集训阶段一笔试（代理）附有答案

集训阶段一笔试（代理）[复制]您的姓名：[填空题]*_________________________________一、单选题1、（）是侵害因素中的主要因素，是银行安全防范的重点。[单选题]*A、外部侵害(正确答案)B、内部风险C、自然灾害D、内部侵害2、未设置密码的账户的存款和密码加办业务可在（）办理。[单选题]*A、省内任一网点B、同地市C、同县市(正确答案)D、开户网点3、（）是由中国邮政储蓄银行发售的，面向个人客户的记账式大额存款凭证，是存款类金融产品，属一般性存款。[单选题]*A、递增计息特色储蓄存款B、个人大额存单(正确答案)C、个人通知存款D、个人结构性存款4、客户携带外币现钞出境时，超过（）的，客户应到存款或购汇银行所在地的外汇局办理个人外币携带证[单选题]*A、等值5000美元（含）B、等值5000美元（不含）C、等值10000美元（含）D、等值10000美元（不含）(正确答案)5、向商户汇款的最高限额为（）[单选题]*A、20万（含）(正确答案)B、20万（不含）C、10万（含）D、10万（不含）6、对于退汇后满（）个自然日（含）仍未兑付的按址汇款，汇兑业务系统自动做无着汇款处理。[单选题]*A、30B、60C、90(正确答案)D、1207、（）是指我行受境外清算机构委托，向境内收款人解付指定汇款的业务。[单选题]*A、结汇B、收汇(正确答案)C、售汇D、发汇8、国际收支申报号码是外汇局用来识别每一笔申报信息的代码，由（）位数字组成.[单选题]*A、20B、21C、22(正确答案)D、239、境外个人凭本人有效实名证件办理当日累计兑换不超过等值（）（含），以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）（含）的外币兑回交易。[单选题]*A、1000美元、500美元B、500美元、1000美元(正确答案)C、1000元、500元D、500元、1000元10、身份重新核实为真实的，客户确认涉案账户为冒名开户的，邮政储蓄机构应（）处理。[单选题]*A、及时向当地公安机关报案B、对该账户进行冒名销户(正确答案)C、再次核实身份D、暂停其非柜面业务11、下列有关保险的说法错误的是（）[单选题]*A、分红保险使保险公司和客户在一定程度上共同承担了投资风险B、分红保险产品从本质上说是一种保户享有保单盈余分配权的产品，即将寿险公司的盈余，如死差益、利差益、费差益等，按一定比例分配给保单持有人C、分红保险的红利，实质上是保险公司的盈余。盈余就是保单资产份额高于当前负债的那部分价值。(正确答案)D、代销保险期间一年及以下保险产品，录音录像资料保管期限自保险合同终止之日起计算不得少于5年12、（）投资风险较低，收益也不髙，属于保守、稳健型产品。[单选题]*A、货币型理财产品B、债券型理财产品(正确答案)C、股票类理财产品D、结构性理财产品13、目前，中国保监会规定保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的（）分配给客户[单选题]*A、50%B、60%C、70%(正确答案)D、80%14、存单式整存整取定期储蓄账户未约定转存和未自动转存的，到期后（）未发生业务的，确定长期不动户。[单选题]*A、一年B、二年C、三年(正确答案)D、五年15、下列有关对账簿的说法错误的是（）[单选题]*A、活期对账簿记录绿卡活期账户交易明细；定期对账簿记录绿卡通所有子账户交易明细。(正确答案)B、对账簿只用于记录交易明细，不可办理任何业务。C、绿卡通卡可同时加办活期对账簿和定期对账簿。D、存量卡折合一户、电子现金卡、绿卡通副卡不允许加办对账簿16、绿卡通卡内人民币子账户单笔存款金额最高（），超过需分别开户。[单选题]*A、100万元（含）B、100万元（不含）C、500万元（含）(正确答案)D、500万元（不含）17、绿卡通卡的约定转账起存金额不能低于（）元，且不能低于指定子账户储种最低起存金额[单选题]*A、100元(正确答案)B、500元C、1000元D、2000元18、单笔交易金额在（）的信用卡现金存款业务、单笔交易金额（）的信用卡转入转账，柜员应验视持卡人信用卡及有效身份证，并进行身份证联网核查，[单选题]*A、

