2023年中级银行从业资格之中级个人理财强化训练试卷B卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财强化训练

试卷B卷附答案

单选题（共35题）

1、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得

税的是（）。

A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元

B.个人出租房屋所得5000元

C.保险公司支付保险赔款2000元

D.一次中奖收入8000元

【答案】C

2、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月

收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由

父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左

右，有一套90平米的房子，房款80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

3、架线工程作业分包企业注册资本金在（）万元以上。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】C

4、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目

前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近

期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有

600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规

划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，

每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制

定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型

基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,10年

期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,10年期，每

年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

5、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（）

履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或保险人

D.投保人和保险人

【答案】D

6、发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包价款。

A.3日

B.50

C.7日

D.10日

【答案】B

7、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一

直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资

产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于

投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间

和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.潜在风险

D.操作性风险

【答案】A

8、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是（）。

A.权证

B.基金

C.期货

D.外汇

【答案】B

9、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。

A.对象是客户的资产和负债

B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的

成员

C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率

D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

【答案】D

10、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是（）。

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.履行赔偿损失或者给付保险金义务

C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

D.享有保险金请求权

【答案】D

11、下列不属于金融市场主体的是（）。

A.金融工具

B.金融机构

C.资金供需者

D.政府部门

【答案】A

12、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。

A.封闭时间

B.每份基金净值

C.基金管理人

D.市场供求关系

【答案】D

13、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不

是分红最常见的红利选择的是（）。

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额

【答案】C

14、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度

相关，和金价的关联度较小。

A,纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

【答案】B

15、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。

A.以保险标的遭受的实际损失为限

B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人

才承担损失补偿的责任

C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态

D.让被保险人通过保险获得额外的利益

【答案】D

16、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方

式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

17、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入

的比例以不超过（）为宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】C

18、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各

个税种，以下不属于直接税的是（）

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.财产税

【答案】c

19、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理

B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加

C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式

D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务

【答案】A

20、下列选项中，不属于保险的功能的是（）。

A.资金融通

B.损失补偿

C.精神补偿

D.社会管理

【答案】C

21、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）

A.专项支出

B.理财支出

C.礼金支出

D.家庭日常支出

【答案】C

22、根据经验法则，如果债务负担率超过（）,对生活品质可能会产生影响

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】C

23、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风

险是（）。

A,财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险

【答案】B

24、自用性资产主要特征不包括（）。

A.可以提供使用价值

B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

D.必要时可以变卖套现

【答案】C

25、反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】D

26、资本资产定价模型中的B系数，下列叙述正确的是（）。

A.B系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

B.B系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.0系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平

的变动敏感性越小

D.B系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

【答案】B

27、团体年金保险属于（）。

A.团体寿险

B.团体意外伤害保险

C.团体健康保险

D.团体医疗保险

【答案】A

28、人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.生存保险和两全寿险

【答案】D

29、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人

或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

A.R布伦博格

B.哈里马柯维茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

30、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康

先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿

子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增

长8吼资金年化投资报酬率4虬

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】B

31、教育储蓄是以()方式计息。

A.活期存款利率

B,存本取息

C.一年期定期存款利率

D,整存整取

【答案】D

32、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元

的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份

保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他

又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和

15万元，这样张先生就“放心了”。

A.3.33万元、3.33万元、3.33万元

B.2.5万元、5万元、2.5万元

C.1.67万元、3.33万元、5万元

D.5万元、10万元、15万元

【答案】C

33、下列不属于忠诚客户特点的是()。

A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权

B.重复购买商品或服务

C.对商品或服务表示非常满意

D.介绍亲朋购买

【答案】A

34、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保

险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

35、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是

无关的。

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期

【答案】C

多选题（共20题）

1、理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计。一般来说，客

户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。

A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用

B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本

C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值

D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用

E.认为退休养老是很久远的事

【答案】ABC

2、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（）。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨

胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高

E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

【答案】CD

3、健康保险主要包括（）-

A.责任保险

B.医疗保险

C.收入保障保险

D.长期护理保险

E.财产保险

【答案】BCD

4、目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的（）

A.生育保险

B.养老保险

C.基本医疗保险

D.失业保险

E.工伤保险

【答案】BC

5、银行代理国债的风险有（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.提前偿付风险

E.通货膨胀风险

【答案】ABCD

6、下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。

A.遗嘱继承是指法定继承的对称

B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面

C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中

指定

D.遗嘱可以由他人代为设立

E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权

【答案】BD

7、资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的（）。

A.资产分类及其与总资产的占比情况

B.净资产额度

C.资产额度

D.负债分类及其与总负债的占比情况

E.负债额度

【答案】ABCD

8、公积金贷款的优点有（）。

A,利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

【答案】ABC

9、下列关于人寿保险在财富传承中的作用表述正确的是（）。

A.人寿保险可实现遗嘱的部分功能

B.人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务

C.人寿保险赔款免纳个人所得税

D.投保时无须指定受益人

E.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

【答案】ABC

10、一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）。

A.预期未来温和的通货膨胀

B.预期经济处于景气周期

C.失业率下降

D.国际收支持续出现顺差

E.预期未来利率下降

【答案】ABC

11、影响债券类产品收益的因素主要有（）。

A.税收待遇

B.基础利率

C.流动性

D.信用等级

E.债券期限

【答案】ABCD

12、一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）。

A.预期未来温和的通货膨胀

B.预期经济处于景气周期

C.失业率下降

D.国际收支持续出现顺差

E.预期未来利率下降

【答案】ABC

13、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。

A.客户资产规模

B.客户在银行的等级

C.客户风险承受能力

D.客户信誉情况

E.客户从事的职业

【答案】ABC

14、下列关于教育投资规划的原则，说法正确的有（）。

A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则

B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性.而且金额大

C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步

D.教育金最好提前规划，从宽预计

E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品

【答案】BCD

15、保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况

下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，还可以实

现（）。

A.风险保障的目的

B.储蓄投资的目的

C.财产安排的目的

D.合理避税的目的

E.遗产规划的目的

【答案】ABC

16、国民经济中，中小企业在下列（）方面起着重要的作用。

A.保持社会稳定

B.促进市场竞争

C.增加就业机会

D.分享社会资源

E,增加财政收入

【答案】ABC

17、国民经济中，中小企业在下列（）方面起着重要的作用。

A.保持社会稳定

B.促进市场竞争

C.增加就业机会

D.分享社会资源

E.增加财政收入

【答案】ABC

18、下列属于财产损失保险的是（）。

A.运输工具保险

B.工程保险

C.两全保险

D.投资连结保险

E.家庭财产保险

【答案】AB

19、与养老金的资金筹集相比，企业年金的资金来源比较少，一般是由（

组成。

A.企业缴费

B.员工个人缴费

C.企业年金基金投资运营收益

D.财政支出

E.其他补贴

【答案】ABC

20、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有）。

A.权证

B.基金

C.期货

D.利率互换

E.债券买断式回购abcde

【答案】ABCD

大题（共10题）

一、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士

在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），

无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款

100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,

贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013

年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，

儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款

规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，

保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱

女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育

外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母

子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均

每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理

财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完

备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规

划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到

国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高

等教育金H0万元，投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退休，考虑到

其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信

息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。

钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预

期投资收益率为5%,13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为（）元。（取近

似数值）

【答案】13年后，这笔教育启动资金为：100000X（1+5%）13^188565（元）。

二、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士

在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），

无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款

100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,

贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013

年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，

儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款

规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，

保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱

女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育

外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母

子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均

每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理

财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完

备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规

划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到

国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高

等教育金H0万元，投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退休，考虑到

其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信

息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。

钱女士为达到儿子大学时110万的教育基金计划，除10万元教育启动基金外，

采取每年年末“定期定投”的方法进行投资，投资组合预期收益率为5%。则

每年年末约需投入（）元资金。（取近似数值）

【答案】假设每年年末约需投入资金x万元，则有xX（F/A,5%,

13）+18.8565=110,解得，x值为5.1456。因此，钱女士为达到教育基金计划,

需每年年末投入51456元资金。

三、客户陈先生近日精选了一项投资计划A.根据估算。如果现在投资268

元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相

比，同期市场大盘平均收益率为12%,无风险收益率为6%。陈先生认为计划

A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。综合理财规划服务的第一步是

Oo

【答案】综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信息和初步需

求。

四、王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授，

1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。

该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴

5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。如果作为客座教授，那么王

先生全年税后收入为（）元。

【答案】如果作为客座教授，王先生的收入应该按照劳务报酬所得按次纳税，

则全年税后收入=21600X5-21600X（1-20%）X20%X5=90720（元）。

五、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司

职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳未如实回答保险公司职员询问

事项，违反了（）。

【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方

所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如

实告知义务：对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李阳是投保人，

违反了如实告知义务。

六、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士

在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），

无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款

100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,

贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013

年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，

儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款

规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，

保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱

女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育

外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母

子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均

每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理

财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完

备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规

划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到

国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高

等教育金110万元，投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退休，考虑到

其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信

息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。

钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立

刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的

建议合理的有（）。

【答案】D项，倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经

验法则。倍数法则中最常用的是“双十法则”，即家庭需要的寿险保额约为家

庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭

的可支配收入约为20万元，保额应在200万元左右。

七、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六

间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留

有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不属

于高老第一顺序继承人的是Oo

【答案】《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一

顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的

哥哥是第二顺序继承人。

八、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士

在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），

无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款

100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,

贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013

年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，

儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款

规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，

保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱

女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育

外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母

子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均

每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理

财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己