中国人民银行四川分行2023年招聘233名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行四川分行2023年招聘233名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是（）。

A.商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合模型两种方法

B.商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数

C.资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测

D.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置

2.在风险偏好指标选取中，（）是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标。

A.全面性

B.重要性

C.及时性

D.合规性

3.关于表外项目，说法错误的是（)。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产

4.在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包

5.商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。

A.负债到期日管理

B.资产到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理

6.下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。

A.出现重大声誉风险

B.支付结算系统崩溃

C.市场上流动性枯竭

D.负债集中度高、来源不稳定

7.AMA是指()

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法

8.下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。

A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考

B.限额指标很多是绝对额指标

C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节

D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

9.关于风险救助，下列说法不正确的是（）。

A.是针对有问题的银行机构采取的救助性措施

B.其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等

C.其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施

D.其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化

10.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不对

11.内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵（质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

C.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品

D.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

12.信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型

13.关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（

）。

A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险

14.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.两年

15.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.高级管理层

D.风险管理委员会

二.多选题(共15题)

1.关于商业银行的经济资本与会计资本、监管资本的关系，下列说法正确的有()。

A.会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险造成的损失都会反映在账面资本上

B.监管资本呈现逐渐向会计资本靠拢的趋势

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.会计资本的数量应该小于经济资本的数量

E.会计资本的数量应该不小于经济资本的数量

2.下列属于相对收益计量方法的有()。

A.百分比收益率

B.对数收益率

C.预期收益率

D.标准差

E.方差

3.商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，授信权限管理通常遵循的原则包括（）。

A.交易对手风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策

B.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

C.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)都应备案，但为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准

D.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

E.集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准

4.根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为（）。

A.账面资本

B.内部资本

C.监管资本

D.外部资本

E.经济资本

5.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。

A.信用风险

B.银行账户利率风险

C.集中度风险

D.市场风险

E.操作风险

6.目前最广泛应用的信用风险评分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.线性概率模型

D.Probit模型

E.线性辨别模型

7.企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑()。

A.资产总额

B.应收账款收回的可能性

C.存货

D.应收账款收回的时间预期

E.待摊费用

8.流动性风险成因的复杂性决定了它可能是由（）引发的次生风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.其他风险

E.资产负债期限结构等不匹配等因素

9.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有（）。

A.了解机构

B.准备风险为本的现场检查

C.对监管结果汇总报告

D.实施风险为本的现场检查并确定评级

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

10.关于信用风险预期损失，下列表述正确的有（）。

A.是指信用风险损失分布的数学期望

B.代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失

C.是商业银行没有预计到的损失

D.代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失

E.预期损失率=预期损失/资产风险敞口

11.下列选项中，属于核心一级资本的有()。

A.盈余公积

B.一风险准备

C.实收资本

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计人部分

12.下列选项中，应当归属于商业银行信用风险类别的有()。

A.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

B.保函业务中因客户未能履约而承担连带责任

C.自动取款机未能正确按照客户指令完成交易

D.借款人因经济危机陷入经营困境

E.借款人的信用评级从AA级降为A级

13.以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有（）。

A.它们反映了信用风险水平的两个维度

B.债项评级主要针对交易主体

C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定

D.一个债务人只能有一个客户评级

E.一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级

14.根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为（）。

A.敏感性测试

B.情景分析

C.情景测试

D.敏感性分析

E.高级计量法

15.下列对商业银行声誉风险管理的表述中,正确的有(

)。

A.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

B.声誉风险是一种多维的风险

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

E.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

三.判断题(共15题)

1.打分卡方法可以覆盖部分实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。（）

2.用基本指标法计算操作风险配置资本时，如果某年的总收人为负值或0，分子分母中都不能包括该年的数据。（）

3.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、微观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。（）

4.长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）

5.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。(）

6.动态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。（）

7.商业银行经营管理的核心内容是风险管理。()

8.单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。（）

9.风险补偿主要是指在损失发生以后对风险承担的价格补偿。（）

10.市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。（）

11.银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。()

12.商业银行不用表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。（）

13.通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（）

14.风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。()

15.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。（）

四.单选题(共15题)

