2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案17

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（新版）

1、［题干］在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中

的“帝王原则”。

A.保护商业秘密和客户隐私

B.专业胜任

C.守法合规

D.诚实信用

【答案】D

【解析】商业银行从业人员的从业准则主要包括诚实信用、守法合

规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。其

中，诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。

2、［多选］下列属于资产负债管理原则的有（）。

A.战略导向原则

B.资本约束原则

C.银行价值最大化原则

D.综合平衡原则。E,价值回报原则

【答案】ABDEo

【解析】为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下

四项管理原则：（1）战略导向原则；（2）资本约束原则；（3）综合平衡原

则；（4）价值回报原则。

3、［题干］如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该

国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（）。

A.外汇汇率下跌

B.外汇汇率上涨

C.本币汇率上涨

D.本币法定升值

【答案】B

【解析】本题考查国际收支差额对汇率变动的影响。国际收支逆差,

外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。

4、［多选］根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标

准，法人分为（）。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人。E,民间团体法人

【答案】ABCD

【解析】本题考查民事主体。根据我国《民法通则》的规定，以法

人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人

和社会团体法人。

5、［多选］设立质权的合同，一般条款包括0。

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.质押财产的名称、数量、质量、状况

D.担保的范围。E,质押财产交付的时间

【答案】ABCDE

【解析】本题考查质押的内容。对于设立质权的合同，一般包括下

列条款：（1）被担保债权的种类和数额；（2）债务人履行债务的期限；（3）

质押财产的名称、数量、质量、状况；（4）担保的范围；（5）质押财产交

付的时间。

6、［题干］关于商业银行薪酬机制的说法正确的有（）o

A.商业银行的基本薪酬可以是其薪酬总额的30%

B.商业银行的基本薪酬中不包括津补贴

C.员工在商业银行的服务年限会影响他的可变薪酬

D.商业银行对员工的中长期激励是属于可变薪酬范畴。E,商业银行

主要负责人的绩效薪酬的最高额是其基本薪酬的3倍

【答案】ADE

【解析】本题考查薪酬机制。薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性

收入等构成。固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活

而支付的基本报酬，包括津补贴。主要根据员工在商业银行经营中的

劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银

行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%O可变薪酬包括绩效薪酬和

中长期各种激励。商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核

结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。

7、［题干］()是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产

业务和中间业务的重要基础。

A.负债业务

B.借款业务

C.贷款业务

D.清算业务

【答案】A

【解析】本题考查负债业务。负债业务是商业银行形成资金来源的

业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。

8、［题干］我国银行监管规则体系的基础和主干是()0

A.银行章程

B.部门规章

C.法律、行政法规

D.规范性文件

【答案】C

【解析】本题考查我国的银行监管规则。银行业监管规则体系主要

由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行

政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中

的依据和准绳。参见教材P401。

9、［多选］破产申请人可以是（）。

A.债务人

B.债权人

C.清算人

D.接管人。E,投保人

【答案】ABCo

【解析】破产申请人可以是：（1）债务人。债务人可以向人民法院

提出重整、和解或者破产清算申请。（2）债权人。债权人可以向人民法

院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。（3）清算人。企业法人

已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的。依法负有

清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。

10、［题干］下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有

Oo

A.应防止信贷资金违规使用

B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

D.应实行差异化授信管理。E,应防止对单一客户、关联企业客户和

集团客户授信风险的高度集中

【答案】ABCE

【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健

全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对

单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反

信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

11、［多选］经济结构一般包括()。

A.产业结构B.地区结构

C.城乡结构D.所有制结构。E,技术结构