2023年中国银行深圳市分行社会招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国银行深圳市分行社会招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.()是一种特殊类型的操作风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.市场风险

2.与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大

3.《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项

4.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

5.下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

6.商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款企业

B.专业调查机构

C.贷款审批人

D.商业银行

7.某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

8.在业务外包管理活动中，高级管理层的管理内容不包括()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

9.商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方时，不属于应关注的情况的是（）。

A.互为提供担保或连环提供担保

B.发生处理方式异常的交易

C.资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用

D.与特定顾客或供应商发生大额交易

10.在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断客户的（）。

A.最高债务承受额

B.最低债务承受额

C.平均债务承受额

D.长期债务承受额

11.下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。

A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响

B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品

C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机

12.完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制

13.由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（

）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.5Ds系统

14.世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

15.在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（）。

A.客户利益

B.股东利益

C.资本

D.金融监管机构的要求

二.多选题(共15题)

1.风险暴露包括()

A.主权风险暴露

B.金融机构风险暴露

C.公司风险暴露

D.零售风险暴露

E.股权风险暴露

2.商业银行风险管理部门的职责包括()。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

C.核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况

3.根据以下案例描述，回答105-111题。

2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行LCR指标已跌破监管红线，根据监管要求，LCR监管红线是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

4.商业银行声誉风险管理的基本做法有()。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.减少和投资者的接触

D.提高资金使用效率

E.采取恰当的声誉风险管理方法

5.保证法律责任一般包括（）。

A.部分责任保证

B.连带责任保证

C.一般责任保证

D.全部责任保证

E.完全责任保证

6.流动性应急计划的具体内容包括（）。

A.职能分工

B.预警指标

C.沟通披露

D.计划演练

E.审批更新

7.操作风险的人员因素包括（）造成损失或者不良影响而引起的风险。

A.外部欺诈

B.失职违规

C.员工的知识/技能匮乏

D.内部欺诈

E.核心员工流失

8.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（）。

A.有效进行风险排序

B.有效识别信用风险

C.准确量化风险参数

D.自由调整评级结果

E.有效区分风险等级

9.下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

C.债项评级由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人可以有多个客户评级

E.客户评级主要由债务人的信用水平决定

10.依据《巴塞尔新资本协议》相关规定，下列属于商业银行核心资本的有（）。

A.未分配利润

B.未公开储备

C.公开储备

D.盈余公积

E.资本公积

11.下列属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有()。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

12.商业银行风险管理部门的职责包括（）。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

C.核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险

13.内部资本充足评估报告应至少包括的内容有()

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响

B.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

C.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

D.报告存在的坏账情况

E.提出防范风险的建议

14.从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的风险还有（）。

A.操作风险

B.违规风险

C.交易风险

D.战略风险

E.监管风险

15.目前，应用最广泛的信用评分模型包括（）。

A.线性辨别模型

B.线性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

三.判断题(共15题)

1.巴塞尔委员会2020年3月宣布，受疫情影响，将《巴赛尔III最终方案》的实施时间推迟为2023年12月31日。

2.风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。()

3.从各类限额的关系看，行业限额是最基本的限额。()

4.国别风险有两个基本特征，其中之一就是：国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险。（）

5.风险对冲是指投资或购买与管理基础资产收益波动正相关或完全正相关的某种金融资产或金融衍生产品，来冲销风险的一种风险管理策略。（）

6.商业银行经济资本配置的作用主要体现为资产管理和负债管理。()

7.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。()

8.压力情景描绘时，被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。（）

9.相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()

10.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

11.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。（）

12.银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，国务院银行业监督管理机构进行监管活动应当平等对待所有参与者。

13.咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。()

14.CreditRisk+模型的一个基本假定是，贷款组合中的每笔贷款只有违约和不违约两种状态。（

）

15.信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，而且不会带来新的信用风险。（）

四.单选题(共15题)

1.（）是最经典、最常用的网络营销方法之一。

A.银行网站

B.网络广告

C.电子邮件

D.搜索引擎

2.（）要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。

A.公平原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

3.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行()的成功典范。

A.市场定位

B.市场细分

C.选择目标市场

D.专业化

4.银行向大学生发放的国家助学贷款，用于()部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

A.学费和生活费

B.生活费

C.住宿费和生活费

D.学费和住宿费

5.从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约和发放

D.贷款的申报和处理

6.（）是个人住房贷款真正快速发展的标志之～。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

7.应收账款可用于申请（）。

A.质押贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.信用贷款

8.征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（）个工作日内给予答复。

A.5

B.10

C.15

D.20

9.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。

A.15

B.30

C.60

D.90

10.业住房贷款实行的原则不包括（）。

A.财政贴息

B.部分自筹

C.有效自保

D.按期偿还

11.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的____和____下降导致的。()

