2023年中国银行天津分行校园招聘二面信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国银行天津分行校园招聘二面信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口

2.操作风险评估的准备阶段不包括()

A.确认评估对象

B.绘制流程图

C.提出优化方案

D.收集整理操作风险信息

3.自我评估法有助于（）。

A.识别银行日常经营存在的风险点

B.员工绩效考核

C.简化管理流程

D.计算损失金额和发生概率

4.下列关于风险价值计量方法，说法错误的是（）。

A.采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形

B.采用方差一协方差法时，假设某交易性资产有m个风险因子，根据历史数据计算出各个风险因子变动的均值和标准差分别为：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正态性假定下，资产组合的市场价值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模拟法时，假设风险因子变动服从正态分布，通过模拟上千次具有相关性的各个风险因子的变动值，并据此得到未来风险因子的上千次情景，通过估值模型计算资产未来价值的上千种情形，选出其中第5%大的值减去当前价值即为蒙特卡洛VaR值

D.采用历史模拟法时，根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+0日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值

5.（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估

6.我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()

A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%

C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%

D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

7.《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予（）、35%的权重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%

8.国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

9.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化

10.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

11.商业银行内部控制的控制措施不包括（）。

A.会计系统控制

B.人员控制

C.不相容职务分离控制

D.授权审批控制

12.影响期权价值的主要因素不包括（）。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格

B.期权的到期期权

C.外汇汇率的波动

D.即期市场价格的变化

13.()是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

14.《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。

A.储备资本充足率

B.核心一级资本充足率

C.一级资本充足率

D.资本充足率

15.良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制

二.多选题(共15题)

1.内部流程因素引起的操作风险主要包括（）。

A.财务/会计错误

B.文件/合同缺陷

C.产品设计缺陷

D.错误监控/报告

E.结算/支付错误

2.下列关于流动性比例的描述正确的有（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据

C.流动性比例不得低于25％

D.流动性比例不得低于60％

E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标

3.商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有()。

A.未能正确识别假钞

B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

E.未经授权办理大额取现业务

4.商业银行资本的作用包括()。

A.为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.增强银行系统的稳定性

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

5.信用风险监管指标包括（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.单一客户授信集中度

C.单一客户存款比例

D.贷款损失准备金率

E.不良资产率

6.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.整个战略实施过程的质量无法保证

B.政治、经济和社会环境发生变化

C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

D.实现战略目标所需要的资源匮乏

E.为实现战略目标而制定的经济战略存在缺陷

7.市场上可得的流动性监测指标很多，下列（

）属于市场流动性风险监测指标。

A.市场整体的信息

B.金融行业的信息

C.特定银行的信息

D.政府行业的信息

E.服务行业的信息

8.有效的风险偏好框架的影响包括（）。

A.有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构

B.董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解

C.在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险

D.能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变

E.涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系

9.下列关于正态分布图的说法，正确的是（）。

A.正态分布是描述离散型随机变量的一种重要概率分布

B.整个曲线下的面积为1

C.关于X=u对称，在X=u处曲线最高

D.当u=o，σ=1时，称正态分布为标准正态分布

E.若固定u，σ大时，曲线瘦而高

10.集团法人客户的信用风险包括（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况难以掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理难度大

11.审慎经营类指标包括（）。

A.股本净回报率

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率

E.成本收人比

12.下列说法正确的有（）。

A.持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降

B.持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而下降

C.持续期缺口为正值时，银行净值随利率下降而下降

D.当持续期缺口为零时，银行的净值在利率变动时保持不变

E.持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升

13.有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类

D.评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势

E.对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

14.下列关于久期缺口的理解正确的有()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感

E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

15.下列属于负责市场风险管理的部门履行的具体职责（）。

A.识别、计量和监测市场风险

B.拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批

C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

D.设计、实施事后检验和压力测试

E.识别、评估新产品中所包含的市场风险

三.判断题(共15题)

1.在内部操作风险损失事件数据收集时，操作风险损失事件必须是已经发生的。（）

2.基本事件是随机试验中可以再分解的简单的随机事件。()

3.违约概率和违约频率通常是相等的。(?)?

