【我国中小企业融资问题及融资模式创新探究11000字（论文）】

我国中小企业融资问题及融资模式创新研究内容摘要改革开放以来，我国的中小企业已经有了长足的发展，成为了我国经济社会发展必不可少的组织机构。它们在促进经济发展，增加社会就业，提供社会服务和增加财政收入方面发挥着越来越重要的作用。随着我国经济的发展和相关政策措施的实施，中小企业的数量在不断增加。它们已成为发展我国经济的重要力量。但长期以来，由于资金不足，自身缺陷，制度不健全以及外部环境条件等因素，我国中小企业在融资过程中经常遇到各种问题，使得融资难度不断提高，并且这个问题已经成为中小企业发展的限制因素和瓶颈。所以，解决中小企业资金困难的问题已成为政府，企业和学术界的普遍关注的问题。为了解决这个问题，我们必须从政府的指导开始，建立相关的政策和制度，促进企业自身良性发展。本文结合了我国中小企业的融资状况，分析了我国中小企业的融资渠道和所面临的困难，针对其融资特点，分析了存在的问题并确定了解决对策。缓解中小企业融资困难的问题并提出相关意见，为我国中小企业融资创造良好的融资环境。关键词：中小企业；创新；融资方式目录TOC\o"1-2"\h\u14995一、引言 13695二、我国中小企业融资的方式及现状 118067（一）我国中小企业融资方式 114265（二）我国中小企业融资现状 26451三、我国中小企业融资存在的问题 331971（一）中小企业自身经营管理水平较低，意识低下 33411（二）政府支持力度不够 429844（三）银行贷款门槛高，信贷机制不完善 529844（四）融资渠道狭窄且融资方式单一 524547四、我国中小企业融资问题解决策略 6674（一）提高企业的经营管理水平，完善中小企业信用体系 61196（二）加强政府对中小企业的扶持力度 615473（三）完善中小企业融资担保体系，优化货币信贷机制 720361（四）完善融资支持制度，健全多层次金融服务体系 717053五、我国中小企业融资模式创新 819001（一）促进民间借贷不断转型和完善 88860（二）规范典当融资 85182（三）广泛应用电子商务融资模式 913737（四）不断开展基于第三方支付平台的融资模式 931331（五）发展互联网金融，拓宽融资渠道 1019833（六）发展金融工程技术，运用商业银行线上供应链 10一、引言改革开放以来，中小企业在市场经济中发挥了非常重要的作用。中小企业是国民经济和社会发展的主力军。它们是建立现代经济体系，促进高质量经济发展的重要基础。它们是扩大就业和改善民生的重要支撑。它们是企业家精神的重要发源地。中小企业对税收的贡献超过百分之五十，对GDP的贡献超过百分之六十，对技术创新的贡献超过百分之七十，对城市就业的贡献超过百分之八十，对公司数量的贡献也超过百分之九十。数据来源：/a/330072552_345245中小企业的发展增加了中国的税收收入，促进了中国市场经济的发展，并为社会提供了多种服务。但是，中小企业本身具有财务实力薄弱的特点，这就是为什么它们迫切需要资金。然而，中小企业的发展在我国的市场体系中还不够完善，还存在许多问题。为形成支持中小企业发展、促进中小企业优质发展的常态化、长效化机制，2020年7月中华人民共和国工业和信息化部、国家发展和改革委员会等10多个部门联合发布了《关于完善中小企业发展支持体系的若干意见》。虽然中国出台了一些扶持中小企业发展的政策,在实践中实施这些政策也不容易的。不仅如此中小企业在发展过程中也很难获得政府的支持。在通过现代社会的基本情况下，从国家政策，融资机构和融资平台的角度研究了中小企业融资与发展中存在的问题和成因。