中国人民银行文山分行2023年招聘15名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行文山分行2023年招聘15名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

2.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（

）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

3.商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障

4.下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（

）。

A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

5.当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（

）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥

6.下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。

A.股票

B.银行的房产

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

7.债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批

8.巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.用于抵押的政府债券

B.现金

C.银行的房产和子公司的投资

D.同业借款

9.关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是（）。

A.银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法

B.验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一

C.验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性

D.银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施

10.（

）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。

A.一级流动性储备

B.二级流动性储备

C.三级流动性储备

D.特级流动性储备

11.当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D.减弱

12.()是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

13.商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.15％

14.某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

15.下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买人期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍

二.多选题(共15题)

1.下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

2.下列属于个人信贷业务内容的有()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人生产经营贷款

D.个人质押贷款

E.法人信贷业务

3.以下关于流动性风险的说法，正确的有（）。

A.流动性风险是指商业银行以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险

B.融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险

C.流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险

D.商业银行所有的交易和承诺都会影响银行的流动性

E.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

4.对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，下列关于违约损失率的说法正确的有（）。

A.违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.违约损失率引入监管资本框架具有重要意义，能够更加正确地反映银行实际承担的风险

C.违约损失率估计应以预期清偿率为基础

D.违约损失率估计应基于经济损失

E.违约损失率不能仅依据对抵（质）押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品

5.为实现内部控制的目标，企业应当建立起包括()要素的内部控制体系。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.监控

6.CreditMonitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数这些变量包括（）。

A.企业贷款数额

B.企业资产市场价值

C.企业资产市场价值的波动性

D.市场收益率

E.企业资产账面价值

7.国别风险识别的对象包括（）。

A.主权违约

B.转移事件

C.货币贬值

D.银行业危机

E.政治动荡

8.利率风险按照来源不同，可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

E.国家风险

9.下列属于市场风险计量方法的有（）。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感性分析

D.风险价值

E.外汇敞口分析

10.新产品(业务)风险管理原则包括（）：

A.统一性

B.公开性

C.全面性

D.时效性

E.统筹性

11.下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。

A.CreditMetrics的本质是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于计算交易性资产组合VaR

C.CreditRisk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态

D.CreditPortfolioView比较适合保守类型的借款人

E.在计算过程中，CreditRisk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的

12.下列属于市场风险报告的有（）。

A.市场风险专题报告

B.市场风险计量管理年报

C.市场风险计量管理季报

D.重大市场风险报告

E.市场风险监测分析日报

13.有效的风险偏好声明应该与银行的（）相关联。

A.长期战略规划

B.短期战略规划

C.资本规划

D.财务规划

E.薪酬机制

14.商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业拟申请中长期贷款，但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时，则下列做法恰当的有（）。

A.分析未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.考虑不同发展时期的现金流特性

C.考虑正常的经营活动的现金流量是否能及时且足额偿还贷款

D.根据当前正常经营活动的现金净流量是负值而不予与贷款

E.以上都正确

15.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

三.判断题(共15题)

1.《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出最低资本要求核心一级资本充足率不得低于8％。()

2.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

3.在内部操作风险损失事件数据收集时，操作风险损失事件必须是已经发生的。（）

4.巴塞尔委员会对全球系统重要性银行的附加资本规定为1％～3．5％。（

）

5.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

6.敏感性分析是一种多因素分析法。（）

7.内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。（）

8.商业银行操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循由表及里、自上而下、从已知到未知的原则。（）

9.商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（）

10.对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。（）

11.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。（）

12.商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于15％。（）

13.风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。()

14.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应在合同中减少保护条款。（）

15.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工都应当在风险管理过程中发挥重要作用。()

四.单选题(共15题)

1.下列不属于押品管理中押品的返还与处置的是（）。

A.对抵质押权证的返还

B.对抵质押权证的移交

C.对抵质押权证日常监控

D.对抵质押权证的处置

2.将缺乏流动性，但能产生稳定的现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程是指()

