信用评级从业人员考试题库(监管类)

信用评级从业人员考试题库

一、单选题

1、信用是以()为条件的价值运动特殊形式，多产生于融资行为和商品交

易的赊销或预付之中，如银行信用、商业信用等。

A、偿还

B、偿付

C、还款

D、交付

2、信用等级是指信用评级机构用既定的符号来标识()的级别结果。

A、主体未来偿还债务能力及偿债意愿可能性

B、债券未来偿还债务能力及偿债意愿可能性

C、主体和债券未来偿还债务能力可能性

D、主体和债券未来偿还债务能力及偿债意愿可能性

3、一般情况下，评级小组至少由评级机构的()名专业分析人员组成。

A、1

B、2

C、3

D、4

4、评级小组负责人应具备参与过()个以上信用评级项目，从事()年以

上信用评级业务。

A、4,3

B、3,4

C、5,3

D、5,4

5、信用评级从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日，单个主体评级

或债券评级不应少于（）。

A、15个工作日

B、15日

C、10个工作日

D、10日

6、信用评级从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日，集团企业评级

或债券评级不应少于（）。

A、45个工作日

B、45日

C、30日

D、30个工作日

7、符合银行间债券市场中长期债券偿还债务能力较强，较易受不利经济环

境影响，违约风险较低的信用等级类型为O。

A、AAA

B、AA

C、A

D、BBB

8、符合银行间债券市场中长期债券属于偿还债务的能力较大的依赖于良好

的经济环境，违约风险很高的信用等级类型为()o

A、CCC

B、B

C、BB

D、BBB

9、债券发行一年期的，其定期跟踪评级应在债券发行后()出具一次正式

的定期跟踪评级报告。

A、3个月

B、5个月

C、6个月

D、8个月

10、信用评级中如被评对象有充分理由认为评级结果与实际情况存在较大

差异，可在收到评级结果后()内向信用评级机构提出复评申请并提供相关补

充资料。

A、15日

B、15个工作日

C、30日

D、30个工作日

11、开展银行间债券市场信用评级的评级机构要按月填写《信用评级机构

现场访谈作业情况表》，于月后O内报送中国人民银行征信管理局和业务所

在地人民银行分行机构。

A、3个工作日

B、3日

C、5日

D、5个工作日

12、评级业务主管部门应依据()为核心的考核指标，对信用评级机构的

评级结果进行检验，对评级质量不高的评级机构实现市场淘汰，并对违反信贷

市场和银行间债券市场信用评级有关规定的评级机构进行处理。

A、债券违约

B、违约率

C、债券信息

D、违约概率

13、《全国资信评级机构统计报表》中的业务统计表实行按季报送，各评

级机构应在每季后O内报送上季报表。

A、7个工作日

B、5个工作日

C、3个工作日

D、10个工作日

14、《全国资信评级机构统计报表》中的机构基本情况实行按年报送，各

评级机构应在每年后的()内报送上年报表。

A、20个工作日

B、10个工作日

C、15个工作日

D、5个工作日

15、贵州省辖内被检查评级机构对检查报告如有异议，应于收到检查报告

后O内向中国人民银行贵阳中心支行及其辖区内分支机构提交申述意见。

A、10个工作日

B、10日

C、15个工作日

D、15日

16、对评级机构的检查包括定期检查和不定期检查两种形式。定期检查每

年O,主要对评级机构存在的问题进行专项检查;在信用评级机构违规被投

诉、媒体披露的情况下进行特定的检查。

A、两次

B、一次

C、至少两次

D、至少一次

17、()负责建立信用担保机构信用评级制度和信用评级市场的管理工

作。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国人民银行

C、地方政府

D、国务院

18、在贵州省辖内开展业务的信用评级机构由于终止信用评级业务或破产

等原因无法继续开展信用评级业务的，应提前()向中国人民银行贵阳中心支

行提出退出信用评级市场的书面申请。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

