中信银行南昌分行社会2023年招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行南昌分行社会2023年招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式

C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式

2.某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。

A.8000

B.10000

C.11000

D.6000

3.某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

4.（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险补偿

5.如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

6.下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数

B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

7.在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是()。

A.组合在战略层面的重要性

B.经济前景

C.收益率

D.过去的组合集中情况

8.下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（

）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产

9.从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％

10.（）作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门

B.高级管理部门

C.业务管理部门

D.内部审计部门

11.负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。

A.人力资源部门

B.财务部门

C.风险管理部门

D.前台业务部门

12.按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。

A.垄断与竞争

B.成本和收益

C.风险和收益

D.扩张和风险

13.超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（

）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

14.可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务

15.下列关于商业银行资本充足率压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。

A.商业银行应结合自身风险状况，采用定量或者非定量的方法评估特定风险领域在压力情景下的损失情况，并将特定风险领域的压力测试结果纳入整体资本充足率压力测试中

B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设

C.资本充足率压力测试应涵盖商业银行表内外风险暴露的主要资产组合

D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景

二.多选题(共15题)

1.根据不同的管理需要和本质特性，银行资本可分为以下几类（??）。

A.账面资本

B.监管资本

C.风险资本

D.静态资本

E.经济资本

2.情景模拟方法中的动态模拟，是在静态模拟的基础上，考虑反映（）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

A.银行经营变化

B.业务增长

C.新产品

D.客户行为

E.资产负债变化情况

3.下列各项属于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考虑银行资产的内在价值变动情况

B.银行对敏感性缺口的控制欠缺灵活性

C.如果实际利率的走势与银行的预期相反，银行会发生更大的损失

D.资产利率收入的变化一般快于负债利率支出的变化

E.未考虑到利率变动的两面性

4.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列可能诱发商业银行声誉风险的有（）。

A.金融产品／服务存在严重缺陷

B.内控缺失导致违规案件层出不穷

C.缺乏社会责任感

D.缺乏经营特色

E.违反用工法

5.市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是（）。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响

E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异

6.商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有()。

A.衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品

B.可能存在操作风险

C.当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险

D.交易对手的信用风险

E.交易成本过高

7.下列属于商业银行面临的战略风险的有（）。

A.产业风险

B.操作风险

C.品牌风险

D.信用风险客户风险

8.在商业银行总体层面上，经风险调整的资本收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.业务决策

B.资本配置

C.目标设定

D.绩效考核

E.计量损失

9.风险暴露是指商业银行对某一客户或一组关联客户的信用风险暴露，商业银行对客户的风险暴露包括（

）。

A.因场外衍生工具，证券融资交易对手信用风险暴露

B.因担保、承诺等形成的潜在风险暴露

C.因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的的特定风险暴露

D.因各项贷款、投资债券、存放同业等表外授信形成的一般风险暴露

E.因债券、股票及其衍生工具交易形成的银行账簿风险管理

10.为了缓释操作风险，商业银行可以采取的管理措施有（

）。

A.设定风险限额

B.购买商业保险

C.计提经济资本

D.制订应急和连续营业方案

E.外包核心业务

11.下列对商业银行声誉风险管理的表述中,正确的有(

)。

A.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

B.声誉风险是一种多维的风险

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

E.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

12.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足（）。

A.具备完善、健康的内部控制体系

B.银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统

C.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

13.以下关于商业银行信用风险控制与缓释的描述，正确的有（）。

A.限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

B.信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险

C.信贷业务流程应当结构清晰、职能明确，在业务处理过程中做到关键岗位相互分离、相互协调、相互制约，同时满足业务发展和风险管理的需要

D.在商业银行的风险管理实践中，限额管理包含银行管理和信贷业务两个层面的主要内容

E.商业银行信贷业务层面的授信限额是银行管理层面的资本限额的具体落实

14.下列关于风险分散的说法正确的有（）。

A.是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择

B.商业银行可通过信贷资产组合管理的方式，使授信对象集中

C.实现多样化授信后，借款人的违约风险可视为相互独立

D.多样化投资分散风险的策略行之有效的前提条件是有足够多的投资形式

E.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本

15.系统性金融风险的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.复杂性

C.突发性

D.交叉传染性快

E.负外部性强

三.判断题(共15题)

1.银行账簿利率风险是目前商业银行面临的主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量、监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账簿利率风险管理，适应监管要求和巴塞尔协议Ⅱ要求。（）

2.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()

3.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。()

4.流动性风险报告应该按照层次进行划分。（）

5.资本规划采用滚动预测的方式，即每年重新开展一次对未来三年或五年的规划。(?)?

