2023年浙江龙湾农商银行校园招聘及定向生招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年浙江龙湾农商银行校园招聘及定向生招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量当前市场数据的收集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定

2.已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

3.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

A.特殊性、非盈利性和可转化性

B.普遍性、非盈利性和可转化性

C.普通性、盈利性和不可转化性

D.普遍性、非盈利性和不可转化性

4.A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为3．6亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。

A.72

B.10

C.120

D.140

5.交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

6.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（）方法进行模拟和估计。

A.模拟分析和事后检验

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后检验

D.风险价值和情景分析

7.2015年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6

8.对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。

A.更好地发现不良贷款价格

B.提高商业银行资产质量

C.实现不良贷款本息的全部回收

D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道

9.下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。

A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

10.假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（

）。

A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

11.可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（）。

A.流动性恶化

B.出现重大操作失误

C.国家监管政策变化

D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化

12.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

13.下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产

14.下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。

A.提高留存利润

B.调整资产结构

C.多计提拨备

D.发行优先股

15.下列关于风险分类的说法，错误的是()。

A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

二.多选题(共15题)

1.商业银行代理业务主要包括（）。

A.代理中央银行业务

B.代理政策性银行业务

C.代收代付业务

D.代理证券业务

E.代理保险业务

2.下列属于国际会计准则对金融资产划分优点的有()。

A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.是基于会计核算的划分

E.维持良好的公共关系

3.下列选项中，属于收益类指标的有（）。

A.收益波动

B.杠杆率

C.流动性风险

D.每股收益增长率

E.经风险调整后收益

4.常用的市场风险限额指标包括()

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.发行人限额

5.巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为()。

A.最具有流动性的资产

B.流动性最差的资产

C.流动性一般的资产

D.其他可在市场上交易的证券

E.商业银行可出售的贷款组合

6.良好的银行公司治理的特征包括()。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.对经营中各种风险有充分的认识和衡量

C.完善内部控制和风险管理体系

D.科学的激励约束机制

E.建立良好的控制结构和具体控制措施

7.下列属于风险转移的有（）。

A.不同信用等级的贷款人实行差别定价

B.备用信用证

C.商业银行参加存款保险

D.信用担保

E.利用远期利率协议规避未来利率波动风险

8.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱环节，主要表现在（）。

A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高

E.内部控制评价体系已经完善

9.下列各项属于商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动的有（）。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.跨境投资

10.风险偏好框架包含了以下哪些内容（）。

A.政策

B.流程

C.控制环节

D.风险偏好声明

E.风险限额

11.决定商业银行的风险承受能力的因素有()。

A.资产管理

B.负债管理

C.资本金规模

D.资产负债管理

E.风险管理水平

12.下列关于风险监测主要指标的说法，正确的有（）。

A.关联授信比例=（全部关联方授信总额/资本净额）×100%

B.逾期贷款率=（逾期贷款余额／各项贷款余额）×100%

C.不良贷款拨备覆盖率=[（一般准备+专项准备+特种准备）×（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）]×100％

D.预期损失率=（预期损失/各项贷款）×100%

E.不良贷款率=[（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额]×100%

13.外包风险管理的工作主要有（）。

A.尽职调查

B.外包服务承诺

C.分包风险管理

D.外包协议管理

E.业务外包风险评估

14.由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型，通常包括的因素有()。

A.政治

B.经济

C.法律

D.税收

E.基础设施

15.我国对于商业银行流动性监管采用的主要指标有()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例

E.信贷比

三.判断题(共15题)

1.在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()

2.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

3.在商业银行的借款组合管理中，行业限额是控制行业集中度的有效手段之一。()

4.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

5.个人住房贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。（）

6.商业银行的交易对手信用评级下降但仍在履行合同义务，可认定不存在信用风险。（）

7.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。(?)?