19、债券发行人、承销商向评级机构提出出具高等级要求的，评级机构应

向人民银行征信管理局和O报告。

A、金融机构

B、人民银行金融市场司

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国证券监督管理委员会

20、银行间债券市场冲长期债券信用评级等级分为（）。

A、三等九级

B、三等六级

C、二等六级

D、二等九级

21、中长期债券的偿还期限为（）。

A、2年以上（不含2年）

B、1年以上（不含1年）

C、1年以上（含1年）

D、2年以上（含两年）

22、信用评级从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日，单个主体评

级或债券评级不应少于（）个工作日。

A、7日

B、10日

C、15日

D、21日

23、在贵州省从事信贷市场信用评级业务的信用评级机构必须取得()的

业务认可。

A、人行贵阳中支

B、银监贵州分局

C、省金融办

D、省人民政府

24、跟踪评级结果与公告结果不一致的，由()及时通知被评对象。

A、信用评级机构

B、当地人民银行

C、当地金融办

D、当地人民政府

25、中国人民银行贵阳中心支行及其辖区内分支机构要按照有关规定管理

辖内信用评级业务，建立()和报告制度，及时掌握辖内信用评级业务开展情

况。

A、审计制度

B、评级业务报备

C、评级业务制度

D、预评级制度

26、开展银行间债券市场信用评级的评级机构要按月填写()，于月后5

个工作日内报送中国人民银行征信管理局和业务所在地人民银行分行机构。

A、《信用评级机构进场访谈作业情况表》

B、《信用评级机构业务开展情况表》

C、《信用评级机构现场访谈作业情况表》

D、《信用评级机构业务总结情况表》

27、《全国资信评级机构统计报表》中的业务统计表实行按季报送，各评

级机构应在每季后()个工作日内报送上季报表。

A、5

B、9

C、10

D、15

28、贵州省信用评级机构总经理联系会议制度主席由()指定各成员评级

机构轮流担任，任期为一年。

A、注册资本最高的信用评级机构

B、人民银行贵阳中心支行

C、贵州省金融办

D、贵州省人民政府

29、贵州省信用评级机构总经理联席会议由取得贵州省信贷市场企业主体

信用评级从业资格的()组成。

A、评级机构

B、担保机构

C、小额贷款公司

D、商业银行

30、贵州省信用评级机构总经理联席会议由轮值主席或轮值主席委托的同

志主持，原则上()召开一次，按少数服从多数的原则，以总经理联席会议决

议形式明确会议议定事项。

A、每月

B、每旬

C、每季度

D、半年

31、贵州省信用评级机构总经理联席会议所需经费原则上按照各成员单位

在黔信用评级业务()营业额的占比分担。

A、净利润

B、营业额

C、注册资本

D、从业人数

32、信用评级机构应建立健全的信用评级工作制度和内部管理制度不包括

()O

A、评级信息管理制度

B、档案管理制度

C、数据库管理制度

D、人员管理制度

33、在贵州省辖内开展业务的评级机构被投诉、举报，在接到中国人民银

行贵阳中心支行及其辖区内分支机构通知书之日起()个工作日内，应向中国

人民银行贵阳中心支行及其辖区内分支机构递交书面申述意见，逾期未提交书

面申述材料的视为默认。

A、5

B、9

C、10

D、15

34、在贵州省辖内开展业务的评级机构不服中国人民银行贵阳中心支行及

其辖区内分支机构的惩戒，可在接到惩戒决定后的()日内提出申请复议。

A、30

B、60

C、90

D、45

35、评级机构及其评级人员有除下列行为的应给予惩戒()o

A、未严格履行回避制度和保密制度

B、在评级级别完成前对企业信用级别做出承诺

C、评级报告存在重大缺陷

D、内部控制机制和监督管理制度完善

36、对信用评级机构不遵守评级程序、恶性竞争、评级诈骗、以级定价或

以价定级等行为，中国人民银行将向社会公开披露，()违规机构在银行间债

券市场和信贷市场信用评级业务。

A、终止

B、中止

C、暂停

D、撤销

37、信用评级机构应按规定向()报送信用评级机构统计报表、信用评级

全文、跟踪评级安排及跟踪评级报告等。

A、中国人民银行

B、银监局

C、金融办

