中国农业发展银行贵州分行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业发展银行贵州分行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于风险管理“三道防线”的是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.内部审计

D.后台管理部门

2.假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选的策略是（）。

A.买人期限较长的金融产品

B.买人期限较短的金融产品，同时卖出期限较长的金融产品

C.卖出期限较短的金融产品

D.同时买入卖出期限不同的金融产品

3.在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析

4.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额()，则久期的绝对值()，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

A.越大：越低

B.越小；越高

C.越小；越低

D.越大；越高

5.《巴塞尔新资本协议》只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

6.以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（

）。

A.单笔不超过100万授信的个人信用卡

B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款

C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款

D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信

7.()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部风险监督机构

B.内部审计部门

C.法律/合规部门

D.财务控制部门

8.下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。

A.非专业性服务外包

B.业务营销外包

C.处理程序外包

D.技术外包

9.关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同

10.采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％

11.商业银行对客户进行财务分析的目的是()。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险

12.下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（）。

A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

13.商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.汇率

B.利率

C.宏观经济政策

D.市场价格

14.连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2

15.在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（）。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积

二.多选题(共15题)

1.商业银行柜员在账户管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。

A.失职违规

B.知识技能匮乏

C.数据输入错误

D.未经授权交易

E.内部欺诈

2.下列属于实力类指标的有()。

A.资金实力

B.人力资源

C.技术及设备的先进性

D.市场竞争环境

E.政策法规环境

3.马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括（）。

A.厌恶风险

B.偏好收益

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.偏好风险

E.风险中性

4.商业银行的风险暴露分类包括（）。

A.主权类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类

E.股权类和其他类

5.商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

6.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括()。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账户利率风险分析

D.反映具体业务组合风险状况的报告

E.反映专门市场风险因素或类型的报告

7.保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用包括（）。

A.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

8.商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建设和实施，内容包括()。

A.协助其他部门缓释操作风险

B.拟定操作风险管理政策

C.建立全行操作风险报告程序

D.拟定具体的操作规程和程序

E.制定风险管理偏好

9.商业银行的流动性管理应急计划中应当包括()等方面的内容。

A.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施

B.弥补现金流量不足的工作程序

C.如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象

D.如何处理与利益持有者之间的关系

E.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

10.商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括（）。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持国别风险评估和风险评级

C.监测国别风险限额执行情况

D.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息

E.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

11.下列不属于日常国别风险信息监测渠道的有（）。

A.新闻平台

B.外部机构数据

C.银行内部信息

D.银行业监督管理机构

E.政府平台

12.某机构购入国债作为准备金，其利率互换的操作原则应该是（）。

A.预期利率上升时，不做利率互换

B.预期利率上升时，将固定利率调为浮动利率

C.预期利率下降时，不做利率互换

D.预期利率下降时，将固定利率调为浮动利率

E.无论预期利率上升或下降，均将固定利率调为浮动利率

13.下列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计入部分

14.市场风险计量方法包括但不限于（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析

E.风险价值

15.关于风险与控制自我评估组成部分的分析，下列表述正确的有（）。

A.固有风险＋控制措施＝剩余风险

B.银行的控制措施应合理到位，才能够有效缓解或规避风险

C.风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素

D.固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险

E.剩余风险是指在实施旨在改变风险可能性和影响强度的管控活动后，仍然保留的风险

三.判断题(共15题)

1.商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

2.风险管理中常用的久期分析方法侧重于衡量利率变动对商业银行短期收益的影响。（）

3.根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。()

4.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。()

5.监事会的职责为确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。()

6.商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（

）

7.商业银行内部评级体系的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）

8.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工都应当在风险管理过程中发挥重要作用。()

9.与交易账博相对应，银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，通常采用摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。（）

10.留置与定金是商业银行业务中普遍采用的担保方式。()

11.买方期权对期权卖方来说是买入一个卖出交易的物的权利。（）

12.风险偏好是战略规划的重要内容，其制定本身就是一种战略管理行为。()

13.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。()

14.外部审计是银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把理财规划师看作是他们最重要的代理人，应当利用其独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。()

15.根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

四.单选题(共15题)

1.个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。

A.1；3

B.5；3

C.1；5

D.3；5

2.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

3.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是()。

A.作为被代理人或者代理人的法人终止

B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

D.被代理人取得或者恢复民事行为能力

4.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

5.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生

B.香港普通高等学校中经济确实困难的全日制专科生

C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D.河北省普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生