8.商业银行通过监控和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。()

9.商业银行应强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。（）

10.采用风险为本的监管，是在有限资源约束下最具成本效益的选择。（）

11.CreditRisk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。（）

12.存款人与银行的关系属于特殊的债务人与债权人关系，两者所掌握的信息是不对称的。存款人往往比银行占有绝对优势。()

13.商业银行内部的性别／种族歧视事件属于声誉风险的范畴。（）

14.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向监事会报告。()

15.商业银行通常采用定量的方法来评估操作风险。（

）

四.单选题(共15题)

1.个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。其中，采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为（

）年。

A.3

B.2

C.1

D.5

2.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目审查时，无需审查的是()。

A.开发商竞争对手的资信情况

B.开发商的税务登记证明

C.项目开发的合法性

D.对项目的实地考察

3.个人贷款按产品用途分类，不包括（

）。

A.个人信用贷款

B.个人经营性贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

4.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。

A.30

B.10

C.20

D.50

5.对商业助学贷款进行调查的主要途径和方法是（）。

A.间接调查

B.实地调查

C.电话查问

D.信息咨询

6.下列选项中，不属于催收评分的种类的是（）。

A.违约概率模型

B.风险预警模型

C.损失程度模型

D.催收响应模型

7.下列各项中，关于个人贷款说法错误的是（）。

A.属于商业银行贷款业务

B.是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人

D.与公司贷款业务没有区别

8.银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款是（）。

A.个人消费类贷款

B.个人经营类贷款

C.个人抵押贷款

D.个人信用贷款

9.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房地产建筑公司

D.房地产审批的政府机关

10.商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的()。

A.学费、住宿费和基本生活费

B.学费

C.学杂费和生活费的80％

D.学费、住宿费

11.采用（

）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.贷款人受托支付

12.个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）。

A.家庭经济条件恶化.无法按计划偿还贷款

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批的业务风险和效益不匹配

D.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况

13.能减少贷款挪用风险的个人贷款管理原则是（

）。

A.实贷实付原则

B.审贷分离原则

C.诚信申贷原则

D.重视贷后管理原则

14.在农户贷款中，可以采取借款人自主支付的情形是()

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元的

B.农户消费贷款且金额不超过60万元的

C.借款人交易对象不具备有效使用现金结算条件的

D.农户生产经营贷款用于农副产品收购等可以确定交易对象的

15.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.信用评级

B.还款记录

C.风险限额

D.担保情况

五.多选题(共15题)

1.个人商用房贷款的贷后管理内容包括（）。

A.客户关系维护

B.押品管理

C.违约贷款催收

D.企业诚信调查

E.对经办人还款能力的调查和分析

2.以下属于合作机构管理措施的有（）。

A.加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况

B.分析合作机构的组织结构是否健全

C.严格控制合作担保机构的准入

D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

E.对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

3.下列有关个人耐用消费品贷款的说法，正确的有()。

A.贷款起点一般为人民币2000元

B.贷款期限一般在1年以内

C.贷款期限最长不超过3年（不含）

D.借款人要求信用良好

E.借款人购买商品的目的是为了帮助别人

4.个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有（）。

A.个人信贷业务报批材料清单

B.个人信贷业务申报审批表

C.个人住房借款申请书

D.个人住房贷款调查审批表

E.个人住房贷款办法

5.个人住房贷款操作风险管理中贷款流程的风险内容包括（）。

A.担保风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.合同有效性风险

6.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.流动资产质押

B.不动产质押

C.固定资产质押

D.动产质押

E.权利质押

7.在个人经营贷款业务操作，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

8.市场细分是一个信息（）的过程。

A.收集

B.分析

C.分类

D.总结

E.归纳?

