中国农业银行新疆兵团2023年校园招聘56名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行新疆兵团2023年校园招聘56名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数

2.已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

3.下列属于外资银行流动性监管指标的是()。

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率

4.()用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

5.以下不属于利率风险的是（）。

A.重新定价风险

B.利率结构性风险

C.期权性风险

D.基准风险

6.按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。

A.普通股

B.资本公积金

C.重估储备

D.未分配利润

7.风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

A.发现、计算、监管和防范风险

B.识别、计算、监测和控制风险

C.发现、计算、监管和控制风险

D.识别、计算、监测和防范风险

8.(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率／指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型

9.在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内审部门

10.我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％

11.国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。

A.它是基于会计核算的划分

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

12.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关

B.无关

C.负相关

D.以上都不对

13.下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是()。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额

C.违约风险暴露只针对银行的表外资产

D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额

14.下列不属于杠杆率指标特点的是（

）。

A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.杠杆率具备逆周期调节作用

15.最容易引发操作风险的业务环节是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

二.多选题(共15题)

1.商业银行市场风险控制的主要方法包括()。

A.资产证券化

B.限额管理

C.风险对冲

D.经济资本配置

E.自我评估

2.下列(

)管理的不到位，可引发流动性风险。

A.声誉风险

B.国别风险

C.操作风险

D.信用风险

E.市场风险

3.商业银行市场风险管理体系包括下列（）内容。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.可靠的独立验证机制

C.全面的市场风险管理政策与流程

D.严格的内部控制和审计

E.完备、可靠的IT系统

4.下列属于管理声誉风险的最好办法的是（）。

A.推行全面风险管理理念

B.改善公司治理

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

E.商业银行通常将声誉风险看做是对经济价值最大的威胁

5.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

6.银行业监督管理机构应当遵循（）的原则。

A.依法

B.公开

C.公正

D.公平

E.效率

7.银行监管包括非现场监管和现场检查两种方式，这两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用，具体包括()。

A.现场检查结果将提高非现场监管的质量

B.通过现场检查修正非现场监管结果

C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量

D.非现场监管对现场检查的指导作用

E.非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性

8.下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法，正确的有()。

A.压力测试必须具有意义且足够审慎

B.压力测试是一种定性与定量结合的风险分析与控制手段

C.在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程

D.压力测试是一种以定量为主的风险分析与控制手段

E.商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求

9.下列属于有效的声誉风险管理体系内容的有（）。

A.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

B.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

C.明确商业银行的战略愿景和价值理念

D.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

E.深入理解不同利益持有者（例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值

10.集中度风险的情形有()

A.交易对手或借款人集中风险

B.地区集中风险

C.行业集中风险

D.资产集中风险

E.表外项目集中风险

11.个人信贷业务操作风险控制措施包括（）。

A.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险

12.在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到（）。

A.充分利用已有的内外部信息系统

B.与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料

C.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

D.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致

E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位

13.汇率波动取决于外汇市场的供求状况，主要包括()。

A.国际收支

B.利率政策

C.汇率政策

D.通货膨胀率

E.市场预期

14.下列各项中，（）属于银行盈利能力监管指标。

A.资本金收益率

B.净利息收入率

C.净业务收益率

D.资产收益率

E.非利息收入比率

15.商业银行信用风险计量经历了()三个主要发展阶段。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.专家调查列举法

D.违约概率模型分析

E.情景分析法

三.判断题(共15题)

1.高级管理层负责监控每日市场风险限额执行情况，确认超限后及时向前台发出超限提示，通常前台业务部门应在合理时限内反馈超限原因说明，提交超限处理方案，前中台沟通一致后采取相应的超限处理方式。()

2.作为定量和定性分析的一部分，银行应使用压力测试和情景分析来更好地了解各种不利情况下的潜在风险敞口，内部压力测试应基于有关依赖性和相关性的合理假设涵盖一系列情景。（

）

3.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

4.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（）

5.方差越大，随机变量取值的范围越大，其不确定性增加，风险程度也越大。（）

6.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。（）

7.流动性比例可衡量银行短期(1个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况，要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要。()

8.原则上，限额体系和限额值设定后保持永远不变。()

9.资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。（）

10.商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。（）

11.国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。（）

12.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的具体描绘。（）

13.商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

14.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。（）

15.贷款五级分类主要用于贷前审批。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述中，错误的是（）。

