【“断卡”行动中的犯罪问题探究10000字（论文）】

“断卡”行动涉及犯罪的界定“两卡”的理解两卡主要指手机卡和银行卡，其中手机卡，包括我们用的三大运营商的手机SIM卡，也包括VirtualOperators（MVNO）运营商的电话卡，也包括物联网卡，物联网卡作为一种运用广泛的流量卡，也是我们针对的目的。银行卡：自己在银行柜台办的银行卡，对公账户及平时用到的结算卡，同时包括非银行支付机构账户，及我们日常所说的微信、支付宝、Chase、Paypal等第三方支付。这就是我们所说的“两卡”，之后所提及的“两卡”犯罪与“断卡”对象都是指上述卡以及所涉及犯罪。“两卡”的基本行为构成公安部对于打击“两卡”犯罪有一个较为明确的方向，主要针对“两卡”的源头进行打击。断卡行动主要打击以下四类团伙，自行或者经组织办卡的人员，卡农，相关单位内部利用管理漏洞大批量开设电话卡、银行卡或者为开设提供便利的“内鬼”。诱骗或者组织他人开班电话卡、银行卡的团伙，这种实名不实人的卡在当前万物互通的互联网时代使用率颇高，影响很大。除了让人办卡的团伙，还有利益环中重要的收卡人员，收卡团伙，字面意思，这些人又被称作“卡头”。这样的团伙主要有便于收卡的职业成员，比如物流公司的派送员，邮政公司的快递员，都可以发挥其职业便利进行收卡。最后便是贩卡团：这些人收集来自全国各地收卡团伙办理收集的电话卡、银行卡然后层层贩卖赚取差价，他们的客户就有各式各样的了，有为了撸羊毛的羊毛党，有为了谋取不法利益的犯罪分子，影响甚大。“两卡”犯罪的基本特征“两卡”犯罪就是围绕实名不实人的电话卡、银行卡等开展的犯罪活动，其基本特征就是利用电话卡、银行卡开展的犯罪，或是涉及到非法贩卖出让电话卡、银行卡的犯罪，但这个行为最终也是为犯罪分子开展犯罪提供了条件。我们把“两卡”犯罪分为两类。一类是因为贩卖转手实名不实人的“两卡”的犯罪。另一类是利用“两卡”，以“两卡”为条件进行的犯罪活动。最简单就是我们经常所提及的电信网络诈骗，其中大部分就可以归属为“两卡”犯罪，因其需要用到实名不实人的电话卡和银行卡来逃避检查。以我们较为熟悉的羊毛党入手，我为大家讲述一下这个较为灰色的产业，专业的羊毛党不止一个设备一个IP，他们通过收集多张手机卡或通过虚拟发码平台制造不同的账号和IP，以逃过商家主要为电商的风险监测系统，在规则之内利用规则获取尽可能多的利益，这样的团伙有其专业性，也有具有团伙化，地域化的特征。这也跟我们所要针对的“两卡”犯罪团伙有很大的相似之处。第一，专业性。仅仅是“两卡”的办理收集转手贩卖就已经有四个专门的团伙了，有“卡农”，有“推销员”，有“卡头”，有“贩卡团”，环环相扣，已经是成体系的专业群体了。而在“12.15缅甸北部特大非法贩运电话卡、银行卡”一案中，更可见一斑。从整个犯罪链条来追溯，负责收卡的团伙在境内大批量收购来自各地的两卡，然后通过平常的快递邮寄到云南，再有专门负责“伪装”的团伙拆包，将“两卡”塞到易于混淆视听的毛绒制品或者小电器中，再通过大巴运送至中缅边境。最后，负责“偷运”的团伙贩运到国外诈骗窝点。国务院联席将此案列为“12.15”专案，围绕“开、收、贩、运、用”五个环节进行专项击破，一步步摸清了该犯罪集团的团伙架构和人员情况，最后一举捣毁这条非法收、贩、运“两卡”的跨境通道。第二，团伙化。电信诈骗犯罪往往呈现出组织严密、分工明确、配合默契的集团化作业形态，包括技术、信息、通话、转账五个密不可分的环节，呈流水线公司运行机制[1]。