6.下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（

）。

A.银行应一视同仁，不可以对大客户、重要客户的贷款在价格上给予一定的优惠

B.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率

C.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险

D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格

7.以下关于个人经营性贷款商用房贷款要素的说法中有误的一项是（）。

A.贷款对象必须先付清不低于所购或所租商用房全部价款55％以上的首期贷款

B.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

C.商用房贷款的期限通常不超过10年

D.对以“商住两用房”名义贷款的，贷款额度不超过55％

8.贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款()。

A.信用风险

B.流动性风险

C.法律风险

D.违约风险

9.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（

）。

A.严格落实贷前调查和贷后检查

B.加强对借款人还款能力的甄别

C.提高经办人员的职业操守

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

10.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于()。

A.30％

B.50％

C.60％

D.20％

11.某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额是()。

A.1000元

B.500元

C.1500元

D.750元

12.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）。

A.房地产开发商的欺诈风险

B.房产交易登记中心的操作风险

C.担保公司的担保风险

D.中介机构的欺诈风险

13.下列属于商用房贷款中没有要求的申请材料的是（）。

A.借款申请表

B.个人收入证明

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.房屋买卖协议原件

14.个人将购买()年及以上的普通住房对外销售的，免征营业税。

A.5

B.4

C.2

D.3

15.个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。

A.商业银行

B.县级以上司法机关

C.事业单位

D.公民个人

五.多选题(共15题)

1.对于金融机构来说，个人贷款业务的重要意义有（）。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收人外，通常还会得到一些相当的服务费收入

D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

2.客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

3.个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目?

4.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。

A.贷款手续费的结算

B.贷款数据的报送

C.委托协议终止

D.申领和存拨基金

E.协助不良贷款催收

5.下述策略是银行市场定位策略的有（）。

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.联盟定位策略

6.个人征信系统信息来源，主要包括()。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

7.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。

A.商业用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

E.抵押房产权属关系是否清晰

8.以下关于商业助学贷款的规定正确的有()。

A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放

9.公积金个人住房贷款具有()特点。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

10.以下属于审查与审批环节的风险管理的有（）。

A.严格贷款合同管理

B.严格进行风险评估

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行贷放分控

E.严格实行审贷分离

11.在个人住房贷款中，为了防范信用风险需要通过对（）加强对借款人还款能力的甄别。

A.验证工资收入的真实性

B.验证租金收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.验证经营收入的真实性

E.验证投资收入的真实性

12.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括（

）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

E.组合还款法

13.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。

A.成立5年以上

B.银行开立基本结算账户或一般结算账户

C.近期无重大经济纠纷

D.各项财务指标符合银行要求

E.资质高、信誉好、管理规范

14.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）

A.期限最长不超过2年

B.借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次

C.延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年

D.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元

E.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款

15.个人贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.本息回收

D.贷款的风险分类与不良贷款管理

E.贷后档案管理

六.判断题(共15题)

1.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买的首套商业用房必须已竣工验收。（）

2.自营性个人住房贷款。是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。()

3.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

4.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2006年颁布。（

）

5.个人质押贷款的业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。()

6.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。（）

7.住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。（）

8.个人征信系统的信用信息主要使用者是事业单位。（）

9.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

10.贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。（）

11.2015年2月4日，央行征信中心称，为帮助P2P网贷公司实现信贷信息共享、防范信用风险，征信中心通过下属上海资信有限公司建成网络金融征信系统。（）

12.制作定位图时的变量必须是主观属性。()

13.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

14.个人教育贷款的贷款学生本科毕业后继续攻读研究生及第二学士学位的，本科毕业后必须立即偿还贷款本息。（）

15.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过2年。()

七.单选题(共15题)

1.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（

）的客户推介或销售该产品。

A.私人银行业务

B.无相关交易经验

C.可购买中小企业私募债

D.贷款

2.投资者放弃当前消费而投资，在不考虑通货膨胀情况下而获得的增量是()

A.预期收益率

B.货币纯时间价值

C.通货膨胀率

D.必要收益率

3.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

4.王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后取得的总额为（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

5.甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.8.52％

B.8.34％

C.8.24％

D.8.44％

6.开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

7.一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8％，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率()。(答案取近似的数值)

A.0.8％

B.0.24％

C.0.16％

D.4％

8.个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

9.陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10％，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满获得的本利和为()万元。

