寿险保单体检服务

保单体检新人育成——新人职训B目录什么是保单体检1保单体检的作用2保单体检的步骤3保单体检营销员利用工具，针对购买过保险的客户，对其保单进行检查，藉此挖掘客户的保险需求，并进一步进行销售。什么是保单体检？容易开口符合需求

易于获客

保单体检的作用精英案例案例：2007年在一次朋友的饭局中认识宋女士，通过交谈了解宋女士购买很多保险，于是张就顺势说：“我可以为您做一份保单体检，就像人为了身体健康需要体检一样，保单体检之后才能更健康”。通过专业的保单体检，加保9件，年交保费1199500元。深圳分公司的张宏军精英,连续多年荣膺深圳市分公司十大精英，她的每一位客户都有做保单体检。步骤一：家庭保障整理步骤二：家庭保障需求确定步骤三：家庭保障缺口分析保单体检的步骤步骤一：家庭保障整理使用表1：《家庭保障整理表》表格用途：用于检视客户已购买了哪一类的保险保障以及保障的状态和缴费情况等《家庭保障整理表》《家庭保障整理表》的填写要点1、保单类别：根据人生七张保单中的七种保单和客户实际购买的险种分类记录2、险种名称：要详细填写,如“康宁终身”“康宁定期”“瑞鑫（2013）”等3、投保日期、交费期满日期：要写明**年**月**日4、缴费期限：指的是缴费的时间，如缴费1年，10年等5、保险期间：指的是保险保障的时间，如至70岁，终身等6、保单状态：有效、中止、终止、失效7、主要保险功能提示：要写详细家庭保障整理参考逻辑你买过保险吗？你了解保单都有什么利益吗?你年缴保费多少？我帮你做个保单整理，所有的保单利益/生存金领取/缴费时间等，包括如果发生住院理赔用到哪几张保单都一清二楚。接下来我帮你填写一下《家庭保障整理表》步骤二：家庭保障需求确定使用表2：《家庭保障需求一览表》表格用途：1、客观、科学、完整的向客户展示科学家庭保障的标准2、为计划书和产品组合的实际提供了理论的参考依据投保三原则1、人生必备的七张保单2、保障规划的“双十”原则：保障金为家庭年收入的10到20倍，保费支出占家庭年收入的10%到20%3、保障规划的631原则：家庭第一经济支柱保障占60%，家庭第二经济支柱保障占30%，其它成员保障占10%《家庭保障需求一览表》家庭保障需求确定参考逻辑接下来请看《家庭保障需求一览表》，您的情况是这样的请看……，（结合客户的情况，根据投保三原则，找出缺口）您只购买了意外险8万保障，保障还远远不足步骤三：家庭保障缺口分析使用表3：《家庭保障分析报告》表格用途：1、细化了各类保障的需求和保障金额2、通过建议栏和缺口补差的方式使保障分析更有针对性，更加直观。《家庭保障分析报告》保障缺口=建议保额-已有保额建议保额：根据步骤二确定家庭保障缺口分析参考逻辑在合适的时机，及时拥有了人生风险保障，在事业与生活道路上有保险保驾护航，是明智的选择。但您的保障有很大的缺口，不系统也不全面。您看我给您做的《家庭保障分析报告》，给您做的建议如下：课堂作业参考案例姚爸：52周岁，公司职员，年收入12万,拥有社保及基本的医疗保障；5万基本保额的重疾保障。姚妈：50周岁，教师，年收入10万,拥有社保及基本的医疗保障；5万基本保额的重疾保障。姚先生：27周岁，已婚，他儿子2岁，个体老板，拥有一套价值500万元的房子，无还款压力，每月还有6000的房租收入。1万保额的99鸿福，无其他保障。妻子25周岁（年收入10万）和儿子均未购买任何商业保险。课堂作业请根据以上案例，运用“三表”，为姚先生一家人进行保单体检，并完成《家庭保障分析报告》。要求：

正确运用《家庭保障需求一览表》分析客户保障需求，完成《家庭保障分析报告》

建议按以下内容填写家庭成员年龄处于人生的阶段年收入保费支出建议各类保障类型推荐额度（单位：万元）意外保障健康保障养老理财保障子女教育财产保障合计建议保障

发布参考答案1、根据《家庭保障需求一览表》分析得出：家庭成员年龄处于人生的阶段年收入保费支出建议各类保障类型推荐额度（单位：万元）意外保障健康保障养老理财保障子女教育财产保障合计建议保障姚爸52周岁家庭成熟期12万2.4万75万20万20万

根据实际情况定115万姚妈50周岁家庭成熟期10万2万75万20万20万

根据实际情况定115万姚先生27周岁家庭成长期30万6万300万30万10万

根据实际情况定340万妻子25周岁家庭成长期10万2万100万20万10万

根据实际情况定130万儿子2周岁

01万10万10万

10万根据实际情况定30万参考答案家庭保障分析报告保障类别主要保障功能家庭成员建议保额

年

月

日保障状况保障缺口健康保障重大疾病治疗及补充社会医疗保险金，预防老年医疗费用侵占养老金姚爸20万□有_5__万□无15万姚妈20万□有_5__万□无15万姚先生30万□有___万□无30万姚先生的妻子20万□有___万□无20万姚先生的儿子10万□有___万□无10万养老保障准备退休金，保障退休后生活的品质及尊严；逐年规划，以适当的时间换取养老空间姚爸20万□有___万□无20万姚妈20万□有___万□无20万姚先生10万□有_1__万□无9万姚先生的妻子10万□有___万□无10万投资理财通过专家、机构理财获取稳健回报；预备家人生活费用5～10年；解决家庭负债：车子、房子、生意等姚爸20万□有___万□无20万姚妈20万□有___万□无20万姚先生10万□有___万□无10万姚先生的妻子10万□有___万□无10万意外保障当突发意外造成收入中断时，确生活水平不下降；支付大额意外伤害医疗费用姚爸75万□有___万□无75万姚妈75万□有___万□无75万姚先生300万□有___万□无300万姚先生的妻子100万□有___万□无100万姚先生的儿子10万□有___万□无10万子教保障从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。姚先生的儿子10万