D、人民政府

38、贵州省信用评级机构总经理联席会议设主席()名

A、1

B、2

C、3

D、4

39、总经理联席会议下设O,由每家评级机构各推选一名人员组成，在

轮值主席领导下承担总经理联席会议日常工作。

A、业务处

B、综合处

C、秘书处

D、管理处

40、贵州省信用评级机构总经理联席会议在轮值主席确定之后的()个工作日

内，各评级机构应将秘书处人员组成名单报轮值主席，并由轮值主席在()个工作

日内报人民银行贵阳中心支行备案。

A、35

B、510

C、1015

D、1520

41、贵州省信用评级机构总经理联席会议按()的原则，以总经理联席会

议决议形式明确会议议定事项，经与会单位同意、人民银行贵阳中心支行审核

后印发有关方面。

A、少数服从多数

B、民主集中

C、主席决定

D、绝对平均

42、银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法所称非金融企业债

务融资工具，是指具有法人资格的O,在银行间债券市场发行的，约定在一

定期限内还本付息的有价证券。A、金融企业

B、非金融企业

C、工商企业

D、商业银行

43、企业发行债务融资工具应()在注册。

A、中国人民银行

B、中国银联

C、中国银行业协会

D、中国银行间市场交易商协会

44、()为债务融资工具在银行间债券市场的交易提供服务。

A、全国银行间同业拆借中心

B、上海证券交易所

C、深圳证券交易所

D、中国银行间市场交易商协会

45、企业发行债务融资工具应在()披露信息。

A、全国银行间同业拆借中心

B、中国银行间市场交易商协会

C、银行间债券市场

D、中国银行业协会

46、企业发行债务融资工具应由()承销

A、全国银行间同业拆借中心

B、中国银行间市场交易商协会

C、中国银行业协会

D、金融机构

47、企业发行债务融资工具应由在中国境内注册且具备债券评级资质的

()进行信用评级。

A、商业银行

B、评级机构

C、保险公司

D、证券公司

48、债务融资工具发行利率、发行价格和所涉费率以()方式确定，任何

商业机构不得以欺诈、操纵市场等行为获取不正当利益。

A、政府定价

B、企业定价

C、市场化

D、评级机构定价

49、()根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》及中国人

民银行相关规定对债务融资工具的发行与交易实施自律管理。

A、全国银行间同业拆借中心

B、中国银行间市场交易商协会

C、中国银行业协会

D、金融机构

50、()负责债务融资工具交易的日常监测，每月汇总债务融资工具交易

情况向交易商协会报送。

A、全国银行间同业拆借中心

B、中国银行间市场交易商协会

C、银行间债券市场

D、中国银行业协会

51、()负责债务融资工具登记、托管、结算的日常监测，每月汇总债务融资

工具发行、登记、托管、结算、兑付等情况向交易商协会报送。

A、中央结算公司

B、评级机构

C、保险公司

D、证券公司

52、（）应每月向中国人民银行报告债务融资工具注册汇总情况、自律管理工

作情况、市场运行情况及自律管理规则执行情况。

A、全国银行间同业拆借中心

B、中国银行间市场交易商协会

C、中国银行业协会

D、金融机构

53、（）对违反自律管理规则的机构和人员，可采取警告、诫勉谈话、公开谴

责等措施进行处理。

A、全国银行间同业拆借中心

B、中国银行间市场交易商协会

C、中国银行业协会

D、金融机构

54、（）依法对交易商协会、同业拆借中心和中央结算公司进行监督管

理。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国证券业监督管理委员会

55、企业将作为存货的房地产转换为采用公允价值模式计量的投资性房地

产时，转换日其公允价值大于账面价值的差额，应确认为O。

A、资本公积

B、营业外收入

C、其他业务收入

D、公允价值变动损益

56、下列各项中，属于投资活动产生的现金流量的是()。

A、分派现金股利支付的现金

B、购置固定资产支付的现金

C、接受投资收到的现金

D、偿还公司债券利息支付的现金

57、下列有关增加股东财富的表述中，正确的是()