A.担保品价值；保证人实力

B.还款意愿；担保品价值

C.还款能力；还款意愿

D.还款能力；担保品价值

12.下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（）。

A.如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息

B.如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

C.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

D.最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来

13.在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是()。

A.发表“否决”意见应说明具体理由

B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改

C.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议

D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供

14.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括()。

A.借款申请人资格是否具备

B.借款用途是否合法

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

15.合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的签约和发放

C.贷款的审查和审批

D.贷后与档案管理

五.多选题(共15题)

1.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。

A.办理贷款业务

B.办理存款业务

C.贷后管理

D.办理信用卡业务

E.办理担保业务

2.关于个人汽车贷款贷前调查，对借款人个人资信状况的核实，下列说法正确的是（）。

A.需要调查申请人提供收入的真实性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息

B.提供个人工资性收入证明的，应由申请人本人签章确认

C.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

E.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

3.开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

4.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

5.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有()。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

6.在商用房贷款的贷后检查中，要检查借款人（）。

A.贷款资金的使用情况

B.是否按期足额归还贷款

C.住所、联系电话有无变动

D.工作单位有无变动

E.有无卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序

7.农户贷款中的农户是指（）。

A.国有农场个体工商户

B.长期居住在乡镇的住户

C.长期居住在城关镇所辖行政村的住户

D.国有农场的职工

E.长期居住在城市的个体工商户

8.按照五级分类式，不良个人住房贷款包括（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

9.借款人办理校源地贷款的，贷款银行还应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下哪些工作?（）

A.向贷款银行推荐借款人，对申请人资格及申请资料进行初审

B.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力(劳动能力)，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行

E.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作

10.农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的（）等情况与借款人协商确定。

A.费用成本

B.存款利率

C.存款额度

D.贷款年限

E.贷款风险

11.国家助学贷款实行的原则有()。

A.部分自筹

B.财政贴息

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

12.关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有（）。

A.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心

B.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查

C.商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

E.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交

13.个性鲜明是指产品一定要在独特个性的基础上力求()。

A.单一

B.简洁

C.灵活

D.准确

E.方便

14.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高

D.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息

E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

15.在成本加成定价模型中，贷款价格的组成部分包括（）

A.资金成本

B.贷款费用

C.风险补偿费

D.利润

E.优惠利率

六.判断题(共15题)

1.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，当一家银行的实力范围狭窄、资源有限时，专业化策略可能是它唯一可行的选择。（）

2.相对于商业助学贷款，国家助学贷款的受理需要提交的材料较为简单。()

3.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。()

4.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

5.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。()

6.信用卡自领用之日起开始收取各项费用。（）

7.国家助学贷款的贷款对象可以具有不完全民事行为能力。（）

8.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。（）

9.目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务的场所）资金需求的贷款。（）

10.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

11.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。()

12.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

13.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

14.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

15.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（）

七.单选题(共15题)

1.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。

A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

2.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是()。

A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.商业银行的理财师情况介绍

C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

3.一般来说，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率（

），个人理财产品组合应考虑（

）。

A.升值，本币与外币理财产品的搭配

B.升值，增加外币理财产品的配置

C.贬值，增加外币理财产品的配置

D.升值，增加本币理财产品的配置

4.下列属于家庭成长期具有的特征是()。

A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少

B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定

C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人

D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

5.国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国人民银行

B.中国保险监督管理委员会

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

6.下列哪一项不属于贵金属产品风险（

）

A.政策风险

B.市场风险

C.技术风险

D.交易风险

7.下列行为中，不符合理财产品适当性及宣传、销售管理要求的是（）。

A.商业银行可以向投资者销售风险高于其风险承受能力等级的理财产品

B.金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率

D.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分

8.复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

9.下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。

A.是银行的主要资产业务

B.是银行的主要负债业务

C.形成银行的利息收入

D.形成银行的非利息收入

10.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

11.退休养老收入的三大来源不包括（

）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金

12.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。

A.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

B.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

13.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。

A.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制

C.证券投资基金等同于证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券

14.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。

A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人

B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额

C.经全体合伙人同意.乙可以成为普通合伙人

D.全体合伙人未能一致同意的.合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙

15.客户转移人身风险的方法是()。

A.法律手段

B.选择优秀的理财师

C.购买保险

D.分散投资

八.多选题(共15题)