A.135

B.150

C.100

D.125

10.一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

11.林某现有资产100万元，假如未来10年的通货膨胀率为5%，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。

A.259

B.150

C.163

D.61

12.以下关于金融市场特点叙述错误的是（）。

A.交易主体角色的可变性

B.交易活动的分散性

C.市场交易价格的一致性

D.市场商品的特殊性

E.暂无

13.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。

A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

14.商业银行对超过()岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A.65

B.60

C.55

D.50

15.下列哪一项属于限定性资产管理计划种类？（）

A.股票型

B.混合型

C.货币市场型

D.QDII型

八.多选题(共15题)

1.下列关于我国目前基金专户理财“一对多”说法正确的是（）。

A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务

B.基金专户理财面对的特定对象主要是资金量小但对收益率要求高的客户

C.单个“一对多”账户人数上限为200人

D.每个客户准入门槛不得低于100万

E.每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日

2.理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.节税性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

E.目的性原则

3.下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款属于年金

4.期初年金与期末年金的换算关系成立有（

）。

A.期初年金现值等于期末年金现值的1／（1+r）倍

B.期末年金终值等于期初年金终值的1／（1+r）倍

C.期初年金终值等于期末年金终值（1+r）倍

D.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍

E.期初年金现值等于期末年金现值

5.信托的特点包括（

）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C.信托管理具有不连续性

D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E.受托人要承担所有的损失风险

6.银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有（）。

A.转移风险

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客户保险需要

E.分析客户投保能力

7.我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括（）。

A.人们理财意识比较弱

B.理财行业发展不成熟

C.缺乏成熟的客户信息收集技巧

D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

E.中国人过于注重隐私保护

8.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。

A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

9.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。

A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议

B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择

C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.按规定履行结售汇统计报告义务

E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

10.货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。

A.货币占用具有机会成本

B.货币具有多种用途

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险

11.下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是（

）。

A.形成期主要指的是从结婚到子女婴儿期

B.成长期的收支状况为收入以薪水为主.支出随子女诞生后而增加

C.成熟期为储蓄增长的最佳时期

D.衰老期的投资主要以高风险类金融资产为主

E.成长期收入增加而支出较为稳定

12.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有()。

A.损害公共利益

B.恶意串通损害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同损害国家利益

E.违反行政法规的强制性规定

13.下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

14.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

15.下列有关证券组合风险的表述，正确的有()。

A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关

B.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

E.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

九.单选题(共15题)

1.个人贷款的贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.真实性、完整性、准确性

B.合法性、合规性、准确性

C.真实性，合规性、完整性

D.合法性、准确性、完整性

2.影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于对信贷风险影响程度（）、关联性（）的一些主要因素。

A.高；强

B.高；弱

C.低：强

D.低；弱

3.下列关于黄金投资的特点的说法中，错误的是（）。

A.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险

B.抗系统风险的能力强

C.收益和股票市场的收益正相关

D.具有内在价值和实用性

4.（）是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

5.一般来说，某区域的市场化程度越（），区域风险越低；信贷平均损失比率越（），区域风险越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

6.下列关于行业风险评估工作表的说法，错误的是()。

A.确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场

B.评估人员给出的风险级别判浙必须是唯一的

C.评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险

D.在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内

7.商业银行评价企业经营管理状况时，对企业供应阶段分析的内容不包括（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.设备状况

8.2017年6月，某集团董事局主席王某因涉嫌经济犯罪被警方拘留，该集团临时更换董事会主席，这将为向其提供贷款的银行带来（）。

A.经营状况风险

B.管理状况风险

C.财务状况风险

D.与银行往来情况监控

9.商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括（）。

A.目标客户

B.销售渠道

C.进货渠道

D.收款条件

10.假设一家公司的财务信息如下表所示（单位：万元）。

该公司第一年和第二年存货周转天数分别为（）天（一年按365天计算）。

A.90.38，75.74

B.90.38，121.18

C.52.72，75.74

D.52.72，121.18

11.(

)是判断贷款正常与否的最基本标志。

A.贷款目的

B.贷款来源

C.还款来源

D.还款记录

12.资本公积金不包括（）。

A.股本溢价

B.法定财产重估

C.接受捐赠的资产价值

D.法定盈余公积

13.下列关于填写合同文本规范的说法中，错误的是()。

A.合同文本应该使用统一的格式

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

C.需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除

D.合同条款有空白栏时，必须把空白栏填写完整

14.下列关于质押率的说法中，错误的是()。

A.质押率的确定要考虑质物的适用性

B.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

D.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

15.下列关于银行内部资源分析的说法中，错误的是（）。

A.人力资源主要分析人的数量、质量、士气、稳定性、组织协同性和对营销活动的支持力

B.财务实力主要分析资本、资金、费用等对营销活动的保障能力

C.物质支持主要分析银行各种物质支持能否满足未来营销活动的需要

D.技术资源主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动

十.多选题(共15题)