有时候也呈“金字塔状”集团化发展[2]。不同于传统犯罪，偷盗抢劫，一般以3-5人的小团体组成犯罪小组，具有隐蔽性和高机动性。“两卡”犯罪的犯罪团伙多分散在各地，不仅在国内，也分布在周边国，这样的犯罪条件就需要团伙的力量，光靠一个人是不足以支撑整个犯罪链条的，也就有了我们所知道的“开、收、贩、运、用”五个环节的“专员”犯罪。对于这类团伙犯罪的定位，McGuire认为团伙犯罪组织与传统犯罪组织相比更为松散，组织形式更为复杂和多样，提出现有网络团伙犯罪组织可分为线上运作、线上线下结合、线下运作三种形式[3]。而RodericBroadhurst则认为网络团伙犯罪有三种组织结构，分别是高度结构化的传统黑手党组织，由犯罪小组推动的短期短期项目组织，一坨黑色犯罪网络，由个体实施犯罪的组织[4]。我们更倾向于将他们划分到类高度结构化的传统黑手党，一个较为完备的犯罪集团，各有分工，各司其职，每一环扣着另一环的同时，跨层级的交流是比较少的，这样也就更利于犯罪的“安全性”。第三，地域化。网络社会具有去中心化的扁平结构，由此影响了其中的行为模式，包括犯罪参与行为模式[5]。在这里我们讲的不仅仅是“两卡”犯罪中犯罪组织或者犯罪集团的据点地域化，更是犯罪活动范围的地域化。据全国各地公安联动政府机关部门进行各类专项行动的活动报告显示，“两卡”犯罪中四类主要打击对象依功能分布在各地市，有一定的聚集性，如“卡农”或者是“收卡人员”，多是在一个地级市或者县级市之中的，很少出现“两卡”的提供者与收卡者的物理距离很远的情况。这一点也可以从手机卡、银行卡的交付方式得以窥见，因为这种较为敏感的个人物品在邮寄时是需要实名登记并做记录的，如今的物流快递行业规则日益完善，这类涉犯罪物品，多以线下面交的方式给付，故地域化明显。而犯罪分子在全国范围内的分布，也呈现出地域化的现象。据搜索关键词为“贩卖手机卡”中国裁判文书网的刑事二审裁定书来看，共统计31份文书，以河南6份，湖南5篇位居前列，而其余省份都在1-2份左右，另根据2020年年底至2021年年初的各地“断卡”行动报告中，也可以看出，在不同省份，“两卡”犯罪的频率和人数大有差异，据此，全国范围内的“两卡”犯罪也呈现地域化的现象。“两卡”犯罪的影响“两卡”犯罪的发展态势在这个时代，不仅仅人们的生活变得更为便捷了，犯罪分子利用这新时代的科学技术进行犯罪也变得更为“得心应手”，在互联网的助力下，他们可以轻松地通过微信、QQ等即时性聊天软件找到下家，通过第三方支付软件微信、支付宝、贝宝等进行支付，更有甚者，可以利用区块链技术的去中心化数字货币进行交付，为赃款的溯源和犯罪的追踪增加了巨大的难度。第一，呈现普遍性。就“两卡”犯罪中涉及的电信网络诈骗为例，由小见大，我们从最高院发布的报告，报告显示，2016年以来，全国电信网络诈骗案件不断增加，2017年案件量同比增幅超过70%。网络诈骗作为新兴的诈骗手段，在短短一年间占比从34.66%上升到60.89%。有需求就有市场，从最普通的利用实名不实人的银行卡，信用卡进行电信网络诈骗为例开始，犯罪分子通过用五十到一百元的佣金诱惑普通群众为其办理一张三大运营商的电话卡，到回收一张不用的储蓄卡和信用卡，用号主的号码拨打受害者的手机，号段自然显示的是持卡人本人的号码，再用非犯罪分子本人的银行卡进行收款，层层流转，等到受害人发现并报警立案之时，钱款已经不知去向了，这是较多也较普遍的状况。