中信银行拉萨分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行拉萨分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。

A.价格

B.市场

C.信用

D.操作

2.（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.就业制度和工作场所安全事件

3.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照()要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

4.《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

5.下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（）。

A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起

B.商业银行应当建立清晰的战术风险管理流程

C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节

D.建立企业级风险管理信息系统的决与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起

6.以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

7.下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。

A.经济资本又称为风险资本

B.经济资本小于银行的账面资本

C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多

D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本

8.超限类型不包括（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

9.下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是()。

A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资

B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元

C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款

D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款

10.相比较而言，下列（）最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

11.（）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

A.流动性比率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.净稳定资金比例

12.下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。

A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行

B.风险管理部门应当与业务部门保持独立

C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包

13.市场约束参与方不包括（）。

A.监管部门

B.股东

C.外部中介机构

D.个人存款人

14.外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析

15.某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100

二.多选题(共15题)

1.自评工作需要坚持的原则不包括（）。

A.全面性

B.审慎性

C.及时性

D.独立性

E.平衡性

2.对于商业银行而言，发放个人住宅抵押贷款可能会面临如下风险（）。

A.住房按揭贷款期限长，能有效缓释借款人财务状况变动的风险

B.商业银行的抵押权益在现行法律框架下难以实现，使得贷款形成不良贷款

C.受行业发展周期及宏观调控政策的影响，按揭房产的价值下跌

D.开发商利用积压房产套取银行信用，欺诈银行信贷资金

E.项目无法完工，项目烂尾使商业银行抵押权益落空

3.战略风险来自（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制订的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

4.操作风险关键指标包括（）。

A.人员风险指标

B.流程风险指标

C.内部风险指标

D.外部风险指标

E.系统风险指标

5.流动性应急计划主要包括（）。

A.提高流动性管理的预见性

B.危机处理方案

C.弥补现金流量不足的工作程序

D.建立多层次的流动性屏障

E.通过金融市场控制风险

6.现金流分析是从（）几个维度全面分析银行所面临的流动性风险。

A.事件

B.时间

C.产品

D.场景

E.地点

7.根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下哪些内容（）。

A.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析

B.对金融机构进行有序关停的处置措施

C.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据

D.实施有效处置措施的障碍及解决建议

E.退出处置流程的路径选择

8.战略风险管理的作用有()。

A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件

B.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会

C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失

D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

E.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

9.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括（）。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

10.下列关于VAR的说法，正确的有（）。

A.均值VAR度量的是资产价值的相对损失

B.均值VAR度量的是资产价值的绝对损失

C.零值VAR度量的是资产价值的相对损失

D.零值VAR度量的是资产价值的绝对损失

E.VAR只用做市场风险计量与监控

11.单一客户风险监测的环境类指标包括()。

A.信用环境

B.政策法规环境

C.外部重大事件

D.公司治理结构

E.融资主体的合规性

12.全面风险管理模式阶段的特点有（

）。

A.将不同类型的业务纳入统一的风险管理范围

B.贯穿于业务发展的每一个阶段

C.越来越重视定量分析，通过内部模型识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性

D.风险管理是每位员工都应该履行的职责并主动预防

E.从单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险等并举的全面风险管理模式

13.商业银行下列业务中存在信用风险的有（）。

A.货币互换

B.基金代销

C.票据贴现

D.外汇交易

E.同城票据交换

14.汇率风险分为()。

A.外汇交易风险

B.违约风险

C.道德风险

D.外汇结构风险

E.价格风险

15.《巴塞尔新资本协议》对法律风险的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因()而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.监管措施

B.解决民事争议

C.解决商事争议

D.管理体系

E.制度建设

三.判断题(共15题)

1.银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。（）

2.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万元，在采用权重法计算信用风险加权资产时.应将1000万元视同其表内资产。（）

3.商业银行风险数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。()

4.三项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。()

5.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

6.中央银行不是商业银行的客户。（）

7.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借长贷短”。（

）

8.由于我国区域间的经济差异十分显著，所以在贷款组合信用风险识别和分析过程中应当考虑区域风险变量。（

）

9.内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。（）

10.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

11.投资组合理论认为投资组合的整体VaR大于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。(?)?