1.下列属于商业银行市场营销外部环境中宏观环境的有()。

A.政治与法律环境

B.经济与技术环境

C.银行的资本实力

D.社会与文化环境

E.信贷资金的需求状况

2.替代品的威胁主要来自于（）。

A.替代品的价格低

B.替代品的价格高

C.替代品的质量好

D.用户的转换成本低

E.用户的转换成本高

3.下列关于抵押物的估价方法的说法中，正确的有（）。

A.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

B.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

C.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

D.抵押物一律按市场价估价

E.抵押物的价格由银行和借款人自行协商决定

4.若出现挪用贷款等违约事件，银行有权分别或同时采取（）措施。

A.要求借款人限期纠正违约事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度

C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

D.根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务

E.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

5.银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列哪些违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人（）

A.所提供的有关文件被证实无效

B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务

C.未能按贷款协议规定支付利息和本金

D.以假破产等方式逃废银行债务

E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的

6.对项目背景进行分析时，从宏观层面看应包括（）。

A.项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要

B.项目企业分析

C.投资的理由

D.项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划

E.投资环境评估

7.固定资产融资测算时需考虑的要素包括（

）。

A.固定资产投资

B.项目资本金

C.建设期利息

D.涨价预备费

E.基本预备费

8.人员促销的方式包括（）。

A.在营业地点设置专门咨询服务台，由熟悉业务的职员向客户介绍产品

B.建立客户经理制

C.从宣传媒体获得编辑报道版面，供银行的客户或潜在客户阅读、收听

D.通过宣传媒介直接向目标市场上的客户对象介绍和销售产品

E.游说政府和立法机关

9.贷前债项评级工作包括（）等工作程序。

A.调查

B.初评

C.审查

D.审定

E.更新

10.“实贷实付”的实施要点包括（）。

A.组织架构方面

B.放贷进度方面

C.支付管理方面

D.协议管理方面

E.整合管理方面

11.银行在办理放款手续时，应注意（）。

A.借款人是否已办理开户手续

B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致

C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据

D.是否按银监会的要求报送数据

E.是否按外汇管理局的要求报送数据

12.以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法中，正确的有()。

A.以偿债能力分析为核心

B.充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响

C.充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险

D.重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险

E.根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等

13.关于长期投资，下列说法中正确的有（）。

A.常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.长期投资属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

14.当（）时，供方具有比较强的讨价还价能力。

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大

B.供方行业为一些具有比较稳固的市场地位而不受市场激烈竞争困扰的企业所控制

C.供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高

D.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化

E.供方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

15.下列情形中，可能带来长期借款需求的有()。

A.债务重构

B.资产效率降低

C.固定资产重置

D.应付账款周转天数增加

E.非预期性支出

十一.判断题(共15题)

1.实贷实付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。

2.客户重组包括重整、改组和吸收三种基本方式，即使是发生重组现象，客户的基本情况也不会发生变化，所以银行不需要重点关注。()

3.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

4.公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）

5.借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（）

6.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。（）

7.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

8.在抵押担保中，不论抵押物所产生的是天然孽息还是法定孽息，均应由抵押人收取，抵押权人则无权收取。

9.根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债递减的净值。()

10.计算现金流量时，现金流量表中的现金应剔除已办理质押的活期存款。（）

11.借款需求是指由于各种原因公司出现资金短缺并需要借款，其原因可能是长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加。（

）

12.项目在可行性研究报告批准阶段，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书。（）

13.个人独资企业是由一个自然人投资，财产为投资者个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担有限责任的经营实体。()

14.（2017年真题）抵押合同应当包括的内容有（

）。

A.被担保的主债权种类

B.被担保的主债权数额

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称

E.担保的范围

15.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够。（）

十二.单选题(共15题)

1.对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制

2.近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，()策略已被广泛应用于信用风险管理领域。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

