银保基础知识与相关实务

银保基础知识与相关实务

银行保险的历史1国内银行保险销售模式2天安财险银保业务3银行保险的概念:是指保险公司和银行采用相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以银行代理销售或者一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。银行保险的概念投资型产品分红趸缴型产品分红期缴型产品万能型产品投资连结型产品银行保险产品投资VS保障

财产保险投资型保险产品（以下简称“投资型保险产品”），是将保险功能与资金运用功能相结合的保险产品，是财产保险公司将投保人缴纳的投资型保险产品的投资金用于资金运作，按照合同约定的方式，计提保险费、承担保险责任，并将投资金及其合同约定的收益支付给投保人或被保险人的财产保险产品。

投资型保险产品分为预定收益型投资保险产品（以下简称“预定型产品”）和非预定收益型投资保险产品（以下简称“非预定型产品”）。储蓄柜面模式理财专柜模式金融计划模式银行保险销售模式银行

邮政储蓄销售渠道多元化

证券基金

开端于20世纪成熟于80年代鼎盛于90年代源于欧洲银行保险的起源1971年，法国克雷迪雷奥内斯CreditLyonnais银行收购LaMedicatedeFrance保险公司，这是银行保险的开端。1973年，佳迪福（Cardif）寿险公司由CompasnicBancaire银行创办，这是第一家专业银行保险公司。1980年，法国国家人寿保险公司（CNP）创办NatioVie银行保险公司，在银行销售点设置保险专家，开创专家化模式。现在CNP已是法国最大的银行保险公司。起源于法国第一阶段1980年以前（萌芽时期）银行开发出与其传统业务不完全相同的资本化产品，(如养老保险年金化产品）陆续介入保险领域。以便在竞争中占据优势地位。银行保险的真正起源。第二阶段1980年代（起步阶段）银行充当保险公司的兼业代理人，银行保险尚未真正出现。银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。国外银保业务的发展历程第三阶段80年代末至90年代（成熟期）银行所推出的保险产品增加，并介入保险的形式趋于多样化，银行保险的组织形式也更为复杂。银行借助于其特有的优势使银行保险业务得到了迅速发展，是银行保险发展的关键时期。

特点是：一银行主动参与到保险的生产和销售环节；二是银行保险开始向全世界扩展。国外银保业务的发展历程1998年花旗公司兼并旅行者集团后共同组建花旗集团，更是将银行保险推向了前所未有的高潮，开创了及银行、保险、信托、基金、资产管理等金融服务为一体的金融集团，成为全球架构“集团混业，法人分业”全能式金融保险集团的典范之作。第四阶段20世纪90年代进入后成熟阶段（专业化阶段）一种是向银行保险一体化的更高的形式迈进，如欧洲的富通集团、安联集团、荷兰国际集团，这些集团的银行业务和保险业务实现了高度的融合；另一种是将保险制造或承保业务与银行主业分离，实现银行主业的专业化经营的同时，银保模式转为协议销售和战略联盟。1999年欧美银行在寿险保费中所占的市场份额40–80%20–40%0–20%35%瑞典40%挪威23%丹麦19%德国11%*英国6%*美国50%比利时11%瑞士15%荷兰53%意大利57%法国75%葡萄牙77%西班牙在亚洲，银行保险从2000年开始蓬勃发展，成为重要的保险销售渠道之一，到2005年迅速增长到占亚洲寿险保费收入的28%。银行保险保费占新增寿险保费比重2000年以来在亚洲得到蓬勃发展20世纪90年代：90年代初，银行、保险公司等金融机构开始积极转变经营观念、朝着以效益为中心，以市场为导向的方向迈进，并不断探索新的业务领域。1996年以后，国内几家主要的保险公司开始与银行签定代理合作协议，尝试在银行储蓄柜面销售养老年金等保险产品，迈出银行代理保险的第一步。96年至99年银行保险保费收入约11亿元，该时期银保合作取得了一定的成效，特别是在代收代付业务合作方面。但银行代理保险业务并没有得到真正的启动，保费收入规模很小。其根本原因在于银行和保险公司对银行保险业务并未予以真正的重视。另外，缺乏适销对路的银行保险专用产品也是一个重要的原因。我国银行保险的发展历程2005年全国银保代销业务总量为1200亿元2002年20042003年全国银保代销业务总量为816亿元。2004年全国银保代销业务总量为950亿元。2002年全国银保代销业务总量为399亿元