12.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（）

13.商业银行在计量资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除商誉、其他无形资产项目，因为当银行遇到金融危机时，这些被扣除的项目无法变现。（）

14.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。()

15.商业银行通常采用留置作为担保方式。（）

四.单选题(共15题)

1.不属于商用房贷款操作风险的防控措施的是()

A.降低贷前调查深度

B.合理确定贷款额度

C.完善授权管理

D.加强贷款合同管理

2.下列关于一次还本付息法的说法中，错误的是（）。

A.利随本清

B.又称期末清偿法

C.一般适用于期限在1年以上的贷款

D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

3.（）是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。

A.个人信贷交易信息

B.个人身份信息

C.居住信息

D.个人职业信息

4.电子银行同传统银行的一个重要区别是（）。

A.实时处理业务

B.运行环境开放

C.电子虚拟服务

D.不受时空界限限制

5.对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮（）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

6.以下不满足个人贷款对象条件的是（

）。

A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.15周岁以下的中华人民共和国公民

C.符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人

D.提供银行认可的有效质物做质押担保

7.下列关于个人信用贷款的表述，错误的是()。

A.贷款期限超过1年的，一般采取按月还本付息的还款方式

B.无须提供任何担保

C.贷款额度最高不超过50万元

D.贷款对象在中国境内有固定住所

8.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（

）。

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合理性

9.期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率（）。

A.实行合同利率

B.在合同期限内按月调整

C.由贷款人提出申请调整

D.分段计息-

10.属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）

A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性

B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系

C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会受到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击

11.对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.40％

12.个人经营专项贷款的主要还款来源是（）。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金

B.借款人的证券投资收益

C.借款人经营产生的现金流

D.借款人出售生产设备所得资金

13.下列关于个人汽车贷款审批的说法不正确的是（）。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

14.以下不能作为个人质押贷款的质物的是（）。

A.汇票

B.应收账款

C.债券

D.应付账款

15.个人贷款催收流程的步骤不包括（）。

A.诉前催收

B.不良贷款催收

C.早期催收

D.中期催收

五.多选题(共15题)

1.可以作为个人质押贷款的质物有（）。

A.汇票

B.债券

C.仓单

D.应收账款

E.存款单

2.申请个人汽车贷款可以使用（）的担保方式。

A.质押

B.房地产抵押

C.第三方保证

D.以贷款所购车辆作抵押

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

3.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满l8周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

4.对于宏观经济来说，开展个人贷款业务（

）。

A.为实现城乡居民的消费需求起到了融资的作用

B.可以为商业银行带来新的收入来源

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

5.个人征信报告的内容主要有（）。

A.公安部身份信息核查结果

B.公共信息

C.异议标注

D.银行信贷交易信息

E.查询申请书

6.在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常会涉及哪些步骤（）

A.感觉、认知

B.宣传、介绍

C.发展、保留

D.发展、再发展

E.获得

7.根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以有()。

A.在中国境内有固定住所的中国公民

B.在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民

C.在中国境内累计居住6个月的外国人

D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

E.汽车经销商

8.网点机构随着客户定位的不同而各有差异，网点机构营销渠道可以分为（）。

A.零售型网点机构营销渠道

B.高端化网点机构营销渠道

C.全方位网点机构营销渠道

D.专业性网点机构营销渠道

E.区域型网点机构营销渠道

9.个人征信系统的社会功能主要体现在（）。

A.推动社会信用体系建设

B.形成重合同讲信用的社会风气

C.扩大信贷范围

D.促进和谐社会建设

E.提高社会诚信水平

10.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

11.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有()。

A.贷款期内每期等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

12.个人征信异议的处理方法正确的有（）。

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心

E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作E1内进行内部核查

13.定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中，采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。

A.资金规模充足

B.分支机构不多

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.资产规模中等

14.合同的书面形式包括（）。

A.合同书

B.信件

C.电子邮件

D.电报

E.传真

15.下列关于农户贷款的表述，错误的有（

）。

A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

六.判断题(共15题)

1.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅。（）

2.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2006年颁布。（

）

3.贷款期限是指从签订贷款合同日起到约定的最后还款或清偿的期限。（）

4.申请个人商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。()

5.合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。（）

6.《个人住房贷款管理办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。()

7.汽车成交价格均含有各类附加税、费及保费等。()

8.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

9.客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。（）

10.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

11.办理分期付款业务的当日可办理提前还款或展期。

12.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()

