电子商务公司代售转售事业群客户信用管理办法模板

000001中电信支付代售〔0701001〕号发《天翼电子商务代售转售事业群用户信用管理措施（试行）》通知代售转售事业群:为确保天翼电子商务（简称“企业”）代售转售事业群用户信用管理正当性、合规性，规范代售转售事业群信用管理步骤，依据天翼电子商务业务管理措施，制订本措施。本措施适适用于代售转售事业群日常业务管理全部事宜，请遵照实施。代售转售事业群7月1日 目录第一章信用检查暂行办法 3第一节特点 3第二节检查类别 3第三节检查的主要方法 4第四节检查的主要内容 5第五节信用检查报告 9第二章“黑名单”管理制度 10第一节目的 10第二节认定的范围 10第三节认定的原则和依据 10第四节认定程序 11第五节“黑名单”的建立 12第六节“黑名单”的管理 12第七节“黑名单”的使用 13第八节检查监督 13第三章应收款预警及追收管理制度 13第一节针对客户应收款建立预警机制 14第二节注意事项 17第四章委外催收方案 18第一节委外催收受托机构资质要求 18第二节委外催收触发条件（达到任一条件即触发） 19第三节委外催收操作流程 19第四节受委托机构核查管控 21第五节受托机构考评 22第五章物控业务抛货操作手册 22第一节目的 22第二节名词解释 22第三节抛货发起条件 23第四节抛货渠道合作准入标准 23第五节抛货步骤及具体操作 23第六章附则 26天翼电子商务代售转售事业群用户信用管理措施（试行）为确保天翼电子商务（简称“企业”）代售转售事业群信用管理正当性、合规性，规范代售转售事业群信用管理步骤，依据天翼电子商务业务管理措施，制订本措施。第一章信用检验暂行措施为规范业务操作，加强业务管理，立即发觉风险隐患，有效控制风险，确保企业资金安全，特制订本措施。第一节特点1、既包含对用户情况检验，又包含对交易资金用途事项进展检验。其中，对用户检验既包含对用户实施协议情况检验，也包含对用户资信、经营、财务、管理、重大事项等情况检验。2、信用检验目标在于立即发觉风险隐患并采取补救方法。3、信用检验关键关注用户是否能够立即履约和影响用户履约能力关键原因。第二节检验类别1、首次检验在第一笔交易后90天内应进行第一次检验，关键检验业务实施情况。检验方法可为实地检验、电话问询等方法。首次检验要形成《******业务首次检验汇报》（撰写要求参考附件1），由风控组长签字后存档。2、全方面检验对全部业务，不管期限长短，上十二个月度年交易总额超出1000万用户，信用人员应前往用户经营场所实地检验一次。对于发觉风险隐患较大业务，还须按月进行跟踪检验。检验后要形成《******业务检验汇报》（撰写要求参考附件2），汇报由运行总裁签字后存档。3、关键检验一旦发觉用户出现新可能或实际已经影响债务偿还重大情况时，最迟在发觉上述情况两个工作日内，市场部必需安排专员对用户进行实地或跟踪检验，并形成汇报。第三节检验关键方法信用检验需要获取有效信息，并依据这些信息综合判定用户是否能正常履约能力，从而采取对应方法防范和降低风险。信用检验关键方法包含：1、信息获取⑴用户提供信息：从用户提供各类证件和财务资料聚集、整理出用户信息。⑵实地检验获取信息：对于交易额较大企业类用户，应前往用户关键生产经营场所实地检验。在现场，经过和关键责任人、财务主管等进行接触，查阅用户会计帐薄、记帐凭证、仓库存货，现场查看经营场所等，对用户提供信息进行补充、验证。对于个人类用户，要关注其个人银行流水改变情况，必需时上门检验。⑶从用户之外获取信息：从税务、工商、银行和其它和用户经营业务相关部门、用户等处了解情况，了解其竞争对手、主管机关和政府管理部门、新闻、网络、金融行业等对用户见解和评论，以此修正和补充从用户处获取信息。2、综合分析对经过检验和其它渠道取得多种信息进行综合分析，找出影响业务风险控制多种原因，判定用户风险情况，并提出对应预防性或补救性方法。第四节检验关键内容经过搜集用户信息，对用户主体资格、经营情况及财务情况、内部管理、信用情况、是否有影响用户履约能力不利原因等进行检验，经过检验发觉预警信号，并立即采取方法防范、化解风险。信用检验包含用户检验、业务检验和部门内部放款步骤检验。1、用户检验①基础情况：关键指用户主体资格是否仍然符合要求。受多种原因影响，用户组织形式、资本组成、经营范围等组成主体资格原因有可能发生变动。