2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附带答案)

2023年6月中级银行从业资格之中级银

行管理通关题库（附带答案）

单选题（共50题）

1、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定

及经营发展的稳健性。

A.ICAAP

B.资本规划

C.信息披露制度

D.内部控制

【答案】B

2、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监

督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。

A.独立性

B.及时性

C.全面性

D.准确性

【答案】A

3、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价

的标准是（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.相对业绩标准

D.行业标准

【答案】C

4、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力

的指标是（）。

A.权益乘数

B.净息差

C.风险资产利润率

D.资产利润率

【答案】B

5、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全

面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任

的是（）。

A.董（理）事会

B.高管层

C.监事会

D.股东会

【答案】A

6、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数

【答案】B

7、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果

【答案】D

8、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资

本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。

A.3年

B.6个月

C.3个月

D.1年

【答案】D

9、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是

（）。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.财务管理的有效性

【答案】D

10、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

【答案】C

11、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。

A.司法机关对行政主体行为的监督范围

B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围

C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围

D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围

【答案】D

12、（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作

等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

【答案】B

13、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审

计人员，原则上不得少于员工总数的（）o

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】c

14、下列选项中，属于操作风险监控的是（）。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.强化从业人员管理

【答案】D

15、非现场监管的特点不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.注重单体法人和系统整体的统一

D.注重静态与动态的统一

【答案】A

16、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下

列说法正确的有（）o

A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担

B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担

C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担

D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同

承担

E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承

担

【答案】A

17、护理理论、护理实践的核心和基础是（）

A.对人的认识

B.对物的认识

C.对社会的认识

D.对专业的认识

E.对疾病的认识

【答案】A

18、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是（）。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.合规培训与教育制度