A.资产流动性

B.资产固定化

C.资产股票化

D.资产证劵化

3.个人贷款还款方式不包括（

）。

A.等额本息还款法

B.差额等息还款法

C.等额本金还款法

D.按月还息、到期一次性还本还款法

4.下列选项中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.客户存款类信息

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.为他人担保汇总信息

5.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

6.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括()。

A.项目自有资金的到位情况

B.开发商行业排名

C.项目开发和销售的合作性

D.开发商资信及经营状况：

7.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于房地产贷款的说法，正确的是（）。

A.土地储备贷款仅限于土地收购

B.土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构

C.个人住房贷款仅限于购买各类型住房

D.商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房产

8.对于个人经营贷款、商业用房贷款等投资经营性质的高风险贷款，以及授信余额超过一定限额的借款人，应定期进行检查，而对于一般消费类贷款可要求一个月内进行首次回访，此后视情况确定检查频率，这属于信用风险监测的（）。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.平等管理

9.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（)。

A.国家助学贷款和国家奖学金

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.,家助学贷款和贫困学生生活补助

D.商业助学贷款和出国留学贷款

10.贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

A.可靠性

B.相关性

C.准确性

D.审慎性

11.现在个人征信系统由（）出资建设管理。

A.个人

B.政府

C.银监会

D.证监会

12.公积金个人住房贷款在贷款逾期180天以上，应当采取的措施是()。

A.短信、电话和信函催收

B.向借款人发出“提前还款通知书”

C.就抵押物的处置与借款人达成协议

D.对借款人提起诉讼

13.借款人以本人或他人拥有完全所有权的写字楼作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率不超过（

）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

14.2016年1月1日，小李为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行（）。

A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小李偿还

B.只能先要求小李偿还，然后才能要求小王偿还

C.可要求小王或小李中任何一个偿还，但只能要求小李偿还部分金额

D.可要求小王或小李中任何一个偿还全部金额

15.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中，采用补缺式定位的银行具有的特征是()。

A.分支机构不多

B.在市场上占有极大的份额

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

五.多选题(共15题)

1.银行内部操作风险可包括（）。

A.银行内部管理体制不健全

B.银行内部岗位设置不合理，责权不明确

C.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务

D.银行业务系统风险

E.银行内部档案管理不规范

2.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括()。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

3.商业助学贷款实行的原则有（）。

A.部分自筹

B.风险补偿

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

4.银行自身实力分析的内容包括()。

A.银行领导人的能力

B.银行的市场地位

C.银行的市场声誉

D.银行的财务实力

E.政府对银行的特殊政策

5.对于金融机构来说，个人贷款业务具有（）的重要意义。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相当的服务费收人

D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

6.下列关于对担保类合作方的管理要求，正确的有（）。

A.主营业务必须是提供担保

B.由政府部门出资设立的住房置业担保机构，对外担保总额的上限一般不得超过其资本金的10倍

C.不从事担保业务以外的投资经营活动

D.要求有较强的评估能力。对担保项目风险评估审查严密

E.担保机构提供的担保为不可撤销的连带责任保证

7.银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有（）。

A.现场咨询

B.网上申请

C.电话银行

D.窗口咨询

E.业务宣传手册

8.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录

B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金

C.借款人开办多个企业的，贷款人用于哪个具体经营项目

D.开办企业的日客流量和营业(销售)额

E.开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单

9.商业助学贷款偿还的原则有()。

A.先收息、后收本

B.先收本、后收息

C.全部到期、利随本清

D.全部到期、本随利清

E.本息同收

10.市场细分是一个信息（）的过程。

A.收集

B.分析

C.分类

D.总结

E.归纳?

11.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（

）。

A.严格按照制度规定开展业务

B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责

D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实

E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

12.农村金融机构办理农户贷款时贷前调查包括的内容有（）。

A.借款用途及预期风险收益情况

B.借款人还款能力和还款意愿

C.借款户收入支出与资产、负债等情况

D.借款人、保证人的个人信用信息基础数据库查询情况

E.借款人(户)信用状况

13.个人住房贷款申请人一般须具备的条件有（）。

A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

B.合法有效的身份或居留证明

C.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

D.有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件

E.要有一定数量的固定资产

14.个人贷数的贷前调查是控制贷款风检最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）

A.与借款申请人面谈

B.登记台账

C.审查信款申请材料

D.电话调查

E.实地调查

15.市场营销中的4Ps指的有()。

A.产品

B.价格

C.促销

D.分销

E.市场影响力

六.判断题(共15题)

1.质押担保的法律风险包括对无处分权的权利、非法所得及不当得利所得的权利进行质押等。（）

2.个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。（）

3.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。()

4.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。（）

5.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。()

6.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。（）

7.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。（）

8.商用房贷款的期限通常不超过10年。()

9.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。（）

10.个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。（）

11.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款银行定位两部分内容。()

12.在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆的购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