1.一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（）

A.大众化服务

B.高准入门槛

C.综合化服务

D.差异化服务

E.个性化服务

2.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

3.下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

B.国债的流动性高于公司债券

C.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

D.实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通

E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

4.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

5.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

6.保险的相关要素包括（）。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

7.商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应该满足()。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分的了解和认识

C.具备相应的学历水平和工作经验

D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解

E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

8.保险的相关要素有()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

9.个人外汇业务按照交易性质区分为()。

A.贸易项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.资本项目个人外汇业务

D.境内个人外汇业务

E.境外个人外汇业务

10.另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）。

A.直接投资型

B.间接投资型

C.私募投资型

D.公募投资型

E.“实期”结合型

11.以下属于非法人组织的有()。

A.子公司

B.私营独资企业

C.一人公司

D.各商业银行设在各地的分支机构

E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

12.下列是某银行发行的一款高风险理财产品客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险?问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少?问题3：您计划投资本产品的总现金资产比例是多少?问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受?问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年收益率有望达到XX％，您是否知晓?某位投资者在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产总额少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50％”，问题4选“是”，问题5选“是”。根据上述答案，下列说法中正确的有（

）。

A.本着符合客户利益和风险承受能力的原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户

B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品

C.该客户实际风险承受能力比较低

D.该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品

E.可以拒绝客户购买该款理财产品

13.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()等十分重要。

A.法律风险

B.通货膨胀风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.操作风险

14.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）

A.普通年金现金流一般都具备连续的特征

B.每期现金流的金额必须固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增长

D.普通年金现金流一般都具备等额的特征

E.保证在计算期内各期现金流量不能中断

15.艺术品投资的风险主要体现在()。

A.流通性差

B.收益率低

C.保管难

D.鉴别难度较大

E.价格波动较大

九.单选题(共15题)

1.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。

A.经济技术环境

B.社会与文化环境

C.宏观环境

D.微观环境

2.银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（）。

A.制作定位图

B.识别重要属性

C.定位选择

D.执行定位

3.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。

A.7

B.10

C.15

D.30

4.（）请求（）给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。

A.债权人；债务人

B.债务人；债务人

C.债权人；债权人

D.债务人；债权人

5.下列信贷授权的载体中，较为常用的是（）。

A.授权书

B.规章制度

C.部门职责

D.岗位职责

6.关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是（）。

A.为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对

B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管

C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意

D.为防范质物司法风险，银行必须严格审查各类质物适用的法律、法规，确保可依法处置质物；对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押

7.下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是（

）。

A.认定借款人的法人资格

B.对借款人的借款目的进行调查

C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制

D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性

8.借款人使用贷款时支付的价格为（）。

A.外汇利率

B.贷款利率

C.固定利率

D.浮动利率

9.()是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

10.（）是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。

A.借款需求

B.借款目的

C.借款用途

D.借款环境

11.（）是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

12.在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。

A.资产负债比率

B.供应商和分销渠道

C.流动资金数额和周转速度

D.存货净值和周转速度

13.有关诉讼时效问题，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）年。

A.2

B.3

C.1

D.5

14.基本的信贷准则是()。

A.短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关

B.与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关

C.短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现

D.短期资金需求和长期资金需求是同步的

15.作为贷款担保的抵押物，如果是实行租赁经营责任制的企业，必须要有（）才可认定抵押。

A.经营杠杆所有权

B.产权单位同意的证明

C.董事会同意的证明

D.核对抵押物的占有权

十.多选题(共15题)

