中国光大银行北京分行2023年3月招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银行北京分行2023年3月招聘工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。

A.5%

B.6.25%

C.5.5%

D.5.75%

2.某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（

）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13

3.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

4.根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

5.期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。

A.都需要在固定的场所交易

B.都需要双方签订标准化合约

C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险

D.到期都要按约定完成货品或货币的交易

6.（）是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

A.政治风险

B.国别风险

C.经济风险

D.市场风险

7.国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。

A.债权人，国家

B.债务人，债权人

C.债权人所在国的行为，国家

D.债务人所在国的行为，债权人

8.下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.做市交易形成的头寸

C.代客买卖头寸

D.自营外汇交易头寸

9.下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.开拓企业信用卡业务

D.产品研发失败

10.通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

11.银行风险管理的流程是()。

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测

12.假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。

A.33％

B.35％

C.37％

D.41％

13.下列关于收益率曲线的说法不正确的是（）。

A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系

D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品

14.下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（）。

A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施

B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态

C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理

D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金

15.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（

）内容。

A.模拟训练和演习

B.管理危机过程中的信息交流

C.提高日常解决问题的能力

D.危机现场处理

二.多选题(共15题)

1.下列行业财务风险指标中越高越好的有（）。

A.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标

B.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标

C.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标

E.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标

2.风险管理信息系统应当（）。

A.设置灾难恢复以及应急操作程序

B.建立错误承受程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

E.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

3.下列关于贷款组合信用风险的说法中，正确的是（）。

A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多的关注系统性风险因素

E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

4.信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题有()。

A.信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化

B.信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限

C.无法全面地反映借款人的信用状况

D.信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值

E.方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素

5.市场风险限额指标主要包括()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.利率限额

6.银行机构市场准入的主要目标包括()。

A.维护银行市场秩序

B.保护存款者的利益

C.保护银行的利益

D.保证大客户的数量

E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

7.下列关于监事会职责的说法，正确的有（）。

A.监事会从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

B.监事会应当与董事会及内部审计、风险管理等相关委员会和有关职能部门的工作联系

C.监事会对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营活动，以及董事、高级管理人员的工作表现，进行监督与测评

D.跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作

E.监事会有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险

8.下列属于信息科技风险管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部门应落实信息安全管理职能

B.应建立有效管理用户认证和访问控制的流程

C.应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域

D.应确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

E.应制定相关策略和流程

9.新产品／业务的主要风险不包括()。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.汇率风险

E.信用风险

10.信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题是（）。

A.信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化

B.信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限

C.无法全面地反映借款人的信用状况

D.信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值

E.方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素

11.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

12.零售风险暴露应同时具有的特征包括()

A.分散性

B.债务人是一个或几个自然人

C.高度集中

D.按照组合方式进行管理

E.笔数多，单笔金额小

13.情景模拟方法中的动态模拟，是在静态模拟的基础上，考虑反映（）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

A.银行经营变化

B.业务增长

C.新产品

D.客户行为

E.资产负债变化情况

14.商业银行的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大市场风险事项

C.重大利率风险事项

D.重大突发性事件

E.重大法律风险事件

15.下列属于相对收益计量方法的有()。

A.百分比收益率

B.对数收益率

C.预期收益率

D.标准差

E.方差

三.判断题(共15题)

1.三项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。()

2.随着汇率波动率的上升，货币价格发生较大升、降的机会随之增多，货币买方期权和卖方期权的价值也相应增加。()

3.良好的注册准人不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。()

4.商业银行通常采用定量的方法来评估操作风险。（

）

5.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（）

6.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。（）

7.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工都应当在风险管理过程中发挥重要作用。()

8.某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。（）

9.内部数据无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少3年的内部损失数据。()

10.计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。（）

11.银行在计算资本充足率时，应对总资本进行适当扣除，并保证所有表内资产项目和表外资产项目都包含在资本充足率的计量范围中。（）

12.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，但对其流动性的影响不大。()

13.财务状况分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。()