从2002年起，我国银行保险业务呈现跨越式发展态势，保费收入从2001年的50亿元，2005年已增长到1200亿左右。2007年全国寿险公司通过银行代理实现保费收入1410.19亿元，同比增长42.8%，占总保费收入的20%。2008年我国银行保险保费收入达到2912.47亿元，同比增长高达106.53%。2013年中国银行保险保费收入将达到4860亿元左右的规模井喷式发展客户：方便快捷的一站式服务银行提供综合金融产品服务强大可靠的品牌保证投资更加安全银行：获得更多忠实客户品牌形象得到了加强获得更多中间业务收入保险公司：低成本高销量的渠道，迅速渗透市场降低了保险公司后台办公系统成本强大的销售控制和更精确的前景定位积累更多的老客户监管当局：销售环境规范，加强了对客户的保护银行分销与传统分销渠道相比，客户投诉率大大降低银保创造的价值监管文件银行保险的历史1

国内银行保险销售模式2天安财险银保业务3银保的销售模式总的特征是利用银行庞大的客户群与银行进行共同开发。销售流程较简单，往往由银行人员进行销售，并且只需要简单的说明或资料说明即可促成，其销售模式有以下三类：巡点服务式驻点直销式产说促成式银保的销售模式银保销售模式的演变场内作业高柜低柜私人银行理财中心对公信贷产说会推荐客户客户积累场外作业银保业务作业模式银行保险的历史1国内银行保险销售模式2天安财险银保业务3特色银保天安财险用业界领先的战略思维做指引，率先成立总公司银保业务部，专业分工，岗位明确，负责管理天安保险银行保险业务。在分公司设立银行业务部，由总公司银保业务部垂直化管理。产品开发背景2013年，是天安财险价值提升年。在过去的时间里，我们以传统险产品为主体，不断丰富产品线，满足客户的保险需求。

随着生活环境的变化及人口老龄化的临近，老百姓保障、养老、理财等各方面的需求日益增加。公司也一直致力于在传统财产险产品上寻求创新，开发风险保障与投资增值相结合的保险产品，满足现有市场对保险的需求。值此二十周年司庆之际，公司隆重推出“保赢1号”投资型系列产品，以解决老百姓后顾之忧。“保赢1号”投资型家庭财产保险“保赢1号”投资型家用车驾车人员意外伤害保险“保赢1号”投资型交通意外伤害保险天安财险二十年专供由投资专家团队精心研究打造的一款预定收益型投资保险产品产品基础—家用车驾车人意外投保年龄：18-65周岁交费期间：趸交保险期间：1、2、3年投资金：投保一份保险，应缴纳的投资金为人民币1万元；保险金额：趸交1万元投资金，保险金额4万元,保额最高60万。产品基础—家庭财产保险投保年龄：18周岁以上交费期间：趸交保险期间：1、2、3年投资金：投保一份保险，应缴纳的投资金为人民币1万元；保险金额：趸交1万元投资金，保险金额2万元，保额最高40万。产品基础—交通意外投保年龄：无限制交费期间：趸交保险期间：1、2、3年投资金：投保一份保险，应缴纳的投资金为人民币1万元；保险金额：趸交1万元投资金，保险金额2万元,保额最高40万。1、高收益、随“息”而变，理财自主。2、高保障、随“需”而变，双金兼得。本产品分为一年、二年、三年期三款，您可根据自身理财需求进行购买并组合。产品购买时一次性缴费，1份起售，每份需缴纳投资金1万元。年度收益率始终比银行同期定期存款利率高出0.7个百分点，若央行调整存款利率，则与其同幅同向联动、分段计息。购买本产品，将同时享有家庭财产保障和投资金增值收益，理赔保险金和满期给付金的领取额度互不影响。工行、农行、中信、建行等3、