中国农业银行安徽省分行2023年招聘442名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行安徽省分行2023年招聘442名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.从类型上划分，风险报告可分为()。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告

2.假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权

3.对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。

A.更好地发现不良贷款价格

B.提高商业银行资产质量

C.实现不良贷款本息的全部回收

D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道

4.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

5.在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.流动性风险

6.下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理

7.某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

8.AMA是指()

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法

9.假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5

10.下列不属于留置担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.固定资产净残值

11.下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法

B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分

C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系

D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度

12.某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%

13.承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.风险管理部门

D.法律/合规部门

14.季末和年终时点，需要缴存的存款准备金（），也会带来流动性紧张。

A.无法确定

B.维持原样

C.增加

D.减少

15.Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A.流动资产/流动负债

B.流动资产/总资产

C.(流动资产-流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产

二.多选题(共15题)

1.单一法人客户信用风险识别中的财务状况分析包括（）。

A.财务报表分析

B.财务比率分析

C.现金流量分析

D.担保分析

E.运营分析

2.中国银行业监督管理委员会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》要求银行披露其经营状况的主要信息，包括()。

A.财务会计报告

B.公司治理情况

C.年度重大事项

D.人员流动状况

E.各类风险管理状况

3.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行交易账户包括的内容有（）。

A.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

B.为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸

C.商业银行账号提供的贷款业务

D.商业银行的中间业务

E.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际获取其价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

4.优质流动性资产分析包括()。

A.结构分析

B.总量分析

C.定量分析

D.定性分析

E.集中分析

5.下列关于流动性比例的描述正确的有（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据

C.流动性比例不得低于25％

D.流动性比例不得低于60％

E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标

6.下列关于风险的说法正确的是（）。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量

B.市场风险中利率风险尤为重要

C.操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

E.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

7.商业银行资本可以用来（）等。

A.缓冲意外损失

B.保护银行的正常经营

C.为银行的注册提供资金

D.吸收银行的经营亏损

E.为存款进入前的经营提供启动资金

8.全面风险管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

9.下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事情有（

）。

A.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

B.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.银行员工窃取客户账户资金

10.《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出的资本监管要求的内容有(

)。

A.最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

B.储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5％的储备资本要求和0～2.5％的逆周期资本要求

C.国内系统重要性银行附加资本要求为1％

D.第二支柱资本要求

E.监管资本是从会计准则的角度进行的要求

11.商业银行系统缺陷引发的操作风险中，由于信息科技系统和一般配套设备不完善所产生的风险，具体表现为（）。

A.硬件

B.软件

C.网络与通信线路

D.动力输送损耗／中断

E.系统开发、维护成本过高

12.通过与限额水平的比较，（）可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。

A.董事

B.监事

C.高级管理人员

D.风险管理人员

E.业务部门人员

13.分析商业银行资产负债期限结构时，应当重点关注的内容有（

）。

A.短期资产是否恰当地与短期或长期负债相匹配

B.资产配置是否合理

C.财务报表编制基础是否一致

D.存贷款基准利率调整

E.长期资产是否有足够的的长期负债来支持

14.商业银行下列情形中，会面临汇率风险的有（）。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.外币贷款的借款人出现违约行为

C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

D.银行资产与负债之间的币种不匹配

E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

15.下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有（）。

A.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

B.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求

C.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平

三.判断题(共15题)

1.贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+资本成本）／贷款额。（）

2.净利息收入率=（存款利息收入-贷款利息收入）/资产总额。()

3.期权的Gamma反映了标的资产波动率的变化对期权价格的影响。

4.现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（

）

5.流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越低。（）

6.从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。(

)

7.财务指标中的营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率、运营效率等指标。（）

8.风险迁徙类指标属于静态指标。（）

9.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。()

10.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。()

11.银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。（）

12.银行的审计部门应当定期，至少每半年一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（）

13.商业银行声誉风险主要由于高管在媒体的言论、前台人员的不当行为而产生。（）

14.表外业务风险管理就是商业银行通过风险识别、风险度量、风险处理等方法，预防、回避和转移表外业务经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证银行安全的行为。（）

15.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。(?)?