14.同受国家控制的企业必为关联方。（）

15.声誉风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。（）

四.单选题(共15题)

1.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是（）。

A.可以帮助银行分散风险

B.仅为商业银行带来正常的利息收入

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.有助于满足城乡居民的有效需求

2.不属于申请个人汽车贷款的必须条件是（）。

A.能够支付贷款银行规定的首期付款

B.中华人民共和国居民

C.个人信用良好

D.具有完全民事行为能力

3.个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由（）负担，抵押物权属证明文件由（）保管。

A.借款人；借款人

B.银行；借款人

C.借款人；银行

D.银行；银行

4.个人汽车贷款的贷款流程为受理—（）—发放。

A.调查—审查—审批—签约

B.审查—调查—审批—签约

C.调查—审查—签约—审批

D.审批—调查—签约—审查

5.与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是（）。

A.贷款金额大

B.贷款期限长，最长可达三十年

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.大多数为房产抵押贷款，信用风险及系统性风险都相对较低

6.下列关于房地产的类型，说法错误的是（）

A.按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产

B.按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房

C.按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产

D.按开放程度分为销售、出租、营业和自用房地产

7.贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.全面性

D.准确性

8.有关农户申请贷款应当具备的条件，下列说法正确的有（）。

A.农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力

B.不限户籍所在地

C.贷款用途明确合法

D.在任何一个金融机构开立结算账户

9.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于（）年颁布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

10.所谓（），是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。

A.市场分类

B.市场细分

C.市场选择

D.市场定位

11.（）是个人住房贷款真正快速发展的标志之～。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

12.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（）。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态

D.贷款形态应遵循不可拆分原则

13.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款

C.工资薪金证明

D.个人在经营实体的分红证明

14.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都做出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

15.个人住房装修贷款的贷款期限（）。

A.一般为1～5年.最长不超过5年

B.一般为1～2年，最长不超过5年

C.一般为1～3年.最长不超过5年

D.一般为1～2年，最长不超过3年

五.多选题(共15题)

1.在国家助学贷款的审批中，审批人应进行审查的有（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定

C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度

D.其他需要审查的事项

E.借款申请人资格和条件是否具备

2.个人征信系统中的信贷信息包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.贷记卡汇总信息

E.贷款汇总信息

3.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括()。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.对采取抵（质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E.对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

4.贷款人应履行尽职调查职责，尽职调查必须遵循（）的原则。

A.及时

B.真实

C.准确

D.完整

E.有效

5.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

6.商用房贷款贷后管理环节的主要操作风险包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.贷款管理与其规模不相匹配

C.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

7.以下属于个人住房贷款的是（）。

A.个人购买商铺

B.个人在农村建房

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

8.“假按揭”行为具有一些共性特征，下列情形为判断“假按揭”提供了线索的有（）。

A.借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等信息不甚了解

B.由于交通改善，滞销楼盘突然热销，楼盘售价明显提高

C.还款日前由同一人或同一单位向多名借款人还款账户。进行转账或存入现金

D.项目施工单位多名员工集中购买同一楼盘

E.借款人集体中断还款

9.下列关于个人质押贷款签约与发放环节的表述，正确的有（

）。

A.贷款发放由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款

B.对经审批同意的贷款，经办人员应指导客户填写“个人质押贷款申请表”等协议文件

C.本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作

D.借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款

E.对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须由同一人操作

10.国家助学贷款的还款方式有()。

A.等额变更还款法

B.每月还息到期还本

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

E.等比累进还款法

11.电子银行营销途径包括（

）。

A.利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号

12.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

13.在进行市场营销环境分析时，银行微观环境分析的内容有（）。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

14.发放贷款，要落实的条件为（）。

A.对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金

B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

15.下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

六.判断题(共15题)

1.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

2.在我国，16岁以下未成年人可以申请住房贷款。

3.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。（）

4.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时。银行可以采用市场型营销组织结构。（）

5.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

6.通常个人经营贷款单笔金额较大、借款人还本付息资金主要来源于其经营收入和利润，所以，无论贷款期限长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）

