合规知识竞赛（原则题）附有答案

合规知识竞赛（原则题）[复制]以下（）不是本行合规审查应当遵循的原则。[单选题]*合规性原则独立性原则风控性原则制衡性原则(正确答案)答案解析：第三条合规审查应当遵循以下原则：（一）合规性原则。合规审查应符合法律、规则、准则和本行内部制度等相关规定。（二）独立性原则。审查人员应客观独立地进行合规审查，审查的结论不受任何部门和个人的不当干预和影响。（三）风控性原则。合规审查应注重对合规风险的识别和分析，对潜在合规风险要提出风险防范措施。依据《中国邮政储蓄银行制度管理办法（2021年修订版）》的规定，制度应根据外部监管规定及本行业务发展和管理需要及时制定、修订或废止，各类制度之间应相互衔接，避免相互冲突。这遵循什么原则？[单选题]*审慎性原则协调性原则(正确答案)适用性原则完备性原则答案解析：第三条制度管理应当遵循以下原则：（四）协调性原则。根据外部监管规定及本行业务发展和管理需要及时制定、修订或废止制度，各类制度之间应相互衔接，避免相互冲突。依据《中国邮政储蓄银行操作风险管理办法（2019年版）》的规定，以下那项不是我行操作风险管理应遵循的原则？[单选题]*全面性审慎性合规性(正确答案)有效性答案解析：第三条我行操作风险管理遵循全面性、审慎性、有效性的原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，是指商业银行内部控制的（）基本原则[单选题]*全覆盖原则制衡性原则审慎性原则相匹配原则(正确答案)答案解析：第五条商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（一）全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。（二）制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。（三）审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。（四）相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。下面不属于整改工作原则的是（）。[单选题]*真实客观原则实质重于形式原则(正确答案)标本兼治原则及时高效原则答案解析：第四条整改工作应当遵循以下原则（一）真实客观原则（二）责任落实原则（三）标本兼治原则（四）及时高效原则（）是指制度制定及其管理应符合国家和监管部门的法律法规监管规定，下级行制定的制度应符合上级行制度要求。[单选题]*适用性原则协调性原则合规性原则(正确答案)审慎性原则答案解析：第十条办法与规定类是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。包括办法、规定。以下属于《中国邮政储蓄银行制度管理办法（2021年修订版）》新增原则的是。[单选题]*完备性原则(正确答案)协调性原则合规性原则审慎性原则答案解析：第三条制度管理应当遵循以下原则：（三）完备性原则。制度体系应覆盖本行经营管理各个领域和相关产品，制度内容严谨完备。合规检查应遵循以下原则：（）*风险导向原则(正确答案)灵活高效原则(正确答案)客观公正原则(正确答案)持续跟进原则(正确答案)答案解析：第三条合规检查应遵循以下原则：（一）风险导向原则。合规检查应根据业务发展和风险数据分析情况开展，将外部监管部门关注事项、关键岗位、高风险领域、内部控制和案件防控薄弱环节作为检查重点。（二）灵活高效原则。合规检查应灵活选择方式方法，以数据分析结果为支撑，着力做到检查多层次、差异化、高质效。（三）客观公正原则。合规检查应严格依据各项规章制度，做到检查事实清楚、问题定性准确、定性依据充分。（四）持续跟进原则。合规检查应做好查后跟踪工作，持续督促整改措施的落实和违规责任的追究。我行内部控制应当贯彻的原则（）。*全面性原则(正确答案)重要性原则(正确答案)审慎性原则(正确答案)合规性原则成本效益原则(正确答案)答案解析：第四条本行内部控制应当贯彻以下基本原则：（一）全面性原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。（二）重要性原则。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。