13.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

14.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

15.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。()

七.单选题(共15题)

1.从人才需求推动行业发展的角度看．个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（

）。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间

2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

C.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

D.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

3.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任()。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任

4.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在_____进行交易，这笔交易是在______之间进行的。()

A.一级市场；小王和该公司

B.一级市场；小王和其他投资者

C.二级市场；小王和该公司

D.二级市场；小王和其他投资者

5.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

6.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

7.与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低

8.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。

A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

9.假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.10％

B.21％

C.40％

D.20％

10.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D.从业基本原则

11.商业银行个人理财业务的特点不包括()。

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定

12.关于个人理财业务，下列说法中不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

13.下列关于公募基金的说法，错误的是()。

A.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管

B.最小金额要求较低，且投资者众多

C.募集的对象通常是不固定的

D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品

14.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。

A.30900

B.30180

C.30225

D.30450

15.当对格式条款有两种以上解释时，应当（）。

A.作出有利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.诉诸法院寻求解决途径

D.分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳

八.多选题(共15题)

1.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

2.下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有()。

A.责金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

B.建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

C.根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金

D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓

E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失

3.个人债务管理中应当注意的事项是（)

A.债务总量与资产总量的合理比例

B.债务期限与家庭收入的合理比例

C.债务支出与家庭收人的合理比例

D.短期债务与长期债务的合理比例

E.债务重组

4.目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.赎回风险

E.收益风险

5.理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率上要取决于（）。

A.客户资本规模

B.客户个人财务变化幅度

C.理财规划师的性格和工作习惯

D.客户的投资风格

E.理财规划服务机构的制度

6.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（

）

A.独立原则

B.公平原则

C.谨慎原则

D.诚信原则

E.正直公正原则

7.个人理财业务在我国迅速发展的原因有（

）。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能提高

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

8.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.能够独立承担民事责任

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.有自己的名称、组织机构

9.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）。

A.与利率正向挂钩产品

B.利率期货产品

C.与利率反向挂钩产品

D.区间累计产品

E.达标赎回型产品

10.保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

11.根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

12.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。

A.中国银行股份有限公司

B.北京××服装有限责任公司

C.少林寺

D.社会科学联合会

E.中国人民银行

13.客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。

A.日常生活基本开销

B.已有负债的本利摊还支出

C.购买高档车支出

D.已有保险的续期保费支出

E.子女就读私立学校的费用支出

14.下列各项属于客户理财目标的具体内容的有()。

A.投资规划

B.教育投资规划

C.税务规划

D.遗嘱、遗产规划

E.退休养老规划

15.下列（）理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。

A.投资渠道偏好

B.知识结构

C.市场状况

D.生活方式

E.个人性格

九.单选题(共15题)

1.下列关于《贷款风险分类指导原则》的说法中，正确的是()。

A.中国银行业监督管理委员会从1999年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

B.中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

C.中国银行业监督管理委员会从2000年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

D.中国银行业监督管理委员会从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

2.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.需求量

B.客户量

C.消费量

D.营销量

3.下列关于盈利性的说法，正确的是（）

A.盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现

B.盈利性通过总资产收益率来衡量

C.盈利性通过贷款实际收益率来衡量

D.盈利性较高，通常区域风险相对较高

4.下列选项中，不属于客户贷款需求状况的是()。

A.贷款目的

B.还款资金来源

C.贷款期限

D.贷款金额

5.抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，且评估程序应合法合规，其合理定价的基础为()。

A.市场价格

B.核定价格

C.协议价格

D.固定价格

6.下列银行贷款分类中，不属于不良贷款的是()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

7.一般来说，下列可以导致股票价格上涨的是（）。

A.央行提高法定存款准备金率

B.社会总消费和总投资上涨

C.企业所得税税率上调

D.国内发生了严重的通货膨胀

8.借款企业变更主要是借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行同意将部分或全部债务转移到（）。

A.第三方

B.贷款方

C.合并方

D.债权方

9.假设一家公司的财务信息同(题22)，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在9.6%以下

B.销售增长在8.75%以上

C.销售增长在9.6%以上

D.以上皆错

10.甲先生胁迫乙先生为其提供担保的行为主要违反（）

A.平等原则

B.诚实信用原则

C.自愿原则

D.公平原则

11.（）是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

A.财务报表结构

B.成本结构

C.经营杠杆

D.盈亏平衡点

12.下列不属于加强合同管理的实施要点的是（

）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.做好行政工作

13.商业银行从事项目融资业务，（）具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

A.借贷双方应共同委托

B.必须要求借款人委托

C.可以委托或者要求借款人委托

D.只能由商业银行自行委托

14.提款期是指从（）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期问借款人可按照合同约定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同规定的第一次还款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同签订完毕之日

