中国农业银行深圳市分行2023年校园招聘450名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行深圳市分行2023年校园招聘450名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）是指由于法律或者监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A.法律风险

B.监管风险

C.国别风险

D.违规风险

2.商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市场整体流动性风险的加大

C.宏观经济背景的恶化

D.商业银行自身管理或技术上存在的问题

3.把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口

4.在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。

A.贷款金额

B.回收率

C.回收率的波动性

D.贷款违约风险之间的相关性

5.在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内审部门

6.商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.客户风险

D.品牌风险

7.假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1

8.风险是指()。

A.损失的大小

B.损失的分布

C.未来结果的不确定性

D.收益的分布

9.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

10.下列不属于企业非财务因素分析的是()。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

11.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实收资本

12.风险监管最为核心的步骤是()。

A.了解机构

B.风险评估

C.规划监管行动

D.监管措施

13.下列关于市场约束的表述，正确的是（）。

A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等

B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性

C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中

D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响

14.在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()

A.即期净敞口头寸

B.累计净敞口头寸

C.敞口头寸

D.总敞口头寸

15.下列不属于汇率风险的是（

）。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.提供外汇交易服务

D.期权性风险

二.多选题(共15题)

1.下列关于VaR的描述正确的是（）。

A.风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率.汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失

B.风险价值是用相对数表示的

C.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

D.风险价值并非是指实际发生的最大损失

E.VaR的计算涉及两个因素的选取：一是置信水平；二是持有期

2.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本分为()

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实收资本

E.风险资本

3.全面风险管理要素包括()。

A.事件识别

B.风险评估

C.控制活动

D.内部环境

E.信息和交流

4.关于内部评级论述正确的是（）。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，内部评级法又分为初级法和高级法

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.初级法和高级法的区分适用于非零售暴露和零售暴露

E.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD

5.商业银行高管层及高管层风险管理委员会对于操作风险管理应负的职责有（）。

A.执行董事会批准的操作风险战略和体系

B.统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

C.审议操作风险管理的重大事项

D.解决操作风险管理中出现的重大问题

E.负责相关业务条线的操作风险管理

6.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行（）。

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

7.不良资产处置的方法包括（）。

A.清收处置

B.贷款重组/债务重组

C.不良资产证券化

D.贷款核销

E.国务院接管

8.银行监管的必要性原理可以概括为（）。

A.公共性质论

B.利益冲突论

C.债券保护论

D.银行风险论

E.适度竞争论

9.下列关于资本的作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

10.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

11.按照马柯维茨理论的假设和结论，下列说法正确的有（）。

A.市场上的投资者都是理性的

B.市场上的投资者是风险中性的

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合

E.理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合

12.下列关于商业银行良好的风险文化的说法，正确的有()。

A.风险文化应随着外部经营环境的变化而不断加以修正

B.风险文化应当融入到商业银行员工的价值观和日常行为中

C.风险管理理念应当固化到内部规章制度并辅之以合规和绩效考核

D.风险文化应贯穿于商业银行的整个生命周期

E.商业银行应通过开展运动式的突击教育活动来尽快形成良好的信用文化

13.下列关于风险管理组织机构的职责分工正确的有（）。

A.董事会督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、检测和控制各种风险

B.只有当董事会充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益

C.专门委员会可以负责拟订具体的风险管理政策和指导原则

D.董事会通过调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，对商业银行的决策过程、决策执行过程进行监督

E.最高风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准

14.下列关于资本作用的说法，正确的有()。

A.商业银行资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金来源之一

B.在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源

C.在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能

D.在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用

E.现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的

15.以下属于流动性最差的资产有()。

A.股票

B.银行可出售的贷款组合

C.无法出售的贷款

D.银行的房产

E.银行在公司的投资

三.判断题(共15题)

1.商业银行开展外包活动时可以口头协议，明确双方的权利义务。()