（三）制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。（四）审慎性原则。内部控制坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。（五）相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。（六）成本效益原则。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。根据《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕87号），在收集客户信息时，应当遵循原则包括（）。*合法(正确答案)合理(正确答案)必要(正确答案)平等答案解析：第十五条在收集客户信息时，应当遵循合法、合理、必要原则，明确收集客户信息的使用目的、范围，向客户明示并取得客户同意，不得收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集信息。操作风险管理应遵循的原则（）*全面性原则(正确答案)审慎性原则(正确答案)有效性原则(正确答案)独立性原则答案解析：第三条我行操作风险管理遵循全面性、审慎性、有效性的原则：（一）全面性原则是指我行操作风险管理覆盖全行各级机构、各岗位及各类业务产品，并贯穿于我行经营管理活动的全过程。（二）审慎性原则是指我行操作风险管理要以防范风险为本，以减少风险暴露、降低风险损失为目标，积极选择先进管理工具和方法，力求充分识别及评估操作风险，采取审慎的操作风险缓释措施。（三）有效性原则是指我行根据操作风险的特征，在遵循统一的操作风险管理策略与偏好的前提下，按照点面结合的管理模式，由各级机构直接管理和控制自身的操作风险，并对其管理情况负直接责任，以确保控制措施积极有效。商业银行内部控制应当遵循哪些基本原则？*全覆盖原则(正确答案)制衡性原则(正确答案)审慎性原则(正确答案)相匹配原则(正确答案)答案解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（一）全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。（二）制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。（三）审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。（四）相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。授权应当遵循以下原则：（）*合理适度原则(正确答案)区别授权原则(正确答案)权责一致原则(正确答案)适时调整原则(正确答案)答案解析：第五条授权应当遵循以下原则：（一）合理适度原则。授权应兼顾业务发展与风险控制，兼顾运转效率与有效制衡，体现适度且可控的要求。（二）区别授权原则。应根据被授权人经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要等因素，实行区别授权。（三）权责一致原则。被授权人行使权限应承担相应的决策或审批责任，实现权限与责任相一致。（四）适时调整原则。应根据被授权人经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要等因素，适时调整授权。网点合规风险等级评价应遵循以下原则：（）*A重点突出原则(正确答案)B客观审慎原则(正确答案)C公平公正原则D信息共享原则(正确答案)答案解析：第四条网点合规风险等级评价应遵循以下原则：（一）重点突出原则。评价工作应在对网点综合管理、业务操作等情况进行全面评价的基础上，突出对重点岗位、关键环节以及监管部门重点关注事项的评价。（二）客观审慎原则。评价工作应以事实为基础，充分运用各类系统数据和检查结果，客观、公正揭示网点整体风险状况及风险管理水平。（三）信息共享原则。相关部门应加强评价结果的运用，作为网点业务准入和绩效考核的参考，加强对高风险网点的管控和检查力度。根据《中华人民共和国商业银行法》（主席令第34号），商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。