所以，应随时关注用户主体资格多种原因变动，包含以下检验内容：ａ、是否按时向工商行政管理部门或主管部门申报年报，年报中有没有危及借款安全情况；ｂ、贷款卡是否经人民银行年审经过，年审意见中有没有对其限制性条款，这些条款对用户履约能力影响程度怎样；ｃ、用户名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更，变更关键原因及其对业务安全影响程度；ｄ、用户经营组织形式是否变更或准备变更，变更关键原因及其对业务安全影响程度；ｅ、用户资本结构是否变更或准备变更，分析其出资人变更或增、减资关键原因及其对业务安全影响程度；ｆ、用户经营范围是否调整或准备调整，分析其调整关键原因及其对业务安全影响程度。②经营情况。经过了解所在行业和企业内部改变对用户生产经营影响，分析用户经济效益和还款能力改变情况。ａ、国家对用户所在行业和主产品相关法律和政策调整及其对用户影响程度；ｂ、用户经营关键产品供给渠道改变情况，和对正常经营影响程度；ｃ、用户经营是否正常进行，职员工作情绪是否正常；ｄ、用户关键产品市场价格变动及对其经营效益影响程度；ｅ、用户上、下游集中程度和用户对她们依靠程度；ｆ、其它经营情况。③用户内部管理水平，分析用户管理层素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制和管理能力和经营管理作风，职员素质等。④业务资金使用及用户信用情况。检验用户资金使用是否符合协议约定，有没有挪用或其它违反要求使用资金行为。另外，还要对用户还款意愿和信用进行判定、如是否按期支付本金和服务费、是否实施协议约定相关要求、是否配合信用检验、是否被列入银行或外汇管理局等相关机构“黑名单”（指人民银行“恶意欠息企业名单”、“逃废债企业名单”、“由外管局审核真实性进口单位名目”等）、是否被媒体曝光、是否存在违约情况等。⑤财务情况。应结适用户所在行业、地域企业财务情况平均水平，和用户本身历史财务数据进行分析，衡量和估计用户履约能力。进行财务指标分析，关键关注以下指标：a、流动性指标包含：流动比率；速动比率等。b、杠杆指标包含：资产负债率、负债权益比率等。c、效率指标：应收帐款回收期、存货及其它各类资产周转率等。d、盈利指标：总资产利润率、净资产收益率、销售利润率等。e、现金流指标：经营活动现金流占总现金流比率、经营活动现金流对服务费或本金支付保障倍数、经营活动现金流和流动资产比率、经营活动产生现金流占总资产百分比等。⑥重大事项。用户发生改制、对外投资、固定资产投资、诉讼等重大事项，将对其经营管理、经济效益、履约能力产生重大影响。所以，应关键关注用户发生下述重大事项：ａ、拟进行或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；ｂ、拟进行或正在进行对外投资情况。对投资活动现金流量比重较大用户，要检验其主营业务情况；对投资额较大用户，要分析评定其投资业务风险程度；ｃ、拟进行或正在进行合资、重组、承包吞并、破产、收购、股份制等改制情况，严防用户借资产重组之机剥离资产逃避责任；ｄ、遭受重大自然灾难、事故情况；ｅ、是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。亲密注意用户诉讼事项，分析其对业务安全影响；ｆ、高层管理人员调整改变情况及原因；ｇ、企业经营策略改变情况；ｈ、其它对业务可能造成风险情况。2、业务检验信用检验过程中，除重视用户资格有效性和整体经营情况外，对于用户业务所针正确事项，要进行严密监控，提前预警业务风险。①资产类业务关键检验资金是否根据协议约定使用、所购资产是否是优质无损资产、资产流转是否根据标准步骤操作、资产是否保值。②应收账款类业务假如资金用于采购原材料，需要关键检验用户采购、生产、销售整个步骤是否存在漏洞，是否存在影响步骤正常运转内外部风险；假如资金长久用于生产经营，则要分析占用期产生现金流能力是否和其履约能力相匹配等。③信用类业务关键检验信用业务授信依据改变，比如数据代则需关键关注用户在关键企业应收款、佣金、交易额改变。3、其它检验事项①立即正确登记台帐。要根据要求台帐格式，在业务发生时及业务终止等步骤发生时，于业务发生当日，将业务改变情况立即登记台帐。②档案管理人员应立即催促业务责任人回收资料原件并将相关资料归档。③立即督促用户归还业务本金和服务费。在业务到期前１0个工作日，业务对接人应对用户进行提醒和催促，督促用户准备资金。④逾期催收。检验各部门、各条线、各责任人是否根据《应收账款催收制度》实施。第五节信用检验汇报１、关键分析隐藏风险点、对协议履约能力影响原因及应对方法。