A.信用状况良好，无重大不良信用记录

B.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力

C.须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款30％以上的首期付款

D.具有完全民事行为能力的自然人

2.个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是（）。

A.个人贷款规模相比公司贷款规模较小

B.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

C.贷款用途不同

D.贷款方式与还款方式不同

3.对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括（）。

A.加强对开发商及合作项目的审查

B.加强对估值机构等合作机构的准入管理

C.选择尽可能多的合作机构以分散风险

D.业务合作中不过分依赖合作机构

4.商业银行按照（）可以分为个人贷款和公司贷款。

A.贷款额度

B.还款方式

C.主体类型

D.担保方式

5.下列关于个人可循环授信额度的叙述错误的是()。

A.个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务

B.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直到达到最高余额或期满

C.授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的80％，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率

D.这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止

6.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2001年6月

B.2003年12月

C.2005年10月

D.2006年12月

7.在个人贷款业务的的发展过程中,各商业银行不断开拓创新,逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务,下列不属于个人贷款特征的是（）。

A.贷款便利

B.贷款品种多,用途广

C.利率优惠

D.还款方式灵活

8.公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括（）。

A.金融手续操作

B.贷前咨询受理

C.贷后审核

D.贷后查询对账

9.银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A.16?65周岁之间

B.16?60周岁之间

C.18?65周岁之间

D.18?60周岁之间

10.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。

A.10

B.15

C.20

D.30

11.()年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》，提出停止执行“双20标准”等政策措施。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

12.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（

）。

A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

B.经贷款人同意，个人贷款可以展期

C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组

13.个人贷款原则上应当采用（）的方式向借款人交易对象支付。

A.贷款人受托支付

B.借款人自主支付

C.贷款人自主支付

D.借款人受托支付

14.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人全额购买的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在银行的住房

15.为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收入水平总额的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

五.多选题(共15题)

1.个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括（）。

A.确保业务办理符合银行政策和制度

B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密

C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量

D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批

E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

2.农户小额信用贷款使用的贷款证（卡）以农户为单位，一户一证（卡），不得()。

A.随用随贷

B.出租

C.出借

D.转让

E.周转使用

3.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为()。

A.生源地助学贷款

B.国家助学贷款

C.校源地助学贷款

D.出国留学贷款

E.商业助学贷款

4.2003年8月，中国人民银行出台助学贷款“双20标准”，具体是指()。

A.商业助学贷款违约率达到20%

B.国家助学贷款违约率达到20%

C.违约学生达到20%

D.违约学生达到20人

E.违约学生达到20万人

5.设备贷款必须提供担保，担保方式有()。

A.抵押、质押和保证任意一种

B.抵押、质押和保证任意两种

C.经销商担保的担保方式

D.厂家回购的担保方式

E.个人信用担保

6.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。

A.借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

B.借款人为受教育人父母，最近失业

C.借款人因违规、违法行为被学校开除

D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款

E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

7.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

8.对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（）。

A.个人贷款业务办理较为便利

B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理

C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

9.贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及（）等方面的建议。

A.贷款额度

B.贷款期限

C.担保方式

D.划款方式

E.贷款用途

10.在填写个人贷款有关合同文本过程中，应注意的问题包括()。

A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

C.对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除

E.还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致

11.建立个人征信系统的意义包括（）。

A.从制度上有效控制信贷风险

B.有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力

C.有助于激励借款人按时偿还债务

D.有助于商业银行进行风险预警分析

E.有助于规避金融风险

12.下列关于影响贷款定价的因素的说法，正确的有（）。

A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当提高

B.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

C.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格

D.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

E.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

13.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

14.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下是该制度的内容的有（）。

A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

B.数据传输加压加密

C.系统专业人员的安全监控

D.对系统及数据进行安全备份与恢复

E.对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系

15.下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是（）。

A.借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请

B.商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

C.对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务

D.借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次

E.在合同履行期问，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款采用抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。()

2.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

3.小王在2010年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2015年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必须还清贷款。（）

4.申请国家助学贷款的借款人应提交国家助学贷款申请审批表和贫困生证明材料。（）

5.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

6.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

7.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。()

8.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。（)

9.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。（）

10.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（）

11.公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（

）

12.个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。（）

13.个人住房贷款贷前调查时，通过对开发商的债权债务和为其他债权人提供担保情况的了解，可以对企业的担保能力、融资能力、开发经营能力和楼宇能否按期竣工，作出判断并提供参考资料。（）