9.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.央行制定的浮动幅度

B.伦敦同业拆借利率

C.国内同业拆借利率

D.借款人意见

E.法定利率

10.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.等额本息还款法

11.银行个人住房贷款业务最主要的合作机构有（）。

A.担保公司

B.证券公司

C.房地产开发企业

D.房地产经纪公司

E.资产评估公司

12.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为()。

A.生源地助学贷款

B.国家助学贷款

C.校源地助学贷款

D.出国留学贷款

E.商业助学贷款

13.下列贷款属于无担保贷款的有()。

A.个人保证贷款

B.公积金个人住房贷款

C.贷记卡贷款

D.个人质押贷款

E.数字信用卡贷款

14.贷后检查的主要内容包括（）。

A.加强信贷档案管理

B.借款人的履约情况、信用状况

C.对借款人的现金流情况进行持续检查

D.贷款担保变动情况

E.适时利用违约条款

15.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以分为（

）。

A.大卡车、小轿车

B.自用车

C.新车

D.商用车

E.二手车

六.判断题(共15题)

1.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

2.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2008年颁布。()

3.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

4.根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体可以担任保证人。（）

5.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

6.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，电子银行也成为银行最重要的营销渠道。

7.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

8.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）

9.根据《汽车贷款管理办法》，除中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

10.国务院批准和国务院授权中国人民银行定制的各种利率为法定利率。（）

11.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。()

12.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

13.个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外法人。（）

14.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。

15.个人住房贷款的计息结息方式由中国人民银行确定。（）

七.单选题(共15题)

1.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（

）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

2.由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性

3.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

4.执行理财规划方案的原则不包括（）

A.了解原则

B.连续性原则

C.目标明确原则

D.诚信原则

5.在理财规划中，客户的经济目标不包括（

）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划

6.（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查

7.只有现值没有终值的年金是（）。

A.永续年金

B.现付年金

C.后付年金

D.延期年金

8.下列关于股票投资的过程正确的是（）。

A.投资政策—投资组合—股票投资分析—评估业绩—修正投资策略

B.股票投资分析—评估业绩—投资政策—投资组合—修正投资策略

C.投资政策—股票投资分析—投资组合—评估业绩—修正投资策略

D.评估业绩—股票投资分析—投资政策—投资组合—修正投资策略

9.—张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是()。

A.1.06%

B.9.76%

C.10.6%

D.97.6%

10.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（

）。

A.国债

B.长期股权投资

C.中央银行票据

D.金融债

11.2007年11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。

A.8000

B.6000

C.4000

D.2000

12.下列哪一项不属于自然人民事行为能力的分类？（）

A.完全民事行为能力人

B.相对民事行为能力人

C.限制民事行为能力人

D.无民事行为能力人

13.下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。

A.金币

B.实物黄金

C.条块现货

D.纸黄金

14.银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出其他的要求，其中不包括()。

A.收入的保护

B.资产的保护

C.客户死亡情况下的债务减免

D.投资人和风险预测之间的矛盾

15.有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（）日通知其他合伙人。

A.30

B.15

C.10

D.5

八.多选题(共15题)

1.下列关于理财产品的表述，错误的有()。

A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

B.商业银行可以销售没有期限的理财产品

C.设计理财产品前应该做好客户细分

D.理财产品的名称应该反映产品的属性

E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

2.下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有（

）。

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求

D.市场认可度有待提高

E.理财师素质水平普遍很高

3.投资型保险产品的功能主要包括()。

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

4.目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。

A.购买实物黄金

B.购买金币

C.购买黄金饰品

D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

E.购买纸黄金

5.下列关于年金的说法，正确的是（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.分期偿还贷款属于年金收付形式

C.年金额是指每次发生收支的金额

D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间

E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

6.财务规划包括()

A.现金、消费及债务管理

B.保险规划

C.税收规划

D.人生事件规划

E.投资规划

7.下列选项中，合同无效的情形有（

）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

8.下面属于合格理财师的5Cs的有（

）。

A.以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业水平

E.高尚的职业操守

9.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权将()出质。

A.仓单、提单

B.债券、存款单

C.应收账款

D.可以转让的基金份额、股权

E.汇票、支票、本票

10.个人生命周期中维持期的主要特征有()。

A.对应年龄为45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

11.下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。

A.财务公司

B.工商业企业

C.金融监管机构

D.证券评级公司

E.商业银行

12.银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。

A.产品目标客户信息

B.产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

13.根据《中华人民共和国民法总则》，下列属于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为须直接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须在代理权限内实施代理行为