D.诚信举报机制

【答案】B

19、中长期生产计划规划的内容包括（）。

A.企业生产能力的增长水平

B.企业重大技术改造和设备投资

C.生产线设置

D.环境保护

E.产品品种

【答案】A

20、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一

级资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%

【答案】D

21、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业存放

B.贷款

C.债券投资

D.同业投资

【答案】A

22、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流

动性水平的指标是（）。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率

【答案】B

23、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。

A.应收账款

B.消费贷款

C.企业贷款

D.信用卡账款

【答案】A

24、银行本票的提示付款期限为（）。

A.1周

B.1个月

C.2个月

D6个月

【答案】C

25、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下

列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查,

审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】B

26、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的

是（）。

A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行

日常监督

【答案】B

27、商业银行每季度进行一次常规（）,且结果逐步应用于董事

会、高级管理层的有关决策过程。

A.风险评估

B.敏感性分析

C.压力测试

D.不定期检查

【答案】C

28、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内

资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.信用资本

【答案】C

29、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.单一客户业务集中度不高于10%

B.流动性覆盖率不低于100%

C.杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】D

30、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负

有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会7

【答案】B

31、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（）

是国家繁荣发展的必由之路。

A.开放

B.共享

C.创新

D.绿色

【答案】A

32、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括

（）O

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

【答案】D

33、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包

括（）。

A.境内外衍生产品交易经纪业务

B.境内外资本市场交易经纪业务

C.境内外货币市场交易经纪业务

D.境内外债券市场交易经纪业务

【答案】B

34、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信

托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】D

35、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（

A.审议批准商业银行的合规政策

B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行

日常监督

【答案】B

36、（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特

定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200

【答案】A

37、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】B

38、银团贷款的主要风险点不包括（）。

A.代理行风险

B.政策风险

C.牵头行风险

D.参加行风险

【答案】B

39、信托的基本分类不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.民事信托和营业信托

D.私益信托与公益信托

【答案】B

40、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生

的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点

开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估

【答案】B

41、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的

全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代

信汇，标志着（）时代正式开启。

A.信息孤岛

B.银行信息化

C.电子银行

D.互联互通

【答案】D

42、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关

联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等

因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）o

A.债务减免

B.长期持账

C.呆账核销

D.批量转让

【答案】B

43、（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、

政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承

担的经济、法律、道德与慈善责任。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.法律责任

【答案】C

44、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说

法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法

对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构

净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资

产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等

情况引发

【答案】D

45、商业银行薪酬结构的构成不包括（）。

A.可变薪酬

B.股权激励

C.固定薪酬

D.福利性收入

【答案】B

46、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术

或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现

和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.哈耶克

B.凯恩斯

C.熊彼特

D.萨缪尔森

【答案】C

47、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不

小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%

【答案】C

48、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。

A.真实

B.完整

C.安全

D.封闭

【答案】D

49、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者

持票人的票据是（）。

A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款

【答案】B

50、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】B

多选题（共30题）

1、银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。

A.专业原则

B.合规谨慎原则

C.客观公正原则

D.以人为本原则

E.不卑不亢原则

【答案】ABC

2、针对国别风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至

少应当满足（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够在单一和并表层面按国别计量风险

C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

【答案】BCD

3、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》流动性风险管理

政策和程序主要包括（）o

A.压力测试

B.应急计划

C.流动性风险限额管理

D.融资管理

E.现金流测算和分析

【答案】ABCD

4、金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。

A.收购

B.处置

C.管理

D.重组

E接管

【答案】ABC

5、下列关于海运提单的说法错误的是（）o

A.海运提单是国际海洋运输中最重要的单据

B.海运提单是承运人或其代理人签发给托运人的货物收据

C.海运提单在载货船舶到达目的港交货之前不可以转让

D.海运提单是承运人与托运人之间运输契约的证明

【答案】C

6、欧盟金融监管体系现状包括（）。

A.设立系统性风险委员会.加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局.加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制.赋予欧洲央行银行业最高监管人角

色

D.金融政策委员会

E.审慎监管局

【答案】ABC

7、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公

司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许（）开展非金融

机构不良资产收购业务。

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.东方公司

E.中信公司

【答案】BCD

8、下列属于违规吸收和虚假增加存款的是（）o

A.延迟支付吸存

B.通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款

C.违规返利吸存

D.以贷开票吸存

E.通过同业业务倒存

【答案】ABCD

9、绩效考评是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建

立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的0进行

综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.职业道德

B.经营成果

C.投资收益

D.风险状况

E.内控管理

【答案】BD

10、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为（）o

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

【答案】ABCD

H、商业银行其他负债业务主要包括（）。

A.同业存放

B.同业拆入

C.债券融资

D.向中央银行借款

E.大额存单

【答案】ABCD

12、信托公司治理即通过（）所构成的组织结构及其相互间的监

督制衡关系以及内苛治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受

益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方

的利益。

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.管理层

E.经理层

【答案】ABC

13、商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（）

等的职权；

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.负责流动性风险管理的部门

【答案】BD

14、为确保资产公司的集团战略风险能被（）,集团母公司应要求

附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价

值、文化及风险承受能力等相一致。

A.识别

B.监测

C.评估

D.控制

E.报告

【答案】ABCD

15、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。

A.国内宏观经济运行情况

B.金融体系运行情况

C.区域性风险情况

D.企业风险情况

E.法律政策调整情况

【答案】ABC

16、银行卡用户使用管理中的风险包括（）。

A.信用卡失窃的风险

B.持卡人的资信能力变化风险

C.真实持卡人的信用风险

D.持卡人恶意透支风险

E.信用卡的伪造及涂改风险

【答案】ABD

17、信贷计划管理包括（）。

A.核定贷款计划

B.设置信贷计划监测指标

C.开发信息监测系统

D.分析反馈信贷计划执行情况

E.预测信贷计划需求

【答案】ABCD

18、单件小批量生产企业和成批轮番生产企业的期量标准中，相同

的有（）o

A.生产间隔期

B.在制品定额

C.生产周期

D.批量

E.生产提前期

【答案】C

19、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.市场资本

E.会计资本

【答案】BC

20、根据《商业银行资本管理办法（试行）》下列选项中，可计入

银行二级资本的是（）。

A.符合条件的普通股

B.符合条件的超额贷款损失准备

C.符合条件的可转债

D.符合条件的优先股

E.符合条件的次级债

【答案】BC

21、商业银行监管评级要素包括（）。

A.资本充足

B.资产质量

C.管理质量

D.盈利状况

E.市场风险

【答案】ABCD

22、下列属于担保贷款的有（）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

E.固定资产贷款

【答案】BCD

23、数据库技术的根本目标是要解决（）问题。

A.保障数据的安全

B.数据的共享

C.数据的挖掘

D.数据的管理

【答案】B

24、商业银行利率风险的计量分析方法包括（）。

A.收益分析法

B.敏感性分析法

C.情景分析法

D.基本指标分析法

E.经济价值分析法

【答案】A

25、制定银行业金融机构法人或分支