然后总结并分析这些问题，对其进行分析并提出一些解决方案。本文希望提出并创新出更适合中小企业的一些融资模式，试图帮助改善我国中小企业融资难的问题。不断研究新的融资模式和融资渠道，这不仅有利于中小企业的成长，也促进了我国中小企业结构的优化和改善数据来源：/a/330072552_345245二、我国中小企业融资的方式及现状（一）我国中小企业融资方式1.内源融资与外源融资内源融资是指企业通过使用从经营活动中获得的收入和折旧费为自己企业融通资金的一种方式。尽管内生性融资具有自主性高，融资成本低，股权资本稀薄的优势，但我国的大多数中小企业没有足够的闲置资金来支持其后续的发展，也没有一定能力来选择内源融资。因此，目前阶段的中小企业融资形式仍然主要来自外源融资。外源融资是指企业从外部通过贷款，股票发行，债券发行等方式获取资金的融资方式之一。但是，由于我国中小企业普遍存在流动资金不足的问题，所以企业内部的剩余资金不足以支撑之后的企业发展，因此大多数企业只能选择外源融资来解决资金问题。2.直接融资与间接融资直接融资是指债权人和债务人具有直接联系和交换资金的一种融资方法。股票和债券的发行不仅是直接融资的一种方式，也是上市公司的主要融资方式。但是，由于我国的中小企业数量众多，因此质量参差不齐。第二，我国的资本市场不发达，对于上市的标准和要求非常严格和谨慎。因此，只有少数中小企业可以发行股票和债券。此外，公司还可以找到具有足够流动性并愿意自行投资进行融资的公司，但是这种方法将大大减少公司的选择范围。尽管直接融资可以让债权人和债务人之间进行自由有效的对话并且降低融资成本，但由于门槛高和选择余地少，大多数中小型企业还是使用间接融资。间接融资是指中小企业通过第三方（即银行或金融机构）融资的方式。在间接融资方式中，虽然债权人和债务人无法取得直接的接触联系，但由于第三方机构的参与，它可以帮助债权人核实确认债务人的信用等级和偿付能力，并帮助债务人积累所需任何必要形式的融资。与直接融资比较，该方法为中小企业融资提供了更多选择，可获取融资的门槛较低。它还将为提供资金的公司提供更多的担保。因此，在我国中小企业选择融资方式时，间接融资方式所占的比例要比直接融资方式所占的比例高得多。（二）我国中小企业融资现状我国中小企业的资金来源主要是直接和间接融资，并辅以自筹资金和政府支持。股权性融资和债务性融资都是直接融资的一种。目前，我国有1,000多家和900多家公司数据来源：/market/stock/indicator/index.html直接在中小企业板和深圳证券交易所的创业板的市场上上市融资。上海，深圳，重庆和天津的区域交易中心也为中小企业创造了直接融资产品。但是，与我国所有中小企业相比，可以通过上述平台融资的公司数量仍然很少，中小企业的融资提供场所大部分都来自于银行，并且通过银行贷款的间接融资一直是中小企业发展的绝对主要资金来源。银行贷款和中小企业融资的比例很高，使企业的财务杠杆很高。金融风险的增加会使公司融资的信用风险提高。其次，商业银行通常要求对贷款采取强有力的信用增强措施。倾向于以土地使用权，厂房以及其他重要的固定和无形资产作为企业的抵押品，而中小企业在成长阶段需要大量资金。仅上述这一系列信用增强措施不能满足其融资需求和银行批准文件的严格要求和程序，使得中小企业无法及时获得贷款资金。与银行贷款相比较，民间借贷的门槛较低，通常不需要资产作担保，而且手续相对简单。尽管民间融资的成本较高，但在一定程度上可以缓解民间企业的融资需求并确保了企业的正常生产和运营。但是，由于利率过高和不遵守程序等因素，民间借贷也对我国金融秩序的稳定产生了负面影响。