2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理试题及答案一

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理精选试题及答案一

单选题（共50题）

1、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管

理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当

年计起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10

【答案】A

2、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业存放

B.贷款

C.债券投资

D.同业投资

【答案】A

3、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）

利益的保护。

A.股东、存款人、投资者

B.投资者、股东、存款人

C.存款人、投资者、股东

D.存款人、股东、投资者

【答案】D

4、（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理

B.客户管理

C.风险管理

D.时间管理

【答案】C

5、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩

序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防

范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银

行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

【答案】C

6、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的

全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）o

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%

【答案】c

7、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则,

制定内部管理规章制度，不包括（）。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则

【答案】B

8、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.常备借贷便利

B.同业拆入

C.再贴现业务

D.中央银行借款业务

【答案】B

9、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是

（）。

A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行

日常监督

【答案】B

10、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

的是（）。

A.董事会、高级管理层

B.业务部门

C内部审计部门、内控管理职能部门

D.董事会、内部审计部门

【答案】C

11、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（

应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行

B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C.实施资本计量高级方法的商业银行

D.所有商业银行

【答案】C

12、（）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合

同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款

额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款

额度按活期存款利率付息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

【答案】D

13、根据管理需要，贷款计划可分为（）。

A.普通指标和特殊指标

B.高级指标和中级指标

C.A级指标和B级指标

D.一级指标和二级指标

【答案】D

14、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利

害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相

对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上

述要求都属于行政处罚公正原则中的（）o

A.实体公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政

【答案】C

15、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和（）。

A.资本管理

B.风险转移

C.风险对冲

D.套期保值

【答案】C

16、财务公司长期投资比例不得高于（）。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

【答案】C

17、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的

理论是（）o

A.商业性贷款理论

B.资产可转换理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论

【答案】D

18、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险

报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.银行业监督管理机构

【答案】D

19、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（）o

A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序

B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议

和判决等阶段

C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁

定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判

D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规

定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终

局裁定

【答案】A

20、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提

出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新

产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财

B.信用卡、支付结算、理财

C.信用卡、代收代付、理财

D.信用卡、代收代付、支付结算

【答案】A

21、（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险

类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风

险管理的基本前提。

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.风险限额

D.止损限额

【答案】B

22、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包

括（）o

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.正常类贷款

【答案】D

23、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

【答案】A

24、下列不属于商业银行关联方的是（）。

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

【答案】B

25、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）o

A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定,

采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行

B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负

有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除

外

C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围

和投资比例

D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托

文件另有约定的除外

【答案】D

26、（）不属于合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育制度

【答案】B

27、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括

（）。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月

【答案】D

28、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元,

关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷

款率为（）o

A.8%

B.2%

C.20%

D.2.86%

【答案】D

29、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

A.资产利润率

B.净息差

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

【答案】C

30、以下选项中不属于行政处罚的是（)o

A.吊销金融许可证

B.责令停业整顿

C.移送司法机关

D.没收违法所得

【答案】C

31、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。

A.实施方式

B.实施步骤

C.检查方式

D.立项

【答案】D

32、（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。

A.金融犯罪

B.刑事犯罪

C.经济犯罪

D.行政犯罪

【答案】A

33、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某

种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管

理策略。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关

【答案】B

34、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露

办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监

管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面

的要求。

A.1000亿元

B.2000亿元

C.3000亿元

D.5000亿元

【答案】B

35、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的

理论是（）o

A.商业性贷款理论

B.资产可转换理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论

【答案】D

36、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。

A.主攻方向是提高供给质量

B.根本途径是深化改革

C.最终目的是满足需求

D.唯一任务是化解产能过剩

【答案】D

37、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系,

量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风

险状况。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.结构分析法

【答案】B

38、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风

险水平应当与其（）相匹配。

A.经济效益和股金分红

B.资产规模和盈利能力

C.市场风险管理能力和资本实力

D.网点数量和员工规模

【答案】C

39、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其

罢免。

A.一

B.两

C.三

D.五

【答案】B

40、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）0

A.代销理财

B.大额可转让定期存单

C.同业存放

D.结构性存款

【答案】A

41、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流

动性水平的指标是（）。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率

【答案】B

42、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人

任职资格的适当性进行审查。其中不包括（）。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈

【答案】D

43、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金

融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

【答案】D

44、资产使用率是指（）。

A.总资产/股本总额

B.税后净收入/总收入

C.总收入/总资产

D.总收入/股本总额

【答案】C

45、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，

贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。

A.展期

B.续贷

C.贷款重组

D.追加担保

【答案】D

46、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%

调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点

—I—|_|JfEt?Ctt]