２、撰写格式和要求⑴市场人员、商务经理和信用管理人员每次进行信用检验时，均须形成书面汇报。汇报关键分析自业务发生日至第一次检验期间或以后各次检验期间，和业务审批时或上一次检验汇报中已掌握对应情况发生改变内容，并分析存在关键风险，提出对应对策。对于检验时发觉存在重大风险，除根据全方面检验汇报上述要求撰写外，还要尤其就重大风险进行具体分析。⑵通常情况下，应于每次信用检验完成后两个工作日内完成《****业务首次检验汇报》，5个工作日内完成《***业务信用检验汇报》。出现紧急事项，并可能影响业务资金安全，应于检验完成后第二天完成上述汇报。第二章“黑名单”管理制度第一节目标1、为有效防范和控制风险，从源头控制坏账风险，本着“真实、正确、全方面”标准对全部用户和潜在用户进行诚信度搜集调查，建立服务禁入机制，有效抑制和杜绝坏账增加，特制订本制度。2、本制度所称“黑名单”是指以代售转售内部档案有不良统计用户及存在潜在风险用户为基础，搜集其关联企业、直系亲属、股东、股东直系亲属等信息资料一套诚信度管理系统。第二节认定范围1、代售转售内部档案有不良统计企业、关联企业、企业法人、关联企业法人、股东、自然人及其直系亲属；申请服务时被发觉有欺瞒行为潜在风险用户；在人行征信系统、法院和其它征信系统有不良统计企业、关联企业、企业法人、关联企业法人、股东、自然人及其直系亲属。第三节认定标准和依据1、认定标准：认定工作要本着慎重、真实、正确、全方面等标准，不讲人情，不打击报复。2、认定依据：以下列八大类为基础，搜集信息：①在人行征信系统最近两年内有超出三次逾期统计或最近两年内单笔逾期超出3个月自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属②在本企业最近两年内有超出三次逾期统计或在历史交易中单笔逾期超出3个月自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；③在本企业有应收款到期但至今未清偿自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；④以资抵债造成本企业净损失自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；⑤打折清收损失本金或服务费自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；⑥积欠正常服务费（含逾期费用）自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属；⑦有未决诉讼、最近两年内被起诉超出三次、社会关系复杂、赌博等不良癖好、负面新闻、其它不良信用统计自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属。⑧申请服务时被发觉有欺瞒行为自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属。欺瞒行为包含：申报资料造假、印章和签字造假、隐瞒重大负面信息。第四节认定程序1、由运行、业务、风控按认定范围要求对职责范围内全部用户及潜在用户进行信息搜集，上报风控组。2、风控组负责对各条线上报用户信息进行汇总、合并、整理，定时上报代售转售管理层审批认定。3、对经过代售转售管理层认定列入“黑名单”用户信息，风控组指定人员负责在5个工作日内将信息更新至“黑名单”查询台账，并做好相关资料保管工作。第五节“黑名单”建立1、依靠智慧网络技术系统将“黑名单”数据整合为一套动态查询管理台账，并每个月更新一次数据，使代售转售工作相关人员全部能查询、使用本“黑名单”台账。第六节“黑名单”管理1、基础信息搜集：相关信息搜集工作要明确专员负责，运行及业务要对自己所负责区域用户信息资料进行搜集，对信息资料搜集要严格按本制度要求做到真实、正确、全方面；运行及业务指定责任人每个月第一个工作日将搜集新增不良用户信息及已偿清债务用户信息电子版发至风控组指定人员。2、信息资料整理、更新①风控组明确专员负责信息汇总、合并、整理工作，对经过代售转售管理层认定信息资料更新至“黑名单”系统。②对已偿清债务用户自偿清日起保留6个月“黑名单”统计信息，期满上报代售转售管理层审批后可退出“黑名单”；或有正当理由，经风控组指定人员上报代售转售管理层审批后可退出“黑名单”。