7.贷款审批人对个人住房贷款业务的审批意见类型为“完全同意”“保留意见”“否决”三种。()

8.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理。（）

9.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

10.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）

11.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”，成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。()

12.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

13.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以1万元以上3万元以下的罚款。()

14.分层营销是现代营销最基本的方法。

15.贷款调查要遵循审贷和放贷分离的原则，合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。()

七.单选题(共15题)

1.目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

2.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证

3.客户对信用风险进行保全的方法是()。

A.购买保险产品

B.运用法律手段

C.分散投资

D.选择优秀的理财师

4.合伙制私募基金管理费的数额是所管理资金的一定百分比，通常为（）。

A.0.25％～0.5％

B.0.25％～2.5％

C.0.5％～2.5％

D.0.5％～1.5％

5.下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。

A.金币

B.实物黄金

C.条块现货

D.纸黄金

6.如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

7.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

8.下列选项中，不属于大额可转让定期存单特点的是（

）。

A.不记名

B.金额较大

C.利率既有固定的，也有浮动的

D.可以提前支取

9.房地产投资方式不包括(

)。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产贷款

D.房地产信托

10.下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（

）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款

11.商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.月

B.季度

C.半年

D.年

12.与个人理财业务相关的行政法规有（）。

A.《商业银行法》

B.《信托法》

C.《个人外汇管理办法》

D.《外资银行管理条例》

13.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

14.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质

15.下列选项中，不属于投资市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机关

C.中央银行

D.企业

八.多选题(共15题)

1.下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。

A.黄金随时可以变成钞票

B.黄金价值稳定，流动性高

C.黄金是对付通货膨胀的有效手段

D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资

E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金

2.执行理财规划方案的原则有（）。

A.目标明确

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

E.实事求是

3.一般而言，下列属于货币市场特征的有()。

A.流动性高

B.期限短

C.风险低、收益低

D.交易量巨大

E.交易频繁

4.商业银行高级管理层应至少建立()层面的个人理财业务内部监督机制。

A.银监会的监管通道

B.审计部门独立审计

C.管理部门内部调查

D.对外信息披露

E.外部审计

5.教育规划包括（

）。

A.长期教育规划

B.短期教育规划

C.子女教育规划

D.客户自身教育规划

E.高等教育规划

6.下列属于发展代理理财产品业务作用的有（

）。

A.有利于完善银行的服务功能

B.有利于满足客户的多元化需求

C.有利于稳定、扩大客户资源

D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务

E.有利于扩大银行收入来源

7.风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。

A.债券型基金

B.存款

C.保本型理财产品

D.房地产投资

E.股票型基金

8.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括()。

A.产品风险揭示书

B.产品说明书

C.客户权益须知

D.监督机构批准文书

E.销售协议书

9.直接决定了债券的投资价值的因素有（

）。

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

10.客户的个人理财行为影响到个人资产负债表．下列表述正确的有（）。

A.用银行存款偿还全部到期债务.则客户的总资产将会减少

B.用银行存款每月偿还住房分期付款.则每月偿还后净资产将会减少

C.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券.则客户的总资产将会增加

D.股票市值下降后.客户的总资产将会减少E、以分期付款的方式购买一处房产.客户的总资产将会增加

11.关于ETF和LOF的相同特征，下列说法正确的有（

）。

A.都可以在交易所交易

B.都是开放式基金

C.持有人都可以根据基金净值申购赎回

D.都具有封闭式基金的优点

E.申购赎回都是基金份额与现金的交易

12.《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括（

）。

A.只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩

B.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据

C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”

D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

E.商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传

13.下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有()。

A.分红险

B.万能险

C.房贷险

D.企业财产保险

E.家庭财产保险

14.期货资产管理产品的特征包括（

）。

A.产品参与人数较少

B.绝对收益性

C.交易策略多种多样

D.专业性强

E.对投资者要求较高

15.基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不髙

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

九.单选题(共15题)