1.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。

A.购买商铺

B.翻建自住房

C.购买自住房

D.大修自住房

2.个人经营专项贷款的还款来源是（）。

A.由经营产生的现金流

B.个人控制企业的利润

C.个人控制企业的固定资产折旧

D.个人控制企业的经营现金收入

3.（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.借款人自主支付

B.贷款人委托支付

C.借款人委托支付

D.贷款人受托支付

4.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款。下列不能作为借款人的是()。

A.张老在政府工作的女儿

B.张老的配偶

C.张老本人

D.张老在银行工作的儿子

5.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万人民币的

D.借款人无法事先锁定具体交易对象且金额不超过四十万元人民币的

6.个人经营贷款贷前调查的要点是()

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法、有效

B.借款人收入来源是否稳定

C.借款人及其经营实体信誉是否良好

D.以上都是

7.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是()。

A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

8.个人经营类贷款可实行的担保方式不包括（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.履约保证保险

9.王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（）。

A.1年

B.6个月

C.不可展期

D.2年

10.根据《物权法》的规定，债务人或第三人可以抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.耕地等集体所有的土地使用权

C.公立学校的教育设施

D.有权处分的建设用地使用权

11.下列不可以采用留置的担保形式的合同是（）。

A.买卖合同

B.保管合同

C.加工承揽合同

D.运输合同

12.下列关于个人贷款的贷款形态的表述，错误的是（）。

A.一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态

B.贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类

C.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素

D.损失贷是指借款人无力偿还贷款

13.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

14.提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的()。

A.5;50%

B.5;60%

C.10;50%

D.10;60%

15.个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的说法错误的是（）。

A.保证人如为法人，保证方签字人应为法人内部高级管理人员

B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

D.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

五.多选题(共15题)

1.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

2.单一营销策略的特点包括（）。

A.针对性强

B.针对性差

C.营销渠道窄

D.营销成本高

E.适宜少数尖端客户

3.个人征信系统的内容包括（）。

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.信贷信息

E.非银行信息

4.下列属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人教育贷款

D.个人经营类贷款

E.个人医疗贷款

5.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

B.企业资信等级或信用程度

C.房地产开发商资质

D.项目资金到位情况

E.税务登记证明

6.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括（）。

A.银行版

B.个人查询版

C.政府版

D.征信中心内部版

E.开放版

7.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的是（)。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

8.个人质押贷款的特点包括（）。

A.贷款风险较低

B.担保方式相对安全

C.时间短、周转快

D.操作流程短

E.质物范围广泛

9.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。

A.税务登记证明

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C.会计报表

D.企业资信等级

E.开发商的债权债务情况

10.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

11.信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的()进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。

A.突发情况

B.风险种类

C.生成原因

D.贷款品种

E.贷款对象

12.按照人民银行规定，贷款期限在1年以上的个人商用房贷款．合同期内遇法定利率调整时，贷款利率调整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先确定合同期内按月调整

C.可由借贷双方按商业原则确定

D.统一从次年1月1日起执行新的利率

E.可在合同中事先确定合同期内按季调整

13.以下关于个人征信系统说法正确的有（）。

A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动

B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统

C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统

D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

E.司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告

14.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有()。

A.过去3个月的工资单流水账

B.股东分红决议

C.个人所得税纳税证明

D.租赁合同及租金收入银行流水账

E.验资报告

15.个人贷款信用风险的管理措施有（）。

A.严格审查贷款申请

B.严格实行贷放分控

C.严格实行支付管

D.严格实行贷后管理

E.严格实行反馈管理

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

2.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户．由总行直接划入各经办行贴息专户。（）

3.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

4.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才有的贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款

5.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

6.公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成效等作出审批意见。()

7.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。（）

8.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

9.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

10.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

11.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金，借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金（

）

12.个人贷款的借贷双方所承担的利率风险完全对称。

13.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。（）

14.在贷款期限内，借款人不可以变更还款方式。（）

15.目前商业银行可以为以营利为目的的汽车提供贷款。（

）

七.单选题(共15题)

1.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

A.免除其责任

B.加重其主要权利

C.加重对方责任

D.免除对方主要权利

2.银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（

）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息

3.投资连接保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记录。

A.1年；20小时

B.半年；40小时

C.1年；40小时

D.2年；60小时

4.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

A.3%

B.5%

C.10%

D.20%

5.根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品

6.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.国债

B.长期股权投资

C.中央银行票据

D.金融债

7.先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

8.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

9.外汇储蓄账户中，外汇汇出境外当日累计等值（

）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.1

B.5

C.3

D.10

10.在家庭理财上，最应优先满足的现金流量不包括()。

A.投资支出

B.日常生活基本开销

C.已有负债的本利偿还支出

D.已有保险的续期保费支出

11.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，

下列对个人财务报表的理解错误的一项是()。

A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B.个人资产负债表不能反映资产和负愤的结构

C.当负债离于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险

D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

12.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C.直接审批、监管商业银行

D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

13.某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10％，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为（