第二，高科技化。不仅如此，有别于传统的信用卡，手机卡的诈骗，现在也涌现出利用实名不实名的微信号进行违法犯罪活动的，微信大多绑着手机号，出售微信号造成的后续影响也是不可估量，“两卡”犯罪呈现出的高科技化，多变性也让公安机关处处掣肘。作案过程中使用高科技设备和产品，猫机，无线射频器，电子计算机，网络服务器，信号干扰器，ATM机，POS机等。作案过程中还需要现代的科学技术和手段。如网银技术、“变号技术”、网络电话技术、短信群发技术[6]。第三，隐蔽性强。这里的隐蔽性不是指作案不会被发现，而是基于“两卡”犯罪的高科技性和地域性特征所自然得到的，作案人通常利用现代化的通信技术进行分级联系，第一层只与第二层联系，而与第三层无关，举个欧洲中世纪的例子就是，我雇主的雇主不是我的雇主，这样在追查起来也就没有所谓一条线拉到底的情况，故而隐蔽性更强，而受害人或许只知道收取自己手机卡银行卡的人员长相，但到了犯罪分子真正利用自己的信息和“两卡”进行犯罪的时候，受害人一般与直接犯罪的犯罪人员并不相识，犯罪现场也分布在全国各地甚至是全球各地。而当犯罪分子采取犯罪行为，比如电信诈骗的时候，使用的又是我们所说的“两卡”，作案时使用假的证件，即使能追查到账户，也没有办法锁定犯罪分子的信息和定位。作案人员的流动性很强，一般采用高级小区的民房作为据点实施诈骗，而且经常更换住址，侦查人员一般都会扑空。而对于推销办理“两卡”，收集“两卡”，转手“两卡”的人员，又是小团体，采取的方式都是线下或者掺杂在快递包裹中，使得对这类卡的源头断绝显得尤为困难。“两卡”犯罪的社会危害第一，“两卡”犯罪影响金融秩序。“两卡”中涉及的储蓄卡、信用卡是我国金融业两大重要支付工具，自从有信用卡、储蓄卡起，这二者便被犯罪分子盯上，作为线下主流的支付方式，信用卡与个人征信挂钩，储蓄卡中存放着人们的流动资金，无论是哪一者被犯罪分子窃取，都是对个人财产的严重侵犯，若任由其发展下去，也是对我国当下金融秩序的巨大冲击。不仅如此，即使是没有现金或者额度在其中的储蓄卡或是信用卡被非法分子利用，也会造成一定的混乱。依据《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》规定，民间借贷中，出借人出借的资金应当是其合法收入的自有资金，坚决禁止通过套用金融机构所贷出的资金出借的行为。也就是说，如果个人将自己的信用卡借与他人，他人进行了消费，即使最终发现是他人有侵害财产的故意，但依据个人与发卡行之间的规定，个人是不能出借或者出售自己的信用卡的，而产生的费用也需要持卡人自己支付，这样的做法严重扰乱了社会主义市场经济秩序，同时损害了社会公共利益。若是出借出售银行卡，这些银行卡还有一个流向，就是借这种实名的卡去开设账户为电商平台店家刷单，这种刷单的行为不仅对电子商务平台管理造成巨大困难，更是侵犯了其他普通消费者的权益，侵犯了《消费者权益保护法》，更有甚者，这种卡被用于开设股票账户，更是对我国证券交易的管理产生不小影响。第二，“两卡”犯罪影响网络秩序。于志刚教授曾提及“一般人不具备实施网络犯罪专门信息和网络技术，因此，网络犯罪数量整体可控，特定网络空间中的安全状态和利益能够保障。但是，随着网络的发展，技术的普及，网络空间出现向一般公众提供网络犯罪技术支持的情况，使一般公众实施网络犯罪成为可能[7]。”