13.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

14.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为30%。

15.个体网络借贷是指个体和公司之间通过互联网平台实现的直接借贷。（）

七.单选题(共15题)

1.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（

）。

A.理财产品的发行额度

B.收益预期

C.投资者年龄

D.客户的投资经验

2.一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据

3.根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

4.商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A.每季一次

B.每月一次

C.每周一次

D.每年一次

5.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（

）在银行办理。

A.仅凭有交易额的相关证明

B.仅凭本人有效身份证件

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料

6.在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（

）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易

7.QFII是指()。

A.合格基金投资者

B.合格投资机构

C.合格境内机构投资者

D.合格境外机构投资者

8.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A.保险代理人

B.保险经纪人

C.保险人

D.被保险人

9.当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强

10.金融期权的要素不包括（）。

A.标的资产

B.执行价格

C.利率

D.期权费

11.可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的（）年。

A.2—3

B.3—5

C.6—8

D.5—10

12.银行理财产品按（）分为开放式产品和封闭式产品。

A.产品风险

B.投资标的

C.交易类型

D.发行期次

13.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（

）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

14.()一般都有政府财政保障，风险较低。

A.基础建设投资信托产品

B.房地产投资信托理财产品

C.证券投资信托理财产品

D.组合投资信托理财产品

15.促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。

A.商业银行的存贷利率差不断缩小

B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力

C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题

D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

八.多选题(共15题)

1.根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.残疾、孤老人员所得

C.保险赔偿

D.因严重自然灾害造成重大损失的

E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金

2.下列关于贵金属投资交易风险的描述,正确的有()。

A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点,可能导致快速的盈利或亏损

B.建仓的方向与行情的波动相反,会造成较大的亏损

C.根据亏损的程度,投资者必须无条件随时追加保证金

D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓

E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失

3.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。

A.股指期货合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.股权类资产的远期合约

4.下列选项中属于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.远期

C.期权

D.期货

E.掉期

5.设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括()。

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.收益钩固

D.联合投资机会

E.关键人条款及继承问题

6.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.政策风险

D.技术风险

E.违约风险

7.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可分为()。

A.利率挂钩类

B.外汇挂钩类

C.商品挂钩类

D.债券挂钩类

E.股票挂钩类

8.一个完整的退休规划包括（）等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.保险产品设计

9.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

A.性格特征

B.风险属性

C.受教育程度

D.投资经验

E.财富观

10.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每季度最多开放一次

B.单个一对多账户人数上限为200人

C.一对多专户每季度开放期原则上不得超过5个工作日

D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是对机构客户和个人高端客户）提供的个性化理财管理服务

11.贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.汇率风险

B.技术风险

C.交易风险

D.价格波动风险

E.政策风险

12.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（

）。

A.货币市场

B.债券市场

C.外汇市场

D.贵金属市场

E.金融衍生品市场

13.下列关于封闭式基金的说法中，正确的有()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

14.组合投资类理财产品的主要优势在于（）。

A.产品的信息透明度不高

B.产品期限覆盖面广

C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

D.赋予发行主体充分的主动管理能力

E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平

15.金融企业以客户为中心的经营、服务第一步是()。

A.了解客户

B.了解自身

C.了解行业

D.了解客户需求

E.了解市场动向

九.单选题(共15题)

1.下列关于借款人权利的说法，错误的是（）。

A.可以自主向主办银行或其他银行申请贷款

B.有权向上级和中国人民银行反映、举报有关情况

C.有权按合同约定提取和使用全部贷款

D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务

2.商业银行对抵债资产的账实核对频率至少应为（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

3.某公司2008年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2008年度的应收账款周转天数为（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

4.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。

A.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年

B.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年

C.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年

D.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是3年

5.下列关于盈利性的说法，正确的是（）

A.盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现

B.盈利性通过总资产收益率来衡量

C.盈利性通过贷款实际收益率来衡量

D.盈利性较高，通常区域风险相对较高

6.以下关于宽限期的说法，正确的是（）。

A.宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间，有时也包括提款期

B.在宽限期内银行要收取本息

C.不包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间

D.在宽限期内还可以本息都不用偿还，而且在此期间不计算利息

7.下列选项中，不属于贷款发放原则的是()。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.最低保证资本金原则

8.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件不包括()。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