*存款自愿(正确答案)取款自由(正确答案)存款有息(正确答案)为存款人保密(正确答案)答案解析：第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。尽职检查工作应遵循以下哪些原则？*重点突出(正确答案)客观公正务求实效(正确答案)统筹安排(正确答案)全程把控(正确答案)答案解析：第三条尽职检查工作应遵循以下原则：（一）重点突出。尽职检查应围绕各条线主要工作，将外部监管部门关注事项、关键岗位、高风险领域、内部控制和案件防控薄弱环节作为检查重点。（二）统筹安排。尽职检查工作应统筹整合检查内容，协调安排时间，妥善选择检查机构，防止频查、重查、漏查。（三）务求实效。尽职检查应权衡检查成本和预期效果，充分运用非现场数据分析结果和系统风险信息提示，有针对性地开展检查，共享检查成果，以适当成本实现有效风险控制目标。（四）全程把控。尽职检查应进行全流程质量控制，做好查前、查中、查后相关工作，充分发挥查错纠弊、校验核实、评价指导、警示威慑作用。年度现场检查计划的编制应遵循以下哪些原则？*分级编制(正确答案)全面覆盖内容整合(正确答案)数量精简(正确答案)均衡覆盖(正确答案)答案解析：第十五条年度现场检查计划的编制应遵循以下原则：（一）分级编制。各级机构应根据辖内实际情况，按年度制定本级机构科学、合理的现场检查计划。（二）内容整合。部门内部、部门之间检查内容相同、相似或相近的应进行整合；近半年内，上级行、外部监管部门已检查的内容，原则上不再安排相同或相近的检查。（三）数量精简。严格把控现场检查数量，能联合检查的，不分头组织单独检查；能合并为综合检查的，不多头组织专项检查；能利用非现场、调研等方式开展的，不安排现场检查。（四）均衡覆盖。各类现场检查要在确定的周期内完成对重点机构和重点业务类别的覆盖。同时，要均衡安排检查时间和检查对象，避免同一机构反复接受检查。“飞行检查”应遵循以下哪些原则？*风险导向(正确答案)重点突出(正确答案)全程把控严格保密(正确答案)客观独立(正确答案)答案解析：第五条“飞行检查”应遵循以下原则：（一）风险导向原则。“飞行检查”应根据业务发展和风险状况，关注内部控制和案件防控薄弱环节、高风险领域。（二）重点突出原则。“飞行检查”应根据风险数据分析可疑线索开展有针对性的检查，突出对严重违规行为的精准打击。（三）严格保密原则。“飞行检查”开展前不得告知被查单位，并对检查过程中获得的资料保密，不得以任何方式、渠道传播所知悉的秘密。（四）客观独立原则。“飞行检查”应做到检查事实清楚、问题定性准确、定性依据充分，并且不受任何单位和个人干扰，检查对象、检查方式和检查内容根据数据分析结果确定。网点合规风险等级评价应遵循哪些原则？*风险导向重点突出(正确答案)均衡覆盖客观审慎(正确答案)信息共享(正确答案)答案解析：第四条网点合规风险等级评价应遵循以下原则：（一）重点突出原则。评价工作应在对网点综合管理、业务操作等情况进行全面评价的基础上，突出对重点岗位、关键环节以及监管部门重点关注事项的评价。（二）客观审慎原则。评价工作应以事实为基础，充分运用各类系统数据和检查结果，客观、公正揭示网点整体风险状况及风险管理水平。（三）信息共享原则。相关部门应加强评价结果的运用，作为网点业务准入和绩效考核的参考，加强对高风险网点的管控和检查力度。机构洗钱风险自评估的原则是什么*全面性(正确答案)客观性(正确答案)匹配性(正确答案)灵活性(正确答案)答案解析：第三条全行开展洗钱风险自评估应遵循以下原则：（一）全面性原则……（二）客观性原则……（三）匹配性原则……（四）灵活性原则……本行合规审查应当遵循以下原则（）。*合规性原则(正确答案)独立性原则(正确答案)风控性原则(正确答案)制衡性原则答案解析：第三条合规审查应当遵循以下原则：（一）合规性原则。合规审查应符合法律、规则、准则和本行内部制度等相关规定。（二）独立性原则。审查人员应客观独立地进行合规审查，审查的结论不受任何部门和个人的不当干预和影响。（三）风控性原则。合规审查应注重对合规风险的识别和分析，对潜在合规风险要提出风险防范措施。本行合规风险管理遵循以下原则（）。*全面性原则(正确答案)主动性原则(正确答案)独立性原则(正确答案)持续性原则(正确答案)答案解析：第四条本行合规风险管理遵循以下原则：（一）全面性原则。合规管理是一项全面系统的工程，涉及全行各项经营管理活动和全体员工。各级机构、各部门和每位员工都是合规责任人，均承担相应的合规职责。