可以这样说，帮助行为逐渐成为了大多数网络犯罪的关键因素，而不是我们以往所熟知的主要犯罪分子在起关键作用，也就是当前网络犯罪猖獗的主要原因之一。这也是“断卡”的必要性所在，“两卡”犯罪的日益猖獗让一群本不能也不应该犯下这些罪行的人参与其中，牵扯面极其广泛而且难以规制。从卡农到贩卡团，他们可能没有直接的联系，两个层级甚至不清楚对方的工作，但就是这样他们却在这没有一个规整系统的犯罪计划里扮演着分工合作的角色。他们的整个利益链条通常通过网络连接在一起，不同于以前互联网并不发达的时代，人们需要用电话或者短信联系，现在的犯罪分子早已攻占了整个网络社群，你可以轻松地在你的朋友圈，QQ空间看到灰黑产相关的内容，其中就有“两卡”案件的身影，他们通过Snapchat、WeChat、QQ、Twitter、Facebook即时沟通，通过电邮交流明细，通过网银、微信、支付宝支付货款进行资金流动。在网络上本应不该存在的犯罪信息却在犯罪分子的猖獗作业下频频呈现在大众的视野里，不仅仅对即时性沟通软件发展造成巨大掣肘，也对微博，贴吧，社区等网络社群的管理增加难度，网络环境被污染。据第47次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，在我国具有9.89亿网民的背景下，这影响显然是无法估量的。第三，“两卡”犯罪影响社会秩序。社会秩序指动态有序平衡的社会状态，无论是何种犯罪都是在侵害社会秩序，“两卡”犯罪也不例外，以我们前文所提及的“两卡”犯罪涉及的主要两种犯罪分别展开讨论，一种是单纯转让出售“两卡”所可能触及的犯罪，一种是利用实名不实人的“两卡”进行的别种犯罪。单纯转让出售“两卡”，对没有接触到的群众或许影响不大，但当人们接触或者是听说的时候，这个事情的性质就在悄然发生变化了，起初，人们会听到说，信用卡和电话卡可以出售，之后人们就会觉得这件事情很多人在做，再过些时日，人们对于这件事情的态度就会变成出售电话卡、银行卡能获利，而且是无本万利，甚至没有人会抓，这样的风气会逐渐成长，最后无法控制，到难以收场的地步。在破坏金融市场秩序的同时，普通大众在没有犯罪故意的情况下却大力支持了隐藏在暗处的犯罪分子。利用实名不实人的“两卡”进行犯罪，一来会对持卡人造成不良影响，出现一批因银行卡出让而不得不到派出所做笔录的当事人，也会出现一批因手机卡被用于诈骗等不良用途而被依据工信部的规定而不得申请电话卡的“可怜人”，当然还有一部分人甚至可能因为这个接受法律的制裁。根据我国刑法第二百八十七条对于帮助信息网络犯罪活动罪的解释，对于出售公民信息、出售个人银行卡行为，符合“提供专门用于违法犯罪的程序、工具或者其他技术支持、帮助的”，主观明知可以推定，并不是说不知道就可以免罪的，就此点，也对我们正常的社会秩序造成一定的冲击。“两卡”犯罪的典型案例及分析案例一：2020年10月12日，某市某区公安局接线索：一通讯店牵扯到实施帮助信息网络犯罪活动。经查，犯罪嫌疑人王某张某是电信从业者，在明知出售他人手机卡是违法犯罪的情况下，依旧诱使短工人员开办手机卡265张。案例二：2020年10月20日，衡水安平县公安局办案民警于北京、保定开展“断卡”行动，抓获犯罪嫌疑人程某、吴某在安平县大量收售手机卡30余，据统计共收售200张。