6.商业银行经济资本配置的作用主要体现为资产管理和负债管理。()

7.在商业银行中，能够维持市场信心、充当保护存款人利益缓冲器的是银行现金流。()

8.商业银行内部评级体系的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）

9.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

10.如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于多头。（）

11.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。（）

12.信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。()

13.由于我国区域间的经济差异十分显著，所以在贷款组合信用风险识别和分析过程中应当考虑区域风险变量。（

）

14.资本充足率的监管要求中，第二支柱资本要求，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11％和10％。（）

15.监管机构的指标和限额是对全行业的最高要求。()

四.单选题(共15题)

1.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）。

A.房地产开发商的欺诈风险

B.房产交易登记中心的操作风险

C.担保公司的担保风险

D.中介机构的欺诈风险

2.贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（）。

A.贷后检查报告

B.贷款审批报告

C.贷前调查报告

D.审查意见报告

3.关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是()。

A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”.要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行

B.借款学生可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息

C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日(含1日)开始归还贷款利息

D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划

4.社会集团或群体利益矛盾的协调方式属于银行市场环境分析的()。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.微观环境

D.宏观环境

5.目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A.15

B.25

C.30

D.50

6.实施押品的（）是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证。

A.精细化管理

B.风险管理

C.贷后管理

D.常规化管理

7.（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

8.下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。

A.个人经营类贷款可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款

C.专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备的贷款

D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款

9.个人二手车贷款的贷款期限(含展期）不得超过（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

10.以个人凭证式国债作为质押申请个人质押贷款的，贷款期限内如遇利率调整，()。

A.维持原利率

B.执行调整后的利率

C.由借款人与银行商定

D.从次月1日起执行新利率

11.下列关于房地产的类型，说法错误的是（）

A.按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产

B.按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房

C.按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产

D.按开放程度分为销售、出租、营业和自用房地产

12.个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，其采取的途径和方法不包括()。

A.信息咨询

B.电话查问

C.现场核实

D.信函调查

13.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.贷款人

B.借款人

C.中介人

D.担保人

14.为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

15.下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%

C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关

D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于20%

五.多选题(共15题)

1.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国交通银行

E.中国银行

2.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括()。

A.担保发放

B.信用发放

C.微利贴息

D.专款专用

E.按期偿还

3.在个人汽车贷款审批环节，贷款审批人应审查的内容有（）。

A.借款申请人是否符合贷款条件

B.贷款用途是否合规

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定

E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

4.《中华人民共和国合同法》规定的违约责任承担形式有()。

A.定金责任

B.强制履行

C.违约金责任

D.采取补救措施

E.赔偿责任

5.根据《中华人民共和国物权法》，可作为质押物的有（）。

A.房屋

B.电脑

C.汽车

D.自行车

E.债券

6.在填写个人贷款有关合同文本过程中，应注意的问题包括()。

A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

C.对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除

E.还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致

7.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

8.个人贷款业务的产生和发展（）。

A.增加了金融机构的负担

B.增加了银行风险

C.较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求

D.有力地支持了国家扩大内需的政策

E.促进和带动了银行业自身业务的发展

9.个人住房贷款包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人商品房贷款

E.个人商品房组合贷款

10.依据《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)的规定，以下财产可以抵押的有（）。

A.生产设备、原材料、半成品、产品

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.建设用地使用权

11.办理有担保流动资金贷款时，担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作（）

A.涉嫌重大经济犯罪

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作?