3、认定资料保管：对上报电子版信息、纸质资料及代售转售管理层审批认定资料由风控部每个月整理按年装订永久保管。第七节“黑名单”使用1、此名单仅限于代售转售内部人员使用，使用查询“黑名单”部门及人员必需确保信息保密性。2、对于列入“黑名单”用户，将不再给予准入。3、全部申报服务项目必需经风控组查询，确定在“黑名单”中有没有不良统计，并由查询人在项目审批表上签字确定。第八节检验监督1、风控部每三个月对“黑名单”使用、查询情况进行检验，对未按要求使用将严格进行处罚。2、风控组每六个月对“黑名单”使用效果进行评定，对“黑名单”制度和操作步骤提出修改意见并向代售转售管理层反馈。第三章应收款预警及追收管理制度为了降低逾期应收款风险，加强风险防御能力，完善事后监控，加强应收款跟踪、催收管理，建立自觉、有序、重视时效催收制度，同时明确各项职责，伴随企业对逾期款管理要求不停提升，为了加强处理逾期应收款，避免坏账产生，信息由下而上，加强共享，协调应收款跟进过程中市场系统、运行系统、财务系统之间关系，以达成相互配合、立即收款目标。特制订以下催收管理预警制度操作要求、权限和介入追收逾期款管理要求。第一节针对用户应收款建立预警机制信用管理部门对用户货款建立清楚台账、催收统计等基础资料，在用户货款到期前主动提醒用户到期支付，并在货款到期时主动造访用户或经过电话进行催收，营业同时必需对本身用户应收款十分清楚，对部分用户逾期款，应愈加着重关注。现在企业对逾期货款采取追收方法关键经过邮件、电话、直接划转用户在关键企业应收款、实地催收、财务函、律师函、货物清仓直至法院起诉来处理货款回收。1、以下为到期应收款追收标准实施方法：①标准催收方法一：对于货款到期15个自然日内用户应收款，用户经理应发送邮件提醒用户到期支付（还款提醒见附件3）并抄送给部门领导和信用管理人员，同时用户经理应经过其它方法（电话、qq、微信等）通知用户查收邮件并提醒用户款项到期信息。②标准催收方法二：对于货款到期5个工作日内用户应收款，用户经理应经过邮件或快递向用户发送付款通知书（见附件4）并抄送给部门领导和信用管理人员，同时用户经理应经过其它方法（电话、qq、微信等）通知用户查收邮件并和用户确定还款时间或还款计划。③标准催收方法三：货款到期日当日，用户经理应和用户确定还款金额和时间，并向直属领导和风控组信用管理人员反馈，市场经理也需一并催收。若用户反馈当日难以还款，则由风控组信用管理人员和用户确定是否需要申请延期（见附件5）；若用户当日下午4点前未能还款且未支付延期确保金，则需市场经理和信用管理人员同时联络用户直接领导或老板了解情况并进行催收。2、以下为逾期应收款追收标准实施方法：①标准催收方法一：对于逾期3个自然日内用户应收款，风控组信用管理人员经过电话对用户进行直接催收，在催收过程中关键采取温和方法以提醒用户还款，市场人员也必需一并催收。②标准催收方法二：对于逾期3-7个自然日内用户应收款，风控组信用管理人员直接发催款通知（见附件6）到用户处进行催收，同时市场责任人员必需要求用户给出切实可行还款方案，市场责任人员出具催收汇报。③标准催收方法三：对于逾期7-10个自然日内用户应收款，风控组信用管理人员直接发措辞严厉催款函（见附件7）到用户处进行催收，并出具催收汇报。④标准催收方法四：对于逾期10-15个自然日内用户应收款，风控组信用管理人员联络风险管理部直接发清仓通知函（见附件8）到用户处进行催收；若逾期超出100万，信用管理人员或市场责任人员必需实地催收，并出具催收汇报。⑤标准催收方法五：对于逾期15个自然日以上用户应收款，企业直接开启清仓步骤，若清仓尚不能填补本企业亏损，则需信用管理人员联络综合部、风险管理部向用户发送律师函，并向企业高层出具具体催收汇报（含处理方案），同时风控组信用管理人员及市场责任人员应搜集诉讼资料并向部门领导提出起诉提议。⑥若用户出现逾期且在关键企业有应收款到账，则用户在关键企业应收款到帐时，应直接将到帐应收款划转到本企业账户；若用户出现逾期且在关键企业有未结算应收款，须联络关键企业要求暂停向用户支付款项直至用户还清应收款为止。3、以下为延期应收款追收标准实施方法：①对于货款到期15个自然日内用户应收款，用户经理应和用户确定是否需要申请延期，若用户需申请延期，则用户经理帮助用户办理延期手续并督促用户支付延期确保金，若用户未全额还款或本企业在货款到期日（含到期日）之前未收到用户延期确保金，则视为用户货款逾期。②若用户延期申请办理成功，则延期催收标准方法参考到期应收款追收标准，每个用户单笔订单只许可延期一次；若用户在延期到期日未能归还应收款项，则视为逾期。