案例三：2020年11月5日，邢台南宫市公安机关在开展“一案双查”过程中，发现其中一门市经营者为完成所谓指标违规多办手机卡，交由王某和杜某售卖，最终被用于电信网络诈骗犯罪的共百余张。案例四：2020年7月，衡水市武邑县公安通过一例网络刷单案追查到涉案14名团队犯罪成员，霍某明知陈某购买银行卡是用作网络赌博洗钱用途，依旧组织刘某等人办理各银行几套银行卡，后这些银行卡被用于洗钱，最终这四人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被采取措施。另一团伙成员将实名认证的微信号出租给诈骗团伙，由于存在刷单诈骗行为，涉及到的微信号也被封禁，这些成员也被取保候审。通过对目前能搜集到的有关“两卡”的案例，我们可以看到，主要以出售手机卡、银行卡、U盾等触及帮助信息网络犯罪活动罪为主，也有人因为出售手机卡、银行卡涉及电信诈骗，有可能构成诈骗犯的帮助犯等等。根据我们对“两卡”犯罪的定义，其中手机卡起到的作用都是作为犯罪诱因，故而不在我们统计的“两卡”犯罪中。对于裁定为买卖合同纠纷的，其中大部分为个人或者单位大批量购买手机卡造成的合同纠纷，也不在我们的“两卡”犯罪之中，对于敲诈勒索，销售假冒注册商标罪，伪造、变造、买卖国家公文罪，实名不实人的手机卡作为犯罪分子掩饰犯罪行径的工具，可以算在我们定义的“两卡”犯罪之中，职务侵占的案例里，是某地电信公司职员对电话卡，电话资费的一个挪用，在这里手机卡充当的财产属性，故而也不在我们的考虑范围之内。对于盗窃罪和盗伐林木罪的两个案例，出售手机卡的行为并不存在，而是文中用到了出售和手机卡两个词，故也不在考虑范围内。非法持有毒品罪中，存在非法使用实名不实人的电话卡，故算做“两卡”犯罪之一，比较好认定的就是占比最多的帮助信息网络犯罪活动罪和诈骗罪，共计44份，在这里实名不实人的卡充当了犯罪分子的工具，提供者出售者变成犯罪中的帮助犯，这也是我们公安部“断卡”行动中重点打击的对象，由于手机卡中包含敏感个人信息，作为一个信息的载体，个人信息通过手机卡泄露被犯罪分子利用，其中，窃取、售卖、非法提供信用卡信息罪有3份，侵犯公民个人信息罪的有12份，妨害信用卡管理罪的有4份，这属于我们所说的第一种，也就是“两卡”的性质和内含内容使其在出让或出售的过程中造成公民权益的侵犯，故也算“两卡”犯罪。我们可以看到，当前“两卡”犯罪在整个涉及手机卡、银行卡的案件中还是占到了很大的比例，有66.67%，如果不加以整治，无论是对工信部还是银监会的工作开展都会有很大的掣肘，还会对社会的良性运转造成很大冲击，故而“断卡”行动刻不容缓。

乱象背后的社会原因初步得出问题进一步得出问题初步得出问题进一步得出问题社会金本位风气重人们容易被小利益诱惑案例社会金本位风气重人们容易被小利益诱惑案例小案件多发小案件多发无本小利的事情法律难以规制无本小利的事情法律难以规制““两卡”来源难以整治相关部门规章不健全，监管不力相关部门规章不健全，监管不力高科技犯罪趋势明显高科技犯罪趋势明显“两卡”犯罪刑事规制的现状和不足“两卡”犯罪刑事规制现状“两卡”犯罪，在这个各类新型犯罪横空出世的当下显得并没有那么引人关注，但“两卡”犯罪背后或者说“两卡”犯罪牵扯到的其他犯罪却是确确实实严重威胁到社会安定的因素，在这个走在建设法治社会道路的时代，无疑是一大掣肘。日前2020年年末公安部召开的联席会议决定进行开展“断卡”的专项行动，对涉及“两卡”犯罪的四大团伙，几大重要地区展开整治，截至日前，各地公安收效可观。