3.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（

）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性

4.下列选项中，关于法律风险的表述正确的是（）。

A.法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险

B.法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括且仅限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口

C.从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力

D.从狭义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险

5.《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

6.基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)

B.100万元以上(含100万元)

C.150万元以上(含150万元)

D.250万元以上(含250万元)

7.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到()。

A.授信主体的统一

B.授信对象的统一

C.不同币种授信的统一

D.授信形式的统一

8.下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告

9.()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司

10.目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类，一类是独立第三方支付模式，另一类是以（）为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。

A.快钱、拉卡拉

B.易宝支付、财富通

C.支付宝、财富通

D.支付宝、拉卡拉

11.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.企业财务公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

12.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.一般普通借款人

13.下列不属于核心一级资本的是()。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备

14.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.做好消费者信息管理

D.完善消费者金融知识教育

15.对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

十三.多选题(共15题)

1.大额存单的发行主体包括（）

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.中国进出口银行

2.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。

A.限额管理

B.资产证券化

C.资产组合管理

D.统一授信管理

E.信用衍生产品

3.按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

4.客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）

A.市场领导者

B.市场挑战者

C.市场补缺者

D.市场策划者

E.市场追随者

5.贷款基本要素主要包括（

）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

6.商业银行个人定期存款的种类包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保证金存款

E.存本取息

7.在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式的原因在于项目融资()。

A.金额较大

B.期限较长

C.风险较大

D.还款来源不够可靠

E.项目实际进度与已投资额难以匹配

8.不良贷款的处置方式有（）。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.不良贷款重组

D.以资抵债

E.债权转让

9.信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

10.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

11.下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。

A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易

B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护

D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品

E.不得随意增加收费项目或提高收费标准

12.2016年11月19日（星期三），某银行总行在为将在11月22日进行的全行计算机系统升级做准备，调整了系统参数，使得该行全国范围内的数个营业网点出现系统故障，业务停办五个半小时，给客户和该行自身造成了损失，下列关于该银行风险管理应注意问题的说法中，正确的有（）。

A.该银行应该在运营中断事件发生后十日内，将事件及处置情况上报银监会

B.该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系

C.该案例是操作风险引起的业务中断风险

D.该银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案

E.该银行应注意开展业务连续性计划演练

13.以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（）

A.激励机制

B.新闻宣传

C.促销活动

D.一对一推销

E.直接推荐

14.一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

15.中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格，从()方面提出了基本要求。

A.专业水平

B.从业经验

C.教育背景

D.任职条件

E.道德准则

十四.判断题(共10题)

1.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。()

2.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。（）

3.汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。()

4.商业银行非法查询，冻结，扣划个人储蓄存款，对存款人造成财产损害的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款。（）

5.经济责任指支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

6.《绿色信贷指引》要求，银行业金融机构对环境和社会表现不合规的客户，应当适当降低其授信额度。()

7.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。

8.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

9.商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高经济效益。

10.商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。

十五.单选题(共15题)

1.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（

）的，买受人有权退房。

A.3％

B.5％

C.7％

D.10％

2.下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。

A.满足银行正常经营对短期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

3.下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是()。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.持有、使用假币罪

4.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

5.根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。

A.货币需求量

B.物价水平

C.社会商品可供量

D.货币流通速度

6.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保资产负债业务快速发展

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

D.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

7.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国

8.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

9.下列不属于银行内部控制环境的是()。

A.人力资源

B.客户资源

C.高级管理层责任

D.企业文化

10.下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。

A.票汇

B.信汇

C.电汇

D.托收

11.同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。

A.负债业务；资产业务

B.资产业务；负债业务

C.中间业务；负债业务

D.表外业务；中间业务

12.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。

A.代理销售信托投资产品

B.代理开放式基金销售

C.代理保险业务

D.证券交易所股票投资

13.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生变化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

14.下列主体中具有法人资格的是()。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一人公司

15.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。

A.商业银行无任何风险

B.客户与银行之间是租赁合同

C.客户与银行之间是保管合同

D.商业银行需要严格查验保管物品

十六.多选题(共15题)