）元。

A.2403

B.2189

C.2651

D.2500

14.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

15.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

八.多选题(共15题)

1.期货交易的主要制度有()。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

2.下列情形中，代理人须承担民事责任的有（

）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

3.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。

A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

B.普通年金现金流一般都具备等额的特征

C.保证在计算期内各期现金流量不能中断

D.每期年金按相同的百分比增长

E.普通年金现金流一般都具备连续的特征

4.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有()。

A.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

C.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

E.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

5.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.周期风险

6.一般来说，古玩投资的特点主要有（）。

A.需要鉴别能力

B.价值一般较高

C.流动性高

D.交易成本高

E.流动性低

7.商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括()等内容。

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

B.客户办理理财产品的流程

C.客户向商业银行投诉的方式和程序

D.风险提示内容

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

8.根据《中华人民共和国合同法》规定，下列属于无效合同情形的有（）。

A.损害公共利益

B.恶意串通

C.合同形式合法但目的非法

D.违反行政法规的强制性规定

E.合同损害国家利益

9.债券的发行与付息的方式有（）。

A.贴现发行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

C.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

D.贴现发行，到期支付面值

E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息

10.依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中正确的有()。

A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录

B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C.受益人只能是自然人

D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人

E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

11.理财产品存续期内，如发生()等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

A.意外提前终止

B.重大产品赎回

C.异常风险事件

D.重大收益波动

E.客户集中投诉

12.组合投资类理财产品的优势主要有()。

A.产品期限覆盖面广

B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势

D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性

13.一般而言，私人银行具有的特征有（）。

A.准入门槛高

B.综合化服务

C.个性化服务

D.大众化服务

14.下列选项中，属于净现值指标缺点的是（）。

A.不能直接反映投资项目的实际收益率水平

B.当各项目投资额不等时，仅用净现值无法确定独立投资方案的优劣

C.净现金流量的确定和折现率的确定有一定难度

D.没有考虑投资的风险性

E.无法从动态的角度直接反映投资项目的实际收益率水平

15.下列各项属于客户理财目标具体内容的有（）。

A.投资规划

B.教育投资规划

C.税务规划

D.遗嘱、遗产规划

E.退休养老规划

九.单选题(共15题)

1.2005年，中国工商银行与中国建设银行首次签订了银团贷款合作章程，开创了国内银行业大额信贷的崭新模式。此种银团贷款属于()

A.内部银团

B.国际银团

C.国内银团

D.集团银团

2.甲企业主营业务收入金额为60000万元，流动资产平均余额为6000万元，固定资产平均余额为9000万元。假设无其他资产，则该企业的总资产周转率为（

）。

A.4

B.3

C.6

D.5

3.贷款项目评估是根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种（）因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。

A.客观

B.非客观

C.主观

D.非主观

4.对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于（）。

A.非财务因素审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.充分揭示信贷风险

D.担保审查

5.在贷款合同的制定原则中，贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

6.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（）。

A.保证

B.信用证

C.票据承兑

D.保理

7.下列关于停止发放贷款情况的说法中，错误的是（）。

A.用贷款进行股本权益性投资，则不必停止发放贷款

B.未按借款合同的规定清偿贷款本息，意味着借款人在财务安排上已出现问题，或者主观故意违约，此时不宜再发放贷款

C.在贷款发放阶段，银行务必密切关注借款人的资金使用方向，一旦出现影响企业偿债能力的违约情况，要立即终止借款人提款

D.使用贷款进行非法经营，例如，走私贩毒、开办赌场等严重违反国家政策法规的行为，银行贷款绝对禁止投入此类非法经营活动

8.影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括（）。

A.消费潮流

B.财政政策

C.社会习惯

D.市场前景

9.以下关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法表述，错误的是（）

A.在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧计算，也可以综合折旧计算

B.无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销

C.无形资产没有规定使用年限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销

D.开办费的项目投产后按不短于5年的期限平均摊销

10.在进行现场调研的过程中，业务人员在实地考察时必须()

A.参观客户办公环境

B.查阅客户财务资料

C.亲自参观客户的生产经营场所

D.亲自询问借款企业每一个不同层次的公司成员

11.对于质押物的存货估价，应当是评估存货的（）

A.现值

B.购买成本

C.生产成本

D.历史价值

12.下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是（）。

A.项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围

B.应依照项目的经营项目，审查项目经营机构的设置是否精简高效

C.应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求

D.项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力

13.抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，动产应自取得日起()内予以处置。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

