农村信用社联保借款合同

乡村信用社联保借款合同个人联保贷款是为解决个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组、彼此互相担保的贷款。中小企业联保贷款产品简介中小企业联保贷款是指乡村信用社向联保组织内的中小企业发放的用于技术改造，购建、维护固定资产，购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权的贷款。联保贷款分为一般联保贷款和特别联保贷款。一般联保贷款是指由多个中小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承当连带责任的贷款；特别联保贷款是指由多个中小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由乡村信用社对联保的中小企业发放的贷款。申请联保贷款应具备联保小组成员不得少于5户、联保小组成员的资产负债率在整个还款期内持续低于60%、联保小组成员年销售收入存入乡村信用社不低于30%、所有联保小组成员信用等级在A+级及以上和联保小组成员不是关联方等基本条件。中小企业联保贷款额度AA级在综合授信总额的25%以内、AA-级在综合授信总额的20%以内、A+级在综合授信总额的15%以内确定；特别联保贷款小组全体成员总的最高贷款额度不得超过设立风险基金总额的3倍。中小企业联保贷款期限最长为3年。产品特点互帮互助，提升信用，方便快捷，融资成本低。适用对象范围符合乡村信用社贷款准入条件的中小企业。业务流程〔1〕设立联保小组签订联保协议。属特别联保贷款的，要在乡村信用社开立风险基金存款专户，并由联保小组成员与乡村信用社共同订立风险基金管理、使用、处置和损失补偿协议。〔2〕提出申请并提供以下资料①借款申请书及联保成员承诺书；②借款申请人及联保小组成员经年检合格的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡等；③借款申请人及联保小组成员法定代表人或负责人的身份证实，公司章程或企业组织文件；④借款申请人及联保小组成员近三个年度财务报告、审计报告、近期财务报表及报表附注〔小型企业可以不提供审计报告〕；⑤乡村信用社规定的其他资料。〔3〕调查、检察和审批乡村信用社依据《四川省乡村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《四川省乡村信用社小企业信用贷款和联保贷款实施细则》的相关规定进行贷款调查、检察和审批。〔4〕签订合同乡村信用社与借款申请人签订借款合同和保证担保合同，并办理相关保证手续。〔5〕支用贷款办妥有关放款手续后，乡村信用社按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在乡村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用贷款。〔6〕按期还款借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。如仍有问题，请咨询北京通宝盛行投资管理。一般来说，联保小组由三到十户农户自愿组成。申请农信社农户请人必必需满足这几个条件：1、借款人缺乏生产资金；2、具有完全民事行为能力；3、借款人为农户联保小组成员；4、从事的经营活动符合国家规定；5、自有资金达资金总必需求30%以上；6、个人信用合格；7、信用社要求借款人满足的其他条件。满足上述条件后，借款人可以按照以下步骤办理农户联保贷款：第一步，借款人向农信社提出申请，并提交相关贷款材料；第二步，乡村社进行贷前调查；第三步，农信社进行检察，并进行风险评价；第四步，贷款审批；第五步，农信社与借款人签订贷款合同；第六步，借款人发放贷款，并将贷款资金划入借款人指定账户；第七步，贷后管理与贷款回收；第八步，信贷档案管理。联保贷款业务办理流程：〔1〕设立联保小组签订联保协议。属特别联保贷款的，要在乡村信用社开立风险基金存款专户，并由联保小组成员与乡村信用社共同订立风险基金管理、使用、处置和损失补偿协议。