数据来源：/market/stock/indicator/index.html公司通过内源融资来筹集资金以维持公司的生产和运营的方式。与贷款、债券等外部融资相比，公司的内部融资必须携带资本。在较小的投资压力下，我们可以获得更高的经济回报。因此，许多中小企业的融资活动都是是以内生融资的形式进行的。但是，真实情况是由于各种因素，我国的中小企业筹资机会差，这意味着它们在这方面的借贷不足。一些中小企业的内部融资在总融资中所占的比例甚至不到30％数据来源：/kns8/defaultresult/index。许多中小型公司在实际运营中必须承担更大的业务风险。造成这种情况的原因主要体现在两个层面：一些公司的运营。范围很小，因此缺乏创新和适应性，它们无法承受市场风险的影响。另一方面，与大公司相比，中小企业的内部管理存在不足，财务工作无法稳定进行，也存在纰漏。因此公司的信誉度很差，数据来源：/kns8/defaultresult/index我国中小企业融资存在的问题（一）中小企业自身经营管理水平较低，意识低下目前我国中小企业管理水平低的主要表现体现在我国的中小企业普遍存在财务管理体系不完善，企业内部治理不规范和制度不完善的困扰，领导者缺乏现代科学的管理手段，财务人员素质水平相对较差等。这些原因导致中小企业在经营和管理方面的战略发展能力低下。而中小企业的发展生命线通常与他们的管理层的综合素质密切相关，中小企业自身的低管理水平很大程度上制约了其融资能力。改革开放以来，在国家“大众创新，万众创业”的呼吁下，中小企业的成立门槛逐渐降低，那些没有受过高等教育的人紧随着选择创办企业，进而促使了中小企业缺乏科学有效管理经营的局面。另外，公司内部控制系统不完善，财务部门职员素质水平较低，引发了关联交易、货币交易的局面发生，所以导致中小企业信誉可靠性较低。此外又由于银行和中小企业之间信用信息不对称、较高的交易经费和监控经费以及较高的贷款风险，很多银行和其他正规的金融机构都不愿向中小企业贷款。特别是近年来，受全球经济环境的影响，国内实体经济相对较差，许多中小企业频频破产，向银行贷款的资金无法偿还，造成银行不良贷款的产生，使得银行的不良贷款费率持续增加。所以很多银行不敢贷款给中小企业。也有一些中小企业通过商业银行融资时需要抵押品或担保，以在出现问题时弥补损失。然而，一些中小企业根本没有足够的资产作为抵押或担保，并且很难获得银行的信任来获得融资贷款。所以我国中小企业的信用意识有待进一步增强，企业管理对贷款还款的重视程度也应重视起来，应尽量避免造成不良记录。同时，由于有限的债务偿付能力，一些金融机构对其信誉的评估还很低。即使是一些发展较好的中小企业，由于其信誉水平较低无法顺利地获得贷款。虽然一些中小型企业的财务管理相对灵活，但他们尚未制定统一的财务系统来规范其运营和管理，仅依靠管理员的主观知识来对其进行管理。所以相当数量的公司董事的管理水平有一定的局限性，一些错误的决定和意见可能会导致公司资本管理效率降低和财务信息质量降低，并且向金融机构申请贷款时提交的材料无法通过信用审查。（二）政府支持力度不够就现阶段来看，与我国公司融资相关的法律法规还仍然存在着一些漏洞和不足。一些法律法规不仅缺乏可操作性，而且与鼓励、优惠、减免待遇等配套内容有关，需要进一步完善，在这种法律政策环境下，它会间接影响中小企业融资工作的顺利开展。我国政府对中小企业的支持力度还远远不够，在一定程度上无法让其有效发展。长期以来，我国经济和金融政策都偏向于大型企业，我国主要通过重点扶持大型企业来推动国民经济发展，从而忽略了中小企业的健康有序发展。与中小企业发展相关的法律法规还不健全，中小企业的合法权益得不到保障。