中职德育第二册《第一课-学会理财和消费》

第一课学会理财和消费德育第二版第二册经济与政治常识2014年修订青岛四方机车车辆技师学院于维霞2一、了解商品价格二、学会合理消费第一节聚焦货币第二节商品价格的微妙二、支票、信用卡等信用工具一、货币到小结页一、个人投资二、个人投资形式第三节认识个人投资第一课学会理财和消费3第一节聚焦货币市场上琳琅满目的商品，我们怎样合法地得到它们呢？阅读教材所提供的反映我们日常生活的这些事例，思考并答复以下问题：〔1〕我们生活中用的钱究竟是什么？〔2〕钱有着怎样的用途？〔3〕钱经历过怎样的演变过程？教学活动第一课学会理财和消费4一、货币可以和其他一切商品相交换的商品称作一般等价物。货币就是从商品中别离出来，固定地充当一般等价物的商品。1.货币的职能货币的职能就是货币在人们的经济生活中所起的作用。货币的根本职能包括价值尺度和流通手段两个方面。第一课学会理财和消费第一节聚焦货币5◆价值尺度商品的价值只能在交换过程中通过其他商品间接地表现出来。货币产生后，商品价值的大小就表现为所值货币的多少。作为价值尺度，货币可以表现和衡量其他商品的价值，说明某件商品“值”多少钱。◆流通手段货币产生之前，商品交换的公式是：商品—商品。货币产生后，商品交换的公式变为：商品—货币—商品。货币充当商品交换媒介时，被称为流通手段或购置手段。第一课学会理财和消费第一节聚焦货币6结合日常生活经验，分小组讨论以下问题：1.货币为什么能执行价值尺度和流通手段的职能？2.货币执行这两种根本职能时，采用的是什么形式的货币?为什么？第一课学会理财和消费第一节聚焦货币教学活动7补充资料货币的其他职能货币作为社会财富的代表贮藏起来，就是贮藏手段的职能。只有实实在在、足值的货币如金银铸币、金银条块能充当贮藏手段。货币被用来清偿债务、支付赋税、租金、工资时，是在执行支付手段的职能，这一职能是随着赊账买卖产生的。后来，货币逐渐被用来支付地租、税金、工资及其他劳动报酬等。世界货币指货币具有在世界市场充当一般等价物的职能。货币可以购置外国商品，也可以用来平衡国际收支差额，还可以作为社会财富的代表，由一国转移到另一国。第一课学会理财和消费第一节聚焦货币8货币出现后，商品交换一般都要通过货币来进行。一个人手里有了货币才可以买到所需商品，货币因而成为社会财富的一般代表。我们应当对货币进行客观的认识和评价，不能对金钱及通过正当途径致富的人嗤之以鼻；也不应当将金钱看作是人生价值的唯一表达，将其当作评判一切的标准。“钱”既不是众善之门，也不是万恶之源，其本身是没有意志和情感的。结合上述文字，谈一谈“我的金钱观”。第一课学会理财和消费第一节聚焦货币教学活动92.货币的演变

◆实物货币实物货币是以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当的货币。贝壳、布帛、牲畜、兽角、猎器等实物都曾在一定范围、一定时期内充当过货币。◆金属货币以金、银、铜等金属为材料的货币被称为金属货币。金属货币具有价值稳定、易于分割、便于储藏等优点，最重要的金属货币就是金银。◆信用货币信用货币是以信用活动为根底产生的，能够发挥货币作用的信用工具。信用货币防止了在流通中的磨损，可以防止贵金属的无形流失。同时，它的制作、交易本钱低，比金属货币更容易保管、携带和运输。第一课学会理财和消费第一节聚焦货币10◆电子货币电子货币是现代信用货币的一种存在方式，是现代经济和电子应用技术高速开展的产物。因为它具有方便、平安、快捷、节约等特点，在某种意义上代表了货币开展的未来。本课目录第一课学会理财和消费第一节聚焦货币11二、支票、信用卡等信用工具信用工具是具有一定格式并准确记载借贷双方的权利和义务，明确归还日期和归还额，经过一定的法定程序，能有效约束双方行为的信用凭证。1.支票◆支票是一种票据，由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人。◆在我国，支票主要分为转账支票和现金支票两种。现金支票只能用于支取现金，不能用于转账；转账支票只能用于转账，不得支取现金。第一课学会理财和消费第一节聚焦货币12◆但凡在银行开立支票存款的账户，需要向银行购置一定数量的空白支票。出票人视需要在其存款限额内签发支票的金额。银行按照票面上签注的金额付款给指定人或持票人。◆支票可以方便资金结算，减少现金流量，促进金融效劳水平的提高，是国际通用和流行的支付手段。◆可签发支票的存款被称为“存款通货”，可以发挥货币的作用。第一课学会理财和消费第一节聚焦货币132.信用卡◆信用卡的定义信用卡是银行发给资金信用情况较好的公司及有稳定收入的个人，以便利其购置商品或取得效劳的信用凭证。◆信用卡的类别按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡、准贷记卡两类。◆信用卡的用途信用卡是代替现金和支票使用的支付工具，具有直接消费、存取现金、转账结算、消费信用等功能。第一课学会理财和消费第一节聚焦货币14阅读教材P9“资料卡片”的材料，请了解并思考以下问题。〔1〕调查你身边的人使用信用卡的情况。〔2〕信用卡给人的生活带来什么好处?〔3〕谈谈应该怎样更加平安地使用信用卡。第一课学会理财和消费第一节聚焦货币教学活动本课目录15阅读教材所提供的关于电视价格变动的材料，思考并答复以下问题：〔1〕LED电视的价格为什么会发生变动？〔2〕LED电视的价格的变动对企业的生产经营会有什么影响？〔3〕LED电视的价格的变动对消费者会有什么影响？第一课学会理财和消费第二节商品价格的微妙教学活动16一、了解商品价格1.商品的定价◆价格就是用货币表现的商品的价值。商品价格由其自身的价值所决定，同时还要受供求关系等因素的影响。◆市场形成价格。市场调节价就是由经营者自主确定，通过市场竞争形成价格。经营者定价的根本依据是生产经营本钱和市场供求状况。第二节商品价格的微妙第一课学会理财和消费17◆价格是价值的货币表现。因此，商品的价值越大，商品的价格就越高。商品价值的大小主要看商品生产经营的本钱。◆价格的波动主要由市场上商品供给和需求之间的不平衡引起。供求变化引起的竞争将会引起价格的波动。第二节商品价格的微妙第一课学会理财和消费18