但“两卡”犯罪由来已久，在多地甚至已经形成稳定的犯罪链条，犯罪系统，想要一时就连根拔起一绝后患是难上加难。“两卡”犯罪中涉及到的诈骗罪一般与电信网络诈骗相关联，又与帮助网络信息犯罪活动罪密切联系，更是与工信部与银监会的管理脱不开干系，但在具体的实践当中，“两卡”犯罪的范围难以一下子确定，这也就造成了公安机关司法机关在查处案件的过程中效率不高的问题。“两卡”犯罪刑事规制不足我们在这里所说的规制不足不仅仅是指“两卡”犯罪中刑法上的规制有不足，更是在相关方面的管控有所松懈和存在漏洞，我将通过以上两个方面进行阐明我国目前“两卡”犯罪规制不足的问题。目前我国对于“两卡”犯罪没有专门设立相关法律法规进行规制，在具体办理“两卡”案件的时候容易出现且时常出现为了完成指标而将所有与“电话卡”、“银行卡”相关的案件都称作“两卡”案件进行办理，如此一来更是容易造成“两卡”犯罪规制的混乱，也难以摸索出一个系统的打击方案，各地间存在的地域性问题也难以举一反三，相互帮助，各自作战的专项行动达不到专项行动所力求的效果。“两卡”犯罪中，对于犯罪的认定也存在一定难度，以帮助信息网络犯罪活动罪为例，为犯罪分子提供“电话卡”“银行卡”的行为构不构成帮助信息网络犯罪活动罪的帮助犯，亦或是构成诈骗罪的帮助犯，在一定情况下是否会构成正犯，我国张明楷教授曾提及“为他人犯罪提供互联网技术支持的行为应当看做是帮助行为，他成立犯罪正犯应该以实施了符合构成要件的不法行为为前提。然后，教唆他人实施上述帮助行为的，不成立教唆犯而是帮助犯；单纯帮助他人实施帮助行为，而没有对正犯结果起作用的，就不受处罚[8]。”黎宏认为，不是所有以电信诈骗面目出现的行为都构成诈骗罪，应该根据被害人有没有进行处分行为，决定一些构成诈骗罪，另一些构成盗窃罪；电信诈骗中的所提及的职业取款人，应当根据其与电信诈骗犯罪分子有没有合谋，有的构成诈骗罪的共犯，而有的则构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪的正犯[9]。张建说到帮助者明知的内容是其对被帮助者实施的行为具有违法性认识[10]。这样才能判定帮助犯罪。不仅如此，在对“两卡”犯罪的源头规制，我国当前也显现出乏力的状态，不管是对物流工作人员这种流动性大的人员管控还是在银监会对银行业务窗口的业务员管理，或者说银行办卡渠道的限制来说，我国依旧处在一个不知如何下手的状态。“两卡”犯罪域外规制方法规制“两卡”犯罪的一大途径就是对源头的管控，也就是我们熟知的“手机卡”和“银行卡”，以香港为例，办理银行卡所需要的资料为：（1）身份证。需要是有效期最少3个月以上的正式证件，临时身份证和身份证明不可以。（2）港澳通行证或护照。有效期最少3个月以上，签注有效期也需要是3个月以上。这也就保证了办卡人员大概率短时间不会离开香港。（3）住址证明。三个月以内带有本人姓名和地址的企事业单位出具的纸质单据。如水电煤账单或信用卡还款账单，这样大概率可以证明卡主在香港内有合法可溯及的住所或者公司。（4）用途证明。6个月以上的大陆银行卡流水或证券公司出具的纸质证明等。与大陆不同，大陆只需要你走进一个银行，就有个自动开卡机，输入自己的身份证号码，本人在场，十分钟就可以开出一张银行卡，操作手续的繁琐与否也决定了犯罪成本的高低，可以轻易想见在香港要收一张实名的银行卡比在大陆要困难得多。