4.保证人的财务状况会影响保证人的偿债能力。（）

5.商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于15％。（）

6.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，这有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进行有效管理。（）

7.某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。（）

8.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（）

9.商业银行采用情景分析的目的是测试单一风险因素的假设变动对组合价值的影响。()

10.在《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。（）

11.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监管管理的过程。()

12.信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。()

13.商业银行授信审批一般应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。（）

14.根据《巴塞尔新资本协议》，在信用风险评级标准法下，商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释。（）

15.全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（）

四.单选题(共15题)

1.个人汽车贷款中，因为汽车易于移动和变现的特征，很容易造成抵押物不知去向，银行无法处置抵押物，这是属于风险中的（）。

A.合作机构风险

B.信用风险

C.操作风险

D.道德风险

2.在个人贷款业务的的发展过程中,各商业银行不断开拓创新,逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务,下列不属于个人贷款特征的是（）。

A.贷款便利

B.贷款品种多,用途广

C.利率优惠

D.还款方式灵活

3.对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性审查

B.项目合法性审查

C.项目工程进度审查

D.项目的客户群体审查

4.对于商业助学贷款，银行要在（）的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。

A.不良贷款管理

B.贷后档案管理

C.贷后检查

D.贷款偿还?

5.下列关于个人贷款合同文本填写的说法中，错误的是()。

A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草

C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商后可涂改，但须加盖双方印章

6.下列关于代理的表述，错误的是（）。

A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承民事责任，代理人负连带责任

B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

7.借款人信用风险的重要表现形式是（）。

A.借款人还款能力的降低

B.借款人还款意愿的变化

C.借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为

8.个人住房贷款的保证人失去担保能力，借款人拒绝或无法更换银行认可的担保的，银行可以（）。

A.强制要求借款人以其现有财产提供担保

B.提前收回已发放的贷款本息或解除合同

C.只能提前收回已发放的贷款本息

D.只能解除合同

9.商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是()。

A.无担保流动资金贷款

B.个人质押贷款

C.个人信用贷款

D.个人抵押授信贷款

10.()是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。

A.宏观环境

B.微观环境

C.市场环境

D.内部环境

11.银行对客户和竞争对手的分析属于市场环境的()分析。

A.宏观环境

B.微观环境

C.商业机会

D.市场风险

12.个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在（）平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款（）的首期付款后的数量来确定。

A.90；10％

B.100；10％

C.90；20％

D.100；20％

13.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为三种，其中错误的是（）。

A.追随式定位

B.主导式定位

C.策略式定位

D.补缺式定位

14.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料不包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书

B.由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议

C.合法的商品房购房合同或协议

D.借款人已交付不低于20％购房款的有效凭据

15.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，个人贷款资金应当采用（

），但属于例外情形的，经贷款人同意可以采取（

）。

A.贷款人受托支付方式；借款人自主支付方式

B.借款人自主支付方式；贷款人受托支付方式

C.借款人受托支付方式；贷款人自主支付方式

D.贷款人自主支付方式；借款人受托支付方式

五.多选题(共15题)

1.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

2.根据《担保法》的规定，下列可以抵押的财产有()。

A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋及其他地上定着物

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具及其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

E.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

3.下列各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有（）。

A.申请资料上填的信息错误

B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

4.个人住房贷款的特征包括

A.贷款金额较大

B.风险具有系统性的特点

C.贷款期限长

D.风险相对分散

E.大多以抵押为前提建立借贷关系

5.申请个人旅游消费贷款时，须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.有固定和详细的住址

C.有正当职业和稳定可靠的收入来源

D.有银行认可的财物抵押或质押

E.可以自由选择旅行社（公司）

6.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。

A.项目资料的有效性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的完整性.真实性

E.项目资金到位情况

7.个人保证贷款的特点有（）。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可

C.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方

D.如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序

E.出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决

8.办理有担保流动资金贷款时，担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作（）

A.涉嫌重大经济犯罪

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作?