4、应收款追收方法暂缓实施标准：①对于上述标准逾期催收方法，假如市场人员需要暂缓实施，须在货款到期前填写《应收款追收方法暂缓申请》（见附件9），申请中必需提出切实可行处理方案，提交并按下列审批权限及步骤进行审核、审批，若风控组在货款到期日前没有收到《应收款追收方法暂缓申请》表，将按上述标准方法进行实施，市场人员需全权配合。②下列为应收款需暂缓实施标准催收方法而向相关人员进行申请程序及审批权限：批核人员代售转售风控人员代售转售部门总裁风控部企业管理层期限批核权限逾期3天以内全部金额审核---逾期3至7天100万以下审核审核--100-300万审核审核--300万以上审核审核--逾期7至10天100万以下审核审核--100-300万审核审核审核-300万以上审核审核审核-逾期10至15天全部金额审核审核审核审核逾期15天以上全部金额审核审核审核审核③正常按协议实施由风控组负责督促用户经理立即跟进用户还款,尽力避免滑入逾期应收款行列，若出现逾期而需提出申请暂缓则按上述步骤提请相关领导进行审核同意。《应收款追收方法暂缓申请》经审核同意后，信用跟进人员可遵照实施其中提出处理方案，假如在实施过程中出现按同意方案实施一段时间，以后用户中止不推行时，信用人员将按原标准催收方法实施。④假如用户出现生产经营情况恶劣、受到起诉、资产转移、企业发生重大结构变动、其内部或外部环境出现极不稳定等原因时，由市场人员负责立即提出追收方案并提交相关人员进行处理，立即避免损失扩大化。第二节注意事项1、不管任何人员在跟进逾期应收款必需注意应收款追诉法定有效两年期限（签定还款计划和收取货款均可延续诉讼期限），跟进人员有责任及有义务在诉讼期限到期前三个月提请企业采取法律诉讼手段处理应收款问题。2、逾期应收款跟进过程中，各相关部门及人员必需亲密配合，信息共享，任何人员不得设置障碍，影响收款和企业荣誉。3、风控组依据本部门其它条线参与追收人员追收态度及配合情况，向部门总裁同意提出扣罚或奖励提议，经部门总裁同意后在下月绩效中扣罚或奖励。4、市场人员、运行人员、财务人员不管是在逾期应收款跟进过程中，还是在诉讼期间和应收款用户签定还款协议、折价协议甚至以货抵帐协议，必需在《应收款追收方法暂缓申请表》填写清楚，经企业领导同意后方可操作。5、在追收过程中和用户达成任何协议（如还款计划），只许可用户单方制订书面承诺，任何人员在未经同意前提下不能加签意见，或达成书面协议。第四章委外催收方案为了完善本企业信用管理体系，规范应收账款管理步骤，特设置委外催收方案。第一节委外催收受托机构资质要求1、准入条件：①含有独立法人资格或民事主体资格；资质要求项资质条件说明企业实力实缴资本100万元（含）以上,律师事务所不受注册资金限制。②营业执照经营范围必需含有服务外包等相关内容（律师事务所执业许可证除外）；在广东有常设分支机构（分支机构必需在广东省内注册）；在广东从事非诉讼催收人员达成50人以上，须提供在广东交纳社保等证实材料；近两年在广东地域和2家（含）以上金融机构有非诉讼委外催收经验（须提供相关协议案例）。企业含有完善规范各项内部管理制度；应有律师事务所对企业提供法律支持资料（如提供和律师事务所签署法律支持方面合作协议）。2、严禁准入条件：①人行征信汇报显示企业两年内有逾期统计超出三次，或企业两年内单次违约时间超出三个月。②机构在网络上负面新闻或评论较多。③机构法定代表人、责任人等高级管理人员在人行征信汇报显示有逾期。④机构和机构法人、高级管理人员有未结诉讼案件或近三年内包含刑事诉讼案件。⑤机构职员无下列情形：1.曾犯刑法、组织犯罪防制条例、检肃流氓条例、枪炮弹药刀械管制条例等相关暴力犯罪，经判刑确定或通缉有案还未结案者。2.受破产宣告还未复权者。4.无行为能力或限制行为能力者。第二节委外催收触发条件（达成任一条件即触发）1、逾期时间超出六个月；2、责任人员长时间联络不上；3、被其它金融机构、供给商起诉；4、签署书面付款承诺但连续毁约三次及以上；5、工人罢工或老板、高管失踪；6、所在区域发生天灾或其它非正常情况；7、不符合上述条件但经信用人员申请且经过部门最高领导同意同意委外催收。第三节委外催收操作步骤1、筛选合作机构信用人员联络外部催收受托机构，经初步审核，筛选出最少三家符合本企业准入条件外部催收受托机构，OA报送管理层会审，最终确定一家合作机构。会审关键综合考虑以下方面：机构资质、机构管理和专业性、收费标准。2、订定委任协议