1.下列各项中，是银行公司信贷产品的特点的有（）。

A.无形性

B.不可分性

C.异质性

D.易模仿性

E.动力性

2.狭义的依法收贷手段包括（）。

A.仲裁

B.扣收

C.催收

D.保全

E.诉讼

3.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的（）。

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.性别比例

4.抵押合同的内容需包括（

）。

A.借款人履行债务的期限

B.抵押贷款的种类、数额

C.抵押率的确定

D.抵押物的名称、数量、质量、状况

E.抵押担保的范围

5.抵押物价值变动趋势的分析要点有（）。

A.实体性贬值

B.社会性贬值

C.直接性贬值

D.经济性贬值

E.功能性贬值

6.常见的银行公司信贷产品的定价策略有（）。

A.高额定价策略

B.渗透定价策略

C.关系定价策略

D.低额定价策略

E.市场定价策略

7.申请公司贷款时，借贷人必须有按期还本付息的能力，其含义为（）。

A.借款人原应付贷款利息和到期贷款已清偿

B.借款人原应付利息已清偿，到期贷款本金尚未清偿

C.借款人原有贷款本息已逾期偿还，未取得银行认可

D.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出偿还计划

E.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出银行认可的偿还计划

8.营运能力分析常用的比率主要有()。

A.总资产周转率

B.流动资产周转率

C.固定资产周转率

D.资产收益率

E.所有者权益收益率

9.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人不能偿还对其他债权人的债务

B.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

C.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

D.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

E.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

10.普通损失准备金所针对的贷款内在损失（）。

A.是不确定的

B.可能存在

C.可能不存在

D.可能部分存在

E.目前无法认定

11.贷款承诺的特点有（）。

A.具有法律效力

B.这是一项书面承诺

C.表明该文件为要约邀请

D.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

E.银行可以不授意向书任何内容的约束

12.下列关于产品生命周期策略说法，正确的有（）

A.在介绍期，银行要花费大量资金来做广告宣传

B.在成长期，研制费用可以减少

C.在成熟期，银行的利润较稳定

D.在成熟期，价格战与促销战愈演愈烈

E.在衰退期，银行利润日益减少

13.呆账核销工作总结要着重分析说明（）。

A.与往年呆账核销工作相比，当年呆账形式和核销工作的变化

B.当年申报的呆账的发放时间分布、账龄分布、地区分布、行业分布和期限分布

C.贷款形成呆账的主要原因，以及从呆账核销中暴露出信贷管理中的问题

D.当年申报但未核销的呆账笔数和数量，以及不予核销的主要原因

E.当年核销工作的成绩和不足，今后呆账核销工作预测

14.对借款人的贷后监控包括（）。

A.经营状况监控

B.管理状况监控

C.财务状况监控

D.还款账户监控

E.与银行往来情况监控

15.核保时应该注意（）。

A.核保工作不能交由律师办理

B.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

C.核保必须双人同去

D.核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的

E.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人

十一.判断题(共15题)

1.最低资本金比例城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

2.行长可以担任贷审会的成员。

3.房地产项目中保障性住房和普通商品房项目最低资本金比例为25％，其他项目为25％。（）

4.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。()

5.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意担保协议中的担保期限。（）

6.对于处于衰退行业的企业进行的贷款中．短期贷款更为安全。（）

7.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的20倍。()

8.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。

9.金融企业和资产管理公司的相关人员与受托中介机构存在间接利益关系的，在不良资产转让和收购工作中可不予回避。（）

10.（2017年真题）下列关于委托贷款的表述中，错误的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托贷款的风险由银行承担

C.银行确定贷款金额、期限、利率

D.银行作为受托人收取手续费

E.委托贷款资金的提供方必须是银行

11.贷款的风险水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。（）

12.保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。()

13.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

14.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）

15.权责对等是银行营销组织设立中最重要的原则。()

十二.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。

A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止

B.法定代表人变更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.当事人一方发生合并、分立

2.商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业

3.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

4.下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介

5.下列关于金融犯罪的说法中，错误的是（）。

A.金融犯罪主体只能是个人

B.金融犯罪是一种图利犯罪

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类

D.有的金融犯罪具有非法占有目的

6.商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会

7.下列关于商业银行通常运用的风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择

B.风险规避是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

C.风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择

D.风险分散是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

8.下列银行经营模式中，（）又被称为“金融百货公司制”。

A.金融控股公司

B.银行母子公司

C.全能银行

D.通过代理协议实现的综合化经营

9.下列不属于商业银行同业业务的是（

）。

A.同业拆借

B.保理融资

C.同业代付

D.买入返售

10.下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理

11.银行的操作风险损失事件统计内容不包括（）。

A.损失确认时间

B.损失事件类型

C.损失金额

D.财务影响

12.金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（

）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源

13.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

14.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。

A.要求报送财务报表

B.限制分配红利和其他收入

C.处以50万元罚款

D.查阅、复制有关文件资料

15.五部委《企业内部控制基本规范》将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”

A.内部控制

B.合法合规

C.内部稽核

D.公司治理

十三.多选题(共15题)