12.下列属于个人贷款操作风险的有（）。

A.贷款超授权发放

B.借款人丧失还款能力

C.未核对借款申请人提交的资料原件与复印件之间是否一致

D.未按规定与有关当事方签订协议或签订的协议无效

E.未对合同签署人及签字进行核实

13.下列对于到期一次还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.适用于期限在1年以内(含1年)的贷款

14.根据《中华人民共和国物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有()。

A.汇票、支票、本票

B.可以转让的知识产权中的财产权

C.仓单、提单

D.应收账款

E.可以转让的基金份额、股权

15.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括()。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

六.判断题(共15题)

1.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（

）

2.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

3.根据《中华人民共和国合同法》,当事人在订立合同过程中有重大误解的情形，为可撤销的合同。

4.约定还款计划的个人汽车贷款,借款人如提前还款,属于借款人违约，一般需向银行支付违约金。

5.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时．由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。（）

6.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

7.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

8.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。（）

9.落实借款人家庭住址稳定情况时，当借款人居住地址与户口记录地址一致时，也应要求提供居住证明。（）

10.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。()

11.客户定位是商业银行对服务对象的选择。（）

12.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有逆经济周期特点,当宏观经济过热时,减低个人贷款价格;反之,提高个人贷款价格

13.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

14.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

15.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

七.单选题(共15题)

1.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。

A.求学成长期

B.成家立业期

C.年富力强期

D.稳定成熟期

2.（）是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

A.民事权利行为

B.民事代理行为

C.民事法律行为

D.民事责任行为

3.下列不属于证券投资基金特点的是（）。

A.由专家运作、管理

B.风险小，与证券市场没有任何关系

C.投资小、费用低

D.组合投资、分散风险

4.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

5.下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（

）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.合规原则

6.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

7.中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向（）申请，由其审批。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国银行业协会

D.各级人民政府

8.作为我国金融市场监管机构，以下()属于证监会的职责。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

9.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（

）。

A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定

B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回

C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响

D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

10.在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资

11.以下关于现值和终值的说法，错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

12.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由(

)承担。

A.保险兼业代理人

B.保险人

C.被保险人

D.保险经纪人

13.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

14.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（

）。

A.古典家具

B.文房四宝

C.根雕

D.邮票

15.下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法

八.多选题(共15题)

1.以下对不同理财观念客户的投资建议，正确的有()。

A.对于后享受型的客户，应建议其购买养老保险或投资型保单

B.单一指数型基金适合推荐给购房型客户

C.对于先享受型客户，应建议其购买基本需求养老保险

D.对于购房型客户，建议其投资中短期必须稳定的基金

E.对于以子女为中心型客户，应建议其投资中长期比较看好的基金

2.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布

B.资本实力

C.人力资源状况

D.风险管理能力

E.经营战略

3.下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。

A.充当国际金融活动的枢纽

B.调剂外汇余缺，调节外汇供求

C.调控国家经济环境

D.降低通货膨胀风险

E.运用操作技术规避外汇风险

4.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有()。

A.突破了理财产品期限的限制

B.突破了理财产品资金量的限制

C.突破了理财产品投资风险的限制

D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式

5.—般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）。

A.预期未来温和的通货膨胀

B.预期经济处于景气周期

C.失业率下降

D.国际收支持续出现顺差

E.预期未来利率下降

6.商业银行开展个人理财业务有以下()情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、

高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

7.下列关于信托产品委托人的表述，正确的有（

）

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人与受益人可以是同一人

C.委托人必须是财产的合法拥有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

E.委托人必须具备民事行为能力

8.商业银行的组织形式有（）。

A.个体工商企业

B.合伙制

C.有限责任公司

D.股份有限公司

E.集体企业

9.下列属于个人理财业务相关主体的有()。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.政府机关

E.监管机构

10.金融衍生品的特性包括()。

A.可复制性

B.杠杆特征

C.高风险性

D.高投机性

E.跨期性

11.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（）。

A.将自己的账户与客户账户合并

B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C.将客户资金归入自己账户

D.为朋友提供理财建议

E.利用客户名义为自己买卖证券

12.保险产品的力能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

13.根据规定，对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下产品其可以投资的有（

）

A.中高风险理财产品

B.高风险理财产品

C.低风险理财产品

D.中低风险理财产品

E.中等风险理财产品

14.下列表述中，正确的有()。

A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1

B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1

C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1

E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1

15.某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有()。

A.卖出看跌期权

B.买入看跌期权

C.卖出看涨期权

D.买入看涨期权

E.保持不变

九.单选题(共15题)