14.债权人所享有的通过占有由债务人或者第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利是指（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.担保

15.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

十.多选题(共15题)

1.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团客户授信业务风险是指由于()等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

A.商业银行对集团客户多头授信

B.集团客户经营不善

C.集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况

D.商业银行对集团客户过度授信

E.商业银行对集团客户不适当分配授信额度

2.以下关于项目盈利能力评价指标的描述正确的是()。

A.在求内部报酬率时，计算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2％，最大不要超过5％

B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

C.净现值率主要用于投资额相等的项目的比较

D.净现值率越大，项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好

E.项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资

3.以下属于次级类贷款的主要特征有（）。

A.贷款的抵押品、质押品价值下降

B.银行对贷款缺乏有效的监督

C.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

D.借款人不能偿还对其他债权人的债务

E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

4.下列选项中，通常应划归为关注类贷款有()．

A.借款人资不抵债无力归还贷款

B.贷款逾期，经多次谈判，借款人明显没有还款的意愿

C.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

E.未经银行同意，擅自改变贷款用途

5.从损益表来看，（）可能影响企业的收人支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重组

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.—次性或非预期支出

E.利润率下降

6.“审贷分离”的意义包括（）。

A.独立判断风险，提高审批的独立性和科学性

B.相对固定的审查人员，有利于提高水平，减少失误

C.有利于促进银行的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量

D.是推动银行提高工作效率的必然要求

E.能提高审批速度

7.列关于我国现行增值税制度的说法，正确的有（

）。

A.目前企业的会计核算实行价税分离

B.在货物购进阶段，增值税计入进项税额

C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格

D.产品成本中不含增值税

E.产品销售税金中包含增值税

8.在固定资产贷前调查报告中，有关银行业金融机构收益预测的内容主要有()

A.利息收入

B.转贷手续费

C.年结算量及结算收入

D.日均存款额

E.盘活贷款存量

9.制约行业的内部因素包括（）。

A.国民经济

B.生产经营管理水平

C.现金流量和资金成本

D.产业发展周期

E.产业链位置

10.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括（）。

A.贷款、担保

B.承兑

C.保函

D.信用证

E.承诺

11.下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）。

A.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

C.可由银行自行评估

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

12.当债务人不能清偿到期债务时，()可以向法院申请破产重整。

A.债权人

B.债务人

C.债务人股东

D.工商管理部门

E.债务人主管机关

13.下列关于信贷资产质量指标的说法，正确的有()。

A.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

B.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

C.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

D.信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

14.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件包括（

）

A.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

B.借款人依法设立，借款用途明确、合法

C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

15.按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道包括（）。

A.登门拜访营销

B.代理营销

C.网点营销

D.自营营销

E.电子银行营销

十一.判断题(共15题)

1.借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（）

2.只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（）

3.贷款的支付方式分为自主支付和受托支付。（）

4.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。（）

5.在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般不设置信贷调查岗和信贷审查岗。()

6.销售增长旺盛时期,公司新增核心流动资产和固定资产投资需求将超出净营运现金流,则需额外投资,这部分投资实际上属于短期融资需求。

7.主标尺不需要与国际公认的评级机构的级别相对应。（）

8.流动资金估算一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。

9.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

10.凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过l年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额。（）

11.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。（）

12.行业风险管理运用相关指标和数学模型等多个方面的风险因素，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险。

13.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（）

14.进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。（）

15.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。（）

十二.单选题(共15题)

1.《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即（）。

A.抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效

B.抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效

C.抵押合同和抵押设立权可以同时生效

D.抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效

2.在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是()。

A.银行

B.证券公司

C.保险公司

D.信托公司

3.下列关于风险补偿的说法正确的是（）。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

4.客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制

B.风险化解

C.风险补偿

D.风险消灭

5.金融资产管理公司的核心业务是()。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

6.（）是商业银行一项核心的风险管理活动。

A.风险管理

B.资产管理

C.合规管理

D.内部控制

7.托收承付是一种（

）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。

A.先收款后签约

B.先发货后签约

C.先发货后收款

D.先收款后发货

8.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（

），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5

9.合规负责人的基本职责不包括（）。

A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责

C.明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则

D.定期向高级管理层提交合规风险评估报告

10.下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。

A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动

B.所谓“众筹”就是集中大家的资金

C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助

D.众筹模式起源于英国

11.发行金融债券的有利影响不包括（）。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽间接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次