2.操作风险指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

3.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

4.根据《商业银行内部控制指引》，中国银行业监督委员会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。()

5.从资金交易业务流程来看，资金业务可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。()

6.董事会和高级管理层不仅要制定常态的风险处理政策和流程，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。（）

7.一家商业银行发生流动性风险一般不会连带着其他商业银行也发生流动性风险。()

8.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。()

9.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

10.威廉·夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。()

11.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。（）

12.由于前台人员最接近市场,能够方便的取得资产市场价格,因此,市值重估工作应当由前台负责。（）

13.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向监事会报告。()

14.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()

15.假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。()

四.单选题(共15题)

1.设立企业征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件，自公司登记机关准予（

）起30日内向所在地的中国人民银行省会城市中心支行以上分支机构办理备案。

A.开业之日

B.登记之日

C.他项权证领取之日

D.送件之日

2.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及（）。

A.债券、存款单

B.汇票、支票、本票

C.个人寿险保单

D.仓单、提单

3.个人经营专项贷款的还款来源是（）。

A.由经营产生的现金流

B.个人控制企业的利润

C.个人控制企业的固定资产折旧

D.个人控制企业的经营现金收入

4.关于有担保流动资金贷款的说法，错误的是（）。

A.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

B.有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3?5年

C.有担保流动资金贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法

D.申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证

5.张老突患中风昏迷，亟需110万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（）。

A.张老的配偶

B.张老在银行工作的儿子

C.张老本人

D.张老在政府工作的女儿

6.对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高限额为（）元。

A.2000

B.50000

C.80000

D.100000

7.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是()。

A.房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系

B.—家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

8.贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（）。

A.贷后检查报告

B.贷款审批报告

C.贷前调查报告

D.审查意见报告

9.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.个人信用制度的完善

10.个人经营贷款期限最长不超过年。采用保证担保方式的不得超过年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；3

D.4；2

11.下列情况中，可能获得贷款的是()。

A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚

B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

12.以下关于个人住房贷款的签约与发放环节的说法，错误的是（）。

A.签约时如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公正的委托授权书

B.贷款发放前，应确认借款人首付款已全额支付到位

C.在签订个人住房贷款合同后，银行必须及时办理合同公正

D.贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，贷款发放岗位人员应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续

13.银行对个人贷款市场进行营销的全过程是（）。

A.市场环境分析—市场细分—市场选择—市场定位

B.市场环境分析—市场选择—市场细分—市场定位

C.市场环境分析—市场定位—市场细分—市场选择

D.市场定位—市场环境分析—市场细分—市场选择

14.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括（）。

A.咨询性网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.全方位网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

15.下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。

A.设施类在建工程

B.出口退税账户

C.应收租金

D.居住用房地产

五.多选题(共15题)

1.根据合同法的规定，有下列情形之一的，合同无效的包括（）

A.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

B.因重大误解订立合同的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

2.关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。

A.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

B.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理.在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整