1.影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于对信贷风险影响程度（）、关联性（）的一些主要因素。

A.高；强

B.高；弱

C.低：强

D.低；弱

2.银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是（）。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合

C.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比

D.对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点

3.下列有关提前还款条款的内容，说法错误的是（）。

A.已提前偿还的部分不得要求再贷

B.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请

D.由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的

4.关于基本信贷分析，下列说法正确的是()。

A.如果借款人存在不良的还款记录。银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因

B.贷款被挪用会使还款周期变化.贷款偿还的不确定性加大

C.对银行来说.抵押担保是最可靠的还贷方式

D.资本转换周期通过一个生产周期来完成

5.应付账款实质上是一种（）

A.企业实力

B.销售规模

C.商业信用

D.经营模式

6.若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的（），商业银行应有经验数据向银监会证明该级别违约风险概率区间合理且较窄。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

7.()是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和利润表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。

A.比较分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.结构分析法

8.某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2000元/台，则该家电的总市场潜量为()。

A.3亿人

B.4.5亿台

C.6000亿元

D.9000亿元

9.下列税金中，不应从销售收入中扣除的是()。

A.资源税

B.营业税

C.土地使用税

D.城市维护建设税

10.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。

A.数据结合推理

B.定性与定量相结合

C.定量模型

D.定性模型

11.以下关于短期贷款的表述不正确的是（）。

A.临时贷款的期限不应超过3个月

B.周转性贷款具有短期周转、长期使用的特点

C.出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款

D.票据贴现属于短期贷款

12.设备在使用过程中由于物理和化学的作用，导致设备报废而退出生产领域所经历的时间，称为（）。

A.设备的技术寿命

B.设备的物质寿命

C.设备的经济寿命

D.设备的环境影响寿命

13.我国全面实行贷款五级分类制度是从（）开始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

14.贷款档案管理中，永久、20年期的贷款档案应由贷款档案员移交（）归档。

A.本行业务经办部门

B.本行档案部门

C.上级行档案部门

D.上级行风险管理部门

15.下列选项中，不属于贷款效益性调查内容的是（）。

A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

B.对借款人当前经营情况进行调查

C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

十.多选题(共15题)

1.开展现场调研工作通常包括（）。

A.重点调查

B.实地考察

C.突击检查

D.搜寻调查

E.现场会谈

2.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情况，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.信用状况下降