尽管有国家支持中小企业发展的相关文件，但缺乏具体的优惠政策。因此中小企业的发展存在天然的弊端。对于中小企业而言，相关的税收优惠和技术补贴等方面的法规仍不完善，受到地方政府的严格监督和控制，并受到多重指导。推动中小企业发展非常困难，企业经营无法发挥有利作用，没有实际的经营自由权。我国的大中型国有企业享受各种优先优惠的政策支持，占全国发展资源的百分之九十以上。在政策和资金上，它们都享有中小企业无与伦比的优势，这大大限制了中小企业的发展。政府推行的政策方针与规章制度不仅是中小企业生存和发展的土壤，也是支持中小企业持续壮大发展的基础力量。当前，从宏观角度看，我国中小企业融资困难的重要因素是缺乏对中小企业融资的政策支持。这不仅要求政府为中小企业提供发展财政支持和给以政策倾向，还要营造良好的发展环境，这样可使中小企业能够与大型国有企业公平竞争，从而更有利于刺激经济发展。（三）银行贷款门槛高，信贷机制不完善商业银行贷款是中小企业最主要的融资渠道，但商业银行贷款所需的审批程序严格，繁琐且冗长，从申请贷款到成功发放贷款需要两到三个月或六个月的时间。大多数中小型企业没有固定抵押资产，也无法证明他们有资格获得抵押担保的前提条件。另外，从银行贷款下来的资金使用时间较短，并且对其使用要求也较多。因此想要用这种方式借用资金更加困难繁琐。此外，商业银行的运作方式也阻碍了中小企业的融资。商业银行对风险的意识很强，而中小型企业的市场竞争力差，经营不稳定且快速更新换代。大多数银行要求公司提供抵押担保，而公司通常无法向银行证明其资产的真实性和可靠性，所以很多银行不愿向中小企业贷款。由于商业银行和其他金融机构会考虑中小企业的发展，为了降低坏账的风险，贷款一般具有时间期限短、次数频繁和小额化的特点。但是，中小企业金融机构的贷款过程与大公司没有什么不同。这将导致金融机构的总运营和管理成本增加，并增加信贷成本。与中小型金融机构相比，金融机构更愿意倾向于与大公司贷款。同时，有必要继续完善我国商业银行和其他金融机构的管理机制。为了最大程度地降低负债风险，银行采取了增加信贷处理费和利率的方法来弥补这一空缺，从而间接导致中小企业信贷成本的增加。（四）融资渠道狭窄且融资方式单一在我国中小企业的融资过程中，狭窄的融资渠道和单一的融资方式是一个较大的问题，很难为中小企业的生产过程中提供必要的资金。尽管近年来我国政府为中小企业融资提供了一系列的扶持政策，对各种金融机构充分引导以提供中小企业发展资金，但由于银行放款的诸多限制，所以中小企业的贷款申请很难得到正式批准的。因为在银行批准贷款额之前，它必须首先对公司的实际业务状况进行彻底的调查和分析，以支持贷款的生存能力，但是中小企业可以作为融资担保物的有形资产和无形资产比较少，很难提供银行要求的质押担保品，所以也很难从第三方获得信用担保，进而限制了其融资能力。因此，难以通过银行等正规金融机构获得资金。不仅如此，我国中小企业由于规模小、注册资金少、组织的简单解构以及股票证券市场上较高的上市标准，大多数中小企业仍然不符合上市标准，因此可以通过基金组织和股权融资实现融资的较少。其次，我国一级市场的发展时间短且并不发达，市场监督水平低，这样无疑增加了中小企业从一级市场获得资金的门槛。因此，我国的单一融资渠道和方式极大地影响和限制了中小企业的融资选择。四、我国中小企业融资问题解决策略（一）提高企业的经营管理水平，完善中小企业信用体系首先，中小企业要规范其业务运作，重点改善财务管理体系和财务报告制度，并及时发布公司的财务报告和审计报告。要提高企业管理的管理水平，学习专业的财务知识，制定规范的财务制度。其次，可以适当地引进人才。