2023年华夏银行合肥分行招聘科技人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年华夏银行合肥分行招聘科技人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。

A.违约概率

B.盈利率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

2.流动性风险的(

)就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制

3.新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则

4.金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指()。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

5.柜面业务操作风险控制措施不包括()。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

6.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不对

7.（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

8.下列债券的久期最长的是()。

A.一张10年期、零息票债券

B.一张10年期、利率为5％的息票债券

C.一张8年期、零息票债券

D.一张8年期、利率为5％的息票债券

9.当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。

A.技术创新

B.合规管理

C.管理问题

D.风险监管

10.1年期的2亿人民币的定期存款利率为4％，目前，1年期人民币贷款的利率为8％，银行将获得4％的正利差，1年期无风险的美元收益率为10％，该银行将1亿元人民币用于人民币贷款，而另外1亿元人民币兑换成美元后用于美元贷款，同时假定不存在汇率风险，则该银行以上交易的利差为（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

11.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化

12.以下关于交易账户的说法中，错误的是()

A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险

B.银行应对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户

13.流动性比例的计算公式为（）。

A.各项贷款余额／各项存款余额×100％

B.合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

C.流动性负债余额／流动性资产余额×100％

D.流动性资产余额／流动性负债余额×100％

14.资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。

A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券

B.存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）

15.下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。

A.市值重估应当由前台部门负责

B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致

C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法

D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证

二.多选题(共15题)

1.商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成()的信息科技治理组织结构。

A.分工合理

B.集中统一

C.职责明确

D.相互制衡

E.报告关系清晰

2.专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括()。

A.经济周期

B.宏观经济政策

C.声誉

D.利率水平

E.收益波动性

3.下列属于相对收益计量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.对数收益率

C.预期收益率

D.标准差

E.方差

4.商业银行实施内部评级法初级法时，可以作为合格信用风险缓释工具的有（

）。

A.原始期限不超过一年的应收账款

B.银行承兑汇票

C.限制流通的法人股

D.依法有权处分的商用房地产

E.公开上市交易股票

5.我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法有（）。

A.依靠历史数据判断与估计流动性风险

B.及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况

C.进行动态的、精确的流动性缺口管理

D.建立和运用资产负债管理信息系统

E.依赖管理人员的主观判断与估计

6.记入交易账户的头寸应当满足下列哪些基本要求（）

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.具有明确的交易市场秩序

C.能够完全对冲以规避风险

D.能够准确估值

E.具有明确的持有目的

7.引起中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括()。

A.外汇占款

B.贷款投放

C.现金支取

D.财政存款

E.理财业务

8.下列关于风险管理策略的说法，正确的有（）。

A.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲

C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险

D.不做业务，不承担风险

E.风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿

9.交易账簿下市场风险压力测试方法有（）。

A.方差—协方差法

B.假设情景法

C.重定价缺口模型法

D.蒙特卡洛模拟法

E.麦考利久期法

10.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法，控制信用风险。

A.信用衍生产品

B.资产证券化

C.限额管理

D.资产组合管理

E.统一授信管理

11.下列可能给商业银行带来声誉风险的有（）。

A.关于银行高比例不良资产的媒体报道

B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

C.银行呆账收回率大幅减小

D.银行工作人员服务态度恶劣

E.银行不能按时完成客户的兑现要求

12.核心雇员流失的风险具体体现为()。

A.核心员工的知识／技能缺乏

B.缺乏足够后援／替代人员

C.关键信息缺乏共享和文档记录

D.缺乏岗位轮换机制

E.核心员工超越授权的活动

13.战略风险来自（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

14.商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成（）的信息科技治理组织结构。

A.分工合理

B.相互制衡

C.权责分离

D.职责明确

E.报告关系清晰

15.区域风险识别应特别关注的内容有()。

A.银行客户是否过度集中于某个地区

B.银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化

E.政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响

三.判断题(共15题)