9.实务操作中，（）是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，是风险防范的第一道关口。

A.贷款申请

B.贷前调查

C.贷后监督

D.贷款抵押

10.某公司2012年的主营业务收入5000万元，主营业务支出30万元，全年平均应收账款200万元，假设一年按365天计算，则该公司的应收账款周转天数为()天。

A.18.3

B.14.6

C.24.3

D.36.5

11.在贷款风险的预警信号系统中，经营者的信号不包括（）。

A.流动资产占总资产的比例下降

B.各部门职责分裂

C.还款意愿降低

D.冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场

12.总资产周转率和存货周转天数均属于()。

A.营运能力指标

B.偿债能力指标

C.杠杆能力指标

D.盈利能力指标

13.银行通过对（）的趋势比较，可以做出合理的贷款决策。

A.—般增长率和可持续增长率

B.实际增长率和可持续增长率

C.预测增长率和可持续增长率

D.预测增长率和实际增长率

14.以下关于财务内部收益率的说法，错误的是（）。

A.财务内部收益率是反映项目获利能力的静态指标

B.财务内部收益率可以分为全部投资内部收益率和自由资金内部收益率

C.在贷款项目评估中，一般计算全部投资内部收益率

D.计算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2％，最大不用超过5％

15.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是()。

A.企业总资本利润率小于长期债务成本

B.企业总资本利润率大于长期债务成本

C.企业权益资本收益率大于长期债务成本

D.企业权益资本收益率小于长期债务成本

十.多选题(共15题)

1.银团贷款中，代理行的主要职责有（）。

A.制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记

B.借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置

C.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务

D.划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定，及时划转到银团贷款成员指定的账户

E.办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作

2.下列属于贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件有（）。

A.借款人信用状况良好.无重大不良记录

B.借款用途及还款来源明确、合法

C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

D.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

E.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的.符合其要求

3.贷款分类的意义包括（）。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是金融审慎监管的需要

C.贷款分类是业务分析的需要

D.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

E.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要

4.在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

A.搜寻调查

B.现场会谈

C.实地考察

D.委托调查

E.通过商会了解客户的真实情况

5.下列选项中，属于商业银行贷款类文件的有（）。

A.已正式签署的建设合同或建造合同

B.政府主管部门出具的同意项目开工批复

C.已正式签署的商品购销协议

D.借贷双方已正式签署的借款合同

E.银行之间已正式签署的贷款协议

6.借款需求可能来自于（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.债务重构

D.资产效率下降

E.一次性或非预期的支出

7.下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（）。

A.通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系

B.当销售收入/净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因

C.如果销售收/净固定资产比率较低，则说明固定资产的使用效率较高

D.销售收入/净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会变得困难

E.银行可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息

8.关于现金清收，下列说法正确的有（

）。

A.当债务人采取各种手段隐匿和转移财产时，可查找债务人的工商登记和纳税记录

B.申请强制执行的期限，从法律规定履行期间的第一天起计算

C.依法清收包括提前诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行和申请债务人破产等

D.在债权维护过程中，资产保全人员应确保主债权和担保权利具有强制执行效力，确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限

E.现金清收准备主要包括债权维护和财产清查两方面

9.核保时应该注意（）。

A.核保工作不能交由律师办理

B.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

C.核保必须双人同去

D.核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的

E.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人

10.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.销售收入保持稳定、快速的增长

C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

11.下列属于资产的是（）。

A.递延资产

B.待摊费用

C.应交税费

D.应付长期债券

E.应收票据

12.进入壁垒()。

A.是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势

B.是想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争对可能遇到的种种不利因素

C.是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本

D.影响该行业市场垄断和竞争关系

E.都是长期的、可持续

13.针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括（）。

A.流动性

B.管理能力

C.资产质量

D.资本充足率

E.盈利性

14.会谈纪要的撰写应该具备哪些要求（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

E.内容详尽

15.财务分析中的杠杆比率包括（）。

A.利息保障倍数

B.资产收益率

C.速动比率

D.资产负债率

E.负债与有形净资产比率

十一.判断题(共15题)

1.不同的存货计价方法，对存货的周转率没有什么影响。()