本企业和受委托机构须签署委任协议，协议最少应明订下列事项：

①委托事项、范围及程序。

②本企业和受委托机构间责任归属、受委托机构应注意义务、受委托机构及其职员保密义务。

③本企业对受委托机构进行检验和稽核实施标准。

④订定受委托机构工作准则：（1）受委托机构催收人员进行外访催收时，应对债务人或相关第三人表明系接收某特定本企业委托身分，并出示授权书；（2）受委托机构不得有暴力、恐吓、胁迫、辱骂、骚扰、误导、欺瞒债务人或相关第三人或造成债务人隐私受侵害其它不妥收债行为；（3）受委托机构不得以任何方法透过对第三人干扰或催讨进行催收；（4）受委托机构及职员不得向债务人或第三人收取债款或任何费用。

⑤受委托机构违反工作准则或其它要求相关处罚标准，内容最少包含本企业应终止和受委托机构协议重大事由。

⑥受委托机构应定时或随时向本企业回报债权催收处理情形。

3、派案给受托机构

一旦应收账款触发委外催收条件，本企业即可派案给受托机构，但本企业在提供用户数据给受委托机构时，应注意下列事项：

①本企业提供信息给受委托机构需有严谨作业程序及监督管理方法。

②本企业应要求并监督受委托机构及其职员不得外泄用户信息或作不妥使用。

③本企业不得提供对债务推行无法律上义务者数据给受委托机构。

④本企业将当月委托案件明细电子档案传送至受委托机构，受委托机构派员至本企业取件，并在要求期限内将案件资料归还本企业。

⑤受委托机构取件时，取件人员必需确实清点件数，清点无误后签收，并由本企业及受委托机构各执一份取件明细存档备查。

4、退件作业步骤

①受委托机构在案件委托期限到期日，须将用户相关数据文件及档案退还本企业，不得留存退件用户任何数据文件。

②受委托机构将用户相关资料及档案退还本企业后，本企业应将必需留存资料存盘备查，并订定合适保留期限。

第四节受委托机构核查管控1、核帐作业步骤

本企业最少每个月应和受委托机构查对用户还款明细，以确定用户还款信息无误。

2、稽核作业步骤

①定时稽核：本企业最少每六个月定时对受委托机构进行稽核，稽核关键（1）催收步骤控管；（2）档案管理；（3）受委托机构内部稽核管理。

②不定时稽核：本企业除定时稽核受委托机构外，还须实施不定时项目稽核，以查核催收行为是否符合规范。

第五节受托机构考评本企业最少每六个月评定一次受委托机构是否合规，若经考评为不合规，则须更换受委托机构。评定内容以下列三点为主：1、受委托机构资格条件；2、受委托机构作业步骤管理；3、受托机构内部管理规范。

第五章物控业务抛货操作手册第一节目标第二节名词解释公允价格指盯市分析汇报出具当日库存产品市场价格，该市场价格以深圳公开市场向3第三节抛货提议条件第四节抛货渠道合作准入标准0第五节抛货步骤及具体操作1、步骤2、步骤具体操作说明：①构建下游清仓渠道，要求清仓渠道（收货商）按本企业要求提交资料，资料关键有：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人（实际控制人）身份证、开户许可证。由盯市人员搜集完成后把相关资料提交至风险组进行审核，审核经过后方可进行后续操作。（风控组、盯市）；②代售转售部门提议清仓指令后，立即向风险管理部、财务部立案需清仓产品型号、入库价格、公允价格等信息，同时向清仓渠道通报本企业抛货手机型号和数量，明确各清仓渠道提货时间和提货量（风控、财务、盯市）；③应立即和清仓渠道明确仓储运费及是否包含窜货等问题处理方法，明确需清仓渠道自行上门提货，清仓渠道确定无误后方能接收本企业询价（用户经理、盯市）；④代售转售事业群，于3家⑤代售转售事业群基于渠道反馈报价进行比价，选择报价最高者作为潜在清仓交易方，上报风险管理部及企业领导并取得同通知清仓渠道签署协议，清仓渠道需在和本企业签署协议后T+1工作日内到本企业仓库进行验货，签署验货确定书，并约定具体上门提货人及提货方法（风控组和仓管）；⑦清仓渠道需在验货无误后T+1工作日内全款打款到协议约定账户，经本企业财务人员确定到账后，风控组审核资料齐备后通知仓管员发出向仓库发出出指令，并由清仓渠道责任人通知合作商上门提货（财务、风控、仓管员）；帮助部门人员风险管理部/组财务资金部盯市用户经理综合部仓库管理步骤1前期清仓渠道资料搜集资质认证√√步骤2向企业相关部门和清仓渠道说明清仓产品具体型号数量情况√√√步骤3明确抛货过程返利处理、运费、验货、提货方法√√步骤4企业提议询价√√步骤5企业收到询价后确定价格并走审批步骤√√步骤6清仓渠道验货√√步骤7清仓渠道打款，财务审核完成后提货√√√附：抛货需明确风险点1、必需明确本企业和上游是否签署严禁窜货协议。例：本企业和天翼电信终端广西分企业签署销售框架协议，8.1.3要求若甲方和甲方委托销售方发生窜货行为，甲方在按乙方或乙方总部查处窜货手机终端产品价格无条件收回全部窜货产品前提下，同时接收处罚，处罚金额为该款手机终端产品查处数量X零售价2倍。2、相关返利问题视具体抛货机型灵活处理，明确是否包含异地发货，如包含异地发货，需向清仓渠道明确验货方法和具体运费；3、若清仓渠道资金难以一次提走全部货物，为能够立即出货，降低本企业库存跌价风险，可由多个清仓渠道按不一样收货价格收货，但清仓价需对清仓渠道保密；4、需向上游明确产品出现售后或换机问题怎样处理；5、需注意抛货过程中效率，预防产品深入跌价造成损失；第六章附则1、本措施由代售转售部负责并给解释和修改。2、本措施自颁发之日起实施。附件1：***业务首次检验汇报编号：用户名称

业务金额

业务期限检查内容1、至检验日用款金额

2、业务发生明细情况：⑴⑵3、协议推行情况：4、对信用检验态度：□配合□通常□不配合特说明检结论主检验人员意见：签字：年月日附件2代售转售部门信用检验汇报检验时间：

年月日编号：检验人：第次检验（总第次检验）一、用户基础信息1.用户基础情况用户基础信息用户编号用户名称组织类别有限责任企业法定代表人总经理本企业直接对接人行业主营业务用户起源翼支付团体推荐历史逾期次数注册资本年销售额本期投资人是否出现改变□是þ否出资情况（占5％以上）股东出资占比％出资方法出资是否到位