〔2〕提出申请并提供以下资料：①借款申请书及联保成员承诺书；②借款申请人及联保小组成员经年检合格的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡等；③借款申请人及联保小组成员法定代表人或负责人的身份证实，公司章程或企业组织文件；④借款申请人及联保小组成员近三个年度财务报告、审计报告、近期财务报表及报表附注〔小型企业可以不提供审计报告〕；⑤乡村信用社规定的其他资料。〔3〕调查、检察和审批乡村信用社依据《乡村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《乡村信用社小企业信用贷款和联保贷款实施细则》的相关规定进行贷款调查、检察和审批。〔4〕签订合同乡村信用社与借款申请人签订借款合同和保证担保合同，并办理相关保证手续。〔5〕支用贷款办妥有关放款手续后，乡村信用社按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在乡村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用贷款。三户联保，顾名思义，主要是在经信用社审核同意的优质农户间成立的一个贷款团体，共同设定担保，还款责任和损失风险补偿，并在农户自愿参加的基础上签订合作协议，共同向乡村信用社申请流动资金贷款。办理流程：只必需要借款人组成联保小组或找到担保人，携带身份证，如是商户还必需要携带营业执照，一同到开办小额贷款的网点提出申请并接受调查，审批通过，签订完合同后，就可以拿到贷款，最快3天就可以拿到贷款。三户联保贷款的每户最高可贷额度为10万元同时在还款时，三户借贷人必必需按照合同约定的规则按时交还贷款。如果其中一户没有按时缴纳贷款，那么，其他参加联保的两户就必需要帮助他一起还款。邮政三户联保贷款实施的是连带责任的一种贷款方式。扩展资料：乡村信用社三户联保贷款条件：(1)必需要生产资金(2)具有完全民事行为能力(3)从事符合国家政策规定的经营活动(4)借款人在得到贷款前，应在信用社存入不低于借款额5%的活期存款参照资料：百度百科-三户联保、客户必需要提供以下基本资料：〔1〕合法有效的身份证、户口簿、金穗惠农卡的原件和复印件。〔2〕抵〔质〕押物或保证人相关资料，符合信用贷款条件的除外。一般状况下，保证人也必需要提供身份证、户口簿信息。〔3〕贷款人要求的其他材料。这里主要是指你的贷款用途，准备干什么，必需要投资多少，大概几年能还贷，如果有村里再开个证实就更好，证实此项目已经有场地，村里也支持，人员也有管理经验就行。二、担保人要与借贷人一起到银行办理，还得与银行签定担保合同，必必需要担保人本人去才行。三、申请农户联保贷款的农户应具备以下条件1、有生产经营项目和设备〔工具〕或场地，自有资金比例达30%以上；2、年满18周岁且具有完全民事行为能力；3、借款人及其直系亲属没有不良信用记录，且在签订联保协议前如有向农行借款的，原借款已先行还清；4、遵守联保协议；5、借款人在得到贷款前，应在农行存入不低于借款金额1%-10%的互助专户存款，执行同档次活期存款利率加0.6个百分点的存款利率，利息每年结算一次，互助金存款存入对公存款科目管理。四、农户联保贷款的发放程序：农户联保贷款执行“先协议，后申请，然后发放贷款〞的运行规则。1、农户联保协议首先由联保农户自主达成后，联保协议期限最短不得少于6个月，最长不得高于3年，联保小组填写统一的制式联保协议书，每个成员提供1寸照片3张，由组长向农行递交书面联保协议。2、农行接到联保协议书后，首先检察联保协议的要式内容是否齐全，审核后由管片信贷员依据协议书中载明的内容对联保各农户进行调查；调查过程中，贷款的限额要与全体联保成员的看法取得一致，并在十个工作日内完成该项工作。3、确定联保农户的借款金额。农行通过对联保农户的调查，确定联保协议中每个联保成员的最高借款金额。每个联保成员最高借款额度原则上不得超过联社核定的当地的最高限额。农户联保贷款不同意等额联保。联保成员核定贷款额度最高最低差额，不得大于1万元。4、持有农户联保贷款卡的农民贷款时，只必需出具农户联保贷款卡、身份证，由信贷员〔临柜人员〕核对无误后，填写申请书签订借款合同，填制契约办理资金拔付手续。5、农行应随时随地对联保小组各成员进行贷后检查。如小组成员出现经营不善等状况，农行可采纳保全措施。假设非不可抗拒的自然因素，其小组成员中一户贷款逾期，即停止对其他成员新办贷款，并落实收回原贷款。联保小组如有一个成员申请退出联保小组，则停止本组的新贷款，并收回各成员的原借款，重新组建新的联保小组。