人才的引进将为管理人员提供决策方面的巨大帮助，帮助管理人员制定与公司发展相适应的战略，提高自身的业务管理和财务管理水平并加强学习，才能充分利用现有的财务工具与现有资金，提高资金使用效率，以及提供合理，全面，准确的公司财务报告和财务分析和对项目的合理评价。在日常财务工作过程中，我们要确保所提供财务信息的完整性、可靠性和真实性。中小企业的融资取决于其自身的信用，盈利能力和抵押水平。为了解决中小企业的融资问题，必须从自身开始，不断提高企业的创新能力，并完善优化相关配套设施，以减少企业的融资阻力。为公司本身累积足够的营运资金，提高公司的效率，努力制定公司的业务目标，并加强内源性融资以减少对金融机构的依赖。为了提高监督管理的效率，还必须对财务人员进行随时监督，使公司发布的财务报告可以真实地反映公司的情况，为公司的业务开展提供可靠的基础，并建立良好的企业信誉。其次为了提高公司的管理水平，还需要不断提高公司的竞争力。中小型企业必须坚持技术创新，不断提高其开发创新技术的能力，并为业务发展和适应现代经济环境的发展创造新的机会。要重视公司的经营管理方式，使用适应新经济政策的新思路和新方法，提高公司竞争力。（二）加强政府对中小企业的扶持力度健全精准有效的财务支持制度。中央财政将设立中小企业科目小组，县级以上财政将根据实际情况为发展中小企业提供专项资金。为中小企业的发展设立基金，完善基金管理制度，完善基金市场运作机制，指导有条件的地方政府设立中小企业发展基金。完善业务支持系统。改善创业环境，完善和支持考核评估机制，为小型和微型企业提供低价成本、方便快捷和高质量的服务。鼓励大公司利用技术，人才和市场优势来支持创业活动。鼓励服务组织提供与创业有关的标准化和专业服务。为中小企业建立一个开放透明的金融平台。中小企业应重视商业银行与其他金融机构之间的关系，并建立良好的商业信用等级。同时，要加强与商业银行和其他金融机构的沟通，及时有效地沟通信息。其次，中小企业也要注意自身的财务信息建设。尽管我国的中小企业在这一阶段已经基本实现了财务信息管理，但与大型企业相比仍存在一定的滞后性。技术与财务管理的有机结合可以为公司融资提供有效的基础。对中小企业发展的大力支持可以极大地促进本国的经济发展。因此，政府需要充分发挥职能，制定中小企业优惠政策，以帮助中小企业筹集资金。例如，可以制定一项针对中小企业的税收优惠政策，该政策可以直接减少中小企业的融资并鼓励其自身的资本积累。随着财富积累的增加，公司的税收负担也会随之减少，这将促进中小企业的发展。政府可以通过贷款的形式向中小企业提供财政补贴，并为他们提供贷款信用担保。中小企业通常信用状况不佳，因此在筹款过程中常常需要政府担保，以支持中小企业的持续健康发展。（三）完善中小企业融资担保体系，优化货币信贷机制健全政府融资担保制度，充分发挥国家融资担保基金的作用，落实实施中小企业融资担保率降低和补偿小微企业资金担保的指导方针，完善风险补偿机制和绩效考核激励机制，并为各级国家资金担保机构提供指导，以扩大对小企业和微型企业的资金担保规模。鼓励银行和金融机构加强与政府融资担保机构的合作，合理确定担保贷款的风险分担率和风险权重，实行金融机构和融资担保机构的尽职调查免责制度，提高中小企业对金融机构和融资担保机构的资金可用性。为了指导商业银行增加对小型和微型企业的信贷发放，应该综合运用再贷款、再贴现和存款准备金差额系数之类的货币政策工具。进一步疏通利率传导渠道，以确保市场报价的贷款利率能够有效传导。建立针对中小企业的差别化利率定价机制，促进公开透明的手续费和贷款利率，并为中小企业维持贷款的合理利率水平。