C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度.规范审批操作流程

D.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

E.贷款人应明确贷款审批权限.实行审贷分离.贷款审批人员分团队合作审批贷款

3.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才能查看个人的信用报告。

A.办理存款

B.办理贷款

C.贷后管理

D.发放信用卡

E.办理担保

4.个人医疗贷款的使用者可以有（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

5.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有()。

A.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

B.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

C.个人贷款的对象必须是企业的法定代表人

D.合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人

E.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

6.下列关于商业助学贷款担保方式的表述正确的有（）。

A.因为同学之间互相了解情况，贷款银行允许同学之间互保

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任

E.担保方式可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

7.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（

）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一般化原则

E.平衡制约原则

8.风险评分的种类主要包括（）。

A.基础评分卡

B.申请评分卡

C.行为评分卡

D.催收评分卡

E.逾期评分卡

9.个人贷款中，可作为权利质押物的是（）。

A.提单

B.存款单

C.专利权中的财产权

D.依法可以转让的商标专用权

E.仓单

10.个人贷款的合规管理主要包括()。

A.建立重要制度

B.将外部监管要求内化为银行制度

C.健全流程

D.加强对制度的执行

E.加强对制度的监测

11.商业助学贷款贷前调查的内容包括()。

A.申请材料是否真实

B.申请材料是否合规

C.还款意愿的真实性

D.贷款担保情况

E.借款申请人的还款能力

12.关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的有（）。

A.足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款

B.个人贷款产品按照产品用途划分有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款

C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还，，的原则

D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款

E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息

13.银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险包括（）。

A.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果

B.保证保险的责任限制造成风险缺口

C.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险责任

D.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

E.保险公司缺乏足够的偿付能力

14.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的合法性审查

C.合法有效的购房合同

D.项目工程进度审查

E.项目资金到位情况审查

15.有担保流动资金贷款的对象应该是（）。

A.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户

B.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的合伙人企业

C.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个人独资企业

D.自然人

E.法人

六.判断题(共15题)

1.公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成效等作出审批意见。()

2.公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款,从风险程度的角度上讲,商业银行自己承担贷款风险。

3.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

4.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

5.汽车成交价格均含有各类附加税、费及保费等。()

6.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。()

7.一手个人住房贷款中，银行与房地产开发商合作的方式是由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

8.相对于商业助学贷款，国家助学贷款的受理需要提交的材料较为简单。()

9.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

10.办理实行网点审批的个人质押贷款时，在签约和发放流程中，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作。（）

11.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（

）

12.个人住房贷款的期限最长可达50年。

13.个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。（）

14.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

15.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

七.单选题(共15题)

1.在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.失业保险

C.人身保险

D.财产保险

2.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是（）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

3.在债券发行需要确定的要素中，以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格

4.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。

A.美式期权

B.英式期权

C.定期期权

D.欧式期权

5.货币型理财产品的投资方向是（）。

A.具有低信用级别的长期金融工具

B.具有高信用级别的长期金融工具

C.具有低信用级别的中短期金融工具

D.具有高信用级别的中短期金融工具

6.下列哪一项不属于理财目标确定的原则（）

A.理财目标要具体明确

B.理财目标须是可量化和检验的

C.实事求是

D.诚实守信

7.（）是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

A.投资咨询人员

B.商业银行个人理财业务人员

C.投资顾问

D.服务人员

8.假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110

9.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明()的投资情形和投资结果。

A.最可能发生的

B.最常见

C.不发生不可抗力因素的情况下

D.最不利

10.（

）是金融市场构成要素中的客体。

A.金融机构

B.金融工具

C.企业

D.证券交易所

11.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

12.被称为黄金存折的是()

A.条块现货

B.黄金基金

C.纸黄金

D.金币

13.某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，该银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．75％向投资者支付理财收益。这是一款（）理财计划。

A.非保证收益

B.保本浮动收益

C.保证最低收益

D.保证收益

14.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

15.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（

）。

A.安全性

B.收益性

C.风险性

D.个性化服务

八.多选题(共15题)

1.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

2.在发生（

）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.客户继承一大笔遗产

D.夫妻离婚

E.家庭计划投资移民

3.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。

A.保证收益理财计划

B.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

4.电话沟通应注意的事项包括()。

A.电话的频率(不宜频繁打电话给客户)

B.电话沟通的时点(什么时候打电话)

C.电话沟通的内容(不宜问东问西、东拉西扯)

D.电话沟通的时长(不宜耗时过长)

E.电话沟通的地点

5.永续年金是指在无限期内（）的一系列现金流。

A.时间间隔相同

B.不间断

C.金额相等

D.方向相同

E.时间间隔不同

6.下面关于股票的描述正确的是（??）。

A.股票是股份公司发行

B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任

E.表明投资者投资份额及其权利和义务的

7.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

A.资本市场

B.货币市场

C.金融衍生品市场和外汇市场

D.黄金及其他投资品市场

E.保险市场

8.开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。

A.基金规模的可变性不同

B.基金的买卖方式不同

C.基金的价格决定因素不同

D.基金的投资策略不同

E.基金的融资渠道不同

9.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际问结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（