14.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

15.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。（）

七.单选题(共15题)

1.股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

2.在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.品行正直

D.熟知业务

3.下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是()。

A.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结合情况，投资策略和偿债安排

B.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测

C.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测

D.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性情况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

4.投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低的是()。

A.中等风险产品

B.极低风险产品

C.较低风险产品

D.较高风险产品

5.财产保险是以（

）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及有关利益

6.生命周期理论是由（）与宾夕法尼亚大学的R布伦博格、A安多共同创建。

A.萨缪尔森

B.凯恩斯

C.弗里德曼

D.F莫迪利亚尼

7.债券发行需要确定的因素不包括（）。

A.发行金额

B.发行期限

C.发行地点

D.付息频率

8.投资规划中，进行资产配置的目标是()。

A.资金效率最大化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.风险最小化

9.某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，若利率为8％，3年后该项基金本利和将为()万元。(答案取近似数值)

A.361.62

B.324.64

C.356.74

D.350.61

10.家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（

）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期

11.下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正

12.根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2

B.5

C.3

D.1

13.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有()。

(1)与客户重复沟通，有明确的预期；(2)强调理财规划方案的整体性；(3)总体把握方案执行进度；(4)降低客户的资金成本、费率。

A.(1)(2)(3)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

14.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务（）。

A.需求的分散性与低风险性

B.需求的广泛性与动态性

C.需求的交融性和与放开性

D.需求的差异性与层次性

15.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％。则下列说法正确的是(

)。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

八.多选题(共15题)

1.一般而言，()等因素的变动会引起黄金价格上升。

A.发现新的金矿

B.通货膨胀率上升

C.实际利率上升

D.战争爆发

E.美元贬值

2.一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

3.下列属于间接融资的特征的有（

）。

A.间接性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.可逆性

E.主动权主要掌握在金融中介手中

4.我国理财师队伍发展状况的特征包括（

）。

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.市场认可度有待提高

D.理财师队伍执行能力强

E.高级理财师供不应求

5.商业银行在销售理财产品的过程中，应当遵守以下（

）规定。

A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.商业银行销售理财产品.应当遵循公平、公开、公正原则

C.商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则

D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品

E.商业银行销售理财产品.应当加强客户风险提示和投资者教育

6.下列（

）是从业人员的基本行为准则。

A.保守秘密

B.勤勉尽职

C.正直守信

D.专业胜任

E.信息披露

7.期货交易所进行强行平仓的情形有（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内不足

B.大户操纵市场价格

C.持仓量超出其限额规定

D.因违规受到交易所强行平仓处罚

E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

8.下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

B.利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

C.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

D.价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得

E.影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等

9.股票的基本特征有（

）。

A.收益性

B.风险性

C.永久性

D.流动性

E.经营决策的参与性

10.大额可转让定期存单有如下特点：（）。

A.利率有固定的，也有浮动的

B.不能提前支取

C.不记名，可以在二级市场上流通转让

D.金额较大

E.收益率相对较低

11.信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有()。

A.信托具有资金存贷的职能

B.信托具有融通资金的职能

C.受托人承担无过失的损失风险

D.信托财产具有独立性

E.信托管理具有连续性

12.一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有()。

A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利

B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利

C.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回

D.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费

E.外汇期权是一种期货期权

13.当其他条件不变时，（）会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。

A.企业存货积压

B.应收账款增加

C.应付账款增加

D.短期借款增加

E.待摊费用增加

14.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求层次包括()。

A.生理需求

B.成就感需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

15.理财业务可分为（）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

A.理财业务

B.重点客户业务

C.私人银行业务

D.潜在客户业务

E.财富管理业务

九.单选题(共15题)