5万（含）、1万（含）(正确答案)B、5万（含）、5万（含）C、

1万（含）、5万（含）D、1万（含）、1万（含）19、绿卡通（钻石卡）是连续3个月日均个人金融资产与一定比例个人贷款余额之和在（）人民币或等值外币。[单选题]*A、100万（含）B、200万（含）(正确答案)C、500万（含）D、1000万（含）20、我行收到持卡人还款时，对于逾期1—90天（含90天）的应按照以下（）顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还。[单选题]*A、取现本金、消费本金、应收各项费用、应收利息B、应收各项费用、应收利息、取现本金、消费本金C、应收利息、应收各项费用、取现本金、消费本金(正确答案)D、消费本金、应收各项费用、应收利息、取现本金21、信用卡账户内溢缴款金额大于（）时，不能办理柜面销户结清。[单选题]*A、100元（含）B、200元（含）C、100元（不含）D、200元（不含）(正确答案)22、离行自助设备由自助设备管理员或加钞人员负责现场巡查且（）不少于一次[单选题]*A、每日B、3天内C、

5天内D、每周(正确答案)23、客户可在（）任一邮政金融网点申请办理储蓄短信服务，需提供申请人本人有效身份证件原件和所需开通的账户（存折/卡）凭证。[单选题]*A、开户市县内B、全国范围内C、开户网点D、开户省内(正确答案)24、储蓄短信服务一个账户至多绑定（）个手机号码，绑定多个手机号时，在本人证件复印件上预留需绑定的手机号码。[单选题]*A、2B、3C、5(正确答案)D、1025、下列有关尾箱的说法错误的是（）。[单选题]*A、营业主管每天必须组织柜员互盘尾箱（含营业主管尾箱），并至少抽查一个柜员尾箱B、营业机构支行（局）长每旬必须对全部柜员、自助设备尾箱进行账实核对检查(正确答案)C、柜员临时离柜时必须将尾箱置于全方位录像监控之下，做到人离箱锁，随身携带尾箱钥匙。D、尾箱领用应遵循交叉领用原则，同一柜员不可连续两个营业日领用同一尾箱，营业机构只有一个柜员的情况除外26、现金收付人民币（）及以上、外币等值（）及以上必须换人复[单选题]*A、5万元、1万美元B、5万元、2万美元C、

10万元、1万美元D、10万元、2万美元(正确答案)27、各级机构应严格控制重要单证库存量。原则上柜员一般按不超过（）的实际使用量请领。[单选题]*A、

3-5天B、一周(正确答案)C、10天D、半个月28、业务人员应在每笔移动展业任务单结束后（）之内将移动展业尾箱中全部重要单证上缴。营业主管在接收上缴单证时应进行账实核对，确保账实相符。[单选题]*A、当日B、T+1(正确答案)C、T+2D、次日29、特殊原因导致移动展业单证未使用或者使用量偏少的（原则上使用量在（）及以下的可认为使用量偏少），外拓人员应进行书面说明以备查。[单选题]*A、30%B、40%(正确答案)C、70%D、80%30、反洗钱的（）即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散。[单选题]*A、培植阶段(正确答案)B、处置阶段C、融合阶段D、放置阶段31、（）是我国反洗钱行政主管部门，主要负责组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况[单选题]*A、银保监会B、中国人民银行(正确答案)C、证监会D、公安部32、营业场所应（）至少组织一次防抢、防爆、反恐、防诈骗等突发事件的应急处置演练，[单选题]*A、每月B、每半年C、