1.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

2.贷款损失准备包括在利润分配中计提的一般风险准备。（）

3.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。

A.正确

B.错误

4.当好现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临市场风险危机。()

5.某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）

6.商业银行应当根据资产负债的流动性状况，建立多级流动性准备，实现弹性的多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动风险。（）

7.基本指标法用多种指标构成的指标体系衡量商业银行的整体操作风险。（）

8.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在60％左右。（）

9.巴塞尔委员会在第三版《银行公司治理原则》提出：大型、复杂且拥有国际业务的银行以及其他银行（基于风险状况和当地监管要求）应委任一名高级管理人员（首席风险官或同等职位），全面负责银行的风险管理职能。（

）

10.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。()

11.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

12.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

13.个人客户评分的阶段可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。()

14.洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化。（）

15.全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。（）

四.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于银行自身实力分析的是（）。

A.银行的业务能力

B.银行的财务实力

C.政府对银行的特殊政策

D.经营绩效

2.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

3.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A.诚信申贷

B.全流程贷款管理

C.协议承诺

D.审贷分离

4.迄今为止，（

）仍然是银行最重要的个人贷款营销渠道。

A.电子银行

B.网点机构

C.合作机构

D.网上银行

5.不决定整个市场的长期的内在吸引力的是（）。

A.相关行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.替代产品

D.客户选择能力

6.贷款的发放应遵循的原则是（）。

A.审慎性

B.审贷与放贷分离

C.协议承诺

D.审贷分离和授权审批

7.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是（）。

A.集资建房不能申请住房贷款

B.个人住房贷款不包含人民币贷款

C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款

D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

8.贷款受理人应要求借款申请人以（

）形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。

A.书面

B.口头

C.中介

D.担保

9.个人贷款信用风险的重要表现形式是（）。

A.借款人还款能力的降低

B.借款人还款意愿的变化

C.借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为

10.在个人抵押授信贷款中，下列关于贷后检查的说法，不正确的是()

A.对正常类贷款可采取抽查的方式不定期进行

B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行

C.每半年至少进行一次贷后检查

D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式

11.一手个人住房交易时，在贷款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

12.操作风险不包括（）。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

13.下列关于个人汽车贷款合同填写、审核和签订的说法，不正确的是（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人

D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

14.在对个人抵押授信贷款中贷款额度进行确定时，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的()。

A.50％

B.55％

C.70％

D.90％

15.银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策是（）。

A.银行产品策略

B.银行品牌策略

C.银行经营策略

D.银行营销策略

五.多选题(共15题)

1.在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容有（）。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人工作单位是否发生变化

C.借款人的联系电话有无变动

D.有无发生可能影响借款人还款能力的突发事件

E.商用房的租金收入状况

2.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证

E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保

3.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括()。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

4.网上银行营销途径包括（）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.树立形象统一、功能齐全的商业银行网站

5.个人住房贷款申请人贷前咨询的内容包括()。

A.个人住房贷款品种介绍

B.申请个人住房贷款应具备的条件

C.办理个人住房贷款的程序

D.获取个人住房贷款申请书

E.个人住房贷款经办机构的地址及联系电话

6.随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录()。

A.个人的信贷信息

B.个人基本身份信息

C.民事案件强制执行信息

D.缴纳的住房公积金信息

E.已公告的欠税信息

7.下列属于国家助学贷款借款合同中需要涵盖的要点的是（

）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

D.明确约定借款人在高校就读期间必须达到的成绩水平

E.明确约定借款人不得中途转学或退学

8.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国交通银行

E.中国银行

9.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景.在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.注册资金达到一定规模