1.抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、（）等方面考察。

A.适用性

B.重置难易程度

C.变现难易程度

D.购买难易程度

2.下列选项中，()指公司赚取利润的能力。

A.营运能力

B.偿债能力

C.生产能力

D.盈利能力

3.假设A公司的所有者权益为5580万元，净利润为610万元，股息分红为413万元，则A公司的可持续增长率为（）。

A.13.5％

B.9.6％

C.2.6％

D.3.7％

4.以下关于客户分析的说法错误的是（）。

A.客户分析包括客户品质分析、客户财务分析、客户信用评级

B.客户历史分析包括成立动机、经营范围、名称变更、以往重组情况等

C.客户品质基本分析包括客户历史分析、法人治理结构分析、股东背景、产品竞争力和经营业绩分析、信誉状况

D.对公司高管人员的评价应包括教育背景、商业经验、修养品德、经营作风、进取精神

5.借款合同中，贷款利率应（）确定。

A.按法定利率

B.由银行与借款方自由协商确定

C.在法定利率基础上由双方协商

D.在法定利率基础上在央行允许范围内

6.银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（）。

A.制作定位图

B.识别重要属性

C.定位选择

D.执行定位

7.下列不属于经营风险的体现的是()。

A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快后员工不足

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度

D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理

8.以下关于中长期贷款描述，不正确的是（）。

A.房地产开发贷款自有资金应占项目预算投资的30%以上

B.房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间

C.对外劳务承包工程贷款都是长期贷款

D.出口卖方信贷还需要提交出口许可证或其他证明文件

9.我国传统上是以（）为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到此。

A.商业银行

B.人民银行

C.银行

D.金融银行

10.项目试生产期贷后管理应关注的内容不包括（）。

A.项目建成的设施和设备运转是否正常

B.项目生产数据和技术指标是否达到预定标准

C.环保设施是否与主体工程同时建成，并经环保部门验收通过

D.关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流

11.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表内授信不包括（）。

A.票据承兑

B.贸易融资

C.项目融资

D.贴现

12.在价格领导模型中，贷款利率的构成部分不包括（）。

A.优惠利率

B.借款人支付的违约风险溢价

C.长期贷款借款人支付的期限风险溢价

D.每笔贷款的预期利润

13.保证期间是指（）主张权利的期限。

A.保证人向借款人

B.保证人向债权人

C.债权人向保证人

D.债权人向债务人

14.在计算赊销收入净额时，不会涉及（）。

A.销项税额

B.销售退回

C.销售折让

D.销售折扣

15.借款人的不良记录可通过（）查阅。

A.中国人民银行企业信用信息基础数据库

B.中国人民银行企业征信系统

C.财政部公司信贷登记咨询系统

D.银监会企业信用信息基础数据库

十.多选题(共15题)

1.决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有（）。

A.借款企业对借贷金额的需求

B.贷款组合管理的限制

C.相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力

D.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

E.未来现金流量的风险

2.下列关于理财产品销售的说法中。正确的有（）。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

3.下列属于抵债资产的管理原则的有()。

A.严格控制原则

B.合理定价原则

C.监督检查原则

D.妥善保管原则

E.及时处置原则

4.关于抵押物的保全，下列说法正确的有（

）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为

C.若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

D.若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

E.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

5.杠杆比率包括（）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

E.负债与有形净资产比率

6.常用的信贷授权形式划分方式有（）。

A.按授权人划分

B.按授信品种划分

C.按行业进行授权

D.按客户风险评级授权

E.按担保方式授权

7.贷款分类揭示贷款的实际价值和风险程度，（）地反映贷款质量。

A.真实

B.准确

C.全面

D.动态

E.及时

8.借款人出现挪用贷款或其他违约事件时，商业银行有权分别或同时采取（）措施。

A.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

B.取消借款人尚未提用的借款额度

C.停止借款人提款

D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

E.要求借款人限期纠正违约事件

9.下列关于借款需求影响因素的说法，正确的有（）。

A.商业信用的减少及改变可能导致流动负债的减少

B.红利支付可能导致资本净值的增加

C.资产效率下降可能导致流动资产减少

D.债务重构可能导致流动负债的减少

E.一次性的支出不会影响企业的借款需求

10.下列关于现金清收的说法中，正确的有（）。

A.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种

B.常规清收包括直接追偿、协商处置抵（质）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施

D.超过了诉讼时效，银行无法采取法律手段

E.债权银行不可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令

11.人力资源结构包括（）。

A.人力资源自然结构

B.人力资源文化结构

C.人力资源专业技能结构

D.人力资源流动结构

E.人力资源业务或工种结构

12.项目融资的报审材料中应该注意的事项包括（）。

A.控制项目的财务收支

B.项目建设成败与经营效益分析

C.项目的风险分析和风险规避措施

D.充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况

E.项目建设负责人的资信状况

13.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法中，正确的有()。

A.定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专家可能对同一笔业务看法不同

B.定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断

C.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策，不适合对信用风险准确计量

D.定量分析方法的优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量，缺点在于对历史数据要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用