9.下列属于国家助学贷款借款合同中需要涵盖的要点的是（

）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

D.明确约定借款人在高校就读期间必须达到的成绩水平

E.明确约定借款人不得中途转学或退学

10.下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35％

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行

11.资产证券化的影响包括()

A.证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式

B.证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变

C.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿

D.信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变

E.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具

12.个人消费类贷款包括（

）。

A.住房装修贷款

B.购买大额耐用消费品贷款

C.旅游消费贷款

D.医疗服务消费贷款

E.农户贷款

13.办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险有（）。

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E.贷款调查、审查未尽职

14.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约.发放

C.承担公积金信贷风险

D.贷前调查审核.信息录入

E.贷后审核.催收.查询对账

15.合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

六.判断题(共15题)

1.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

2.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。

3.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次的1倍。（）

4.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

5.申请个人经营贷款，采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

6.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

7.业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，银行对此类业务应大力推广。（）

8.一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

9.个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。（）

10.一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到银行指定的商户处购买特定商品。()

11.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理。（）

12.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。（）

13.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。（）

14.目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地40年。（）

15.个人征信系统的建立可以使得商业银行从制度上有效控制信贷风险。

七.单选题(共15题)

1.银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国保险监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国证券监督管理委员会

2.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（）。

A.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求.造成相应的资产价格上涨

B.国家减少财政预算.会导致资产价格的提升

C.在股市低迷时期。提高印花税可以刺激股市反弹

D.法定存款准备金率下调.有助于刺激投资理财需求增长

4.下列关于证券投资基金的说法中，正确的是()。

A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

5.下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。①基金的资金规模具有可变性;②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

6.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性

7.下列不属于现货期权的是（）。

A.股指期权

B.债券期权

C.股指期货期权

D.外汇期权

8.下列有关期货的说法，错误的是()。

A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

9.教育规划包括客户自身教育规划和（

）。

A.企业教育规划

B.子女教育规划

C.老人教育规划

D.家属教育规划

10.国债是（）的主要形式。

A.商业信用

B.国家信用

C.银行信用

D.消费信用

11.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（

）。

A.选择B方案

B.两个方案不能比较

C.选择A方案

D.两个方案一样，任选一个

12.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动

13.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（

）账户。

A.投资者专用外汇账户

B.特殊目的公司专用账户

C.投资并购专用账户

D.外汇结算账户

14.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。

A.债务负担最小化

B.投资股票市场

C.控制开支预算

D.筹集资金购买汽车

15.根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（

）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任

八.多选题(共15题)

1.理财师在进行保险业务销售时，需遵守()的原则。

A.销售前需要了解你的客户

B.销售中要透明公开

C.销售后要建立归档制度

D.积极处理客户投诉

E.尽最大能力提高销售业绩

2.理财师工作职责的要求（）。

A.了解自己的客户

B.提供专业化服务和加强客户关系

C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平

D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案

E.把自己认为最好的投资计划提供给客户

3.下列属于银行代理类理财产品的有（）：

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托产品

4.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有（）。

A.商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度

B.商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等

C.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额

D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批

E.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管?