A、收入是增加股东财富的因素，成本费用是减少股东财富的因素B、股东

财富的增加可以用股东权益的市场价值来衡量

C、多余现金用于再投资有利于增加股东财富

D、提高股利支付率，有助于增加股东财富

58、对于处在成长期的企业，下列财务战略中正确的是()A、采用高财务

杠杆的资本结构

B、寻找风险投资者作为权益出资人

C、采用高股利政策以树立公司形象

D、通过公开发行股票募集资金

59、信用评级机构应就评级资料建立数据库，评级资料保存年限为Oo

A、五年

B、十年

C、视评级对象(债券)存续期而定

D、永久保存

60、评级机构的评估人员在评级过程中应做到公正，不带有任何偏见，这

是评级的()原则。

A、客观性

B、真实性

C、一致性

D、审慎性

61、评级结果须经()以上的与会评审委员同意方为有效。

A、简单多数过半同意

B、2/3

C、全部

D、1/3

62、对于主体评级，评级机构应在正式出具评级报告后()发布定期跟踪

报告；对于一年期的短期债券评级机构应在债券发行后第6个月发布定期跟踪

报告；中长期债券应在债券发行后第12个月发布定期跟踪报告。

A、3个月

B、6个月

C、下一年度会计报表审计后

D、有重大事件发生后

63、以下最不可能是借款企业信用等级标识的是()o

A、CCC-

B、BB+

C、AAA+

D、AAA-

64、信用评级机构在收集评级信息时要评估评级信息的相关性、可靠性和

()O

A、及时性

B、客观性

C、可比性

D、完整性

65、在对债券进行信用评级时，以下可作为债券信用增级依据的是O。

A、与发行人拥有相同或更低主体信用级别的第三方企业提供担保；B、商

业银行为发行人提供的授信额度；

C、发行人所在政府出具的承诺函，承诺在发行人无力偿还债券时，由政府

使用财政资金代为偿还；

D、足够价值的资产抵押

66、商业银行在加强内控中，应对集团大客户建立()制度。

A、集团总部授信管理

B、分级授信管理

C、统一授信管理

D、单体授信管理

67、银行间债券市场长短期债券信用评级业务报备制度是按照()原则向

所在地人民银行分支行征信管理处报备材料。

A、注册地属地

B、业务属地

C、自愿

D、评级机构属地

68、对于信用等级为A级的借款企业来说，A级表示O。

A、短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力很强，经营处于良性循环状

态，不确定因素对经营与发展的影响很小。

B、短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强，企业经营处于良性循

环状态，未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响，盈利能力和偿债

能力会产生波动。

C、短期债务的支付能力和长期债务偿还能力一般，目前对本息的保障尚属

适当，企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展受企业内外部不确定因素

的影响，盈利能力和偿债能力会有较大波动，约定的条件可能不足以保障本息

的安全。

D、短期债务支付能力和长期债务偿还能力较弱，企业经营与发展状况不

佳，支付能力不稳定，有一定风险。

69、在考察期内，债务人发生以下哪种情况可视为违约？()A、债务人任

一笔贷款本金逾期60天以上

B、债务人任一笔贷款欠息60天以上

C、在贷款五级分类项下，贷款由正常调为关注

D、债务人贷款核销

70、个人征信数据采集格式由()提出

A、金融标准化技术委员会

B、中国工商银行

C、中国人民银行

D、发展与改革委员会

71、银行间债券市场短期债券信用等级分为()

A、三等十级

B、三等九级

C、二等九级

D、四等六级

72、以下属于银行间债券市场短期债券信用等级符号的是()A、A-1

B、AA

C、BB

D、DD

73、以下属于银行间债券市长期债券信用等级符号的是()A、A-1

B、A-2

C、A-3

D、BB

74、借款企业信用等级评定能用符号进行微调，但不包括()

A、AAA级

B、BBB级

C、A级

D、C级

75、《征信数据交换格式信用评级违约率数据采集格式》的数据来源是

()

A、人民银行

B、金融基础数据库

C、评级机构

D、评级主体

76、《贵州省信用评级管理实施细则(试行)》于O年实施。

A、2006

B、2007

C、2008

D、2009

77、按《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》中银行间债券市场短

期债券信用等级含义的描述："不能按期还本付息"的等级对应符号是()：

A、CCC

B、DDD

C、D-1

D、D

78、按《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》中银行间债券市场短

期债券信用等级含义的描述："还本付息能力最强，安全性最高〃的等级对应符

号是()