E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

14.()属于资本项目外汇账户。

A.外国投资者投资专用账户

B.特殊目的公司专用外汇账户

C.投资并购专用账户

D.外汇结算账户

E.外汇储蓄联名账户

15.下列属于我国信托业务范围的是（）。

A.资产管理业务

B.自营业务

C.保险业务

D.存款业务

E.投资银行业务

九.单选题(共15题)

1.银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（

）。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

2.依法收贷的顺序是（）。

A.信用贷款、保证贷款、抵押贷款

B.保证贷款、抵押贷款、信用贷款

C.保证贷款、信用贷款、抵押贷款

D.抵押贷款、信用贷款、保证贷款

3.在贷款文件管理中，一级文件的管理不包括()

A.借阅

B.交接

C.保管

D.登记

4.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对()负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

A.股东大会

B.董事会

C.经理

D.董事长

5.银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）日内向上一级人民法院提起上诉。

A.10

B.15

C.20

D.30

6.商业银行（）的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，有效识别、计量、检测和控制各项风险。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.信贷业务中台部门

7.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除（）风险而采取的一系列措施。

A.商业银行

B.企业经营

C.企业财务

D.企业管理

8.2009年6月，某集团董事局主席王某因涉嫌经济犯罪被警方拘查，该集团临时更换董事会主席，这将为向其提供贷款的银行带来（）。

A.经营状况风险

B.管理状况风险

C.财务状况风险

D.与银行往来情况监控

9.下列单位可以作为银行贷款的保证人的是（）。

A.地方政府的财政部门

B.红十字协会或红新月协会

C.私立学校或私立医院

D.有企业法人书面授权的分支机构

10.如果公司的（）超过了现金供给，那么资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。

A.流动资产需求

B.资产需求

C.非流动资产需求

D.现金需求

11.已知某企业存货为36万元，流动负债为40万元，速动比率为1．5。假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

12.不能反映应收账款的周转情况的是（）。

A.应收账款的周转次数

B.应收账款周转天数

C.应收账款账龄

D.应收账款余额

13.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，通过初次面谈了解客户贷款需求状况时，除了了解贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还必须了解（）。

A.经济走势

B.贷款用途

C.贷款汇率

D.宏观政策

14.银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的快速简单方法是（）。

A.判断资产效率是否相对稳定

B.确定是否存在经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长的情况

C.确定是否存在销售收入保持稳定、快速增长的情况

D.判断持续的销售增长率是否足够高

15.假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。一年按照365天计算，该公司第二年应收账款周转天数和第二年存货周转天数分别为（

）。

A.33.76天；75.74天

B.33.76天；121.18天

C.54.02天；75.74天

D.54.02天；121.18天

十.多选题(共15题)