1.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

2.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

3.信息与沟通的基本要求有（

）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息处理

D.信息加工

E.信息传递

4.传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

5.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

6.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

7.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。

A.M0＝流通中现金

B.M1＝M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.M1＝M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

D.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款

E.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

8.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（

）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

9.从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

10.以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（）

A.激励机制

B.新闻宣传

C.促销活动

D.一对一推销

E.直接推荐

11.币值稳定包括（）。

A.内币值稳定

B.外币值稳定

C.利率稳定

D.货币充足

E.本国汇率上升

12.下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有（）。

A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利

B.从业人员应积极履行各项行规、行约

C.从业人员应热心公益。奉献爱心，公私分明，勤俭节约

D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令

E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

13.下列关于财政支出的表述中，正确的有()。

A.财政支出是社会总需求的直接构成因素

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.财政支出是社会总供给的直接构成因素

D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给

E.减税政策可以增加财政支出的规模

14.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.贷后管理

D.不良资产处置

E.档案保管

15.商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（

）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

十四.判断题(共10题)

1.公司债券信用风险一般高于企业债券。（

）

2.保险公司、社保基金不能投资大额存单。()

3.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

4.外部审计是内部审计的基础。()

5.2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起典型的声誉风险事件。（）

A．正确

B．错误

6.非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。（）

7.对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。()

8.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。

9.信托公司应可以将信托财产与其固有财产统一管理、统一记账。

10.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

十五.单选题(共15题)

1.下列关于代理法律特征的说法,错误的是（）。

A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理行为的法律后果直接归属于代理人

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

2.金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是（）。

A.是相对于基础金融产品的概念

B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C.包括期权、期货、互换等

D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

3.下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是（）。

A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则

B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段

C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息

D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

4.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

5.汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是()。

A.电汇

B.支票

C.信汇

D.票汇

6.某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

7.洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。

A.培植阶段

B.流通阶段

C.隐藏阶段

D.转换阶段

8.在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由（

）监督管理的债券。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.国家发改委

9.洗钱的过程是()。

A.获取阶段—处置阶段—融合阶段

B.处置阶段—培植阶段—融合阶段

C.处置阶段—融合阶段—培植阶段

D.获取阶段—培植阶段—处置阶段

10.某客户在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3．00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

11.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

12.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

13.下列选项中不属于间接融资工具的是（

）。

A.商业票据

B.银行债券

C.银行承兑汇票

D.人寿保险单

14.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。

A.为企业再开立一个基本存款账户

B.为企业开立一般存款账户

C.为企业开立专用存款账户

D.为企业开立临时存款账户

15.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。

A.资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段

B.资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划

C.主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划

D.主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接

十六.多选题(共15题)

1.下面属于股东大会职责的是（）。

A.决定公司战略性的重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监事会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解聘公司经理

2.电子银行的渠道主要包括（

）。

A.自助终端

B.手机银行

C.柜台银行

D.电话银行

E.网上银行

3.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某()。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

4.中国人民银行的职责有（）

A.管理地方财政局工作

B.制定和执行货币政策

C.防范和化解金融风险

D.监督管理金融市场

E.维护金融稳定

5.商业银行可以采取的风险控制措施有()。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险消除

D.风险转移

E.风险规避

6.商业银行风险管理的“三道防线”是指（

）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

7.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。

A.种类多、范围广，占比日益上升

B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

C.以收取服务费的方式获得收益

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.不承担或不直接承担市场风险

8.影响货币需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

9.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有()。

A.资产组合管理以资本约束为前提

B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提

C.负债组合管理以资本约束为前提

D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

E.资产负债匹配管理立足资产负债管理

10.银行卡交易的主要参与主体包括（）。

A.合作商户

B.收单机构

C.银行卡组织

D.持卡人

E.发卡机构

11.共同构成我国担保法律制度的法律包括（

）。

A.《公司法》

B.《物权法》

C.《证券法》

D.《担保法》

E.《刑法》

12.中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有()。

A.是一种重要的货币政策手段

B.以调节金融体系的流动性为目的

C.主要目的是为中国人民银行筹集资金

D.具有无风险、流动性高的特点

E.它是一种长期债券

13.在信托法律关系中，信托财产的性质有（）。

A.信托财产与收益人的财产相分离

B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

C.信托财产与受托人固有财产相区别

D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

14.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)数×年(月)利率

B.换算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.换算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数×日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

