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二个营业日

D.交易日后三日内

E.交易日后三个营业日内

8.根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位协定存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位活期存款

E.单位通知存款

9.在下列公司贷款基本流程的贷款支付环节中，正确的有（）。

A.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作

B.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件

C.在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象

D.采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况

E.采用借款人支付方式的，贷款人应通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途

10.票据权利包括（）。

A.付款请求权

B.支付本金利息权

C.追索权

D.提示付款权

E.抵押权

11.根据2007年1月中国银监会发布并施行的《村镇银行管理暂行条例》规定，村镇银行可以有的出资人包括()。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境外非金融机构企业法人

D.境内非金融机构企业法人

E.境内自然人

12.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2/3以上董事通过方可有效。

A.重大投资

B.聘任或解聘高级管理人员

C.资本补充方案

D.财产重组

E.利润分配方案

13.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有()。

A.公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类

B.对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款

C.经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款

D.商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出

E.土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

14.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

15.下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款期限最长不得超过5年

C.国家助学贷款发放金额最高为2000元

D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生）、研究生

E.可用于支付学杂费和生活费

十七.判断题(共15题)

1.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）

2.按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。（）

3.洗钱罪的对象包括一切违法所得。（）

4.《商业银行法》规定商业银行开展贷款业务时的资本充足率不低于8%。（）

5.合同成立是合同生效的前提。（）

6.根据《民法典》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。

7.国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（

）

8.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业的自律组织、监管机构和社会公众的监

督。（）

9.信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）

10.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）

11.巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。（）

12.国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。

13.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

14.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。（

）

15.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。

2.答案：B

本题解析：

在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系。一家股份制银行的流动性储备就分为三级。其中，三级流动性储备中银行将全部交易账户、部分持有待售组合、票据等资产划为三级流动性备付，在危机情况下流动性风险管理团队可以申请对这部分资产进行变现。同时，流动性管理团队对这部分组合的期限、信用等级、产品类型等可以提出相应的配置要求。

3.答案：A

本题解析：转让费用高是单笔贷款转让的缺点；组合贷款转让的难点在于资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，买卖双方很难就评估事项达成一致意见，因为买方一般很难核实所有信息，特别是有关借款人信用状况的信息。故A项说法错误。

4.答案：C

本题解析：内部审计在组织风险管理框架中发挥不可替代的作用，包括：第一，帮助组织识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进；第二，监控和评价组织风险管理系统的效果；第三，评价与组织的治理、运营和信息系统有关的风险暴露；第四，把在咨询业务中对风险的了解结合到发现和评价组织的重大风险暴露的过程中去。

5.答案：A

本题解析：商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统，监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。

6.答案：B

本题解析：交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。交易账户业务需每日计量其公允价值，通常按市场价格计价。

7.答案：D

本题解析：商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100%。

8.答案：D

本题解析：个人住房按揭贷款的风险分析包括：经销商风险、“假按揭”风险、由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险、借款人的经济状况变动风险。

9.答案：B

本题解析：商业银行可以通过投保国别风险保险来转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。

10.答案：B

本题解析：在以风险为导向的战略规划中，战略规划调整依赖于战略实施和战略风险管理活动的反馈循环。

11.答案：A

本题解析：考查期权性风险的表现。期权可以是单独的金融工具，例如场内交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，例如债券或存款的提前兑付条款、贷款的提前偿还等。

12.答案：D

本题解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

13.答案：C

本题解析：国际储备与应付未付外债总额之比。该指标衡量一国国际储备偿付债务的能力，一般限度为20%，如果这项指标低于20%说明该国国际储备偿还外债的能力不足。

14.答案：C

本题解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

15.答案：B

本题解析：操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按区域、风险类别、国别等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项应为：在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户的贷款发放质量与其收入挂钩。

3.答案：A、C、E

本题解析：

B项，CreditMetrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

该项金融工具不可赎回，该项金融工具不属于发行方的债务对发行方资产或收入具有剩余索取权

持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益

5.答案：A、B、C

本题解析：

风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

在进行敞口分析时，银行不只需分析外汇总敞口，还需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策(无论在经济繁荣期还是萧条期)被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。目前及未来可预计一段时间内，不存在导致对该国家或地区投资迎受损失的国别风险事件，或即便事件发生，也不会影响该国或地区的偿债能力或造成其他损失。

8.答案：A、C、D

本题解析：

全面风险管理体系有三个维度：①企业的目标，包括战略目标、经营目标、报告目标和合规目标；②全面风险管理要素，包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险反映、控制活动、信息和交流、监控；③企业的各个层级，包括整个企业范围、职能部门范围、业务线范围、子公司范围。全面风险管理体系三个维度的关系是：①全面风险管理的八个要素都是为企业的四个目标服务的；②企业各个层级都要坚持同样的四个目标；③每个层次都必须从八个方面进行风险管理。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；同时制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况。商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)同样应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。如果金融机构的资产过度集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必然遭受巨大损失乃至破产倒闭。

10.答案：B、C、D

本题解析：

交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下三类交易的风险：场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险和与中央交易对手交易形成的信用风险。

11.答案：D、E

本题解析：

银行资本的核心功能是吸收损失，一是在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护;二是在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。B项汇率风险属于市场风险。

13.答案：A、C、D、E