5.设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括（

）。

A.自然人投资者投资数额不得低于200万元

B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人

C.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人

D.以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人

E.自然人投资者投资数额不得低于100万元

6.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。

A.收藏品市场

B.房地产市场

C.金融衍生品市场

D.货币市场

E.保险市场

7.理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。

A.事先重复沟通

B.让客户有明确的预期

C.强调理财规划方案的整体性

D.在总体把握方案执行进度效果

E.降低客户的资金成本、费率

8.下列选项中属于合同中的免责条款无效的是（）。

A.造成对方人身伤害的

B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违法法律、行政法规的强制性规定

9.与封闭式基金相比，开放式基金的特点包括（）。

A.交易价格主要由市场供求关系决定

B.基金存续没有固定期限，基金规模不固定，但有最低规模要求

C.单位资产净值每周至少公布一次

D.交易价格依据基金的资产净值而定

E.随时面临赎回压力，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平

10.除“生理需求”外，马斯洛需求层次理论将人的需求分为（

）层次。

A.安全需求

B.爱和归属感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我实现的需求

11.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配现金

B.现金分红

C.分配利息

D.分配基金单位

E.红利再投资

12.下列关于随机漫步的说法，正确的有()。

A.随机漫步也称随机游走

B.股价是不可预测的

C.股票借个的变动时随机的

D.股票市场的非理性表明了市场是无效的

E.有时这种随机性被认为暗含着股票市场是非理性的

13.出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.代理人丧失民事行为能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律规定的其他情形

E.代理人配偶死亡

14.银行理财产品的主要风险包括（）。

A.市场风险

B.违约风险

C.提前终止风险

D.政策风险

E.流动性风险

15.债券票面的基本要素有()。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

九.单选题(共15题)

1.下列关于信贷档案管理的表述中，错误的是（

）。

A.一级信贷档案在存放保管时应视同现金管理

B.二级信贷档案在存放保管时应视同现金管理

C.一级信贷档案原则上不允许借阅

D.二级信贷档案应按规定整理成卷，交信贷档案员管理

2.下列关于质押率的说法，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

3.“对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限”，这种授权形式属于（）。

A.按授信品种划分

B.按授权人划分

C.按客户风险评级授权

D.按行业进行授权

4.企业向银行借款属于__________，发行债券、股票属于__________。（）

A.直接融资；间接融资

B.间接投资；直接投资

C.间接融资；直接融资

D.直接投资；间接投资

5.公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则（）。

A.如果债务人不履行债务，由医院代为履行

B.只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的

C.保证合同无效

D.医院不承担民事责任

6.下列各项中，不属于公司信贷的基本要素的是()。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷期限

D.风险控制

7.通过了解导致借款企业（）的关键因素和事件，银行能够更有效评估借款需求的合理性。

A.现金流入

B.现金流出

C.资金短缺

D.盈利

8.A公司2016年年初固定资产净值为2300万元，年末固定资产净值为3400万元，其当年销售收入净额为8730万元，则A公司固定资产周转率为（）。

A.4.43

B.2.59

C.5.23

D.3.06

9.下列不属于企业管理状况风险的是（）。

A.企业发生重要人事变动

B.最高管理者独裁

C.银行账户混乱，到期票据无力支付

D.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

10.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

A.国际信用“4C”

B.国际信用“6C”

C.银行业信用

D.贷款信用

11.在银行流动资金贷款的贷前调查报告中，对借款人财务状况的调查不包括（

）。

A.流动资金数额和周转速度

B.存货净值和周转速度

C.资产负债比率

D.产品市场占有率

12.依法收贷的对象是（）。

A.损失类贷款

B.不良贷款

C.风险贷款

D.展期贷款

13.在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.巴黎银行同业拆借利率

B.上海银行同业拆借利率

C.伦敦银行同业拆借利率

D.东京银行同业拆借利率

14.贷款重组是指（）。

A.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为

B.借款企业还款困难，银行在充分评估贷款风险基础上，直接修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

C.借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为

D.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

15.某公司2016年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益4866万元，实现销售额14981万元，销售净利润786元，计划将其中304万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。

A.0.11

B.0.09

C.0.12

D.0.15

十.多选题(共15题)

1.贷款的合规性调查包括（）。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对需董事会决议同意借款和担保的，应调查同意借款和担保的真实性、合法性和有效性