1.收款条件主要取决于()。

A.市场供求

B.商业信用

C.货品质量

D.进货渠道

E.厂商品牌

2.商业银行对集团客户授信应当遵循的原则包括（）

A.统一原则

B.公平原则

C.适度原则

D.预警原则

E.公开原则

3.下列关于替代品的说法，正确的有（）。

A.替代品可能来自于海外市场

B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强，行业的风险就越小

C.来自于其他行业的替代品的竞争不仅会影响价格，还会影响到消费者偏好

D.消费者购买来自于另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低，行业的风险就越大

E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映

4.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

5.下列情况中，银行可停止发放贷款的有（）。

A.企业用贷款控股其他公司

B.企业用贷款炒买股票、炒买房地产

C.企业用银行贷款向其他企业放贷

D.企业用流动资金贷款建设员工福利制度

E.企业使用贷款从事非法业务

6.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

7.在下列经营中，()可能会产生投资活动的现金流入。

A.出售闲置的办公楼

B.销货现金收入

C.发行股票或债券

D.出售下个月将到期的国债

E.出口退税

8.客户销售阶段的收款条件主要取决于（）。

A.市场供求

B.厂商品牌

C.客户关系

D.付款条件

E.商业信用

9.以下关于区域风险表述正确的是（）

A.区域经济发展水平越高，区域信贷风险越低

B.区域市场化程度越高，区域风险越低

C.法律制度框架越完善的区域，区域风险越低

D.国家给予的优惠政策越多，信贷风险越低

E.区域市场化程度越高，区域风险越高

10.制约行业的内部因素包括（）。

A.国民经济

B.生产经营管理水平

C.现金流量和资金成本

D.产业发展周期

E.产业链位置

11.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.中长期贷款利率

12.银行公司信贷产品开发的目标不包括（）。

A.提高银行的资产负债率

B.提高现有市场的份额

C.吸引现有市场之外的新客户

D.以更低的成本提供同样或类似的产品

E.为客户提供更多的产品

13.下列属于企业的财务风险的有（）。

A.在多家银行开户

B.产品结构单一

C.不按期支付银行贷款利息

D.应收账款异常增加

E.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，忽视长期利益

14.在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，银行效益得到提高，但是也带来了一些问题，诸如()

A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C.在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失

D.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

15.客户历史分析中成立的动机包括（）。

A.基于人力资源

B.基于技术资源

C.基于客户资源

D.基于行业利润率

E.基于产品分工

十一.判断题(共15题)

1.在固定资产投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。

2.资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。

3.在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产，与递延资产摊销不能作为现金流出。(

)

4.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

5.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

6.金融企业应于每年1月31日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。()

7.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

8.贷款的风险水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。（）

9.商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。（）

10.银行可以向借款人提供与抵押物等价的贷款。（）

11.借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。（）

12.提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（）

13.出口押汇是指银行应出口人的要求，与其达成出口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为。（）

14.应收账款融资模式，一般是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的中长期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。（）

15.政治与法律环境是银行面临的宏观环境。（）

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C.专业原则

D.效率原则

2.以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法

3.记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.政策性银行柜台市场

D.商业银行柜台市场

4.商业银行的金融创新原则有（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持独立创新原则

C.利益最大化原则

D.应做到“认识你的能力”

5.我国的第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

6.内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

7.下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款

8.促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

9.银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

10.设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1亿

B.2亿

C.3亿

D.5亿

11.下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

12.货币经纪公司最早起源于()。

A.美国

B.英国

C.中国

D.意大利

13.银行的操作风险损失事件统计内容不包括（）。

A.损失确认时间

B.损失事件类型

C.损失金额

D.财务影响

14.()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险

15.（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A.伪造、变造金融票证罪

B.非法吸收存款罪

C.金融诈骗罪

D.破坏金融管理秩序罪

十三.多选题(共15题)

1.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

2.下列属于金融资产管理公司扩展功能的有()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

3.内部控制的基本原则有()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.客观性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

4.产品开发的方法主要有()。

A.单一法

B.仿效法

C.创新法

D.补缺法

E.交叉组合法

5.全国银行间同业拆借中心有下列()行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息

B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响

C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响

D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利

E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况

6.货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险条例

7.以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

8.合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

9.下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

10.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

11.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，正确的是（）。

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

12.按照承兑人的不同，商业汇票分为（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.银行汇票

D.银行本票

E.普通支票

13.董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

E.商业银行章程规定的其他合规管理职责

14.中国银监会一直倡导的“三管一提高”是指()。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

E.提高独立性

15.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

十四.判断题(共10题)

1.电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

2.银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。（）

3.商业银行无权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。（）

4.内部审计的目标是审查评价。

5.商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（）

6.超额存款准备金主要用于同业汇兑清算。()

7.良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。（

）

8.中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。()

9.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。

10.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（）

A．正确

B．错误

十五.单选题(共15题)