B.不按合同约定支付贷款资金

C.项目进度落后于资金使用进度

D.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

3.项目财务评估包括（）。

A.项目投资估算

B.资金筹措评估

C.项目清偿能力评估

D.项目基础财务数据评估

E.不确定性评估

4.流动资金贷款中.银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为()。

A.股本权益

B.流动资产

C.流动负债

D.存货

E.应收账款

5.相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有（）。

A.额度小

B.周转快

C.信誉好

D.需求急

E.风险小

6.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

7.银行可通过客户（

）来评估借款公司由于固定资产重置导致的借款需求。

A.资本投资周期

B.设备使用年限

C.营运资金使用效率

D.设备当前状况

E.技术变化率

8.固定资产融资测算时需考虑的要素包括（

）。

A.固定资产投资

B.项目资本金

C.建设期利息

D.涨价预备费

E.基本预备费

9.商业银行在贷款分类中应该建立完整的信贷档案，保证分类资料信息（）。

A.独立

B.连续

C.准确

D.完整

E.审慎

10.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

11.审贷分离的意义在于（）。

A.保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.减少信贷决策失误

C.提高贷款效率，有利于银行收益

D.促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

E.提高信贷资产质量水平

12.下列关于抵债资产的接收的说法中，正确的有（）。

A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值

B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值

C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值

D.商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息

E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除

13.在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括（）。

A.已正式签署的抵(质)押协议

B.已正式签署的保证协议

C.已正式签署的技术许可合同

D.有关对建设项目的投保证明

E.保险权益转让相关协议或文件

14.国际通行的信用“5C”标准原则包括（

）。

A.品德（Character）

B.竞争（Competition）

C.资本（Capital）

D.环境（Condition）

E.抵押（Collateral）

15.质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有()。

A.将质押资金转为定期存单单独保管

B.将质押资金转入银行名下保证金账户

C.将质押资金存放在本行活期存款账户

D.将质押资金封存

E.将质押资金存放于借款人处

十一.判断题(共15题)

1.在区域风险分析当中，银行必须重视对区域政府行为的分析，重视对区域产业政策合理性的判断。（

）

2.差别利率是对不用种类、不同期限、不同用途的存贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。（）

3.非预期性支出导致的借款需求是短期的。银行在受理该类贷款时。应当根据公司未来的现金积累能力和偿债能力决定贷款期限。（）

4.（2020年真题）签订贷款合同时，下列选项中，可能会损害贷款人权益的有（

）。

A.贷款合同中约定罚息的计算基础是本金和利息之和

B.贷款合同明确担保方式为抵押担保但签订抵押担保合同后没有办完抵押变更手续

C.贷款合同约定银行有权提前收回贷款及解除合同，并明确在何种情况下银行可行使上述权利

D.贷款合同明确担保方式为保证担保，但未说明是一般保证还是连带责任保证

E.贷款合同规定借款人未按规定用途使用贷款，贷款人可按一定标准收取罚息，但未明确计息方法

5.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

6.银行对单笔贷款额在200万元及以下的，经追索1年以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销。（）

7.提供抵押财产的债务人或者第三人称为抵押权人。

8.维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行和善意第三人的合法权益。（）

9.有时公司也会遇到意外的非预期性支出，非预期性支出一旦超过了公司的现金储备，就会导致公司的借款需求。（）

10.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（）

11.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

12.商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款整体分析的基础上。（）

13.当现金需求量上升，则可以看作是企业的潜在借款需求。（）

14.企业的内部融资是支撑其核心流动资产的重要来源。（）

15.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的20％。()

十二.单选题(共15题)

1.同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.3年

2.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.协定存款

3.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险补偿

4.下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性

5.下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。

A.同业拆出

B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

C.同业拆入

D.向金融机构借款

6.根据《资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本一对应资本增加项)／风险加权资产×100％

B.(总资本增加项一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(总资本一资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(总资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

7.()财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。

A.紧缩性

B.扩张性

C.中性

D.相机抉择性

8.信托制度起源于中世纪末期的(

)。

A.英国

B.美国

C.法国

D.德国

9.目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行

10.风险评估的主要环节不包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险处理

D.风险应对

11.()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

A.存款利率

B.贷款利率

C.存贷利差

D.利息收益

12.()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

A.金融工具权益的列报

B.金融工具风险的列报

C.金融工具信息的列报

D.金融工具收益的列报

13.下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务

14.以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。

A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求

C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构

D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件

15.我国的金融资产管理公司不包括（

）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

十三.多选题(共15题)

1.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金

E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

2.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

3.商业银行资本充足率监管要求包括()。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

4.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

5.一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

6.货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险制度

7.中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

8.内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有()。

A.经营信息

B.财务信息

C.行业信息

D.监管信息

E.人员信息

9.银行的客户可以分为()。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

10.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，正确的是（）。

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

11.商业银行合规文化的特点有()。

A.合规文化的核心是道德

B.合规文化是银行的外部需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

E.合规文化是制度建设的需要

12.美国金融消费者保护局的主要职责包括（）。

A.加强消费者金融教育

B.适当提高投资门槛

C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管

D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

13.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有()。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

14.商业银行的“展业三原则”是指()。

A.“尽职调查”

B.“了解你的客户”

C.“了解你的业务”

D.“了解你的银行”