A、AAA

B、A

C、A-l

D、A-3

79、就贵州省征信管理工作的实际情况看，人民银行地市州中心支行负责征

信管理工作的科室是()

A、调查统计科

B、货币信贷科

C、办公室

D、征信管理科

80、中国人民银行征信管理局于O年决定在全国全面推进信用担保机构

信用评级工作。

A、2007

B、2008

C、2009

D、2010

81、中国人民银行征信管理局于O年以《中国人民银行征信管理局关于

建立银行间债券市场信用评级业务报告制度的通知》明确，各评级机构开展银

行间债券市场信用评级业务必须报送银行间债券市场信用评级业务报告。

A、2006

B、2007

C、2008

D、2009

82、内部评级是()使用自己内部评估系统，对信贷客户进行信用评级和

风险监测。

A、人民银行

B、评级机构

C、商业银行等金融机构

D、企业

83、对违反《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》规定的

机构和人员，中国人民银行可依照()规定进行处罚，构成犯罪的，依法追究

刑事责任。

A、《中华人民共和国中国人民银行法》

B、《中华人民共和国银行业监督管理法》

C、《中华人民共和国商业银行法》

D、《中华人民共和国证券法》

84、借款企业和担保机构的信用评级结果，由信用评级机构()将其信用

等级在国内有关媒体上公告。

A、强制

B、经人民银行批准

C、在企业自愿原则下

D、经企业主管部门同意

85、信用评级机构是依法设立的信用评级业务的()

A、法人机构

B、职能机构

C、政府部门

D、社会中介机构

86、被强制退出的评级机构再强制退出市场之日起()年后，方可重新申请信

贷市场和银行间债券市场信用评级业务。

A、10年

B、5年

C、3年

D、1年

87、信用评级报告应当至少包括概述、声明、信用评级报告正文、跟踪评

级安排和附录等内容。对比较复杂的信用评级或特殊评级，可根据评级分析需

要适当增加或调整内容，但须充分揭示出评级对象(发行人)的O。

A、经营状况

B、信用风险

C、发展潜力

D、盈利能力

88、信用评级报告不应有()性语句。报告中用语应简洁明了。

A、模糊

B、误导

C、虚假

D、繁杂

89、信用评级结果的发布方式应有利于信用信息的()传播。

A、及时

B、准确

C、完整

D、真实

90、信用评级机构在进行信用评级业务时，必须履行()调查义务；

A、全面

B、实地

C、尽责

D、客观

91、资信评级机构报送统计报表，涉及外汇数据时，汇率折算按O计

算。

A、数据发生日人民币汇率中间价折算

B、报表生成日人民币汇率中间价折算

C、数据发生当月《各种货币对美元折算率表》折算

D、报表生成当月《各种货币对美元折算率表》折算

92、《中国人民银行信用评级管理指导意见》适用于()A、信用评级机构

在银行间债券市场和信贷市场从事金融产品信用评级、借款企业信用评级、担

保机构信用评级业务的管理和指导。

B、信用评级机构在银行间债券市场和证券市场从事金融产品信用评级、上

市融资企业信用评级、借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的管理和指

导。

C、信用评级机构在银行间债券市场和信贷市场从事金融产品信用评级、借

款企业信用评级、担保机构信用评级业务；以及银行内部评级的管理和指导。

D、信用评级机构在银行间债券市场和证券市场从事金融产品信用评级、上

市融资企业信用评级、借款企业信用评级、担保机构信用评级业务；以及银行

内部评级的管理和指导。

93、关于银行间债券市场长短期债券信用等级的描述，正确的是()

A、A-3级，还本付息能力一般，安全性比较高。

B、BB级，偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，违约风险极

高。

C、AA+级，偿还债务能力很强，受不利经济环境影响不大，违约风险很

低。

D、CC+级，在破产或重组时可获得保护较小，不能偿还债务。

94、模糊分析法是()提出的模糊集合观念的基础上演化而来的。A、

Berkson

B、KMV公司

C、Altman

D、L、A