E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

10.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.增加了二手车贷款

E.扩大了贷款购车的品种

11.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有()。

A.易于处置

B.变现能力强

C.价值稳定

D.产权明晰

E.易于保管

12.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括()。

A.银行版

B.个人查询版

C.政府版

D.征信中心内部版

E.开放版

13.以下情况中，可以列入损失贷款的情况有（）。

A.依照《中华人民共和国民法通则》规定，宣告借款人失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款

B.借款人死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款

C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失。但损失金额尚不能确定

D.借款人无力偿还贷款

E.履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款

14.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为（）。

A.自营性个人住房贷款

B.固定利率贷款

C.个人住房组合贷款

D.浮动利率贷款

E.个人再交易住房贷款

15.下列对于到期一次还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.适用于期限在1年以内(含1年)的贷款

六.判断题(共15题)

1.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。

2.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型．通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平．实现高效便捷的催收管理。（）

3.国家助学贷款的借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法。（）

4.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

5.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（

）

6.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，但不可以直接受理客户的贷款申请。()

7.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

8.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。

9.贷款期限是指从签订贷款合同日起到约定的最后还款或清偿的期限。（）

10.个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付方式发放贷款资金。（

）

11.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。（）

12.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

13.理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。（）

14.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（）

15.借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是()。

A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的

B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应

C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息

D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的

2.列有关期货的说法，错误的是（）。

A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

3.下列关于收益计算的说法，正确的是（）。

A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了绝对收益

4.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中运用的资金是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

5.以下属于私募债的投资模式的是（）。

A.强买强卖

B.买空卖空

C.杠杆组合

D.随机组合

6.合伙制私募基金设立的过程中，GP的出资比例通常为（

）。

A.1％～3％

B.1％～5％

C.2％～5％

D.3％～5％

7.金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能

8.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

9.存本取息是属于（）。

A.增长型年金

B.普通年金

C.永续年金

D.递延年金

10.下列各项中属于理财规划服务内容的是()。

A.了解、收集客户相关信息的必要性

B.接触客户

C.制订理财规划方案

D.执行理财规划方案

11.将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

12.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A.20

B.15

C.10

D.5

13.下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

14.银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他

15.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销

八.多选题(共15题)

1.开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。

A.基金规模的可变性不同

B.基金的买卖方式不同

C.基金的价格决定因素不同

D.基金的投资策略不同

E.基金的融资渠道不同

2.关于普通年金现金流的特征，下列表述中，正确的有()。

A.普通年金现金流一般都具备连续的特征

B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

C.每期年金按相同的百分比增长

D.保证在计算期内各期现金流量不能中断

E.普通年金现金流一般都具备等额的特征

3.商业银行了解客户的渠道有（）。

A.家访

B.开户资料

C.调查问卷

D.电话沟通

E.面谈沟通

4.理财师需要告知客户的理财服务信息包括（

）。

A.银行等金融机构的相关制度体系

B.解决财务问题的条件和方法

C.客户理财意识的不足之处

D.了解、收集客户相关信息的必要性

E.理财师的能力范围

5.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括（）。

A.客户年龄

B.流动性要求

C.投资经验

D.风险认识

E.财务状况

6.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。

A.税务、养老金政策变化

B.公积金政策变化

C.利率、汇率政策的突然调整

D.政府决定对某个领域进行改革或整顿

E.客户继承大笔遗产

7.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。

A.有商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.律师事务所出具的法律意见书

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

8.下列关于股票市场的说法，正确的有（

）。

A.股票属于有价证券，本身具有价值

B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大

C.股票市场具有资本转让功能

D.上市公司是不会退市的

E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本

9.基金托管人应当履行的职责包括（）等。

A.安全保管基金财产

B.对所托管的基金财产进行投资

C.办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项

D.按照规定召集基金份额的有关大会

E.按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益

10.理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。

A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心

B.使用亲切的话语

C.注意语速和长度

D.尽量使用命令语气

E.理财规划师要注意词语的特定意思

11.ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

12.金融市场的微观经济功能有（）。

A.资源配置

B.储存财富、增值财富

C.风险管理

D.聚敛社会资金，融通资金供需

E.流动性功能

13.分红险的收益来源于（）所产生的可分配盈余。

A.死差益

B.费差益

C.利差益

D.理赔差益

E.险差益

14.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（

）。

A.明确自身定位，树立专业形象

B.关注客户的资产状况

C.关注自身礼仪

D.注意自己的工作状态

E.强调银行等金融机构的服务理念

15.下列关于理财顾问业务的说法，正确的有()。

A.理财师在服务流程中充当“受托人”