E.“扩张市场份额”

15.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

十四.判断题(共10题)

1.不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。()

2.审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

3.容差计息在性质上是余额计息。（）

4.企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保。()

5.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

6.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。（）

7.银行的信息与沟通指银行内部信息的沟通。()

8.一般来说，确定“金牌”客户的基本方法是估算客户带来的利益。

9.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正。

10.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的长期融资或信用便利。（）

十五.单选题(共15题)

1.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.高层领导

B.全体员工

C.中层干部

D.基层员工

2.某国的捐赠属于国际收支中的（）。

A.资本项目

B.贸易收支

C.单方面转移

D.劳务收支

3.我国目前采用的证券发行管理制度是()。

A.审批制

B.注册制

C.核准和注册相结合

D.核准制

4.政策性银行改革方针起始于（）。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.以上全无

5.下列选项中，（

）是银行业监督管理机构的监督管理职责。

A.依法制定和执行货币政策

B.审查批准银行业金融机构的设立

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理黄金市场

6.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是()。

A.可控性

B.可测性

C.流动性

D.相关性

7.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

8.保险按照（

）的不同可以分为财产保险和人身保险。

A.保险对象

B.保险责任

C.出资人

D.经营方式

9.（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。

A.提存

B.抵销

C.免除

D.混同

10.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

11.下列不属于银行业金融机构的是（）。

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保险资产管理公司

12.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是（）。

A.进口押汇

B.保付代理

C.出口押汇

D.打包放款

13.下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A.总行行长、副行长

B.总行财务负责人

C.总行监管部门认定的其他高级管理人员

D.部门经理

14.当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。

A.会造成本国外汇收入比外汇支出少

B.会造成外汇汇率上涨

C.会造成本币对外贬值

D.会造成对外汇的需求小于外汇供给

15.下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是()。

A.以安全性、效益性、流动性为经营原则

B.以流动性、效益性、安全性为经营原则

C.以效益性、安全性、流动性为经营原则

D.以安全性、流动性、效益性为经营原则

十六.多选题(共15题)

1.最后贷款人的援助对象是（）。

A.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构

B.出现支付危机的金融机构

C.存款机构的流动性不足的金融机构

D.出现挤提的金融机构

E.出现清偿力危机的金融机构

2.银行业业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的()。

A.法律关系

B.风险

C.业务处理流程

D.特性

E.收益

3.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

4.当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A.社会总需求极度膨胀

B.生产资源大量闲置

C.社会总供给严重不足

D.物价大幅攀升

E.物价基本稳定

5.区域发展分析是在区域（）的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。

A.自然条件

B.社会条件

C.经济分析

D.发展分析

E.社会分析

6.无权代理的构成要件为（）。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

7.下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

8.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是（）。

A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业

B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征

C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则

D.商业银行经营结汇、售汇业务，须国务院银行业监督管理机构批准

E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效

9.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）。

A.与中国人民银行特种贷款有关的行为

B.执行有关黄金管理规定的行为

C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

D.执行有关外汇管理规定的行为

E.执行有关人民币管理规定的行为

10.国际收支包括（）。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

E.世行贷款

11.政府发行3年期国债属于（）。

A.货帀市场

B.资本市场

C.一级市场

D.直接融资

E.现货市场

12.下列关于商业银行特征的表述，正确的有（）。

A.商业银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

B.外部负效应巨大

C.商业银行风险都可以准确计量

D.高负债经营

E.具有信用创造功能

13.下列属于无效合同的情形有()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

B.以合法形式掩盖非法目的的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.违反法律、行政法规的强制性规定的

14.银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

15.保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。

A.保险公司

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

十七.判断题(共15题)

1.银行业从业人员无需批准即可接受媒体采访。（）

2.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

3.银行业监督管理机构负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

4.中国银行业目前实施混业经营。()

5.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

6.理财产品销售管理、理财投资运作管理是商业银行理财产品信息披露管理的内容。

7.洗钱的处置阶段就是通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索隐藏身份。（

）

8.客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中分为大客户和中小客户；在零售客户中分为高净值客户和普通客户。