14.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

15.在贷款决策中，商业银行需要使用的财务指标主要包括（）。

A.杠杆比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.流动比率

E.风险比率

十一.判断题(共15题)

1.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。（）

2.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。()

3.银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（）

4.在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。（）

5.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

6.在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（）

7.监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币200万元。（）

8.融资担保公司可以为其控制股股东、实际控制人提供融资担保（

）

9.短期贷款一不采用一次性还清贷款的还款方式。（）

10.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（）

11.贷款项目评估是以担保人的立场为出发点。以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的。（）

12.公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）

13.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）

14.在“行业动荡期”固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业，一般很少出现“价格战争”的现象。（）

15.对于上市公司的可流通股票,其公允价值是该股票的市场价格。

十二.单选题(共15题)

1.()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。

A.职业道德

B.合规文化

C.价值观念

D.思想道德

2.下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率

3.能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能

4.以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

5.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.两家

C.三家

D.一家

6.根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

7.自营贷款风险由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人

8.股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。

A.法人股

B.优先股

C.流通股

D.普通股

9.根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指()。

A.合同的消灭

B.合同的解释

C.合同的变更

D.合同效力的中止

10.()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付

11.商业银行的代理商业银行业务不包括（

）。

A.代理外币清算业务

B.代理外币现钞业务

C.代理结算业务

D.代理保险业务

12.银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

A.客观公正

B.独立客观

C.独立垂直

D.层级分明

13.不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取

14.()指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

A.同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率

15.金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系

十三.多选题(共15题)

1.大额存单期限包括（）。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.9个月

E.1年

2.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

3.下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

4.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。

A.市场份额优先和效益为辅

B.薪酬保密

C.倡导合规

D.惩处违规

E.效益优先和合规为辅

5.下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

6.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

E.代理贷款项目管理

7.广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行行业走国际化道路

8.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

9.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

10.商业银行绩效考评应当坚持()原则。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.目标导向

E.统一考核

11.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。

A.流动资金贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

12.我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

13.全面风险管理的内容包括（）。

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

14.中国银监会一直倡导的“三管一提高”是指()。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

E.提高独立性

15.合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。

A.负债减少

B.受到法律制裁

C.重大财务损失

D.声誉受到冲击

E.声誉提升

十四.判断题(共10题)

1.由中国银监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％，由核心一级资本满足。()

2.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。

3.任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。（

）

4.融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。（

）

5.银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在次日告知消费者处理结果。

6.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的长期融资或信用便利。()

7.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()

8.汽车金融公司可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。()

9.保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。()

10.授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管制

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

2.()是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

3.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.连带代理

4.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.5年

5.下列关于存款利率的说法中，错误的是()。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，银行的利润越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

6.衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

7.下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

8.关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是（

）。

A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

9.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

10.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称

B.公司注册资本

C.法人资格

D.贷款资格

11.信用卡最主要的功能的是()。

A.转账结算

B.存取现金

C.储蓄功能

D.消费信贷

12.相对人可以催告被代理人自收到通知之日起()个月内予以追认。

A.1

B.3

C.6

D.12

13.汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于（

）。

A.告诉了客户正确的投诉渠道

B.对客户的投诉表现出极度的反感

C.设身处地地为客户分析了客观的情况

D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉

14.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。

A.资产的高收益

B.保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

15.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

十六.多选题(共15题)

1.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中．通常采用（）等结算方式。

A.本票

B.信用证

C.汇票

D.汇款

E.托收

2.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

3.商业银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.票据发行便利

C.银行保函业务

D.开立信贷证明

E.客户授信额度

4.商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.发放贷款

C.限制银行业务过度扩张

D.为银行提供融资

E.维持市场信心

5.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。

A.贷存比应低于70％

B.主要监管指标符合监管要求

C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

6.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。

A.利用本职为亲人谋取利益

B.兼职影响本职工作

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本职机构谋取利益

E.利用兼职为本人谋取利益

7.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（）。

A.责令改正

B.并处10万元以上50万元以下罚款

C.逾期不改正的，责令停业整顿

D.构成犯罪的，依法追究刑事责任

E.情节特别严重的，吊销经营许可证

8.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.社会公众

B.银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

E.国家外汇管理局

9.（

）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

10.下列包含在风险管理程序的步骤中的是（

）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险评估

11.中国人民银行可以从事的业务和工作有（

）。

A.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

B.中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则

C.协调银行业金融机构相互之间的清算事项

D.对银行业金融机构的账户透支

E.向A公司提供担保

12.犯罪的特征是（）

A.人员复杂性

B.社会危害性

C.影响广泛性

D.刑事违法性

E.发生随时性

13.下列关于活期存款的表述，正确的有（）

A.每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.只能通过银行柜面存取

C.客户可以随时支取

D.通常1元起存

E.存款的计息起点为元

14.（）属于周期型行业。

A.房地产

B.生物技术

C.耐用品制造业

D.食品业

E.物联网

15.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

十七.判断题(共15题)