B.理财师在服务流程中充当“中介人”

C.以客户的信任为基础、前提

D.以理财师的专业能力为保障

E.理财师在服务流程中充当“委托人”

九.单选题(共15题)

1.经双方协商，借款人或第三人将货物、债券等动产或权利凭证交由债权人保管以取得贷款的方式属于（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.留置贷款

2.在基础性金融产品中，风险最高的是（）。

A.股票

B.债券

C.基金

D.期货

3.项目可行性报告是（）进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，因此，项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。

A.项目业主

B.审批部门

C.贷款人

D.担保人

4.以下关于国别风险的说法错误的是（）。

A.国别风险常表现为利率风险、清算风险、汇率风险

B.国别风险于其他风险是并列关系，共同影响着贷款的安全性

C.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

D.转移风险是国别风险的主要类型之一

5.如果实际增长率()可持续增长率，那么，公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。

A.低于

B.高于

C.等于

D.不低于

6.在银行做贷款决策时，需要使用财务指标反映借款人的财务状况。下列属于效率比率指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.总资产周转率

C.成本费用利润率

D.速动比率

7.下列选项中，属于贷款效益性调查内容的是（）。

A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

B.对借款人当前经营情况进行调查

C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

8.（）是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。

A.信贷产品

B.信贷金额

C.交易对象

D.信贷期限

9.下列属于有关经营者的预警信号的是（）。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

10.下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是（）。

A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验查报告、其他资料等

B.会计报表指资产负债表、损益表、现金流量表

C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项

D.财务状况说明书是对资产负债表、损益表、现金流量表的补充

11.中、长期贷款的档案，结清后原则上再保管()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

12.商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为（）。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资与合作企业

13.在商业银行依法收贷的过程中，对于到期不能正常收回的贷款，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（

）。

A.半年

B.2年

C.1年

D.1年半

14.下列各项中，借款人偿还债务最具有保障的来源是()。

A.现金流量

B.资产销售

C.抵押物清偿

D.资产置换

15.在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持()的原则。

A.盈利

B.“区别对待，择优扶植”

C.保证本金的安全

D.诚实信用

十.多选题(共15题)