9.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。（）

10.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。（）

11.银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（）

12.跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据。

13.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

14.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

15.远期汇率一般比即期汇率高。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式。

2.答案：D

本题解析：根据经济增加值(EVA)的计算公式可得，该交易部门的经济增加值为：EVA=税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率=20000×(1-20%)-200000×5%=6000（万元）。

3.答案：C

本题解析：。将题中已知条件代入公式：正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）X100%=900/(10000-800)X100%≈9.8%。其中，期初正常类贷款向下迁徙金额是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

4.答案：B

本题解析：风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

5.答案：B

本题解析：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的。本题中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方(银行)带来不利影响。

6.答案：D

本题解析：经济资本也称风险资本，是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

7.答案：D

本题解析：在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，需考虑以下各项因素：①在战略层面上的重要性；②经济前景（宏观经济状况预测）；③当前组合集中度情况；④收益率（ROE）。

8.答案：D

本题解析：D选项错误，商业银行通常选择在需要资金的时候借入资金，然而因各种内外部因素的影响和作用，会改变商业银行的资产负债期限结构，所以必须保持相当数量的流动资产，以满足客户提现、贷款等其他方面的需求。

9.答案：B

本题解析：从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为30％。

10.答案：C

本题解析：业务管理部门负责控制其业务范围内发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。作为操作风险防控的第一防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。

11.答案：D

本题解析：

商业银行应制定交易账户与银行账户划分管理制度流程，明确账户划分标准，应列入交易账户的金融工具，账户划分管理的职责分工，账户初始划分和账户调整的流程等。前台业务部门负责根据划分标准和程序，发起账户初始划分、账户分类调整申请，提交风险管理部门审核后，由高级管理层审批后执行。

12.答案：A

本题解析：按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在垄断与竞争的悖论。而垄断和过度竞争都不利于银行业的稳健高效运行。因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

13.答案：C

本题解析：C选项符合题意，灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。非预期损失是指利用统计分析方法（在一定的置信区间和持有期内）计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失。

14.答案：D

本题解析：从资金交易业务流程来看，资金业务可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节。

15.答案：B

本题解析：B项，商业银行根据测试目的需要，选择单因素压力变量，构建单一的情景假设，评估单一事件对资本充足率的影响，或选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设，分析、评估系统性风险对银行资本承压能力的影响。

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，银行资本分为三类：一是账面资本，账面资本是银行资本金的静态反映，反映的银行实际拥有的资本水平；二是经济资本，又称为风险资本，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等于银行账面资本；三是监管资本，监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。故选ABE。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

情景模拟方法主要包括静态模拟和动态模拟。静态模拟，通常考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。动态模拟，这是在静态模拟基础上，考虑反映银行经营变化、业务增长、新产品、客户行为（如提前还款率）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

3.答案：B、C、E

本题解析：

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精确性值得怀疑；②利率预测在现实中往往准确率不高，短期利率则更难预测；③银行对敏感性缺口的控制欠缺灵活性；④增加管理成本；⑤未考虑到利率变动的两面性；⑥实际中，负债利率支付的变化一般快于资产利率收入的变化。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上各项都正确，都是缺口分析的局限性。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，如构造方式多种多样、交易灵活便捷等，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，如交易对方的信用风险。需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。E项，应用衍生金融工具对冲市场风险的交易成本一般不高。

7.答案：A、C

本题解析：

。B、D两项是与战略风险并列的概念，其他则是战略风险的具体划分。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。

9.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行对客户的风险暴露包括:（1）因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露;（2）因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露;（3）因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露;（4）因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对于信用风险暴露;（5）因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露;（6）其他风险暴露，指按照实质重于形式的原则，除上述风险暴露外，信用风险仍由商业银行承担的风险暴露。

10.答案：B、D

本题解析：

目前，主要的操作风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素。商业银行要采取恰当的声誉风险管理方法进行控制或缓释，有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。市场风险可以通过历史模拟法进行计量和监测。

12.答案：B、C、D

本题解析：

。巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构，银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统，银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。

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