15.当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（

）。

A.办好离职交接手续

B.归还欠费

C.归还办公用品

D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E.以上选项都对

十七.判断题(共15题)

1.个人在金融机构开立个人存款账户时，需要实名制。()

2.对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（）

3.多法人制组织构架中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司可以直接行使行政指挥权，但管控力度相对较弱。

4.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

5.近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡。（）

6.撤销是银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

7.《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（）

8.双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。()

9.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

10.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，而且允许从集团外吸收存款。（

）

11.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。()

12.信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

13.不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。（）

14.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。

15.区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：法律风险是指商业银行由是一种特殊类型的操作风险。

2.答案：A

本题解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。考点：集团法人客户信用风险识别

3.答案：A

本题解析：中国银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求侧重与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

4.答案：D

本题解析：客户信用评级的评价内容是客户偿债能力和偿债意愿。

5.答案：B

本题解析：公司治理要比公司管理更专业更宏观一些，所以说公司治理的内涵大于公司管理，二者不能等同。

6.答案：D

本题解析：从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任仍由商业银行承担。商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

7.答案：A

本题解析：由贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%，可推出，贷款实际计提准备=贷款损失准备充足率×贷款应提准备/100%=80%×1100/100%=880（亿元）。

8.答案：C

本题解析：在业务外包管理活动中，高级管理层的管理内容包括：(1)负责制定外包战略发展规划。(2)制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度。(3)确定外包业务的范围及相关安排。(4)确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。

9.答案：C

本题解析：商业银行发现企业客户下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为/情况是否属于关联方之间的关联交易：

1.与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；

2.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；

3.与特定客户或供应商发生大额交易；

4.进行实质与形式不符的交易；

5.易货交易；

6.进行明显缺乏商业理由的交易；

7.发生处理方式异常的交易；

8.资产负债表日前后发生的重大交易；

9.互为提供担保或连环提供担保；

10.存在有关控制权的秘密协议；

11.除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。

10.答案：A

本题解析：针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。

11.答案：B

本题解析：A项为流动性风险与策略风险关系，策略风险源于商业决策本身或执行过程中的错漏和偏差，以及对外部环境和行业变化缺乏正确的应对措施；C项为流动性风险与操作风险关系，操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险；D项为流动性风险与声誉风险关系，银行在履行债务和安全稳健运行方面的声誉，对于银行维持资金稳定及以合理成本融资至关重要。

12.答案：A

本题解析：完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。最高管理层及相关部门在控制操作风险方面承担了重要职责。

13.答案：A

本题解析：对企业信用分析的5Cs系统由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成。

14.答案：C

本题解析：20世纪70年代处于资产负债风险管理模式阶段，单一的资产风险管理模式显得稳健有余而进取不足，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，在此背景下，资产负债风险管理理论应运而生。

15.答案：C

本题解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险暴露包括有主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行风险管理部门的职责包括：④监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；②核准复杂金融产品的定价模型；③协助财务控制人员进行价格评估；④全面掌握商业银行的整体风险状况，所以A、C、D、E项正确。确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构属于高级管理层的职责，所以B项错误。

3.答案：C

本题解析：

商业银行的流动性覆盖率(LCR)应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

4.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行声誉风险管理的基本做法包括A、B、E三项。

5.答案：B、C

本题解析：

保证法律责任分为连带责任保证和一般责任保证两种。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划的具体内容应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

。操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。

9.答案：A、B、E

本题解析：

一般来说，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险，第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。根据商业银行的内部评级，一个债务人一般有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

在《巴塞尔新资本协议》中，根据商业银行资本工具的不同性质，对监管资本的范围做出了界定，监管资本被区分为核心资本和附属资本。核心资本包括商业银行的权益资本(股本、盈余公积、资本公积和未分配利润、公开储备)，B项未公开储备属于附属资本。

11.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行除了借鉴和掌握先进的流动性管理知识／技术外，针对我国当前的经济形势和实际市场状况，还应当高度重视流动性风险管理要点：提高流动性管理的预见性，建立多层次的流动性屏障，通过金融市场控制风险。D、E项属于流动性应急计划的内容。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

。商业银行风险管理部门的职责包括：①监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；②核准复杂金融产品的定价模型；③协助财务控制人员进行价格评估；④全面掌握商业银行的整体风险状况。所以A、C、D、E项正确。B选项“确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构”属于高级管理层的职责。

13.答案：A、B、C