文出而安。

A.3.0%

B.4.0%

C.5.0%

D.6.0%

【答案】A

47、现代商业银行的核心是（）。

A.扩大经营规模

B.提高市场份额

C.实现利润最大化

D.经营和管理风险

【答案】D

48、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A.法定名称

B.注册资本

C.法定代表人

D.公司组织形式

【答案】D

49、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人

大会的说法错误的是（）o

A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召

开

B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当

经参加大会的受益人全体通过

C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权

的2/3以上通过

D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%

以上的受益人有权自行召集

【答案】A

50、备用信用证受（）影响遭受损失的风险。

A.利率波动

B.通货膨胀

C.汇率波动

D.利率及汇率波动

【答案】D

多选题（共30题）

1、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产

或指数，合约的基本种类包括（）o

A.远期

B.期货

C.掉期

D.互换

E.期权

【答案】ABCD

2、按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为（）。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.个人通知存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

3、审慎经营规则的内容不包括（）。

A.风险管理

B.内部控制

C.资本充足率

D.合规管理

E.不良贷款

【答案】D

4、中国银监会发布的贷款新规包括（）o

A.《固定资产贷款管理暂行办法》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《项目融资业务指引》

D.《流动资金贷款管理暂行办法》

E.《商业银行风险管理指引》

【答案】ABCD

5、绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情

况，因此通常被应用于（）等方面。

A.资源配置

B.战略目标审视

C.确定管理授权

D.人力资源管理运用

E.制度建设及企业文化建设

【答案】ABD

6、保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

E.期权交易保证金

【答案】ABCD

7、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查的阶段包括

（）o

A.检查处理

B.检查准备

C.检查报告

D.检查档案整理

E.检查实施

【答案】ABCD

8、企业某设备1~6周期的实际销售量分别为：500台、510台、

180台、600台、600台、630台。采用一次移动平均数法计算，如

取m=3,则第7周期的销售量的预测值为（）台。

A.490

B.527

C.553

D.610

【答案】D

9、实施MRPII的前期工程的内容包括（）。

A.确定实施MRPII的项目，成立项扫筹备组织

B.实现物流、资金流、信息流的结合和统一，全面纳入MRPII系统

运行

C.决策人员认识MRPII,理解MRPII的原理、作用、使用范围

D.进行培训，分析各种管理事项处理原则和参数，整理数据

E.进行培训，运行能力需求计划、车间作业及采购作业

【答案】AC

10、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期包括（）。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.15个月

E.24个月

【答案】ABC

11、2009年，金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后，在（）方

面取得了重大进展。

A.加强宏观审慎监管

B.督促修改国际会计标准

C.推进执行国际监管标准

D.加强金融监管国际合作

E.扩大监管范围

【答案】ABCD

12、监管部门的信息科技风险监管具体目的包括（）。

A.降低信息管理成本

B.公众满意度

C.合法合规

D.业务连续性

E.信息安全

【答案】BCD

13、根据《商业银行监管评级内部指弓1（试行）》，商业银行的盈利状

况评价体系中，定性指标包括（）o

A.盈利的真实性

B.盈利的可持续性

C.成本收入比率

D.净息差

E.财务管理的有效性

【答案】AB

14、在广义的定义下，信贷期限通常分为（）。

A.提款期

B.宽限期

C.合同期

D.还款期

E.展期

【答案】ABD

15、在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范（）监管机构重

点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、

柜台和柜员管理中的操作风险等。

A.利率风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.法律风险

E.信息科技风险

【答案】ABC

16、资产负债组合结构的优化主要包括（）方面。

A.优化资产负债品种结构

B.优化资产负债区域结构

C.优化资产负债的期限结构

D.优化资产负债的利率结构

E.优化资产负债表内外结构

【答案】ABCD

17、委托贷款的主要风险点包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

E.政策风险

【答案】BD

18、银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，绩效考评

结果的应用可以应当包括（）。

A.评定等级行

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.分配信贷资源和财务费用

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】ABCD

19、依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人包括（）o

A.当事人

B.共同诉讼人

C.诉讼中的第三人

D.代理人

E.被申请人

【答案】ABCD

20、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.市场资本

E.会计资本

【答案】BC

21、监管评级应当遵循的原则包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.审慎性原则

E.差异性原则

【答案】ABCD

22、对于流动性覆盖率监管要求，下列不适用的机构有（）。

A.农村信用社

B.村镇银行

C.外国银行分行

D.农村合作银行

E.资产规模小于2000亿元人民币的商业银行

【答案】ABCD

23、在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险。

A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查

B.已对进口货物投保

C.受益人是信誉良好的企业

D.货物类型在进出口两国处于管制状态

E.开证申请人未缴足保证金

【答案】AD

24、下列属于合格优质流动性资产应具备的基本特征的有（）。

A.风险高，且与低风险