每季度(正确答案)D、每年33、对上级检查的整改意见，原则上不得超过（）反馈，反馈内容要有具体的整改结果[单选题]*A、三个工作日B、五个工作日C、七个工作日D、十个工作日(正确答案)34、撤销个人存款证明，需出示客户个人存款证明原件和有效实名证件向（）提出申请。[单选题]*A、原受理网点(正确答案)B、省内任一网点C、县市任一网点D、全国任一网点35、下列不属于内部查询内容的是（）[单选题]*A、交易流水查询B、交易明细查询(正确答案)C、交易日志查询D、各类报表查询36、下列属于银行业从业人员的职业操守的是（）[单选题]*A、严禁组织、参与非法民间融资B、遵守公平竞争原则C、严禁违法犯罪行为D、严守秘密(正确答案)37、手机银行可查询最近（）内的交易明细，单次查询的时间跨度不能超过（）。[单选题]*A、12个月、1个月B、12个月、3个月(正确答案)C、6个月、1个月D、6个月、3个月38、邮储银行活期子账户转出单笔交易金额在等值（）美元（含）以上，经有权人授权后办理，我行应核验客户有效实名证件并留存其复印件或者影印件。[单选题]*A、1000B、5000C、10000(正确答案)D、2000039、对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等资料，应当至少保存至收单服务终止后（）。[单选题]*A、一年B、二年C、三年D、五年(正确答案)40、出具证明的存款止付期限，依据客户的要求确定，最长不得超过（）。[单选题]*A、一年B、两年(正确答案)C、三年D、五年二、多选题41、下列有关递增计息特色储蓄存款，说法正确的是（）*A、“递增计息”特色储蓄存款是指个人客户与我行签约，约定每月存入的定期存款金额，随定期存款期数的增加享受存款利率递增优惠的一款个人存款产品(正确答案)B、递增计息产品签约、预约转入、续存、预约转入修改/撤销交易不允许代办C、递增计息：客户若每月持续存款，新存入的定期账户可享受存款利率递增优惠。(正确答案)D、“递增计息”存款产品利率高于整存整取存款我行挂牌利率。(正确答案)42、个人结构性存款是指我行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与（）等波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。*A、利率(正确答案)B、汇率(正确答案)C、期货D、指数(正确答案)43、个人外汇结算账户可以办理（）及外币储蓄业务。*A、跨境汇款(正确答案)B、外币理财C、结售汇(正确答案)D、非本人账户转账44、汇款人办理汇款后，如需更改（）的，须填写《中国邮政储蓄银行汇款特殊事项申请书》。*A、收款人姓名(正确答案)B、收款人地址（含邮编）(正确答案)C、收款人手机号码(正确答案)D、汇款人姓名45、当个人活期结算账户处于（）状态时，不允许进行代收付业务委托关系的签约、解约。*A、冻结(正确答案)B、挂失(正确答案)C、清户状态(正确答案)D、未激活46、下列关于电子银行账户撤销交易说法错误的有（）*A、账户验证通过后自动回显账户已开通渠道B、账户验证通过后自动回显账户已开通渠道加办账户数C、账户撤销会显示加办账户的加办数量(正确答案)D、一次只能撤销该账户一个加办渠道(正确答案)47、因中国人民银行退汇、汇入行退汇等原因造成的跨行汇款异常情况，需做退汇挂账核销处理。退汇挂账核销处理包括：（）*A、再次汇出(正确答案)B、退回账户(正确答案)C、重新办理D、退回现金(正确答案)48、下述哪些异常开户情形，为客户办理业务时，根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应拒绝开户。（）*A、不配合客户身份识别，对个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，个人拒绝出示的(正确答案)B、开立业务与客户身份不相符(正确答案)C、有组织同时或者分批开立账户(正确答案)D、存款人为外国居民的49、邮储银行国际汇款邮政汇款资费包括（）*A、汇款手续费(正确答案)B、电讯费C、钞买汇卖差价(正确答案)D、全额到账费50、下列无实体介质II类户可以办理的业务有（）*A、在营业机构柜面配发实体卡(正确答案)B、非绑定账户资金转入C、限额向非绑定账户转出资金(正确答案)D、接收本行贷款并还款(正确答案)51、账户处于停用状态时，除（）等外，不允许办理其他账务类交易（含入账类交易）*A、挂失B、冻结（含续冻、轮候冻结）(正确答案)C、司法查询(正确答案)D、冒名账户销户交易(正确答案)52、下列（）业务，只能在同县市任一网点办理。