（二）主动性原则。合规管理各责任主体要主动识别、评估、监测和控制合规风险。从高层做起，确定合规基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念。每位员工应主动掌握和执行与其经营管理行为有关的合规要求，坚持诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。（三）独立性原则。合规管理应当独立于经营活动，包括独立的报告路线、独立的调查权力、区别于业务经营的绩效考核，合规管理人员不得承担与其履行合规管理职责可能产生利益冲突的其他职责。（四）持续性原则。合规管理是一个动态循环过程，持续贯穿于本行经营管理的各个环节，并根据内外部经营环境的变化及时调整，确保本行始终处于依法合规、稳健安根据《中国邮政储蓄银行制度管理办法（2021年修订版）》规定，制度管理应当遵循以下原则（）*合规性原则(正确答案)审慎性原则(正确答案)完备性原则(正确答案)适用性原则(正确答案)协调性原则(正确答案)答案解析：第三条制度管理应当遵循以下原则：（一）合规性原则。制度制定及其管理应符合法律、规则和准则，下级行制定的制度应符合上级行制度要求。（二）审慎性原则。制度制定应以防范风险、审慎经营为出发点，坚持内控优先。（三）完备性原则。制度体系应覆盖本行经营管理各个领域和相关产品，制度内容严谨完备。（四）协调性原则。根据外部监管规定及本行业务发展和管理需要及时制定、修订或废止制度，各类制度之间应相互衔接，避免相互冲突。（五）适用性原则。制度内容和要求应适应业务操作和客户需求，具有可操作性，为业务发展及合规经营提供支持和保障。以下（）是本行合规审查应当遵循的原则。*合规性原则(正确答案)独立性原则(正确答案)风控性原则(正确答案)制衡性原则答案解析：第三条合规审查应当遵循以下原则：（一）合规性原则。合规审查应符合法律、规则、准则和本行内部制度等相关规定。（二）独立性原则。审查人员应客观独立地进行合规审查，审查的结论不受任何部门和个人的不当干预和影响。（三）风控性原则。合规审查应注重《中国邮政储蓄银行合规审查管理办法（2021年修订版）》根据《中国邮政储蓄银行金融知识宣传教育工作管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕242号），金融知识宣传教育活动应遵循（）原则。*公益性(正确答案)实效性(正确答案)便利性服务性(正确答案)持续性(正确答案)答案解析：第四条金融知识宣传教育活动应遵循以下原则：（一）公益性原则。主动、无偿地向社会公众宣传金融知识，不得以营销个别金融产品和服务替代金融知识宣传教育。（二）实效性原则。开展金融知识宣传教育活动，应注重活动的针对性和有效性，力争活动取得实效。（三）服务性原则。充分树立服务理念，以社会公众的实际需求为导向，提升社会公众的金融素养。（四）持续性原则。将金融知识宣传教育工作常态化、系统化，积极响应监管机构、银行业协会等部署的金融知识宣传教育活动，并针对各类金融消费群体自主开展日常性、常态化的宣传教育活动。银行识别客户跨境业务洗钱和恐怖融资风险，应遵循（）和（）原则。*逻辑统一性逻辑合理性(正确答案)商业统一性商业合理性(正确答案)答案解析：第十五条：【识别原则】银行识别客户跨境业务洗钱和恐怖融资风险，应遵循“逻辑和理性”和“商业合理性”原则，分析客户提供的交易材料之间是否能相互印证、逻辑合理；综合评估跨境业务金额、币种、期限等与相对应的基础交易背景是否匹配等。依据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》（邮银制〔2019〕110号）的规定，我行开展个人客户银行理财产品销售活动，遵循（）的原则。[单选题]*“买者自愿，卖着尽责”“买着尽责，卖着自负”“买者自负、卖者尽责”(正确答案)“买着自愿，卖着自负”答案解析：第三条。我行开展个人客户银行理财产品销售活动，遵循“买者自负、卖者尽责”的原则。《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）》规定，代销理财产品发生客户投诉，应遵循的处理原则有哪些？*预防为先(正确答案)属地解决(正确答案)首问负责(正确答案)及时处理(正确答案)落实改进(正确答案)答案解析：第一百四十六条客户投诉处理应遵循预防为先、属地解决、首问负责、及时处理、落实改进、逐级上报、统一管理原则。