）。

A.外币支票

B.外币汇票

C.外币有价证券

D.外币存单

E.可自由兑换的外国货币

10.商业银行不得销售()的理财计划。

A.收益率测算为负值

B.收益率测算为正值

C.能够独立测算

D.收益率测算为零

E.不能独立测算

11.ETF特征包括（

）。

A.从本质上看，ETF属于封闭式基金的一种特殊类型

B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETF

C.ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

D.ETF可以理解为股票化的指数投资产品

E.综合了封闭式基金和开放式基金的优点

12.个人理财业务相关主体有（）。

A.个人客户

B.股份有限公司

C.商业银行

D.非银行金融机构

E.监管机构

13.下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有()。

A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机

B.通过法律手段对信用风险进行保全

C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移

D.对资产进行分散投资来降低投资风险

E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险

14.下列符合监管当局对个人理财业务的规定有（）。

A.商业银行不得从事证券信托业务

B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品

C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

15.生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（

）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

E.稳定期

九.单选题(共15题)

1.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。

A.7

B.10

C.15

D.30

2.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息、就应由保证人为其承担（）的责任。

A.还本

B.还本付息

C.还息

D.催缴

3.下列选项中，（

）不是商业银行项目融资的授信对象。

A.为该项目提供原材料的企事业法人

B.经营该项目的企事业法人

C.建设该项目的企事业法人

D.为该项目融资而专门组建的企事业法人

4.审贷分离的形式一般包括岗位分离、部门分离和()。

A.地区分离

B.职责分离

C.权限分离

D.环节分离

5.根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于()的内容。

A.贷前调查

B.贷款项目评估

C.贷款审查

D.贷款审批

6.下列选项中，不属于财务报表分析资料的是()。

A.会计报表

B.会计报表附注和财务状况说明书

C.注册会计师查账验证报告

D.公司营业执照

7.下面哪一项不属于贷款损失准备金的计提原则？（）

A.充足性原则

B.审慎性会计原则

C.及时性原则

D.风险性原则

8.信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况。在销售阶段，借贷人员应重点分析的是（）。

A.客户的经营业绩指标

B.客户的技术水平、设备状况和环保情况

C.货品的目标客户、销售渠道和收款条件

D.货品质量、价格和付款条件

9.甲企业主营业务收入金额为60000万元，流动资产平均余额为6000万元，固定资产平均余额为9000万元。假设无其他资产，则该企业的总资产周转率为（

）。

A.4

B.3

C.6

D.5

10.下列关于专项准备金的说法，不正确的是（）。

A.专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金

B.在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.专项准备金具有资本的性质

11.（）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

12.商业信用的减少反映在公司（）的下降。

A.应付账款周转天数

B.固定资产使用效率

C.应收账款周转天数

D.应收账款周转率

13.下列关于质押率的说法中，错误的是（）。

A.质押率的确定要考虑质物的适用性

B.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

D.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

14.红色预警法重视（）。

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析与定性分析相结合

D.警兆指标循环波动特征的分析

15.应收账款、应付账款、存货周转天数的延长反映了（）引起的借款需求。

A.资产效率下降

B.商业信用的改变

C.非预期性支出

D.固定资产变动

十.多选题(共15题)