*A、撤销密码(正确答案)B、未激活卡的凭证挂失C、大额凭证正式挂失(正确答案)D、凭证密码双挂失(正确答案)53、稳健型投资者可以购买的理财产品风险等级为（）*A、PR1(正确答案)B、PR2(正确答案)C、PR3(正确答案)D、PR454、下列关于债券基金的说法正确的是（）*A、债券基金主要以债券为投资对象。基金资产80%以上投资于债券(正确答案)B、债券基金的波动性通常要小于股票基金，因此常常被投资者认为是收益、风险较低的投资工具C、久期是指综合考虑了到期时间、债券现金流以及市场利率对债券价值的影响，可以用来反映利率的微小变动对债券价格的影响，因此是一个很好的债券利率风险衡量指标(正确答案)D、债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越大，所承担的利率风险就越高。(正确答案)55、储蓄国债（凭证式）须按照收款凭证的金额进行（）业务。*A、全额提前兑取(正确答案)B、全额还本付息(正确答案)C、

部分提前兑取D、部分还本付息56、由代理人代理开立的绿卡，被代理人需持绿卡及有效实名证件到（）等渠道办理卡片激活业务，*A、ITM(正确答案)B、全国任一网点柜面(正确答案)C、移动展业(正确答案)D、ATM57、未激活卡可以办理的业务有（）等业务。*A、密码更改(正确答案)B、挂失及后续处理(正确答案)C、作为转出方的入账汇款D、批量存款(正确答案)58、非签约电子银行账户仅可提供（）功能。*A、账户查询(正确答案)B、挂失(正确答案)C、定活互转(正确答案)D、账户管理59、个人客户办理大额现金支付预约，必须遵循的条件有（）*A、大额预约的地域范围同相应储种的通存通兑范围。(正确答案)B、营业主管必须当面或电话与客户核实预约信息。(正确答案)C、营业机构必须在业务系统中进行预约登记，确保预约信息的及时性、准确性、完整性(正确答案)D、客户在约定支取日未办理支取的，预约失效，须重新办理预约。(正确答案)60、遇下列（）情况之一的，必须立即轧账，清点现金或凭证。*A、机器发生故障（非网络故障）需要停机修理。(正确答案)B、自助设备更换管理员(正确答案)C、设备退网(正确答案)D、自助设备发生吞卡61、利用合规业务掩盖真实目的进行洗钱，其主要形式有（）等。*A、购置金融票证(正确答案)B、利用虚假资料开户C、办理贷款(正确答案)D、异地大额套取现金(正确答案)62、客户出现以下（）等情形时，应加大客户尽职调查力度，审查客户开户目的，必要时应拒绝开户。*A、中国人民银行要求关注的其他涉嫌洗钱或恐怖活动的人员；B、公安部等我国有权部门发布的恐怖活动人员C、不配合客户身份识别(正确答案)D、开立业务与客户身份不相符(正确答案)63、对私数据的补录补正中（）是关键字段，除此之外为非关键字段。*A、客户身份证件号码(正确答案)B、联系方式C、国籍(正确答案)D、地址64、下列关于营业场所安全操作方面表述正确的有（）*A、当班营业人员双人或双人以上（含一名安全员）提前到达营业网点，首先对网点外围进行安全检查，检查营业网点外部环境摄像机、声光报警装置是否被破坏或移位，门、墙体、窗、锁具等是否正常完好(正确答案)B、进入营业大厅首先检查报警系统是否在正常布防状态，并按照“谁布防、谁撤防”的原则对报警系统进行撤防(正确答案)C、款箱交接手续应在现金业务区内视频监控范围内指定位置办理，双人对款箱进行验视后办理交接手续(正确答案)D、营业期间，严禁将联动门钥匙带出现金业务区或者用钥匙、密码、磁卡等从外开启联动门。(正确答案)65、邮政储蓄银行外币协议储蓄下面叙述正确的有（）*A、外币协议储蓄产品收益按对年对月对日计算存期B、外币协议储蓄计息期从客户购买当日起算至产品到期日(正确答案)C、外币协议储蓄提前赎回日的前一日止(正确答案)D、外币协议储蓄产品利率按存款金额分段设定(正确答案)66、个人客户银行理财产品销售是指营销人员将邮储银行开发设计的理财产品向个人客户进行（）等活动行为。