在接到消费者投诉时需要秉承（）等原则进行处理。*公开公正(正确答案)及时有效(正确答案)效率第一信息保密(正确答案)答案解析：四、明确客户投诉处理的时效性要求。银行业金融机构应及时对客户投诉作出回应并展开调查，根据业务的复杂程度在不同时限要求内妥善解决并最终给予答复，不能按预定时间处理完毕的，需向客户说明原因。五、保证客户投诉处理信息的公开透明。银行业金融机构应采取有效措施使客户清楚了解投诉的程序、渠道、方法及预计处理时间，同时确保内部相关工作人员熟悉本机构处理投诉的程序及相关规定，并严格按照程序处理投诉。六、注意客户投诉信息的保密工作。银行业金融机构应采取适当措施加强对投诉客户身份和有关投诉资料的保密和保管，避免损害投诉客户的利益，造成不良影响。我行开展代销理财产品遵循（）的原则.*买者自负(正确答案)卖者尽责(正确答案)风险自担利益共享答案解析：第五条我行开展代销理财产品遵循“买者自负、卖者尽责”的原则。买者自负是指在管理人、托管人和销售机构尽责的情况下，客户享受购买投资理财产品的收益，同时应自己承担投资理财产品的风险，包括收益达不到预期或者本金亏损的风险。卖者尽责是指我行作为理财产品的销售方，应当了解客户的风险承受能力，遵循合规销售规定，向客户充分披露产品信息和投资风险。依据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款应当遵循（）、（）、（）、（）的原则。*依法合规(正确答案)审慎经营(正确答案)平等自愿(正确答案)公平诚信(正确答案)答案解析：第四条个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。依据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（2019年版）》，小额贷款业务以（）为经营原则。*安全性(正确答案)流动性(正确答案)效益性(正确答案)全面性答案解析：第三条中国邮政储蓄银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行监管规定及国家各项方针政策。小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。我行办理小额贷款业务选择担保方式及押品应遵循（）原则。*有效性原则(正确答案)保值性原则(正确答案)保障性原则(正确答案)合规性原则(正确答案)答案解析：第四条我行办理小额贷款业务选择担保方式及押品应遵循以下原则：（一）合规性原则。担保管理应符合法律法规及我行相关制度规定。（二）有效性原则。选择具有较强代偿能力的保证人、易于变现的押品，并确保各项担保手续完备。（三）灵活性原则。根据客户资质、授信金额、风险模式选择担保方式及押品组合。（四）制约性原则。担保措施应对借款人、担保人有较强的约束力，能够起到督促债务人履约的效力。（五）保值性原则。担保能力、押品价值应具有内在稳定性和抗风险的特征，不会出现大幅下降的情况。动态评估担保能力、押品价值及其风险缓释作用。（六）保障性原则。担保措施应在我行允许的信用风险敞口之内，充分发挥其作为第二还款来源的作用，保障我行债权权益。要从实际出发，权衡检查成本和预期效果，充分运用风险数据分析结果和风险预警提示，采用恰当检查方法，有针对性地开展检查，保证检查效果。这体现了尽职检查工作中的（）原则。[单选题]*突出重点统筹安排务求实效(正确答案)持续跟进答案解析：第三条尽职检查工作应遵循以下原则：（四）务求实效。要从实际出发，权衡检查成本和预期效果，充分运用风险数据分析结果和风险预警提示，采用恰当检查方法，有针对性地开展检查，保证检查效果。依据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》的规定，中国邮政储蓄银行各级分支机构办理小额贷款业务以（）为经营原则*安全性(正确答案)流动性(正确答案)分散性效益性(正确答案)答案解析：第一条