1.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

2.区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（）。

A.自然条件

B.政治制度

C.社会经济背景

D.社会经济特征

3.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产

B.权利凭证

C.不动产和动产

D.动产

4.下列哪些属于资本市场的特点（）

A.偿还期短、流动性强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

5.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本

6.下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.管内控

C.管机构

D.提高透明度

7.票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

8.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是()。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.国家外汇管理局

9.个人汽车贷款的特征不包括（）。

A.是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.业务办理不是由商业银行独立完成

C.营销渠道单一

D.风险管理难度相对较大

10.（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

11.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款

B.外币存款

C.定期存款

D.对公存款

12.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

13.下列关于留置权的说法，错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生三次效力

C.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

14.()具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

15.下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

十六.多选题(共15题)

1.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（）。

A.行政管理层次少

B.冗余人员少

C.每一个人直接管理的人数少

D.内部信息传递快

E.行政管理层次多

2.银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括()。

A.分支机构准入

B.从业人员准入

C.高级管理人员准入

D.法人机构准入

E.业务准入

3.影响汇率变动的因素主要有（）。

A.一国经济实力

B.国际收支

C.利率水平

D.通货膨胀

E.政府干预

4.银行资本的作用包括()。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

5.内部资金转移定价的作用主要表现在（）

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

6.合同的相对性主要表现在哪些方面（）

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.权利相对

E.义务相对

7.流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正确的是（

）。

A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求

B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%

C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构

D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%

E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%

8.下列属于民事主体的有（）。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

9.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有()。

A.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

C.熟知银行的反洗钱义务

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

10.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。

A.引进战略投资者

B.联合重组

C.跨区域经营

D.仍具有城市合作社的性质

E.不能去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

11.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

12.职业操守中的岗位职责要求从业人员（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行

D.代理自己的领导工作

E.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的交易密码等告知他人

13.下列业务中，可使用银行保函的有（）。

A.融资租赁

B.投标

C.借款

D.工程履约

E.延期付款

14.下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

15.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

十七.判断题(共15题)

1.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

2.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。

3.《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）

4.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。()

5.国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（

）

6.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

7.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

8.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

9.可转换债券兼具债券和股票的特性。()

10.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。（）

11.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

12.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

13.冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。（）

14.对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）

15.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

2.答案：C

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=（一般准备﹢专项准备﹢特种准备）/（次级类贷款﹢可疑类贷款﹢损失类贷款）=（2﹢3﹢4）/（6﹢2﹢3）≈0.82。C项正确。故本题选C。

3.答案：B

本题解析：。本题考核的是商业银行的操作风险特征。操作风险具有普遍性；操作风险具有非盈利性；操作风险还可能引发市场风险和信用风险，即可转化性。

4.答案：B

本题解析：存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]=36000／[(1120+880)／2]=36。存货周转天数=360／存货周转率=360／36=10(天)。

5.答案：A

本题解析：交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每日计量其公允价值，通常按市场价格计价(盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(盯模)，主要受公允价值变动对盈利能力的影响。

6.答案：B

本题解析：。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用敏感性分析和情景分析方法进行模拟和估计。

7.答案：B

本题解析：如果准备金率是20％，银行将有1．5（7．5×20％）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

8.答案：C

本题解析：不良贷款证券化能够拓宽商业银行处置不良贷款的渠道，加快不良贷款处置速度，有利于提高商业银行资产质量；同时，能够更好地发现不良贷款价格，有利于提高银行对于不良贷款的回收率水平。

9.答案：A

本题解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。在风险偏好设置与实施过程中，需要注意以下几点：一是充分考虑利益相关者的期望。权衡各利益相关者的期望，实质上是收益性与安全性的平衡。二是将风险偏好与战略规划有机结合。三是向业务条线和分支机构传导。四是持续地监测与报告。

10.答案：A

本题解析：以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。故B项错误。当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少。故C项错误。资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险。故D项错误。

11.答案：C

本题解析：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。A、B、D项均为影响声誉的不利事件，而“国家监管政策变化”有可能有利，也有可能不利。