1.根据现行规定：借款企业信用评级在()，银行可以自主免除表外欠息。

A.BBB级以下(含BBB级)

B.C级以下(含C级)

C.BBB级以下(不含BBB级)

D.C级以下(不含C级)

2.担保类文件不包括()。

A.保险权益转让相关协议或文件

B.已正式签署的抵(质)押协议

C.全体董事的名单及全体董事的签字样本

D.已正式签署的保证协议

3.当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为()。

A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少

B.核心流动资产的减少和季节性资产的增长

C.核心流动资产和季节性资产的共同减少

D.核心流动资产和季节性资产的共同增长

4.商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目，这种类型的策略属于（）。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

5.进货价格除了市场供求关系外，影响进货价格的因素不包括（）。

A.客户关系

B.运输费用

C.进货数量

D.进货渠道

6.下列关于信贷档案管理的表述中，错误的是（

）。

A.一级信贷档案在存放保管时应视同现金管理

B.二级信贷档案在存放保管时应视同现金管理

C.一级信贷档案原则上不允许借阅

D.二级信贷档案应按规定整理成卷，交信贷档案员管理

7.经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。

A.存贷

B.营业利润

C.销售费用

D.劳动资本

8.设备的技术寿命是指设备从开始使用至（）所经历的时间。

A.设备因物理、化学作用而报废

B.设备因技术落后被淘汰

C.设备使用费超过预算

D.设备完全折旧

9.扩展产品是指在（）的基础上，为客户提供的系列化服务。

A.核心产品

B.利益产品

C.基础产品

D.附加产品

10.抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应()。

A.偿还银行债权

B.归银行所有，由银行支配

C.存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理

D.归企业所有，由企业自行支配

11.票据贴现贷款是商业银行通过（）未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。

A.借入

B.出售

C.购买

D.贷出

12.下列主体中，()一般不具备贷款保证人资格。

A.会计师事务所

B.出版社

C.IT企业

D.地方政府部门

13.下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（

）

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度＝抵押物评估价值×抵押贷款率

C.再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

14.净现值法中，较难确定的是()。

A.利率

B.收益率

C.贴现率

D.回报率

15.下列选项中，不属于产品特征的是()。

A.产品的现状

B.产品的名称

C.产品的规格

D.产品的性能

十.多选题(共15题)

1.信贷管理流程包括()。

A.贷款申请、受理与调查

B.风险评价

C.贷款审批、合同签订

D.贷款发放、贷款支付

E.贷后管理、贷款回收与处置

2.行业风险分析框架通过（）方面评价一个行业的潜在风险。

A.行业成熟度和竞争程度

B.替代品潜在威胁

C.成本结构

D.经济周期(行业周期）

E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规

3.银行对流动资金贷款的必要性进行分析时，应着重分析()

A.该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划

B.该笔贷款所涉及的经营周期，结合借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析贷款金额和期限的合理性

C.银行贷款规模和贷款资金的落实情况

D.结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性

E.对借款人信用的综合评价

4.下列哪些贷款应至少归为关注类（）

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益

E.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

5.下列关于贷款支付与发放的表述中，正确的有（）。

A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限。适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