中国邮政储蓄银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行监管规定及国家各项方针政策。小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，按照“小额速贷、有偿使用、持续发展”的方式开展经营，以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。政府性融资担保机构应当按照（）的原则，加强自身能力建设，推动建立“能担、愿担、敢担”的长效机制。*政策引导(正确答案)专业管理(正确答案)市场化运作(正确答案)政府管理答案解析：政府性融资担保机构应当按照政策引导、专业管理、市场化运作的原则，加强自身能力建设，推动建立“能担、愿担、敢担”的长效机制。依据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务担保管理实施细则》的规定，选择担保方式及押品应遵循以下原则（）*合规性(正确答案)有效性(正确答案)灵活性(正确答案)增值性保障性(正确答案)答案解析：第四条我行办理小额贷款业务选择担保方式及押品应遵循以下原则：（一）合规性原则。（二）有效性原则。（三）灵活性原则。（四）制约性原则。（五）保值性原则。（六）保障性原则。收集、使用客户风险数据前应当取得借款人明示同意和授权，且收集、使用应遵循一定的原则，以下选项中不属于应当遵循的原则有（）。[单选题]*合法正当必要有效(正确答案)答案解析：第十四条客户授权收集、使用客户风险数据应遵循合法、正当和必要的原则，收集、使用数据前应当取得借款人明示同意和授权。向借款人获取信息授权时，应在线上相关页面醒目位置提示借款人详细阅读授权书内容，并在授权书醒目位置披露授权信息内容和期限，由借款人完成授权书阅读后签署同意。依据《商业银行押品管理指引》的规定，商业银行押品管理应遵循以下原则（）*合法性(正确答案)有效性(正确答案)审慎性(正确答案)从属性(正确答案)答案解析：第一章第五条商业银行押品管理应遵循以下原则：（一）合法性原则。押品管理应符合法律法规规定。（二）有效性原则。抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。（三）审慎性原则。充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。（四）从属性原则。商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提。“邮享贷-有钱花”业务，应遵循（）原则，按照合作协议的约定享有权利、履行义务。*严格准入(正确答案)独立决策(正确答案)平等协商(正确答案)利益共享(正确答案)风险共担(正确答案)答案解析：第六条“邮享贷-有钱花”业务，应遵循“严格准入、独立决策、平等协商、利益共享、风险共担”的原则，按照合作协议的约定享有权利、履行义务。中国邮政储蓄银行各级机构应严格遵循国家法律法规和总行规章，执行国家相关信贷政策，同时应强化内外部管理，重点做好反洗钱、消费者权益保护、业务连续性应急与恢复预案等工作。依据《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务贷后操作规程（2021年修订版）》的规定，消费贷款业务贷后检查遵循（）原则。*尽职履责原则(正确答案)审慎性原则差别化原则(正确答案)审核性原则答案解析：第六条消费贷款业务贷后检查遵循以下原则。（一）尽职履责原则：应按照业务制度规定、贷后检查工作开展要求，各相关机构、相关岗位尽职履职。（二）差别化原则：综合考虑各业务贷种风险大小、贷款对象、贷款金额、还款方式、贷款期限、担保方式、客户风险等，确定检查任务和适当的检查方式。依据《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》规定，各家商业银行应按照（）确定授信额度，合理设定信用卡预借现金业务授信额度及其在总授信额度中所占比例。[单选题]*审慎原则(正确答案)相互制约严则授信最大化严则审批原则答案解析：二、审慎设定信用卡预借现金业务授信额度。银行业金融机构应严格执行《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，按照审慎原则确定授信额度，合理设定信用卡预借现金业务授信额度及其在总授信额度中所占比例。在总授信额度内，预借现金业等授信额度原则上不得超过非预借现金业务授信额度。