四.单选题(共15题)

1.下列不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

A.通过拍卖行竞拍

B.与借款人协商变卖

C.向法院提起诉讼

D.申请强制执行

2.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（）的定位选择。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.联合式定位

D.补缺式定位

3.（）年，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

A.2000

B.2002

C.1999

D.2005

4.贷款人（），应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

5.个人所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。

A.10％

B.30％

C.50％

D.55％

6.每笔商业助学贷款最多可以展期（）次。

A.4

B.3

C.2

D.1

7.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

8.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

9.下列选项中，不属于个人汽车贷款贷前调查的是()。

A.材料一致性的调查

B.借款用途的调查

C.贷款合同规范性的调查

D.担保情况的调查

10.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。

A.个人住房贷款调查审查表

B.个人住房贷款面谈记录

C.个人住房贷款申请书

D.个人住房贷款合同

11.（）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人信用贷款

B.个人抵押贷款

C.个人质押贷款

D.个人教育贷款

12.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在（）个工作日内对异议信息进行更正。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。

A.职工个人

B.职工个人、缴存单位和国家

C.职工个人和缴存单位

D.职工个人和国家

14.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.4年

15.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于（）年颁布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

五.多选题(共15题)

1.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有()。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

2.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。

A.出境定居的

B.与单位终止劳动关系的

C.偿还购房贷款本息的

D.购买、建造、翻建、大修自住住房的

E.房租超出家庭工资收入的规定比例的

3.个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括（）。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

E.汽车贷款签约和发放的风险

4.从市场分，中国银行营销人员可以分为（）。

A.市场开拓经理

B.市场维护经理

C.风险经理

D.营销决策人员

E.执行经理

5.个人教育贷款中操作风险的防范措施有()。

A.熟练掌握个人教育贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备查

6.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法正确的是（）。

A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要

B.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务

C.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件

D.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战

E.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

7.下列属于押品的种类的是（）。

A.应收租金

B.出口退税账户

C.贵金属

D.保单

E.交通运输设备

8.在异议处理工作中常常遇到的异议申请类型主要有（）。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.个人信息遭到恶意篡改

9.个人征信异议的处理方法正确的有()。

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心

E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

10.在商用房贷款中，商用房贷款合作机构面临的风险主要有（

）。

A.开发商不具备房地产开发主体资格的风险

B.估值机构带来的欺诈风险

C.地产经纪带来的欺诈风险

D.开发项目五证虚假或不全

E.律师事务所带来的欺诈风险

11.在个人住房贷款业务中，下列可以验证借款申请人工资收入真实性的证明材料有（）。

A.过去1个月的工资单

B.过去半年的存折入账流水

C.过去1年的工资卡

D.过去三月的纳税证明

E.过去三月的住房公积金缴存清单

12.个人经营类贷款的特征是（）。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B.银行审批手续相对简便

C.贷款期限相对较短

D.贷款用途多样

E.风险控制难度较大

13.关于国家助学贷款，下列说法正确的有（）。

A.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息

B.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还

C.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1.1倍执行

D.贷款期限为学制加13年，最长不超过20年

E.国家助学贷款采用信用贷款的方式

14.可以作为个人质押贷款的质物有（）。

A.汇票

B.债券

C.仓单

D.应收账款

E.存款单

15.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款。、()

2.个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外法人。（）

3.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。()

4.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。（）

5.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织结构。（）

6.基准利率加点定价模型又称价格领导模型定价法，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。（）

7.查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

8.住房置业担保公司提供一般责任保证。（）

9.个人抵押授信贷款的贷后检查中，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。()

10.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。()

11.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

12.对承担担保责任的合作机构．银行应要求留存担保保证金．需要开立保证金专户存储。并在担保合作协议中明确保证金用途及担保人使用限制条款。（）

13.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

14.个人征信系统的建立可以使得商业银行从制度上有效控制信贷风险。

15.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。()

七.单选题(共15题)