1.授信额度包括（）。

A.信用证开证额度

B.提款额度

C.各类保函额度

D.承兑汇票额度

E.现金额度

2.计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有（）。

A.全部贷款余额

B.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额

C.正常类贷款余额

D.正常类贷款加上关注类贷款余额

E.全部贷款扣除关注类贷款余额

3.公司进行营运资本投资的主要方式有（

）。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.银行短期贷款

D.增发股票

E.商业信用

4.行业信贷政策通常包括（）。

A.行业分类管理

B.行业限额管理

C.客户名单制管理

D.客户经理制管理

E.行业数量管理

5.呆账发生后的处理原则包括（）。

A.自动核销

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时转账

E.长期挂账

6.公司信贷营销渠道按其模式分析可分为()。

A.自营营销

B.合作营销

C.代理营销

D.网点营销

E.电子银行营销

7.棍据《贷款通则》的规定，借款人的义务包括（

）．

A.应当按借款合同约定用途使用贷款

B.应当接受借款合同以外的附加条件

C.应当拒绝向银行提供所有开户行、账号及存贷款余额情况

D.债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意

E.应当拒绝贷款人对其信贷资金使用情况的监督

8.在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是（）。

A.对现在的银行不满意

B.想要降低目前的融资利率

C.想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道

D.为了规避债务协议的种种限制

E.想要归还现有的借款

9.贷款人的权利有（）。

A.要求借款人提供与借款有关的资料

B.根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等

C.了解借款人的生产经营活动和财务活动

D.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款，或停止支付借款人尚未使用的贷款

E.在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施

10.商业银行贷款保证担保存在的主要风险因素包括（

）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

C.虚假保证人

D.保证人为民营企业

E.保证人不具备担保能力

11.项目贷款的贷后管理主要包括（）。

A.项目尽职调查

B.项目市场定位检查

C.项目建设期检查

D.项目试生产期检查

E.项目经营期检查

12.在对还款账户的监控上，贷款新规对（）账户做了具体规定。

A.固定资产贷款

B.项目融资

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.贴现贷款

13.再贴现政策主要包括（）。

A.调整再贴现利率

B.规定再贴现票据的种类

C.规定再贴现时间

D.调整再贴现手续费

E.调整存款准备金率

14.贷款分类的考虑因素主要有（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款的担保

E.贷款项目的盈利能力

15.抵押合同应当包括的内容有（）。

A.被担保的主债权种类

B.被担保的主债权数额

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称

E.担保的范围

十一.判断题(共15题)

1.（2016年真题）呆账核销意味着银行放弃债权。（

）

2.商业银行对划入问题授信的授信，应指定专人管理。()

3.如果一笔保证贷款逾期时间超过6个月，在此期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施，致使诉讼时效中断，那么贷款丧失胜诉权。（）

4.如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等程序。（）

5.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。

6.内部融资不能完全满足公司持续、快速的销售收入增长需求时，说明公司利润率低。（

）

7.银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（

）

8.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（）

9.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）

10.银行不能为公司并购提供债务融资。（）

11.政治与法律环境是银行面临的宏观环境。（）

12.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，银行可以进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。()

13.目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期整利率、借款企变更、债务转为资本和以抵债。

14.存量存贷比率是指目标机构全部贷款余额与存款余额比例，该指标反映机构整体流动性水平。（）

15.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

十二.单选题(共15题)

1.()不是金融资产管理公司的主要业务。

A.收购、管理和处置金融不良资产

B.提供综合金融服务

C.收购、管理和处置非金融不良资产

D.收购、管理和处置固有资产

2.新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

3.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。

A.评估、测试、识别、报告、整改、监控、

B.预测、识别、报告、评估、整改、监控

C.监控、评估、测试、应对、整改、防范

D.识别、评估、测试、应对、监控、报告

4.下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（

）。

A.将资金拆给委托行后由委托行自付

B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

C.加强贷款三查，管控信用风险

D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容

5.开放式基金代销业务中，银行可以向()收取基金代销费用。

A.借款人

B.投资人

C.贷款人

D.基金公司

6.非银借款业务最长期限为（

）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

7.境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括（）。

A.主要审慎监管指标符合监管要求

B.最近5年无严重违法违规行为

C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员

8.还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日

9.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

10.下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是（）。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率

11.下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券

12.（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

13.外汇储蓄账户()。

A.只能用于外汇存取，不能进行转账

B.既能用于外币存取，也能进行转账

C.只能用于本币存取，不能进行转账

D.只能用于外汇转账，不能进行存取

14.()是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.审慎经营规则

B.合法经营规则

C.保本微利经营规则

D.独立经营规则

15.对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是（）。

A.主导产业

B.高新产业

C.战略产业

D.新材料产业

十三.多选题(共15题)

1.银行存款的常用定价方法有()。

A.市场竞争定价

B.需求导向定价

C.随行就市定价

D.均衡价格定价

E.成本覆盖定价

2.合规管理的基本机制包括()。

A.合规绩效考核机制

B.合规内控机制

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育制度

E.合规问责机制

3.我国的金融体系机构由（）组成。

A.货币当局

B.银行金融机构

C.非银行金融机构

D.财政部门

E.金融监管机构

4.下列属于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有（）。

A.完善金融消费者投诉管理机制

B.强化普惠金融宣传

C.加强金融知识普及教育

D.加大金融消费者权益保护力度

E.培育公众金融风险意识

5.我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

6.《中华人民共和国商业银行法》规定，除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位或个人()储蓄存款。