1.客户风险预警信号出现后，商业银行应模据风险程度和性质，对客户实施分层管理，一般而言，采取的风险处置措施包括（）。

A.动态调整资产风险分类

B.列入重点观察名单

C.要求客户限期纠正违约行为

D.降低整体授信额度

E.要求完善担保条件、增加担保措施

2.季节性资产增加的主要融资渠道有（）。

A.季节性负债增加

B.来自公司内部的现金

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自公司内部的有价证券

3.对借款企业来说，财务状况的变化是企业还款能力变化的直接反映，企业的财务风险主要体现在()。

A.应收账款异常增加

B.银行账户混乱，到期票据无力支付

C.产品积压、存货周转率下降

D.企业不能按期支付银行贷款本息

E.经营性净现金流量持续为负值

4.下列财产中不得抵押的有（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地

5.公司信贷的国别风险表现为（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.清算风险

D.区域风险

E.行业风险

6.下列属于对贷款的挪用的有（）。

A.用贷款进行股本权益性投资

B.用贷款在有价证券进行投资

C.用贷款在期货等方面从事投机

D.依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

E.套取贷款相互借贷牟取非法收入

7.贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行()

A.管理

B.分类

C.登记

D.考核

E.催收

8.交叉销售对于商业银行的意义包括（）。

A.降低商业银行的经营风险

B.加强与客户的关系

C.符合未来混合经营的趋势

D.能够增加商业银行的利润

E.能够提高商业银行的信誉

9.分析项目的还款能力时，()。

A.不需要分析还款资金的来源

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

D.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

10.商业银行贷款安全性调查的内容包括（）。

A.对借款人提出的财务报表的真实性进行审查

B.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

C.对借款人生产计划的制定情况进行认定

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对抵押物的价值评估情况做出调查

11.根据中国银监会的《贷款风险分类指引》，商业银行在贷款分类中应当做到（）。

A.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得低于《贷款风险分类指引》提出的标准和要求

B.至少每年对全部贷款进行一次分类

C.内部审计部门对信贷资产分类政策、程序和执行情况的检查和评估每季度不得少于一次

D.表外项目中的直接信用替代项目，应划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类

E.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

12.下列项目属于递延资产的是（）。

A.土地使用权

B.专利权

C.商标权

D.开办费

E.以经营租赁租人的固定资产改良支出

13.下列选项中，属于依法收贷步骤的有（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

14.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有()。

A.建立一致的、明确的违约定义

B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据

C.与传统的专家系统相结合

D.建立统一的信贷评估指引和操作流程

E.建立统一的关键要素指标

15.商业银行根据客户偿还能力和现金流量，对其授信进行调整的内容包括（）。

A.展期

B.增加授信

C.缩减授信

D.要求借款人提前还款

E.决定是否将该笔授信列人观察名单或划入问题授信

十一.判断题(共15题)

1.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入／净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

2.常用内部指标包括盈利性和流动性。（）

3.源于长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现。（）

4.费率是指包括利率在内的银行提供信贷服务的价格。()

5.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。（）

6.商业汇票承兑是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式将票据转让给金融机构。（）

7.处于工业化和现代化后期的地区，产业结构由轻纺工业向重化工业倾斜，电力、钢铁和机械制造等资金密集型产业在经济发展中起着主导作用。（）

8.（2018年真题）固定资产贷款贷前调查报告中要求列示项目合法性要件的取得情况。一般来说，银行应取得的项目合法性要件包括（

）。

A.规划批复

B.立项批复

C.环评批复

D.可行性研究报告批复

E.土地利用合法性文件

9.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

10.贷审会委员人数必须为单数。

11.可持续增长率是在不增发新股条件下，企业销售所能增长的最大比率。（）

12.中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。()

13.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则由有权审批人员对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，签署审批意见。（）

14.银团贷款是指由2家或2家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。()

15.在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

2.根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付

4.个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

5.自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

6.以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

7.商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

8.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（

）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

9.银行的()应对外部审计负最终责任。

A.董事会

B.董事长

C.监事

D.高级管理人员

10.中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。

A.广州东亚货币经纪有限公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.北京华夏货币经纪有限公司

D.上海国利货币经纪有限公司

11.客户开发和管理的主要方式不包括()。

A.扩大销售

B.维护访问

C.设立客户自助终端

D.建立客户追踪制度

12.下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额

B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的

C.违约损失率决定了贷款回收的期限

D.违约损失率与关键的交易特征有关

13.对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％

14.下列哪种情况不应计入不良贷款?（

）

A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

15.国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》

十三.多选题(共15题)