1.下列关于外汇期权交易的说法，错误的是()。

A.外汇期权的卖方出售的是外汇

B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约

C.外汇期权是指货币期权

D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

2.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

3.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，境外理财资金汇回后，()。

A.商业银行一律以外汇支付给投资者

B.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

4.同事之间分享专业知识和工作经验，符合（

）要求。

A.团结合作

B.尊重同事

C.相互监督

D.同业竞争

5.有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（）客户类型。

A.孔雀型

B.猫头鹰型

C.鸽子型

D.老鹰型

6.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是（）。

A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

7.2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范

8.下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求

9.保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在()以上，并不得低于员工总数的1/2。

A.10人

B.5人

C.8人

D.2人

10.商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.《民法通则》

B.银监会颁布的相关通知

C.《银行业监督管理法》

D.《商业银行法》

11.对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括()。

A.read(阅读)

B.respond（回复）

C.remove（清理）

D.retreat（撤回）

12.客户信息分为定量信息和定性信息，下列不属于定量信息的是()。

A.家庭短期理财目标

B.家庭资产、负债情况

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度

13.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。

A.5%?50%

B.5%?45%

C.5%?40%

D.5%?35%

14.我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

15.理财顾问业务的第一步是（）。

A.确定客户财务目标

B.资产管理目标分析

C.风险分析

D.基本资料收集

八.多选题(共15题)

1.目前黄金的需求主要包括（）。

A.饰金需求

B.官方储备需求

C.工业需求

D.投资需求

E.流通需求

2.保险产品的功能包括（??）。

A.风险转移

B.分摊损失

C.补偿损失

D.资金融通

E.套期保值

3.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。

A.期权市场

B.抵押贷款市场

C.远期协议市场

D.互换市场

E.期货市场

4.回购协议市场的交易特点有（

）。

A.流动性强

B.安全性高

C.收益稳定且超过银行存款收益

D.税收优惠

E.回购协议中所交易的证券主要是金融债

5.利率水平对个人理财的影响主要包括()。

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

6.银行理财产品按交易类型可以分为()。

A.开放式产品

B.封闭式产品

C.期次类

D.滚动发行

E.股票式产品

7.下列选项中，可以视为年金形式的有()。

A.期交保险费

B.租金

C.银行卡年费

D.直线法计提的折旧

E.利滚利

8.按照《保险法》的规定，下列说法正确的是（）。

A.《保险法》同时调整保险组织和保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是个人，也可以是单位

D.保险经纪人可以由个人担任

E.保险经纪人必须是单位

9.根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有()。

A.代理人没有死亡但是丧失民事行为能力

B.代理人死亡

C.作为被代理人或代理人的法人终止

D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

E.代理期间届满或代理事务完成

10.理财规划方案的主要内容有()。

A.风险管理规划

B.教育规划

C.投资规划

D.税务筹划

E.退休养老规划

11.在个人生命周期中，主要以保守稳健型投资为主的阶段有()。

A.高原期

B.退休期

C.探索期

D.建立期

E.维持期

12.在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语包括（

）。

A.“业绩很好”

B.“预期收益率”

C.“位居前列”

D.“最有价值”

E.“唯一”

13.普通股股东享有的权利主要包括()。

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.优先认购新股的权利

E.请求召开临时股东大会

14.关于基金认购，下列说法正确的是（）。

A.认购期一般按照基金净资产份额购买基金

B.必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请

C.认购申请可以在一定的时间内撤销

D.基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认

E.在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益

15.金融企业以客户为中心的经营、服务第一步是()。

A.了解客户

B.了解自身

C.了解行业

D.了解客户需求

E.了解市场动向

九.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国民法总则》的规定，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过（），期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款的诉讼时效期间已超过，贷款银行将丧失胜诉权。