A.存入

B.支取

C.转出

D.冻结

E.查询

7.非银行金融机构的监管政策法规包括（）

A.加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要

B.借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点

C.坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合

D.通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献

E.建立科学合理的操作流程和内控机制

8.根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（

）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

9.货币经纪公司只能向金融机构提供有关()等交易的经纪服务。

A.外汇

B.货币市场产品

C.自营业务

D.衍生产品

E.境外市场

10.资产证券化可以提高金融租赁公司的()。

A.流动性

B.收益性

C.财务安全性

D.稳定性

E.风险性

11.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（

）。

A.固定收益类证券投资业务

B.浮动收益类证券投资业务

C.向金融机构借款

D.发行债券

E.向金融机构投资

12.以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

13.商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

14.中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

15.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

十四.判断题(共10题)

1.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

2.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

3.产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。（）

4.社会安全事件类包括公共卫生事件、动物疫情。

5.当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。

6.内部欺诈包括歧视/差别待遇事件。()

7.消费金融公司不可以发行金融债券。()

8.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入固定资产贷款范畴。

9.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。

10.银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正。

十五.单选题(共15题)

1.国内联行清算可分为系统内联行清算和跨系统联行往来，其中（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总、分、支行间

2.在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是()。

A.劳动输出

B.国外借款

C.国外投资

D.贸易收支

3.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

4.商业银行贷款审批应遵循()原则。

A.审贷分离、逐级审批

B.审贷合一、分级审批

C.审贷分离、分级审批

D.审贷分离、集中审批

5.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。

A.资产管理和负债管理

B.风险定价和绩效考核

C.资本金管理和负债管理

D.流动性管理和绩效考核

6.根据《票据法》的规定，银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.被背书人

C.保证人

D.承兑人

7.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。

A.不成立

B.无效

C.效力待定

D.有效

8.超额存款准备金主要用途不包括()。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

9.下列属于商业银行市场指标的是（）。

A.人均净利润

B.不良贷款率

C.净稳定资金的比例

D.市净率

10.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

11.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。

A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算

D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

12.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中

13.下列关于内幕交易的说法中，错误的是（）。

A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员

B.不得利用内幕交易获取个人利益

C.不得未经法定程序对外透露内幕信息

D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人

14.按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.逾期贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

15.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。

A.利率远期协议

B.汇率远期协议

C.信用违约互换

D.资产证券化

十六.多选题(共15题)

1.银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。

A.忠

B.专

C.实

D.仁

E.善

2.下列属于我国银行业监督管理委员会的职责的有（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.非现场监管职责

D.现场检查职责

E.货币发行职责

3.中央银行的再贴现政策主要包括的内容有（）。

A.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本

B.通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求

C.规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动

D.规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动

E.通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求

4.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

5.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某()。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

6.以下属于商业银行内部控制保障体系的要素是（

）。

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制

E.内控文化

7.银行生息资产包括（）。

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

8.表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

E.信用贷款额度

9.以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司的工作人员

B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员

10.国际收支包括（）。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

E.世行贷款

11.商业银行的承诺业务包括()。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

12.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（

）和（

）两类。

A.委托收款

B.代理证券

C.托收承付

D.代理国库

E.代理银行

13.小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有（）。

A.可以书面汇报请示有关领导

B.严格按照贷款审批程序办理

C.下级服从上级，按领导指示办事

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

14.下列()情形出现时，公司必须进行清算。

A.公司营业期限届满而解散

B.股东大会决议解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司破产

15.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

十七.判断题(共15题)

1.现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。

2.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）

3.外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。()

4.个人在金融机构开立个人存款账户时，需要实名制。()

5.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。（

）

6.个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。（）

7.洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。()

8.代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。（）

9.借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。（）

10.财务公司主要是为集团外部成员单位提供财务管理服务。（）

11.委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。()