阅读教材P11“活动天地”的材料，请大家讨论并思考：白酒价格的波动受哪些因素的影响？第一课学会理财和消费第二节商品价格的微妙教学活动19◆政府指导价或政府定价政府指导价是由政府价格主管部门或者其他有关部门，按照定价权限和范围规定基准价及其浮动幅度，指导经营者制定的价格。政府定价是由政府价格主管部门或者其他有关部门，按照定价权限和范围制定的价格。◆价格听证制度单独由经营者自行定价，或由政府和经营者来定价，都无视了市场的消费者。因此，《中华人民共和国价格法》设立了一种由政府、经营者、消费者三方参加的定价制度——听证会制度。第二节商品价格的微妙第一课学会理财和消费20在你生活的周边，调查粮食、家电等商品价格变动的情况，分析其变动的原因以及这种变动给我们的生活带来的影响。第二节商品价格的微妙第一课学会理财和消费教学活动212.商品的交换◆商品是用来交换的劳动产品。为节约自身劳动，获取适当的、满意如意的物品，商品生产者之间要展开交换活动。◆商品交换经历了3种形式：最初出现的物物交换，然后是以货币为媒介的简单商品流通，最后是兴旺的商品流通——商业。

第二节商品价格的微妙第一课学会理财和消费22从柜台式的商店、门市到超市、百货商店再到网上购物，最初的物物交换开展为“一手交钱，一手交货”，再到今天的“先消费，后还款”，商品交换的场所越来越多样化，商品交换也越来越便利了。为了让消费者认识、了解、购置甚至忠诚于自己的产品，生产经营者纷纷采用多种形式促进产品的销售。商品的生产经营者借助网络、计算机通信和数字交互式媒体，来满足消费者的需求，从而到达自己的营销目的。第二节商品价格的微妙第一课学会理财和消费23思考探索：生活中，你时常根据什么来选择商品？你尝试过网上购物吗？这种购物途径有什么利弊呢？第二节商品价格的微妙第一课学会理财和消费教学活动本课目录24二、学会合理消费1.消费的类型◆按照消费对象划分，消费可以分为物质消费和精神消费；◆按照消费目的划分，消费可以分为生存消费、开展消费和享受消费；◆按照消费形式划分，消费可以分为钱货两清的消费、贷款消费和租赁消费。◆按照行为划分，消费可以分为冲动型消费和理智型消费。第二节商品价格的微妙第一课学会理财和消费25◆冲动型消费行为人的喜怒哀乐等情绪会影响对商品和劳务的态度，从而直接影响消费行为。这种消费行为受偶然因素影响，特别是受情绪、舆论、群体意识影响较大。◆理智型消费行为此种消费行为建立在人们对消费品和劳务的客观认识，以及消费者本人支付能力的根底之上，注重商品的质量、性能，讲求经济实惠和实用，注重消费质量和效果。第二节商品价格的微妙第一课学会理财和消费26◆消费观念是指消费者对消费的总评价和总看法，是观察和参与消费活动的感觉、知觉和心理活动在大脑中的反映。它是一定时期人们对消费商品、消费目的和消费方式的态度。◆消费心理是消费者关于是否购置消费品或怎样消费的一种思维活动，它包括消费者心理过程、心理状态和心理特性。常见的消费心理有从众心理、求异心理、求实心理等。第二节商品价格的微妙2.影响消费行为的因素消费行为是指人们在日常生活中，为了满足自身物质和文化生的需要，根据其收入条件，取得消费资料并进行消费的行为总和。第一课学会理财和消费273.合理消费的根本要求◆水平适度充分考虑自己的经济能力，选择那些有需求并有能力支付的工程进行消费，量力而行，适度消费。◆结构合理处理好当前消费与长远消费、物质消费与精神消费、生存和开展消费与享受消费的关系。◆方式得当根据自己的实际需要和支付能力，有选择地采取适宜的消费方式。第二节商品价格的微妙第一课学会理财和消费28