A.2年

B.6个月

C.3年

D.1年

2.广义的贷款期限不包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.展期

3.贷款意向书、贷款承诺须按()审批权限批准后方可对外出具。

A.银行内部

B.总行

C.省级以上分行

D.基层行

4.对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑（）。

A.抵押物的市场价格

B.无形损耗

C.折旧

D.造价

5.如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得（）的同意。

A.借款人所属行业主管部门

B.中国银监会

C.债权人

D.中国人民银行

6.某项目的净现金流量如下。如果折现率为5％，则其净现值率为（）。

A.6.38％

B.8.91％

C.7.62％

D.10.27％

7.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括()

A.能够有效区分违约客户

B.能够准确量化客户违约风险

C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率之间的误差控制在一定范围内

8.抵债资产的管理原则不包括（）。

A.受偿方式以现金受偿为第一选择

B.以历史购置成本为基础确定抵债资产价值

C.确保抵债资产安全、完整和有效

D.尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

9.贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行（）计提。

A.批量

B.固定比率

C.审核比率

D.权数

10.()是实贷实付的外部执行依据。

A.满足有效信贷需求

B.按进度发放贷款

C.受托支付

D.协议承诺

11.以下关于面谈访问的说法中错误的是（）。

A.初次面谈前，面谈人员应准备好面谈工作提纲，包括客户总体状况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等

B.面谈过程中一般运用6C原则对客户信息进行了解

C.面谈后应向主管汇报了解到的客户信息

D.面谈结束后，如果客户的贷款申请可以考虑，应当及时做出贷款承诺，以免流失客户

12.商业银行对客户生产阶段进行分析时，（）是客户核心竞争力的主要内容。

A.生产规模

B.技术水平

C.人员素质

D.设备状况

13.以（??）为导向是现代银行经营价值革命的结果，也是银行在激烈竞争中生存的法宝。

A.银行

B.资产

C.客户

D.创新

14.（）是指客户从产品中可得到的基本利益或效用。

A.核心产品

B.基础产品

C.扩展产品

D.附加产品

15.下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。

A.直接销售渠道更重要

B.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投人大

C.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络

D.直接销售应收账款较多

十.多选题(共15题)

1.下列关于还款账户监控的说法正确的有（）。

A.对于固定资产贷款业务。即使当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行也应该根据有关规定要求借款人开立专门的还款准备金账户

B.对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户

C.对于流动资金贷款，贷款人必须新设立专门的资金回笼账户

D.不管账户开立在何处，借款人都应按照贷款人的要求及时提供包括对账单等信息在内的能够反映该账户资金进出情况的材料

E.根据借款人的信用状况、生产经营情况、总体融资规模和本机构融资占比、还款来源的现金流入特点等因素，贷款人应判断是否需要对客户资金回笼情况进行更进一步的监控

2.下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为（）。

A.利润率下降

B.支付分红

C.已额外或非预期性支出

D.持续销售增长

E.债务重构

3.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的有（）。

A.抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理

B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行

D.抵押人在抵押期间部分转让抵押物时，须经商业银行同意后才可办理

E.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

4.关于项目现金流量分析，下列说法正确的有()。

A.全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

B.净现金流量分析可以判断项目能否按时还款

C.内部收益率可以作为唯一指标来判断项目能否按时还款

D.自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出

E.全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标

5.以下属于贷款审批要素的是（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.借款凭证

E.发放条件

6.关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是（）。

A.厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况

B.资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理

C.配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要

D.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套

E.环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准

7.借款人的权利包括（

）。

A.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

B.有权拒绝借款合同以外的附加条件

C.有权按口头约定提取和使用全部贷款

D.可以自主向银行申请贷款并依条件取得贷款

E.在征得第三方同意后，有权向第三方转让债务

8.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，不良资产批量转让工作应坚持的原则是（）。

A.依法合规

B.公开透明

C.竞争择优

D.自由协商

E.价值最大化

9.下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有（）。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险