2.本期用户额度授信情况授信额度概要信息是否已做额度授信：þ是□否本期授信额度：额度编号授信总额度起始日到期日已用额度可用额度序号授信业务项使用期金额已用额度可用额度共用额度组别1物控不串用本期额度是否串用：□是þ否本期授信额度是否存在被冻结、削减、恢复等情况：□是þ否用户上期信用检验后，是否重新进行了额度授信：□是þ否3.本期用户是否存在以下情况□相关证件均已立即经过年检□相关证件有未年检情况□组织机构代码未按时年检□营业执照未按时年检□法人身份证已过使用期□税务证未按时年检(二).用户经营信息（如相关项目选择“是”，则应在该选项下进行补充说明选择依据、原因和可能造成影响；对选择项内容不足，应在补充说明中增加分析）4.用户关键管理人员是否存在以下情况（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是□否□关键管理人员发生忽然变更且无合了解释□关键管理人员遭到公开批评或被诉讼□关键管理人员内部存在重大矛盾关键管理人员出现问题情况描述、产生原因和可能造成影响：5.用户主营业务是否发生以下改变（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是□否□关键业务量下降较为显著□大量参股控股非主营业务□出现投机性投资用户主营业务改变原因、现在进展和可能造成影响：6.用户市场地位是否发生以下改变（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是□否□市场拥有率下降□销售收入（营业收入）下降□下游优质关键用户流失□上游代理权或经销权到期无法续期或被取消用户市场地位改变原因、现在进展和可能造成影响：7.用户应收账款是否存在以下情况（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是□否□和销售收入（营业收入）相比，应收账款上升过快□应收账款过渡分布于部分用户□应收账款账龄恶化用户应收账款存在问题具体情况和可能对用户经营造成影响：8.用户投资情况是否发生以下改变（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是□否□原有对外投资出现经营困难或亏损□忽然增加巨额对外投资且无合了解释□预定投资计划或项目终止且无合了解释用户投资情况具体描述和对用户经营造成影响：9.用户职员管理是否存在以下情况（如选择了“是”，应进行补充说明具体情况）□是□否□职员工资或福利延迟支付□职员和企业管理者间出现猛烈矛盾□财务、管理、技术人员流失严重或职员士气低落用户职员管理具体情况：本期用户经营情况总体评价（关键分析和评价用户经营情况是否正常，存在不利原因和对用户还款能力不利影响）：(三)用户财务信息科目上年年报汇报期上一期月报汇报期月报总资产总负债主营业务收入净利润应收账款借款总额或有负债经营净现金流总净现金流资产负债率流动比率10.用户本期财报情况说明：11.用户本期对外融资（长短期借款+长久应付款+其它应付款）情况说明（含对外担保）12.用户本期盈利能力和行业平均水平比较（需说明评价依据）□盈利能力超出行业平均水平，且展现逐步上升趋势□盈利能力超出行业平均水平，基础稳定□盈利能力和行业平均水平持平，基础稳定□盈利能力和行业平均水平持平，且展现显著下滑趋势□盈利能力低于行业平均水平□出现亏损评价依据（需说明用户所处行业平均水平）：13.本期用户现金流情况对偿债能力影响（需具体说明判定依据）□用户当期经营现金流足以覆盖本企业到期债务□用户当期经营现金流不足以覆盖本企业到期债务□用户当期净现金流不足以覆盖本企业到期债务□用户当期净现金流不足以覆盖本企业到期债务，且估计短期内难以改善□在借款期限内，用户经营现金流不足以覆盖本企业到期债务□在借款期限内，用户净现金流不足以覆盖本企业到期债务□在借款期限内，用户净现金流不足以覆盖本企业到期债务，且估计难以改善本期用户现金流情况测算过程（应依据最新一期财务数据进行分析测算）：用户经营现金流变动情况及发展趋势分析：到期债务情况：可用于归还到期债务现金流覆盖情况分析：现金流以后改善情况估计：现金流情况对偿债能力影响结论：四.信用统计和还款意愿14.用户是否出现拖欠多种税费、水电费现象□是□否15.用户在金融机构授信分类情况□全部正常□部分授信业务已分类为不良□全部授信业务均分类为不良□用户在金融机构无授信□无法获取用户在金融机构授信分类情况16.用户违约统计情况□信用统计良好，在金融机构近两年内无不良信用统计□在本企业无不良信用统计，在金融机构近两年有过不良信用统计，逾期超出三次□近两年在本企业有过不良信用统计，但逾期不超出三次□现在处于严重违约状态17.用户诚信是否存在下列情况（如选择了后三项，应进行补充说明具体情况）□是□否□更换外部会计事务所或审计师事务所□和本企业业务往来中态度不合作，或不能立即提供相关财务报表或信息□有充足证据表明用户提供信息和实际情况不符□有充足证据表明用户存在伪造印章、署名情况18.