2.还款来源是判断贷款正常与否的最基本标志。（）

3.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。（）

4.内部评级是指商业银行根据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。

5.银行在进行财务效益评估前不必进行其他分析。（）

6.《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人自主支付方式。（）

7.费率一般以信贷业务金额为基数按一定比率计算。（

）

8.理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。（）

9.担保人不能为国家机关、以公益为目的的事业单位或企业法人的职能机构。（）

10.除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（）

11.项目融资是一种特殊形式的固定资产贷款。

12.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风()

13.监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币200万元。（）

14.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策从管理方面对项目进行审查与评价的方法。（）

15.借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。

A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％

B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％

C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％

D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％

2.根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。

A.稽核调查

B.后续检查

C.专项检查

D.临时检查

3.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.市场风险

4.（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

5.（

）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会

6.银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资金转让

D.责令辞退董事、高级管理人员

7.银行要坚持()，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。

A.服务实体经济和社会责任导向

B.服务金融创新和社会责任导向

C.服务实体经济和金融创新导向

D.服务自然经济和社会责任导向

8.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

9.下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。

A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动

B.所谓“众筹”就是集中大家的资金

C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助

D.众筹模式起源于英国

10.商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责

11.()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银保监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

12.《中国内部审计准则》的施行时间是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

13.关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

14.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

15.关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

十三.多选题(共15题)

1.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有()。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

2.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有()。

A.协助成员单位实现交易款项的收付

B.经批准的保险代理业务

C.对成员单位办理财务和融资顾问

D.对成员单位办理贷款

E.对成员单位提供担保

3.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

4.商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

E.借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料

5.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

6.定期存款的种类包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

7.金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

8.董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

E.商业银行章程规定的其他合规管理职责

9.离任审计报告至少应当包括（

）情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易

B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效

D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

10.金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

11.银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（

）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

12.关于同业业务，下列表述中，正确的有（）。

A.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为

B.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算

C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算

E.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算

13.金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有拨付营运资金的能力

D.最近1年无严重违法违规行为和重大案件

E.具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施

14.《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括()。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款自愿

E.取款自由

15.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中包括的是（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

E.从事同业拆借

十四.判断题(共10题)

1.根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。（

）

2.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。（）

3.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财协会员。

4.收单银行不得将资金结算业务外包给收单业务服务机构。

5.审计部门要及时向董事会报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。

6.从狭义上理解，商业银行财务管理包含了预算管理、资产负债管理、资本管理、成本管理、风险管理、业绩评价等商业银行管理的主要内容。

7.套期会计的主要目的是为风险管理提供信息。()

8.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

9.银行业监管机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导银行业金融机构积极支持实体经济发展，完善监管规则和制度，弥补监管短板，开展市场乱象整治，防范金融风险，简政放权，稳步推进银行业对外开放。

10.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

十五.单选题(共15题)

1.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A.系统风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

2.根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。

A.信用违约

B.内部欺诈

C.业务中断和系统失灵

D.流程管理不完善

3.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金，本期本金已归还

D.信用记录良好

4.商业银行的风险管理流程是（）。

A.风险识别→风险监测→风险计量→风险控制

B.风险识别→风险计量→风险控制→风险监测

C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制

D.风险计量→风险识别→风险监测→风险控制

5.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

A.股东大会

B.董事

C.高级管理层

D.监事会

6.徐先生在2015年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出()元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

7.商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票资金清算

B.发行金融债券

C.买卖政府债券

D.代理股票买卖

8.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

9.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

10.银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。

A.债项评级

B.客户信用评级

C.被动评级

D.集团评级

11.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。

A.借款人经营状况严重恶化

B.借款人转移财产、抽逃资金

C.借款人丧失商业信誉

D.借款人项目未产生预期收益

12.从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于（

）。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.账面资本

13.资金管理的核心是建设（）。?

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

14.商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的()。

A.内部欺诈

B.失职违规

C.关键人员流失

D.知识技能匮乏

15.中国人民银行从()年开始正式行使银行监管职能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

十六.多选题(共15题)

1.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

2.银行业从业人员应遵守信息保密原则（）。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期问与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

3.市场环境分析的SWOT方法包括（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

E.成果

4.金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.委托收款凭证

D.信用证

E.银行汇票

5.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有()。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

6.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（

）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

7.下列属于我国银行业监督管理委员会的职责的有（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.非现场监管职责