1.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

2.诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）

3.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）

4.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。（）

5.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。（）

6.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。（）

7.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。()

8.金融机构不需要向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

9.债券的发行价格与债券的面值必然一致。（）

10.某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）

11.如果在合同订立之后，因为各种原因使得合同内容或者合同主体发生了变更，则为合同的变更与转让。（）

12.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

13.福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（）

14.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

15.被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。

2.答案：C

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=（一般准备﹢专项准备﹢特种准备）/（次级类贷款﹢可疑类贷款﹢损失类贷款）=（2﹢3﹢4）/（6﹢2﹢3）≈0.82。C项正确。故本题选C。

3.答案：C

本题解析：流动性监管指标就是要考虑资产的流动性，“营运资金”、“生息资产”就是流动性的表现指标，由此判断，可选C。A、B、D都与贷款有关。【专家点拨】考生可这样理解，但凡与贷款问题相关的，都反映信用风险。

4.答案：C

本题解析：杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。故选C。

5.答案：B

本题解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

6.答案：C

本题解析：根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

7.答案：B

本题解析：。风险管理评级是对银行风险管理系统，即识别、计算、监测和控制风险的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

8.答案：A

本题解析：流动性比率／指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。自我评估法、关键风险指标法、因果分析模型都是用来处理操作风险的。?

9.答案：B

本题解析：在风险管理的“三道防线”中，业务条线部门是第一道风险防线，风险管理部门和合规部门是第二道风险防线，内部审计是第三道风险防线。

10.答案：C

本题解析：

2013年1月1日，《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

11.答案：C

本题解析：。A、B、D项是国际会计准则对金融资产划分的优点；缺点是财务会计意义上的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，不直接面对风险管理的各项要求。

12.答案：C

本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

13.答案：A

本题解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，违约风险暴露包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。如果客户已经违约，则违约风险暴露为其违约时的债务账面价值；如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为：表外项目名义金额×信用转换系数。

14.答案：C

本题解析：在微观审慎层面，杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平。杠杆率指标的优点包括：（1）杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。（2）杠杆率避免了资本套利和监管套利。（3）杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。C项是资本充足率的特点，故本题选C。

15.答案：B

本题解析：柜台业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

二.多选题1.答案：B、C、D

本题解析：

商业银行市场风险控制的方法主要有：(1)限额管理，限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等。(2)风险对冲，商业银行应当利用金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口产生盈利，并适当抵补亏损。(3)经济资本配置，经济资本配置通常采用自上而下法和自下而上法。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行市场风险管理体系包括以下主要内容：(1)有效的董事会和高级管理层的治理架构。(2)全面的市场风险管理政策。(3)完善的市场风险管理流程。(4)完备、可靠的IT系统。(5)可靠的独立验证机制。(6)严格的内部控制和审计。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。考点：声誉风险管理的基本做法

5.答案：A、B、D

本题解析：

C项，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境和政策；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行监管的非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：(1)通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量。(2)非现场监管对现场检查的指导作用。(3)现场检查结果将提高非现场监管的质量。(4)通过现场检查修正非现场监管结果。(5)非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与控制手段。商业银行通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性做出评估和判断，并采取必要的控制措施；在评估资本充足性的时候，采用内部评级法的商业银行必须具有健全的压力测试过程。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容除以上五项外，还包括：有明确记载的声誉风险管理政策和流程；培养开放、互信、互助的机构文化；努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；有明确记载的危机处理/决策流程。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

集中度风险的情形有：交易对手或借款人集中风险、地区集中风险、行业集中风险、信用风险缓释工具集中风险、资产集中风险、表外项目集中风险和其他集中风险。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项是代理业务操作风险的控制措施之一。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

汇率波动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率政策、汇率政策、