6.短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括（）。

A.原辅材料采购合同

B.产品销售合同

C.进出口商务合同

D.公司章程

E.保证人的营业执照

7.下列财产可以抵押的有（）。

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附着物

D.交通运输工具

E.建设用地使用权

8.下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有（）。

A.以书面形式告知客户贷款正式受理

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

D.以电话形式告知客户贷款正式受理

E.将储备项目纳入贷款项目库

9.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

10.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

A.财产共有人出具的同意出质的文件

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.信贷申请报告和出质人提交的担保意向书

11.人员促销的方式包括（）。

A.在营业地点设置专门咨询服务台，由熟悉业务的职员向客户介绍产品

B.建立客户经理制

C.从宣传媒体获得编辑报道版面，供银行的客户或潜在客户阅读、收听

D.通过宣传媒介直接向目标市场上的客户对象介绍和销售产品

E.游说政府和立法机关

12.存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要，以下（）是季节性资产增加的主要融资渠道

A.季节性负债增加：应付账款和应计费用

B.内部融资，来自公司内部的现金和有价证券

C.银行贷款

D.外部融资

13.以下属于项目盈利能力分析主要指标的有（

）。

A.财务内部收益率

B.财务净现值

C.投资利润率

D.投资利税率

E.资本金利润率

14.银行业金融机构审批要素中存在的问题包括（）。

A.向未经法人授权的非法人的分公司、未满18周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信

B.贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配

C.对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定

D.贷款用途描述不清、似是而非，发放无指定用途贷款，或者发放个人股权投资性贷款

E.对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源

15.下列属于真实票据理论的缺陷的有()。

A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C.局限于短期贷款不利于经济的发展

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动

十一.判断题(共15题)

1.从企业提供给银行的财务报表附注内容的翔实程度，可以看出企业财务管理水平、诚信程度和公司治理方面的情况。（）

2.银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立。()

3.结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外,还经常用于同行业平均水平比较分析。

4.流动资产和营运资金有关的融资需求一定与短期融资需求相关。（）

5.并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制己设立并持续经营的目标企业的交易行为。

6.外部环境分析主要包括战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身实力分析三部分。（）

7.借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息，这是我国对正常类贷款的定义。()

8.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。（）

9.诉讼时效不需要注意抵押权的行使期间。

10.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高。()

11.（2017年真题）贷款申请资料一般包括（

）等。

A.借款人组织机构代码证

B.借款人预留印鉴卡及开户证明

C.借款人税务登记证

D.借款人贷款卡及最新年检证明

E.借款申请书

12.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

13.经济资本的作用是弥补银行非预期损失。（

）

14.在行业发展的成熟阶段，产品价格成为影响销售的最主要因素。（）

15.用PRS集团的计算方法计算国别风险时，如果分值在0-50分之间，则说明风险非常高。（）

十二.单选题(共15题)

1.内部欺诈是指（）。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

2.()应承担起风险防控的首要责任。

A.内部控制条线

B.审计监督条线

C.风险合规条线

D.业务管理条线

3.为提高外部审计的()，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。

A.客观性

B.独立性

C.相关性

D.有效性

4.对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

5.商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

6.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。

A.银团贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款

7.（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

A.资产规划

B.资本规划

C.战略规划

D.发展规划

8.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

9.通常，商业银行整存整取的定期存款起存金额为（）。

A.5元

B.50元

C.1000元

D.5000元

10.（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

11.绩效考评的基本要素中不包括()。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

12.下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是()。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法

13.根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

14.商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其最大的特色在于()。

A.互利共赢

B.银保合作

C.产品覆盖全

D.行业利润高

15.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A.业务部门是内部控制的“第二道防线”

B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

十三.多选题(共15题)

1.现场审计主要包括（）方面。

A.全面审计

B.定期审计

C.不定期审计

D.专项审计

E.离任审计

2.商业银行的代收代付业务主要包括（

）。

A.代理各项公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭贷款

E.代理财政性收费

3.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

4.汇款业务中的当事人包括（）。

A.汇款人

B.收款人

C.中间人

D.汇入行

E.汇出行

5.信息与沟通的基本要求有（

）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息处理

D.信息加工

E.信息传递

6.外部事件引发的操作风险包括()。

A.外部欺诈、盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

7.截至2015年5月末，我国首批获批开业的民营银行分别有()。

A.深圳前海微众银行

B.上海华瑞银行

C.温州民商银行

D.天津金城银行

E.浙江网商银行

8.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的是（）。

A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务

B.信托公司扮演着投融资窗口角色

C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E.2007年至今，信托业持续、快速发展

9.贷款的基本要素包括（

）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.还款方式

10.银行内部控制的流程包括（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

11.中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格，从()方面提出了基本要求。

A.专业水平

B.从业经验

C.教育背景

D.任职条件

E.道德准则

12.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

13.外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

14.合规风险管理体系包括的基本要素有()。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

15.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

十四.判断题(共10题)