B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

10.前期调查的目的主要在于确定（）。

A.是否能够受理该笔贷款业务

B.是否正式开始贷前调查工作

C.是否进行后续贷款洽谈

D.是否提高贷款利率

E.是否进行信贷营销

11.短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是（）

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

D.借款人借款申请书

E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

12.银行的促销方式主要有()。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共关系

D.销售联盟

E.销售促进

13.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款方式选择评价

D.贷款管理中出现问题的原因

E.贷款管理中出现问题的解决措施

14.在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别予以关注的方面有()。

A.股权结构是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在关键人控制

D.信息披露的实际质量

E.是否存在行政干预

15.在《中华人民共和国担保法》规定的法定范围内，实现债权费用一般包括（）。

A.诉讼费

B.鉴定评估费

C.公证费

D.拍卖费

E.变卖费

十一.判断题(共15题)

1.商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。（）

2.贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）

3.当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。（）

4.以权利凭证申请质押贷款的，银行若发现凭证有伪造迹象时，应在确认后返还申请人。

5.从借款人角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（）

6.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策从管理方面对项目进行审查与评价的方法。（）

7.借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。()

8.呆账核销意味着银行放弃债权。（）

9.（2016年真题）确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（

）

10.各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。（）

11.根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

12.自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。（）

13.商业银行贷款的流动性与效益性成正比。（）

14.内部评级（InternalRatings）是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，指金融机构内部通过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。（

）

15.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。()

十二.单选题(共15题)

1.根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其()报送离任审计报告。

A.中国人民银行

B.银行业协会

C.离任机构所在地监管机构

D.到任机构所在地监管机构

2.内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（

）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告

3.《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（

）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束

4.对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行()。

A.合理定价

B.正确计量

C.提前防范

D.事后补救

5.（）应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。

A.中国人民银行

B.中国银行业监管机构

C.各级银行业监管机构

D.国务院

6.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

7.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。

A.当地银行业协会

B.全体考评对象

C.银监会或其派出机构

D.新闻媒体

8.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.抄写风险提示

B.强调产品风险

C.开展宣传营销

D.抄写收益承诺

9.下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

10.（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

11.实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（

）。

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押

12.商业银行对代理销售的合作机构要实行()管理。

A.名单制

B.实名制

C.授权制

D.任命制

13.以下不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育

C.建立健全普惠金融指标体系

D.加强金融消费者权益保护监督检查

14.保证是发生在保证人和（）之间的约定。

A.债权人

B.债务人

C.背书人

D.担保人

15.金融犯罪是指行为人()，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。

A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序

B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序

C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序

D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序

十三.多选题(共15题)

1.商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。

A.法定存款准备金

B.商业银行库存现金

C.流通中的现金

D.公开市场业务

E.超额存款准备金

2.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

3.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（）。

A.进行详细的市场需求分析

B.对银行员工进行日常业务培训

C.对目标客户进行详细分析

D.准确计量经风险调整后的收益

E.进行科学的风险评估和风险定价

4.操作风险的类别可分为()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

E.内部事件

5.目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；参数分析法包括（）。

A.随机前沿分析法

B.参数分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函数法

E.关键指标分析法

6.外币存款业务按存款期限分为()。

A.个人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.单位存款

E.外币存款

7.建立诚信举报机制的好处有（

）。

A.有利于员工之间的相互约束

B.有利于权力制衡

C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险

D.有利于合规文化的形成

E.有利于加强合规管理绩效考核

8.银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

9.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

10.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

B.违反规定开立银行结算账户

C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户

D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

E.在多家银行开立银行结算账户

11.教育储蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

12.下列属于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有（）。

A.完善金融消费者投诉管理机制

B.强化普惠金融宣传

C.加强金融知识普及教育

D.加大金融消费者权益保护力度

E.培育公众金融风险意识

13.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。

A.M0＝流通中现金

B.M1＝M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.M1＝M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

D.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款

E.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

14.绩效考评系统的主要评价对象包括()。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

15.银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映各项指标冲突时的取舍

D.反映经营决策导向

E.反映指标数值的可靠程度

十四.判断题(共10题)

1.代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。

2.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。()

3.中央银行提高再贷款或再贴现利率，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。()

4.新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。

5.银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在次日告知消费者处理结果。

6.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

7.网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。（）

8.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）

A．正确

B．错误

9.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求。

10.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（）

十五.单选题(共15题)