12.由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后租赁

D.联合租赁

13.发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询

14.个人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民币存款

D.储蓄存款

15.某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15％，预计2019年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（

）万元。

A.561

B.501

C.459

D.759

十三.多选题(共15题)

1.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

2.金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

3.非银行金融机构包括（）

A.外资银行

B.证券机构

C.汽车金融公司

D.货币经纪公司

E.保险类机构

4.内部控制的内部环境包括()。

A.组织架构

B.人力资源

C.企业文化

D.内部监督

E.规章制度

5.银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映各项指标冲突时的取舍

D.反映经营决策导向

E.反映指标数值的可靠程度

6.单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.个人结算账户

D.存款账户

E.临时存款账户

7.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

8.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

A.个人住房贷款

B.项目融资

C.个人经营类贷款

D.固定资产贷款

E.个人消费贷款

9.在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有()。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

10.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

11.全面风险管理的内容包括（）

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

12.银行业金融机构应当从（

）方面做好从业人员行为管理。

A.招聘和任职

B.从业人员管理信息系统

C.行为守则和行为细则

D.举报和问责

E.评估和监测

13.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括()。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

14.外部事件引发的操作风险包括()。

A.外部欺诈、盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

15.银行监管的基本手段有（）。

A.集中监管

B.非现场监管

C.并表监管

D.现场检查

E.分业监管

十四.判断题(共10题)

1.信用风险也可能产生于实际违约之前信用质量的下降，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失。（）

2.大额存单的投资人只能是机构。（）

3.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

4.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。（）

5.普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。

6.信托公司可以以固有财产进行实业投资。（）

7.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。（）

8.合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。()

9.个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。（）

10.商业银行应当明确重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗和强制休假制度。（）

十五.单选题(共15题)

1.传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以（

）来实现短期资金融通的市场。

A.汇兑和贴现

B.托收承付和汇兑

C.信用卡和准贷记卡

D.汇票、本票和支票的发行、担保、承兑和贴现

2.()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.董事会

B.监事会

C.公司经理

D.股东大会

3.银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面()。

A.禁止带有任何歧视性的语言行为

B.尊重同事的个人隐私

C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管

D.尊重同事的工作成果

4.我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。

A.商誉

B.无形资产

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（

）。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.③④

B.②④⑤⑦⑧

C.④⑤⑦

D.②③④⑤⑥⑦⑧

6.从支出角度计算GDP，私人购买住房的支出属于（）。

A.私人消费

B.投资

C.政府消费

D.净出口

7.急需用款一般选择的汇款方式是（）。

A.邮寄

B.信汇

C.票汇

D.电汇

8.定期存款的典型代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

9.对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。

A.存款

B.负债

C.投资

D.贷款

10.人民币的法定管理部门是（）。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

11.下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是()。

A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担

B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端

C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任

D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端

12.（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。

A.提存

B.抵销

C.免除

D.混同

13.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.卖出

B.买进

C.贷出

D.借入

14.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.流动性风险管理

B.资金管理风险

C.银行账户利率风险管理

D.定价管理

15.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

十六.多选题(共15题)

1.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。

A.国债一般为短期债券

B.国债只能在银行间债券交易市场发行

C.国债的利息不用缴纳所得税

D.国债的二级市场非常发达，交易方便

E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

2.下列属于流动资产的有（）。

A.货币资金

B.存货

C.应收票据

D.短期投资

E.应收账款

3.银行业监督管理机构成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，其作用包括（）。

A.充实和完善了监管规则体系

B.初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架

C.明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等

D.为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持

E.有助于对影响金融稳定的金融机构进行检查监督

4.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

5.（）属于《银行业从业人员职业操守和行为准则》中保护客户合法权益的表现。

A.礼貌服务客户

B.保护客户信息

C.公平对待客户

D.充分披露信息

E.妥善处理客户投诉

6.中国农业发展银行的主要业务包括()。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开户企事业单位的结算

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理保险代理等中间业务

7.借记卡的特点包括（）。

A.先存款后使用

B.可以凭借密码进行消费

C.发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期

D.不具备透支功能

E.通常与储户的活期储蓄存款账户相联结

8.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括（）。

A.存期灵活

B.储户特定

C.利息免税

D.总额控制

E.利率优惠

9.票据的功能包括（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

10.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

11.《担保法》中规定的担保方式有（）。

A.留置

B.质押

C.定金

D.抵押

E.保证

12.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有()。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.原始存款规模

E.货币乘数

13.银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有（）。

A.把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人

B.协助执法机关办理案件

C.出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息

D.把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里

E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

14.货币执行流通手段的特点有（）。??