1.委托贷款的贷款风险由受托人承担。()

2.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限，对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免重复统计。()

3.信息科技系统事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。（）

4.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。（）

5.声誉风险被视为一种多维风险。

6.授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

7.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。()

8.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。

9.信托业务是指信托公司运用资本金开展的业务。（）

10.非银行金融机构不良资产包括非银行金融机构按照五级分类标准或行业通过的其他风险分类标准和认定的不良资产。（）

十五.单选题(共15题)

1.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？()

A.再贷款利率

B.存款准备金利率

C.超额存款准备金利率

D.金融机构的法定存贷款利率

2.“二八定律”是指（）。

A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右

D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

3.对于持票人来说，票据贴现是（）。

A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B.买进票据，成为票据的权利人

C.转让票据，成为票据的权利人

D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

4.国际收支是指一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人

B.本国居民

C.国外企业

D.非本国居民

5.债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

A.债权人

B.债务人

C.担保人

D.人民法院

6.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A.维护金融市场正常运行

B.建立完善的法律体系

C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露

7.我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》工程的时间是()。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

8.对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

9.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是（）。

A.不构成犯罪，属于借贷纠纷

B.涉嫌构成信用卡诈骗罪

C.涉嫌构成恶意透支罪

D.涉嫌构成贷款诈骗罪

10.公司成立日期是（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司正式对外营业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司向登记机关申请设立登记的日期

11.商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。

A.风险程度

B.安全级别

C.资产规模

D.期限长短

12.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.出让

B.买进

C.卖出

D.卖断

13.证券发行管理制度不包括（）。

A.核准制

B.审批制

C.审核制

D.注册制

14.下列不属于政策性银行职能的是（）。

A.承担国家重点建设项目融资

B.执行货币政策

C.支持进出口贸易融资

D.农业政策性贷款

15.（）是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

十六.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。

A.拨贷比

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比率

E.净稳定融资比率

2.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有()。

A.流动比率

B.净稳定融资比率

C.拨贷比

D.流动性覆盖率

E.存贷比

3.根据银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员（

）。

A.不得在本机构设备上安装盗版软件

B.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为

C.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

D.不得下载、安装未经安全检测的软件

E.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

4.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

5.按照风险主体的不同，风险可以划分为()。

A.资产风险

B.负债风险

C.公司风险

D.个人风险

E.国家风险

6.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()

A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.行政拘留是一种行政处分

E.某银行业从业人员违规查询账户会受到行政处分

7.以下关于自然人的说法，正确的有（）。

A.基于自然规律而出生和存在的生命体

B.自然人都是公民

C.居住在本国的外国人是自然人

D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人

E.以上说法都正确

8.银行进行的代理业务包括（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

9.下列属于抵押合同应当包含的条款的有()。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

10.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有()。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

11.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

A.所在区域的信用环境

B.财务状况

C.信用记录

D.收入来源

E.风险承受能力

12.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

13.犯罪成立的构成要件是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

E.犯罪原因

14.我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平、诚信原则

C.守法、公序良俗原则

D.公开、公正原则

E.禁止权利滥用原则

15.下列关于中央银行的产生说法正确的是（）。

A.银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银行券的集中发行

B.银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构

C.商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”

D.要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管

E.中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的

十七.判断题(共15题)

1.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）

2.债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。

3.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

4.信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的一种无条件的银行支付承诺。（）

5.专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）

6.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。

7.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

8.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

9.提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。（）

10.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按时还本付息的风险。()

11.先履行抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。（）

12.信用证业务不会给银行带来风险。()

13.特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。

14.洗钱罪的对象包括一切违法所得。（）

15.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（

）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：该笔贷款的经风险调整的收益率RAROC=（税后净利润-预期损失）/经济资本=(500-60-40)/8000=5%。