12.保证和担保物权，受《物权法》的调整。

13.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）

14.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。（）

15.根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）／贷款额。其中，风险成本指预期损失和非预期损失，预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。

2.答案：A

本题解析：流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

3.答案：B

本题解析：统一性原则：新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险识别评估、控制、审查和监督管理。

4.答案：A

本题解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

5.答案：C

本题解析：柜面业务操作风险控制措施除A、B、D三项外，还有：强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。C项属于代理业务操作风险的控制措施。

6.答案：B

本题解析：。考查流动性风险产生的原因。商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求大于流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

7.答案：B

本题解析：董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

8.答案：A

本题解析：到期时间越长，息票率越低，久期就越长。

9.答案：B

本题解析：违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中所占比例超过80％。这说明我国商业银行在日常经营管理活动中存在相当严重的“有令不行、有禁不止”的违规现象。因此，培育良好的合规文化、加强合规管理将在相当长的时期内成为我国商业银行操作风险管理的核心问题。?

10.答案：C

本题解析：银行的资产加权收益率：50％×10％+50％×8％=9％，9％-4％=5％，同银行的定期存款利息成本相比，银行产生了5％的正利差。

11.答案：D

本题解析：。目前国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：①推行全面风险管理理念，改善公司治理结构，并预先做好防范危机的准备；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

12.答案：D

本题解析：与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，最典型的是存贷款业务。

13.答案：D

本题解析：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。选项C错误，选项D正确。选项A，存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％。选项B，流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％。

14.答案：D

本题解析：资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于资产支持证券、住房抵押贷款证券、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。

15.答案：A

本题解析：市值重估应当由与前台相独立的中台、后台部门负责。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。

2.答案：A、B、D

本题解析：

专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。

3.答案：A、B

本题解析：

最常用的两种相对收益计量方法是百分比收益率和对数收益率，AB项正确。C项预期收益率是一种平均水平的概念；D项标准差是随机变量方差的平方根；E项方差描述了随机变量偏离其期望值的程度。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项不属于内部评级法初级法下的合格信用风险缓释工具。

5.答案：B、C、D

本题解析：

我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法，包括尝试建立和运用资产负债管理信息系统，及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况，进行动态的、精确的流动性缺口管理。B、C、D三项正确。故本题选BCD。

6.答案：A、C、D

本题解析：

交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

引起中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款。

8.答案：A、B、D

本题解析：

风险管理策略主要有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五种风险管理策略。A项考查风险分散的方法；B项考查风险对冲的两种分类；C项中风险分散只能是降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力；D项是风险规避的内容，风险规避简单地说就是不做业务，不承担风险；E项中风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。

9.答案：A、D

本题解析：

交易账簿下市场风险压力测试主要运用方差一协方差法和蒙特卡洛模拟法计算风险价值和压力风险价值。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险。同时，商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。同时在管理信用风险的时候也用到限额管理的方法，来降低信贷集中度。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去,商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

12.答案：B、C、D

本题解析：

核心雇员流失的风险具体体现为缺乏足够后援／替代人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制，所以B、C、D正确；A项属于知识技能匮乏；E项属于失职违规。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

。战略风险来自四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；以及整个战略实施过程的质量难以保证。

14.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

区域风险识别应特别关注的内容有：(1)银行客户是否过度集中于某个地区。(2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势。(3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。(4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化。(5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价。并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

2.答案：错误

本题解析：

贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。

3.答案：错误

本题解析：

2012年6月7日，银监会正式发布《商业银行资本管理办法（试行）》，自2013年1月1日开始实施。其中有关声誉风险的评估要求第五条为：商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

4.答案：错误

本题解析：

当出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性风险危机。

5.答案：正确

本题解析：

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

6.答案：正确

本题解析：

商业银行应当重视流动性风险管理工作，做到建立多层次的流动性屏障。商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实现有弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动性风险。题干说法正确。故本题选A。

7.答案：错误