15.下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是（）。

A.设计特色办公大楼

B.设计专用字体

C.提供增值服务

D.设计户外广告

十.多选题(共15题)

1.公司信贷的表外业务包括()。

A.抵押

B.质押

C.承兑

D.信用证

E.保证

2.下列选项中，属于盈利能力分析的指标有（）

A.销售毛利率

B.成本费用利润率

C.资产负债率

D.现金债务总额比

E.流动比率

3.下列关于贷款风险分类方法的说法中，正确的有()。

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及其盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法

E.公允价值是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

4.下列关于区域风险的说法，正确的有（）。

A.银行管理水平因素可能导致区域风险

B.分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

5.对项目环境条件进行分析时，其中项目建设条件分析是一项重要内容，对建设项目起主导作用的条件有（）。

A.环境保护方案分析

B.交通运输条件分析

C.相关项目分析

D.厂址选择择条件分析

E.财力资源分析

6.下列各项中，属于借款人的义务的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

7.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

8.以下关于贷款展期的说法正确的是()。

A.借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期

B.借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期

C.贷款展期的审批不同于贷款审批，分级审批不再适用

D.凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期

E.凡采用“脱钩”方式转贷的，一般不允许展期

9.市场环境分析的SWOT方法中，表述正确的有（）。

A.S代表优势

B.W代表劣势

C.O代表机遇

D.T代表威胁

E.S代表努力程度

10.下列属于商业银行呆账核销审查要点的有()。

A.呆账数额是否准确

B.呆账核销理由是否合规

C.银行债权是否充分受偿

D.呆账核销是否按程序申报

E.贷款责任人是否已经认定、追究

11.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.抵押品变现难易程度

12.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应动态关注借款人（）等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

A.经营

B.管理

C.财务

D.资金流向

E.信用状况

13.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。

A.有利于满足银行资金的流动性需求

B.带有自动清偿性质

C.以真实的商业票据为凭证作抵押

D.可以在金融市场上出售

E.会增加银行的信贷风险

14.贷款分类的考虑因素主要包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.贷款的担保

15.下列关于行业内竞争程度的说法，错误的有（）。

A.较低的经营杠杆增加竞争

B.市场成长越迅速，竞争程度越大

C.在行业发展阶段的后期，竞争趋于白热化

D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

E.具有行业分散特征的行业竞争更为激烈

十一.判断题(共15题)

1.一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。（）

2.计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。()

3.项目在可行性研究报告批准阶段，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书。（）

4.根据我国《担保法》的规定，抵押人可以抵押公共财产的所有权。（）

5.销售增长旺盛时期，公司新增核心流动资产和固定资产投资将超出净营运现金流，需要额外融资，这部分融资实际上属于短期融资需求。（）

6.负债与所有者权益比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。()

7.如果损失的可能性极大，但存在一些可能有利于或不利于贷款归还的不确定因素，可以直接把贷款归为次级类或损失类。()

8.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）

9.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

10.流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（）

11.商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。

12.客户关系管理采用一对多营销原则。()

13.行业风险分析框架主要从7个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。（）

14.作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准是一致的。（）

15.对于没有明确市场价格的质押品，应从质押品的资产价格、估算的价值及最新的谈判价格中选择较高者作为质押品的公允价值。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业

2.信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对()客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分

3.贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。

A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款

C.责令贷款人限期改正

D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

4.单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

5.在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％

6.在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

7.()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

A.保理

B.信用证

C.福费廷

D.打包放款

8.以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务

9.发展绿色金融带来的经济效益从微观上看,在绿色金融引导的（）的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。

A.资产配置

B.投资组合

C.信贷资金

D.银行业金融机构

10.规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策

11.下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是()。

A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用

B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施

C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬

D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年

12.以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

13.以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。

A.个人消费贷款

B.贷前调查

C.信贷审批

D.评级授信

14.（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

15.下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。

A.次级金融债券

B.向中央银行借款

C.混合资本债券

D.可转换债券

十三.多选题(共15题)