2.答案：D

本题解析：速动比率=速动资产／流动负债合计。年初速动比率=1395÷1240=1．13。

3.答案：B

本题解析：国际评估准则委员会(IVSC)发布的国际评估准则将市场价值定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”

4.答案：A

本题解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。

5.答案：D

本题解析：期权交易到期不一定要按约定完成实际交割，它交易的直接对象不是物，而是买卖证券或外汇的权利，所以购买期权以既即可以执行，也可以不执行这种权利。但是，期货交易的对象是物，到期时须按约定完成货品或货币的交易。二者在到期是否需要交割方面存在着明显差异。

6.答案：B

本题解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

7.答案：D

本题解析：国家风险是由债务人所在国的行为引起的，超出了债权人的控制范围。

8.答案：A

本题解析：交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。其中，为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。

9.答案：D

本题解析：A项收益下降属于行业风险；B项技术故障造成经济损失属于技术风险；C项开拓企业信用卡业务属于竞争对手风险；D项产品研发失败属于项目风险。

10.答案：D

本题解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

11.答案：C

本题解析：本题是对商业银行风险管理流程的考查。按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

12.答案：B

本题解析：资产回报率(ROA)=[税后损益+利息费用×(1-税率)]÷平均资产总额=[50+20×(1-35％)]÷180=35％。

13.答案：D

本题解析：本题考查考生对收益率曲线的把握。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，对未来经济走势的预测，所以A项正确；假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品，所以B项正确；收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系，所以C项正确；假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品，所以D项的说法错误。

14.答案：C

本题解析：C选项错误，在流动性危机的某些阶段，应急计划应直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理。

15.答案：B

本题解析：管理危机过程中的信息交流是指严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论。故本题选B。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业盈亏系数=行业内亏损企业个数／行业内全部企业个数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

风险管理信息系统应当：①针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；②为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；③对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；④设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵；⑤随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；⑥设置灾难恢复以及应急操作程序；⑦建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。以上各项关于贷款组合信用风险的说法都正确。

4.答案：A、B、D

本题解析：

C是任何一种方法都有的缺陷，不是信用评分模型的突出问题；E中一方面说太依赖于数理方法，一方面又讲忽视了定量的因素，这句话是自相矛盾的。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

6.答案：A、B、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：(1)保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。(2)维护银行市场秩序。(3)保护存款者的利益。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

。高级管理层有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，所以E项错误；A、B、C、D项均是监事会的职责。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

五个选项均属于信息科技风险管理主要框架中信息安全的主要管理要求。

主要管理要求如下：

1.信息科技部门应落实信息安全管理职能。

2.应建立有效管理用户认证和访问控制的流程。

3.应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域。

4.应确保所有计算机操作系统和系统软件的安全。

5.应确保所有信息系统的安全。

6.应制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志，以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈。

7.应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备;管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查;加密强度满足信息机密性的要求;制定并落实有效的管理流程，尤其是密钥和证书生命周期管理。

8.应配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查。

9.应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。

10.应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。

9.答案：B、D

本题解析：

新产品／业务的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和违规风险，不包括汇率风险和法律风险。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

。尽管信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，但在使用过程中同样存在一些突出问题：①信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上，因此是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化；②信用评分模型对借款人历史数据的要求相当高，商业银行需要相当长的时间才能建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库。对新兴企业而言，由于其成立时间不长，历史数据则更为有限；③信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

12.答案：B、D、E

本题解析：

零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：(1)债务人是一个或几个自然人。(2)笔数多，单笔金额小。(3)按照组合方式进行管理。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

情景模拟方法主要包括静态模拟和动态模拟。静态模拟，通常考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。动态模拟，这是在静态模拟基础上，考虑反映银行经营变化、业务增长、新产品、客户行为（如提前还款率）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此题暂无解析

15.答案：A、B

本题解析：

最常用的两种相对收益计量方法是百分比收益率和对