香港在电话卡方面倒是不如大陆方面做得好，香港作为国际大都市，却到处售卖有不记名的储值流量卡和旅游卡，便利群众的同时也降低了有心人犯罪成本。“两卡”犯罪的规制路径完善立法，总结归纳典型案例判罚准确认定“两卡”犯罪在当前推进的“断卡”行动中所浮现出水面的“两卡”犯罪中，对截至日前的“两卡”案例进行分析，通过中国裁判文书网共收集到105份有关“出售手机卡”的案例，并对其内容进行了分析，一共得出有104份文书中。其中，诈骗罪30份，买卖合同纠纷25份，帮助信息网络犯罪活动罪14份，侵犯公民个人信息罪12份，妨害信用卡管理罪4份，窃取、收买、非法提供信用卡信息罪3份，敲诈勒索罪3份，销售假冒注册商标的商品罪2份，伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪2份，故意伤害罪2份，寻衅滋事2份，故意杀人罪1份，职务侵占罪1份，盗伐林木罪1份，盗窃罪1份，非法持有毒品罪1份，非法经营罪1份，非法拘禁罪1份。对其中的案例进行剖析我们发现，通过犯罪手段，犯罪目的，犯罪事由等三个角度来解析，我们可以针对将“出售手机卡”、“出售银行卡”这种行为作为犯罪手段，或者是犯罪目的的几种犯罪进行重点突破，诈骗犯，帮助信息网络犯罪活动罪，妨害信用卡管理最，窃取、售卖、非法提供信用卡信息罪等，在公安工作中对犯罪的手段进行研究，可以迅速判断是否是我们所说的“两卡”犯罪。监管部门应首先从阻断身份证的收购出发，加快落实人证一致性核查工作，组织开展清理整顿、着力解决户口身份证错重假问题，在全国范围内全面启动居民身份证登记指纹工作，建设失效居民身份证信息系统与公民身份信息系统联网核查，形成了对居民身份证安全使用的闭环式服务管理[11]。健全“两卡”犯罪的刑民衔接机制刑民交叉问题非常复杂，从案件情况看，这个问题普遍存在于民间借贷、商业交易、金融服务这些领域，既涉及程序问题，又涉及实体问题。对于“两卡”犯罪当下的情形来看，银行卡和手机卡的出让与出售极易造成个人财产和个人声誉的损失，如何在保障刑事处理到位的情况下也保障当事人民事权益成了当下一个亟需解决的问题。首先我们要做的就是明确在犯罪过程中，当事人充当了一个什么样的角色，也决定了他所涉及的财产将做怎么样的处理。如出让银行卡，而银行卡被用作诈骗的工具，这就构成了我们所说的帮助信息网络犯罪活动罪，这属于可以认定的明知犯罪而帮助的罪名，其银行卡如果涉及欠款等问题，风险和后果也是其自己承受。这里我们讨论的不仅是提供卡的人，更是要对使用卡进行犯罪的人进行讨论，在使用实名不实人的“两卡”时，犯罪嫌疑人手中的卡是财产属性又是工具属性，应依据规定进行收缴或扣押。上海市人民检察院第一分院第一检查部副主任于爽在考量民营企业家犯罪时的刑民衔接机制时提到，在逮捕环节中可以采取“少捕慎诉”的理念，而在全国范围内也有相应具体措施，被称作降低审前羁押率，但这种方式在我们所说的“两卡”犯罪中显然不符合实际，我们应该从犯罪的动机和故意出发，先刑后民成为处理这些案件的一项司法处理原则，它虽然是不积极的，但在对“两卡”犯罪的规制中却是有很明显好处的。积极建设“两卡”犯罪典型案例指导机制现如今，各类传统犯罪的案例已经数以千万计，传统犯罪在史书上、古代法典上甚至古代小说中都有所出现，如偷盗抢劫等犯罪的历史已经绵延上千年。与之不同，“两卡”犯罪是立足于现在这个时代，这个