用户本期还款诚意综合评价□用户还款意愿良好，主动主动配合本企业信用管理工作□用户还款意识通常，能够配合本企业信用管理工作□用户还款意愿较差，不配合本企业信用管理工作；或提供虚假财务信息，存在隐瞒重大经营、财务信息等显著消极行为□用户采取造假、欺诈等不正当手段骗取本企业资金19.截至本期资金用途改变情况□用户实际资金用途和协议约定用途一致□经办部门完全不掌握实际借款用途□用户曾出现实际资金用途和协议约定用途不一致情况□用户实际资金用途和协议约定用途不一致，但实际用途不违反国家法律法规□用户实际资金用途和协议约定用途不一致，且实际用途违反国家法律法规五.外部环境和重大事项信息（一）外部宏观经济、政策影响原因20.目前实施国家宏观调控、经济政策将对用户影响□国家政策改变对用户有主动影响□国家政策改变对用户基础无影响□国家政策改变对用户有较小负面影响□国家政策改变对用户有严重负面影响21.目前行业经济改变对用户影响情况□行业经济改变对用户有主动影响□行业经济改变对用户基础无影响□行业经济改变对用户有较小负面影响□行业经济改变对用户有严重负面影响外部宏观经济政策对用户影响具体情况（估计未来十二个月对用户影响）：（二）重大事项分析22.本期用户是否出现以下重大事项情况□是，出现以下重大事项情况：□用户遭受重大自然灾难、事故和赔偿等情况□用户主动或被动地卷入重大法律诉讼□用户出现较为严重负面新闻披露□用户本期出现被监管或行政部门处罚等不良统计□用户出现重大投资和交易行为□本期用户出现重大或有负债或对外担保责任风险□用户本期出现危机事件造成关联企业产生连锁反应□用户进行重大人事调整或决议层改变□用户出现重大债务违约□用户触犯刑律，依法受到制裁，被国家行政或司法机关宣告对其财产没收及其处分权限制□用户发生其它影响风险程度重大事项□否，未出现重大事项情况用户重大事项具体情况（在描述时应具体统计起因、发生时间、对本企业资金安全影响、现在处理方法和处理结果，下一步方法等）：23.本期重大事项对用户偿债能力影响程度□存在实质性有利影响□没有影响或影响程度极小或无重大事件□存在一定不利影响□存在严重不良影响或造成资不抵债六.结论和提议24.此次检验时是否存在违规□未违反国家法律、法规或本企业业务管理要求□违反国家法律、法规或本企业业务管理要求，但违规性质较轻，对本企业资金风险不组成实质性影响□违反国家法律、法规或本企业业务管理要求，且性质严重此次检验存在违规事项具体情况（应说明违规影响程度、违规发生时间、违规内容和违规处理情况等）：本期检验总体结论：异常情况整体分析说明：（说明检验发觉异常情况，和内外部检验、内外部审计发觉问题，应该逐一问题说明现象、影响、原因及方法提议）信用部门责任人审查意见：署名：附件3还款提醒通知致:______________依据贵企业和本企业签署协议（协议编号）（订单号为）模式销售订单于年月日立即到约定还款日期，请贵司筹措资金，到时请立即还款。（下附订单详情）天翼电子商务广东分企业年月日附件4付款通知书致：依据贵企业和本企业签署协议（协议编号：____________），订单编号：____________根据约定到期还款日为____________。到期应支付货款总金额为____________元（大写_______________）。请您在收到本通知书之日起至还款到期日前立即偿还以上应收款；假如贵司未根据既定还款日期支付对应货款及服务费，我企业将根据签署协议中违约责任条款追索违约金。特此通知！天翼电子商务广东分企业年月日附件5延期提货申请函天翼电子商务广东分企业：依据本企业和贵企业签署《购销合作协议》（协议编号：）及该协议项下编号为《采购申请书》，我企业原定于年月日前向贵司支付全额货款后提取货物。现因为等原因，我企业特向贵企业申请延期天提货，即最晚提货日期为年月日。依据贵司要求，本企业需补交备货金元（延期15天补交采购总金额10%作为备货金）。我企业承诺将参考我企业和贵企业签署《购销合作协议》相关条款，根据延期后服务费结算费率向贵企业支付货款及服务费。本企业承诺如本企业未能在最晚提货日期内立即提货，贵司有权处理本企业备货金及《采购申请书》项下货物，且本企业根据每台100元向贵司支付违约金。此致！申请方：（盖章）批复方：天翼电子商务广东分企业（盖章）批复意见：代表人签字：代表人签字：日期：年月日日期：年月日附件6催款通知（法定代表人：__）：依据贵司和本企业签署《协议》（协议编号：）及该协议项下编号为申请表，贵企业原定于年月日向本企业支付预采购款及服务费。但截至本函出具之日，贵司未支付相关费用，总额为人民币____元（大写为___），其中采购款_元，服务费___元，延期服务费___元，逾期付款违约金___元。

请贵司本着友好、诚信、互惠互利之标准立即安排付款，本企业账户是（户名：××××；开户行：××××；帐号：××××）。不然，本企业法律部门将开启司法处理程序，到时可能对贵企业造成不良影响并将有损贵企业诚信形象，故特此通知。

祝：

商祺！

天翼电子商务广东分企业（盖章）法定代表人（授权代表）：日期：年月日附件7催收函（法定代表人：__）：依据贵司和本企业签署《协议》（协议编号：）及该协议项下编号为申请表，贵企业原定于年月日向本企业支付预采购款及服务费。