1.当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.流动资金贷款

C.固定资产贷款

D.房地产贷款

2.下列关于个人存款业务的描述错误的是（

）。

A.个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债

B.个人存款利息税已经取消

C.银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则

D.个人开立个人存款账户时必须使用实名

3.“双峰”监管型的代表国家是（）。

A.美国

B.日本

C.英国

D.澳大利亚

4.银行监管的首要环节是（）。

A.现场检查

B.市场准入

C.非现场监管

D.信息披露

5.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。

A.外汇买卖

B.外汇市场

C.外汇收支

D.反洗钱

6.在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.银监会

7.以下行为尚不构成违法行为的有（）。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

8.以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。

A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

9.（

）是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块。

A.第二板

B.科创板

C.新三板

D.中小板

10.风险管理的最基本要求是（）。

A.风险计量

B.风险监测

C.风险识别

D.风险控制

11.汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是()。

A.电汇

B.支票

C.信汇

D.票汇

12.下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额存单

B.人寿保险单

C.商业票据

D.银行债券

13.下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。

A.要约既可以撤回也可以撤销

B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

14.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（）。

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

15.从业务运作实质来看，福费廷是一种（）。

A.银行保函

B.质押贷款

C.保付代理

D.远期票据贴现

十六.多选题(共15题)

1.下列属于经济结构的是（）。

A.产业结构

B.产品结构

C.分配结构

D.所有制结构

E.城乡结构

2.根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内外结算

D.发行金融债券

E.从事同业拆借

3.根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有()。

A.风险监管指标符合监管机构的有关规定

B.具有良好的公司治理机制

C.最近两年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近三年没有重大违法、违规行为

4.下列属于完全垄断行业特征的有()。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

5.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，其包括（

）。

A.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员

B.其他单位的非国家工作人员

C.非国有的公司、企业的非国家工作人员

D.国有企业的国家工作人员

E.国家机关的工作人员

6.实践中，通常将金融风险造成的损失分为（

）。

A.灾难性损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.极端损失

E.绝对损失

7.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（

）和（

）两类。

A.委托收款

B.代理证券

C.托收承付

D.代理国库

E.代理银行

8.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

9.《物权法》包括的内容有（）。

A.总则

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.占有

10.内部控制的重点内容包括()的内部控制。

A.会计

B.审计

C.授信

D.资金业务

E.计算机信息系统

11.信用证诈骗罪客观方面的表现包括()。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

12.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

13.汇票贴现利息的决定因素包括()。

A.贴现率

B.贴现期

C.汇票背书次数

D.贴现申请人的资产总额

E.汇票金额

14.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.司法机构

B.银行业自律组织

C.社会公众

D.银行业从业人员所在机构

E.监管机构

15.影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A.技术进步

B.社会习惯改变

C.政府政策

D.行业组织创新

E.经济全球化

十七.判断题(共15题)

1.固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）

2.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。（）

3.不满16周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

4.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

5.银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法律风险等八大类。()

6.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）

7.商业银行的负债由短期借款和长期借款构成，存款业务是商业银行的资产业务。（）

8.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

9.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（

）

10.在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

11.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。

12.融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。（）

13.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（

）

14.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

15.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告；从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告两种类型。

2.答案：A

本题解析：看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利，但不负担必须卖出的义务。本题中，银行作为债权人，发放了6.5亿元贷款，相当于卖出一份看跌期权，而开发商则买入了一份看跌期权，规避一旦预期项目的市场价值降低带来的信用风险损失。若预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商将项目烂尾，银行作为债权人将承受信用风险损失。

3.答案：C

本题解析：不良贷款的证券化是国有商业银行发起人将其所持有的具有一定流动性，可预见未来现金净流入的不良贷款，出售给某一个特殊目的的实体(简称SPV)，由SPV汇集大量的同质贷款进行组合，以这些贷款作抵押，发行多样化的抵押证券并在金融市场进行出售与流通的行为。不良贷款证券化并不能使不良贷款的本息全部回收。