继续完善贷款信用担保法律法规，鼓励商业担保机构快速发展，改善中小企业金融环境。（四）完善融资支持制度，健全多层次金融服务体系大力培育创业投资市场，完善风险投资激励与退出机制，引导天使投资人，私募股权等目标群体。扩大中小企业股权融资，加大对长期投资，早期投资，小额投资和创新投资的投入。以信息公开为重点，推进注册制度改革，支持更多优质中小企业进入资本市场，鼓励通过并购重组与资本市场建立联系。完善培育中小企业上市的机制，鼓励地方政府加大对小企业升级，股份制改造和上市公司的扶持力度。加大优质中小企业债券融资，通过市场机制开发更多适合中小企业的债券类型，完善中小企业债券融资信用增强机制，扩大债券融资规模。随着社会的进步，也可以尝试其他不同的多种筹资渠道。例如，为了适应新的需求，通过互联网技术的发展，互联网上大数据处理的使用，在互联网平台上形成了互联网金融渠道。这种方法使传统的金融服务更加透明，成本低，易于使用，评估相关信贷资产信息时更加简便。中小型企业需要结合其发展法律，以选择合适的融资渠道并最终实现降低风险的目标。继续推动普惠金融体系发展，深化大中型银行普惠金融业务改革。鼓励金融机构创新产品和服务，开发合适的企业和信贷贷款，增加小型和微型企业的启动贷款，扩大中长期贷款，知识产权抵押等，发展供应链融资和应收账款融资，加强与银行税收互动的协作。推广金融技术，以增强金融机构服务于中小企业的能力。加快建立快速解决小额信贷纠纷机制建设。完善银行业服务收费规定和监管制度的规范，减少小微企业的整体融资成本。五、我国中小企业融资模式创新（一）促进民间借贷不断转型和完善民间借贷，也称为非正规融资和非机构融资，受到“非正式”限制。民间借贷本身存在很多缺点。相对较高的金融风险和不透明的交易方式使得相关金融机构难以对其进行监督和管理。但是，民间借贷与中小企业融资之间自然契合。它来源于中小企业自身的经济环境。从我国的实际情况来看，金融市场的供给严重不足，无法满足中小企业强大的资金需求。他们必须寻求私人贷款，并且私人贷款的需求相对较大。随着经济的增长，闲置的私人资金过多，但由于缺乏投资渠道，很难找到出路。这种相互支持和相互促进，决定了民间借贷在解决中小企业融资难中将不可避免地承担着巨大的历史使命。因此，我们应该进行金融体制创新，放松对直接融资的控制，发展民间借贷市场，规范民间借贷行为，发挥市场机制的作用，使其成为支持中小企业发展的主体。我国应建立满足中小企业融资需求的私人投资体系。在阐明私人融资的法律地位的同时，它提供了一个透明，高度信誉，易于完成交易并促进融资测试的投资系统。（二）规范典当融资作为现代金融业的发起者，典当行一直被称为国民的“第二银行”。与银行信贷相比，典当融资具有第一个优势，就是过程很简单，可以快速获得资金。其次，典当产品的类型多样且灵活。中小企业融资贷款的额度较小，周期短，频率高和紧急需求的特征与典当行的本质特征相一致，例如数量少，短期，安全和便利。典当的社会功能是挽救紧急情况并为中小企业提供融资服务。许多需要资本流动的小企业已经意识到，尽管银行的大门是敞开的，但“门槛”很高，这使许多公司望而却步。作为一种新颖的融资方式，它可以弥补银行融资的不足，是一种特殊的融资方式。为了规范和发展典当业并使其在中小企业融资中发挥重要作用，建议从以下两个方面建立良好的法律制度和外部环境。建议提高当前的立法水平。尽管典当业不是金融业，但具有金融行业的性质。目前，典当业受部门规章制度约束，立法水平属于部门规章制度，与其他金融机构的法律法规相抵触。同时，典当行的发展离不开政府有效的监督。在政府监督下的监管应主要集中于典当机构的市场准入和初步联系以及对市场行为的监测，为典当业的发展和增长创造良好的外部环境。