你和你的家人尝试过贷款消费和租赁消费吗？请思考这两种消费形式分别适用于什么样的商品？“用贷款乐享生活”你赞同吗？第一课学会理财和消费第二节商品价格的微妙教学活动29绿色消费倡导我们选择未被污染或有助于公众健康的绿色产品；在消费过程中注重对废弃物的处置；崇尚自然、追求健康，在追求生活舒适的同时，注重环保、节约资源和能源，促进有毒、有害物质和温室气体〔如二氧化碳〕的减排，实现可持续消费。第一课学会理财和消费第二节商品价格的微妙教学活动“绿色消费”你做到了吗？30科技部发布的《全民节能减排手册》显示，每人每年少买一件不必要的衣服，能够减排二氧化碳6.4千克；少用一个塑料袋，能够减排二氧化碳0.1克；5层以下，以爬楼梯代替坐电梯，每次平均可减排二氧化碳600克；选择应季蔬菜水果，每千克减排二氧化碳400克；夏季空调调高1℃，每台每天可以减少排放175克二氧化碳。第二节商品价格的微妙第一课学会理财和消费补充资料本课目录31一、个人投资1.个人投资的分类所谓投资，就是个人或机构对自己持有的货币资金的一种运用，即购置金融资产或实际资产，以期将来能获得经常性收入或本金的增值。个人投资就是公众以个人形式从事投资及管理的方式，包括家庭投资。◆直接投资是把货币资金直接投入到实际生产、流通、效劳和局部消费领域，以期获得收益的活动。直接投资包括投资各种企业、事业、房地产等。◆间接投资是把货币资金用于购置金融资产以期获得收益的活动，如银行存款、购置股票、债券等，以及购置外汇、商业保险、贵金属、古董、宝石、邮票等。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资32投资按货币回收期的不同，可以分为短期投资、中期投资和长期投资。1年或1年以内的为短期投资，1年以上的为中长期投资；一般又将2年以上至5年以内视为中期投资，5年以上视为长期投资。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资332.投资收益与投资风险投资收益包括经常收入和资本利得两局部。经常收入包括经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。资本利得是指投资本金的升值带来的价差收益。风险是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性，以及可能获得的收益大小的概率分布状况。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资本课目录34二、个人投资形式1.储蓄◆储蓄是指个人将其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。◆储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原那么。◆在我国，人民币储蓄按存款期限不同通常分为活期储蓄和定期储蓄。活期储蓄是指不确定存期，储户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式。定期储蓄是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资35储蓄存款的收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出方的报酬。借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率是利息率，日常简称为利率。算一算假设小明于2013年8月10日在银行存入定期存款10000元，年利率为3.25%，一年后能得到的利息约为〔〕。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资362．股票◆

股票是股份公司制度的有机构成要素，是向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定权利的所有权证书。股票有价格，具有较强的流通性，但不稳定，投资股票虽然可能有很好的收益，但风险也很大。◆

股东定期从股份公司获得股息收入。股息是股份公司从净利润中分配给股东的对投资的一种报酬。股息的分配以投资额为依据，按浮动的或固定的股息率计算。股息之外再分给股东的收益为红利。◆

股票在市场上交易时形成的价格是股票价格。股票的市场价格要受股票供求状况的调节。想一想：什么样的人适合投资股票？第一课学会理财和消费第三节认识个人投资373．债券债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期归还本金。◆政府债券，是政府为筹措资金所发行的多种债券，依发行主体不同，可分中央政府债券和地方政府债券。中央政府债券，又称国家债券，由国家发行，以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息的责任，风险最小，平安性最好。地方政府债券信誉仅次于国家债券，也享受免税待遇，因此，也是受群众欢送的一种投资方式。政府债券可以到流通市场转让，还可以用于抵押贷款，利率水平一般比同期银行存款利率略高。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资38◆金融债券是由银行〔主要是商业银行〕等金融机构发行的债券。金融债券的平安系数较政府债券低，但比公司债券高。金融债券的利率一般高于政府债券和银行存款。金融债券可以进入一定的市场流通转让，流通性较强。◆公司债券又称企业债券，是公司为筹集资金而发行的债券。债券到期之前，可以转让。公司债券通常是为筹措长期资金、扩充生产设备而发行的，其期限一般比较长。由于企业经营具有一定的风险，所以，公司债券的风险较高，但往往收益率也比较高。比一比：试着从发行机构、收益、风险、流通性等几个方面比较，认识三种债券的特点。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资394．房地产◆房地产业是商品经济的重要组成局部，是经济开展的先导性产业，也是经济开展的“寒暑表”。◆个人投资房地产有两种方式，一种是购置房地产后转