1.现有的票据和结算方式有（）。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

2.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.诚实信用

3.下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

4.授信集中度限额可以按（）维度进行设定。

A.单一的交易对象

B.特定的产业或经济部门

C.某一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）

D.同一类授信安排

E.同一类（高）风险／低信用质量级别的客户

5.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

6.产业布局政策遵循的原则有（）。

A.经济性原则

B.合理性原则

C.合法性原则

D.协调性原则

E.平衡性原则

7.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。

A.评级

B.机构准入

C.从业资格

D.任职资格

E.高管人员履职评价

8.下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有()。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

9.下列属于商业银行内部信息的有(

)。

A.人员信息

B.财务信息

C.经营信息

D.行业信息

E.监管信息

10.以下属于风险评估的重要环节的是（）。

A.风险预估

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

11.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（

）。

A.固定收益类证券投资业务

B.浮动收益类证券投资业务

C.向金融机构借款

D.发行债券

E.向金融机构投资

12.银行市场定位主要包括()。

A.产品定位

B.银行形象定位

C.销售目标定位

D.行业差别定位

E.行业形象差异定位

13.性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

14.下列关于内外部审计的说法中，正确的有()。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

15.根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

十四.判断题(共10题)

1.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()

2.当商业银行不能支付到期债务时.根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。()

3.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的审慎经营规则，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定，也可以由银行业金融机构依照法律、行政法规制定。（）

4.内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

5.对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。()

6.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。()

7.通过金融交易中买卖双方相互作用过程形成的价格，可以使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能，并为金融资产交易提供价格依据。()

8.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。

9.商业银行应全面审查流动资金贷款的风险因素，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。()

10.银行控股模式的代表之一是中国银行。()

十五.单选题(共15题)

1.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法，内部评级法

B.指数法，内部评级法

C.权重法，影子价法

D.指数法，影子价法

2.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

3.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。

A.差额

B.总额

C.全额

D.余额

4.票据贴现体现了票据的（）作用。

A.流通

B.支付

C.结算

D.融资

5.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

6.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。

A.1年

B.6个月

C.5年

D.2年

7.下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（）。

A.遵守法律法规

B.遵守行业自律规范

C.遵守所在机构的规章制度

D.以上都应遵守

8.按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

9.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

10.根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。

A.批发商

B.生产者

C.购买者及销售者

D.担保公司

11.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

12.甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利

C.丙有权要求银行付款

D.丙的票据权利消失

13.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

14.下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。

A.国家助学贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.自用车消费贷款

15.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款

B.外币存款

C.定期存款

D.对公存款

十六.多选题(共15题)

1.商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。

A.薪酬机制与公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.短期激励与长期激励相协调

D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

E.基本薪酬的档次分类及晋级办法

2.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

A.都可分为活期存款和定期存款

B.都是一种信用行为

C.都可分为个人存款和单位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商业银行的资产

3.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督（）

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行普通贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关白银管理规定的行为

4.影响债券的定价因素包括（）。

A.债券面值

B.债券是否可转换

C.市场利率

D.债券印刷成本

E.债券期限

5.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。

A.公平竞争制度

B.合规绩效考核制度

C.诚信举报制度

D.合规组织制度

E.合规问责制度

6.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（

）。

A.化解资产风险

B.规避资产风险

C.化解负债风险

D.最大限度地减少损失

E.规避负债风险

7.根据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的有()。

A.符合条件的普通股

B.符合条件的次级债

C.符合条件的可转债

D.符合条件的优先股

E.符合条件的超额贷款损失准备金

8.关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金

D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕

E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

9.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.商业银行资本充足率不得低于8％

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求

D.资本充足率计算总体框架有所改变

E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％

10.《担保法》规定的保证担保方式有（）。

A.一般保证

B.权利保证

C.连带责任保证

D.特别保证

E.口头保证

11.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括()

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

12.下列关于表见代理的叙述，正确的是（）。

A.表见代理属于广义上的无权代理

B.表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系

C.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，只能向表见代理人追偿

D.表见代理的相对人主观上为故意

E.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，既可以向表见代理人追偿也可以向有权代理人追偿

13.自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

14.债权人委员会行使的职权包括（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

E.通过债权人财产的管理方案

15.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A.风险管理组织体系构建

B.风险偏好制定

C.风险管理流程建设

D.信息系统和风险管理技术提升

E.风险管理文化塑造

十七.判断题(共15题)

1.中国人民银行可以对某商业银行的业务范围进行审批。（）

2.我国实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动管理汇率制度。()