为了传播和促进需求，我们需要树立典当业的良好形象，让更多的人了解其真实含义，摆脱传统的误解束缚。同时，我们将在不断扩大的广告宣传基础上，继续探索潜在的资金需求。由于典当对于中小企业的门槛较低，因此它们可以满足企业融资的需求。但是，典当行的总体比例非常高，将利息和利润进行了比较，许多公司只能“令人生畏”。因此，典当业必须进行合理的定价，并采用创新和高质量的服务来吸引中小企业融资。（三）广泛应用电子商务融资模式我国电子商务的发展给中小企业带来了巨大的发展，并改变了中小企业的融资方式。中小型企业除了使用自有资源来解决问题外，还可以通过电子商务使商业信息透明化，从而减少企业之间以及银行与企业之间的通信。由于电子商务平台不仅可以由一个公司使用，也可供许多其他中小企业使用，因此它可以同时获取有关公司之间交易的大量信息。基于这些真实数据，投资者可以通过大数据技术分析公司。从公司的经营状况，交易特点和信用状况来评估公司或集团是否适合投资，这大大提高了中小企业的融资效率，降低了融资所需的融资成本。（四）不断开展基于第三方支付平台的融资模式基于第三方支付平台的融资模式是一种基于移动支付技术和信息技术不断成熟的创新融资模式。第三方交易平台具有大量的用户交易日志和交易数据。通过收集这些数据并分析数据流，向银行提供了重要的检查对象和指标，并且通过互联网技术，银行可以从中小企业在线获取相关信息。获取这些信息不仅可以提高银行的信贷效率，还可以降低银行的借贷成本并提高中小企业的融资效率。在我国，第五代通信移动手机在2019年下半年正式推出。在世界移动通信大会召开之际，许多手机品牌发布了第五代手机的出厂上市计划，该计划标志着“世界将进入5G服务时代”。这将引发一波新的信息技术浪潮，将有利于第三方支付平台和电子商务平台的更深发展，还有利于企业融资。提高融资效率和公司信用，降低融资成本，规范贸易市场并组建良性公司资本周期，增强上述计划的可行性。（五）发展互联网金融，拓宽融资渠道随着互联网的普及以及大数据和云计算时代的到来，互联网融资已经兴起。出现了各种融资概念，融资模式和运营机制，例如P2P模式中的在线贷款平台和众筹模式中的在线投资平台。资金的供需双方都可以通过在线平台完成选择，匹配，定价和信息交易。互联网融资模式可以更好地满足中小企业的信贷需求。互联网的发展对改善该国的总体经济水平具有重要影响。建立基于技术的新技术应用机制，以支持5G，大数据，工业互联网，云计算和人工智能等新一代信息技术的开发和应用。完善支持中小企业使用新技术的工作机制，提高数字，互联，智能，环保的中小企业水平。不断提高我国互联网发展的总体水平，最终促进中小企业经济发展，推动金融机构对中小企业融资服务的深入发展。市场应该拓宽企业的融资渠道，合理使用融资和财务管理工具，开放更多的中小企业金融机构，以完善中小企业的多元化融资方式。同时，它可以进一步完善使用互联网金融的新融资方式。互联网金融通过大数据，云计算等方式方法收集公司信息，分析各种公司指标，为银行提供快速准确的公司信息，减少信息收集时间。中小企业还可以通过在线融资减少相关手续并提高融资效率。从内源融资角度出发，公司必须加强管理并提高自身的盈利能力。确保自身信用水平，吸引投资者投资，尽快增加内源性融资比例，促进资本市场发展，降低融资难度。（六）发展金融工程技术，运用商业银行线上供应链金融工程主要从技术角度分析金融业务的金融资源，以获取最大化的盈利能力。这是竞争环境下企业的一种新的思维方式和新的融资方式。尽管我国的金融市场仍然存在不足和不足，但从发达国家和新兴工业化国家的发展历史来看，中小企业继承传统的融资方