D.现场检查职责

E.货币发行职责

8.下列属于我国个人存款实名证件的有()。

A.工作证

B.临时居民身份证

C.驾驶证

D.护照

E.军人身份证件

9.相较于资产与负债业务，银行中间业务所具有的特点包括()。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.不承担或不直接承担市场风险

E.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

10.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

A.向受益人进行付款或承兑

B.向受益人的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

11.同业拆借市场的特点有（）。

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.属于信用拆借活动

E.属于担保拆借活动

12.金融机构在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。

A.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

B.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

C.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

D.通过恶意压低承销费用竞争客户、扰乱正常的市场价格秩序

E.在债券投标过程中，恶意压低投标价格、影响中标票面利率

13.下列关于银行的福费廷业务特点的说法，正确的是()。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出票据的一切权益

C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现

14.金融机构协助有权机关查询的资料应限于()

A.被查询单位或个人的开户情况

B.被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证

C.被查询单位或个人与存款有关的账簿

D.被查询单位或个人与存款有关的对账单

E.被查询单位或个人的贷款情况

15.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

十七.判断题(共15题)

1.开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。（)

2.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（

）

3.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（）

4.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。()

5.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

6.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

7.1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（）

8.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受法律制裁.监管处罚.重大财务损失和声誉损失的风险。（）

9.《中华人民共和国信托法》自2005年1月1日起正式实施。（）

10.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

11.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

12.合同部分无效，则合同全部无效。

13.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

14.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

15.根据《民法典》的规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。

2.答案：A

本题解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

3.答案：B

本题解析：《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

4.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

5.答案：B

本题解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。因此，商业银行应当建立清晰的战略风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响发展战略的风险因素。

6.答案：B

本题解析：答案为B。市场价值是在评估基准日，资源的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所得到的资产的预期价值。

7.答案：B

本题解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。（B项错误）经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。

8.答案：C

本题解析：根据具体的超限原因，超限情况分为主动超限、被动超限和非实质性超限。

9.答案：C

本题解析：专业贷款细分为项目融资、物品融资、商品融资和产生收入的房地产贷款。

10.答案：A

本题解析：。对操作风险管理主要业务风险控制相关知识的考查。柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

11.答案：D

本题解析：净稳定资金比例根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

12.答案：B

本题解析：高级管理层负责执行风险管理政策；董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、检测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任；风险管理部门要配备具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，不能外包。

13.答案：D

本题解析：市场约束参与方包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构和其他参与方。

14.答案：B

本题解析：市场风险计量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外汇敞口分析（4）敏感性分析（5）风险价值（VaR）。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。考点市场风险计量方法?

15.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第一个层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

二.多选题1.答案：B、D

本题解析：

自评工作需要坚持的原则：第一，全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

第二，及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

第三，客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

第四，前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

第五，重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

考点：风险控制自我评估

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

常识题考点：

个人客户信用风险识别

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

。战略风险来自四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

。对操作风险关键指标的考查。根据操作风险的识别特征，操作风险关键指标包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。

5.答案：B、C

本题解析：

流动性应急计划主要包括两方面内容：危机处理方案、弥补现金流量不足的工作程序。

6.答案：B、C、D

本题解析：

相比比例分析，现金流分析不是以一个数字表示银行面临的短期流动性风险，而是从时间、产品和场景三个维度全面分析银行所面临的流动性风险，也以更直接的方式回答“银行是否有足够的头寸应对流动性风险”。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下内容：1.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析；2.保留上述关键经济功能的处置措施，或对金融机构进行有序关停的处置措施；3.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据；4.实施有效处置措施的障碍及解决建议；5.退出处置流程的路径选择。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此外还包括强化内部控制系统和流程以及避免附加的强制性监管要求，减少法律争议／诉讼事件。

9.答案：B、C、E

本题解析：

与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。

10.答案：A、D

本题解析：

关注资产价值可能遭受的绝对损失，采用零值VAR，如果关注资产价值的相对损失，采用均值VAR。

11.答案：A、B、C

本题解析：

单一客户风险监测的环境类指标包括市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、C、D、E五个选项均属于全面风险管理模式阶段的特点。

A项，全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，公司/机构、个人等不同客户种类，资产业务、负债业务和中间业务等不同性质业务，以及承担风险的各个业务单位等，纳入统一的风险管理体系，对各类风险依据统一标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理。

B项，商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动失败。因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每）个阶段。

C项，商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。

D项，风险存在于商业银行业务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责