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文档简介
2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(新版)
1、[题干]在银行业从业人员的从业准则中,()原则被视为民法中
的“帝王原则”。
A.保护商业秘密和客户隐私
B.专业胜任
C.守法合规
D.诚实信用
【答案】D
【解析】商业银行从业人员的从业准则主要包括诚实信用、守法合
规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。其
中,诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。
2、[多选]下列属于资产负债管理原则的有()。
A.战略导向原则
B.资本约束原则
C.银行价值最大化原则
D.综合平衡原则。E,价值回报原则
【答案】ABDEo
【解析】为了确保实现管理目标,资产负债管理通常需要遵循以下
四项管理原则:(1)战略导向原则;(2)资本约束原则;(3)综合平衡原
则;(4)价值回报原则。
3、[题干]如果一国出现国际收支逆差,该国外汇供不应求,则该
国本币兑外汇的汇率的变动将表现为()。
A.外汇汇率下跌
B.外汇汇率上涨
C.本币汇率上涨
D.本币法定升值
【答案】B
【解析】本题考查国际收支差额对汇率变动的影响。国际收支逆差,
外汇供不应求,则外汇汇率上升,本币贬值。
4、[多选]根据我国《民法通则》的规定,以法人活动的性质为标
准,法人分为()。
A.企业法人
B.机关法人
C.事业单位法人
D.社会团体法人。E,民间团体法人
【答案】ABCD
【解析】本题考查民事主体。根据我国《民法通则》的规定,以法
人活动的性质为标准,法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人
和社会团体法人。
5、[多选]设立质权的合同,一般条款包括0。
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的名称、数量、质量、状况
D.担保的范围。E,质押财产交付的时间
【答案】ABCDE
【解析】本题考查质押的内容。对于设立质权的合同,一般包括下
列条款:(1)被担保债权的种类和数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)
质押财产的名称、数量、质量、状况;(4)担保的范围;(5)质押财产交
付的时间。
6、[题干]关于商业银行薪酬机制的说法正确的有()o
A.商业银行的基本薪酬可以是其薪酬总额的30%
B.商业银行的基本薪酬中不包括津补贴
C.员工在商业银行的服务年限会影响他的可变薪酬
D.商业银行对员工的中长期激励是属于可变薪酬范畴。E,商业银行
主要负责人的绩效薪酬的最高额是其基本薪酬的3倍
【答案】ADE
【解析】本题考查薪酬机制。薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性
收入等构成。固定薪酬即基本薪酬,是商业银行为保障员工基本生活
而支付的基本报酬,包括津补贴。主要根据员工在商业银行经营中的
劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银
行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%O可变薪酬包括绩效薪酬和
中长期各种激励。商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核
结果,在其基本薪酬的3倍以内确定。
7、[题干]()是商业银行形成资金来源的业务,是商业银行资产
业务和中间业务的重要基础。
A.负债业务
B.借款业务
C.贷款业务
D.清算业务
【答案】A
【解析】本题考查负债业务。负债业务是商业银行形成资金来源的
业务,是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
8、[题干]我国银行监管规则体系的基础和主干是()0
A.银行章程
B.部门规章
C.法律、行政法规
D.规范性文件
【答案】C
【解析】本题考查我国的银行监管规则。银行业监管规则体系主要
由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成,法律、行
政法规是基础和主干,部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中
的依据和准绳。参见教材P401。
9、[多选]破产申请人可以是()。
A.债务人
B.债权人
C.清算人
D.接管人。E,投保人
【答案】ABCo
【解析】破产申请人可以是:(1)债务人。债务人可以向人民法院
提出重整、和解或者破产清算申请。(2)债权人。债权人可以向人民法
院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。(3)清算人。企业法人
已解散但未清算或者未清算完毕,资产不足以清偿债务的。依法负有
清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。
10、[题干]下列关于商业银行授信内部控制重点的表述,正确的有
Oo
A.应防止信贷资金违规使用
B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款
C.应健全客户信用风险识别与监测体系,完善授信决策与审批机制
D.应实行差异化授信管理。E,应防止对单一客户、关联企业客户和
集团客户授信风险的高度集中
【答案】ABCE
【解析】商业银行授信内部控制的重点是:实行统一授信管理,健
全客户信用风险识别与监测体系,完善授信决策与审批机制,防止对
单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中,防止违反
信贷原则发放关系人贷款和人情贷款,防止信贷资金违规使用。
11、[多选]经济结构一般包括()。
A.产业结构B.地区结构
C.城乡结构D.所有制结构。E,技术结构
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