3.信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（）

4.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（）

5.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

6.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。（）

7.保险合同的当事人包括被保险人和受益人。

8.零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（）

9.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三个品种。

10.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）

11.财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。（）

12.商业银行中间业务形成商业银行非利息收入。()

13.设立信托，应当采取书面形式。（）

14.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

15.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的30%应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

2.答案：B

本题解析：贷款损失准备充足率=（贷款实际计提准备/贷款应提准备）×100%=[（4+8）/10]×100%=120%。

3.答案：A

本题解析：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括两方面:第一，危机处理方案。规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施。第二，弥补现金流量不足的工作程序。备用资金的来源包括未使用的信贷额度，以及寻求中央银行的紧急支援等。应急计划应尽可能明确预期从上述渠道获得的资金数量，在何种情形下才能使用上述资金渠道，以及资金未来的偿还安排。

4.答案：B

本题解析：B项错误，完善的信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。透明的信息披露对外部审计的影响具体表现在以下方面:一是消除信息不对称及降低代理成本的最有效途径，是公司治理机制的重要组成部分。二是降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。三是强化外部市场对经营者行为的约束，优化审计环境。四是将企业及企业经营者的行为充分"暴露"在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束。五是使投资、债券等市场运行基础更加稳固，有效性提高，同时促使企业和经营者的行为更加规范，审计风险得以降低。

5.答案：B

本题解析：本题考查对银行贷款业务的评价。首先，贷款不良率是一个事后的概念，而预期损失是一个事前的概念。虽然“目前该类型贷款的不良率为0”，但并不表示预期损失也为0，或不存在信用风险；其次，“银行贷款余额的50％为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险；最后，风险与收益的平衡是投资的基本准则，也是商业银行经营的必然选择。故本题选B。

6.答案：D

本题解析：

巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，其中，最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资。

7.答案：A

本题解析：贷款重组是债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。

8.答案：C

本题解析：流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

9.答案：B

本题解析：B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。

10.答案：B

本题解析：一家股份制银行的流动性储备分为三级：一级流动性储备、二级流动性储备和三级流动性储备。其中，二级流动性储备应建立专门的流动性投资组合。该组合属于交易账户，主要配置流动性最好的国债。故本题选B项。一级流动性备付包括超额备付金和库存现金。直接用于流动性支付和流动性波动。银行将全部交易账户、部分持有待售组合、票据等资产划为三级流动性备付，在危机情况下流动性风险管理团队可以申请对这部分资产进行变现。同时，流动性管理团队对这部分组合的期限、信用等级、产品类型等可以提出相应的配置要求。

11.答案：A

本题解析：当商业银行的久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加，流动性也随之加强。

12.答案：B

本题解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

13.答案：B

本题解析：国际上，商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释，例如计算机犯罪保险，主要承保由于有目的地利用计算机犯罪而引发的风险。商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20％。

14.答案：D

本题解析：由公式：存货周转天数=360／存货周转率，存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]，整理并代人数据可得，存货周转天数=180X(期初存货+期末存货)／产品销售成本=180X(500+600)／90130=22(天)。

15.答案：C

本题解析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。操作风险的四大类别是：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。【专家点拨】操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险，C项属于市场风险。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指职员欺诈、失职违规、违反用工法律。选项B属于职员欺诈；选项C、E属于失职违规；选项D属于违反用工法。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

个人信贷业务包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。

融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

商业银行所有的交易和承诺都会影响银行的流动性，其支付能力受外部和其他机构行为的影响，有其不确定性，而有效的流动性风险管理可以确保银行的支付能力。

流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项，违约损失率估计应以历史清偿率为基础。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

为实现内部控制的目标，企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。

6.答案：A、B、C

本题解析：

影响贷款信用风险溢价的要素包括企业贷款数额、企业资产的市场价值、企业资产价值的波动性、短期无风险利率、贷款剩余期限。DE都不在这些影响因素中。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险识别的对象是发生国别风险事件或指标变动，判断其程度与影响，以及判定银行具体业务经营有无国别风险敞口。通常。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：①主权违约；②转移事件；③货币贬值；④银行业危机；⑤政治动荡。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为：①重新定价风险。商业银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间存在的差异。②收益率曲线风险。收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响，从而形成收益率曲线风险。③基准风险。利息收入和利息支出所依据的基础不同，所以变化的方向和幅度也不同。④期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都在对买方有利，而对卖方不利的时候执行。故本题选ABCD。