C.对贷款使用合法合规性进行认定

D.对借款人的借款目的进行调查

E.对借款人过去三年的经济效益情况进行调查

2.商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括（）。

A.借款人资信情况

B.项目效益情况

C.借款人生产经营及经济效益情况

D.投资估算与资金筹措安排情况

E.结论性意见

3.商业银行对客户进行评级时，财务报表分析的重点有()。

A.借款人的偿债能力

B.借款人的信誉

C.所占用的现金流量

D.资产的流动性

E.借款人获得其他银行贷款的能力

4.下列属于非零售业务的债项的是（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.表外业务垫款

E.承诺类表外业务

5.借款需求分析对银行的意义在于()。

A.帮助银行有效地评估风险

B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率

C.为公司提供融资方面的合理建议

D.确定贷款总供给量

E.帮助银行增加盈利

6.对房屋建筑的估价应考虑其（）。

A.用途

B.可能继续使用的年限

C.原来的造价

D.现在的造价

E.经济效益

7.项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目有()。

A.折旧费支出

B.无形资产摊销

C.递延资产摊销

D.借款利息支出

E.还款本金支出

8.贷款合同分为（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.口头承诺合同

D.无限制合同

E.以上都对

9.下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有（）。

A.市场价值法不必对成本进行摊派

B.当前较为普遍的贷款分类方法主要依据公允价值法

C.市场价值法总是能够反映资产的真实价值

D.历史成本法具有客观性

E.采用历史成本法会导致银行损失的低估

10.客户组建基于的动机包括（）。

A.基于人力资源

B.基于技术资源

C.基于客户资源

D.基于产品分工

E.基于产销分工

11.预期收入理论的观点包括()。

A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

E.长期投资的资金应来自长期资源

12.下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有（

）。

A.贷款用于股市、期货投资

B.贷款用途违反国家法律规定

C.贷款用于股本权益性投资

D.挪用流动资金贷款用于职工福利

E.套取贷款相互借贷牟取非法收入

13.信贷资金的运动特征有（）。

A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生经济效益才能良性循环

D.是一收一支的一次性资金运动

E.信贷资金运动以银行为轴心

14.下列情况中。可能给企业带来经营风险的有（）。

A.客户需求为便携性

B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

15.银行申报核销呆账，必须提供的材料有（）。

A.呆账核销申报表

B.被投资企业的基本情况和现状

C.财产清算情况

D.债权、股权发生明细材料

E.经办行的调查报告

十一.判断题(共15题)

1.一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。()

2.（2018年真题）下列关于放款执行部门的职责的说法中，正确的有（

）。

A.主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.核心职责是贷款发放和支付的审核

3.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）

4.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）

5.数据驱动的统计方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响1GD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法。（）

6.项目融资是一种特殊形式的固定资产贷款。

7.固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。()

8.H.G.莫尔顿在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出了预期收人理论。（）

9.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。（）

10.公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）

11.企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。()

12.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

13.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

14.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

15.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）

十二.单选题(共15题)

1.中国人民银行创设（），为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度

2.商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

A.合法合规

B.独立创新

C.创新

D.创新与合法

3.下列选项中，（

）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

4.现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计

5.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

6.商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险

7.资产公司的主要业务不包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

8.下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是()。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

9.商业银行的代理商业银行业务不包括（

）。

A.代理外币清算业务

B.代理外币现钞业务

C.代理结算业务

D.代理保险业务

10.国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应

11.我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。

A.增量

B.存量

C.变量

D.定量

12.中国人民银行的主要职责不包括（）。

A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

13.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.企业财务公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

14.下列不属于浮动汇率制优点的是（）。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险

15.下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆人

D.固定资产收益类证券投资

十三.多选题(共15题)

1.《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（

）。

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

2.信息与沟通的基本要求有（

）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息处理

D.信息加工

E.信息传递

3.存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

4.信用卡按照发行对象不同可以分为（）。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

5.国有及国有控股的大型商业银行是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国人民银行

D.交通银行

E.中国建设银行

6.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括()。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