1.银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.在形式上和实质上均保持独立性

C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

2.对合格外审机构的评估因素包括（）。

A.在形式和实质上均保持独立性

B.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力

C.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力

D.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策

E.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

3.不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

4.市场上常见的个人消费贷款有()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人旅游消费贷款

5.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

6.《信托法》允许以（

）设定信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

7.下列关于银行风险的说法，正确的有（

）。

A.银行风险强调结果的不确定性

B.银行风险强调不确定性带来的不利后果

C.风险等同于损失本身

D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低

8.关于同业业务，下列表述中，正确的有（）。

A.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

B.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算

9.金融市场按照交易的标的物可以分为（）。

A.黄金市场

B.证券市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

10.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

11.不良贷款重组的方式包括（）。

A.重新约期

B.变更担保

C.债务转移

D.调整利率（上调）

E.调整利率（下调）

12.银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映各项指标冲突时的取舍

D.反映经营决策导向

E.反映指标数值的可靠程度

13.普惠金融面临的问题与挑战有（

）。

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

14.以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

15.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

十四.判断题(共10题)

1.从狭义上理解，商业银行财务管理包含了预算管理、资产负债管理、资本管理、成本管理、风险管理、业绩评价等商业银行管理的主要内容。

2.购车贷款的贷款期限为3年，最长不得超过10年。（）

3.审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

4.商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的交易对手”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。()

5.不同的经济环境中，货币政策的最终目标可以保持不变。（）

6.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。（）

7.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。（）

8.支票不受金额起点限制，提示付款期限19出票日起10日。()

9.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满5年的外审机构，银行不宜委托其从事外部审计业务。

10.外聘审计人员可以不配合现场检查。（

）

十五.单选题(共15题)

1.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

2.下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（

）。

A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付

B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息

C.银行应及时、高效处理客户投诉

D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息

3.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.国内联行清算

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代收代付业务

4.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A.盗窃罪

B.贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.信用证诈骗罪

5.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿’

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

6.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

7.下列关于公司治理的说法中，错误的是()。

A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定

D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

8.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

9.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期周转性

B.中期周转性

C.长期周转性

D.超短期周转性

10.下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）

A.风险调整后的资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

11.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.基金公司

12.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。

A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理

D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种

13.下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。

A.证券投资基金托管

B.QFⅡ投资托管

C.自营买卖基金

D.社保基金托管

14.下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正确的是()

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。

D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

15.下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。

A.非法吸收客户存款罪

B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

C.有价证券诈骗罪

D.伪造、变造金融票证罪

十六.多选题(共15题)

1.借款人的权利包括()。

A.按合同约定使用贷款

B.无条件向第三方转让债务

C.按合同约定提取贷款

D.拒绝借款合同以外的附加条件

E.将贷款用于股本权益性投资

2.商业银行存款准备金分为（）。

A.违约损失准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.保证金

E.交易存款准备金

3.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息

E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度

4.中国的银行业由（）组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.投资银行

D.银行业金融机构

E.自律组织

5.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

6.我国民事立法的基本原则包括（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

7.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出（）。

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.留足股东的股权收益

E.留足坏账准备金

8.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

9.下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。

A.履约保函

B.借款保函

C.有价证券保付保函

D.投标保函

E.授信额度保函

10.以下关于我国城市商业银行的说法，正确的是()。

A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的

B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营

D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行

E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行

11.中央银行的再贴现政策主要包括的内容有（）。

A.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本

B.通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求

C.规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动

D.规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动

E.通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求

12.下列（

）属于内部控制措施。

A.内控制度

B.风险识别

C.岗位设置

D.会计核算

E.外包管理

13.目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括（）。

A.按周还本付息

B.递增还款法

C.递减还款法

D.随心还还款法

E.按日还还款法

14.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部

E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导

15.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

十七.判断题(共15题)