12.答案：C

本题解析：C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与信用风险、流动性风险等其他风险的限额管理。

13.答案：D

本题解析：商业银行通常选择在需要资金的时候借入资金，然而因各种内外部因素的影响和作用，会改变商业银行的资产负债期限结构，所以必须保持相当数量的流动资产，以满足客户提现、贷款等其他方面的需求。

14.答案：B

本题解析：商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降低规模；二是调整结构。

15.答案：C

本题解析：按风险发生的范围，可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。

2.答案：A、B、D

本题解析：

国际会计准则对金融资产划分的优点在于它是基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时问和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持。

3.答案：A、D、E

本题解析：

收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。B选项属于资本类指标，C选项属于风险类指标。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

常用的市场风险限额指标包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：(1)最具有流动性的资产。(2)其他可在市场上交易的证券。(3)商业银行可出售的贷款组合。(4)流动性最差的资产。

6.答案：A、C、D

本题解析：

良好的银行公司治理的特征包括银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界，完善内部控制和风险管理体系，与股东价值相挂钩的有效监督考核机制，科学的激励约束机制和先进的管理信息系统，所以A、C、D项正确；建立良好的控制结构和具体控制措施，对经营中的各种风险有充分的认识和衡量属于完善健全的内部控制体系需要遵守的基本原则，所以B、E项错误。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。A选项是通过制度安排降低了风险，并没有对风险进行转移。

8.答案：A、C、D

本题解析：

与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在：商业银行的所有权和经营权分离和制衡机制还有待完善，A项正确；内部控制的组织架构尚未形成，B项错误；内部控制的管理水平有待提高，对内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高，C、D项正确，E项错误。故本题选ACD。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账簿中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。其中，还包括风险偏好声明、风险限额、有关监督和监控风险偏好框架实施的职能和职责。

11.答案：C、E

本题解析：

考查决定商业银行风险承受能力的因素。决定商业银行的风险承受能力的因素有资本金规模和商业银行的风险管理水平。

12.答案：A、B、E

本题解析：

C选项：不良贷款拨备覆盖率=[（一般准备+专项准备+特种准备）／（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）]×100％;

D选项：预期损失率=（预期损失/资产风险暴露）×100%

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估、尽职调查、外包协议管理、外包服务承诺、分包风险管理、跨境外包管理和其他事项。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型，通常除了政治、经济等主权评级模型中考虑到的因素外，另加入法律、税收、基础设施等运营环境模块。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

目前，我国对于商业银行流动性监管采用四项主要指标，即流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比和流动性比例。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

2.答案：正确

本题解析：

风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。高收益必然伴随着高风险，风险管理水平越高，其控制风险、实现收益的能力就越强。

3.答案：正确

本题解析：

限额管理是最常用的风险事前控制的手段，银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行避免介入高风险的业务活动。以信用风险为例，限额管理的作用在于阻止银行对某一客户、某个行业或某个区域的客户的信贷规模过于集中。

4.答案：正确

本题解析：

答案为对。银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险，不是信用风险。

5.答案：错误

本题解析：

个人住房贷款“假按揭”是指开发商以单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。

6.答案：错误

本题解析：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格随之降低，这种情况的发生就会被认定为债务人或交易对手出现信用风险。

7.答案：错误

本题解析：

商业银行总的流动性需求等于负债流动性需求加上贷款流动性需求。

8.答案：正确

本题解析：

暂无解析

9.答案：错误

本题解析：

商业银行应强化声誉风险管理培训，高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素。

10.答案：正确

本题解析：

在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着重要作用。题干说法正确。故本题选A。

11.答案：错误

本题解析：

错。CreditRisk+模型是针对每笔贷款，其假设是在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

12.答案：错误

本题解析：

存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者所掌握的信息是不对称的。银行往往比存款人占有绝对优势。

13.答案：错误

本题解析：

商业银行内部的性别／种族歧视事件属于操作风险的范畴。

14.答案：错误

本题解析：

在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董