7.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.其他风险

E.系统性风险

8.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

9.我国的金融体系机构由（）组成。

A.货币当局

B.银行金融机构

C.非银行金融机构

D.财政部门

E.金融监管机构

10.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，重点关注（）流入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

11.传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

12.大额存单的发行渠道包括()。

A.发行人的营业网点

B.发行人的电子银行

C.第三方平台

D.中国人民银行认可的其他渠道

E.银行柜台

13.货币政策的最终目标有()。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

14.下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

15.内部审计的主要工作方法包括()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.突击检查

E.自行查核

十四.判断题(共10题)

1.信用风险又被称为违约风险。

2.合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的基础。()

3.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。（）

4.财政政策工具包括利率、税收、国债等。()

5.对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。()

6.银行控股模式的代表之一是中国银行。()

7.美国国会通过的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性。()

8.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，犯罪主体是单位。()

9.惠普金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。

10.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。（）

十五.单选题(共15题)

1.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。

A.投资业务

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

2.我国货币市场不包括()。

A.银行业同业拆借市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间债券市场

D.票据市场

3.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

4.关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是()。

A.加强全球银行业的监管标准

B.促进国际银行业的并购重组

C.加强监督管理和管理实践

D.提升金融体系的稳定性

5.下列不属于标准理财投资工具的是()。

A.货币市场工具

B.衍生类金融工具

C.信托贷款

D.贵金属类金融工具

6.我国商业银行的逆周期资本要求由()来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本

7.商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。

A.间接融资市场

B.直接融资市场

C.有形市场

D.无形市场

8.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是()。

A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查、

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

9.下列不属于商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金

B.存放同业款项

C.托收中的款项

D.在央行的超额准备金存款

10.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（

）。

A.核心资本

B.资本充足率

C.附属资本

D.风险加权资产

11.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

12.在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

13.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.30

C.40

D.20

14.下列关于货币产生的表述，错误的是()。

A.是随着商品经济发展由商品中分离出来的

B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的

C.是价值表现形式发展的必然结果

D.是商品经济内在矛盾的产物

15.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

十六.多选题(共15题)

1.客户信贷需求包括（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

2.永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受（）作为保证人。

A.宏林房地产开发公司

B.市公立幼儿园

C.联合有限责任公司的工程部

D.市公立小学

E.市财政局

3.保险合同的主体包括（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

4.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

E.回购协议

5.通货膨胀根据成因不同，分为（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合推动型通货膨胀

D.结构型通货膨胀

E.货币推动型通货膨胀

6.下列关于合规风险的说法，正确的有()。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

7.下列属于破产程序的有（）。

A.重整程序

B.破产宣告

C.破产和解

D.破产清算

E.破产受理

8.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

9.在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是()。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位定期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.流通中现金

10.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。

A.即期

B.期货

C.互换

D.远期

E.期权

11.经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。

A.办理汽车生产商贷款

B.提供购车贷款

C.代理政策性银行业务

D.接受境内公众存款

E.同业拆借

12.银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

13.下列属于信托与委托的区别的是（

）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

14.商业银行自我监管通过（）实现。

A.内部治理

B.内部隔离

C.内部监督

D.内部控制

E.内部审计

15.政策性银行的职能有()。

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

十七.判断题(共15题)

1.无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

2.经营租赁保函是指为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保。

3.—笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

4.货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

5.中间业务是指不构成银行表内资产，表内负债，但形成银行非利息收入的业务。（）

6.发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。（）

7.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）

8.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

9.磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）

10.通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。（）

11.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇、钞变汇的原则。（

）

12.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）

13.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

14.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

15.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：答案为C。商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口。