依据《中国邮政储蓄银行信用卡业务个人征信管理实施细则（2020年修订版）》，信用卡业务个人征信管理应遵循以下原则（）*合法性原则(正确答案)保密性原则客观性原则(正确答案)有效性原则(正确答案)答案解析：第五条信用卡业务个人征信管理应遵循以下原则：合法性原则、客观性原则、有效性原则根据我行信用卡业务尽职检查管理办法，年度现场检查计划的编制应遵循以下（）原则。*分级编制(正确答案)内容整合(正确答案)数量精简(正确答案)均衡覆盖(正确答案)答案解析：第十一条年度现场检查计划的编制应遵循以下原则：（一）分级编制。各级机构应根据辖内实际情况，按年度制定本级机构科学、合理的现场检查计划。（二）内容整合。部门内部、部门之间检查内容相同、相似或相近的应进行整合；近半年内，上级行、外部监管部门已检查的内容，原则上不再安排相同或相近的检查。（三）数量精简。严格把控现场检查数量，能联合检查的，不分头组织单独检查；能合并为综合检查的，不多头组织专项检查；能利用非现场、调研等方式开展的，不安排现场检查。（四）均衡覆盖。各类现场检查要在确定的周期内完成对重点机构和重点业务类别的覆盖。同时，要均衡安排检查时间和检查对象，避免同一机构反复接受检查。依据《中国邮政储蓄银行信用卡业务外部数据管理实施细则（2021年版）》，外部数据管理遵循以下哪些原则（）*安全合规原则(正确答案)集中管理原则(正确答案)充分共享原则(正确答案)保密原则逐步推进原则(正确答案)答案解析：第三条本细则指外部数据管理，包括外部数据需求申请、预算管理、采集、使用及后评估等环节的管理。遵循以下基本原则：安全合规原则、集中管理原则、充分共享原则、逐步推进原则。收单机构应当遵循“（）”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。[单选题]*了解你的客户(正确答案)了解你的业务认识你的客户发展你的客户答案解析：第三章第十八条收单机构应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。开展电子银行业务，各分支机构从业人员应遵守为（）原则，严禁违规查询客户信息，严禁泄露客户的资料信息。[单选题]*客户保密(正确答案)存款自愿方便客户风险管理答案解析：第二十八条各分支机构从业人员应遵守为客户保密原则，严禁违规查询客户信息，严禁泄露客户的资料信息。个人信息控制者开展个人信息处理活动应遵循（）的原则.[单选题]*合法、正当、必要(正确答案)合法、合规、必要正当、必要、合规合法、正当、合规答案解析：第四条个人信息安全基本原则个人信息控制者开展个人信息处理活动应遵循合法、正当、必要的原则，开展电子支付业务合作应遵循“”原则。*合规性(正确答案)安全性(正确答案)效益性(正确答案)属地性(正确答案)风险性答案解析：第三条开展电子支付业务合作应遵循“合规性、安全性、效益性、属地性”原则。银行、支付机构、清算机构应加强对人员和岗位的管理，根据（）和（）等原则，建立健全内部责任追究机制，明确工作要求，强化责任落实，严肃追究相关人员责任。*谁拓展谁负责(正确答案)谁审批谁负责(正确答案)谁引荐谁负责谁主管谁负责答案解析：支付服务主题内部责任划分。银行、支付机构、清算机构应加强对人员和岗位的管理，根据“谁拓展谁负责”和“谁审批谁负责”等原则，建立健全内部责任追究机制，明确工作要求，强化责任落实，严肃追究相关人员责任。数据使用安全管理遵守《中华人民共和国数据安全法》和全行信息安全、数据安全管理要求。任何组织、个人收集、使用数据，应当符合（）原则，不得窃取或者以其他非法方式获取我行客户及其他经营数据。*最大必要性合法(正确答案)正当(正确答案)最小必要性(正确答案)答案解析：第三条数据使用安全管理遵守《中华人民共和国数据安全法》和全行信息安全、数据安全管理要求。依据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。*存款自愿(正确答案)取款自由(正确答案)存款有息(正确答案)为存款人保密(正确答案)答案解析：第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。依据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》的规定，柜面办理大额资金汇划应坚持（）原则。*授权监督明确分工前后台分离(正确答案)岗位制约(正确答案)答案解析：柜面办理大额资金汇划应坚持前后台分离、岗位制约原则。企业应按照（）原则办理货物贸易外汇收支业务*谁