1.信用证业务是单据买卖。（）

2.商业银行的负债由短期借款和长期借款构成，存款业务是商业银行的资产业务。（）

3.在统一法人制组织架构下，分支机构的经营自主权相对较小。（）

4.“买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（）

5.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

6.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。（）

7.如果在合同订立之后，因为各种原因使得合同内容或者合同主体发生了变更，则为合同的变更与转让。（）

8.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

9.国务院银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

10.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()

11.货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。（）

12.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。

13.通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（）

14.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

15.银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险；C项，国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险；D项，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

2.答案：D

本题解析：商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于商业银行自身管理或技术上存在的问题。

3.答案：B

本题解析：。久期是一种把到期日按时间价值进行加权的衡量方式，它考虑了所有盈利性资产的现金流入和所有负债现金流出的时间控制，该指标衡量银行未来现金流量的平均期限.实际上衡量的是用来补偿投资所需资金的平均时间。

4.答案：C

本题解析：违约贷款回收率是商业银行实施内部评级高级法的一个重要因素，在计算预期损失与非预期损失时都需要对回收率进行估计。回收率的波动性不是重要输入参数，只是回收率的一个参数指标。

5.答案：B

本题解析：在风险管理的“三道防线”中，业务条线部门是第一道风险防线，风险管理部门和合规部门是第二道风险防线，内部审计是第三道风险防线。

6.答案：B

本题解析：竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；C项客户风险是指经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；D项品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。

7.答案：C

本题解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=2-(7/10)×3=-0.1。

8.答案：C

本题解析：风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性；风险是损失的可能性；风险是未来结果对期望的偏离，所以C项正确。风险与损失大小、分布有密切关系，但绝不等于损失本身，所以A、B、D项错误。

9.答案：B

本题解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：①承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力。②风险管理改变了商业银行的经营模式，从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营管理方式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统模式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的管理方式，向集中进行全面风险管理的模式转变。③风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。④健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。⑤风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

10.答案：B

本题解析：非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。

11.答案：C

本题解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。

12.答案：B

本题解析：风险评估是风险监管最为核心的步骤。

13.答案：A

本题解析：答案为A。市场约束也被称为“市场纪律”，是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等在内的银行利益相关者，这些利益相关者采取的举措会对银行在金融市场上的运作产生多方面的影响。新资本协议框架在总结市场实践的基础上，对于市场约束则提出了更为严格和清晰的要求。

14.答案：A

本题解析：单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

15.答案：D

本题解析：D项属于利率风险，其他项均属于汇率存在的风险。汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率波动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率政策、汇率政策、市场预期、投机冲击，以及各国国内的政治、经济等多方面因素。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，风险价值是用绝对数表示的。

2.答案：A、B、C

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此外还包括：目标设定、风险对策、监控。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种：初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每二．等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值；高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD选项。本题最佳答案为ABCE选项。

5.答案：A、C、D

本题解析：

高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险管理的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。各专业部门按职能分工，分别负责相关业务条线的操作风险管理。故选A、C、D。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

不良资产处置手段包括清收处置、贷款重组/债务重组、贷款核销、贷款转让、不良资产证券化、债转股等

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行监管的必要性原理可以概括为公共性质论、利益冲突论、债券保护论、银行风险论、适度竞争论。故本题选ABCDE。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

很明显“过度”业务扩张并非是商业银行资本的作用，C项不正确。

10.答案：B、D

本题解析：

汇率风险通常源于以下活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

马柯维茨理论假设市场上的投资者是风险规避的，即在相同收益率的情况下，选择风险较小的组合。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化，风险文化被不断修正。因此，商业银行无法通过运动式的突击培训和教育达到培育风险文化的目的，而只能