2.答案：C

本题解析：C项属于评估阶段的内容。

3.答案：A

本题解析：。自我评估法本身是一种操作风险的评估方法，所给选项中，A、D选项提到了风险因素。A选项是更适合的选项，因为自我评估就是对银行的日常经营进行评估，计算金额和发生概率更适合模型法。

4.答案：D

本题解析：采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形。根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+1日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值。

5.答案：C

本题解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。

6.答案：D

本题解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

7.答案：B

本题解析：。标准法下的信用风险计量框架中，对主权、商业银行、公司的债权等非零售类信贷资产，根据债务人的外部评级结果分别确定权重，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予75%、35%的权重，表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露。

8.答案：C

本题解析：国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用公允价值为基础记账。

9.答案：D

本题解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

10.答案：B

本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%，（5+7）*100%/10=120%。

11.答案：B

本题解析：商业银行内部控制的具体措施包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。内部控制框架的核心要素不包括人员控制。

12.答案：D

本题解析：答案为D。影响期权价值的主要因素包括标的资产的市场价格和期权的执行价格、期权的到期期权、外汇汇率的波动、货币利率。

13.答案：D

本题解析：商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。

14.答案：A

本题解析：《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求包括：核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率。

15.答案：D

本题解析：良好的银行公司治理应具备以下五个方面的特征：①银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界；②完善的内部控制和风险管理体系；③与股东价值相挂钩的有效监督考核机制；④科学的激励约束机制；⑤先进的管理信息系统。A、B、C项正确，D项错误。故本题选D。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括：①财务/会计错误；②文件/合同缺陷；③产品设计缺陷；④错误监控/报告；⑤结算/支村错误；⑥交易/定价错误。故本题选ABCDE。

2.答案：A、B、C

本题解析：

流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，该指标不得低于25％，应分别计算本币和外币口径数据。该指标属于商业银行流动性监管指标。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

B是避免操作风险的正确做法。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行以负债经营为特色，其资本所占比重较低，融资杠杆率很高，因此，商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一企业更为重要，主要体现在以下几方面：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和风险承担，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

。贷款和不良资产都是产生信用风险的重要要素，而存款反映的是流动性问题，不是信用问题。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在以下方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

7.答案：A、B、C

本题解析：

市场上可得的流动性监测指标很多，属于市场流动性风险监测指标的有：市场整体的信息，金融行业的信息，特定银行的信息。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中强调，有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构；董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解；风险偏好应融入集团的风险文化；在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险；能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变；涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系。

9.答案：B、C、D

本题解析：

。正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布，所以A选项错误；关于X=u对称，在X=u处曲线最高；整个曲线下的面积为1;当U=0，σ=1时，称正态分布为标准正态分布。所以B、C、D项正确；若固定u，σ大时，曲线矮而胖，所以E选项错误。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。

11.答案：B、C、D

本题解析：

审慎经营类指标包括：资本充足率、大额风险集中度和不良贷款拨备覆盖率。

12.答案：A、D、E

本题解析：

净值变动、持续期缺口与利率变动三者之间的关系为：①当持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降，随利率下降而上升；②当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率的下降而下降；③当持续期缺口为零时，银行的净值在利率变动时保持不变。

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

。有效的信用监测体系应实现的目标是：①确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势；②监测对合同条款的遵守情况；③评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程序以及抵押品市值的变动趋势；④识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类；⑤对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序。A项识别贷款组合的信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。

14.答案：A、B、D

本题解析：

久期缺口是用来测量银行资产负债的利率风险的工具，即资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额：①当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行最终的市场价值将增加，如果市场利率上升，银行最终的市场价值也将减少。②当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加；市场利率下降，银行净值将减少。久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感，银行的利率风险暴露量越大。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上各项均是负责市场风险管理的部门通常履行的具体职责。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

对。内部操作风险损失数据应当是客观已经发生的操作风险的损失数据，而非预期的损失数据。

2.答案：错误

本题解析：

基本事件是随机试验中不能再分解的随机事件。

3.答案：错误