4.答案：B

本题解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

5.答案：D

本题解析：商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。考点：商业银行风险的主要类别

6.答案：D

本题解析：内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。

7.答案：A

本题解析：由贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%，可推出，贷款实际计提准备=贷款损失准备充足率×贷款应提准备/100%=80%×1100/100%=880（亿元）。

8.答案：C

本题解析：高级计量法(AdvancedMeasurementApproach,AMA)，是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。

9.答案：A

本题解析：考查预期损失的计算。预期损失(EL)=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(LGD)=5%×10×50%=0.25（亿元）。

10.答案：D

本题解析：

留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，留置物保管费用和实现留置权的费用。

11.答案：D

本题解析：内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度。其中，内部评级系统是风险计量／分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。

12.答案：B

本题解析：关注类贷款迁徙率=[期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)]x100%。本题为500/（5000-1000）=12.5%

13.答案：B

本题解析：董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

14.答案：C

本题解析：季末和年终时点上商业银行冲存款规模，带来需要缴存的存款准备金增加，也会带来流动性紧张。

15.答案：C

本题解析：。（流动资产一流动负债）/总资产，该指标用来衡量在一定总资产下营运资本所占的比重。Altman通过该指标来反映企业的流动性状况。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

中国银行业监督管理委员会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。

3.答案：A、B、E

本题解析：

根据《商业银行资本充足率管理办法》第29条第2款，交易账户包括：商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸；为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸；为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。A、B、E项正确。故本题选ABE。

4.答案：A、B

本题解析：

优质流动性资产分析包括两方面：(1)结构分析。(2)总量分析。

5.答案：A、B、C

本题解析：

流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，该指标不得低于25％，应分别计算本币和外币口径数据。该指标属于商业银行流动性监管指标。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

本题考点是风险管理的八大类风险主要内容，每一种风险的主要内容有可能混在一起组合选项出题。A项就是针对信用风险定义的考查；C项也是考查考生对定义的把握；B项是考查市场风险分类中的利率风险；D项也是对分类的考查；E项考查国家风险的两个基本特征中的一个特征。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理模式的理念和方法，包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化。

9.答案：B、C、D

本题解析：

操作风险外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求。第一个层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议Ⅲ的监管标准(4．5％)。第二个层次是储备资本要求和逆周期资本要求。包括2．5％的储备资本要求和0～2．5％的逆周期资本要求，均由核心一级资本来满足。第三个层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1％，由核心一级资本满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四个层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技系统和一般配套设备不完善而造成损失的风险。其中，信息科技系统事件指业务中断或系统失灵导致的损失，包括硬件、软件、网络与通信线路、动力输送损耗／中断和其他。

12.答案：A、C、D

本题解析：

通过与限额水平的比较，董事、高级管理人员和风险管理人员可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

识别和评价负债管理状况。主要分析资产负债期限结构，如长期融资是否支持长期资产，短期资产是否恰当地与短期融资或长期融资匹配等。

资产配置即对长短期资产负债的配置。

除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

15.答案：B、E

本题解析：

考生在对某个概念不清晰的时候，要学会联想其他类似概念，如果不知道行业盈亏系数和行业风险的关系，可以联想其他相关系数的特征，一般来说，系数越低，两者的相关性越小，风险也就越小，因此可以大胆推断行业盈亏系数越低，行业风险越小。产销率高，说明销售情况好；销售利润率是一个比较简单的指标，另外这个选项中用了“最”这个字，考生要加倍关注，十有八九是错误选项，事实上，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标；资本积累率越低，我们可以认为这个行业挣的钱越来越少，不可能是潜力好的标志，只有行业资本积累率越高说明发展潜力越好。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）／贷款额。

2.答案：错误

本题解析：

净利息收入率=（贷款利息收入-存款利息支出）/资产总额。

3.答案：错误

本题解析：

Vega是指市场波动率变动一个单位（通常以天为单位），期权价值变化的比率，反映了波动率的变化对期权价格的影响。

4.答案：错误

本题解析：

传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动；如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。

5.答案：错误