A.必须是现实的货币

B.可以是意识形态的货币

C.不能用符号代替

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

15.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

十七.判断题(共15题)

1.商业银行高级管理人员的绩效薪酬的30％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

2.美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）

3.在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。()

4.恶意取得票据的持票人不得享有票据权利。（）

5.非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后可以展期。（

）

6.商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）

7.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（

）

8.代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。（）

9.根据《民法典》的规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（）

10.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。()

11.银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。（）

12.被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。（）

13.银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

14.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

15.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：C项，传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。

2.答案：B

本题解析：风险偏好选取需要体现全面性和重要性。其中，重要性是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标。

3.答案：B

本题解析：。表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产，商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产，对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算。利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的重置资本，另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得。

4.答案：C

本题解析：在商业银行经营的外部事件中，外部欺诈风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。C项正确。故本题选C。

5.答案：D

本题解析：抵押品管理实际上是商业银行流动性资产日常管理最常用的手段。

6.答案：C

本题解析：

选项C属于引发商业银行流动性风险的外部因素。宏观经济形势或政策发生变化，整个金融系统出现危机，导致市场上流动性枯竭。

7.答案：C

本题解析：高级计量法(AdvancedMeasurementApproach,AMA)，是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。

8.答案：B

本题解析：

在风险指标的选取上，各类风险限额一般会选取监管部门关注的风险指标作为限额指标，因此限额指标很多是比率指标。也有部分限额采用的是绝对额指标。

9.答案：C

本题解析：C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。

10.答案：B

本题解析：。考查流动性风险产生的原因。商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求大于流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

11.答案：A

本题解析：内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵(质)押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不同抵(质)押品覆盖的部分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵(质)押品的顺序进行。

12.答案：C

本题解析：信用风险计量的方法包括A、B、D项描述的三种。

13.答案：B

本题解析：制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。如果没有明确的风险偏好，商业银行可能盲目追求财务利润、发展速度和经营规模而过度承担风险，导致经营发展不可持续;也可能过于谨慎保守，片面规避风险而只能获取过低的收益，甚至丧失发展机遇;或者在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的"胃口"迥异，各自为政，从而使银行经营管理处于"混乱"状态。

14.答案：B

本题解析：不同层次和种类的国别风险报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率。重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。

15.答案：D

本题解析：大部分银行特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策；在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会。

二.多选题1.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行经济资本、账面（或会计）资本和监管资本的区别和联系在于：(1)商业银行账面（或会计）资本的数量应该不小于经济资本的数量。账面（或会计）资本是商业银行可以利用的资本，虽然不与风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失都会反映在账面上，两者之间的媒介就是经济资本；(2)监管资本呈现出逐渐向经济资本靠拢的趋势。监管当局希望能够提高监管资本对商业银行风险的敏感度，重视发挥商业银行在风险计量过程中的作用；把监管资本的计算依据建立在商业银行实际风险水平之上。

2.答案：A、B

本题解析：

最常用的两种相对收益计量方法是百分比收益率和对数收益率，A、B项正确；C项预期收益率是一种平均水平的概念；D项标准差是随机变量方差的平方根；E项方差描述了随机变量偏离其期望值的程度。

3.答案：A、B、D

本题解析：

授信权限管理通常遵循的原则包括：①给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；③债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准；④交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上；⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。

4.答案：A、C、E

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特征，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。故本题选ACE。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。

6.答案：C、D、E

本题解析：

。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。目前，应用最广泛的信用评分模型有：线性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型（LinearDiscriminantModel)。

7.答案：B、D

本题解析：

企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑应收账款收回的可能性、应收账款收回的时间预期。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险为本的监管框架是由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，具体包括：①了解机构；②风险评估；③规划监管行动；④准备风险为本的现场检查；⑤实施风险为本的现场检查并确定评级；⑥监管措施、效果评价和持续的非现场监测。A、B、D、E项正确。故本题选ABDE。

10.答案：A、B、E

本题解析：

信用风险预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，其公式表达为预期损失率=预期损失/资产风险敞口。A、B、E项正确。预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。C、D项说法错误。故本题选ABE。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失