贷款额度、期限和利率联保小组贷款最高限额不得超过核定的联保小组的贷款总额度；联保贷款的期限最长不得高于联保小组的协议期限；联保贷款利率按照中国人民银行规定，由农行行文确定，农户可执行按季还息、分期还本或到期还本的方式。农户联保贷款办理流程：1、农户联保协议首先由联保农户自主达成后，联保协议期限最短不得少于6个月，最长不得高于3年，联保小组填写统一的制式联保协议书，每个成员提供1寸照片3张，由组长向固始村镇银行递交书面联保协议。2、村镇银行接到联保协议书后，首先检察联保协议的要式内容是否齐全，审核后由管片信贷员依据协议书中载明的内容对联保各农户进行调查；调查过程中，贷款的限额要与全体联保成员的看法取得一致，并在十个工作日内完成该项工作。3、确定联保农户的借款金额。村镇银行通过对联保农户的调查，确定联保协议中每个联保成员的最高借款金额。每个联保成员最高借款额度原则上不得超过总行核定的当地的最高限额。农户联保贷款不同意等额联保。联保成员核定贷款额度最高最低差额，不得大于1万元。4、持有农户联保贷款卡的农民贷款时，只必需出具农户联保贷款卡、身份证，由信贷员〔临柜人员〕核对无误后，填写申请书签订借款合同，填制契约办理资金拔付手续。5、村镇银行应随时随地对联保小组各成员进行贷后检查。如小组成员出现经营不善等状况，村镇银行可采纳保全措施。假设非不可抗拒的自然因素，其小组成员中一户贷款逾期，即停止对其他成员新办贷款，并落实收回原贷款。联保小组如有一个成员申请退出联保小组，则停止本组的新贷款，并收回各成员的原借款，重新组建新的联保小组。备注：贷款额度、期限和利率联保小组贷款最高限额不得超过核定的联保小组的贷款总额度；联保贷款的期限最长不得高于联保小组的协议期限；联保贷款利率按照中国人民银行规定，由村镇银行行文确定，农户可执行按季还息、分期还本或到期还本的方式。农户联保贷款申请条件：1.单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所；2.具有完全民事行为能力；3.从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、稳定的经济收入；4.在乡村信用社开立存款账户，无不良信用记录；5.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户；6.乡村信用社规定的其他条件。农户联保贷款采纳“自愿联合、多户联保、依约还款、风险共担〞的办法。联保小组的成员互相之间承当连带责任，在借款人不能按照约定归还贷款本息时，联保小组成员应当代为还款。同时，联保小组成员有责任协助小组其他成员的贷款申请、使用、管理。在贷款本息未还清前，联保小组成员不得随意处置用贷款购买的资产，在还清所有贷款的条件下，联保小组成员可以自愿退出联保小组。经联保小组成员一致决定，可以开除违反联保协议的成员，但在开除前应要求借款人还清所欠贷款。联保小组一致同意承当被开除成员所欠贷款的，可以在该成员未还清贷款前开除违反联保协议的成员。农户联保贷款的期限依据借款人生产经营活动的实际周期确定，一般不超过3年，信用社可以对联保小组成员的活期储蓄存款利率适当优惠，其利率标准不高于中国人民银行公告的法定活期储蓄存款利率加1个百分点，具体由信用社县〔市〕联社确定，并报人民银行地〔市〕中心支行备案。⑤乡村信用社规定的其他资料。〔3〕调查、检察和审批乡村信用社依据《四川省乡村信用社公司类信贷业务基本操作规程》、《四川省乡村信用社小企业信用贷款和联保贷款实施细则》的相关规定进行贷款调查、检察和审批。〔4〕签订合同乡村信用社与借款申请人签订借款合同和保证担保合同，并办理相关保证手续。〔5〕支用贷款办妥有关放款手续后，乡村信用社按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在乡村信用社开立的基本存款账户内，一次或分次支用贷款。融贷通。(1)由组长负责向乡村信用社申请成立联保小组，申请时组长要提供书面申请及有效身份证件，交到乡村信用社信贷专柜。(2)乡村信用社受理申请后，指导填写《联保小组成员借款申请审〔报〕批表》，转交乡村信用社客户经理，由客户经理进行调查，调查的内容主要是小组成员是否符合参加联保小组以及资信状况。(3)客户经理调查后，写出调查报告，提出初步看法，由乡村信用社按照内部程