*A、宣传推介(正确答案)B、办理申购(正确答案)C、办理赎回(正确答案)D、监督67、下列关于冲正交易业务规定说法正确的有（）*A、冲正交易只能在原开户网点办理B、冲正交易必须自差错交易发生日31天（含）内办理(正确答案)C、账户销户后不能再做冲正交易(正确答案)D、冲正交易生成未登折或对账单明细(正确答案)68、下列（）不允许加办对账簿。*A、绿卡单卡B、存量卡折合一户(正确答案)C、电子现金卡(正确答案)D、绿卡通副卡(正确答案)69、网点集中授权转为现场授权时，现场授权时授权员应仔细核对授权交易的各项内容后方可进行授权。取消交易现场授权时应审核事项主要包括（）等*A、对客户身份进行有效识别，证件是否真实有效，现场是否本人，取消交易不可代办B、联网核查结果是否真实(正确答案)C、审核交易凭单填写是否完整、正确(正确答案)D、审核交易界面录入信息与修改分户账通知单填写要素一致(正确答案)70、对于无法核实开户合理性的，邮政储蓄机构应当采取以下（）措施。*A、引导存款人销户B、引导存款人撤销账户(正确答案)C、拒绝开户D、采取降低账户类别(正确答案)三、判断题71、我行所有营业网点均可办理存款证明业务。客户申请出具个人存款证明的存款账户，可为全国任一网点开立的账户。[判断题]*对(正确答案)错72、个人外汇账户按外汇资金属性分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。[判断题]*对错(正确答案)73、个人外币储蓄账户凭证包括：绿卡通卡、本外币活期一本通存折、本外币定期一本通存折；个人外汇结算账户的凭证类型为本外币活期一本通、绿卡通卡。[判断题]*对错(正确答案)74、协议储蓄的购买和赎回可以委托他人代办。办理时代理人还需同时出示代理人与被代理人的有效身份证件。[判断题]*对(正确答案)错75、办理跨行汇款申请退回，客户申请退回只退回本金，不退回手续费。[判断题]*对(正确答案)错76、由于客户原因造成的退汇，柜员可以根据原交易情况只能办理退回原账户。由于非客户原因造成的退汇，柜员应按照原交易情况办理再次汇出，无需客户前往网点办理。[判断题]*对错(正确答案)77、客户于2016年11月30日前在邮政储蓄机构开立5个及以上Ⅰ类户的，邮政储蓄机构应当对客户所有账户逐个核实开户的合理性，登记账户使用原因。[判断题]*对(正确答案)错78、邮政储蓄机构在业务办理或者协助有权机关反洗钱调查过程中经核实确认客户涉嫌电信诈骗的，应调低其客户洗钱风险等级，按照有权机关要求采取相应措施。[判断题]*对错(正确答案)79、各级分支机构不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传，我行营业网点和电子渠道除外。[判断题]*对(正确答案)错80、我行目前仅支持Ⅰ类账户和有凭证的Ⅱ类账户的加办签约和银证转账；对于Ⅲ类不能进行签约和银证转账。[判断题]*对错(正确答案)81、混合基金的风险低于股票基金，预期收益则要高于债券基金，它为投资者提供了一种在不同资产类别进行分散投资的工具，比较适合较为保守的投资者。[判断题]*对(正确答案)错82、国债发行期间，任何机构和人员不得向客户宣传推介、销售国债以外的理财产品，不得不在网点摆放国债产品的宣传材料[判断题]*对(正确答案)错83、我行代理贵金属业务须实施销售专区录音录像管理，即设立销售专区（或专柜），并在销售专区（或专柜）内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像。[判断题]*对(正确答案)错84、网点发卡过程中产生的废卡属于重要空白凭证，日终随原始凭证上缴会计稽核。[判断题]*对(正确答案)错85、对账单和对账簿业务是为方便客户了解绿卡卡内账户资金变动情况，向持卡人提供账务交易明细的服务[判断题]*对错(正确答案)86、金融IC卡丢失，客户做挂失处理后，其绿卡账户和小额支付账户中的资金均处于止付状态。[判断题]*对错(正确答案)87、支行长（风险经理）应每月对移动展业尾箱中的重要单证进行账实核对[判断题]*对(正确答案)错88、银行安全保卫工作离不开人