1.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

2.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

3.非零售信用风险暴露包括（）。

A.主权信用风险暴露

B.公司信用风险暴露

C.股权信用风险暴露

D.金融机构信用风险暴露

E.其他信用风险暴露

4.违约责任的承担形式有()。

A.赔偿损失

B.补救措施

C.支付违约金

D.定金责任

E.强制履行

5.当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（

）。

A.办好离职交接手续

B.归还欠费

C.归还办公用品

D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E.以上选项都对

6.根据引发操作风险的事件类型，操作风险包括（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

7.中国人民银行为执行货币政策可以运用的货币政策工具有（）。

A.确定中央银行基准利率

B.向商业银行提供贷款

C.在公开市场上买卖国债

D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

E.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

8.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。

A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正

B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款

C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定

D.单位存款查询可由法律、行政法规规定

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

9.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行总资本包括（）。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.其他一级资本

D.二级资本

E.资本扣除项

10.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理财政性贷款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

11.以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有（）。

A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的

B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营

D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行

E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行

12.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有()。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

13.根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定。银行业从业人员（）。

A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件

D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为

E.不得下载.安装未经安全检测的软件

14.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（

）。

A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息

15.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

十七.判断题(共15题)

1.贷款按期限可分为短期贷款（1年以内，含1年）和中长期贷款（1年以上）。（）

2.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。

3.H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。（）

4.银行市场定位时只能采用一种策略。（)

5.商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

6.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（）

7.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

8.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）

9.对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（）

10.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

11.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。()

12.设立信托必须有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

13.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司以经营租赁业务为主。（

）

14.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）

15.寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：风险管理的“三道防线”，指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，业务条线部门是第一道风险防线，风险管理部门和合规部门是第二道风险防线，内部审计是第三道风险防线。

2.答案：B

本题解析：投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。

3.答案：D

本题解析：

D项属于行业风险分析。

4.答案：B

本题解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时问越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

5.答案：C

本题解析：。由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

6.答案：A

本题解析：合格循环零售风险暴露是指各类无担保的个人循环贷款，合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100万元人民币。

7.答案：D

本题解析：现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法及时捕捉市场价格，价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这使得财务控制部门处在有效风险管理的最前端。

8.答案：A

本题解析：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险。商业银行业务外包种类主要包括以下几种：①技术外包；②处理程序外包；③业务营销外包；④专业性服务外包；⑤后勤性事务外包。?

9.答案：B

本题解析：B选项应改为：战略目标决定实现路径。

10.答案：A

本题解析：采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求系数为18％。

11.答案：D

本题解析：财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。故选D。

12.答案：D

本题解析：客观性是指一种公正的、不偏不倚的态度，它要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上，不与任何方面达成重大的质量妥协。

13.答案：B

本题解析：商业银行对利率变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

14.答案：C

本题解析：连续三次投掷，每一次都可能会出现两种可能，因此是共有2的3次方种可能，即8种基本事件。

15.答案：A

本题解析：

在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

上述行为都易造成操作风险。

考点：操作风险分类

2.答案：A、B、C

本题解析：

实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。

3.答案：A、B、C

本题解析：

。理性人假设是规避风险的，即在同样收益情况下，偏好风险小的资产组合。同时有自己明确的效用函数。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的风险暴露分类分为六类：即主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化）。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

A项，商业银行可以通过购买财产保险进行风险缓释；BC两项，商业银行可以通过购买商业银行一揽子保险进行风险缓释；D项，商业银行可以通过营业中断保险进行风险缓释。

6.答案：D、E

本题解析：

市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括但不限于：(1)反映专门市场风险因素或类型的报告。(2)反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告。(3)反映具体业务组合风险状况的报告。(4)反映市场风险管理专门问题的报告。(5)董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

选项都是保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用，本题总结了流动性对银行的重要作用。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门与其他部门应保持独立，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：(1)拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批。(2)协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险。(3)建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告程序。(4)建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。(5)为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责。(6)定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况。(7)定期向高级管理层提交操作风险报告。(8)确保操作风险制度和措施得到遵守。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划主要包括两方面内容：①危机处理方案。规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施。危机处理方案还应当考虑如何处理与利益持有者（如债权人、债务人、表外业务交易对手等）的关系。此外，维持良好的公共关系将有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟。②弥补现金流量不足的工作程序。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易;支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量;支持国别风险评估和风险评级;监测国别风险限额执行情况;为压力测试提供有效支持;准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

11.答案：D、E

本题解析：

日常国别风险信息监测渠道包括：新闻平台，外部机构数据，银行内部信息。

12.答案：B、C

本题解析：

。利率互换的操作原则如下图：

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，风险与控制自我评估的内容